Кредиты самозанятым – оформление и условия

Как самозанятому гражданину взять ипотеку в 2020 году: порядок действий

Рассмотрим алгоритм действий, необходимый для обращения в банк за ипотекой. Сбербанк разработал специальную платформу для регистрации самозанятых в налоговой. Эта процедура позволит в дальнейшем дистанционно подать заявку на кредит, подключить необходимые для работы и отчетности сервисы.

Стать самозанятым (регистрация в сервисе «Свое дело»)

Если будущий заемщик еще не легализовал свою деятельность, сделать это можно не выходя из дома с помощью сервиса Сбербанка «Свое дело».

Для регистрации необходима следующая последовательность действий:

  1. В приложении Сбербанк онлайн зайти во вкладку «Платежи».
  2. В подкатегории «Госуслуги» выбрать строку «Свое дело».
  3. Пройти процедуру регистрации, следуя подсказкам системы.

Потребуется привязать карту Сбербанка. Процедура позволит формировать чеки на оплату для клиентов, на основании которых будут ежемесячно формироваться налоговые счета. Если покупатель оплатит услугу наличными, чек можно сформировать самостоятельно. Такая система позволяет вести учет всех поступлений на счет от деятельности самозанятого. При необходимости подтверждения дохода для получения ипотеки можно будет сформировать справку. Об этом поговорим чуть позже.

Подготовить документы для ипотеки

Для рассмотрения заявки потребуется:

  • Паспорт.
  • Заполненная анкета.
  • Справка о доходах специальной формы для самозанятых, сформированная с помощью сервиса «Мой налог».
  • Дополнительный удостоверяющий личность документ – СНИЛС, военный билет, права, удостоверение сотрудника госорганов.

Окончательный комплект документов может отличаться от стандартного. На усмотрение кредитора могут быть запрошены дополнительные сведения и бумаги.

Особенности подтверждения дохода у самозанятых

После регистрации в сервисе «Свое дело» и в налоговой в качестве самозанятого, предприниматель начинает ежемесячно выплачивать 4% от доходов. Расчет суммы к оплате производится на основании сформированных чеков. При перечислении денег за услуги на карту документ формируется автоматически. Если оплата проводилась за наличный расчет, предприниматель самостоятельно формирует чек для клиента.

На основании всех поступлений возможно сформировать справку о доходах и уплаченных налогах. Этот документ заверяется электронной подписью налогового органа и является официальным подтверждением ведения деятельности и получения заработка.

Чтобы сформировать справку необходимо:

  1. Зайти в личный кабинет сервиса «Мой налог». Для входа можно использовать те же данные, как для входа в кабинет налогоплательщика или сведения с сайта госуслуг.
  2. Выбрать раздел «Настройки», затем «Справки».
  3. Выбрать период и нажать кнопку «Сформировать».

После проведения всех манипуляций откроется форма документа, которую можно использовать для подтверждения дохода при обращении в банк за ипотекой.

Выглядит справка так:

Самозанятый, планирующий получение ипотеки, может привлечь созаемщика, чей доход будет учтен при расчете возможной суммы. Сбербанк позволяет принимать участие в сделке помимо основного заемщика еще двум физическим лицам.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Самозанятый гражданин

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф». Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка? В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

  • банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
  • имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
  • у заемщика открыт значительный вклад;
  • клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
  • гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
  • гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
  • соберет полный пакет документов.

Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.

Можно ли взять кредит самозанятому?

Россия сейчас полнится самозанятыми людьми, по-прежнему находящимися в тени, и даже появление соответствующего законопроекта о необходимости их идентификации, особо ничего не решило. По большей степени так происходит из-за его недостаточной доработки, поэтому далеко не все отправились регистрироваться в налоговую инспекцию и получать патенты на официальную деятельность, даже на условиях упрощенной формы оформления и оплаты относительно небольшого налога.

Поэтому незарегистрированные самозанятые граждане для финансовых организаций до сих пор остаются в статусе «безработные», так как не могут предоставить документа о доходах. Отсюда возникает вопрос — а возможно ли вообще взять займ самозанятому?

Численность самозанятых в РФ

Самозанятых граждан в России по подсчетам Минтруда около 12 млн, а по информации из Росстата и того больше – в пределах 25 млн. Независимое экспертное сообщество пошло еще дальше и проведя тщательное исследование получило громадную цифру в 40 млн. человек. Направленность их деятельности самая разная: педагоги, хореографы, садоводы, массажисты и пр.

