Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Какие требования предъявляются к клиентам

Пенсионер, рассчитывающий взять кредит, должен быть:

  • младше максимального возраста на момент полного погашения: обычно верхние границы – 65-75 лет;
  • гражданином с регистрацией в России (постоянной или временной);
  • владельцем недвижимой собственности (необязательно: залог может предоставить созаемщик, поручитель или третье лицо – залогодатель);
  • платежеспособным, имеющим стабильный доход (желательно наличие дополнительного дохода помимо пенсии).

Еще одно возможное требование – положительная кредитная история без многочисленных и действующих просрочек, без активных иных кредитов.

Особенности залоговых кредитов для пенсионеров

Рассмотрим важные особенности кредитов для пенсионеров:

  • Обязательное соответствие требованиям. Прежде всего, это ограничения по возрасту, но есть и ряд прочих обязательных к выполнению условий.
  • Обязательное обеспечение. Его функцию выполняет залог недвижимого имущества.
  • Специальные условия. Во-первых, у некоторых кредитных организаций есть отдельные программы для категории россиян, достигших пенсионного возраста. Во-вторых, залог позволяет улучшать условия: понижать ставку, увеличивать размеры суммы, продлевать сроки кредита.
  • Страхование. Имущественное страхование закладываемого жилья обязательно, но многие кредиторы также требуют страхования здоровья и жизни, чтобы нейтрализовать риски неуплаты кредита при смерти или повлекшей наступление недееспособности болезни плательщика. Также может предусматриваться комплексное страхование всех возможных рисков.
  • Права собственности. Объект принадлежит собственнику по-прежнему, но залог накладывает обременение и запрещает некоторые действия с недвижимостью: продажу, дарение, размен и обмен, переоформление. Ремонтировать и сдавать жилье в аренду, а также прописывать в нем людей можно с согласия кредитора.

Это основные особенности, но есть и другие, определяемые конкретными кредиторами и зависящие от программ кредитования.

Почему пенсионеру сложнее получить кредит

Люди преклонных лет могут нуждаться в деньгах на самые разные нужды: лечение, ремонт жилья, дорогостоящие крупные покупки, материальную помощь детям или внукам. Если собственных финансов не хватает, можно обратиться за кредитом. Но пенсионеру получить его гораздо сложнее, нежели трудоспособному и работающему человеку. Причин несколько:

  1. Возраст. Если учесть длительные сроки кредитов под залог, достигающие 25-30 лет, то получается, что пенсионер, берущий заем даже на 10 лет, фактически будет его выплачивать минимум до 70-75 лет. Для кредиторов сотрудничество с таким клиентом рискованно и невыгодно из-за вероятности недееспособности или смерти, поэтому одобряют кредиты пенсионерам далеко не все.
  2. Доход. Если после выхода на пенсию человек увольняется с работы, он получает только пенсионные государственные выплаты, которые, скорее всего, меньше заработка. И данных пособий может просто не хватать на платежи, особенно если гражданин берет крупную сумму на непродолжительный срок: выплаты могут стать обременительными или даже непосильными для пенсионера. И если доход будет расценен финансовой организацией как невысокий или недостаточный для погашения кредита, в выдаче будет отказано.
  3. Страхование. С одной стороны, банки стремятся минимизировать свои риски и требуют от пенсионеров оформления страховки на случаи недееспособности или смерти. После страхования жизни и здоровья при наступлении страхового случая кредитор получает от страховщика выплаты, покрывающие задолженность частично или полностью. С другой стороны, далеко не все страховые компании соглашаются страховать пенсионеров, ведь это зачастую невыгодно и рискованно. Таким образом, страхование становится проблемой для заемщика.

Чем старше человек, тем сложнее ему получить заем. Отсутствие трудоустройства также снижает шансы на получение кредита.

Взять кредит под залог недвижимости пенсионерам

Получить кредит под залог недвижимости могут и работающие, и неработающие пенсионеры. В чем особенности такого вида обеспечения:

Кредитор предъявляет определённые требования к залогуКоторым должна соответствовать квартира
Максимальная сумма кредита будет зависеть от стоимости объекта залогаОбычно она не превышает ее 70%
Квартира всегда оценивается перед тем, как документы, в том числе отчетБудут представлены в банк
Предмет залога подлежит страхованиюПричем данное требование законно и не может быть оспорено клиентом

Кредит под залог квартиры пенсионерам после 65 лет предусматривает предоставление денежных средств без целевого использования.

