Услуги Сбербанка для физических лиц

Оформление пластиковых карт

Для первичного оформления кредитных или дебетовых карт необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Если клиент имеет расчетный счет в банке или хочет открыть дополнительную карту, это можно сделать также посредством интернет-банкинга.

Срок действия дебетовых и кредитных карт Сбербанка — 3 года.

Преимуществом использования карточек банка является начисления на карточки бонусов СПАСИБО (до 20%).

Также Сбербанк предлагает для кредитных карт, открытых по пердодобренному предложению:

  • бесплатное банковское обслуживание;
  • безвозмездное пользование сервисом Мобильный банк.

Общим «кредиток» является льготный период для покрытия кредита — 50 дней и неустойка за несвоевременное погашение — 36%. Также у всех, кроме премиальной, есть комиссия по снятию наличных: в пределах Сбербанка/дочерних банках — 3%, в других финансовых организациях — 4%.

КартаСтоимость обслуживания (руб. в год)Условия кредитаОграничения по снятию наличных ( включают в себя суммы комиссий, взимаемых с клиента за проведение указанных операций)
Классическая карта (MasterCard Standard, Visa Classic)Услуги Сбербанка для физических лиц750
  • 300 000 рублей — массовое условие;
  • 600 000 рублей по предодобренному предложению;
  • ставка — 27.9% по стандартным условиям и 23.9% по предодобренному предложению
50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков.
MasterCard GoldУслуги Сбербанка для физических лиц3000
  • до 300 000 рублей по стандартным условиям;
  • 600 000 рублей по предодобренному предложению;
  • ставка — 23.9-27.9%
100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков
MasterCard МолодёжнаяУслуги Сбербанка для физических лиц750
  • денежный лимит до 200 000 рублей;
  • ставка — 27.9%
50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков.
MasterCard Credit Momentum (оформляется только по предодобренному предложению)Услуги Сбербанка для физических лицПлата не взымается
  • денежный лимит до 600 000 рублей;
  • ставка — 23.9%
50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков
Премиальная карта MasterCard World Black EditionУслуги Сбербанка для физических лиц

Для оформления карты необходимо ознакомиться с .

2 450
  • по массовому предложению — до 600 000 рублей;
  • по предодобренному — до 3 000 000;
  • ставка: 21,9%-25,9%
100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков
Классическая карта Visa Аэрофлот (1 миля за 60 ₽)Услуги Сбербанка для физических лиц900
  • до 600 000 — персональные условия
  • до 300 000 в рамках массового предложения
  • ставка: от 23,9% до 27,9% в год
50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков
Золотая карта Visa Аэрофлот (1,5 мили за 60 ₽)Услуги Сбербанка для физических лиц3500
  • персональное предложение — 600 000;
  • масовое — 300 000;
  • ставка: от 23,9% до 27,9%
100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков
Карта Visa Аэрофлот Signature (2 мили за 60 ₽)Услуги Сбербанка для физических лиц12 000
  • кредитный лимит от 300 000 до 3 000 000;
  • ставка — 21,9%
100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков

Отдельно можно заказать выпуск трёх видов дебетовых . Их разновидности и условия обслуживания идентичны кредитным, за исключением наличия овердрафта и возможности получить бесплатное обслуживание Мобильного банка.

Таблица «Дебетовые карты» (существует ряд предложений с дизайном на выбор держателя).

КартаПлатежные системыОграничения по снятию наличных в день без комиссииОбслуживание (руб. в год)
Карта с большими бонусамиVisa500 000 ₽ в банкомате/ отделении4900
Золотая
  • Visa;
  • MasterCard;
  • МИР
300 000 ₽ в банкомате/отделении3000
Классическая
  • Visa;
  • MasterCard;
  • МИР
150 000 ₽ в банкомате/отделении750
Молодежная
  • Visa;
  • MasterCard.
150 000 ₽ в банкомате/отделении150
ПенсионнаяМИР50 000 ₽ в банкомате/отделении
Моментальная (оформление за 10 минут)
  • Visa;
  • MasterCard;
  • МИР
50 000 ₽ в банкомате/отделении

Карты Visa «Подари жизнь» — отчисления в фонд 0,3% от каждой покупки и 50% от суммы обслуживания за первый год.

