Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: условия

Ищете банк, предлагающий лучшие условия рефинансирования кредита для физических лиц?

Выгодные условия рефинансирования сегодня предлагают многие финансовые организации

Однако важно иметь в виду не только о финансовую сторону вопроса, но и другие факторы, которые могут серьезно повлиять на комфортность обслуживания нового кредита

В первую очередь стоит обратить внимание на проверенные временем банки: они, как правило, в полном объеме выполняют свои обязательства перед клиентами, не начисляя скрытых процентов и комиссий. Например, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает лучшие условия перекредитования потребительских кредитов

Преимущества рефинансирования в Альфа-Банке

Альфа-Банк является одним из ведущих финансовых институтов России. Физическим лицам перекредитование в этом банке может быть интересно по нескольким причинам:

  • Есть возможность объединить несколько имеющихся займов. Если вы платите не один кредит, приходится запоминать дату каждого платежа и его сумму. После рефинансирования останется только один взнос в месяц, при этом размер задолженности останется прежним.
  • Вы сможете взять еще и наличные деньги на любые нужды сверх суммы, необходимой для погашения текущих долгов. Если, конечно, банк одобрит это условие по вашему доходу.
  • Открытые условия кредитования. Альфа-Банк дорожит своей репутацией и не списывает тайные комиссии и платежи. Не стоит переживать, что один из самых стабильных банков будет вводить в заблуждение своих клиентов.
  • Много устройств самообслуживания и офисов. Не придется искать банкомат на другом конце города, чтобы внести очередной платеж. Причем можно использовать не только собственные терминалы Альфа-Банка, но и его партнеров.
  • Банк позволяет получать информацию о ссудном счете в режиме реального времени через личный кабинет на сайте или в приложении для смартфона.

Основная цель перекредитования – это снижение кредитной нагрузки. Прежде чем принять решение и подписать документы на новый заем, следует оценить выгодность этой затеи. Если ставка по небольшому потребительскому займу снизится на 1%, то и рефинансировать его незачем. В случае же с ипотечным кредитом небольшое понижение процента может привести к значительной экономии.

Рассмотрим на примере. У вас оформлена ипотека в 1 млн. рублей на 10 лет под 14% годовых. Переплата в этом случае составит 863 тысяч рублей при условии погашения по графику. Понижение ставки на 1% приведет к тому, что сумма процентов снизится сразу на 72 тысячи рублей и будет составлять 791 тысячу рублей. Уменьшение на 2% даст экономию уже в 140 тысяч рублей и т.д. Так что рефинансирование действительно может быть очень выгодным, даже при условии повторных расходов на оформление нового кредита (по ипотеке нужно будет сделать оценку, страховку и т.д.).

Оплата

Рефинансирование создано для погашения кредитов по займу на более выгодных условиях. Когда участвовать в программе можно и нужно? Если это выгодно для заемщика – новая ссуда выдается под более низкий процент. Ежемесячная сумма становится меньше и нагрузка на семейный бюджет снижается. Клиент может увеличить время выплаты кредита и уменьшить платеж в месяц.

ВАЖНО! Также есть возможность скомпоновать несколько кредитов в один. Как провести рефинансирование кредита в альфа-банке:

Как провести рефинансирование кредита в альфа-банке:

  1. Собрать документы для перекредитования в альфа-банке.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Заемщику необходимо уведомить организацию, в которой он обслуживается о том, что он будет досрочно погашать ссуду.
  4. Заключить договор с альфа-банком.
  5. Погасить старый долг и получить справку о том, что кредит погашен.
  6. Если кредит был залоговым, то производится процедура снятия ареста с залогового имущества старой организации.

Преимущества рефинансирования:

  1. Улучшение финансового состояния для должника.
  2. Уменьшение ставки по взятой ссуде.
  3. Изменение валюты для погашения займа.
  4. Уменьшение ежемесячной оплаты.
  5. Объединение нескольких долгов от разных банковских организаций в один.
  6. Снятие ареста с залогового имущества.

Условия рефинансирования

Рассматривая условия рефинансирования в Альфа Банке, невозможно не уделить внимание расслоению категорий клиентов. В Альфа-Банке так называемые «зарплатники», т.е

участники зарплатного проекта, получают значительно более выгодные условия, чем прочие лица. Также условия кредитования зависят от таких факторов, как общая сумма всех долгов, доходы физического лица-заявителя и т.д.

