Кобрендинговая карта: что это такое

Кобрендинговые карты – что это?

На кобрендинговых, или кобрендовых, картах стоят два бренда – банка и компании-партнера (перевозчика, сотового оператора, торговой сети, туроператора и др.). Такие карты объединяют в себе возможности обычного «пластика», позволяющего производить безналичные расчеты, и дисконтной карты с преференциями – бонусами и скидками.

Как и в случае с картами рассрочек, выгоду от выпуска и использования кобрендинговых карт получают все заинтересованные стороны.

  1. Банки расширяют клиентскую базу.
  2. Партнеры банков увеличивают объемы продаж.
  3. Клиенты получают скидки на товары и услуги.

Кобрендинговые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Чаще банки выпускают кобренд-карты в двух вариантах. Как пример – «Яндекс.Плюс»: в линейке карт Альфа-Банка и «Тинькофф» представлены и дебетовые, и кредитные карты с брендом партнера-поисковика. Расскажем о других подобных предложениях этих двух банков.

Bonne Belle и Dr. Pepper: Бальзам для губ со вкусом газировки

ДавайтКобрендинговая карта: что это такоее, устроим экскурс в историю. В 1973 году компания Bonne Belle выпустила бальзам для губ Lap Smacker с ароматами клубники, лимона и зеленого яблока. Всего два года спустя в 1975 году они договорились о партнерстве с D. Pappers и создали бальзам со вкусом данного напитка.

Реклама совместного продукта гласила: «Это супер блестящий блеск для губ с таким же вкусом, как и самый оригинальный прохладительный напиток в мире». «Конечно, Bonne Belle: косметическая компания, которая понимает твой вкус».

Достигнутый результат превзошел самые смелые прогнозы. Бальзам для губ стал легендарным на многие десятилетия и завоевал популярность среди нескольких поколений девушек-подростков.

Авто

К сожалению, денежный кэшбэк за покупки на АЗС готовы предложить не многие нефтекомпании. Большинство обходятся бонусными баллами, которыми можно оплатить покупки на заправках.

Кобрендинговые карты для водителей
КАРТА АВТОДРАЙВ PLATINUMГазпромбанк КАРТА РОСНЕФТЬРоссельхозбанк КАРТА ЛУКОЙЛОткрытие
  • Обслуживание: бесплатное при среднемесячном
    остатке на счете карты от 100 тысяч руб. и сумме покупок по карте от
    35 тысяч руб. в месяц. Если условия не выполняются, то 4188
    руб. в год.
  • Кэшбэк – 10% от суммы покупок на АЗС
    «Газпромнефть».
  • 1 бонус за 100 рублей (1 бонус = 1 рубль). Для
    получения бонусов минимальная сумма покупок в месяц не должна быть меньше 20
    тысяч руб. Накопленные бонусы можно потратить на покупки на АЗС.
  • Обслуживание: 900 рублей в год.
  • Приветственный бонус – 300 баллов (за совершение
    операций на сумму более 1000 рублей в первые два месяца использования).
  • 5 баллов за 100 рублей, потраченные на покупки в
    АЗС «Роснефти» и ТНК.
  • 1 балл за 100 рублей на покупки в других
    торговых точках.
  • Накопленные баллы можно потратить на покупки на
    АЗС по курсу 1 балл = 1 рубль.
  • Обслуживание: бесплатно, если остаток на счете
    ежемесячно равен 150 тысячам руб. и сумма покупок не меньше 20 тысяч.
  • Приветственный бонус – 300 баллов после первой
    покупки.
  • 1 балл за 50 рублей на АЗС «Лукойл».
  • 1 балл за 75 рублей вне АЗС.
  • Баллы можно расходовать на покупки на АЗС
    «Лукойл» по курсу 1 балл = 1 рубль.

Развлечения

Тут у банковских клиентов выбор пока довольно ограничен: либо ты играешь в World of Tanks, либо ходишь на футбол. Кино, театры и сети ресторанов еще не присоединились к тренду кобрендинговых карт.