Как стать самозанятым официально?

Для тех, кто предоставляет различные товары и услуги населению и при этом не имеют постоянного места работы, достаточно обратиться в ФНС за получение официального статуса. Никаких особых процедур проходить не придется лишь зарегистрироваться и купить патент.

Есть ли возможность самозанятым взять кредит в банке или займ в МФО?

Подавляющее большинство финансовых организаций потенциальным клиентам заявляют, что сотрудничать с ними могут только после предоставления справки о доходах: 2 НДФЛ или же по форме банка. Естественно, что самозанятый человек не сможет предоставить такой документации, так как не ведет бухгалтерский учет и лишь отчитывается по упрощенной форме. Поэтому банковские структуры для самозанятых граждан в поиске дополнительного финансирования не помощники.

Существует ряд лояльных банков, предоставляющих специальные услуги для самозанятых: Тинькофф, Ренессанс, ХоумКредит. Для оформления ссуды здесь будет достаточно предоставить выписку с личного счета в банке или с интернет-кошелька. Этой справки будет достаточно чтобы подтвердить стабильность заработка и его объем.

В МФО все гораздо проще. Практически все организации не требуют вообще никаких лишних документов кроме удостоверения личности. Обязательными условиями являются наличие: хорошей КИ, честных данных в заявке, банковской карты, счета или же интернет-кошелька. Есть даже МФО готовые выдавать более крупные суммы на длительный период, но под залог личного имущества.

Есть в МФО один относительный минус – первый займ на крупную сумму получить физическому лицу практически невозможно.

В избранное

Похожие новости


Перспективы законопроекта с внесением изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО»


Ставка 0.9% на первый займ в Webbankir


Правовая помощь становится доступнее с МигКредит

Особенности кредитования для самозанятых в Сбербанке

Сразу стоит отметить, что отдельной программы для самозанятых в Сбербанке нет. Но стандартный кредит на любые цели также доступен и для данной категории граждан. В целом требования и условия не меняются.

Условия кредита самозанятым в Сбербанке

Основными условиями стандартного кредита являются:

  • средства можно расходовать по личному усмотрению заемщика, не нужно подтверждать цели в банке;
  • валютой являются российские рубли;
  • минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей;
  • если человек получает оплату труда на карту Сбербанка, то можно рассчитывать максимально на 5 млн, остальным категориям заемщиков будет представлено только 3 млн рублей;
  • минимальный срок получения денег предусматривает 3 месяца;
  • максимальный период кредитования составляет 5 лет.

Существенными преимуществами является отсутствие комиссий за выдачу, досрочное погашение. Обеспечение также не требуется.

Требования к заемщикам

Предложение действует для самозанятых, подключивших сервис «Свое дело» и получающих доход от профессиональной деятельности на карту Сбербанка. Перечисления на карту, которая была указана при регистрации, должны приходить на протяжении 3 и более месяцев. Данный момент необходимо учитывать при рассмотрении вопроса о стаже работы.

В остальном предъявляются классические требования к потенциальному клиенту:

  • если человек получает оплату труда на карту Сбербанка, то минимальный возраст составляет 18 лет;
  • для остальных категорий заемщиков действует ограничение – получить кредит можно только в 21 год;
  • максимальный возраст на момент полного погашения займа составляет 70 лет.

Таким образом, программа кредитования доступна только для клиентов Сбербанка, которые подключили сервис «Свое дело». Это необходимо учитывать самозанятым при выборе предложения.

Необходимые документы

Сберегательный Банк России продолжает совершенствовать систему предоставления заемных средств. Недавно стало известно, что теперь через Сбербанк.Онлайн можно оформить рефинансирование кредитов.

Система выдачи без посещения отделения пользуется повышенной популярностью у граждан. Одним из главных преимуществ является минимальный пакет документации. При оформлении заявки на кредит потребуется только паспорт для заполнения анкеты. Оформление кредита осуществляет только с помощью электронной заявки непосредственно в мобильном приложении.

