Компрометация карты – что это такое и как избежать

Как избежать блокировки карты

Чаще всего карты блокируют из-за нестандартных операций (платежи за границей) и компрометации карты мошенниками. Оказаться в такой ситуации может каждый, но вероятность блокировки можно уменьшить.

Сообщите о поездке

Если собираетесь за границу, предупредите об этом банк: напишите в чат в мобильном приложении, в интернет-банк или позвоните. Если будете в нескольких странах, уточните города и время, чтобы не оказаться без карты в самый неподходящий момент.

Оформите дополнительную карту

К основной закажите в банке дополнительную: так у вас будет две карты на один счёт. Если одну карту заблокируют, останется вторая. У них разные номера, поэтому в случае компрометации заблокируют только ту, которой пользовались в подозрительном банкомате.

Расплачивайтесь наличными

Если не уверены в честности продавца или официанта, расплатитесь деньгами. Если наличных нет, не позволяйте уносить вашу карту и не упускайте её из виду — все операции должны совершать на ваших глазах.

Снимайте наличные в банке

Мошенники оснащают банкоматы скимминговыми устройствами и копируют карты. Чтобы этого избежать, снимайте наличные в отделениях банков. Обходите стороной банкоматы на улице, не снимайте деньги в плохо освещённых местах. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда набираете ПИН-код.

Оставьте актуальный номер телефона

Банк может позвонить и уточнить, вы ли расплачиваетесь картой. Не взяли трубку или недоступны — карту блокируют, чтобы с неё не украли деньги. Если возьмёте трубку, то сразу решите проблему, карта останется работоспособной.

По каким причинам осуществляется блокировка карт банками?

Одной из причин, по которым банк мог заблокировать карту является подозрение в мошенничестве. В банках действует система мониторинга операций, которые проводятся с картой. Если алгоритм операций становится подозрительным, карту временно блокируют до того момента пока не банк не выяснит обстоятельства. Как правило, в таких случаях сотрудник банка связывается с пользователем карты, но, если этого не произошло, например, потому что пользователь сменил номер, клиенту необходимо самому обратиться в ближайшее отделение.

Также банки выявляют компрометации карты, анализируя мошеннические случаи. К примеру, если жертвы мошенников использовали карты в одном магазине или банкомате за конкретный срок, платежная система может перестраховаться и заблокировать карту. В таком случае, банк опять-таки должен связаться с клиентом, разъяснить ситуацию и предложить бесплатный перевыпуск пластика. Стоит помнить, что сегодня действительно участились случаи мошенничества с картами, поэтому не стоит досадовать на банк, желающий защитить средства своего клиента.

188
Одобрено:
132

Лимит: до 500 000 руб.

Ставка: от 13,9%

Решение: 15 мин.

Лицензия ЦБ РФ: № 2209

Получить

2414
Одобрено:
1690

Баллы «Браво»

Лимит: до 300 000 руб.

Ставка: от 12%

Решение: 2 мин.

Лицензия ЦБ РФ: № 2673

Получить

451
Одобрено:
316

Лимит: до 299 999 руб.

Ставка: от 11,9%

Решение: 2 мин.

Лицензия ЦБ РФ: № 2268

Получить

Причины блокировки карт, включают и подозрительную активность. К примеру, если резко возросло количество денежных переводов или частые платежи совершаются в разных странах – кредитная организация может воспринять это как мошенничество или нарушение клиентом условий использования пластика. Например, участившееся зачисление крупных сумм может говорить банку о том, что пользователь начал заниматься предпринимательской деятельностью. Возможно, клиенту потребуется опровергнуть такое подозрение, подтвердив, что денежные переводы не связаны с бизнесом.

Еще одной причиной, почему банки блокируют карты, является решение судебно-исполнительного или правоохранительного органа. Такое может произойти, если заемщик уходит от оплаты алиментов или является должником жилищно-коммунальных услуг. Заблокированный пластик может являться последствием просроченного платежа по кредиту в банке или несоблюдения других условий пользования банковскими продуктами.