Кобрендинговые карты для хобби и развлечений
OneTwoTripТинькофф WORLD OF TANKАльфа-банк ФК «ЗЕНИТ»Газпромбанк
  • Обслуживание: бесплатно, если остаток на счете
    не менее 30 тысяч рублей. В противном случае, 1188 рублей в год.
  • 8% бонусов при оплате номера в отеле через
    мобильное приложение OneTwoTrip.
  • 4% бонусов при оплате авиабилетов.
  • 1% за остальные покупки.
  • 6% годовых в трипкоинах на остаток по счету. 1
    трипкоин = 1 рубль.
  • Обслуживание: бесплатное первые два месяца,
    далее – 600 рублей в год.
  • Премиум-аккаунт на месяц.
  • 8,5 единиц золота за 100 рублей.
  • Goldback за повседневные покупки.
  • Выпуск карты на два года – 1200 рублей.
  • Скидки при оплате билетов на домашние матчи в
    кассах стадиона.

Фонд борьбы со СПИДом и GAP: надпись на рубашке, которая изменила мир

В 2006 году Глобальный фонд совместно с GAP запустил кампанию PRODUCT (RED), направленную на борьбу со СПИДом в Африке. С момента старта фонд собрал более $ 130 млн, и, возможно, это одна из наиболее успешных кобрендинговых программ.

Компания Gap предложила знаменитостям сняться в одежде линейки Gap (PRODUCT) RED. Данные фото были опубликованы в известных журналах, включая Vogue. Фото сопровождались наводняющими на размышление вопросами: «Может ли надпись на рубашке изменить мир? Эта может. Линия одежды Gap (RED) создана в целях поддержки программы борьбы со СПИДом».Кобрендинговая карта: что это такое

Данный кейс — отличная иллюстрация того, как можно создавать новые продукты, в основе которых лежит важная тема, волнующая значимый процент целевой аудитории. Программа — образец социально ответственного маркетинга, которые не только увеличил продажи продукции компании, но и вызвал волну обсуждения крайне острой проблемы. Gap перечислил 50% полученной прибыли от продажи продукции под маркой RED Глобальному фонду по борьбе со СПИДом.

Некоторые люди ставят под сомнение искренность социальных кампаний, утверждая, что подобные партнерства эксплуатируют острые мировые проблемы в целях дополнительного обогащения корпораций. Но нужно помнить, что цель любой коммерческой организации — получение прибыли. Если при этом компания делает свой вклад в решение социально значимых проблем — это нужно только приветствовать.

Банк-эмитент с партнером-авиакомпанией

В кобрендинговой программе участвуют крупные авиакомпании, такие как «Аэрофлот», «Уральские авиалинии», «Трансаэро» и прочие. К примеру, если вы часто летаете или любите путешествовать, то пора уже получать от этого выгоду в виде бонусов, скидок и бесплатных перелетов.

Авиакомпания «Аэрофлот» участвует в пяти кобрендинговых программах: Альфа-банка, Сбербанка, City-банка, СМП-банка и Открытие. Тратя около пятидесяти тысяч в месяц в течение года можно накопить милями на билет туда-обратно в любую точку России или в любую европейскую страну. Это ли не выгода?!

Тип самого продукта в данном случае не важен, главное, чтобы вы часто летали или много тратили для накопления бонусных баллов. Кобрендинговый пластик ускоряет получение миль, а если вы имеете базовый уровень данной программы, то можете оформить платиновую карточку, чтобы увеличить скорость накопления миль.

Стоимость сбора и налога в бонусы не включены, поэтому их придется оплачивать из собственного кошелька. Помимо этого, за частые перелеты вы можете получить элитный статус, который позволит оформлять регистрацию на рейс без очереди, не платить за багаж и находиться в премиум-зале для ожидания.

Кобрендинговая карта: что это такое

Подобная карточка оформляется в пяти банках страны, и у каждого банка свои условия зачисления средств, поэтому при выборе внимательно ознакомьтесь и выберите те, что больше вам подходят:

  • Сбербанк. Классическая и Золотая карты. При заказе классического пластика в подарок вы получаете сразу пять сотен миль, при заказе золотой – тысячу. И при трате одного доллара, евро или шестидесяти рублей на классический пластик зачисляется одна миля, на золотой – полторы.
  • Альфа-банк выпускает пять карт связанных с этой авиакомпанией, и в зависимости от статуса при потраченных шестидесяти рублях или одного доллара, или евро, будет зачислено от 1,1 до 2 мили. В подарок также в зависимости от статуса карты будет зачислено от 500 до 1000 миль. Более подробно об этом на официальном сайте банкового учреждения.
  • City банк похож по условиям на Сбербанк, разница лишь в том, что владельцы классика в подарок получат тысячу миль, а владельцы золота – две тысячи.
  • Открытие – восстанавливающийся и стоящий уверено на ногах банк предлагает два пластика, по одному из которых (Ворлд МастерКард) в подарок будет зачислено 500 миль, по другому (Ворлд МастерКард Блэк) – 1000. И за пятьдесят потраченных рубликов в первом случае будет зачислено 1,35 мили, а по черному пластику – 1,65.
  • СМП-банк выпускает шесть карточек, зачисления миль в подарок по ним будет от тысячи до трех тысяч миль, за первую покупку в зависимости от статуса пластика можно получить от 250 до тысячи миль, а дальше за трату в 60 рублей от одной до 1,75 мили.

См. также

  • Альянс брендов (brand alliances) — это привлечение родственных брендов с целью увеличения подъемной силы бренда и его расширения на международных рынках; для брендов характерны международные стратегические альянсы (multinational strategic alliances, global alliances), которые в отличие от коммерческих характеризуются: а) финансовой независимостью владельцев брендов, б) происхождением партнеров из двух и более стран, в) стратегической значимостью для каждого партнера. Стратегическая значимость альянса достигается за счёт межорганизационных соглашений, которые: 1) компенсируют слабые стороны или создают конкурентные преимущества участников, 2) соответствуют долгосрочным стратегическим планам партнёров, 3) имеют рациональные цели для связи одной фирмы с другой (внедрение на новые рынки, доступ к новым технологиям, экономия за счёт эффекта «масштаба», преодоление государственных и инвестиционных барьеров и др.); формы международных стратегических альянсов подразделяются на: 1) альянсы горизонтального типа, 2) альянсы вертикального типа, 3) альянсы по дистрибьюции, 4) родственные диверсифицированные альянсы, 5) перспективные диверсифицированные альянсы. Если обычный альянс предполагает наличие двух участников, то в эпоху глобализации экономики формируются международные альянсовые сети.
  • Кооперация брендов (иногда рассматривают как маркетинговая кооперация, Marketing co-operation) — маркетинговый процесс, требующий привлечения значительных ресурсов, которые направляются не только на рекламную кампанию как в совместном брендинге (co-branding), но и для участия в разделении рисков партнёров-производителей (финансовых, технологических и др.) для выхода на новые, международные и высококонкурентные рынки (риск-разделённое партнёрство, англ. risk-sharing partnership). При этом сотрудничество освещается в СМИ, идёт по другим бренд-коммуникациям, повышая имидж брендов; Устоявшаяся фраза: In cooperation with: — «в кооперации с…» (надпись рядом с брендом, далее следует краткая презентация компании-партнера).

Недостатки кобрендинговых карт

Использование кобрендинговых карт в повседневной жизни имеет явные преимущества. При этом у подобных бонусных программ существуют и недостатки. Многие экономисты, проводя детальный анализ, говорят о том, что не стоит преувеличивать ценность таких платежных отношений. Все просто: кобрендинговые карты имеют несколько завышенную процентную ставку, чем обычные кредитки. Если бонусная кредитная карта имеет годовые проценты на уровне 28%, по обычной кредитке, не имеющей бонусы, они колеблются на уровне 23-24%.

Как раз за счет завышения процентных ставок и происходит компенсация скидок и бонусных программ. На момент льготных периодов по кредитным картам, банки получают денежную компенсацию вместо выплачиваемых процентов. Она осуществляется в виде дополнительных комиссий на проводимые торговые операции. Чем больше операций проведено по кобрендинговой карте, тем крупнее прибыль кредитной организации. Тем самым выше и преимущество корпорации-партнера, поскольку она получает дополнительную рекламу своей марки, логотипа или товарного знака. А для клиента пластиковой карты большее количество покупок за счет кредитных средств означает накопление большего количества бонусов.

Genius и Spotify: Общий мотив

Можно предположить, что сотрудничество компании Spotify (музыкальный сервис) и Genius (онлайн коллекция текстов песен) обречено на успех. Действительно, их недавние совместные инициативы абсолютно не разочаровали.

Кобрендинговая карта: что это такое

Не так давно компании вместе работали над совместной коллекцией списков воспроизведения Spotify. Их первый плейлист был выпущен в январе 2016 года. Каждая музыкальная композиция из плейлиста была дополнена текстом песни. Изначально тексты готовились сообществом Genius по принципу краудсорсинга. Совместная команда из сотрудников компаний наложила эти тексты на звуковую дорожку.

