Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк

Сущность процесса

Перекредитоваться можно в банке, выдавшем ипотечный кредит. Если же в нем не действуют программы рефинансирования или кредитор отказывается переоформлять договор, то сделать это можно в стороннем банке.

Снижение выплат достигается несколькими способами:

  • За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
  • Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
  • Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.

Как снизить платеж по ипотеке с помощью рефинансирования в Россельхозбанке

Заемщик, желающий рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была оформлена изначально, не может таким образом добиться снижения процентной ставки. Для перекредитования с возможностью получить более низкий процент ему необходимо обратиться в иное кредитно-финансовое учреждение, например в Россельхозбанк. Минимальная процентная ставка для рефинансирования в 2017 году здесь составляет 9,05%.

Читайте по теме:
Как реструктуризировать долг физического лица при банкротстве?

Предложение выгодно, поскольку во многих других кредитно-финансовых структурах процентные ставки рефинансирования ипотеки выше, а условия более жесткие. Помимо снижения процентной ставки заемщик может получить послабление продлением срока кредита (пролонгация) и уменьшением размера ежемесячных выплат.

Если речь идет об ипотеке, взятой в Россельхозбанке, ее можно не только рефинансировать, но и получить по ней кредитные каникулы, во время которых заемщик платит Банку только процент. Государство предоставляет возможность гражданам РФ использовать для частичного или полного погашения долга по ипотеке материнский капитал.

Преимущества и недостатки данной процедуры

Возможность перекредитоваться и выплачивать меньшие суммы по жилищным займам очень выгодна для большинства пользователей ипотечных программ. Особенно это актуально для тех, кто оформлял ранее кредит в другой валюте – долларах или евро.

Сделка в «Россельхозбанке» имеет и дополнительные плюсы:

  • быстрое принятие решения;
  • отсутствие комиссии;
  • выбор подходящей схемы погашения кредита;
  • подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
  • участие созаемщиков в оформлении сделки;
  • допустимость досрочного погашения без штрафов.

При всех своих неоспоримых достоинствах у рефинансирования есть и недостатки:

  • подготовка и сбор дополнительных документов, что зачастую требует длительного времени;
  • высокая процентная ставка;
  • обязательным условием является наличие обеспечения, в том числе и кредитуемого жилья под залог.

Прежде чем принять решение о рефинансировании стоит просчитать все дополнительные и скрытые расходы, которые возникнут при оформлении сделки, а также сумму всех переплат, связанных с выплатой процентов за пользование кредитом.

О процедуре перекредитования ипотечного займа смотрите в следующем видеосюжете:

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке распространяется на объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

  • загородный дом/часть дома;

  • таун-хаус с земельным участком;

  • квартира в многоэтажном доме/часть квартиры;

  • комната.

Деньги, выданные Россельхозбанком в рамках программы рефинансирования, идут на погашение ипотечного кредита по первичному договору.

Условия:

  • Сделка оформляется в российских рублях.

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.

  • Минимальная сумма перекредитования ипотечного кредита для физических лиц составляет 100 тыс. рублей.

  • Максимальная сумма зависит от географического положения объекта недвижимости, купленного по ипотеке:

    • для Москвы – 20 млн. рублей;

    • для СПБ – 15 млн. рублей;

    • для Подмосковья – 10 млн. рублей;

    • для остальных городов РФ – 5 млн. рублей.

  • Обязательным условием является наличие страховки ипотечного имущества. Исключение составляют ситуации, когда договор рефинансирования заключается на земельный участок или недостроенный объект.

При рефинансировании ипотеки стороннего банка предмет ипотеки переходит в залог Россельхозбанку. Для оформления рефинансирования заемщику необходимо сделать повторную оценку недвижимости, несмотря на то, что она была оценена при заключении первичного договора.

Деньги по программе выдаются в размере, не превышающем 80% от оценочной стоимости таунхауса, городской квартиры или доли заемщика при долевом участии. Для загородного дома эта сумма снижается до 75%.