Сначала рассмотрим общие для всех программ условия:

  • Допускается перекредитование не одного потребительского кредита в Альфа Банке, а нескольких вплоть до 5 (к числу потребительских кредитов относятся кредитки и автокредиты);
  • Во всех программах можно получить дополнительную сумму сверх той, что нужна на погашение старых долгов.

А теперь разберем частности.

Рефинансирование потребительских займов

Заметим, что в данном случае условия рефинансирования кредитов других банков в Альфа Банке значительно зависят от статуса клиента:

Статус клиентаМинимальная и максимальная сумма кредитованияСрок кредитования
Участник зарплатного проекта50 тысяч рублей — 5 млн рублейДо пяти лет
Прочие категории клиентов50 тысяч рублей — 3 млн рублейДо пяти лет

Что же касается процентной ставки, то она зависит не только от статуса клиента, но и от общей суммы задолженности:

Статус клиентаСумма задолженностей от 50 000 до 250 000 рублейСумма задолженностей от 250 000 до 700 000 рублейСумма задолженностей от 700 000 до 3 млн рублей
Участник зарплатного проекта12,99% годовых10,99% годовых9,9% годовых
Прочие категории клиентов14,99% годовых12,99% годовых10,99% годовых

Рефинансирование ипотечного займа

Рефинансирование ипотеки и по форме, и по условиям, конечно, сильно отличается от стандартного перекредитования. Во-первых, рефинансировать можно только один ипотечный займ. Во-вторых, задолженностей по нему и просрочек в прошлом быть не должно. В-третьих, условия также отличаются:

  • Максимальная сумма рефинансирования колеблется между 10 и 50 млн. рублей. Первая сумма установлена для жителей регионов, оформляющих кредит по программе «Два документа»; вторая сумма — для жителей Москвы и МО, оформляющих займ на стандартных условиях;
  • Процентная ставка начинается от 9,49% годовых; максимальная ставка равна 13,74% годовых. Чтобы снизить ставку, нужно быть зарплатным клиентом, подписать договор добровольного страхования, а также выполнить ряд других незначительных условий;
  • Срок кредитования от 3-х лет до 30-ти;
  • Кредит не может быть больше 50-85% от стоимости недвижимости. Параметр так же, как и в случае с процентной ставкой, зависит от статуса клиента и выбранного жилья.

Преимущества и слабости перекредитования в Альфа Банке

Среди сильных сторон обращения в Альфа Банк для проведения рефинансирования займов необходимо отметить:

  • Оперативность при рассмотрении получаемых заявок;
  • Доступность услуги даже для людей пенсионного возраста;
  • Возможность снижения ежемесячных выплат за счет снижения процентной ставки;
  • Сокращение размера месячных выплат за счет увеличения сроков возврата средств;
  • Возможность в полном объеме исполнять свои обязательства, избегая просрочек;
  • Доступ к большей сумме, чем имеющиеся задолженности;
  • Проведение операций по погашению займов без необходимости оплаты комиссий;
  • Бесплатное обслуживание счета и отсутствие любых скрытых выплат;
  • Наличие многочисленных вариантов погашения задолженности перед банком;
  • Применение рефинансирования даже для займов, полученных в Альфа Банке.

Необходимо отметить, что своим клиентам Альфа Банк не предоставляет возможностей реструктуризации задолженностей, поэтому рефинансирование выступает основным средством взаимодействия между клиентом и банком в случае наличия сложности по возврату кредита.

Например, при использовании инструмента для рефинансирования ипотечных займов или автокредита появляется возможность не только снять любые обременения с объектов имущества, но и избежать необходимости расходов на их дальнейшее страхование.

В свою очередь нельзя не отметить и наличие определенных минусов:

  • Недопустимость применения программы лицами, имеющими задолженность по кредитам;
  • Погашение в первую очередь процентов по займам, что делает невыгодным использование рефинансирования для тех, кто уже выплатил значительную часть суммы;
  • Риск роста фактической суммы переплаты за счет удлинения периода пользования кредитными денежными средствами при сокращении месячных платежей.

Есть и еще один момент, при наличии в кредитной истории заемщика фактов досрочного погашения, Альфа Банк оставляет за собой право отказа в рефинансировании.