Данный кобренд — отличный пример того, как сотрудничество может приносить компаниям значительную пользу и в тоже время является интересным развлекательным проектом с привлечением широкой аудитории.

В дальнейшем Spotify реализовал ряд других успешных кобрендинговых программ, в том числе с Uber, создав саундтрек для прослушивания музыки во время поездки.

GoPro и Red Bull: Вызов человеческим возможностям

Компания GoPro не просто продает портативные камеры, а Red Bull — это не только энергетические напитки. Оба бренда — яркие проповедники активного образа жизни и экстремальных видов спорта. Эти общие ценности делают альянс данных компаний идеальным.

GoPro оснастила своими камерами спортсменов и любителей приключений со всего мира, чтобы те запечатлели наиболее яркие впечатления своих выступлений. В свою очередь Red Bulls выступил организатором и спонсором мероприятий в области экстремальных видов спорта

Участники соревнований выложили сотни записей своих выступлений, этот эксклюзивный контент привлек внимание миллионов зрителей

Кобрендинговая карта: что это такоеДиректор команды Red Bull по спортивному маркетингу Шон Эггерт в восторге от полученных результатов: «Камеры GoPro позволяет нам увидеть мир глазами спортсмена во время выступления и поделиться своими ощущениями со всем миром».

Наиболее яркое событие в рамках сотрудничества GoPro и Red Bull — проект Stratos. Феликс Баумгартнер прыгнул с космического аппарата с высоты более чем 24 мили над поверхностью земли с камерой GoPro. Мало того, что Баумгартнер установил три мировых рекорда, он также продемонстрировал безграничные возможности человека и вызвал небывалый интерес к своему прыжку.

Кобрендинговые карты Альфа-Банка

Среди партнеров Альфа-Банка – «Аэрофлот», РЖД, торговые сети, игровые платформы.

«Аэрофлот»

Кобрендинговая карта: что это такое

Кобренд-карта «Аэрофлот» позволяет получать скидки на авиабилеты крупнейшего российского авиаперевозчика и 19 компаний альянса SkyTeam. Оплачивая карточкой товары и услуги, держатели зарабатывают мили, которыми могут рассчитаться за авиабилеты, номер в отеле или аренду автомобиля.

Владельцы дебетовых карт получают в подарок 1 000 приветственных баллов, а при совершении расходных операций – до 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей.

Стоимость обслуживания дебетовой карты «Аэрофлот» – 100 рублей в месяц. Абонентской платы не будет при выполнении одного из условий:

  • сумма покупок превышает 10 000 рублей;
  • остаток на счете больше 30 000 рублей.

По карте «Аэрофлот» предусмотрено начисление процентов на остаток:

  • 1% – при тратах в месяц от 10 000 рублей;
  • 6% – при расходах свыше 70 000 рублей в месяц.

Пользование стандартной кредитной картой «Аэрофлот» обойдется в 990 рублей в год. После первой расходной операции владельцы карты получают на счет 500 миль. Далее бонусы будут начисляться исходя из расчета 1,1 мили за каждые израсходованные 60 рублей.

Другие условия по кредитке:

  • кредитный лимит – до 500 000 рублей;
  • длительность беспроцентного периода – 60 дней.

«Перекресток»

Кобрендинговая карта: что это такое

Накопленными на бонусном счете баллами компенсируются покупки в магазинах сети «Перекресток».

Держатели дебетовой карты получают в подарок 2 000 баллов. В дальнейшем бонусы начисляются после оплаты картой покупок:

  • 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченные на товары из категории «Любимые продукты» в «Перекрестке»;
  • 3 балла за каждые 10 рублей, истраченные в «Перекрестке»;
  • 1 балл за каждые 10 рублей, потраченные в других магазинах.

Первые два месяца держатели пользуются картой бесплатно. С третьего месяца абонентская плата составит 100 рублей в месяц. Ее не будет при:

  • сумме покупок от 10 000 рублей в месяц;
  • остатке на счете свыше 30 000 рублей.

Владельцы кредитной карты «Перекресток» сразу получают на счет 5 000 баллов. Далее бонусы начисляются из расчета:

  • 7 баллов за 10 рублей, потраченные на любимые продукты в «Перекрестке»;
  • 3 балла за 10 рублей – за остальные покупки в «Перекрестке»;
  • 2 балла за 10 рублей – за покупки в других магазинах.