Поскольку Банк защищает свои интересы обременением ипотечной недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика он не требует.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

  • – не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • – не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

  • – 20 млн рублей в Москве;
  • – 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • – 10 млн рублей в Московской области;
  • – 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • – 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • – 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

  • – не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • – не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты

Бюджетники

Иные физические лица

до 3 млн рублей

от 9,15%

от 9,20%

от 9,30%

от 3 млн рублей

от 9,05%

от 9,10%

от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты

Бюджетники

Иные физические лица

от 11,45%

от 11,50%

от 12,00%

Надбавки (суммируются):

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

Кто относится к «надежным» клиентам

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

Расчет расходов на ипотеку в Россельхозбанке

Ипотека “Рефинансирование для работников бюджетных организаций”

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район-Военная ипотека»

6,3

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Silver
Сильвер

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Ипотечные каникулы”

6,5

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит сумма

Ипотека “Рефинансирование военной ипотеки”

6,6

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы – 1 район»

6,3

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,3

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов

6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Инновация»

6,4

Подробнее

Дата обновления: 10.04.2020
11:51

Информация о ставках и условиях ипотеки в Зеленограде предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Правовая основа

Любые договорные отношения, такие как заключение кредитов, их переоформление и рефинансирование опираются на Гражданский Кодекс.

В соответствии со статьями 382 – 390 кодекса осуществляется переход прав кредитора к третьему лицу. Кроме того, порядок перехода прав, положение плательщика и его ответственность перед кредитором регулируются нормативными документами:

  • № 102-ФЗ Федеральным законом «Об ипотеке»;
  • № 122-ФЗ «О регистрации права недвижимости в ГКН»;
  • № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Положениями Центробанка РФ № 54-П и 254-П.

Несоблюдение требований установленного регламента может привести к оспариванию правомерности сделки в суде.

Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

  • Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
  • Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
  • Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
  • Досрочное погашение займа без ограничений.

Процедура

Перекредитование ипотечного кредитования в Россельхозбанке – это выгодная программа, позволяющая в короткие сроки погасить предыдущие кредитные обязательства и снизить процентную ставку по текущим обязательствам. Мало того, снизить ежемесячный платеж и срок исполнения договора.

Условия

Для принятия участия в представленной программе необходимо соблюдать определенные условия и требования.

Основными из них становятся:

  1. остаток по предыдущим кредитным обязательствам должен превышать 2 лет по исполнению;
  2. новый кредитный договор должен оформляться на срок не менее 7 лет;
  3. наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек за все время исполнения кредитных обязательств. В обязательном порядке данные сведения должны подтверждаться официальной выпиской;
  4. невозможно проводить реструктуризацию заемных средств;
  5. рефинансирование производится как в национальной валюте, так и в долларах, евро;
  6. рефинансирование проводится только на остаток долга, сумма которого не превышает 2 000 000 рублей.

Точные условия и процентная ставка определяется в индивидуальном режиме после проверки платежеспособности клиента. Здесь напрямую влияет доход и расход клиента, обязательные платежи по иным обязательствам.

Принять участие могут только люди, отвечающие по следующим требованиям:

  1. возрастной цензур для оформления заявки 21–65 лет. Последний порог строго соответствует последней дате платежа;
  2. необходимо подтвердить гражданство Российской Федерации;
  3. наличие постоянного дохода, желательно официального. В обязательном порядке подтверждается документами;
  4. наличие стажа работы не менее полугода.

Как только будет известна предварительная оценка, необходимо посетить отделение кредитного учреждения с полным пакетом документации на рефинансирование. В Россельхозбанке достаточно выгодная процентная ставка, что позволяет снизить ежемесячный платеж.

С каждым днем обратившихся за рефинансированием становится все больше. То есть клиентов привлекает получение выгоды при рефинансировании.

Основывается данный фактор на:

  1. снижении процентной ставки за пользование кредитными средствами;
  2. увеличивается срок оплаты, что значительно снижает ежемесячные платежи;
  3. изменение валюты кредитования, что снижает общую финансовую нагрузку. Особенно актуально для валютных обязательств.

Также преимуществом становится способ погашения ипотеки.

Их достаточно много для каждого физического лица:

  1. касса кредитного учреждения;
  2. банкоматы;
  3. банковской картой через дистанционные каналы обслуживания.

Также возможно совершать денежные переводы с личного счета на ипотечный. Нередко используется комиссия при определенных видах платежей. Например, при переводе со стороннего кредитного учреждения на счет ипотеки. Также оплата производится и через электронные кошельки, и через счета иных кредиторов.

А за это могут начисляться санкции, размер которой может достигать 0,1% от просрочки. Если клиент предоставляет не полный пакет документации, то банковское учреждение вправе повысить процентную ставку на 3 пункта. Скидка предоставляется для зарплатников кредитора, получающих денежные средства на дебетовый продукт.

Процентная ставка

Минимальный порог по кредитованию не может превышать 100 000 рублей. Процентная ставка по данному виду кредита – 11,5%. Это средний показатель, а не минимальный. Если предоставляется полный пакет документации, то стоимость может снижаться до 9,5% годовых.

Полезные советы

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

  • Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.

  • Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.

  • Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.

  • Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.

  • Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.

  • Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Добавить комментарий