Нужные документы

Для оформления кредита под залог необходимо представить в банк вместе с заявкой следующий комплект документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о размере пенсии;
  • если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность – справка о заработной плате;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимый объект;
  • справки об оплате коммунальных платежей;
  • согласие, заверенное нотариусом, всех проживающих в квартире или доме лиц на залог недвижимости;
  • документы из БТИ;
  • выписка из домовой книги для выявления лиц, зарегистрированных в квартире или доме;
  • выписка из единого реестра об отсутствии обременений на недвижимость;
  • отчет об оценке объекта.

Банки, который выдают займ в Москве

Многие банки предпочитают не связываться с пенсионерами и определяют предельный возраст заемщиков – 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины).

Тем не менее, получить подобные займы предлагают крупные участники банковского рынка, например, Сбербанк, Россельхозбанк и Совкомбанк, а также некоторые другие.

Совкомбанк

В Совкомбанке клиенты могут получить кредит под залог недвижимости в размере до 30 млн. рублей. Предельный возраст заемщика – 85 лет (на момент погашения обязательства).

Банк предъявляет следующие требования к объекту залога:

Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянииИли стоять на учете на капремонт или снос
В отношении квартиры не должны быть оформлены какие-либо договорыВ том числе дарения, которые направлены на ее отчуждение третьим лицам

Кредит можно получить на срок до 120 месяце. Размер процентной ставки при этом составит 18,9% годовых. Предельная сумма займа – 60% от стоимости залога.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам нецелевой кредит под залог недвижимости. Данные средства предоставляются на следующих условиях:

Процентная ставкаОт 14%
Срок кредитованияДо 20 лет
Сумма займаДо 10 млн. рублей

Предельный возраст заемщика – до 75 лет (на момент погашения полной суммы долга).

В Сбербанке действуют и иные программы кредитования для данной категории лиц.

Россельхозбанк

Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей. Срок кредитования – до 5 лет, процентная ставка – от 18,9%.
Также у банка есть специальная программа для пенсионеров без необходимости предоставления обеспечения.

Средства выдаются на следующих условиях:

Сумма кредитаДо 500 тыс. рублей
Срок кредитованияДо 7 лет

Процентная ставка определяется сроком кредитования, а также тем фактом – получает ли клиент пенсию в данном банке или нет. Минимальный размер ставки – от 13,9%.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специальной программы кредитования для пенсионеров. Причем возможность взять средства в данном банке не будет действовать даже при наличии предоставления залога.

Кстати, в настоящее время в ВТБ 24 действует несколько программ кредитования наличными денежными средствами, но они не требуют обеспечения.

Процентные ставки

Пролётные ставки определят размер переплаты по кредиту

Именно поэтому клиенты всегда уделяют этому пристальное внимание при оценке того или иного предложения банка

Учитывайте, что в своей рекламе кредиторы всегда указывают минимальные размеры процентных ставок. Их реальная сумма может значительно отличаться.

Ее размер будет зависеть от срока и суммы займа, а также от степени доверия банка. Кредитор оценивает свои риски перед выдачей средств клиенту. Чем они выше, те больше будет процентная ставка.

При предоставлении залога клиент предпринимает попытку свести их к минимуму. При этом он может претендовать на выдачу средств под меньший процент и в большем размере.

Что касается ставок для пенсионеров, то они, как правило, выше тех что предусмотрены для клиентов, не достигших пенсионного возраста.

Основные сведения

Кредиты с обеспечением позволяют устранить риски для банка. Кредитор спокойно передает свои средства заемщику, так как в случае невозврата денежных средств он сможет компенсировать их после продажи залогового имущества.

Обратите внимание, что при этом клиент может претендовать на лучшие условия кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • больший размер займа (50-70% от стоимости залога);
  • срок кредитования увеличивается.

Возможность представить средства под меньший процент объясняется тем, что банку при предоставлении залога удается минимизировать свои риски. За счет этого сокращается и ставка.

Это объясняется тем, что, с одной стороны, такие предметы являются дорогостоящими, а с другой – высоколиквидными.

К тому же, в отличие, например, от автомобилей, они не обладают высокой степенью износа и не столь подвержены рискам уничтожения или порчи.

Определения

Он в свою очередь, должен современно вносить средства в счет долга на определённых сторонами условиях. Залог – имущество, которое представлено залогодержателю в обеспечение обязательства.