Другие условия по кредитке «Перекресток»:

  • обслуживание – 490 рублей в год;
  • кредитный лимит – до 700 000 рублей;
  • беспроцентный период (по кредиткам Альфа-Банка действует на покупки и снятие наличных) – 60 дней.

РЖД

Кобрендинговая карта: что это такое

Накопленные баллы обмениваются на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан».

На дебетовую карту сразу начисляются 1 000 подарочных баллов. Затем держатели карт получают до 1,5 балла за каждые 30 рублей, оплаченные картой за товары и услуги.

Первые два месяца комиссии за облуживание нет. С третьего она составит 100 рублей в месяц. Бесплатно пользоваться «дебетовкой» продолжат клиенты, которые:

  • тратят от 10 000 рублей в месяц;
  • держат на карте свыше 30 000 рублей.

1 000 приветственных баллов сразу поступают и на кредитную карту «РЖД». Далее держатели будут получать по 1,25 балла за каждые потраченные 30 рублей.

Условия по карте:

  • годовая плата – 790 рублей;
  • кредитный лимит – до 500 000 рублей;
  • льготный период на возврат кредитных средств за оплату покупок и снятие наличных – 60 дней.

«Пятерочка»

Кобрендинговая карта: что это такое

Накопленные баллы тратятся на покупки в магазинах сети «Пятерочка».

Оформившим карту клиентам банк и торговая сеть дарят 2 500 баллов. Еще 500 баллов пользователи получают в подарок на день рождения. Остальные получают в виде кэшбэка:

  • до 2 баллов за каждые 10 рублей, потраченные на покупки в «Пятерочке»;
  • 1 балл за 10 рублей – за покупки в других магазинах.

Абонентская плата в 100 рублей предусмотрена с третьего месяца (первые два она не взимается). Платить не придется клиентам:

  • оплатившим картой покупки на сумму 10 000 рублей и более;
  • которые держат на счете не менее 30 000 рублей.

На дату публикации статьи карту «Пятерочка» от Альфа-Банка можно было заказать только в Москве, Екатеринбурге, Казани и Краснодаре.

World of Tanks

Кобрендинговая карта: что это такое

Дебетовая карта для фанатов одноименной игры. Оплачивая покупки этой карточкой, пользователь получает «золото» – дополнительные бонусы в игре World of Tanks (надо привязать карту к игровому аккаунту).

При совершении расходных операций на карту World of Tanks начисляется до 8,5 единицы золота за каждые израсходованные 100 рублей.

Платы за обслуживание первые два месяца нет. С третьего она составит 50 рублей. Бесплатно пользоваться карточкой можно при выполнении одного из условий:

  • сумма покупок от 5 000 рублей;
  • остаток на счете превышает 30 000 рублей.

Успешный кобрендинг от А до Я

Планирование и реализация кобрендингового проекта требует от руководства хорошего понимания специфики использования данного инструмента, масштаба собственного бизнеса, правильного целеполагания и грамотного выбора партнера. Давайте рассмотрим основные слагаемые успеха кобрендинговых проектов:

  • достаточность и правильная подача информации о проекте;
  • правильное определение целевой аудитории проекта;
  • ожидаемая прибыль существенно превышает совокупные затраты;
  • проект укладывается в общую брендинговую стратегию компании;
  • достаточный уровень компетенций персонала для реализации проекта;
  • разумные временные затраты для достижения синергетического эффекта;
  • соответствие компаний-партнеров в рамках одного проекта.

Другими словами, кобрендинговые проекты требуют достаточно серьёзной работы на подготовительном этапе, скрупулёзной проработки деталей проекта как внутри компании, так и на переговорах с потенциальными партнёрами, полноценных маркетинговых исследований. Большинство попыток «сделать как у …» заканчивались нулевым результатом, а иногда и серьёзными репутационными потерями. Решение о необходимости осуществления кобрендингового проекта должно быть осознанно принято руководством компании, а не быть банальным откликом на предложение кого-то из энергичных и всегда открытых для новых начинаний коллег

Особое внимание следует уделить выбору партнера по проекту:

  • Целевая аудитория проекта должна быть «пересечением» аудиторий партнеров, которые должны совпадать, но лишь частично;
  • Сопоставимый масштаб бизнеса и примерно равная сила брендов компаний, хотя бы в рамках предполагаемой локации проекта;
  • Отсутствие явных противоречий в позиционировании брендов партнеров, относительная схожесть философии брендов;
  • Адекватный ожидаемый финансовый результат для каждого из партнеров, очевидность взаимной выгоды от сотрудничества;
  • Готовность партнера к участию в совместной работе перед непосредственным запуском кобрендингового проекта.