В случае с дебетовыми банковскими картами дополнительной причиной для блокировки может стать отсутствие на счету суммы, достаточной для погашения комиссии за обслуживание счёта.

Быстро повторяющиеся операции

Следствием компрометации карты порой становится подозрительная активность. К примеру, в один день ей оплачивают покупки в разных странах. Банки систематизируют случаи мошенничества и блокируют операции, подпадающие под определенные «шаблоны».

Если человек в своем городе, он тоже может столкнуться с блокировкой. Причина – несколько одинаковых операций за короткий промежуток времени. Так иногда происходит, когда клиенту банка выгодно разделить оплату на части из-за возможности сэкономить на акционной программе магазина или другой организации. К блокировке могут привести три одинаковых чека в магазине, три оплаты на автозаправке по 20 литров, три авиабилета и т.п.

Правила безопасности

Соблюдение простых правил безопасности позволит избежать неприятностей, связанных с мошенничеством с банковскими картами.

При использовании в банкомате или в магазине, следите за тем, чтобы посторонние люди не смотрели, какой PIN-код вы набираете. Старайтесь не доставать пластик в общественных местах.

Пользуйтесь проверенными банкоматами. Обычно скимминговые устройства не ставят на терминалы и банкоматы, находящиеся в отделении банка. Если нет возможности посетить отделение, осмотрите банкомат перед использованием. Скимминговое оборудование — это накладки на клавиатуру, картридеры и скрытые камеры, установленные около монитора.

Если вы потеряли карту, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте ее, поскольку она уже скомпрометирована. В любой момент ее используют для оплаты товаров и услуг. Перед блокировкой можно перевести деньги на счет другой карточки.

Иногда владельцы кредитных карт Сбербанка сами сообщают сведения аферистам по телефону. Один из распространенных видов мошенничества заключается в том, что человеку звонят по объявлению и просят дать реквизиты карточки для внесения предоплаты за товар. Продавец сообщает номер, однако злоумышленник просит сообщить другие данные для перевода. После этого на телефон владельца пластика приходит код, который он сообщает потенциальному покупателю. Если вы столкнетесь с подобным случаем, не сообщайте сведения, а тем более код, приходящий на телефон.

Подключите опцию «СМС-оповещения». Так вы получите информацию обо всех операциях по счету и в случае мошенничества успеете принять меры.

В каких случаях банк блокирует карту по инициативе держателя

Все клиенты банка, которые являются владельцами пластиковой карты, могут ее заблокировать в случае утери, чтобы защитить свои средства от мошенников.

Независимо от причины, по которой вы хотите заблокировать карту, вам надо будет сделать следующее:

  1. Лично обратиться в банк (или позвонить) и подать заявление (или идентифицироваться с помощью оператора).
  2. Уведомить о намерении заблокировать карту, назвав причину.
  3. Позже можно получить новую карту или разблокировать старую.

Для блокировки карты совсем необязательно лично ходить в банк, можно воспользоваться альтернативными способами: с помощью СМС, в личном кабинете интернет-банкинга, отправив письмо с указанием причины на электронную почту.

В некоторых случаях карту нужно блокировать немедленно, например:

1. В случае кражи банковской карты.

В этом случае нет необходимости оставлять за собой права на восстановление, а в качестве причины блокировки написать: «кража». Бывает, что со временем карта находится, но ее все равно не стоит восстанавливать. Как правило, банковские продукты воруют для того, чтобы ими воспользоваться, совершить мошеннические действия. Поэтому для безопасности своих средств лучше выпустить новую карту, оплатив данную услугу.

2. В случае утери дебетовой карты.

