Автострахование КАСКО в РЕСО-Гарантия

Виды программ страхования КАСКО

Страховая компания «РЕСО-Гарантия» реализует несколько программ автострахования КАСКО.

«РЕСОавто»

Данная программа гарантирует покрытие расходов при наступлении следующих страховых случаев:

• угон автомобиля;
• ДТП;
• ущерб, полученный в результате стихийного бедствия, взрыва, пожара, падения на ТС посторонних предметов;
• повреждения, нанесенные третьими лицами.

Полис автострахования по программе «РЕСОавто» включает оказание таких услуг, как:

• ремонт и восстановление транспортного средства в авторизованных техцентрах;
• эвакуация с места происшествия;
• техпомощь на дороге по льготной цене;
• установка противоугонных систем со скидкой.

«РЕСОавтоGAP»

Программа не имеет ограничений по возрасту и стажу вождения страхователя и предназначена для защиты транспортного средства от следующих страховых случаев:

• угон автомобиля;
• полная гибель ТС.

«Хищение»

Данная программа предназначена для страхования автомобиля исключительно от угона и отличается следующими условиями:

• срок эксплуатации ТС не должен превышать 12 лет;
• возраст и стаж водителя не влияют на стоимость полиса;
• оформление страхового полиса осуществляется после осмотра и фотографирования ТС;
• для автомобилей, по статистике признанных часто угоняемыми, требуется установка поисковой системы или дополнительной сигнализации.

«КАСКО-Профи»

Программа рассчитана для опытных водителей и гарантирует возмещение убытков, полученных вследствие ДТП, произошедшего по чужой вине. Максимальная страховая сумма, предусмотренная программой, составляет 400 000 руб., но не больше реальной стоимости транспортного средства на момент страхования. Ремонт автомобилей со сроком эксплуатации менее 3-х лет осуществляется у официального дилера.

«РЕСОавто-Помощь-Эконом»

Данная программа предусматривает страхование автомобиля не старше 10 лет и отличается следующими условиями:

• эвакуация ТС к месту ремонта при повреждении в результате ДТП, взрыва, пожара, стихийного бедствия, падения на автомобиль посторонних предметов, действий третьих лиц;
• экстренная техпомощь при поломке на дороге — проведение диагностики и ремонта по устранению неисправности ТС на месте, где произошел страховой случай;
• помощь аварийного комиссара — включает выезд комиссара к месту ДТП; консультации по оформлению документов в связи с ДТП; фотосъемку места и участников ДТП.

«РЕСОавто-Помощь-Комфорт»

Программа рассчитана для автострахования ТС не старше 12 лет и включает покрытие страховых рисков программы «РЕСОавто-Помощь-Эконом», плюс дополнительно:

• оказание неотложной медицинской помощи физическим лицам, пострадавшим в результате ДТП.
• Кроме перечисленных программ автострахования компания «РЕСО-Гарантия» предлагает дополнительные страховые опции: «VIP-сервис» и «Страхование со спутниковой системой».

«VIP-сервис»

Страховой пакет предназначен для клиентов, застраховавших свой автомобиль стоимостью от 3 млн. руб. по программе «РЕСОавто». К услугам, предоставляемым по данному страховому продукту, относится:

• круглосуточная поддержка диспетчерской службы;
• закрепление за клиентом персонального менеджера;
• расширенная территория страхования, включая группу зарубежных стран;
• направление на ремонт без посещения страховой компании.

«Страхование со спутниковой системой»

Данная опция дает право на скидку до 70% от стоимости полиса по программе «Хищение», с условием установки на автомобиль противоугонно-поисковой системы от партнеров компании «РЕСО-Гарантия».

Калькулятор

Рассчитать стоимость КАСКО поможет специальный калькулятор, который разработан специалистами нашего страхового портала. Калькулятор помогает:

• подбирать условия страхования в любое время дня и ночи;
• получать актуальную информацию о действующих программах и комплексных скидках;
• записаться на встречу в удобное для вас время;
• узнать все филиалы страховщика, которые находятся в регионе вашего нахождения.

Для уточнения размера страховой премии достаточно указать стоимость автомобиля и некоторые персональные данные. Если вам потребуется помощь в расчете, то можете обратиться к нашему консультанту на сайте и получить ответ за считанные минуты.

Программы КАСКО от РЕСО

РЕСОавто

Так называется полис КАСКО в
традиционном представлении, без оформления дополнительных опций. Он защищает от
угона, повреждений машины различными способами, от причинения вреда здоровью
находящихся в авто и предполагает расширенную гражданскую ответственность
водителя. Клиент может приобрести только этот полис или увеличить перечень
страховых случаев программами из списка, предложенного ниже.

РЕСОавтоGAP

Данная программа рассчитана на
сохранение первоначальной стоимости авто вне зависимости от случившегося с ней,
даже если транспорт не подлежит восстановлению. Эта опция приобретается
совместно с основным полисом КАСКО.

Наиболее актуально РЕСОавтоGAP
в случае автокредитования. Ведь заемщику придется возвращать всю сумму кредита,
но при выплате по обычной страховке КАСКО стоимость машины будет уменьшена
пропорционально износу, возрасту и пр. Иногда страховая сумма не покрывает
основного долга по автокредиту, тогда клиенту приходится добавлять деньги из
своего кармана.

Хищение

Полис предназначен
исключительно для защиты машины от угона. Застраховать можно автомобиль не
старше 12 лет. В зависимости от модели авто и статистики по хищениям, страховая
компания может потребовать установку сигнализации или поисковой системы. Для
заключения договора необходимо произвести осмотр машины представителем
страховщика. Доступна оплата полиса в рассрочку.

РЕСОавто-Помощь

Это дополнительная опция,
предлагаемая РЕСО к
полисам страхования
ОСАГО и КАСКО. Она
представлена в двух вариантах – Эконом и Комфорт. Полисы различаются перечнем
страховых случаев и стоимостью. Срок действия страховки определяется согласно
основному виду автострахования.

Правила страхования

Необходимо учитывать, что правила – это документ, в котором прописаны все права, как страхователя, так и страховщика

Рассмотрим основные разделы правил, на которые вам следует обратить особое внимание

Правила страхования по КАСКО Ресо Гарантия:

Страховые риски
Компания предлагает клиенту застраховать по договору КАСКО машину по таким рискам, как:
ущерб;
угон или хищение;
дополнительные расходы GAP, которые могут возникнуть в результате ущерба;
утрата товарной стоимости;
дополнительное оборудование.

Страховая сумма
По каждому перечисленному риску страховая сумма устанавливается индивидуально

Важно учитывать, что ее размер не может превышать реальной стоимости транспортного средства или оборудования.
Порядок заключения договора страхования
В данном пункте четко прописана процедура оформления бланка КАСКО. При заключении страхователь обязан:
предъявить документы;
показать автомобиль в чистом виде, с целью проведения осмотра;
предоставить только актуальную информацию;
произвести оплату в полном объеме;
подтвердить согласие на обработку персональных данных;
строго выполнять все требования и правила страховщика (в основном касается выплаты).

Действие договора
Купить полис КАСКО можно на любой срок

При этом важно учитывать, что при страховании, к примеру, на 3 месяца, клиенту потребуется заплатить порядка 50% от общей стоимости договора.
Действия при наступлении страхового случая
Важный раздел, который должен внимательно изучить каждый водитель. В указном пункте правил КАСКО сказано, что:
страховой случай необходимо зафиксировать через сотрудников ГИБДД;
покидать место аварии нельзя до тех пор, пока уполномоченные сотрудники не составят протокол;
в течение 10 дней обратиться к страховщику, с целью заявить убыток;
клиент должен предоставить все необходимые документы, и поврежденный автомобиль, с целью проведения осмотра.
По КАСКО без справок из ГИБДД можно обратиться только в том случае, если причинен ущерб стеклянным элементам (разбиты стекла или фары).

Определение суммы ущерба
По договору клиент может получить выплату в денежной форме. Однако в последнее время страховщик активно предлагает выбирать условие – ремонт на станции. Выбирая этот способ, клиент может быть полностью уверен, что все расходы станции оплатит Ресо Гарантия.
Суброгация
В данном разделе правил сказано, в каком случае страховая компания может выставить требования, по возврату денежных средств, которые были перечислены пострадавшей стороне, в результате наступления страхового события.
Решение споров
Все споры решаются в судебном порядке.

Скачать правила страхования каско Ресо и внимательно их изучить вы можете на нашем страховом портале.

Что такое ОСАГО?

Понятие ОСАГО (Федеральный закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО) употребляется в значении документа, приобретаемого водителем в обязательном порядке, с целью страхования имущества (транспортного средства), но не владельца, а лиц, пострадавших по его вине, в ходе ДТП.

Данный полис даёт право претендовать на возмещение материального вреда (оплата ремонта, лечение пострадавших) не личными средствами виновника происшествия, а из фонда страховой организации, с которой был заключён договор.

Сотрудниками страховой компании производится проверка и оценка причиненного ущерба, после чего пострадавшей стороне выплачивается компенсация.

Максимальный размер компенсационной выплаты в денежном эквиваленте в случае материального ущерба к 2020 году достигает 400 тысяч рублей. При возмещении физического ущерба выплата составит 500 тысяч рублей.
Отсутствие обязательного страхового полиса влечёт за собой административное правонарушение,  в виде штрафа на сумму 800 рублей (данные на 2018 год).