Следуя этим нехитрым рекомендациям, можно избежать целого ряда проблем, с которыми пришлось столкнуться многим российским компаниям, имеющим опыт неудачного кобрендинга. Подходящий партнер не будет перетягивать на себя клиентов, репутационную выгоду и финансовый результат от работы в рамках проекта – у него это просто не получится, равно как и идти на жертвы. Кобрендинг – это «равный брак», хоть и требует длительного и точного расчета.

Мы привели примеры кобрендинга с участием крупных и очень известных компаний, но и представители малого и среднего бизнеса могут с успехом использовать этот инструмент для продвижения своих товаров и услуг и получения дополнительной прибыли. Например, что мешает двум предпринимателям, владеющим небольшим таксопарком и самым популярным магазином товаров для дома в небольшом городе предложить своим клиентам совместный продукт на выгодных условиях, а самим получить дополнительный доход? Ключевым вопросом здесь является доверие и готовность соблюдать интересы партнера на взаимовыгодных условиях. Да, финансовый результат будет не столь велик как у BMW и Hugo Boss, но увеличить свой оборот на 10-15 процентов — чем не амбициозная цель?

Cobranding – это не просто модное слово, а реальный маркетинговый инструмент. Оказавшись в умелых руках, он позволяет побеждать в конкурентной борьбе, перевыполнять самые амбициозные планы продаж и повышать узнаваемость бренда до теоретического максимума. Подойдите к кобрендингу с умом и вы добьётесь успеха!

Предыдущая статья

Следующая статья >>

Лучшие предложения

Банки ежегодно выпускают сотни предложений для клиентов. Среди них много выгодных программ, позволяющих не только экономить, но и зарабатывать на использовании карточки. Рассмотрим лучшие предложения по категориям.

Путешествия

Повышенные бонусы начисляют не только за оплату авиабилетов, но и других туристических услуг — бронирование отелей, аренду авто, оплату экскурсий. Чтобы узнать примерную сумму бонусов, используйте калькулятор расчета.

Выгодные предложения для клиентов представлены в таблице:

Кредитная карта All Airline от ТинькоффTravel

Открытие

Travel Premium Rewards

Райффайзенбанк

Аэрофлот Classic

Сбербанк

Проценты на остаток6% при сумме расходов от 20 000 р. в месяц.Не предусмотреноНе предусмотреноНе предусмотрено
Стоимость обслуживаниядо 299 р. в месяц.до 299 р. в месяц.до 1 500 в месяц.900 р. в год
Опции, входящие в пакетбесплатное страхование по всему миру.— услуга консьерж-сервиса;

— полис B3P.

— финансовый советник;

— консьерж-сервис;

— страхование за рубежом;

— программа скидок;

— выделенная линия в Call-центре.

— экстренная выдача наличных за границей.
Вознаграждения8% за бронирование отелей и аренду авто на travel.tinkoff.ru3 р. за каждые 100 р.1 миля за каждые 3 р.1 миля за каждые 60 р. / 1 USD / 1 EUR
Лимит на бонусы6 000 миль в месяц15 000 р. в месяцнетнет
Валюта счета— российский рубль.— рубль;

— евро;

— доллар.

— российский рубль.— рубль;

— евро;

— доллар.

При выполнении условий кредитной организации можно снизить стоимость обслуживания до 0 р. в месяц, за исключением тарифа «Аэрофлот» от Сбербанка.

Авто и транспорт

Для автолюбителей разработаны специальные карты с кэшбэком на АЗС.