КартаХарактеристикаСтоимость обслуживания (руб. в год)Ограничения на снятие наличныхУсловия кредита
КлассическаяУслуги Сбербанка для физических лицДебетовая
  • первый год обслуживания: 1 000;
  • второй и далее: 450
150 000 рублей в банкоматах/отделении
Кредитнаяот 0 до 90050 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков
  • до 300 000 руб — массовое предложение;
  • до 600 000 руб- персональное;
  • ставка — 23,9%-27,9%
ЗолотаяУслуги Сбербанка для физических лицДебетовая
  • первый год обслуживания: 4 000 ₽;
  • второй и далее: 3 000 ₽
300 000 рублей в банкоматах/отделении

Кредитнаяот 0 до 3500100 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков
  • до 300 000 руб — массовое предложение;
  • до 600 000 руб- персональное;
  • ставка — 23,9%-27,9%
ПлатиноваяУслуги Сбербанка для физических лицДебетовая
  • первый год обслуживания: 15 000 ₽;
  • второй и далее: 10 000 ₽
500 000 рублей в банкоматах/отделении

Предоставление ипотечных займов

В настоящее время есть 7 основных предлагаемых типов ипотечных займов в Сбербанке. Некоторые из них имеют государственную поддержку при соблюдении дополнительных условий.

НаименованиеСуммаМинимальный первоначальный взносСрокиСтавкаНадбавкиОсобенности программы
Приобретение строящегося жилья
  • минимальная — 300 000 рублей;
  • максимальная — не должна превышать 85% стоимости объекта недвижимости.
15% от стоимости жилья.
  • минимальный — 1 год;
  • максимальный — 30 лет.
  • минимальная — 6.70%
  • максимальная — 9.10%
  • при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • если заёмщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк;
  • если заёмщик не предоставил подтверждение доходов.
Обязательно:

  • приобретение жилья в стадии строительства или новостройки у компании-застройщика;
  • все расчёты проводятся в
Приобретение готового жилья
  • минимальная — 300 000 рублей;
  • максимальная — не должна превышать 85% стоимости жилья.
15% от стоимости жилья.
  • минимальный — 1 год;
  • максимальный — 30 лет.
  • минимальная — 8.6%;
  • максимальная — 9.5%.
  • при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • если заёмщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк.
По программе действует несколько акций:

  • акция «Для молодых семей»;
  • акция «Витрина».

Обязателен залог.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  • минимальная — 300 000 рублей;
  • максимальная для покупки жилья в Москве и Московской области или в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 8 000 000 рублей;
  • максимальная при покупке жилья в других регионах — 3 000 000 рублей.
20% от стоимости объекта.
  • минимальный — 1 год;
  • максимальный — 30 лет.
  • первые 3 года при рождении второго ребенка — 6%;
  • первые пять лет при рождении третьего ребёнка — 6%;
  • далее — 9.25%.
Можно получить в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года при рождении второго и третьего ребёнка.

Возможно взять заем на покупку:

  • готового жилья;
  • строящегося объекта;
  • под строительство жилого дома.

Обязательно:

  • страхование кредитуемого объекта;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика в течение всего срока ипотеки.
Строительство жилого дома
  • минимальная — 300 000 рублей;
  • максимальная — не должна превышать 75% от стоимости объекта.
25%
  • минимальный — 1 год;
  • максимальный — 30 лет.
10%
  • при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • если заемщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк;
  • надбавка на период до регистрации ипотеки.
Обязательный залог кредитуемого имущества, включая земельный участок, на котором находится объект.

Обязательное страхование объекта недвижимости в пользу банка.

Загородная недвижимость
  • минимальная — 300 000 рублей;
  • максимальная — не должна превышать 75% от стоимости объекта.
25%
  • минимальный — 1 год;
  • максимальный — 30 лет.
9.50%
  • при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • если заемщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк;
  • надбавка на период до регистрации ипотеки.
Для строительства объектов на дачных участках.

Обязательно:

  • залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • поручительства физлиц;
  • страхование объекта недвижимости в пользу банка.
Нецелевой кредит под залог имущества
  • минимальная — 500 000 рублей;
  • максимальная — 10 000 000 рублей и не должна превышать 60% от стоимости объекта.
не вносится
  • минимальный — 1 год;
  • максимальный — 20 лет.
12%
  • при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • если заемщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк.
Заемщик получает деньги под без первоначальных взносов.

Объектами залога могут стать:

  • жилое помещение;
  • земельный участок;
  • гараж;
Кредит на гараж или машино-местоСумма кредита не должна превышать 75% от стоимости объекта25%
  • минимальный — 1 год;
  • максимальный — 30 лет.
10%
  • при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • если заемщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк;
  • надбавка на период до регистрации ипотеки.
Кредит действителен для покупки машино-места или покупки/строительства гаража.

Обязательны залог и страхование кредитуемого объекта в пользу банка.