Под данным термином подразумеваются земельные участки, недра, а также все, что прочно связано с землей (здания, строения и пр.). К недвижимым вещам относятся жилые и нежилые помещения.

Способы оформления

Оформление обычного кредита выглядит следующим образом:

Клиент предоставляет заявку в банк либо обратившись лично в отделение, либо через интернетС анкетой передаются дополнительные документы
Банк рассматривает переданные данные и заявкуПринимает по ним решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении
Клиенту сообщают решение банка, при положительном вердиктеПодписывается кредитный договор

Если займ выдается под залог недвижимого имущества, то при подготовке документов надо учитывать следующие особенности:

Обязательно проводится оценкаСтоимости объекта
Отчет по стоимости обязательно прикладывается к документамКоторые передаются в банк
Также кредитору надо предъявить документы, свидетельствующие о наличии законных оснований для распоряжения недвижимостьюДоговор, свидетельство о праве собственности и пр.
Если заемщик состоит в бракеТо он предъявляет также нотариальное согласие супруга
Стороны подписывают не только кредитное соглашениеНо и договор залога, который предусматривает возникновение специфических прав и обязанностей

Законные основания

В частности, в данном законе определен порядок регистрации такого обеспечения. Информация о том, что недвижимость находится в залоге вноситься в государственный реестр.

Благодаря этому исключается возможность совершения регистрационных действий, в том числе при отчуждении имущества, до момента снятия обременения.

Что такое займ под залог квартиры

Оставляя недвижимость в качестве обеспечения по кредитному соглашению, заемщик соглашается на то, что при несвоевременной оплате по договору банк сможет реализовать заложенное имущество. На полученные средства задолженность будет погашена.

Оформление залога дает клиенту возможность рассчитывать на получение крупной денежной суммы наличными — банки готовы при предоставлении обеспечения выдавать от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов.

Законодательно установлено, что кредитные организации могут требовать от обратившегося за кредитом клиента заключить договор страхования предоставленного объекта недвижимости. Прочие виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и т.д.) оформляются исключительно по желанию.

Важно! При отказе от добровольного страхования банк может увеличить ставку по кредитному контракту — с правовой точки зрения это не запрещено. Анализ рынка показывает, что в среднем ставка без финансовой защиты возрастает на 1–3 процентных пункта.. Почти во всех финансовых организациях требуется, чтобы закладываемая недвижимость была оформлена в собственность обратившегося

Но в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем квартиры был родственник заемщика. Поручительство собственника помещения в такой ситуации почти всегда обязательно

Почти во всех финансовых организациях требуется, чтобы закладываемая недвижимость была оформлена в собственность обратившегося. Но в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем квартиры был родственник заемщика. Поручительство собственника помещения в такой ситуации почти всегда обязательно.

Процедура оформления: этапы

Получение кредита состоит из нескольких этапов, подробно описанных ниже в правильной последовательности.

Анализ вариантов

Сначала нужно определиться с кредитором: обращайте внимание на репутацию, линейки кредитных продуктов, реальные отзывы. Потом подбирайте кредит, анализируя все программы по суммам, срокам и ставкам, а также прочим условиям типа комиссий, дополнительного обеспечения и страхования

Подготовка документов

Документы лучше готовить сразу, так как некоторые пригодятся для подачи заявки. В стандартный пакет включаются:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • по запросу кредитора еще одно удостоверение личности;
  • выданная Пенсионным фондом справка о размере пенсии;
  • документация на закладываемую недвижимость: свидетельство о регистрации права собственности, документ-основание права владения (договор купли-продажи, дарственная и т.д.), акт оценки, технический и кадастровый паспорта, справка об отсутствующих долгах за коммунальные услуги и выписка из домовой книги (либо единый жилищный документ).

Могут запрашиваться другие дополнительные документы (2-НДФЛ и трудовая книга при трудоустройстве).

Заявка

Заявка подается лично в офисе или дистанционно – с сайта кредитора либо по телефону. Обычно предварительное решение сообщается быстро, но окончательное выносится после анализа платежеспособности клиента и характеристик залога. На обработку может уйти от суток до нескольких недель. Решение сообщается по контактному телефону.

Заключение и регистрация сделки

После одобрения заключаются договоры кредита и отдельно залога (закладная). Также в страховой компании оформляется страховка. Подписи ставьте после полного изучения бумаг, если со всем согласны.

Получение кредита

Кредит получают частями или единовременно: наличными в руки или через банковскую ячейку, переводом на карту или счет. Выдача происходит после подписания и регистрации документов.

После изучения статьи кредит пенсионерам под залог недвижимости стал более понятным и доступным. Изучайте нюансы и варианты, чтобы начать действовать.

РосСельХозБанк: кредиты для пенсионеров под залог недвижимости

Личное подсобное хозяйство

Ставка: от 10% до 12,5%

Срок кредита: от 3 мес. до 60 мес.
Подробнее

Личное подсобное хозяйство

  • Ставка: от 10% до 12,5%
  • Сумма кредита: до 1 500 000 руб.
  • Срок кредита: от 3 мес. до 60 мес.
  • Страхование жизни: да
  • Документы: Паспорт РФ + 2 документа
  • Предварительное решение: да, 5 дней
  • Без справок о доходах: нет
  • Без залога: нет
  • Без поручителей: нет
  • Под залог недвижимости: да
  • Только по паспорту: нет
  • В день обращения: нет
  • Возраст заемщика: от 23 до 75 лет
  • Стаж заемщика: от 6 мес.
  • С плохой кредитной историей: нет
  • Рефинансирование: нет

Садовод(залог)

Ставка: от 11% до 13,5%

Срок кредита: от 1 мес. до 60 мес.
Подробнее

Садовод(залог)

  • Ставка: от 11% до 13,5%
  • Сумма кредита: от 10 000 руб. до 1 500 000 руб.
  • Срок кредита: от 1 мес. до 60 мес.
  • Страхование жизни: да
  • Документы: Паспорт РФ + 3 документа
  • Предварительное решение: да, от 5 до 10 дней
  • Без справок о доходах: нет
  • Без залога: нет
  • Без поручителей: нет
  • Под залог недвижимости: да
  • Только по паспорту: нет
  • В день обращения: нет
  • Возраст заемщика: от 23 до 65 лет
  • Стаж заемщика: от 6 мес.
  • С плохой кредитной историей: нет
  • Рефинансирование: нет

Потребительский (с обеспечением)

Ставка: от 11% до 15,5%

Срок кредита: от 1 мес. до 60 мес.
Подробнее

Потребительский (с обеспечением)

  • Ставка: от 11% до 15,5%
  • Сумма кредита: от 10 000 руб. до 1 000 000 руб.
  • Срок кредита: от 1 мес. до 60 мес.
  • Страхование жизни: да
  • Документы: Паспорт РФ + 4 документа
  • Предварительное решение: да, 5 дней
  • Без справок о доходах: нет
  • Без залога: нет
  • Без поручителей: нет
  • Под залог недвижимости: да
  • Только по паспорту: нет
  • В день обращения: нет
  • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
  • Стаж заемщика: от 6 мес.
  • С плохой кредитной историей: нет
  • Рефинансирование: нет

Инженерные коммуникации

Ставка: от 11,25 до 13,5%

Срок кредита: от 1 мес. до 60 мес.
Подробнее

Инженерные коммуникации

  • Ставка: от 11,25 до 13,5%
  • Сумма кредита: от 10 000 руб. до 500 000 руб.
  • Срок кредита: от 1 мес. до 60 мес.
  • Страхование жизни: да
  • Документы: Паспорт РФ + 2 документа
  • Предварительное решение: да, 5 дней
  • Без справок о доходах: нет
  • Без залога: нет
  • Без поручителей: нет
  • Под залог недвижимости: да
  • Только по паспорту: нет
  • В день обращения: нет
  • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
  • Стаж заемщика: от 6 мес.
  • С плохой кредитной историей: нет
  • Рефинансирование: нет

Садовод (поручительство)

Ставка: от 11% до 13,5%

Срок кредита: от 1 мес. до 60 мес.
Подробнее

Садовод (поручительство)

  • Ставка: от 11% до 13,5%
  • Сумма кредита: от 10 000 руб. до 1 500 000 руб.
  • Срок кредита: от 1 мес. до 60 мес.
  • Страхование жизни: да
  • Документы: Паспорт РФ + 2 документа
  • Предварительное решение: да, от 5 до 10 дней
  • Без справок о доходах: нет
  • Без залога: нет
  • Без поручителей: нет
  • Под залог недвижимости: да
  • Только по паспорту: нет
  • В день обращения: нет
  • Возраст заемщика: от 23 до 65 лет
  • Стаж заемщика: от 6 мес.
  • С плохой кредитной историей: нет
  • Рефинансирование: нет

Нецелевой потребительский под залог жилья

Ставка: от 13,2% до 13,5%

Срок кредита: от 1 мес. до 120 мес.
Подробнее

Нецелевой потребительский под залог жилья

  • Ставка: от 13,2% до 13,5%
  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 10 000 000 руб.
  • Срок кредита: от 1 мес. до 120 мес.
  • Страхование жизни: да
  • Документы: Паспорт РФ + 6 документов
  • Предварительное решение: да, 5 дней
  • Без справок о доходах: нет
  • Без залога: нет
  • Без поручителей: да
  • Под залог недвижимости: да
  • Только по паспорту: нет
  • В день обращения: нет
  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет
  • Стаж заемщика: от 6 мес.
  • С плохой кредитной историей: нет
  • Рефинансирование: нет

Как получить кредит пенсионеру под залог квартиры

Внимательно оцените риски и примите к сведению следующие советы:

  • Оцените возможность потери единственного жилья – просрочка платежа несколько раз, собственная болезнь, отсутствие помощи со стороны родственников. Логично предположить, что в залог не следует предлагать собственную квартиру, лучше воспользоваться второй. Однако, если ее нет, стоят ли последствия полученных денег?
  • Заручитесь поддержкой детей. Особенно, если кредит берется на их цели. Лучше заранее договориться о посильном собственном вкладе, а погашение основного долга должно лечь на плечи младших родственников. Это справедливо.
  • Не берите лишнего. Цель должна быть достигнута с минимальной переплатой, иначе взимание процентов с оставшейся суммы выльется во внушительный долг. Если заранее не удалось скорректировать траты, оставшиеся деньги лучше употребить на погашение долга по кредиту.
  • Заранее определите собственный прожиточный минимум. Если на него достаточно пенсии одного из супругов, вторая должна обязательно пойти в счет уплаты долга. Одиноким пенсионерам следует рассчитывать только на небольшие займы, учитывая бытовые расходы – квартплата, медицинское обслуживание и прочее.

Основные аспекты

Сегодня оформление кредита для лиц пенсионного и предпенсионного возраста возможно далеко не во всех случаях.

Существует ряд специальных условий, только лишь при выполнении которых возможно будет осуществить процесс оформления.

При этом далеко не все банки предлагают заключить рассматриваемого типа соглашение на выгодных для самого клиента условиях.

Прежде, чем обратиться в какой-либо конкретный банк, стоит внимательно ознакомиться с обозначенными в нем условиями.

Также прежде, чем подписывать соответствующего типа соглашение, нужно будет внимательно ознакомиться с ним. Это позволит избежать большого количества затруднений.

Существует ряд вопросов, разобраться с которыми нужно будет обязательно предварительно, до момента оформления самого кредита.

К таковым моментам относятся следующие:

  • что необходимо знать?
  • правильность оформления;
  • правовые аспекты.

Что необходимо знать

Сегодня оформление кредита пенсионерам затруднено именно по причине возраста.

Так как большая часть банков обозначает одним из обязательных условий именно возраст на момент последнего платежа не более 59-65 лет.

Но в некоторых случаях отдельные банки предлагают специализированные продукты в виде потребительских кредитов.

Устанавливается, что максимально допустимая стоимость кредита устанавливается на уровне 60% от стоимости самого жилья.

Также важно помнить, что в случае невыполнения взятых на себя обязательств клиентом банк реализует недвижимость с целью погашения долга. При этом следует помнить, что обязательно предпринять предварительные попытки разрешить ситуацию в досудебном порядке

Только лишь после этого следует обращаться в суд

При этом следует помнить, что обязательно предпринять предварительные попытки разрешить ситуацию в досудебном порядке. Только лишь после этого следует обращаться в суд.

Правильность оформления

Сегодня оформление рассматриваемого типа банковского продукта выполняется стандартным образом.

Процесс данный включает в себя следующие основные этапы:

  • сбор необходимого перечня документов;
  • составление заявки и предоставления всех необходимых бумаг в банковское учреждение;
  • рассмотрение заявки специальным отделом;
  • вынесение определенного решения;
  • уведомление клиента о вынесенном решении.

Вне зависимости от того, одобрена ли заявка или же нет, клиент будет уведомлен об этом соответствующим образом.

