Какие банки предлагают кредитные карты для снятия наличных

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным снятием наличных

Каждый банк предлагает свои условия по использованию кредитного продукта. Снять деньги с кредитки без процентов – услуга, которая есть не у всех и доступна не всем. Лишь некоторые банки предлагают льготные условия, позволяющие снимать ограниченный размер средств ежемесячно.

Если же такие суммы превышают доступные лимиты, на них будут распространяться установленные по заключённому договору комиссии.

Есть три банка, которые предлагают выгодные условия по снятию наличных:

  1. Райффайзен Банк.
  2. Touch Bank.
  3. Альфа-Банк.

Ниже будут подробно рассмотрены продукты, которые предоставляют компании и условия по использованию кредитных карт.

1. Райффайзен Банк

Кредитные карты от Райффайзен Банка всегда отличаются выгодными условиями. Карты могут оформить граждане старше 23 лет. Банк дает возможность выбрать подходящий кредитный продукт с бонусами и кэшбеком.

Продукт «Наличная карта» имеет следующие условия по использованию:

  • доступно для снятия наличными до 600 000 ₽;
  • стоимость обслуживания кредитки – 890 ₽/год;
  • бесплатный доступ к интернет- и мобильному банками;
  • процентная ставка по используемым средствам от 29%;
  • SMS-банк от 60 рулей в месяц.

Эта карта – одна из самых выгодных. Однако к клиентам предъявляются дополнительные требования. Владелец кредитки должен иметь постоянный доход не менее 25 тысяч рублей в месяц. Обналичить доступные средства бесплатно можно только в сети банкоматов Райффайзен Банка.

Если снимать средства через сторонние банки – взимается комиссия 0,5%, но не менее 50 рублей. При пополнении баланса на сумму до 10 тысяч рублей, банку удержит 100 рублей. Если же сумма будет выше, тогда и комиссии не будет.

При использовании карты в иностранной валюте (как при расчётах, так и при выводе средств) будет действовать фиксированная комиссия 1.65%.

Взять кредитку Райффайзенбанка →

2. Touch Bank

Комиссия за снятие наличных также отсутствует и в кредитных картах от Тач Банка. Однако данный продукт имеет ограничения: бесплатный лимит на вывод наличных – 150 тысяч рублей.

Если сумма будет выше установленного объёма, то на снятую сумму банк будет начислять от 12 до 49,9% годовых.

Также по продукту действуют следующие условия:

  • погасить задолженность без процентов можно в течение 61 дня;
  • установленный срок кредитования бессрочный;
  • пополнение карты бесплатно;
  • процентная ставка по оплате в безналичном виде от 12% до 39%;
  • максимально возможная сумма использования средств по карте до 75 рублей в сутки;
  • в месяц не более 500 тысяч рублей.

Карта позволяет не только использовать кредитные средства, но также открывать вклады и вносить суммы на установленный срок под проценты. Кредитный лимит можно расширить. При продолжительном использовании карты банк может выслать предложение об увеличении доступных средств в 2 раза.

Взять кредитку Touch Bank →

3. Альфа-Банк

Без комиссии за вывод средств действует карта «100 дней без процентов». Популярный продукт от Альфа Банка предлагает пользователям кредитки расширенные возможности относительно других продуктов. Здесь можно не просто пользоваться средствами и получать большой кэшбек, но также увеличивать доступный кредитный лимит вплоть до одного миллиона рублей.

Условия будут меняться в зависимости от категории карты:

  1. Classic;
  2. Gold;
  3. Platinum.

Не зависимо от типа карты, действует одинаковое условие по снятию наличных без процентов — 50 тысяч рублей в месяц. При снятии большей суммы, комиссии будет составлять от 3,9% до 5,9%.

Выпуск карты любой категории абсолютно бесплатный. Если клиент в первые 100 дней беспроцентного пользования вернёт занятые у банка деньги, то и проценты платить не придется.

Общая годовая ставка за использование кредитных средств на карте составляет 23,99% в год. Обслуживание карты в год обходится от 1190 до 5490 рублей в зависимости от её типа. Заявка на получение карт оформляется онлайн или при личном визите в банк. После одобрения будет необходимо подтвердить все условия и забрать выпущенную кредитку.

Взять кредитку Альфа-Банка →

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка другими методами

При желании обналичить кредитку с минимальными потерями заемщики часто хотят схитрить, просто переведя деньги с кредитного счета на любую дебетовую карту, а после снимая с нее наличные через банкомат без комиссии. Такой вариант возможен во многих банках, но в случае с кредитками условия пользования операциями переводов несколько иные — они приравниваются к обналичиванию, поэтому за них берется тот же процент снятия, что и при стандартном использовании банкомата.