Дополнительные льготы для приобретения готового или строящегося жилья могут получить военнослужащие и участники программы материнского капитала.

Брокерские услуги

Открыть брокерский счет и управлять вложениями можно с помощью электронных ресурсов. Для ведения инвестиционных операций следует пользоваться приложением ««, которое предлагает готовые брокерские решения. С его помощью легко отслеживается динамика роста и падения акций, производится анализ биржевого состояния.

Открыть брокерский счет можно через Сбербанк Онлайн или заполнив .

Сбербанк предлагает готовые портфели инвестиций, которые дают хорошие возможности доходов:

НазваниеДоходностьРискиИнструменты
«Консервативный портфель»7-10% или до 12% годовыхнизкие риски
  • государственные облигации;
  • инвестиционные облигации Сбербанка;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • биржевые инвестиционные фонды.
«Сбалансированный портфель»10-15% или до 14.2% годовыхсредние риски
  • государственные облигации;
  • инвестиционные облигации Сбербанка;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • биржевые инвестиционные фонды.
«Агрессивный портфель»10-20% или до 16.5% годовыхвысокие риски
  • государственные облигации;
  • инвестиционные облигации Сбербанка;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • биржевые инвестиционные фонды
  • акции российских и иностранных компаний.

Основные виды продуктов Сбербанка России для физических лиц

Самая популярная услуга для физических лиц — оформление пластиковых карт. Существует много их видов, каждому соответствует своя задача:

  1. Если планируется использование банковских денежных средств, лучше заказать пластиковую карту.
  2. Для использования собственных денег оформляют дебетовый вариант, чтобы получать проценты на остаток средств.
  3. Клиентам, желающим получать хорошие бонусы, стоит познакомиться с особенными продуктами Сбербанка для физических лиц.

Льготные условия предлагаются держателям кредиток. На протяжении грейс-периода можно пользоваться кредитом без начисления процентов.

На оформление займа в Сбербанке имеет право каждый совершеннолетний гражданин РФ со стабильным доходом.

Самыми востребованными кредитными направлениями являются:

  • кредитование без поручителя;
  • ипотеки;
  • автокредиты;
  • ссуда под залог имущества;
  • льготные программы с господдержкой.

Подавать заявку можно при посещении банковского отделения или в личном аккаунте «Сбербанка Онлайн». В случае положительного ответа для подписания договора нужно будет посетить офис.

Кроме кредитования физическим лицам предоставляются такие продукты и услуги:

  • пенсионные программы;
  • страхование;
  • платежи и переводы.

Банк предлагает выгодные планы для пенсионеров. Для клиента открывается личный счет, на который он регулярно вносит накопления. Полученные деньги инвестируются с целью получения стабильной прибыли. После выхода на пенсию клиент получает не только вложенные средства, но и проценты. Снять деньги можно как сразу, так и регулярными выплатами.

Страхование представлено целым рядом программ, некоторые из них являются обязательными при взятии кредита, другие могут оформляться по желанию потребителя. Купить полис можно в любом отделении Сбербанка. Россияне могут выбирать из таких программ:

  • защита родственников;
  • от болезней и несчастных случаев;
  • страхование туристической поездки;
  • страхование жизни;
  • полис при получении автокредита или ипотеки.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально.

Также клиенты Сбербанка могут проводить разные платежи и денежные переводы. Использоваться может любая валюта. Переводы можно совершать как наличными средствами без открытия счета, так и безналично. Кроме того, финансовая организация создала свою систему переводов — «Колибри», которая позволяет отправлять деньги не только по всей России, но и за границу.

Услуги Сбербанка для физических лиц

Другие услуги

Услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим лицам, достаточно разнообразны. Например, здесь, кроме стандартного денежного вклада, вы можете открыть металлический счет. Суть услуги заключается в том, что вы покупаете у Сбербанка драгоценный металл либо монеты из драгоценных металлов, и получаете прибыль в виде разницы в стоимости. Кроме всего прочего, вы можете забрать металл в слитке или получить его в денежном выражении.

Также Сбербанк предоставляет услуги аренды банковских ячеек за приемлемую стоимость. К сожалению, пока не во всех банках Сбербанка имеются специализированные помещения с банковскими сейфами, поэтому данную информацию следует заблаговременно уточнить. Стоимость аренды зависит от нескольких факторов в первую очередь от размера банковского сейфа и срока его пользования.