При этом существует ряд нюансов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее. Также важно знать, что оформление договора должно быть осуществлено в соответствии с законодательными нормами

В случае несоблюдения законодательных норм соглашение может быть через суд признано частично недействительным.

По возможности клиенту стоит заранее и самостоятельно ознакомиться со всеми нормативами.

Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав. В случае возникновения прецедентов необходимо будет осуществлять разрешение ситуации через суд.

Правовые аспекты

Именно в рамках этого нормативно-правового документа следует составлять договора кредитования, а также осуществлять разрешение различных других вопросов.

Остальные моменты также достаточно подробно освещаются в данном федеральном законе. В то же время сам по себе залог рассматривается в ином нормативном документе — параграфе №3 Гражданского кодекса РФ.

Он раскрывает все нюансы использования залогового имущества, устанавливает рамки, в которых возможно взыскание задолженности путем реализации залогового имущества.

Так как именно в рамках данного нормативного документа реализуется процесс продажи недвижимости с целью погашения долга.

Выгодно ли пенсионеру получить кредит под залог недвижимости?

Залог является наиболее выгодным способом вызвать доверие банка и получить одобрение. Такой займ отличается следующими преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • возможность взять крупную сумму;
  • длительный срок погашения.

Тем не менее, есть и несколько минусов:

  • сложный процесс оформления;
  • обязательное страхование;
  • большое количество документов.

Максимальный возраст указывается на момент погашения кредита, поэтому у пенсионера будет ограниченный период времени на закрытие задолженности, даже если условия предполагают больший срок. Именно потому такой вариант доступен не в каждом банке.

Какие документы нужны пенсионеру для оформления кредита под залог недвижимости в Москве?

Перечень основных документов будет стандартным. Заемщику нужно предоставить:   

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Дополнительный документ, подтверждающий личность: СНИЛС, ИНН
  3. Документы на право собственности недвижимостью
  4. Документ, который дает основание для владения собственностью 
  5. Выписка из домовой книги
  6. Справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по коммунальным услугам и др.
     

В качестве документов, подтверждающих пенсионный статус и доход нужно предоставить:   

  1. Пенсионное удостоверение
  2. Справку из ПФР о начислении пенсии с указанием размера пенсии. Этот документ заменит справку 2НДФЛ о начислении зарплаты и подтвердит доход заемщика-пенсионера.
     

Как взять кредит в Сбере пенсионеру: порядок действий

Инструкция к действиям в данном случае имеет стандартный вид, т. к. кредитование предполагается в рамках единой программы для подходящего по возрасту заемщика. Отдельной подпрограммы для пенсионеров у Сбербанка России со спецификой обслуживания нет. Скорее основная программа дополняется некоторыми процессуальными моментами по страхованию не только залога, но и жизни заемщика.

Как получить кредит под залог:

  1. Приходите в офис с пакетом документов (личных, доходных, по залогу).
  2. Оформите заявление со специалистом по имеющемуся образцу, если вы не сделали это самостоятельно.
  3. Сформируйте совместно с кредитным специалистом договор и подпишите его.
  4. Проведите регистрацию ипотеки в официальных органах.
  5. Получите заемные средства на свой счет.

Общий список документов обычно разделяется на несколько перечней, предъявляемых на разных этапах сотрудничества. Для облегчения задачи обеим сторонам договорных отношений можно сократить документальный пакет на основании участия человека в зарплатном проекте Сбербанка. Тогда отпадает необходимость предъявления доходных бумаг.

Шаг первый — собираем документы

Перечень документов для пенсионеров не сильно отличается от списка для трудоспособного населения. В любом случае он не увеличивается, а, наоборот, может быть сокращен, т. к. пенсионеру не требуется подтверждать место своего официального трудоустройства. Бумаги по доходам с рабочего места заменяются при этом на справки из пенсионного фонда о размере и периодичности отчислений.

Основной перечень документов для кредита с залогом:

  • паспорта кредитуемых лиц (либо одного заемщика) с отметкой о постоянной прописке;
  • временный бланк, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при отсутствии отметки в паспорте);
  • доходные документы о финансовом благополучии заемщика/созаемщика.

Стоит отметить, что на втором этапе, а именно, после получения гражданином одобрения от кредитора, предстоит пополнение пакета. Здесь необходимы документы, отражающие информацию по залогу. Для их доставки дается срок в 90 календарных дней. Как правило, он используется для поиска жилья, покупаемого за кредитные средства (оно же может выступать и залогом).