В этом случае опять же надо обращаться в финансовое учреждение (звонить на горячую линию или идти писать заявление). Причиной, почему банк блокирует карту, указывается потеря. В этом случае есть свои положительные и отрицательные моменты. Плюс в том, что карту можно будет просто разблокировать, обратившись в офис организации. Однако недостаток довольно значимый: владелец не может быть уверен, что карта действительно утеряна. А вдруг ее украли? Если хозяин находит карту дома, например, среди прочих бумаг, то дальнейшее ее использование совершенно безопасно. В остальных случаях рекомендуется перевыпустить карту, оплатив услуги банка.

3. В случае обнаружения незаконного использования карты.

Случаи мошеннических действий с картой может выявить и сам владелец, например узнав об операциях, которые были проведены без его ведома. Причиной компрометации карты могут быть:

  • Использование карты в терминале, на котором было замечено считывающее устройство.
  • Пребывание карты у посторонних, которые имели возможность переписать ее данные.
  • Получение СМС-сообщения о транзакции, которую владелец не проводил, например о пополнении счета мобильного оператора.
  • Длительное пребывание карты в поле зрения посторонних лиц, например в супермаркете кассир долго держал карту на виду из-за задержки проведения платежной операции (другие покупатели могли видеть данные).
  • Оплата через Интернет, после которой последовали «непонятные» транзакции.

Каким бы образом ни была скомпрометирована карта, ее необходимо заблокировать и обратиться в банк, чтобы выпустили новый пластик, а также оплатить данную услугу.

4. Если карта изъята банкоматом.

Существует множество причин, по которым карта может остаться в банкомате, включая технический сбой. Это может быть аппарат, принадлежащий как вашему банку, так и другому. Забрать карту обратно, конечно, возможно, но только после проведения инкассации, которая проводится пару раз в неделю. Если такая неприятность все же произошла, то карту необходимо заблокировать по следующим причинам:

  • Во-первых, банкомат может оказаться «призраком» (мошенники устанавливают такие аппараты, чтобы потом их снять вместе со всеми попавшими в них картами). Действия клиента: сообщить в банк номер устройства и адрес, где он установлен.
  • Во-вторых, в банкомате может произойти технический сбой, в результате которого карта останется в отсеке для приема карт. После восстановления работы она оттуда выйдет и попадет в руки к следующему клиенту, который может ею воспользоваться.
  • В-третьих, картой может воспользоваться сотрудник банка, который провел ее выемку из аппарата (или передать данные по карте третьим лицам).

Как обезопасить себя от кражи карты?

Никто не застрахован от кражи сумки или кошелька, в которых находится банковская карта. Обезопасить себя от этого практически невозможно, но сохранить собственные средства на карте вполне реально.

Самый простой и актуальный способ обезопасить себя от кражи карты — заказать пластик с возможностью оплаты через мобильное приложение в телефоне или часах. В этом случае клиенту не нужно будет носить с собой карточку. При оплате покупок достаточно приложить к терминалу телефон и деньги спишутся с выбранного в приложении пластика.

В одном приложении можно аккумулировать банковские карты разных банков, выбирать подходящий пластик для разных магазинов и т.д. Это удобный, современный и безопасный способ оплаты.

Конечно, велика вероятность, что телефон украдут либо он потеряется, но современные гаджеты имеют высокий уровень защиты данных (сканирование сетчатки глаза, отпечаток пальца и т.п.)

Как устроен банковский контроль?

Все банки встроены в российскую систему финансового контроля.

Не реже 1 раза в неделю Росфинмониторинг направляет банкам перечень опасных схем, организаций и физических лиц, в отношении которых есть подозрения , или даже обвинения, в преступной деятельности финансирования терроризма. Данные по всему миру.

Так вот, банки обязаны пресечь незаконные операции перечисленных субъектов, контролировать все финансовые потоки и предотвращать незаконные схемы. Оперативно реагировать на подозрительные операции клиентов.

Для этого каждый банк разрабатывает свою систему внутреннего контроля, создает специальную службу, назначает ответственных лиц, внедряет электронную систему реагирования на банковские операции, в которой определяет их критерии, приводящих к блокировке счетов и карт. Эта информация закрытая. К ней допущен ограниченный круг банковского персонала. Закон предоставляет банку самостоятельно относить сделки клиентов банка к «сомнительным». В общем, как банк решил — так и будет.

Под финконтроль могут попасть и «хакеры», и «обнальщики», и тайные предприниматели и самые обычные люди.

Электронная система платежей настроена на выявление подозрительных операций. И, естественно, как у любой системы, в ней бывают сбои и несостыковки.Все банковские операции анализируются автоматически и фиксируются сомнительные операции. Что попало под подозрение- анализируют эксперты — финмониторы банка. От их грамотности, квалификации, профессионализма тоже зависит немало.

Но и ответственность за «проколы» в этой сфере очень высока – существенные штрафы, лишение лицензии, привлечение к административной и уголовной ответственности должностных лиц. Должностные лица держатся за свои места. Их контролеры- Центробанк и Росфинмониторинг — особо не церемонятся.

Как происходит компрометация

Конфиденциальная информация может попасть к мошенникам разными способами. Рассмотрим самые распространенные случаи, из-за которых случается компрометация банковской карты:

  • Утеря кредитки. Если вы заметили, что пластиковая карточка утеряна, сразу же заблокируйте ее в мобильном приложении или по телефону. Если вовремя это не сделать, другой человек может расплатиться вашими деньгами в магазине. Для этого необязательно знать PIN-код.
  • Передача данных по открытым каналам. Обычно это происходит во время оплаты покупок через интернет при подключении к общедоступному Wi-Fi. Такие точки доступа часто создают злоумышленники, чтобы получить сведения.
  • Скимминг и шимминг. Что это такое? Это оборудование, устанавливаемое в банкоматах и терминалах. Оно считывает данные кредитки — номер, срок действия, ФИО держателя, секретный код и PIN-код. Обычно скимминговые устройства ставят в банкоматы, расположенные в ТЦ, на вокзалах, офисных центрах.
  • Фишинг. Получение информации с использованием фишинговых сайтов. Зайдя на такой ресурс, пользователь сам передает сведения. Сайты для выуживания информации маскируются под известные магазины и компании, вызывающие доверие.
  • Доступ к карточке. Если вы постоянно оставляете пластик на видном месте в офисе или общественном месте, будьте готовы к тому, что однажды кто-то воспользуется моментом и перепишет реквизиты. Их будет достаточно, чтобы расплатиться в Интернете.

Почему банк заблокировал карту?

1. Неверный пин-код.

Каждая карта имеет ограниченное число попыток ввода пин-кода. Банки намеренно вводят такое ограничение для защиты от подбора числовой комбинации. Как правило, допускается три неправильных ввода, после чего карта блокируется.

2. Окончание срока действия карты.

На лицевой стороне всех банковских карт расположена информация о длительности действия карты. Указанный год и месяц – это крайний срок ее работоспособности. По достижению этой отметки наступает автоматическая блокировка

Несмотря на то, что банковской картой люди пользуются ежедневно, многие не обращают внимание на данную информацию или забывают о ней

3. Блокировка по причине задолженности.

Если за владельцем карты числятся долги по налогам, штрафам и иным обязательным платежам, банк вправе заблокировать карту или счет по решению суда. Таким образом, судебные приставы осуществляют исполнительное производство и принудительную уплату денежных средств. Также задолженность может быть перед самим банком, например, по кредиту. Это также повлечет блокировку.

4. Подозрительные операции по карте.

Некоторые операции по карте могут быть квалифицированы банком как сомнительные. Это происходит в случаях нестандартных для владельца оплатах или снятиях наличных. Например, внезапная дорогая покупка или транзакция за границей. Для банка это служит сигналом, о том, что карта могла быть утеряна или украдена, а воспользоваться ей пытаются третьи лица.

5. Компрометация карты.

По условиям договора и банковским правилам пользоваться дебетовой или кредитной картой может только держатель. Любое использование картой иными лицами запрещено. Если у банка есть подозрение на получение доступа к карте или средствам, хранящихся на ней, посторонних лиц, то банк блокирует карту, уведомляя клиента. Как правило, это происходит при выявлении мошенничества: хищение денег через банкоматы с помощью дополнительных устройств, копирование карты, получение реквизитов методом социальной инженерии и др.

6. Незаконное обналичивание денежных средств.

Если владелец карты часто получает переводы крупных сумм с последующим их быстрым снятием, то это признаки незаконного обналичивания денег. Банк расценивает такие операции, как попытки самостоятельно или сторонней организацией через держателя вывести с расчетных счетов деньги. В подобных случаях банк также вправе заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Как происходит утечка конфиденциальных данных, как этого избежать?

Получение данных банковской карты возможно разными способами. Это могут быть вполне случайные действия. Иногда люди просто записывают свой пин-код на карте или листке, а потом теряют бумажник со всем содержимым. В свою очередь, нашедший не всегда отличается честностью и порядочностью. Как следствие, может произойти снятие наличных или оплата дорогих покупок, но уже не владельцем карты.

Поэтому следует более внимательно относится к хранению
банковских карт, кодов доступа к ней и личному кабинету. Эти сведения лучше
запомнить. Если данная информация где-то записывается, старайтесь хранить ее
отдельно от карты.

Рассеянность и невнимательность, к сожалению, не всегда единственная причина утечки информации. Существует огромное количество мошенников, специализирующихся на краже денег с банковских карт. Для этого создан богатый арсенал методов и ухищрений.

 1. Социальная инженерия.

Суть данного подхода такова: владелец карты сам рассказывает
своему собеседнику всю информацию по своей карте. Кто-то подумает, что любой
здравомыслящий человек этого никогда не сделает, однако, здесь не все так
однозначно. Уровень доверия к людям у всех разный, а злоумышленники достаточно
хитры и умеют добиваться расположения.

Со стороны мошенников могут быть применены следующие приемы:

  • Вам могут позвонить и представиться сотрудником банка, обрисовать «сложившуюся проблему» по Вашему счету и под предлогом решения запросить некоторые реквизиты по карте или кодовое слово.
  • Аналогично, может поступить звонок с опросом, оформлением какой-либо банковской услуги, покупки или «представителем» государственных структур. В то время, как длится спланированная беседа, преступники выуживают необходимые данные.
  • Внезапно может объявиться «помощник» у банкомата или терминала. Далеко не все люди умеют пользоваться ими, оплачивать квитанции, переводить деньги, пополнять баланс телефона. Возможно, кто-то забыл очки дома и без них не может разобраться с текстом на дисплее. И добродушный человек, возможно, карауливший свою жертву, с радостью подоспеет для помощи. В хоте содействия он может получить и пин-код, и реквизиты карты, а также воспользоваться ее в своих целях, пользуясь дезориентированностью оппонента.

В подобных случаях рекомендация одна: будьте бдительны и не раскрывайте
важную информацию незнакомым людям.

2. Интернет мошенничество.

Это направление активно развивается и насчитывает множество
подходов в достижении поставленной цели. Злоумышленнику даже не всегда нужно
быть специалистом и глубоко разбираться в информационных технологиях.
Существуют сотни готовых программ, скриптов и приемов, с помощью которых можно
заполучить всю информацию по карте.

Рассмотрим некоторые из них:

Использование снифферов. Это программы-перехватчики трафика, которые активно используются в местах свободного доступа в интернет через Wi-Fi. При авторизации на сайте или в интернет-банке, оплатах картой в интернет магазинах, передаваемая информация может быть перехвачена и позже расшифрована с получением логинов, паролей, номеров карт и кодов доступа.

Чтобы снизить вероятность попадания в паутины интернет-мошенников, старайтесь не производить оплаты онлайн или осуществлять входы в личные кабинеты через общественные сети

А при посещении интернет ресурсов обратите внимание на подлинность посещаемого сайта и используемые протоколы защиты данных. Все официальные сайты банков и страницы оплат работают с использованием протокола HTTPS, осуществляющего шифрование данных

3. Хищение через банкоматы.

Такой способ мошенничества основан на использовании специальных аппаратных средств и скимминговых устройств. Они, как правило, устанавливаются в банкоматы вместо штатных считывателей карт. В зависимости от целей злоумышленников и алгоритма их работы могут копировать карты или просто блокировать, не давая извлечь карту. Владельцу карты достаточно всего лишь вставить карту в приемник. В то время, как карта находится в там, с нее могут быть полностью переведены деньги или считаны все реквизиты.

Чтобы избежать таких случаев, лучше пользоваться банкоматами непосредственно в отделениях банков. Стоит отметить, что там оборудование находится под охраной и постоянным видеонаблюдением. Произвести над ними механические работы по подмене считывателей не удастся, а вот в одиночных банкоматах посреди улицы это вполне реально.

Если Вами замечено списание средств с карты, и Вы к нему не
имеете никакого отношения, то незамедлительно сообщите об этом в банк с
просьбой заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Понятие компрометация банковской карты

Любая карта имеет свои реквизиты, пин-код. Если данные становятся известны посторонним — компрометация. Если данные попали к другому человеку, не владельцу, пользование банковским пластиком запрещено, так как это становится небезопасным.

Обратите внимание: существуют конфиденциальные данные, которые должны сохраняться только для владельца. Чтобы обезопасить себя, требуется знать основные признаки конфиденциальности.

Запрещено передавать информацию:

  • адреса электронной почты, пароли для использования доступа в личный кабинет, приложение для использования мобильного банка;
  • данные паспорта владельца пластика;
  • при заключении договора, клиент оставляет данные «кодовое слово». Его запрещено передавать третьим лицам;
  • совершение операций сопровождается дополнительными паролями, поступающими в смс. Данные, пришедшие от системы, нельзя передавать посторонним;
  • ФИО владельца, защитный код, расположенный на оборотной стороне.

Чаще всего в опасном положении находятся дебетовые карты, по ним проще всего выявить данные и воспользоваться средствами, находящимися на них.

Получение третьими лицами информации по финансовым картам — компрометация. В случае если ситуация произошла, гарантии того, что средства останутся на счету нет, тем самым падает полная безопасность.

Как снять деньги, если карта заблокирована?

Итак, карта заблокирована и, именно, с нее до разблокировки вы уже не сможете снять деньги, она попросту не сработает ни в одном терминале или банкомате. Однако, в зависимости от причины блокировки, для получения денег можно попробовать следующие варианты:

1. Перевод на другую карту или счет.

Через личный кабинет интернет-банкинга есть возможность перевести денежные средства на другую карту. Это может быть собственная карта другого банка, карта близкого друга или родственника. После чего через банкомат с нее снять нужную сумму.

2. Получение денег в отделении банка.

Для этого придется лично обратиться в одно из представительств банка, выпустившего карту. Для получения потребуется паспорт и, в некоторых случаях, заявление на выдачу наличных. Деньги можно будет получить в кассе этого же отделения.

3. Общение с банком.

При устном обращении в банк, возможно, получится разблокировать саму карту, подтвердив требуемую информацию. Не исключена и краткосрочная разблокировка карты, по просьбе владельца, если обстоятельства не предусматривают иного выхода. Например, находясь за рубежом лицо не имеет иных средств, кроме, как на карте.

Если блокировка произошла по судебному решению, то все
средства будут заморожены. В этом случае ни снять, ни перевести деньги не
получится. Более того, картой можно будет воспользоваться, только после
погашения задолженности.

Последствия компрометации карты для ее владельца

Если секретные данные банковской карты (ее полные реквизиты, коды, пароли и т. п.) станут известны третьим лицам, то они получат доступ к банковскому счету человека и смогут распоряжаться деньгами, хранящимися на нем.

Согласно закону о «Национальной платежной системе», банк должен возместить клиенту сумму, снятую со счета без его ведома

Однако очень важно разобраться, по чьей вине произошла утечка данных, которые позволили произвести несанкционированное списание

Если сотрудникам банка удастся доказать, что клиент «нарушил порядок использования электронного средства платежа», то деньги, списанные со счета без согласия человека, банк возмещать ему не должен. Другими словами: если банк покажет, что человек сам скомпрометировал данные своей карты, то средства, списанные со счета, он не вернет. Ведь в этом случае сотрудники банка выступали всего лишь в роли операторов и выполняли указания клиента. А введенные коды и пароли подтвердили волеизъявление человека.

Действия клиента банка, которые будут считаться нарушением технологии пользования пластиком, должны быть четко прописаны в «Условиях обслуживания карты». И владелец платежного инструмента перед тем, как начать совершать платежи, должен внимательно ознакомиться с этим документом.

Приведем конкретные примеры, когда банк может вернуть списанные после компрометации пластика деньги, а когда может отказать в возмещении утраченных средств. Часто бывает, что в процессе телефонного разговора с мошенниками человек сам сообщает им секретную информацию. Затем в течение нескольких секунд преступники выводят с его карточного счета все накопления. Однако в этой ситуации очевидно, что пострадавший «нарушает порядок использования электронного средства платежа». Он разглашает посторонним людям информацию, которую должен держать в тайне. Здесь обращение в банк с требованием вернуть деньги, списанные без согласия человека, результата не принесет.

В каких ситуациях банки могут вернуть людям похищенные средства? Проиллюстрируем ответ на этот вопрос реальной историей. Клиент одного из российских банков столкнулся с финансовыми преступниками в Латинской Америке. В процессе расчета в одном из магазинов человек заметил, что продавщица подозрительно долго вертит его карточку в своих руках. Однако он принял этот эпизод за обычное любопытство женщины, которая в первый раз увидела экзотично выглядящую для нее карточку.

После получения уведомления о списании денег россиянин сразу же позвонил в банк и заблокировал карточку. После возвращения на родину он обратился в банк с претензией. Рассказанная им схема мошенничества оказалась знакомой сотрудникам службы безопасности кредитного учреждения. Проведенное расследование показало, что клиент банка не нарушал правила пользования пластиком. Он совершил обычную платежную операцию и стал жертвой хорошо организованной банды мошенников. Выведенные с его счета деньги банк вернул.

Стороной, пострадавшей от преступников, оказалась финансовая организация. Теперь она сама должна обращаться с заявлением в полицию, требовать заведения уголовного дела, розыска преступников и возмещения за их счет нанесенного ей ущерба.

Основные понятия

Компрометацией банковской карты принято считать попадание к мошенникам персональных данных по ней. В такой ситуации опасно использовать свою карту для приобретения товаров, платежей или переводов, т. к. есть риск потерять денежные средства на банковском счете.

К информации, которой может воспользоваться преступник, относят:

  • логин и пароль от онлайн-банка, мобильного приложения или электронного кошелька, к которому привязаны социальные сети или электронная почта;
  • паспортные данные собственника карты и кодовое слово, по которому можно связаться с банком и осуществить операции по списанию денежных средств;
  • пин-код для снятия в банкомате денежных средств;
  • единоразовый пароль, который подтверждает операции по карте (3-D Secure);
  • номер карты, срок ее действия, фамилия и имя пользователя, трехзначный код проверки подлинности CVV2/CVC2.

Многим клиентам непонятно, что это – компрометация карты и как этого избежать. Разберемся.

Добавить комментарий