Снять наличные с кредитной карты Сбербанка вполне возможно, но в подавляющем большинстве случаев взимания комиссии не избежать

Ситуация в Сбербанке еще интереснее — операции перевода на карты, счета и электронные кошельки физических лиц просто невозможны. Это прописано в условиях пользования продуктом. Даже за иной кредит заплатить с лимита кредитки невозможно, доступны только стандартные операции по оплате услуг.

Что необходимо учесть при выборе кредитной карты для снятия наличных

Прежде всего, узнайте, какие именно банкоматы вам доступны

Это очень важно, ведь при снятии наличных в аппаратах сторонних кредитных организаций вам придется оплачивать сразу 2 комиссии: своему банку и банку-владельцу банкомата. Чтобы избежать переплат, тщательно изучайте рейтинг лучших предложений, условия соглашений и задавайте все интересующие вас вопросы кредитным специалистам

Сегодня в России действует довольно много различных банков. Из-за высокой конкуренции они пытаются поднять свой рейтинг и привлечь как можно больше клиентов, обещая очень выгодные условия оформления кредитной карты. Но не спешите соглашаться и использовать предложенный продукт. Перед этим узнайте о нём подробнее и просмотрите тарифы других финансовых учреждений.

Перед тем, как мы перейдем к рейтингу кредитных карт для снятия наличных, следует сказать, что потребительский кредит и кредитная карта — абсолютно разные продукты.

Даже те банки, предложения которых входят в рейтинг лучших, устанавливают довольно высокие проценты по своим кредиткам – в пределах 20 – 30 % годовых. За невнесение платежей и их просрочку клиента облагают штрафами и пени (подробности указываются в договоре). А значит, выгоднее всего погашать задолженность во время льготного периода.

При выборе в рейтинге лучших предложений подходящей кредитной карты обязательно обращайте внимание на основные условия соглашения. В первую очередь узнайте продолжительность льготного периода

Ведь чем дольше он длится, тем это выгоднее для вас. Особенно учитывайте данное условие, если собираетесь взять заем на короткий срок. Так, некоторые финансовые учреждения предоставляют своим клиентам льготный период до 120 дней (4 месяца беспроцентного распоряжения средствами).

Нередко в рейтинге кредитных карт для снятия наличных заемщиков привлекает именно информация о льготном периоде, который даст им возможность определенное время совершать покупки без комиссии.

Другой важный показатель в рейтинге предложений — обслуживание. Иногда банки проводят специальные рекламные акции, освобождая заемщиков от оплаты за первый год использования кредиток. Но следует заметить, что финансовые учреждения никогда не работают себе в убыток. Поэтому другие условия в таком случае могут оказаться гораздо менее выгодными. То же самое касается и обратных ситуаций, когда банки предоставляют низкие проценты и длительный льготный период, в то время как завышают цену обслуживания. Необходимо оценивать данный показатель лишь в сочетании со всеми другими условиями кредитного соглашения.

Следующий значительный момент — это размер лимита. Как правило, он составляет от 200 000 до 1 000 000 рублей

Степень важности данного параметра зависит от суммы, в которой вы нуждаетесь. Для распоряжения небольшими средствами можете вообще не учитывать кредитный лимит

А вот для использования крупной суммы следует выбрать в рейтинге лучших предложений карту с максимально возможным лимитом.

Также обязательно оцените процентную ставку. Она напрямую влияет на размер переплаты и, соответственно, на выгодность использования кредитной карты

Вы можете не принимать этот критерий во внимание, только если рассчитываете погасить задолженность до окончания льготного периода. Но сделать это далеко не всегда получается, поэтому рекомендуем перестраховаться и выбрать в рейтинге лучших кредиток ту, у которой низкая процентная ставка

Основная выгода кредитной карты выражается в возможности вернуть проценты с покупки. Достаточно важными критериями оценки предложений, входящих в рейтинг лучших, являются размер кэшбэка и список компаний-партнеров, которые его начисляют. Будьте внимательны, когда начнете просчитывать выгодность системы кэшбэков. Дело в том, что компании-партнеры нередко завышают цены, а высокий процент по кредиту и дорогостоящее обслуживание карты перекрывают сумму возврата.

Прежде, чем приступать к выбору подходящей кредитки, подумайте, как и для чего вы собираетесь её использовать. А затем оцените различные предложения в рейтинге кредитных карт для снятия наличных с учетом самых значимых для себя параметров.