Расчет расходов на кредит Альфа-Банка

Кредит “Рефинансирование”

9,5

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства

Акционный кредит на рефинансирование задолженности – Зарплатный

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Акционный кредит на рефинансирование

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель кредита

Кредит “Наличными”

9,9

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Не подходит цель кредита

Кредит “Наличными”
владельцам зарплатных карт

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель кредита

Акционный Кредит – зарплатный

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель кредита

Акционный кредит наличными

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “Верхняя одежда + Алеф”

7

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “0-24-24+Эльдорадо”

6,7

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога

Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “0-0-10+Эльдорадо”

6,9

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога

Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “0-0-12 _УР+Эльдорадо”

6,7

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога

Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “Лояльный без комиссии – 12+Эльдорадо”

6

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога

Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “0-0-12+Эльдорадо”

6

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога

Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Дата обновления: 01.04.2020
15:35

Информация о ставках и условиях кредита в Пролетарском предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как получить кредит на рефинансирование

Подать заявление на рефинансирование можно на сайте Альфа-Банка. В этом случае подойти в отделение нужно будет только один раз – чтобы поставить подписи в кредитном договоре. Об этом рассказывает финансовая организация на своем портале.

Как оформить рефинансирование, расскажем подробнее:

  1. Заполните небольшую анкету. Постарайтесь ответить на все вопросы банка и пишите только правдивые данные. Если при рассмотрении заявки появятся сомнения в достоверности представленной информации, решение будет отрицательным. Укажите фамилию, имя, отчество, мобильный номер, элекронку, регион обращения. Нажмите «Продолжить».
  2. На следующем этапе нужно ввести паспортные данные, дату рождения и сведения о работе. Далее следует информация об образовании, семейном положении.
  3. Завершающим шагом станет указание сведений об имеющихся кредитах.

Решение по заявке банк обещает принять за 2 минуты. Проверка анкеты на рефинансирование ипотеки займет больше времени – от 1 до 3 дней.

После положительного ответа следует подойти в Альфа-Банк для подписания документов и получить деньги. Зачисленные средства будут отправлены в счет оплаты займов. Если для закрытия кредита необходимо написать заявление на досрочное погашение, сделайте это заранее и подведите к дате рефинансирования в Альфа-Банке.

Вы можете заполнить заявку и через кредитного специалиста в отделении банка. Или же воспользоваться услугами менеджера, курирующего зарплатный проект в вашей организации. Зарплатникам вообще предлагаются более интересные условия рефинансирования.

Обратите внимание, что это целевой кредит. Вам нужно подтвердить использование денег по назначению

После закрытия займов закажите справки о выполненных обязательствах и отправьте их в Альфа-Банк.

О своевременном предоставлении справок стоит побеспокоиться тем, кто рефинансирует ипотеку. И есть почему – если в течение 3 месяцев они не принесут в банк бумаги, подтверждающие целевое расходование денег, ставка вырастет на 3%.

Для целевого отчета кредитная организация предлагает установить на телефон мобильное приложение или же загрузить документы непосредственно на сайте банка через личный кабинет. Получить доступ к интернет-сервису вы сможете после оформления кредита на рефинансирование. Для входа в него потребуется указать номер банковской карточки или счета.

Вполне возможно предоставить справки о погашении кредитов лично в ближайшее отделение Альфа-Банка. Хотя доступ в интернет-банкинг вам все равно потребуется, чтобы контролировать состояние своего ссудного счета.

Условия и тариф

Тариф
Валюта кредитаРубли РФ
Цели использованияПродукт предоставляется в целях погашения задолженности Заемщика по кредитным договорам, оформленным в сторонних банках или в сторонних банках и в АО «АЛЬФА-БАНК»
Процентная Ставка по кредиту (годовая) От 10,99% – 17,99%

Процентные ставки определяются индивидуально для каждого Заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика.

Период кредитования24 мес., 36 мес., 48 мес., 60 мес.
Сумма кредита От 50 000 до 1 500 000 рублей (включительно)
Комиссия за выдачу и обслуживание кредитаНе взимается
Неустойки при просроченной задолженностиНеустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и
(или) процентам по кредиту рассчитывается по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств
Сроки рассмотрения заявки на кредитОт 1 до 5 дней
Действие ТарифаВо всех объектах сети АО «Альфа-Банк»
Подключение финансовой защитыДа
Требования к Заемщику
ГражданствоРоссийская Федерация
ВозрастОт 21 года
Место жительства и работыВ городе, где есть отделение Альфа-Банка или в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к этому городу
Место постоянной регистрацииВ городе, где есть отделение Альфа-Банка или в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к этому городу
Контактные телефоныОбязательно наличие мобильного телефона и стационарного (рабочего) телефона
Постоянный доходОт 10 000 рублей
Трудовой стажНепрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 1 месяца
Перечень документов, необходимых для
рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика
  • документ, удостоверяющий личность (Паспорт РФ)
  • дополнительный документ
  • документ, подтверждающий доход Заемщика
  • второй дополнительный документ
Способы возврата заемщиком Кредита, уплаты процентов по немуИсполнение Заемщиком обязательств по Договору кредита может осуществляться любыми приемлемыми для Заемщика способами:

  • через банкоматы Альфа-Банка;
  • в интернет-банке «Альфа-Клик»;
  • в мобильном банке «Альфа-Мобайл»;
  • через бухгалтерию на вашей работе;
  • а также у наших партнеров.
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредитаПогашение Задолженности по Кредиту может осуществляться бесплатно путём:

  • внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка для их последующего зачисления на текущий Счет Заемщика. Актуальную информацию об адресах размещения ближайших банкоматов Банка Вы можете узнать на сайте Банка в сети интернет по адресу: www.alfabank.ru, а также при обращении в Телефонный центр “Альфа-Консультант”;
  • перевода денежных средств с иных счетов Заемщика, открытых в Банке, на текущий Счет с использованием Интернет-Банка «Альфа-Клик»
Право Заемщика отказаться от получения потребительского кредитаЗаемщик вправе отказаться от Кредита в течение 14 дней с момента заключения Договора потребительского кредита при условии отсутствия задолженности по Договору потребительского кредита.
Иные (дополнительные) условия по КредитуОпределяются Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», Общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита
наличными, уточняются в маркетинговых материалах, при обращении в Телефонный Центр “Альфа-Консультант” и в любое отделение Банка

Дополнительный документ на выбор

  • заграничный паспорт,
  • водительское удостоверение,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
  • страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации,
  •  полис/карта обязательного медицинского страхования,
  •  дебетовая/кредитная карта.

Второй дополнительный документ на выбор:

  • копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Заемщика – Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • копия заграничного паспорта Заемщика со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • копия лицевой стороны полиса добровольного медицинского страхования, выданного на имя Заемщика;
  • копия трудовой книжки Заемщика;
  • выписка по счету,
  • копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО».

Документ, подтверждающий доход Заемщика:

  • справка по форме 2-НДФЛ/ справка по форме Банка, содержащая информацию о перечислении заработной платы (не менее одного перечисления).
  • справка выдана не ранее, чем за 1 календарный месяц до даты обращения Заемщика в Банк.

Что такое рефинансирование

Перекредитование предусматривает предоставление клиенту денежной массы, которая будет направлена на погашение долгов по взятым обязательствам перед кредиторами. Процедура позволяет объединить несколько займов в 1 на более выгодных условиях, обеспечивающих снижение нагрузки на семейный бюджет. Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке предусматривает:

  • уменьшение переплаты по обслуживанию ссуды;
  • снижение годовой ставки и ежемесячного взноса;
  • увеличение срока возврата денег;
  • получение дополнительных средств наличными;
  • объединение обязательств разных видов.

Программа рефинансирования кредита в Альфа-Банке предполагает изменение типа займа, снятие обременений с автокредита, объединение до 5 договоров. Процедура позволяет решить разные задачи. В рамках программы рефинансирования можно оформить потребительский кредит для перекрытия текущих обязательств и при этом получить дополнительные средства наличными на текущие расходы.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны обращения с целью объединить обязательства в 1 банковский кредит включают в себя:

  • быстрое рассмотрение анкеты;
  • возможность воспользоваться программой клиентам со статусом пенсионера;
  • снижение процентной ставки;
  • экономия на стоимости займа;
  • исключение задолженности перед банком за счет снижения размера ежемесячного взноса;
  • отсутствие комиссии за перевод средств;
  • бесплатное обслуживание счета;
  • легкие и удобные способов погашения;
  • возможность рефинансирования займа, полученного в Альфа-Банке (по программе реструктуризации).

Рефинансируя ипотеку или автокредит, клиент имеет возможность вывести собственность из залога. Это снимает необходимость оформлять страховой полис. Предлагаемая программа имеет такие минусы:

  • невозможность участия клиентов, допустивших просрочку платежа;
  • использование схемы платежа, при которой в первую очередь оплачиваются проценты;
  • возможность переплаты по займу за счет увеличения срока пользования средствами.

