Какой банк выбрать для расчетного счета для ИП

На что обратить внимание при выборе

При выборе обслуживающего банка нужно обращать внимание на несколько параметров:

  • Надежность. В случае если банк не может выполнять свои обязательства перед клиентами, он объявляет о банкротстве. Если до этого в нем лежали деньги на расчетных счетах предпринимателей, им придется пройти весь круг судебных разбирательств. Поэтому, лучше отдать предпочтение организациям, внесенным в список системообразующих. Это значит, что даже если у банка возникнут проблемы, государство окажет ему поддержку.
  • Клиент-ориентированность. Крупные организации более надежные, чем небольшие. У них налажена технология обслуживания, но это не всегда ну руку предпринимателю. Чтобы решать некоторые проблемы, часто нужен индивидуальный подход. Небольшие банки, чтобы накапливать клиентскую базу, работают с пользователями более тесно.
  • Технологичность. Возможность управлять счетом в любое время и с различных гаджетов сильно упрощает жизнь предпринимателей. Они могут оплачивать счета, контролировать остаток и т. д. Поэтому желательно, чтобы обслуживающий банк для ИП развивался технологически.
  • Компетентность сотрудников. Возникающие проблемы можно решать тремя способами: через приложение, лично и по телефону. Обращаясь к сотруднику банка, хочется получить адекватный ответ, который поможет решить проблему.
  • Количество услуг. Крупные банки удобны тем, что оказывают комплексное обслуживание. Они предлагают помощь в ведении бухгалтерии, предоставляют последнее техническое и программное оснащение, обслуживают по всем возникающим вопросам.

Важно! Чтобы знать, какой банк выбрать для ИП, нужно ориентироваться на совокупность первичных и вторичных параметров. В одном может приглянуться высокая надежность, в другом – широкий список услуг

Критерий 1. Надежность банка

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

  • время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
  • количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
  • структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Как выбрать банк для предпринимателя

Качество работы вашего предприятия теперь во многом зависит от оперативности и надежности банка. Предлагаем провести собственный скоринг учреждений, взяв за основу ряд факторов:

  • Репутация на финансовом рынке – она проявляется в отзывах клиентов и рейтинге надежности. Лучше, если банк для предпринимателей состоит в системе страхования вкладов;
  • Срок реализации платежных поручений: предпочтительнее работать с банком, осуществляющим перевод средств моментально, чем ждать проведения денег до 5-ти дней;
  • Оперативная обратная связь: особенно, если учреждение не имеет офисов в вашем городе и работает онлайн;
  • Охват услуг – полный или частичный. Если на начальном этапе вам потребуется только перевод и хранение наличных, то через пару лет может пригодится валютный счет;
  • Стоимость обслуживания – первоочередной аспект. В огромном списке российских банков обязательно найдутся 2-3, где установлены разумные цены на интересующие операции.

МодульБанк

МодульБанк стал хорошим кандидатом, чтобы замкнуть список лучших банков для бизнеса. Он был основан в 2006 году и имеет необходимые лицензии для работы с ИП и юридическими лицами. При открытии счеты (РКО) вы экономите от 50 000 рублей в год. К вашим услугам бесплатный первый месяц обслуживания, онлайн касса для платежей, эквайринг и терминал для приема банковских карт.

Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета может достигать 2500 руб., но переводы денег юр. лицам и ИП будет стоить всего 19 руб. После одобрения заявки, вы сможете вносить и снимать наличные до 150 000. Это покрывает потребности большинства небольших предпринимателей в России.

На сегодняшний день банк МодульБанк выбрали более 3000 организаций работающие в сфере торговли, услуг населению и общественного питания. Чтобы оставить заявку на открытие счета достаточно доставить свое имя и номер телефона. Менеджер быстро рассмотрит ваше обращение и предложит подходящий тарифный план.

Как оформляется расчетный счет для ИП

Подать заявку на открытие счета ИП можно как в банковском офисе, так и онлайн. Если банк предпочитает работать дистанционно, то документооборот обеспечивается курьерами.

Пакет документации для открытия счета ИП:

  • паспорт;
  • лист записи ЕГРИП, если предприниматель встал на учет менее 30 дней назад;
  • документы, удостоверяющие права третьих лиц, которые имеют доступ к счету.

ИП вправе не оформлять расчетный счет, если по 1 договору, заключенному с юрлицом или другим ИП, он не совершает выплат наличными деньгами на суммы более 100 000 рублей. На расчеты с персоналом этот лимит не распространяется.

На практике индивидуальные предприниматели оформляют расчетный счет, даже если он им и не требуется для бизнеса, поскольку так легче платить налоги, перечислять страховые взносы и совершать другие подобные платежи посредством интернет-банкинга. ИП на ПСН, у которых нет наемного персонала, обходятся без РКО, поскольку число платежей, которые они делают ежегодно, не так велико.

Использование для предпринимательской деятельности счетов физлиц напрямую не запрещено законодательством. Но на практике, возможны проблемы при работе с банком, с контрагентами. С налоговыми органами часто возникают споры об источнике происхождения средств, о размере налогооблагаемой базы.

Законодательно установленного лимита на снятие наличности со счета ИП нет. По 115-ФЗ под контроль подпадают операции на суммы свыше 600 000 рублей. Тогда запрашивают документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. Порядок подобной проверки регламентируется внутренними правилами банка.

Онлайн-банкинг и мобильные приложения

Владелец бизнеса, ранее был обязан посещать банк для проведения платежных операций. Сегодня это можно сделать при помощи любого компьютера, обладающего доступом в интернет.

Современному человеку сложно представить свою жизнь без смартфона. Гаджеты уже давно обогнали по мощности и функционалу старые компьютеры. Они помогают не только постоянно находиться на связи и просматривать социальные сети, но и выполнять расчетные операции предпринимателям. Таким образом, сильно упрощается процесс ведения дел.

Важно! Каждый банк стремится разработать собственное программное обеспечение. Благодаря этому упрощается процесс управления счетами, и клиенту приятно работать с такой организацией

Расчеты между ООО и ИП

Если вы платите своему подрядчику, который зарегистрирован в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), то при осуществлении расчетов с ним обращайте внимание на два очень важных момента:

Осуществляйте платежи в его сторону только если в счете, выставленном поставщиком, указано назначение платежа, полностью совпадающее с видами деятельности, указанными в ЕГРЮЛ этого ООО. Информация о том, какие виды деятельности осуществляет ваш поставщик, указана на сайте налоговой.

В случаях, когда сумма платежа для вас существенная и (или) вы делаете платеж поставщику впервые, обратите внимание на два важных ресурса, указывающих на способность контрагента исполнить свои финансовые обязательства. Это картотека арбитражного суда и каталог исполнительных дел Федеральной службы судебных приставов

Принимая платежи от юридических лиц (не только ООО), обращайте внимание на то, не является ли по мнению ЦБ деятельность вашего партнера высокорисковой

Почему важно на этот факт обращать внимание?. Дело в том, что служба безопасности вашего банка наблюдает не только за тем, куда, в каком объеме и как часто вы тратите деньги со своего расчетного счета, но и смотрит за тем, от кого на счета ИП приходят деньги

Не является ли какой-то конкретный платеж попыткой отмыть деньги через ваше ИП? Не занимаетесь ли вы обналичиванием денежных средств, принимая их от неблагонадежного контрагента?

Дело в том, что служба безопасности вашего банка наблюдает не только за тем, куда, в каком объеме и как часто вы тратите деньги со своего расчетного счета, но и смотрит за тем, от кого на счета ИП приходят деньги. Не является ли какой-то конкретный платеж попыткой отмыть деньги через ваше ИП? Не занимаетесь ли вы обналичиванием денежных средств, принимая их от неблагонадежного контрагента?

Также помните об ограничении максимальной суммы ежедневных взаиморасчетов между юридическими лицами и ИП — 100 000 рублей.

Можно ли открыть расчетный счет онлайн и без визитов в банк

Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет за вами зарезервируется. После чего вы уже можете им пользоваться и получать деньги. Через некоторое время вам позвонит сотрудник банка и вы договоритесь о встрече в любом удобном для вас месте и в удобное время. При встрече вы подпишете все необходимые документы.

Такие возможности предлагают банки: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк. Остальные банки предлагают это не в каждом городе России.

Для примера, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах практически у всех банков есть такая функция.

Стандартный набор услуг для ИП

При обращении в банк, предпринимателю предоставляют возможность воспользоваться различными функциями. В зависимости от типа бизнеса, каждый может выбрать используемый пакет индивидуально. В то же время, есть обязательные услуги, за которыми люди обращаются в банк.

Необходимый инструмент для бизнеса.

Важно! Законодательство РФ обязывает каждого предпринимателя регистрировать данный счет, если денежный оборот его дела превышает 100 тысяч рублей в месяц. Он используется для осуществления платежей и расчетов с контрагентами и налоговой службой

Нужно индивидуально подбирать счет для ИП. Сравнение банков осуществляется по следующим характеристикам:

Он используется для осуществления платежей и расчетов с контрагентами и налоговой службой. Нужно индивидуально подбирать счет для ИП. Сравнение банков осуществляется по следующим характеристикам:

  • Стоимость обслуживания в год и количество включенных платежек. При оформлении договора, предпринимателю предоставляется пакет услуг, в котором указано, сколько платежей он может сделать. Если возникла необходимость переводить деньги сверх оговоренной меры, каждая операция будет оплачиваться отдельно.
  • Рабочее время. Банки осуществляют платежи не 24 часа в сутки. Перерыв необходим для подведения итогов и расчета налогов. Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, узнайте, когда можно совершать операции.
  • Лимит перевода. В зависимости от размера бизнеса, к нему применяются разные налоговые системы. Если деньги с основного счета переводятся на физический, то они считаются как доходные, и с них необходимо выплачивать НДФЛ. Крупные фирмы подобным образом распределяют дивиденды, которые облагаются 13% налога.

Оформление расчетного счета

  • Работа в интернете. Ходить в банк для совершения необходимых операций бывает затруднительно. Намного проще работать, не выходя из дома на компьютере. Ранее использовались физические токен-ключи, которые выглядели как флеш-накопители. Сегодня доступ в кабинет предоставляется путем отправки пароля на телефон через СМС.
  • Информирование. Чтобы быть в курсе операций, проводимых с расчетного счета, нужно настроить систему информирования. Ранее письма отправлялись на электронную почту, сегодня используются СМС-сообщения.

Наличные деньги все больше выходят из моды. При посещении ресторана или магазина намного удобнее использовать платежную или кредитную карту. Поэтому для бизнеса выгодно иметь у себя терминал, при помощи которого можно проводить списание. Данная функция называется эквайринг.

За обналичку или снятие средств банки берут определенный процент. Если большая часть платежей проходят по карте, нужно выдвинуть на первое место данный пункт.

Обратите внимание! При обращении в банк тарифы для ИП должны быть недорогими. Небольшой и средний бизнес не могут платить большие комиссии за обслуживание

Он бывает трех типов:

  • Оплата услуг картой.
  • То же самое, только при помощи телефона.
  • Интернет-эквайринг.

Важно! Также нужно убедиться, что будет оказана техническая поддержка в случае неисправностей

ТОП-5 предложений

Альфа-Банк

Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.

Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.

Модульбанк

Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.

Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.

Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:

  • абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
  • процент на остаток – 0% / 3%;
  • максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
  • комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
  • комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
  • пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.

Тинькофф

В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.

Простой тариф имеет следующие условия:

  • бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
  • 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
  • первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
  • внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
  • за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.

Сбербанк

Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.

Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.

К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.

Что нужно сообщить Сбербанку:

  • тип счёта;
  • информация об ИП;
  • ОГРНИП;
  • ИНН;
  • годовая выручка (в рублях);
  • вид организации;
  • мобильный телефон представителя.

Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.

Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:

  • платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
  • платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
  • внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
  • снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.

Банк Точка

В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.

Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:

  • 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
  • переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
  • снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
  • входящие платежи и переводы – бесплатно.

Может ли банк отказать

Финансовые учреждения имеют на это законное право. Если они не видят в соискателе надежного и добросовестного партнера, то они не будут заключать с ним договор. Причин для отказа может быть много. Обстоятельства, которые приводят к отказу:

  • служба безопасности не может проверить юридический адрес компании;
  • индивидуальный предприниматель предоставил ложные данные о себе, своей компании, или сотрудники банка сомневаются в подлинности документации;
  • предоставлен несуществующий юридический адрес;
  • клиент предоставил не весь пакет документации. Чаще всего сотрудники связываются с соискателем и просят принести недостающие бумаги, но бывают и такие случаи, что фирма только оформлена и нет всего перечня документов для предоставления в банк;
  • человек подал заявку онлайн, но не появился в офисе, чтобы подтвердить свою личность и закончить оформление. В таких ситуация стоит знать, что человек всегда может вместо себя направить представителя с нотариально заверенной доверенностью.

Возможно, у компании просто плохая репутация. Существует список от Росфинмониторинг, по которому проводит проверку каждая кредитная организация, прежде чем заключать договор с ООО или ИП. Сюда также стоит отнести фирмы-однодневки.

Список Росфинмониторинг

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Если рассматривать деятельность ИП через призму 115-ФЗ, то чем больше и разнообразнее операции вы проводите через банк, тем лучше. Однако все же необходимо учитывать несколько важных моментов:

1. Не надо платить со счета ИП физлицам (если это физлицо не вы сами со своей картой в этом же банке или в другом) либо делайте это одновременно с уплатой соответствующих налогов (НДФЛ и страховые взносы).

2. Не стоит платить поставщикам, которые значатся в «черных списках» ЦБ или помечены в специальных сервисах, предлагаемых самими банками, красным или желтым цветом. Лучше выбирать тех, кто окрашен в зеленый цвет.

Современные банки предлагают за отдельную плату или встроенные в предлагаемые тарифы так называемые «Светофоры», когда при создании платежного поручения получатель платежа окрашивается в красный (лучше не платить), желтый (плати, но с осторожностью) или зеленый (плати, не бойся). 3

Нужно не просто принимать средства на расчетный счет и снимать их после уплаты налогов, а делать платежи в пользу поставщиков товаров, работ, услуг, оплачивать через интернет покупки, выплачивать зарплату, платить налоги

3. Нужно не просто принимать средства на расчетный счет и снимать их после уплаты налогов, а делать платежи в пользу поставщиков товаров, работ, услуг, оплачивать через интернет покупки, выплачивать зарплату, платить налоги.

4. Если у вас несколько счетов в разных банках, то платите налоги с того счета, куда поступают средства от покупателей.

5. Платите налогов не меньше 1% от выручки, а если вы применяете патентную систему налогообложения или ЕНВД, то уведомите об этом ваш банк до того, как начнете деятельность.

6. Если вы занимаетесь продажей товаров собственного производства, то позаботьтесь об оплате сырья и материалов через расчетный счет (не используйте для этого наличные, иначе банк подумает, что вы производите продукцию из воздуха).

7. Если объем выручки и специфика вашей деятельности подразумевают наличие в штате сотрудников или заключение договоров ГПХ (гражданско-правового характера), то потрудитесь это делать, иначе банк попросит закрыть расчетный счет, справедливо предположив, что средства, которые вы снимаете с расчетного счета, направляются на выплату зарплаты «в конверте».

8. Снимайте наличными с расчетного счета не более 300 000 рублей в месяц.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Вам предстоят такие шаги:

Шаг 1. Подайте заявку на присоединение к РКО. Это можно сделать в отделении или онлайн на сайте банка. В первом случае с собой нужно взять оригиналы документов. Если подаете заявку через интернет, то потребуется указать данные паспорта и номер телефона для связи.

Шаг 2. После того, как вы подадите онлайн-заявку на подключение к РКО с сайта банка, вам перезвонит банковский представитель и назначит удобное время встречи. Он подъедет к вам в офис вместе с договором, к этому времени нужно подготовить документы, которые менеджер назвал по телефону.

Шаг 3. Подпишите договор. Все, кто будет распоряжаться счетом, заполняют карточку образцов подписей. К этой процедуре нужно подойти ответственно, так как при несовпадении подписи в документе в дальнейшем может быть отказ в операции со стороны банка.

Шаг 4. Теперь вы можете совершать любые операции по счету. Если нужны дополнительные услуги – эквайринг, интернет-банкинг, приложение для смартфона – можно подать заявку в день оформления счета.

Если счет понадобился срочно, например, для подписания контракта, то можно воспользоваться услугой резервирования счета. Вы получите реквизиты сразу после заполнения онлайн-заявки с сайта банка. До заключения договора счет будет заблокирован на расходные операции, чем быстрее вы встретитесь с банковским менеджером, тем быстрее будет активирован р/сч.

Критерий 2. Удобство

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:

По поводу необходимости банковских отделений идут дискуссии

Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям важно получать живую обратную связь

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Поэтому проверьте, есть ли отделения банка в вашем городе и сколько.

Хорошо, если хотя бы одно отделение находится в шаговой доступности от дома или офиса. Посмотрите на сайте банка, где ближайшие банкоматы, в каких из них можно класть деньги, в каких только снимать, где есть функция самоинкассации.

Ещё обратите внимание на время обработки платежей: некоторые банки работают почти круглосуточно, а другие — стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков

Как правило, эти данные легко найти, если банковский день дольше обычного. Про стандартный банковский день вряд ли станут упоминать на главной странице.

ТОП-3 лучших банка для РКО

Читать отзывы

Точка Банкаа

  • Стоимость обслуживания от рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 15 руб. на тарифе Идеальный
  • Переводы физ. лицам без ограничений, на траифе Минимальный

Подробные условия

Открыть счет

Читать отзывы

Альфа-Банкаа

  • Стоимость обслуживания от рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от руб. на тарифе Все, что надо
  • Переводы физ. лицам без ограничений, на тарифе 1%

Подробные условия

Открыть счет

Читать отзывы

Модульбанкаа

  • Стоимость обслуживания от рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от руб. на тарифе Безлимитный
  • Переводы физ. лицам 1 00 000 без комиссии на тарифе Безлимитный

Подробные условия

Открыть счет

Где выгоднее и дешевле РКО для ИП: сравнительная таблица

Для удобного сравнения тарифов на РКО мы составили таблицу. Предлагаем ознакомиться с условиями обслуживания в разных банках России.

Тарифы на РКО

БанкПакет услугСтоимость ежемесячного обслуживанияПлатежиВнесение наличных на счетСнятие наличных с р/с
АвангардЕдиный тариф900 рублейВнутри банка – бесплатно, без ограничений0-0.25%3% — до 300 000 р., свыше – 4-10%
Альфа-БанкПросто 1%0 рублейБесплатно (до 6 млн. р. в месяц)1%Без комиссии – до 1.5 млн. рублей
ВозрождениеСтартовый600 рублейПервые пять – по 40 р., остальные 100р.0.3%От 0.1%
ВТБНа старте0 рублей5 бесплатных, последующие – по 100 р.без комиссии – до 50 000От 0.5%
ОткрытиеБыстрый рост490 рублей7 бесплатных, остальные по 50 р.0.3% (min комиссия – 100 р.)Без комиссии до 500 тыс. р.
Сфера банкS0 рублей0 рублей0 рублейБез комиссии до 100 000 р.
Точка банкНеобходимый минимум0 рублейБесплатноОт 0.2%Без комиссии до 100 000 р.
УБРиРПромо0 рублей89 рублейОт 0.1%От 1.3%
Восточный банкТвой старт490 рублей5 бесплатных, остальные – 35 р.Без комиссии до 30 000 рублейБез комиссии – до 10 000р.
ДелоБанкВыгодный старт0 рублей87 рублейБез комиссии до 50 000От 1%
Локо-банкСвое дело0 рублей19 рублей0.3%0.6%
МодульбанкСтартовый0 рублейОт 0 рублейБез комиссииОт 2.5%
МТС банкПроще простого0 рублей0 рублей1%Без комиссии до 1 млн. р.
ПромсвязьбанкБизнес Старт0 рублейПервые 3 – бесплатно, остальные – 100 р.1.59%Без комиссии
Просто БанкПростой тариф0 рублей20 рублей0 рублей1%
РайффайзенбанкСтарт990 рублей25 р.0.25% (min – 290р.)От 0 рублей
РосБанкБелый590 рублей3 бесплатных, остальные – 100р.0.3% (min – 290р.)1.5%
РоссельхозбанкЕдиный тариф2000 рублей6 рублей0.3% (min – 100р.)1.2%
СбербанкЛегкий старт0 рублей3 бесплатных, остальные – 100 р.0 рублей0 рублей – до 300 000
СовкомБанкСтарт0 рублей50 рублей0.15%1%
212 100474 700
ТинькоффПростой490 рублей3 бесплатных, остальные – 49 р.0.15% (min – 99 р.)Без комиссии до 400 000
ФорБанкНачальный0 рублейБесплатно, без ограничений внутри банка0.5%1.5%
Эксперт БанкЭкономный0 рублейБесплатно внутри банка0.1%До 15% (зависит от суммы)
ЮниКредит БанкМой старт1990 рублей25 рублей0.5%1% (до 600 000 р.)
Юнистрим БанкЛегкий0 рублей49 рублей0.2% (min – 99р.)2% (до 200 000 р.)

Сколько времени это занимает

Выбрав выгодный тариф, индивидуальный предприниматель должен понимать, что он не получит доступ к р/с сразу после подписания документов. Законодательством РФ не устанавливаются определенные сроки для проведения этой процедуры. Из этого следует, что финансовое учреждение может проверять клиента сколько угодно и даже отказать ему. Несмотря на это, все банки предоставляют информацию о сроках рассмотрения на своих сайтах. В среднем он варьируется от двух дней до трех недель в зависимости от фирмы, которая подает заявку. Не малую роль играет внутренний регламент банка.

Служба безопасности каждого банка тщательно проверяет новых клиентов и в случае обнаружение поддельных документов или ложной информации, в открытии р/с будет отказано. Эта процедура чем-то напоминает анализ заявителя при оформлении ипотеки, но не так детально. Процесс можно ускорить, если заранее побеспокоиться о сборе документации и предварительной заявке в кредитное предприятие. Стоит воспользоваться онлайн-заявкой через Интернет или простым резервированием.

К сведению! После завершения операции соискатель получит кассовый ордер, в котором будут прописаны все реквизиты его нового р/с. Для этого потребуется пополнить счет.

Образец кассового ордера

Критерий 5. Политика блокировки счетов

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Какие документы нужны

Для юридических лиц и для ИП списки документов будут разными. Если вы индивидуальный предприниматель достаточно минимального набора:

– паспорта;

– свидетельства о регистрации в налоговом органе в качестве предпринимателя.

– выписки из ЕГРИП (банки сами ее запрашивают, вам нет необходимости).

А также могут потребоваться патенты и лицензии, если их подразумевает ваш вид деятельности. Если планируете работать с электронным документооборотом или сервисами бухгалтерии, понадобится СНИЛС. Для доверенных лиц нужны паспорта и доверенности.

Для ООО нужен расширенный перечень документов:

1. Оригинал паспорта руководителя.

2. Приказ или протокол, который подтверждает назначение генерального директора.

3. ОГРН.

4. ИНН.

5. Выписка из реестра юрид. лиц.

6. Устав компании.

Добавить комментарий