Как снять деньги с пластика без комиссии

Перед тем, как оформить банковскую карточку, необходимо знать все её условия. Так, помимо комиссии, нужно знать и про лимиты снятия. К примеру, на пластик может быть установлен разовый лимит, что ограничивает снятие больше назначенной суммы. Так же существуют и суточные лимиты, и месячные лимиты. Обойти лимит можно, если снимать деньги в самом банковском отделении. Однако такое снятие может быть больше только в три раза больше. К примеру, если суточный лимит установлен в размере 50 тысяч рублей, на кассе можно снять все 150 тысяч рублей.

Существует несколько способов того, как можно снять деньги без комиссии:

Точная комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Так как карты кредитные, то их владельцы используют не свои средства, а те, что принадлежат банку. Конечно же, на многих счетах есть свои кредитные лимиты, беспроцентные периоды с льготными условия, но это не меняет сути дела. Всё равно за снятие любого количества налички взимается комиссия. Помните, что для каждой карты условия могут быть свои. Что касается процентов за обналичивание, то они, как правило, единые. Поэтому приведём актуальную комиссию Сбербанка для практически всех кредиток:

  • Если деньги нужно получить в банкомате, на кассе, то банк взимает 3 % от всей выдаваемой суммы. Но такая комиссия должна быть не меньше 390 рублей. Именно эта цифра является минимальной комиссией. Она взимается всегда, сколько бы ни было обналичено.
  • При получении средств с кредитки в кассе или же банкомате других организаций (банков), тариф будет более высоким — 4 %. Тут тоже действует условие — не меньше 390 рублей комиссии за каждую операцию.

Не имеет особого значения, какая именно платёжная система поддерживается на вашей карте, будь то МИР, Виза или же Мастеркард. Условия при обналичивании почти всегда одинаковые. Обойти его невозможно. На кассе, в терминале всё равно придётся отдать Сбербанка 3 %.

Специфика обналичивания кредиток с грейс-периодом

На сайте Альфа-Банка можно найти раздел «Кредитные карты для снятия наличных».

«Кредитные карты для снятия наличных» можно считать синонимом к словосочетанию «кредитные карты с грейс-периодом». Грейс-период – это льготный отрезок времени, во время которого действуют особые кредитные условия. Самая популярная карта Альфа-Банка этого типа – «», о которой мы писали ранее на нашем сайте.

Из информации, предоставленной финансовым учреждением, можно узнать, что с этих карт действительно можно снимать наличные средства без взимания какой-либо комиссии. Максимальная сумма, которую можно снять – 50 тысяч рублей. Можно снять и больше, но здесь начинаются ограничения, которые действуют для обычных кредиток, однако, лишь для суммы, которая превысила лимит.К примеру, если вместо 50 тысяч рублей клиент снял 60 тысяч, то ему нужно будет платить процент только с 10 тысяч. Стоит помнить, что операция у банкомата включает действие грейс-периода. Это означает, что, если вовремя не положить деньги на счет, придется платить по условиям грейса –минимальных 23,99% за просроченный платеж. Если вовремя погасить кредит, платить не нужно ничего. Последний нюанс делает кредитные карты для выплаты наличности весьма популярными среди населения, так как такую карту выгоднее использовать для снятия наличности в банкоматах вместо обычной кредитки.

Когда не взимается комиссия за снятие с кредитной карты Сбербанка

Если вы не являетесь владельцем премиальной карты, то вряд ли получится не платить процент при обналичивании. Многие умудряются «обойти систему» и хоть как-то снизить процент. Как это сделать? Зачастую пользователи просто перечисляют деньги с кредитки Сбербанка на электронный счёт. Речь идёт о таких платёжных системах, как Вебмани, КИВИ, ЯндексДеньги.

После перевода средства оказываются уже на электронных кошельках. После этого владелец происходит перечисление на дебетовую карту Сбербанка или же напрямую выводит нужную сумму на наличные. В последнем случае следует воспользоваться услугами посредников или обменных пунктов. В целом, цепочка переводов длинная. Если суммарная комиссия ниже, чем при снятии денег в самом Сбербанке, то процент удаётся снизить.

Взимается ли процент за снятие с кредитной карты Сбербанк лимита

Кредитный лимит — деньги, которые числятся на балансе карты, но не принадлежат её владельцу. Это займ от самого Сбербанка. Если вы им попользовались и вывели сумму с этого кредитного лимита, то проценты за пользование им не платите. Это условие действует только тогда, когда ещё не завершился льготный период .Часто он достигает и 60 дней, а то и больше. Проценты на полученный кредит до его окончания не начисляются.