ТОП-3 предложений:

  • Дебетовая карта Кэшбэк от Альфа-Банка — кэшбэк 10% на АЗС, 5% в категории «Рестораны и кафе», 1% на остальные покупки. На остаток средств начисляют до 6% годовых. Стоимость годового обслуживания — 1 990 р.
  • Drive от Тинькофф — кэшбэк 10% на АЗС и у партнеров «Авто-подбор», «Тинькофф страхование» и «РАМК», 5% при оплате штрафов ГИБДД, московского паркинга и сервиса «Автодор». Лимит в месяц — 10 000 баллов. Абонентская плата — до 190 р. в месяц, взимается при невыполнении условий бесплатного обслуживания.
  • Автодрайв от Газпромбанк — начисление 10% на АЗС «Газпромнефть», 1 бонус за потраченные 100 р. Максимальная сумма бонусов на счете — 60 000 р. Стоимость обслуживания при невыполнении условий — 349 р. в месяц.

Развлечения

Для оплаты счетов в ресторанах и кафе, билетов в кино и театры — подойдут карточки с программой лояльности, ориентированной на развлечения:

Карта развлечений Премиум ОткрытиеCash-Back Связь-Банк
Cash-Back5% в категории «Развлечения»— 7% в избранной категории;

— 1% за остальные покупки.

Ограничения (мес.)15 000 бонусов5 000 р.
Проценты на остатокнетнет
Обслуживание в год30 000 р.бесплатно

Покупки

Для оплаты товаров в магазинах подойдет любая карточка с Cash-back. Однако есть предложения, ориентированные на определенный магазин или категории с большими бонусами: Перекресток Альфа-Банка, Lamoda и Vegas Тинькофф, Смарт Открытие, Мультикарта от ВТБ. Все они характеризуются кэшбэком до 10% при совершении безналичных покупок.

Кобрендинговые (кобрендовые) карты: понятие и классификация

Кобрендовые карты отличаются друг от друга доступными для держателя функциями и действующей системой лояльности от партнера. Поэтому, ранжировать данный продукт следует по такому показателю как деятельность компаньона, с которым была разработана карта. Сегодня, чаще всего, партнерами банков становятся мобильные операторы, торговые сети, АЗС, авиакомпании, туристические агентства и т.д. Поэтому при выборе карты, стоит учитывать именно ее направление, которое принесет максимальную выгоду при использовании. Так, к примеру, тому, кто часто путешествует, выгодно будет обзавестись картой, партнером которой является авиакомпания. Одинаково востребованными картами, становится пластик со скидками и бонусами при покупках в крупных гипермаркетах. Ведь продукты мы с вами покупаем ежедневно.

Так можно выделить основные виды кобрендинговых карт:

  • «копи мили». Сотрудничество с аэропортами позволяет создавать карты с системой накопления милей. К примеру, карты «Аэрофлот» присутствуют в линейках: Сбербанка, Альфа-Банка, Ситибанка, УралСиб банка и т.д.;
  • «бонусы и скидки». Когда партнерами банка выступают торговые сети, держатели карт могут получать бонусы от каждой покупки, совершенной в магазинах и торговых центрах компаньонах;
  • «мобильная связь». Получая бонусы за покупки, пользователи могут обменивать их на пополнение счета, бесплатные минуты, мобильный интернет и другие вознаграждения от оператора. Сегодня популярностью пользуются карты МТС, которые предлагают такие организации как: Райффайзенбанк, Сбербанк, «Русский Стандарт» и прочие;
  • «женщинам и мужчинам». Многие банки сегодня создают карты специально для женской и мужской аудитории клиентов. К примеру, Альфа-Банк предлагает карту «Cosmopolitan» обладательницы которой могут получать подарки и всевозможные бонусы в магазинах женских аксессуаров, а также салонах красоты, кафе и других местах.

Преимущества и недостатки кобрендовых карт

Наряду со всеми достоинствами стандартных банковских карт, кобрендовые имеют еще одно немаловажное преимущество – бонусная система. Когда вы получаете такой продукт и производите оплату в определенной, например, торгово-розничной сети, то вам начисляются специальные баллы

С их помощью вы можете частично компенсировать, либо полностью оплачивать дальнейшие приобретения. Этот нюанс уже зависит от условий тарифного плана и выбранного банка.

Основным недостатком кобрендовых карт является их стоимость обслуживания. Она зачастую больше, чем у простых банковских карточных продуктов. Для рассмотрения данного примера, и всех дальнейших нюансов, можно взять Тинькофф Банк. В линейке его предложений, наверное, наиболее идеально сформированы все типы и категории кобрендовых карт, что позволяет более детально изучить данный продукт.