Банк оставляет за собой право отказать потенциальному клиенту, если он ранее закрывал договора досрочно.

Особенности банка

Несмотря на не слишком продолжительный срок существования (с 1990 года) Альфа-Банк успел показать себя надежной и стабильной финансово-кредитной организацией. В немалой степени такой репутации способствует его универсальность, ведь нет такой услуги, которую не предоставлял бы Альфа-Банк своим клиентам. В 2012 году он даже получил за все эти качества премию Рунета.

Все имеющиеся наработки постоянно модернизируются и усовершенствуются, в этом направлении идет постоянная работа. Банк работает над улучшением качества обслуживания, приема платежей, обеспечением безопасности.

Перекредитование в Альфа-Банке физических лиц

Существуют две схемы пересмотра условий по оформленным кредитам, когда процентная ставка и/или размер ежемесячного взноса понижаются, делая возможным погашение задолженности при уменьшении дохода:

  • Рефинансирование – выполняется с займами сторонних банков (ипотечными, потребительскими кредитами и др.).
  • Реструктуризация – аналогичное изменение условий в той же самой кредитной организации.

Из определения понятно, что Альфа-Банк не может выполнить рефинансирование собственных финансовых продуктов.

Если клиент хочет пересмотреть условия договора в этом же банке, ему нужно обращаться за реструктуризацией кредита.

Заемщику необходимо учитывать, что:

  • В случаях рефинансирования/реструктуризации, более мягкие условия выплат достигаются за счет удлинения срока кредитования, что приводит к большей переплате, чем изначально. Но так, как клиент не может осуществлять взносы на прежних условиях, на практике у него есть выбор только между усугублением ситуации и возможностью расплатиться с кредитором по новым правилам. Для такого ракурса, реструктуризация/рефинансирование является выгодным вариантом.
  • Банк, выдавший кредит, заинтересован в возврате своих средств. Поэтому, для большинства ситуаций, реструктуризация займа выгоднее, чем рефинансирование. Для первого случая «свой» банк предложит клиенту другие условия выплат, чтобы иным способом вернуть себе деньги и процентную ставку за их использование. Во второй ситуации – сторонняя финансовая организация возвратит деньги прежнему кредитору, а затем заложит в размер платежей еще и собственную прибыль.

Участие в программе рефинансирования становится выгодным, когда выдавший кредит банк по разным причинам (например, из-за нежелания брать на себя новые риски) не хочет выполнять реструктуризацию или производит ее на очень невыгодных условиях. Принять участие в программе перекредитования Альфа-Банка могут заемщики, которые оформили в сторонних финансовых организациях:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • ипотечные займы;
  • кредиты наличными;
  • кредитные карточки.

Преимущества

К числу плюсов перекредитования, которое предлагает Альфа-Банк, можно отнести:

  • Уменьшение кредитной нагрузки на заемщика. Оформив услугу рефинансирования, банк производит снижение величины ежемесячного взноса, упрощая клиенту задачу погашения задолженности. При этом, возрастает общая продолжительность кредитного договора, что приведет к большей переплате.
  • Широкий охват различных видов займов. Например, сюда можно отнести рефинансирование потребительских кредитов и перекредитование ипотеки в Альфа-Банке.
  • Простота оформления. Пакет документов является стандартным для таких ситуаций, отсутствие обеспечения или поручительства не является ограничением.
  • Отдельные предложения для разных категорий заемщиков. Более удобные условия оформления и выплат существуют для работников компаний-партнеров Альфа-Банка и зарплатных клиентов.
  • Возможность объединения имеющихся займов (например, задолженности по потребительскому кредиту и ипотеке). Наличие нескольких невыплаченных банковских ссуд может легко запутать заемщика в графиках погашения и размерах взносов. С этой точки зрения, внесение единого платежа гораздо удобнее, потому что предоставляет возможность эффективнее планировать ежемесячные платежи.
  • Удобная система обслуживания счета и разные способы погашения задолженности (например, через онлайн-сервис или банкомат). Из имеющихся вариантов клиент может выбрать самые удобные для себя.
  • Возможность выделения наличных средств банком. Эти финансы предоставляются дополнительно к программе перекредитования и могут быть потрачены клиентом по своему усмотрению.

Добавить комментарий