Но правило не распространяется на саму процедуру обналичивания. При получении денег, пусть даже и до того момента, как льготный период закончился, клиент платит комиссию. Это процент только за выдачу налички. Не стоит его путать с теми процентами, что начисляется за использование кредитных средств. Тариф составит 3 % и не меньше 390 рублей.

Как можно снять наличные с банковских карточек

Не все банковские организации направлены на то, чтобы выпускать банковские карточки, с которых можно снимать наличные без комиссии. Поэтому, при подписании договора, нужно выяснить все детали пользования. Это необходимо для того, чтобы оформить именно тот пластик, который будет удобен в использовании.

Всего существует несколько вариантов снятия денег с банковских карточек:

  1. Банкомат своего банка. У крупных банковских организаций имеются свои банкоматы, где можно произвести снятие наличных с карточки. Так же снятие лучше производить либо у банкомата своего банка, либо у банка-партнёра. Однако следует понимать и то, что партнёры могут меняться, а значит и условия будут совсем другие. В банкоматах можно произвести снятие денег либо без комиссии, либо с незначительной комиссией до девяти процентов от суммы.
  2. Банкомат чужого банка. Производить снятие денег с банкомата чужого банка не рекомендуется. Дело в том, что с суммы будут списаны не только сами проценты, но еще и фиксированная цена за обслуживание. К примеру, у пластика Qiwi с платёжной системой Visa произвести снятие денег очень трудно. Дело в том, что у Qiwi нет банков, а количество банкомат ограничено. Помимо снятия процентов от суммы, произойдёт списание денег за обслуживание пластика. Это касается не только самого снятия наличных, но и просмотра баланса.
  3. Касса своего банка. Пользователи пластика не выбирают такой вариант из-за проблем. Помимо того, что необходимо будет лично посетить сам банк, нужно будет еще заранее заказать снимаемую сумму. При этом комиссия всё равно будет взиматься.

Самый выгодный вариант — снятие в банкомате своего банка. Рекомендуется оформлять банковские карточки, обслуживание которых будет бесплатным. Это значит, что можно не платить никакую комиссию при снятии наличных в банкоматах. Однако необходимо знать местоположение таких банкоматов, чтобы случайно не попасть на комиссию.

На что обратить внимания при выборе кредитки для снятия наличных

Выбирая кредитную карту для получения наличных денег, стоит внимательно ознакомиться с тарифами, а именно, обратить внимание на следующие пункты:

  • комиссия – учитывается только плата за снятие кредитных средств: размер, условия наличия или отсутствия;
  • грейс-период – будет ли сохранен;
  • лимиты – есть ли ограничения снятия;
  • стоимость обслуживания – выпуск, ведение, перевыпуск, стоимость кредита;
  • наличие бонусных программ;
  • удобство пополнения.

Помимо этого, для подбора оптимальных условий стоит ответить на ряд вопросов:

  • Сколько наличных за месяц планируется к снятию (минимальный и максимальный объемы)?
  • Какой будет размер безналичных трат?
  • Как быстро возможно вернуть всю сумму долга без риска для бюджета? Либо какой платеж будет удобен?

Комиссии за снятие наличных

Что касается наличия и размера комиссии, то на данный момент предложения по бесплатному обналичиванию встречаются достаточно часто, как и варианты выпуска кредитных карт со льготным периодом, который подразумевает не только отсутствие начисляемых процентов, но и возможности обналичивания денег с карты без комиссии.

Размер комиссии тесно связан со способом снятия наличных. Так, если вам разрешено работать с банкоматами чужих банков, то размер комиссии в таком случае будет максимальным.

Что касается банкоматов своего банка или его отделений, то тут комиссия, как правило, абсолютно одинаковая.

Конечно, иногда все мы оказываемся в такой ситуации, что наличные средства нужны здесь и сейчас. Тогда помните о комиссии, и если уж не можете отыскать свой банкомат или банк, не снимайте слишком большую сумму.

По поводу комиссии стоит также отметить, что банки часто устанавливают не просто процент, но и верхнюю границу по сумме, больше которой вы в любом случае не заплатите. Это очень удобно, если вам надо снять большую сумму.

По размеру снимаемой суммы следует учитывать следующие важные факторы:

  • наличие этой суммы на карте (даже у кредитных карт есть свой лимит, который должен покрыть и комиссию);
  • наличие этой суммы в банкомате (особенно актуально для больших сумм);
  • наличие ограничений по снимаемой сумме в условиях вашей кредитной карты для снятия наличных.

Лимиты на снятие наличных

Лимиты на снятие наличных банки устанавливают для подстраховки от мошенников. Они могут ограничивать:

  • разовое снятие наличных c карты;
  • сумму снятия наличных в сутки;
  • сумму снятия наличных в месяц.

