Как рефинансировать ипотеку других банков в Россельхозбанке

Сущность процесса

Перекредитоваться можно в банке, выдавшем ипотечный кредит. Если же в нем не действуют программы рефинансирования или кредитор отказывается переоформлять договор, то сделать это можно в стороннем банке.

Снижение выплат достигается несколькими способами:

За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.

Как снизить платеж по ипотеке с помощью рефинансирования в Россельхозбанке

Заемщик, желающий рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была оформлена изначально, не может таким образом добиться снижения процентной ставки. Для перекредитования с возможностью получить более низкий процент ему необходимо обратиться в иное кредитно-финансовое учреждение, например в Россельхозбанк. Минимальная процентная ставка для рефинансирования в 2017 году здесь составляет 9,05%.

Читайте по теме:
Как реструктуризировать долг физического лица при банкротстве?

Предложение выгодно, поскольку во многих других кредитно-финансовых структурах процентные ставки рефинансирования ипотеки выше, а условия более жесткие. Помимо снижения процентной ставки заемщик может получить послабление продлением срока кредита (пролонгация) и уменьшением размера ежемесячных выплат.

Если речь идет об ипотеке, взятой в Россельхозбанке, ее можно не только рефинансировать, но и получить по ней кредитные каникулы, во время которых заемщик платит Банку только процент. Государство предоставляет возможность гражданам РФ использовать для частичного или полного погашения долга по ипотеке материнский капитал.

Преимущества и недостатки данной процедуры

Возможность перекредитоваться и выплачивать меньшие суммы по жилищным займам очень выгодна для большинства пользователей ипотечных программ. Особенно это актуально для тех, кто оформлял ранее кредит в другой валюте – долларах или евро.

Сделка в «Россельхозбанке» имеет и дополнительные плюсы:

быстрое принятие решения;
отсутствие комиссии;
выбор подходящей схемы погашения кредита;
подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
участие созаемщиков в оформлении сделки;
допустимость досрочного погашения без штрафов.

При всех своих неоспоримых достоинствах у рефинансирования есть и недостатки:

подготовка и сбор дополнительных документов, что зачастую требует длительного времени;
высокая процентная ставка;
обязательным условием является наличие обеспечения, в том числе и кредитуемого жилья под залог.

Прежде чем принять решение о рефинансировании стоит просчитать все дополнительные и скрытые расходы, которые возникнут при оформлении сделки, а также сумму всех переплат, связанных с выплатой процентов за пользование кредитом.

О процедуре перекредитования ипотечного займа смотрите в следующем видеосюжете:

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке распространяется на объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

загородный дом/часть дома;
таун-хаус с земельным участком;
квартира в многоэтажном доме/часть квартиры;
комната.

Деньги, выданные Россельхозбанком в рамках программы рефинансирования, идут на погашение ипотечного кредита по первичному договору.

Условия:

Сделка оформляется в российских рублях.
Максимальный срок кредитования – 30 лет.
Минимальная сумма перекредитования ипотечного кредита для физических лиц составляет 100 тыс. рублей.
Максимальная сумма зависит от географического положения объекта недвижимости, купленного по ипотеке:
- для Москвы – 20 млн. рублей;
- для СПБ – 15 млн. рублей;
- для Подмосковья – 10 млн. рублей;
- для остальных городов РФ – 5 млн. рублей.
Обязательным условием является наличие страховки ипотечного имущества. Исключение составляют ситуации, когда договор рефинансирования заключается на земельный участок или недостроенный объект.

При рефинансировании ипотеки стороннего банка предмет ипотеки переходит в залог Россельхозбанку. Для оформления рефинансирования заемщику необходимо сделать повторную оценку недвижимости, несмотря на то, что она была оценена при заключении первичного договора.

Деньги по программе выдаются в размере, не превышающем 80% от оценочной стоимости таунхауса, городской квартиры или доли заемщика при долевом участии. Для загородного дома эта сумма снижается до 75%.

Поскольку Банк защищает свои интересы обременением ипотечной недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика он не требует.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
— не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

— 20 млн рублей в Москве;
— 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
— 10 млн рублей в Московской области;
— 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

— 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
— 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

— не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
— не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физические лица
до 3 млн рублей
от 9,15%	от 9,20%	от 9,30%
от 3 млн рублей
от 9,05%	от 9,10%	от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физические лица
от 11,45%	от 11,50%	от 12,00%

Надбавки (суммируются):

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

Кто относится к «надежным» клиентам

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

Расчет расходов на ипотеку в Россельхозбанке

Ипотека «Рефинансирование для работников бюджетных организаций»

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район-Военная ипотека»

6,3

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Silver
Сильвер

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Ипотечные каникулы»

6,5

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит сумма

Ипотека «Рефинансирование военной ипотеки»

6,6

Подробнее