Как оформить кредит самозанятым в Сбербанке

Обратите внимание, что оформить данный вид кредитования можно только через мобильное приложение Сбербанк.Онлайн. Кредит предоставляется на общих условиях

Срок рассмотрения заявки составляет от 2 минут до 2 рабочих дней. Отслеживать статус рассмотрения можно также в приложении в разделе «Кредиты». Также итоговое решение обычно приходит по СМС.

После одобрения заявки у человека есть 30 дней с момента одобрения, чтобы принять окончательное решение. Завершить процесс можно также в мобильном приложении.

Предоставление заемных средств осуществляется на счет дебетовой карты Сберегательного Банка России

Обратите внимание, что исключения составляют виртуальные банковские карты. К картам также предъявляются определенные требования:

  • должен быть погашен или не используется овердрафт;
  • карта должна быть активна, до истечения срока действия остается более 2 месяцев;
  • валютой карты являются российские рубли;
  • на счет не должен быть наложен арест.

В дальнейшем ознакомиться с информацией по кредиту можно в разделе «Кредиты» приложения Сбербанк.Онлайн. В нем представлены все необходимые данные: сумма платежа, составляющие этой суммы, график выплат. Дистанционная система позволяет гражданам быстро и максимально удобно получать практически все кредитные продукты и информацию по ним.

Кредит самозанятым в Сбербанке – это интересное предложение от крупнейшего российского банка. Стоит учитывать, что программа практически не отличается от стандартного кредита на любые цели. При этом помните, что анкета каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке, учитываются не только текущий заработок, но и кредитная репутация (кредитная история).

Если вас интересуют другие предложения кредитования, то воспользуйтесь формой заявки на нашем сайте. Просто заполните анкету, мы направим вашу заявку в несколько крупных банков, которые подготовят для вас индивидуальные предложения. Вы сможете самостоятельно подобрать оптимальный вариант.

Почему тяжело получить кредит?

Отдельных программ кредитования для самозанятых граждан не существует, поэтому им довольно сложно найти предложения с выгодными для себя условиями. Ситуация осложняется и отсутствием возможности предоставить банку подтверждение доходов, документы о трудоустройстве.

Как подтвердить доход?

Чтобы получить кредит самозанятому лицу, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.

В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии. Для подтверждения доходов можно использовать другие документы:

  • банковскую выписку о движениях по счету для подтверждения регулярных денежных поступлений;
  • выписку по электронным счетам (если банк готов принять не заверенный документ);
  • документы о наличии крупного вклада в банке;
  • передачу в залог движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности самозанятого;
  • поручительство третьих лиц, имеющих официально подтвержденный доход.

Дают ли кредит самозанятым?

Банки не воспринимают самозанятых граждан, как надежных заемщиков, поэтому отдельных программ для них не разрабатывают. При этом в общем порядке данная категория граждан может претендовать на оформление нескольких типов кредитов.

Проще всего получить потребительский кредит без справок самозанятым или оформить кредитную карту. Существует множество предложений от банков, которые оформляют подобные сделки без справок, подтверждающих доход.

Не менее востребованы среди самозанятых займы в микрофинансовых организациях. Чтобы получить небольшой кредит, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. В большинстве случаев даже не потребуется постоянная регистрация.

Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки неохотно заключают долгосрочные сделки без подтверждения платежеспособности клиента. Обычно такие договора оформляются с ужесточением условий кредитования и привлечением поручителей.

При покупке товаров в кредит в большинстве случаев справка о доходах не требуется. Это один из наиболее подходящих типов кредитования для самозанятых. Оформляется договор в течение нескольких минут и не требует сбора документов.

Какие банки дают кредит самозанятым?

Несмотря на отсутствие отдельных программ кредитования самозанятые могут подать заявки в банки, оформляющие сделки без справок о доходах. Таких предложений немало, главное — выбрать организацию с наиболее лояльными условиями.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Нюансы оформления

Самозанятый гражданин — лицо, работающее на себя и получающий профессиональный доход без привлечения наемных сотрудников. Основном критерием при оформлении кредита для самозанятого является наличие стабильного дохода за последние несколько месяцев.

Другим определяющим фактором можно назвать кредитную историю самозанятого заемщика. В зависимости от того, положительная она или нет — банк может принять окончательное решение о размере и процентной ставке, под которую выдается кредит.

Наличие иных доходов или дивидендов также влияют на результат. Выписка со счета, на который регулярно поступают денежные средства, расценивается банком как профессиональный доход. В этом случаем, самозанятый должен предоставить информацию о поступлениях за последние несколько месяцев.

