На сколько лет дается ипотека, минимальный и максимальный порог

Минимальная сумма ипотечного кредита

Как показывает практика, минимальная сумма ипотечного кредита устанавливается в зависимости от принятой политики банка. Но чаще всего, она не превышает 30% от общей стоимости квартиры. В более редких случаях банк готов предоставить от 10 до 20% от суммы приобретения, хотя и делает это с неохотой.

Эксперты утверждают, что банкам гораздо выгоднее предоставлять крупные суммы. Так они могут рассчитывать на значительные прибыли. Кроме того, не стоит забывать и о том, что на составление всех необходимых соглашений уйдет довольно много времени, и если займ предоставлен на небольшую сумму, затраченное время может попросту не окупиться.

При этом стоит также учитывать и тот факт, что вступая в кредитные отношения с банком, потребителю в любом случае придется нести некоторые расходы. В частности, существует несколько разновидностей самостоятельных платежей, которые никоим образом не учитываются при определении суммы ипотеки, и которые уплачиваются потребителем в индивидуальном порядке:

• Страховые операции;
• Услуги оценщиков;
• Обращение к нотариусу или юристу.

Что же касается максимального порога ипотеки, то здесь все будет зависеть от банков. Руководство банков изначально устанавливает минимальные и максимальные суммы кредитования, и в дальнейшем вся работа происходит с оглядкой на принятую внутреннюю политику кредитного учреждения.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Также сертификат может быть использован для обучения ребенка в ВУЗе, или в качестве пенсионного обеспечения матери.

В 2019 году сумма маткапитала равна 453026 рублям. Если учитывать тот факт, что в большинстве случае данной суммы не хватит на покупку жилья, банки предоставляют возможность владельцам сертификатов взять дополнительную сумму в кредит, чтобы иметь возможность существенно улучшить свои жилищные условия.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал будет зависеть от банка. Как уже было указано ранее, давать небольшие суммы на ипотеку банкам не выгодно, потому они стараются установить минимальные пределы кредитования в тех размерах, чтобы они покрывали все затраты. Однако учитывая тот факт, что маткапитал является социальной программой, банковские учреждения стараются сделать более выгодными условия кредитования.

Так, если анализировать различные ипотечные программы крупнейших банков, можно сделать вывод, что минимальная сумма кредита под материнский капитал составляет не менее 100 тыс. рублей. Данное предложение предоставляет своим потребителям Россельхозбанк. В остальных банковских учреждениях сумма минимального порога кредитования куда выше, и может составлять от 300 тыс. рублей, и при этом заемщик должен соответствовать требованиям банка.

Подробнее: материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы.

Минимальный первый взнос

В соответствии с требованиями банков, предоставляющих различные ипотечные программы, потребитель обязан внести первоначальный взнос в качестве подтверждения своей платежеспособности. Минимальный взнос может варьироваться в различных пределах, в зависимости от требований банков.

Как показывает практика, предельный размер первоначального взноса составляет не более 20%. Однако, чаще всего данный показатель может быть куда ниже. В данной ситуации на определение взноса будет сказываться множество факторов, начиная от общей суммы ипотечного кредита, и заканчивая документацией, подтверждающей уровень дохода потребителя.

Стоит указать тот факт, что в попытках привлечь потребителей к своим услугам, нередко банки могут устанавливать особые условия предоставления кредита. Так, некоторые банки по отдельным программам ипотечного кредитования полностью убирают первоначальный взнос. Однако, в таких случаях потребитель должен будет оформить страховку на случай потери платежеспособности, или же процентная ставка для него будет несколько выше, чем при обычной программе.

В целом, можно сделать вывод, что установленный размер первого взноса будет зависеть от нескольких факторов, среди которых:

• Стоимость квартиры;
• Уровень доходов потребителя;
• Наличие созаемщика;
• Данные оценщиков относительно рыночной цены приобретаемой квартиры.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке требования и сроки

Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования. В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

Максимальный срок кредитования по закону

В законе об ипотеке не указан максимальный срок, на который дается ипотечный кредит. По длительности кредитования принято разделять ипотеку в Сбербанке и любом другом кредитном учреждении на:

1. Краткосрочную.
2. Среднесрочную.
3. Долгосрочную.

Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.

До какого возраста можно взять ипотеку на максимальный срок

Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.

Самым главным условием при получении ипотеки является возраст заемщика на момент возврата кредита. В Сбербанке он не должен превышать 75 лет. Это значит, что если брать ипотеку на 30 лет, то оптимальный возраст для получения ссуды составляет 35 -39 лет.

Какую ссуду выбрать

Вопрос, на сколько лет можно взять ипотеку, актуален тогда, когда имеет значение размер ежемесячного платежа. Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.

Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.

К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты. В результате рубль сдал свои позиции, что привело к плачевным последствиям.

Для примера за границей можно привести рынок США и ситуацию с дешевыми ипотечными кредитами, которая привела к кризису в 2008 году. В результате занижения процентной ставки, которая умышленно была сделана ФРС США, многие заемщики лишились жилья. Предвидеть это событие было невозможно. Это наиболее яркие примеры рисков, которые связаны с ипотечным кредитованием.

Отчего зависит срок займа?

Срок жилищного кредитования зависит от достаточно большого количества факторов, которые банк учитывает в обязательном порядке. Они касаются заемщика и выбранной им недвижимости. Вот самые основные факторы:

• Возраст. Молодым заемщикам предоставляется максимальный период погашения займа;
• Платежеспособность. Высокий доход заемщика гарантирует более быстрое погашение займа;
• Статус заявителя. Для финансового учреждения надежным будет тот гражданин, который состоит в официальном браке. Еще большим плюсом будет получение супругом не менее высокого дохода;
• Предоставление дополнительных гарантий. Речь идет о созаемщиках и поручителях. Максимально выгодные условия предоставляются, если заемщик предоставляет залог в виде недвижимости.

Говоря о факторах, касающихся самой недвижимости, то здесь можно отметить следующие моменты:

1. Новостройка. Предоставляя заем, банк при максимальном сроке потребует таких гарантий, как залог, комплексное страхование и привлечение поручителей.
2. Вторичка. Главным условием здесь является наличие в распоряжении необходимых документов, которые подтвердят оптимальную частоту сделки.

Вид платежей

В первом случае оплата взносов производится исключительно равными частями. На начальном этапе доля процентных начислений намного выше основной задолженности. Во втором случае основная масса процентных перечислений будет осуществлена вначале.

В процессе выбора аннуитетного метода необходимо понимать, что чем меньше выбран срок займа, тем большей будет переплата. При дифференцированном способе расчета и при взятии займа на максимальный срок, эта разница почти не ощущается.

Здесь же стоит отметить, что уровень платежеспособности для банка также имеет значение. Если человек получает высокую зарплату и в состоянии выплачивать кредит в размере 50% от получаемых доходов, у него получится оформить заем на минимальное количество времени. Это отличная возможность избежать серьезной переплаты.

На какой срок лучше всего оформить ипотеку

Данным вопросом задается каждый ипотечный клиент. Средний срок ипотеки в России достигает 10-15 лет. По статистике, именно в этот период укладываются многие заемщики при выплатах ипотеки. В отличие от американских или западных клиентов, которые платят ипотеку десятилетиями, передавая ее даже по наследству, россияне предпочитают быстрее снять с себя узы долга.

Выбирая срок, стоит руководствоваться нескольким правилами:

• Риск попасть в просрочку на коротких сроках высок, если наступит неблагоприятная финансовая ситуация (увольнение, болезнь, потеря источника дохода).
• При оформлении на длительные сроки (15-30 лет) можно погашать кредит досрочно частичными взносами, уменьшая итоговую переплату. В этом случае платеж будет более комфортным, и избежать риска просрочки и штрафа можно легче.
• Частично досрочное или полное досрочное погашение сейчас в большинстве случаев проводится без штрафов и комиссий. Иногда банк может ввести мораторий, например, нельзя погашать частично в первые 1-2 года. Обычно в начале выплат практически никто не гасит полностью (исключение владельцы маткапитала или субсидий), поэтому это правило сильно не напрягает.

Если целью является наращивание капитала, когда заёмщик точно знает и уверен, что через некоторое время недвижимость будет продаваться, то в этом случае переплату принципиально важно свести до минимума. То есть выплатить за период владения этим объектом минимальную сумму

В этом варианте выгодно брать длинную ипотеку – на самый долговременный период, с наименьшими выплатами по ней

То есть выплатить за период владения этим объектом минимальную сумму. В этом варианте выгодно брать длинную ипотеку – на самый долговременный период, с наименьшими выплатами по ней.

При другом раскладе, если объект недвижимости планируется оставить себе. То есть данный вариант не подразумевает наращивание капитала. В этом случае важна разница между личными доходами и издержками на ипотеку относительно данного объекта недвижимости.

Здесь нужно посчитать для себя и определиться на какой срок брать ссуду. Всё зависит от того, какова финансовая сила владельца.

Конечно же, можно выплатить и за год с минимальной переплатой, но потянет ли собственник такие траты на ежемесячные платежи? Коэффициент рассчитывается по собственным возможностям и в зависимости от того на сколько лет дают ипотеку на квартиру в банке.

Итак, в данной статье проведён подробный анализ временных периодов кредитования и погашения ипотеки. А также в приведённой выше таблице исчислена примерная переплата по ссуде на жильё.

Из чего следуют несколько советов и рекомендаций, которые стоит, как памятку принять на вооружение.

1. Определиться в сроках займа, исходя из личных выгод и последующей переплаты.
2. Судя по тому, для чего приобретается недвижимость – для продажи или в долгосрочное личное пользования, определить оптимальные сроки кредитования.
3. Знать на каких условиях по возрастной категории, исходя из цены на жильё, платёжеспособности клиента, попадания под программы государственной поддержки и каких гарантий определяется временной период ипотеки.
4. Рекомендуется заранее пересчитать на калькуляторе, предоставленном на сайте банка, переплаты, ежемесячные платежи и сопоставить со своими финансовыми силами.
5. Всегда следует выбирать золотую середину.
6. Лишний раз спрашивать у банка условия кредитования и как производится операция досрочного погашения во избежание подводных камней.
7. При досрочном закрытии ипотеки лучше всего рассчитаться с банком в первые пять лет кредитования. Следует также изучить условия частичного досрочного погашения.

Гражданство

Сбербанк принимает заявки на ипотеку исключительно от российских граждан. Нерезидент РФ получить жилищный займ здесь не сможет.

При этом существует нюанс, касающийся ситуации, когда супруг/супруга заемщика не является гражданином/гражданкой России. Для стандартных ипотечных программ супруги, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками. Если же один из супругов не имеет российского гражданства, то в состав созаемщиков он включен не будет.

В случае, если доход одного титульного заемщика является достаточным для безболезненного погашения долга перед Сбербанком, то никаких трудностей с одобрением заявки не возникнет. Если же заявка проходит только по совокупному доходу обоих супругов, то в случае отсутствия гражданства у одного из них существует высокая вероятность того, что банк откажет в выдаче.

Виды ипотечных программ

С появлением ипотечных правительственных проектов, не малое влияние на сроки кредитования оказывает государство. Если, конечно, сама ипотека укладывается в рамки социальных программ по частичному финансированию сделки.

Максимальный возраст, предусмотренный для оформления кредита не должен превышать 45 лет. Это связано с тем, что военная служба представляет угрозу для жизни заёмщика, а также ранний уход на пенсию. Минимальная возрастная планка составляет 22 года, но при условии выслуги не менее 3 лет. Сроки кредитования могут быть до 23 лет – не более.

Для молодых супругов, не имеющих пока детей, а также для семей, у которых от одного ребёнка, государство разработало несколько программ по ипотечному кредитованию в целях расширения и совершенствования благоустройства этих социальных групп граждан. Ежегодно выделяются бюджетные средства на реализацию этих программ.

Однако существуют определённые ограничения по возрасту. Пользоваться государственной поддержкой вправе только граждане от 21 до 35 лет.

Период кредитования зависит от программы и условий банка, а также от решения заёмщика на какой срок ему выгоднее брать ипотеку. Ко всему прочему будет учитываться вредность работы кредитуемого лица.

На многих предприятиях выход на пенсию разнится по возрастным критериям. Это зависит не только от климатических сложностей регионов РФ (для жителей крайнего Севера), но и от вида производства (вредность).

Если кредит на недвижимость не попадает под госпрограммы для молодых семей и военнослужащих, то в таком случае для пенсионеров срок ипотеки не должен превышать возрастной грани, когда на дату последнего платежа заёмщика исполнится 75 лет. И всё же в условиях договора могут быть исключения в большую или меньшую сторону.

Если при обычном кредитовании заемщик сам решает, на какой срок лучше брать ипотеку, то в случае оформления кредита по специальным программам его срок может ограничиваться государством.

Военная ипотека

Максимальный срок ипотечного кредита зависит от момента, когда участник достигнет предельного возраста пребывания на военной службе. Либо когда окончится срок нового контракта о прохождении военной службы, если такой контракт был заключен после наступления установленного федеральным законом предельного возраста пребывания на военной службе.

Государство поддерживает молодые семьи и предоставляет субсидию для улучшения жилищных условий. Чтобы участвовать в программе кредитования, семья должна соответствовать требованиям:

• возраст обоих супругов не может превышать 35 летна момент получения субсидии на приобретение жилья;
• молодая семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• уровень доходов семейной пары должен позволить им в дальнейшем платить по кредиту;
• участвовать в программе может семейная пара с детьми; семейная пара без детей, но тогда брак должен быть заключен не меньше чем за год до момента вступления в программу;
• один родитель, воспитывающий ребенка, тоже может участвовать в этой программе.

В результате участия в программе семья может получить сертификат на определенную сумму, которая будет выдана в счет кредита, либо оформлена как первоначальный взнос. На какой срок дается ипотека по данной программе, полностью зависит от банковской организации, в которую обратятся участники.

Если доходы пенсионера позволяют платить ежемесячные взносы по ипотеке и при этом приобретать все прочие необходимые вещи: еду, одежду, лекарства, оплачивать коммунальные расходы, медицинскую помощь, транспортные расходы и прочее, некоторые банки готовы кредитовать такого человека. Максимальный срок такой ипотеки, как правило, ограничен общими условиями, существующими в конкретном банке, но некоторые кредитные организации ставят дополнительное условие.

Еще одна особенность выдачи ипотеки возрастным гражданам — если срок кредитования приходится на предпенсионный и пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 для мужчин), платеж будет поделен на части. Большую часть долга нужно будет выплатить до пенсии, потому что  на период пенсии банк учтет минимальный доход.

Максимум

Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Банки предоставляют жилищные займы, не превышающие 70-90% от оценочной стоимости жилья (например, максимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 8 млн рублей). Разницу в 10-20% обязаны внести сами заемщики в виде первоначального взноса. В некоторых случаях максимальный размер ипотеки ограничивается условиями банковской программы и/или регионом проживания заемщика.

Некоторые банки готовы предоставить соискателям заемные средства, покрывающие 100% стоимости объекта недвижимости, то есть ипотеку без первоначального взноса. Но подобные банковские продукты имеют ряд недостатков:

• повышенные процентные ставки;
• обязательное страхование титула, объекта недвижимости и жизни, здоровья заемщика.

Увеличить размер лимита по ипотеке помогут следующие обстоятельства:

1. Привлечение созаемщиков. Кроме официального созаемщика-супруга, можно привлекать к оформлению ипотеки других близких родственников, друзей или даже юридических лиц. Это увеличит размер дохода, а также снизит риски банка по невозврату займа.
2. Закрытие текущих долговых обязательств. Перед обращением в банк с заявкой на крупный кредит, желательно закрыть имеющиеся долги перед сторонними кредитными организациями. Это касается также и кредитных карт.
3. Заключение брачного договора. Этот документ может полностью убрать одного из супругов из сделки. Это целесообразно в тех случаях, когда на обеспечении семьи находится множество иждивенцев или существует большая долговая нагрузка на одном из супругов.
4. Регион оформления ипотеки. В городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург) установлены повышенные лимиты кредитования. Это связано с высокими ценами на недвижимость. Приобретая жилье в этих городах, заемщик может рассчитывать на большую сумму займа, при этом иметь московскую или питерскую прописку необязательно. Достаточно предоставить общегражданский паспорт РФ с временной или постоянной пропиской на территории страны.
5. Предоставление данных о дополнительных доходах. Сумма ипотеки по доходу граждан, формируется исходя из размера потенциального платежа. Если есть вклады в банках или доход от аренды – нужно предоставить их банку.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке

Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью. На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока. Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение. Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.

От чего зависит срок

Определение срока кредитования зависит от нескольких факторов: 

• от вида ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и другие);
• от вида жилого объекта (квартира, дом);
• возраста заемщика;
• стоимости жилья и размера первоначального взноса.

Вам может быть интересно:

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет. Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов. В такую же категорию риска относят и пенсионеров.

Срок займа — один из самых важных параметров ипотеки

Существует несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами от 21 года, чтобы минимизировать собственные риски:

• лица младше 21 года не могут похвастаться высокими заработками, в то время как доход является основным критерием для расчета кредитной суммы;
• о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.

По статистике за ипотечным кредитом впервые обращаются лица, достигшие 30-летнего возраста. Это идеальный вариант заемщика: его трудовой стаж и уровень доходов вполне отвечают требованиям кредитной организации.

Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.

Программы ведущих банков с максимальным сроком кредитования

Ипотеку на таких условиях предлагают крупные банковские учреждения, которые способны выделить средства заемщику на длительное время. Рассмотрим несколько предложений ведущих банков страны.

Ипотека от ВТБ

Один из крупнейших российских банков предлагает сразу несколько программ с максимально возможным сроком кредитования 30 лет: «Новостройка», «Вторичное жилье», «Рефинасирование». Банк лояльно относится к неофициальному трудоустройству, предлагая своим клиентам опцию «Победа над формальностями». Данная услуга позволяет оформить ипотечный кредит, не предоставляя документы о доходах. При этом процентная ставка повысится всего лишь на 0,5%.

Размер первоначального взноса также находится на приемлемом для заемщика уровне – всего от 10% от стоимости покупаемого жилья. Клиенты банка могут использовать материнский капитал, привлекать созаемщиков. Диапазон кредитования – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. ВТБ не требует обязательной регистрации заемщика в регионе, в котором находится приобретаемое в ипотеку жилье.

Начальный уровень процентной ставки колеблется в диапазоне 8,8 – 9,1 процентов годовых. Платить за ипотеку по таким выгодным тарифам смогут лишь те клиенты, которые подпишут договор комплексного страхования.

Ипотека от банка «Возрождение»

Диапазон сроков кредитования довольно широк: от 3-х до 30-ти лет. Взять деньги можно на приобретение квартиры, таунхауса и даже места для машины в паркинге современных многоквартирных домов.

Банк принимает участие в государственной программе поддержки семей с детьми, предлагая соответствующий вид ипотеки, процентная ставка в нем начинается с 6% годовых, а максимальный размер займа может составить 8 миллионов рублей.

Основной пакет ипотечных предложений от банка «Возрождение» характеризуется следующими показателями:

• финансовые рамки кредитования: от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
• стандартная процентная ставка: 9% — 9,8% годовых (зависит от размера первоначального взноса);
• сразу нужно будет внести от 10 до 80% от стоимости покупаемого жилья.

Ипотека от банка «Возрождение»

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей до 30 миллионов рублей

сроки кредита

от 3 до 30 лет

ставка кредита

9% — 9,8% годовых

* — взять деньги можно на приобретение квартиры, таунхауса и даже места для машины в паркинге

Банк приветствует привлечение созаемщиков и учитывает и их доходы при подсчете потенциально возможной суммы займа, но ограничивает их количество тремя подписантами, это включая и основного (Титульного) заемщика.

Кредитуемое лицо должно быть младше 65 лет на момент полного погашения кредита, иметь, как минимум, шестимесячный стаж на последнем месте работы и быть зарегистрированным в любом регионе Российской Федерации.

Ипотечные программы банка «Открытие»

Данное финансовое учреждение предлагает сразу несколько кредитных программ с длительным сроком кредитования: от 5-ти до 30-ти лет, включая приобретение квартиры на стадии постройки и готового жилья. Процентная ставка стартует с 8,7%, сумма займа может варьироваться в пределах от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Чтобы подписать кредитный договор на таких выгодных условиях, основной заемщик и его созаемщики (не менее одного) должны предоставить справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ.

Банк практикует дифференцированный подход к определению размера первоначального взноса, он находится в диапазоне 10-80% стоимости жилья и зависит от категории и состояния приобретаемой недвижимости, а также срока действия ипотечного договора.

Клиенты могут получить скидку в 0,25% годовых, заполняя заявку онлайн. Дополнительным бонусом является отсутствие требования обязательной страховки имущества и здоровья заемщика, это возможно, если кредитуемое лицо приобретает квартиру по договору долевого участия в строительстве согласно федерального закона ФЗ-214.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье?

В каждом банке свои условия предоставления ипотечного кредита и стоит учитывать, что более мягкие условия обычно устанавливают крупные российские банки.

Хотя более новые банки стараются привлечь к себе клиентов, что сказывается на лояльности условий и сроках рассмотрения заявки. Очень часто такие банки предлагают оплатить первый взнос на приобретаемое жилье материнским капиталом.

Если личного времени на рассмотрение условий банков в нужном городе не достаточного, то можно обратиться к специалистам кредитно – консалтингового агентства. Они за вас проведут анализ банковского рынка и предоставят сведения о более подходящей для заемщика организации выдающей ипотечный займ.

В случае если разница суммы по заключению эксперта и стоимость выставленная продавцом сильно отличается – первоначальный взнос будет увеличен, либо необходимо рассматривать другие варианты жилья.

Важно знать, что перед тем как оформить ипотеку необходимо будет:

• заплатить комиссионные расходы банка,
• заплатить за страховку нового жилья,
• заплатить первоначальный взнос продавцу недвижимости (оставшуюся сумму он получит только через одну рабочую неделю после свершения регистрации сделки в Росреестре),
• перед подписанием договора на приобретаемую недвижимость проверьте чистоту ее истории.

Также нужно помнить – документы на покупку квартиры оформляются одновременно с договором ипотеки.

Максимум

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

1. Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
2. Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
3. Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
4. Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
5. Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Минимальный и максимальный период займа

Вот несколько популярных финансовых учреждений и предоставляемые ими минимальные и максимальные сроки займов:

• Сбербанк – 1 год и 30 лет;
• ВТБ 24 – 1 год и 30 лет;
• Райффазенбанк – 1 год и 25 лет;
• Банк Открытие – 5 и 30 лет;
• Промсвязьбанк – 3 года и 25 лет.

Минимальный срок, равный одному году, выбирается достаточно редко. Причина в том, что суммы на покупку жилья берутся довольно крупные, соответственно придется выплачивать заем крупными платежами.

Вот самые популярные специальные программы жилищного кредитования от государства:

1. Молодая семья. Предоставляется безвозмездная сумма или оплачивается часть процентов. Максимальный срок – 30 лет.
2. Военная ипотека. Определенная часть займа гасится из государственных средств. Максимальный период здесь ограничивается выходом военного в отставку — 45 лет.
3. Молодым специалистам. Деньги на жилье выдаются по льготным процентам. Сумма разницы компенсируется государством.

Условия и проценты по ипотеке

Базовые условия ипотечного кредитования в Сбербанке по всем действующим программам приводятся в таблице далее.

Приведенные условия будут актуальны для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка, а также заключивших договор комплексного страхования (имущественная страховка + личная).

Процентная ставка по ипотеке Сбербанка по всем барограммам представлена ниже:

В качестве доступных сервисов и вариантов, с помощью которых можно минимизировать итоговую стоимость кредита (ставку), Сбербанк предлагает заемщикам электронную регистрацию сделки, скидки от проверенных застройщиков и льготы для молодых семей.

Что делать пенсионеру, желающему оформить ипотеку

Какие шаги может предпринять пенсионер? Не зная точно максимальный возраст для ипотеки в каком-то конкретном банке, прояснить ситуацию можно, непосредственно туда обратившись. Даже в случае опасений, которые возникнут в связи с вашим годом рождения, кредитно-финансовая организация наверняка предложит вам:

1. Подобрать программу с возможностью погашения ипотеки после выхода на заслуженный отдых.
2. Оформить типовой договор на такое же количество лет, сколько осталось до пенсии.

Что в итоге выбрать, решает сам претендент на ипотечный заем. Следует хорошо всё взвесить и ответить на вопрос: а можно ли обойтись без ипотеки? Ведь возрастные ограничения будут не единственной преградой на пути её получения.

Людям преклонного возраста банки предлагают отнюдь не то же самое, что молодым:

• кредит редко выдается на срок более 15 лет;
• минимальный первоначальный взнос чаще всего возрастает на 20–25 %.

Надо быть готовыми к тому, что придется оформить страхование жизни и здоровья. Причем стоить полис будет недешево: чем больше лет заемщику, тем дороже обойдутся услуги. Поэтому перед тем, как взять ипотеку, необходимо взвесить все плюсы и минусы. Не исключено, что аргументы «против» перевесят, и вы решите оформить ипотечный кредит не на себя, а на кого-то из более молодых родственников.

Предыдущая запись Кредит под залог бизнеса и активов
Следующая запись Как заблокировать карту Сбербанка — через мобильный банк / по телефону / онлайн?