Шаг второй — подаем заявку

Заявление-анкета на получение нецелевого кредита под залог стандартизирована непосредственно Сбербанком. Порой она вызывает некоторые трудности в заполнении. Поэтому пенсионеру легче обратиться за ее заполнением к специалисту. В отделении анкета может быть заполнена самостоятельно от руки либо напечатана специалистом со слов клиента и за его подписью.

Если заемщик является активным пользователем интернет-ресурсов, то он может найти данную заявку в документах, закрепленных на странице с информацией по обсуждаемому кредиту. Анкета откроется отдельным документом. Клиент сможет оценить перспективы по заполнению. Документ содержится на 6 страницах и подразумевает сбор личных и должностных сведений о человеке.

Шаг третий — заключаем договор

После наступления момента предоставления полноценного документального пакета заемщиком (с учетом документов по залогу) наступает этап подписания кредитного договора. Зачастую он имеет стандартизированную форму, которую можно найти на сайте Сбербанк Онлайн. Лишь в некоторых случаях и по согласованию с клиентом Сбербанк вносит коррективы. Они не связаны именно с возрастным цензом.

При этом кредитный договор не будет подписан, если заемщик не оформит договор страхования по имущественному залогу. Обязательная страховка распространяется на любое имущество, кроме земельных участков (такой залог мало подвержен рискам). В отношении имущества страхуется возможность его потери или повреждения.

Шаг четвертый — выплачиваем кредит

Для своевременного погашения задолженности клиенту выдается график платежей. Он содержит информацию по датам и суммам к оплате. Бумажный экземпляр графика, хранящийся на руках, со временем может терять свою актуальность, например, при внесении части средств в досрочном порядке. Личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн всегда содержит актуальную информацию по данному вопросу.

Заемщику следует помнить, что несвоевременное погашение кредита грозит наделением последнего статусом просроченной задолженности. Просрочка начинается со следующего дня после даты предполагаемого платежа. За каждый день просрочки начисляются штрафные пени, которые заемщику предстоит оплатить вместе с положенной для погашения суммой ежемесячного платежа.

Мне нравитсяНе нравится

Параметры кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения кредита 

21 год

Максимальный возраст на момент погашения кредита 

75 лет

Регистрация 

Временная в регионе обращения, постоянная

Общий стаж работы 

Не менее 1 года за последние 5 лет

Стаж работы на последнем месте 

Не менее 6 месяцев

Другие ограничения 

Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
  • собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
  • членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

НДФЛ-3 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка из пенсионного фонда 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы

Заявление-анкета 

Обязательно

Паспорт 

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки 

Обязательно

Документы по предоставляемому залогу 

Обязательно

Документы по предоставляемому залогу могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита.

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки 

Больше недели

До 6 рабочих дней.

Обеспечение кредита

Поручительство 

Обязательно

Залог 

Обязательный залог имеющегося имущества 

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Что может стать залогом по кредиту

В залог по кредитам могут приниматься различные объекты недвижимости: квартиры (вторичного или первичного рынка), доли квартир и комнаты, частные дома и коттеджи, таунхаусы, апартаменты, гаражи, а также коммерческие постройки и загородные строения.

К объектам залога предъявляется ряд требований:

  • законное оформление и юридическая «чистота»: объект оформлен в собственность по закону, имеет все необходимые сопроводительные документы, принадлежит титульному заемщику, созаемщику, залогодателю или поручителю;
  • отсутствие обременений: прописанных или владеющих жилплощадью несовершеннолетних, арестов, претензий третьих лиц на права владения, залогов по другим кредитам;
  • расположение на определенной территории: в городе выдачи кредита или не дальше максимального расстояния от него;
  • нормальное состояние: не аварийное, с допустимой степенью износа (обычно до 60-65%), не ветхое и не требующее сноса или капитального ремонта с расселением жильцов;
  • определённый тип недвижимости (в зависимости от условий банка и программы);
  • капитальное строение с фундаментом, крышей и перекрытиями;
  • инженерные системы в наличии (при жилом назначении);
  • ликвидный объект: востребованный на рынке недвижимости и имеющий достаточно высокую рыночную стоимость.

При несоответствии собственности одному из требований кредит могут не выдать.

Добавить комментарий

Adblock
detector