При оформлении потребительского кредита банк более тщательно изучает информацию о доходах заемщика, задействовав систему скоринга для оценки кредитоспособности

Важно наличие положительной кредитной истории — без нее самозанятому гражданину могут предоставить менее выгодные условия кредитования

В этом случае, рациональным решением будет оформление кредитной карты Альфа-Банка с льготным периодом на снятие наличных — «100 дней без процентов».

На сегодняшний день, банковские учреждения не готовы заключать сделки с самозанятыми гражданами по долгосрочным договорам, связанных с ипотекой или автокредитам. Поэтому, в отличии от потребительских кредитов и кредитных карт, при обращении в банк за автокредитом или ипотечным займом, лица, работающие на себя, будут иметь достаточно высокий процент отказа.

Отправьте заявки в несколько банков, каждый из которых сформирует индивидуальное предложение. Выберите то, которое максимально подойдет под ваши условия и требования.

Получить кредитную карту самозанятому проще, чем кредит наличными

Читайте внимательно договор при оформлении кредита. Если предложение не устроит — вы вправе отказать банку.

Кредитная история от этого не пострадает.

ТОП-банков с интересными предложениями

При обработке информации стали использовать скоринговый метод. В крупных банках рассмотрением занимаются специалисты кредитного бюро, не затягивающие с принятием решения.

Доказать устойчивое финансовое положение поможет дополнительная документация.

  1. Банковская выписка о счете отражает состояние баланса за период от 3 до 6 месяцев. Стандартная анкета заверяется печатью, в главном офисе это делать необязательно.
  2. При выплате налога на профессиональный доход заходят в приложение «Мой налог», отвечающее за выдачу чеков. В настройках есть раздел «Справки», печать заменит специальный код.
  3. Доходы физического лица подтвердят налоговые декларации. После проверки экземпляр остается у плательщика.
  4. Убедительно выглядят многочисленные договоры с клиентами, включающие расписки после получения средств, акты приемки.

Представленные аргументы помогают поднять лимит до максимума и снизить процентную ставку. Рассмотрим ТОП из 5 банков с предложениями по потребительскому займу и кредитным картам. Обращение в эти финучреждения гарантирует получение денежных средств самозанятым.

Потребительский займ

Программы потребительского кредитования пользуются наибольшим спросом. Минимум документации сопровождают либеральные условия. Достаточно подойти в отделение с паспортом и пластиковой картой.

Название банкаСумма (в рублях)Ставка (в %)Срок (в месяцах)Особенности
Почта Банк300 000 — 1 000 00012,9 — 24,912 — 60Опция «Гарантированная ставка» при отсутствии просрочек позволит сделать снижение ставки. Цена услуги от 1 до 4,9%
ТинькоффДо 1 000 00014,9 — 24,936Своевременное погашение на протяжении 3 месяцев приведет к пересчету и снижению процента
Ренессанс30 000 — 700 00011,9 — 25,712 — 60Размер определяется индивидуально. Включен альтернативный список для выбора и уменьшения процентов
УБРиР50 000 — 300 00031 — 3242 — 84При внесении за 6 месяцев денежных средств в срок ставка снизится до 16%
Хоум Кредит10 000 — 100 00012,512 — 84Достаточно предъявить паспорт. Скрытые комиссии отсутствуют

Оформление страхового полиса предполагает добровольный характер. Отказ приведет к повышению ставки и уменьшению суммы. Страховка не допустит просрочки при нехватке средств или проблемах со здоровьем.

Товарное кредитование

Банки стремятся расширить партнерскую сеть. В список входит множество торговых точек. После выбора товара заемщику потребуется найти представителя финучреждения и оформить рассрочку.

Для подписания договора достаточно иметь неиспорченную кредитную историю и паспорт. Срок кредитования — до 3 лет. При проведении акций действуют скидки.

Кредитные карты

Владельцы дебетовых карт стараются подключиться к дистанционным сервисам. В личном аккаунте удобней изучить программы и подавать заявку на получение кредитной карты в режиме онлайн.