Например, стоимость годового обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум
составляет 590 рублей. Она является простой кредиткой с бонусной программой. В свою очередь, стоимость годового обслуживания по стандартной кобрендовой карте того же банка AliExpress
составляет 990 рублей. То есть разница получается 400 рублей в год.

Классификация и типы кобрендовых карт

Данный продукт по банковским стандартам делят на четыре категории. Они зависят от сферы деятельности компании-партнера, с которой кредитная организация совместно выпускает кобрендовую карту. Они следующие:

Стоит отметить, что данная классификация применяется и до сегодняшнего дня, но помогает она в выборе только в определенных ситуациях. Тем более что кобрендовые карты становятся все более универсальным продуктом, и это позволяет их разделить на три основных типа:

Помимо перечисленных выше вариантов кобрендовые карты равноценно могут быть дебетовыми либо кредитными. Данный нюанс на их основное предназначение, которое заключается в бонусных программах, не влияет.

Как правильно выбрать кобрендовую карту

Вам понравится:

  • Дебетовая карта Тинькофф Блэк — стоит ли открывать?
  • Чем отличаются кредитные карты от дебетовых.
  • Как правильно пользоваться кредитной картой.

Первым делом вам необходимо ответить самому себе – нужен ли вам такой банковский продукт? В случае очень редкого использования пластиковой карты для оплаты покупок, бонусов вам будет начисляться довольно мало. Следовательно, вы не окупите излишне затраченные средства на обслуживание подобного платежного инструмента, и лучше выбрать классический вариант. Если же вы часто расплачиваетесь картой в определенных компаниях, которые по совместительству являются партнерами банка, то кобрендовый продукт именно для вас.

Вы поняли, что такая карта именно для вас и теперь нужно выбрать ее тип и класс. Здесь уже все намного проще. Вам достаточно понять, где максимально часто вы осуществляете покупки. Если это определенная торгово-розничная сеть, то подбирайте банк, который сотрудничает с этим ритейлером. В случае, например, дальних и постоянных поездках на собственном транспорте стоит поискать вариант с предложением бонусных программ по третьему классу кобрендинговых карт. В данном случае, для примера, идеально подходит Mitsubishi от Тинькофф Банка.

Если вы самодостаточный человек, и просто хотите финансово поучаствовать в благотворительности, то выбирайте третий тип – аффинити-карты. Они позволят вам сделать доброе дело, не тратя ни копейки при этом собственных средств.

специально для ЗанимайОнлайн.ру

Преимущества и недостатки кобрендинговых карт

189
Одобрено:
132

Кобрендинговая карта: что это такое

Лимит: до 500 000 руб.

Ставка: от 13,9%

Решение: 15 мин.

Лицензия ЦБ РФ: № 2209

Получить

2415
Одобрено:
1691

Кобрендинговая карта: что это такое

Баллы «Браво»

Лимит: до 300 000 руб.

Ставка: от 12%

Решение: 2 мин.

Лицензия ЦБ РФ: № 2673

Получить

452
Одобрено:
316

Кобрендинговая карта: что это такое

Лимит: до 299 999 руб.

Ставка: от 11,9%

Решение: 2 мин.

Лицензия ЦБ РФ: № 2268

Получить

Преимущества кобрендинговых карт очевидны – пользователь может получать скидки и подарки, копить бонусы и пользоваться другими привилегиями кобрендинговых продуктов. Однако, целесообразно это только в том случае, если держатель действительно часто пользуется услугами или товарами партнера. В противном случае, карта только поспособствует нерациональным и часто импульсным тратам, которые пользователь не совершал до появления у него пластика.

Стоит учитывать, что кредитные кобрендинговые карты отличаются более высокой процентной ставкой особенно за использование наличных средств, а льготный период зачастую отсутствует в принципе.  При этом у дебетовых совместных карт более высокая стоимость обслуживания

Также берите во внимание условия начисления бонусов и получения скидок. Часто, для того чтобы получить выгоду, заемщик должен потратить определенную сумму, к примеру, приобрести товар минимум на 1000 рублей

Поэтому, понять насколько выгодным будет оформление той или иной карты нужно изучить все моменты: процентные ставки, стоимость обслуживания, наличие дополнительных платных услуг, систему бонусных программ, а самое главное – необходимость в скидках и подарках конкретного партнера.

Дата размещения: 10.02.2019

Добавить комментарий