Если подобных лимитов в условиях вашей карты не прописано, то вас ограничивает только сумма на карте и доступная сумма в банкомате.

Таким образом, при оформлении кредитной карты обращайте внимание на прописанные условия по обналичиванию средств, а также на количество и расположение банкоматов и отделений банка.

В каком банке можно оформить выгодную кредитную карту для снятия наличных?

Самым выгодным вариантом является оформление кредитной карты наличные без процентов, или же необходимо постараться найти карту с минимальной комиссией и иными ограничениями.

В 2020 году с подобными картами работают очень многие банки, в том числе и такие крупные, как ВТБ и Сбербанк.

Лучшие предложения карт для снятия наличных

Банк/карта

Процент на снятие наличных

Кредитный лимит

Альфа-банк, «100 дней без процентов»

0%

до 500 000 руб.

0%

до 600 000 руб.

0%

до 1 500 000 руб.

0%

до 300 000 руб.

Таким образом, выгодные кредитные карты для снятия наличных на рынке существуют: они позволяют снимать средства без комиссии в банкоматах своего банка.

Использование банкомата чужого банка всегда будет сопровождаться начислением комиссии, что особенно неприятно при снятии большой суммы. Поэтому используйте эту опцию только в самом крайнем случае.

Кроме этого, обращайте внимание на лимиты по суммам наличных средств, которые прописаны в вашем кредитном договоре.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Условия снятия наличных с дебетовых карт

Различают суточный лимит снятия наличных с карты и ежемесячный. При выпуске каждого типа карты Ситибанк устанавливает индивидуальный порог на снятие денег. Узнать, каков лимит снятия наличных с карты, можно из тарифов на сайте банка.

Получить наличные через банкоматы Ситибанка в России и за рубежом можно абсолютно бесплатно. В терминалах других банков стоимость снятия будет зависеть от тарифа банковского обслуживания. Так, держатели карт с пакетом банковских услуг CitiOne Plus («Профессионал») и Citi Priority («Эксперт» и «Гуру») при выполнении условий тарифа имеют возможность без комиссии снимать деньги в любых банкоматах мира.

Условия кредитных карт для снятия наличных

По абсолютному большинству программ банков в части оформления кредитных карт прописано условие, согласно которому снятие наличных средств в банкоматах или вообще запрещено, или сопровождается огромным процентом. Такое положение вещей сохранялось достаточно долго, пока банки не пошли навстречу своим клиентам, и не стали предлагать кредитные карты снятия наличных без комиссии.

Условия по данному типу карт обязательно включают в себя следующие параметры:

  • доступные способы снятия наличных;
  • наличие и размер комиссии;
  • ограничения по сумме для снятия денег с карты в банкомате.

Для обналички кредитных карт существуют следующие способы:

  • снятие наличных в банкомате того же банка, который выпустил вашу карту;
  • снятие наличных в банкомате другого банка;
  • снятие наличных в отделении банка, выпустившего вашу карту.

В условиях по вашей карте будет указано, можете ли вы снимать наличные средства перечисленными способами. В некоторых ситуациях обращение к банкоматам других банков может быть запрещено.

Самые важные моменты обналичивания кредитки Сбербанка

Кредитные карты — платежные инструменты, созданные первоочередно именно для безналичных операций: для оплаты товаров/услуг в интернете и обычном магазине. Весь их функционал направлен именно на это. Операция снятия денег возможна, но не поощряются банками, поэтому и появляются комиссии и лимиты.

Почему Сбербанк, как и любой другой банк, не заинтересован в обналичивании кредитного лимита? Все просто: он не хочет терять комиссионные. Каждый раз, когда вы расплачиваетесь картой, магазин платит банку комиссионные в размере около 2%. То есть банку выгодно, чтобы вы распоряжались средствами именно так, для него это — дополнительная существенная прибыль. Поэтому и условия снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не особо выгодны заемщикам.

Что важно знать держателю относительно снятия наличных:

  1. На эту операцию не распространяется действие льготного периода. К каждой карточке Сбербанк подключает льготу до 50 дней, в течение которой можно пользоваться лимитом бесплатно. Но эта привилегия распространяется только на безналичные операции.
  2. За операцию обналичивания всегда берется комиссия, и довольно существенная. Кроме того, Сбербанк устанавливает лимит на обналичивание, который зависит от вида кредитной карты.
  3. Снять деньги можно в любом банкомате с логотипом Виза и Мастеркард. Обслуживающий устройство банк значения не имеет.

Используйте возможность обналичивания кредитной линии только в крайних случаях, когда без этого не обойтись.

Добавить комментарий