Наименование банкаЛимит (в рублях)Грейс-период (в днях)Ставка (в %)Условия
Альфа300 00010023,99Плата за пакет со второго года — 1490 рублей
Хоум кредит300 0006023,99Выпуск и пакет бесплатные
Тинькофф300 0005512,9Такса после первого года — 590 рублей
УБРиР150 00012027Обслуживание после года — 1500 рублей
ВТБ Москвы100 0005024,9Требования при оформлении включают паспорт и выписку по открытому счету

На сумму займа существенное влияние окажет категория пластика. Преимущество остается за премиальным сегментом. К обязательным бонусам добавляется бесплатное срочное изготовление пластика в случае утери за границей и выдача небольшого кредита.

Ипотека

Список требований для самозанятых возрастает:

  • ежемесячный доход от 50 000 рублей;
  • справка о доходах за последний год при первоначальном взносе не больше 40%;
  • оформление квартиры в залог с учетом рассрочки на 30 лет;
  • внесение первого взноса от 10%;
  • средняя ставка в 10% и для льготников до 6%;
  • привлечение созаемщика или поручителя.

Созаемщиком часто становится один из супругов. Недвижимость будет считаться совместной собственностью. Три банка готовы предоставить ипотеку по двум документам:

  1. Сбербанк имеет самую обширную клиентскую базу.
  2. Газпромбанк демонстрирует стабильность и доверие.
  3. Россельхозбанк готов поддержать самозанятых.

На положительное решение в 70% влияет возраст заявителя. Идут навстречу заемщикам, если им от 25 до 30 лет. Практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту.

ТОП-5 банков для кредитования самозанятых граждан

Граждане, работающие на себя без оформления, должны выбирать программы банков, которые не требуют документального подтверждения доходов и занятости. Таких предложений у кредитных организаций не мало. Клиенты могут взять потребительский кредит наличными, оформить товар в кредит в магазине, получить кредитную карту, возможно даже оформление ипотеки.

Потребительские кредиты

Рассмотрим банки, дающие кредиты для самозанятых граждан ⇓

Программы банков, предоставляющие потребительские кредиты наличными

БанкСумма, тыс. р.Срок, месяцевПроцентная ставка % годовыхДополнительные условия
Ренессанс кредит30–70024–6011,9–25,7Ставка устанавливается индивидуально. Из документов требуется предоставить паспорт и второй документ на выбор: пенсионное свидетельство, ИНН, диплом, загранпаспорт и т. д. Чем больше документов представит заемщик, тем ниже будет ставка по кредиту.
Почта Банк300–100012–6012,9–24,9Кредит предоставляется по паспорту и СНИЛС. Предлагается услуга «Гарантированная ставка», которая дает возможность пересчитать процентную ставку при погашении кредита без просрочек. Плата за услугу от 1 до 4,9% от суммы кредита.
Тинькофф банкдо 1000До 3614,9–24,9Требуется только паспорт. Есть возможность пересчитать ставку при хорошем обслуживании задолженности от 3 месяцев.
УБРиР50–30036,60,8431,0–32,0Требуется паспорт. Ставку можно снизить до 16%, если в течение 6 месяцев своевременно оплачивать кредит.
Хоум Кредит банк10–99912–84От 12,5Требуется только паспорт. Иные комиссии отсутствуют.

Таким образом, программы банков отличаются суммами предоставления и процентными ставками. Гражданам, которые не могут подтвердить регулярность и достаточность дохода, процентные ставки будут предложены максимальные, но есть возможность их снизить, погашая кредит без просрочек.

Товарное кредитование

Оформление кредита на покупку товара в магазине не требует подтверждения доходов и занятости от заемщика. Практически в любой крупной торговой точке есть представители банков, готовые оформить товар в кредит.

Для подачи заявки потребуется паспорт и любой второй документ. Если гражданин имеет положительную кредитную историю, решение банка будет скорее всего положительным.

Кредитные карты

Многие банки оформляют кредитные карты по двум документам, полностью онлайн.

Популярные кредитные карты:

Наименование банкаЛимит тыс. р.Беспроцентный период, днейДополнительные условия
Альфа банкДо 300До 100Ставка от 23,99%, плата за выпуск 1490 р. со второго года
Тинькофф банкДо 300До 55Ставка от 12,9%, плата за выпуск 590 р. со второго года
Хоум кредит банкДо 300До 60Ставка от 23,99%, выпуск и обслуживание бесплатные
УБРиРДо 150До 120Ставка от 27%, первый год обслуживания бесплатный, со второго года 1500 р.
Банк ВТБ МосквыДо 100До 50Ставка от 24,9%. Для оформления кредита потребуется паспорт, права (загран. паспорт, выписка по текущему счету клиента, подтверждение наличия депозита)

Кредитные карты удобны в использовании, сейчас с них можно снимать наличные, только необходимо знать условия. Может быть нарушен льготный период или назначена высокая комиссия.

Ипотечные кредиты

Самозанятые граждане могут воспользоваться ипотечными программами банков. Необходимо учитывать, что такие программы обладают более высокими процентными ставками и жесткими условиями. Может быть предложено оформление дополнительного залога, предоставление созаемщика или поручителя.

Банки, в которых есть программа «Ипотека по двум документам»:

  • Россельхозбанк.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк.

Преимущества нового спецрежима налогообложения на профессиональный доход

Начнем с отрицательных сторон нового закона о спецрежиме для самозанятой деятельности граждан в 2019

  1. Большие деньги на разработку программы и базы данных для мобильного приложения «Мой налог», окупятся ли?
  2. Большая часть мелких налогоплательщиков вообще не знают как обращаться со смартфонами, значит не будут участвовать в эксперименте
  3. В основном на НПД перейдут ИП-одиночники: во-первых не нужно платить страховые взносы ИП, во-вторых ставка выгоднее. Значит бюджет не дополучит от бизнесменов ни взносов, ни налогов!
  4. Как налоговики определят, что поступившая на карточку сумма не облагается налогом? Например, гражданин продал старую вещь и ему заплатили, или перевели зарплату на карточку, или.
  5. не облагается данным налогом доходы особой касты людей «Доходы гражданских и муниципальных служащих, кроме доходов от сдачи в аренду или наем жилых помещений.»
  6. если забыли или не смогли сформировать фискальный чек, вас ждет хороший такой штрафик: 20% от суммы дохода, но не менее 1000 руб. (ст. 129.13 НК РФ), повторно — 5000 руб.

У новой системы налогообложения есть ряд заметных преимуществ перед другими режимами налогообложения. Так, самозанятые физлица смогут самостоятельно зарегистрироваться и начать легально работать без посещения налогового органа. Для этого разрабатывается специальное мобильное приложение «Мой налог». С его помощью можно будет вести электронный документооборот с налоговиками, и перечислять налог на профессиональный доход (НПД) в бюджет.

Согласно закона, ставка НПД самозанятых зависит от того, кому предоставляется услуга и составит:

  • 4% в отношении доходов, полученных налогоплательщиками от реализации товаров (работ, услуг, имущественных прав) физическим лицам;
  • 6% в отношении доходов, полученных налогоплательщиками от реализации товаров (работ, услуг, имущественных прав) индивидуальным предпринимателям для использования в предпринимательской деятельности и юридическим лицам.

Примечание: В законе прописан запрет на изменение ставок налога в течение 10 лет. Эта сказка для доверчивых граждан!

Законом предусмотрен вычет из налога в размере не более 10 тыс.рублей, который будет зависеть от ставки налога. Если доход облагается по ставке 4%, то вычет составит 1% от дохода. Если применяется ставка 6%, то вычет составит 2% от дохода. Однако в обоих случаях вычет не может быть более 10 тыс.рублей и будет даваться один раз.

Например: доход 25 тыс. в месяц и ставка налога 4%, налог к уплате должен быть 1000, но будет вычет в 250 рублей и к уплате будет всего 750. И так до тех пор, пока вычет не составит 10 тыс. рублей

Из исчисленной суммы налога 1,5% пойдут в Фонд обязательного медицинского страхования. Обязательных отчислений в Пенсионный фонд не будет. Это означает, что физлицу придется самостоятельно решать, платить взносы на будущую пенсию или нет.

В целом это достаточно выгодное «предложение». Налоговая ставка по НДФЛ составляет 13%, по УСН — 6 или 15 процентов, на ПСН — 6%. Кроме того, лица, перешедшие на уплату НПД, смогут воспользоваться специальным налоговым вычетом и уменьшить исчисленную сумму налога на сумму до 10 тыс. рублей.

Программы кредитования Сбербанка, которые подходят самозанятым

На сегодняшний день граждане, ведущие самостоятельную деятельность, могут рассчитывать на кредиты для физических лиц. Предложения для ИП и малого бизнеса для них недоступны.