Нельзя обойти стороной услуги банка по страхованию. Банк предлагает несколько видов страхования, а именно: страхование личных рисков, имущества, путешественников и комплексное страхование. На официальном сайте банка вы можете выбрать тот вид защиты, в котором нуждаетесь вы или ваши родственники. Стоимость полиса и сумма страхового покрытия напрямую зависит от набора страховых рисков. Приобрести полис можно в непосредственно в офисе кредитно-финансовой организации или в режиме онлайн на сайте банка. Но при этом стоит учитывать, что услугу предоставляет компания «Сбербанк Страхование», это 100% дочернее предприятие Сбербанка России.

Пластиковые карты

Кредитные и дебетовые карты всегда пользуются массовым спросом среди физических лиц. Сбербанк предлагает широкий выбор пластиковых карт, которые способны удовлетворить потребностям каждого клиента. Здесь можно оформить карту от платежных систем Visa, MasterCard и Мир. В зависимости от уровня дохода банк предлагает классические, золотые платиновые карты. Кроме того, здесь клиент может оформить кобрендинговые карту, например, Сбербанк Аэрофлот Бонус, или принять участие в благотворительной программе «Подари жизнь».

Основное преимущество Сбербанка в том, что он предлагает своим пользователям оформить карточку с индивидуальным дизайном. Стоимость такой услуги составляет всего 500 рублей. Кстати, нельзя не сказать, что именно в Сбербанке можно оформить дебетовую карточку на несовершеннолетнего ребенка от 7 лет. Ее счет будет привязан к основной карте родителей. А также здесь вы можете получить карту мгновенной выдачи всего за 15 минут.

Онлайн-услуги

Онлайн-сервисы, которые позволяют дистанционно проводить практически все основные платежи и расчетные операции:

  • платформа интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн»;
  • опция «Мобильный банк»;
  • приложение для телефона «Сбербанк Онлайн».

Сбербанк Онлайн

Интернет-сервис разработан для физ лиц и позволяет своим пользователям:

  • проводить переводы и зачисления;
  • открывать сберегательные и текущие счета;
  • анализировать доходы и расходы;
  • заказывать выпуск и перевыпуск карт;
  • оплачивать счета, товары и услуги;
  • подавать заявки на кредиты.

С недавнего времени платформа Сбербанк Онлайн может также предлагать своим клиентам новые функции бесконтактной оплаты с помощью смартфона. После подключения карты через Сбербанк Онлайн к приложению в мобильном устройстве, можно осуществить платёж просто поднеся телефон к терминалу.

Ещё одно нововведение онлайн-сервисов Сбербанка — появление опций портала Госуслуг в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Мобильный банк

Мобильный банк — это сервис СМС-команд, с помощью которых можно, например:

  • пополнять счет мобильного телефона своего или другого человека;
  • получать оповещения об операциях по карте;
  • переводить средства на счет или карту клиента Сбербанка или любого другого банка с соответствующей комиссией;
  • блокировать «пластик» без посещения отделения банка.

Опцию можно подключить на номер телефона в любом банкомате Сбербанка. Оплата услуги зависит от выбранного тарифа и вида карты, к которой привязан сервис.

Тарифы услуги «Мобильный банк».

Полный пакетЭкономный пакет
Базовые карты30 рублей в месяц
  • запрос расходного лимита по счёту карты — 3 рубля;
  • запрос краткой выписки по счёту карты — 15 рублей.
Стандартные карты60 рублей в месяц
Премиальные картыбесплатно

Подробнее узнать о том, как воспользоваться СМС-командами для проведения операций, можно из видео официального канала «Sberbank».

Перевод пенсии и зарплаты в банк

Для того чтобы перевести зарплату на счёт Сбербанка достаточно на сайте банка, после чего оно будет автоматически сформировано. Далее его нужно распечатать и предоставить в бухгалтерию по месту работы.

Преимущества перевода зарплаты на счет в Сбербанке:

  • выгодные ставки по ипотеке и кредитам;
  • для оформления большинства кредитов достаточно одного паспорта;
  • плюсы по бонусной программе «Спасибо»: 500 бонусов после первого перечисления зарплаты на карту и 5% бонусами с каждой покупки в супермаркете.

Заключить договор по программе «Индивидуальный пенсионный план» также можно

Владельцам пенсионных карт МИР начисляется обязательная ставка на остаток в размере 3.5% годовых.

Пенсионная программа позволяет:

  • управлять накоплениями (после первых двух лет возможно полное снятие средств);
  • вернуть 13% подоходного налога после оформления вычета;
  • получить дополнительные инвестиции от НПФ;
  • делать взносы (не менее 1500 рублей для первого и не менее 500 рублей для последующих) в произвольном порядке.

Добавить комментарий

Новые статьи: