Райффайзенбанк ипотека, условия оформления ипотечных программ

Условия досрочной выплаты кредита

Подписание кредитного договора – одно из важнейших и ответственных моментов в процессе оформлении жилья в ипотеку. Стоит проявить максимальную бдительность при прочтении данного документа. Если какие-то из пунктов непонятны – сразу же задавайте вопросы своему специалисту. А еще лучше подготовиться заранее и составить список всех интересующих вопросов, чтобы не упустить ни одну деталь.

При оформлении договора кредитования обязательно нужно обратить внимание на условия досрочного погашения кредита. Известно, что многие банки грешат тем, что выплатить досрочно кредит для клиентов разрешается только при подаче соответствующего заявления

И только через две недели после написания заявления можно заплатить по ипотеке. Также зачастую существуют дополнительные комиссии за досрочное погашение ипотеки.

В этом плане Райффайзенбанк очень лоялен к своим клиентам, позволяя досрочно погашать оформленный кредит с первых дней действия кредитного договора. При этом никакие дополнительные комиссии не взымаются, а проценты уплачиваются только за время использования. Подобная постановка вопроса еще раз доказывает клиентоориентированность Райффайзенбанка.

Оформление жилья в ипотеку – один из важнейших и в то же время счастливых мгновений из жизни. Ведь с приобретением желаемого жилья каждый из нас становиться более уверенным в себе и своем будущем. Поэтому не стоит откладывать  свою жизнь на потом и принимать соответствующие решения вовремя.

Ждем ваши комментарии по работе калькулятора и предложения по его усовершенствованию.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост. Следите за новыми выпусками проекта.

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Райффайзенбанк предлагает ипотечные кредиты для приобретения недвижимости на первичном или вторичном рынке. В линейке разработанных продуктов присутствуют льготные и стандартные ипотеки, а также программы рефинансирования действующих кредитов.

Оформить ипотечный кредит можно:

• при наличии сертификата на материнский капитал;
• воспользовавшись программой господдержки;
• с первоначальным взносом;
• под залог имеющегося жилья.

Кредитная организация устанавливает ряд обязательных требований к заемщикам. Условия выдачи ипотеки отличаются в зависимости от выбранной программы кредитования.

Льготные и стандартные программы

Банк предлагает приобрести жилье по таким ипотечным программам:

1. Льготное предложение «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Получить кредит со сниженной процентной ставкой могут семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родился второй или последующий ребенок.
2. «Ипотека с материнским капиталом». Этот кредитный продукт отличается от стандартных предложений лишь возможностью погасить часть заемной суммы деньгами материнского капитала.
3. «Квартира в новостройке». Приобрести жилье в строящемся или уже построенном доме можно при условии, что застройщик аккредитован в Райффайзенбанке.
4. «Квартира на вторичном рынке». Программа устанавливает стандартный перечень требований к заемщикам и отличается от приобретения новостройки только расширенными возможностями подбора жилья.
5. «Недвижимость под залог имеющегося жилья». Эту ипотеку могут оформить граждане любых государств, при условии, что у них есть жилье в РФ, которое может стать предметом залога.
6. «Коттедж на вторичном рынке». Деньги выдаются под более высокую процентную ставку, к тому же существует ряд ограничений по подбору коттеджа.

Важно! Также кредитное учреждение рефинансирует ранее оформленные рублевые и валютные жилищные займы.

Процентные ставки

В 2019 году ставка по ипотечным кредитам была существенно снижена Центробанком. Райффайзенбанк также уменьшил размер взимаемых процентов и предлагает оформить нужную сумму под:

• 4,99% для льготного кредита с господдержкой;
• 8,39-8,49%, если речь идет об оформлении стандартных пакетов кредитования – квартиры на первичном и вторичном рынке, недвижимость с участием материнского капитала, рефинансирование;
• 12,75% при покупке коттеджа.

Финансовое учреждение предлагает программу рефинансирования валютных ипотечных займов под 10,25% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

При оформлении ипотеки важно учитывать минимальные и максимальные пределы кредитования. Заемщик может подать заявку на сумму не менее 500 тысяч рублей

А вот предельный порог зависит от ипотечной программы. Для стандартных предложений он ограничен суммой в 26 миллионов рублей. Льготная ипотека с господдержкой рассчитана не более чем 12 миллионов рублей.

Внимание! Точная сумма рассчитывается для каждого заемщика отдельно. При ее определении учитывается уровень доходов, сумма первоначального капитала и многое другое.. Сроки кредитования идентичны для всех предложений – от 1 года до 30 лет

Исключение составляет только пакет «недвижимость под залог имеющегося жилья». В нем максимальный период пользования средствами составляет 20 лет

Сроки кредитования идентичны для всех предложений – от 1 года до 30 лет. Исключение составляет только пакет «недвижимость под залог имеющегося жилья». В нем максимальный период пользования средствами составляет 20 лет.

Первоначальный взнос

Кредиты на покупку недвижимости выдаются при условии внесения обязательного первоначального взноса. Его размер определяется самим заемщиком исходя из собственных возможностей, но с учетом установленного Райффайзенбанком минимального предела.

Получить деньги на приобретения жилья можно при условии внесении:

1. 40% для приобретения коттеджа.
2. 15% от стоимости подобранной квартиры при покупке жилья на вторичном или первичном рынке. Такое ограничение применяется и к коттеджам, приобретаемым по ипотеке с участием материнского капитала.
3. 10% при покупке квартиры в новостройке и наличии зарплатной карты в Райффайзенбанке.
4. 0%, если оформляется кредит с участием маткапитала, а доход подтвержден официальной формой.

Чем больше будет первоначальный взнос, тем выгоднее для самого получателя.

Напоминаем, что вы можете получить быструю бесплатную консультацию по телефону: +7 (812) 467-38-15 просто кликните для звонка

Группа Раффайзен

Одним из таких партyеров является Райффайзенбанк. Группа Райффайзен – это австрийская банковская группа, которая включает огромное количество дочерних банков, расположенных в шестнадцати странах Центральной и Восточной Европы. Один из финансовых гигантов страны, работа которого базируется на принципах клиентоориентированности, стараясь соответствовать как российским, так и европейским финансовым стандартам.

Помимо банковской деятельности компания также занимается лизингом и страхованием. Сотрудники компании имеют неограниченные возможности в секторе развития карьеры, но и требования к работе тоже высоки. Каждый сотрудник должен поддерживать миссию компании, которая пропагандирует, прежде всего, качество. При этом качественным является у данной компании и сервис и продуктовая линейка.

Предлагаемые услуги

В Российской Федерации Райфайзенбанк предоставляет широкий ассортимент банковских услуг. Здесь каждый найдет для себя необходимый продукт или услуги и при этом качество услуг будет на высшем уровне.

Отметим самые основные из них:

• кредитные и дебетовые карты;
• депозитные и инвестиционные программы;
• потребительское кредитование;
• ипотечное кредитование;
• пакетное обслуживание;
• зарплатно-карточные проекты;
• онлайн банкинг.

Помимо этого существует также отдельное обслуживание клиентов премиум класса, страховые услуги и множество других услуг.

Ипотечное кредитование

Кто-то хочет улучшить уже имеющиеся жилищные условия, у кого-то вовсе нет собственного жилья, а бывает, что нужна большая сумма наличных средств. Для всех этих случаев – ипотека будет идеальным решением вопроса. Райффазейнбанк предлагает несколько вариантов оформления ипотеки, а именно:

• приобретение квартиры в новостройке;
• приобретение жилья на вторичном рынке;
• перекредитование ипотеки, оформленной в другом финансовом учреждении;
• кредит наличными под обеспечение уже имеющегося жилья;
• приобретения коттеджной постройки;
• оформление ипотеки на основании материнского капитала.

Разберем условия каждого из них на примере таблицы:

Как видим, условия более, чем привлекательные, при этом можно быть уверенным в репутации финансового предприятия  и качество оформления приятно удивит.

Условия при потере работы

Зампред ЦБ Сергей Швецов, выступивший в прошлом году с предложением приостанавливать выплаты по ипотеке при потере работы на заседании в Совете Федерации, отметил, что россияне возрасте от 30 до 35 лет стали часто менять работу. И большей части из них требуется от трех месяцев до полугода, чтобы найти новое рабочее место.

Указанный возраст — та самая пора, когда многие люди создают семьи, оформляют ипотеку, рожают детей. Но потеря работы ухудшает их материальное положение, что нередко становится причиной разводов. Однако, по словам Швецова, граждане остаются безработными не по собственной прихоти, а из-за сложной экономической ситуации в стране. Поэтому государство, отвечающее за благосостояние своего народа, должно помочь тем, кто лишается заработка из-за закрывающихся предприятий. При потере работы банку вместе с другими бумагами необходимо представить справку из центра занятости населения, которая подтвердит, что человек действительно лишился работы и ищет новую.

Нельзя не сказать, что банки очень недовольны принятыми поправками в закон об ипотеке, поэтому они тщательно ищут причины, по которым можно отказать клиентам в получении ипотечных каникул. Чтобы не оказаться в числе аутсайдеров, решайте этот вопрос при поддержке специалистов «Роял Финанс». Они детально рассмотрят вашу ситуацию и предложат оптимальный выход из затруднительного положения.

• Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка
• Кредитный калькулятор ипотеки в Райффайзенбанке 
• Райффайзенбанк: кредитный калькулятор

Ипотека в «Райффайзенбанке»

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает обширный перечень сервисов для частных лиц и бизнес-клиентов. Участвует в сотрудничестве кредитных учреждений и валютном регулировании. Создан в 1996 году в качестве организации с полностью австрийским капиталом. Лицензию Центрального банка России приобрел в 2001 году, когда и был реорганизован в ЗАО. На сегодняшний день акционером финансового учреждения является компания «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», которая имеет 100% акций.

Банк имеет широкую филиальную сеть, в которую входят пять главных офисов в Екатеринбурге, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и 177 отделений обслуживания. Держатели пластиковых карт могут обслуживаться в более чем двух тысячах банкоматах «Райффайзенбанка» и шестнадцати тысячах устройствах самообслуживания партнерских сетей.

Плюсами ипотеки в «Райффайзенбанке» являются:

• Направление средств маткапитала на первый взнос.
• Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанка» без штрафов.
• Принятие к рассмотрению совместных доходов лиц, проживающих в гражданском браке.
• Увеличение кредитного лимита при установлении для близких родственников статуса дополнительных заемщиков.
• Возможность выдачи ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на приобретение квартиры, в которой были выполнены перепланировки.
• Возможность получения ипотеки под минимальную процентную ставку с участием в программе государственной поддержки.
• Управление ипотечными платежами в системе интернет-банкинга «Райффайзен онлайн».

Документы для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк»

Для оформления ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» необходимо собрать пакет документов, перечень которых представлен ниже:

1. Заявление с просьбой предоставить отсрочку. Надо сказать, что заявление на ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» пишется по установленному образцу, поэтому ломать голову над тем, как его правильно составить, не нужно. Однако согласовывать и подписывать этот документ должны все созаемщики, если таковые имеются.
2. Письменное согласие залогодателя, если он не является заемщиком.
3. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что у заемщика нет другого жилья, кроме ипотечных квадратных метров.
4. Паспорт гражданина РФ.
5. Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. В «Райффайзенбанк» можно представить больничные листы, справки о доходах с рабочего места, если урезается заработная плата, бумаги, подтверждающие статус безработного, свидетельство недавно родившегося ребенка, который увеличивает количество иждивенцев.

Если банк не задает дополнительных вопросов и не уточняет право на получение ипотечных каникул, отсрочка начинает действовать через 10 дней с момента подачи заявления. Однако ситуации бывают разные, и во избежание дальнейших разногласий с кредитной организацией рекомендуется запрашивать подтверждение о предоставлении льготы.

Этапы проведения сделки

Первым этапом является отправление заявки в «Райффайзенбанк». Это можно сделать как в отделении обслуживания, так и на официальном сайте. После ее рассмотрения с клиентом связывается кредитный менеджер, который даст список необходимых подтверждающих документов. После одобрения заявки предусмотрены следующие действия:

1. Сбор документов, составление отчета об оценке, подписание предварительного договора купли-продажи и передача всех бумаг банку.
2. Проверка документов и согласование объекта ипотечной недвижимости.
3. Оформление страховки.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация права собственности на недвижимость в Росреестре.

Ипотечные программы Райффайзенбанка на 2020 год

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Для начала требуется определиться с программой, на которую будет отправлена заявка.

На данный момент в кредитном учреждении действует несколько ипотечных программ:

• Ипотека на вторичное жилье. Получить ипотеку можно максимум на 30 лет в сумме до 26 миллионов рублей.
• Ипотека на новостройку. В программе участвуют только аккредитованные застройщики. Минимальная сумма кредитования для жителей Москвы составляет 800 тысяч рублей, для остальных регионов – 500 тысяч рублей.
• Государственная программа «Молодая семья». Процентная ставка по ипотеке устанавливается в размере 6% на срок 3 года или 5 лет в случае рождения в семье второго и третьего ребенка соответственно. Купить жилье по данной программе можно в сумме до 6 миллионов рублей для всех регионов страны и до 12 миллионов рублей для жителей двух столиц.

Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это займ на любые нужды: ремонт, приобретение бытовой техники и т.д. Получить от банка можно до 9 миллионов рублей на 5 лет максимум.
Коттедж на вторичном рынке. Получить ипотеку на покупку готового дома с земельным участком можно на 30 лет.
Недвижимость под залог другой недвижимости. При предоставлении в залог банку другой недвижимости можно купить квартиру даже у той компании, которая не входит в перечень аккредитованных банком фирм.
Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка семьи получают от государства материнский капитал, который может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого требуется одобрение от ПФР РФ.
Рефинансирование ипотеки. Райффайзенбанк предлагает, как рефинансирование кредитов других банков по более выгодным условиям, так и рефинансирование своих валютных кредитов в отечественные.
Ипотека по двум документам. Для зарплатных клиентов, получающих доход через Райффайзенбанк, есть специальная программа получения ипотеки по двум документам. Это паспорт и СНИЛС.

После одобрения заявки на ипотеку останется заключить договор, оформить страхование и осуществить регистрационные действия в отношении залога. После этого можно распоряжаться своим новым жильем и медленно расплачиваться с банком.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новострой», на очень привлекательных условиях.

Процентная ставка по займу составляет от 8,49 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

• таунхаус;
• дом;
• квартира.

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта.

Стоимость открытия аккредитива составит 0,15% от оформляемой в банке суммы. Она не может быть менее чем 1500 рублей и превышать отметку в 15 тысяч рублей. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит.

Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

• наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
• возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
• регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
• уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.

Основные условия ипотечного кредитования

Райффайзенбанк работает с 1996 года и на сегодняшний день имеет более 170 отделений по всей стране. Ипотечное кредитование в банке составляет внушительную долю во всей совокупности предоставляемых кредитных услуг.

В целом, же каждая ставка определяется менеджерами банка сугубо в индивидуальном порядке с учетом множества факторов, в частности:

• Уровня доходов;
• Наличия или отсутствия созаемщиков;
• Типа приобретаемого жилья;
• Срока кредитования;
• Наличия или отсутствия страхования займа и т.д.

В Райффайзенбанке функционирует система R-Connect, позволяющая заемщикам в режиме онлайн управлять своей ипотекой и отслеживать процесс внесения очередных платежей.

Требования к приобретаемой недвижимости

Ипотека Райффайзен банка возможна только в отношении определенных типов жилья. Застройщик, реализующий дома или квартиры, должен быть надежным, что тщательно проверяется менеджерами кредитного учреждения.

По ипотечным программам банка приобретению подлежит как вторичка, так и строящееся жилье. Требования, предъявляемые банком к объектам недвижимости различны в отношении вторичного жилья и новостроек.

К новостройкам Райффайзенбанк предъявляет следующие требования:

• Застройщик должен быть аккредитован банком;
• При оформлении ипотеки на созаемщиков, жилье регистрируется на них в равных долях;
• После оформления права собственности на заемщика, жилье обязательно страхуется.

Ко вторичному жилью банком выдвинуты иные требования:

• В доме должно быть не менее 5 этажей;
• Дом должен быть моложе 1965 года;
• Объект недвижимости не должен быть признан аварийным;
• Кухня и санузел должны быть разделены;
• Жилье должно быть подключено ко всем коммуникациям.

Требования к потенциальным клиентам

Заемщики или клиенты банка также тщательно проверяются, как и объекты приобретаемой ими недвижимости. Банк не может рисковать своими финансами и ссужать ненадежных и неплатежеспособных граждан.

Для Райффайзенбанка не имеет значения гражданство заемщика. Банк лишь требует, чтобы у него была постоянная или временная регистрация на той территории, где расположены отделения банка.

Итак, чтобы получить ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо отвечать следующим требованиям:

• Возраст от 23 до 50 лет;
• Верхняя возрастная граница на момент полного погашения долга установлена в 60 лет для обычных заемщиков и 65 лет для владельцев бизнеса и ученых степеней;
• Год общего рабочего стажа и полгода на последнем месте работы;
• Доход не менее 15000 рублей.

Для клиентов ИП банк устанавливает дополнительное требование. Они должны функционировать не менее 3 лет.

Кредитная история банком также будет проверяться в обязательном порядке. Если в ней будут выявлены злостные нарушения и просрочки, банк вероятнее всего откажет в выдаче кредита.

Первоначальный взнос и процентные ставки

Как рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке? Узнать индивидуальную процентную ставку можно при помощи кредитного калькулятора Райффайзенбанка.

В банке созданы специальные программы повышения процентных ставок в случае отказа клиента от приобретения страхования жизни и здоровья или титула. Выглядит это следующим образом:

• При отказе от комплексного страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 0,5%, для лиц старше 45 лет – на 3,2%;
• При отказе от продления договоров страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 1%, для лиц старше 45 лет – на 3,7%.

Без первоначального взноса оформить ипотеку в Райффайзенбанке невозможно. Даже в самых лояльных программах кредитования заемщик обязан внести в качестве первого платежа 10-15% полной стоимости недвижимости.

Документы на оформление ипотеки

Перед отправкой заявки на получение ипотеку лучше заранее подготовить весь пакет документов, который впоследствии потребуется банку для оформления сделки. В разных ипотечных программах документы могут немного различаться.

Основными сведениями, обязательными для предъявления в Райффайзенбанк, являются:

• Паспорта заемщика и созаемщиков;
• Анкета на выдачу ипотеки;
• СНИЛС;
• Согласие на обработку данных;
• Копия трудовой книжки;
• Справка 2-НДФЛ;
• Документы на недвижимость: оценочный отчет, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, договор долевого строительства и др.;
• Выписка о регистрации обременения;
• Согласие от супруга, заверенное нотариусом;
• Учредительные документы при выдаче ипотеки предпринимателю.

Если ипотека оформляется по семейным программам или с привлечением материнского капитала, также потребуется предъявление документов на детей и сертификата материнских средств.

Оценка квартиры, обращение к нотариусу и иные обязательные действия потребуют от заемщика дополнительных расходов.

Готовые решения по ипотеке в Райффайзенбанке

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

В долларах

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

В евро

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

С господдержкой

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Страхование

При оформлении ипотеки обязательно страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге. В противном случае выдача жилищного займа не производится.

Кроме того, в «Райффайзенбанке» предусмотрено добровольное комплексное страхование, включающее в себя страхование жизни, здоровья и права на собственность (титул). При отказе заемщика от него будет увеличена процентная ставка:

• На половину процента, если основной заемщик и созаемщики не старше 45 лет.
• На 3,2%, если их возраст превышает указанный.

Тариф на покупку страхового полиса зависит от выбранной страховой компании, возраста заемщика, срока кредитования и страховой суммы.