Варианты кредитования

Из большого числа предложений от Сбербанка, самозанятые граждане могут выбрать любой кредитный продукт:

  1. Потребительский заем.
  2. Кредитная карта.
  3. Реструктуризация.
  4. Нецелевой кредит под залог недвижимости.
  5. Покупки в кредит (новый вид продукта).

Потребительские кредиты дают на любые цели. В настоящий момент до 31 января 2019 года действует особо выгодное предложение «Новогодний» со сниженными ставками. По данной программе можно оформить кредит на следующих условиях:

  1. Ставка от 11,9% до 19,4% (зависит от различных факторов: режима оформления онлайн или в офисе банка, суммы, сроков и т. д.).
  2. Срок – до 7 лет.
  3. Сумма – до 5 млн. руб.

Кредитные карты Сбербанка выпускаются в различных вариациях: премиальные, классические, золотые, по программе «Аэрофлот», «Подари жизнь». Основные условия по ним будут такими:

  1. Кредитный лимит – до 600 000 рублей (для класса премиум сумма увеличивается до 3 млн.).
  2. Срок действия карты –  3 года.
  3. Средняя процентная ставка – 24% годовых.
  4. Наличие льготного периода на 50 дней, в течение которых можно пользоваться деньгами без уплаты процентов при условии совершения безналичных операций и возврата потраченных средств в установленные банком сроки.

Рефинансирование – это продукт, главной целью оформления которого является уменьшение ежемесячной кредитной нагрузки на бюджет физлица. Вы можете объединить несколько кредитов от Сбербанка или других кредитных учреждений в один и оформить новый один заем по более выгодной ставке. На сегодняшний день Сбербанк предлагает такие условия рефинансирования:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Процентная ставка – от 11,9 до 13,9% годовых.
  2. Сумма – до 3 млн. рублей.
  3. Сроки – до 7 лет.
  4. Количество кредитов – до 5 единиц.

Нецелевой кредит под залог недвижимости дают на покупку жилья. Его особенностью является то, что при выборе недвижимости, которую вы хотите приобрести, не нужно получать одобрение банка (в классическом варианте ипотечного кредитования банк должен одобрить ваш выбор, после чего выдает деньги на покупку понравившегося жилья). Такой кредит выдается на следующих условиях:

  1. Процентная ставка – от 13% в год.
  2. Сумма – до 10 млн. руб.
  3. Срок кредитования – до 20 лет.
  4. Предоставление недвижимости, которая находится в вашей собственности, под залог.

Покупки в кредит – новая услуга, которая начала предоставляться Сбербанком с недавних пор. Ее суть заключается в том, что вы можете купить товар через интернет в онлайн-магазинах, которые входят в список партнеров Сбербанка. Вы выбираете товар, а банк оплачивает его (при одобрении вашей заявки). В дальнейшем вы постепенно возвращаете средства банку. Товар можно купить на сумму от 30 до 300 тысяч рублей, а долг оформить на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Требования Сбербанка к заемщикам

Чтобы оформить любой из кредитных продуктов, заемщик должен соответствовать требованиям и условиям банка, которые являются стандартными для любых видов предложений:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Возраст до 60 – 70 лет к моменту выплаты долга (зависит от конкретного продукта).
  3. Платежеспособность (доказать наличие официальных или неофициальных источников дохода, гарантировать возврат средств дополнительным обеспечением).
  4. Стаж на последнем месте работы либо 3 месяца, если есть зарплатная карта Сбербанка, либо 6 месяцев, если ее нет.

Важно! В условиях жесткой конкуренции между банками и борьбы за каждого клиента, последний пункт постепенно теряет свою актуальность. Банки понимают, что огромное количество граждан получают неофициальный доход

Только самозанятых лиц в российской Федерации, по данным статистики из разных источников, насчитывается от 16 до 20 млн. человек, а это трудоспособное население, которое имеет неплохие доходы и способно достойно выполнять кредитные обязательства.

Таким образом, на практике самозанятому человеку, чтобы оформить кредит, достаточно доказать свою платежеспособность, что несложно сделать, если у вас действительно есть источники доходов. Действовать можно различными путями, для банка главное – удостовериться в стабильности и достойном уровне вашего финансового положения.

Добавить комментарий