Правила страхования

КАСКО-страхование не является обязательным видом страховой защиты, поэтому у каждой компании разработаны собственные правила страхования.

В качестве основных положений правила страхования КАСКО в Ресо Гарантия предусматривают следующие:

• стоимость полиса КАСКО рассчитывается по рыночной цене транспортного средства, а после страховых проплат в течение времени действия страхового соглашения размер суммы страхования (по риску ущерб) не понижается;
• при причинении ущерба некоторым элементам ТС (стеклам, фарам, фонарям, окраске, в незначительной степени кузову) предусмотрена возможность обращения за возмещением в пределах установленной договором суммы (в среднем не выше 5% от страховой суммы) без предоставления справок;
• в расчет покрытия по ущербу по согласованию с клиентом может не включаться износ объекта страхования или его деталей.

Величина ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству, определяется по выбору клиента:

• по калькуляции, выполненной страховщиком;
• на основании счета за произведенные ремонтные работы от СТО, куда клиент обратился по направлению СК;
• на основании счета за фактический ремонт застрахованного объекта, произведенный на СТО по желанию клиента, а также подтверждающих проведение оплаты за ремонт документов.

В течение времени действия договора страхования КАСКО Ресо Гарантия к страховой сумме могут применяться нормы амортизационного износа:

• 20% за первый год эксплуатации (по 3% и 2% в первый и второй месяцы, далее по 1,5% в месяц);
• 15% за второй год использования (1,25% ежемесячно);
• 12% начиная с 3-гожа эксплуатации (по 1% в месяц).

Полная (конструктивная) гибель застрахованного объекта признается при затратах на восстановительный ремонт, превышающих 80% суммы страхования. Компанией не признаются страховыми ситуациями происшествия по причине:

• умышленного поведения (действий);
• управления транспортным средством гражданином, не имеющим допуска к ТС, не имеющим водительских документов или пребывавшим в состоянии любого типа опьянения на момент ДТП;
• оставления виновником ситуации места, где произошло ДТП;
• уничтожения (изъятия, ареста) ТС по распоряжению уполномоченных государственных структур.

Страховая компания не оплачивает:

• повреждения объекта страхования, образовавшиеся в результате естественного износа в ходе эксплуатации;
• утрату транспортного средства в результате событий, подпадающих под статьи УК РФ (вымогательство, мошенничество, присвоение);
• изменение на узлах и деталях объекта страхования номеров идентификации, повреждения знаков регистрации;
• косвенные и коммерческие потери (моральный урон, недополученная выгода);
• кражу или повреждение не установленных заводом-изготовителем противоугонных устройств или не имеющих страховой полис на дополнительное оборудование.

Клиенты могут оплачивать страховую премию в рассрочку:

• двумя платежами (с надбавкой 3%), первый из которых оплачивается при получении полиса, а второй в течение 6 месяцев;
• 4 платежами (с надбавкой 5%), при оформлении соглашения оплачивается 25% и затем по 25% каждый квартал.

Заявление об ущербе должно быть передано клиентом в страховую организацию в срок до 10 дней от даты происшествия, а об угоне застрахованного автомобиля необходимо сообщить страховщику в течение 24 часов с момента события и в течение 3 дней предоставить письменное уведомление.

На счет клиента производится зачисление страховой выплаты по КАСКО в Ресо Гарантия в течение 30-дневного периода в ситуации с уничтожением (гибелью) или угоном объекта страхования и в течение 20 дней – по риску ущерба.

Как сэкономить при покупке ОСАГО в «РЕСО»

Ценовой диапазон страхового полиса на рынке отличается в зависимости от компаний, предоставляющих данный вид услуг.

Сэкономить денежные средства гражданин может, выбрав наиболее подходящую для себя программу просто произведя расчёт на онлайн-калькуляторе. С его помощью системой быстро  будет проведен анализ всех предложений различных компаний, из которых автолюбитель сможет выбрать наиболее выгодную.

Также имеются льготы людям с ограниченными возможностями в виде 50-ти процентной компенсации от уплаченной стоимости за ОСАГО. Данные средства граждане получают от органов социальной опеки.

Из чего формируется стоимость ОСАГО

Стоимость обязательного страхового договора регламентируется указанием № 604 от 20.03.2015 Центрального банка России и формируется по следующим критериям:

Мощность транспортного средства

Отражает лошадиные силы двигателя. Диапазон коэффициента представлен от 0,6 (мощность транспорта в 50 л.с.) до 1,6. Данное решение было принято согласно факту о наибольшей опасности со стороны автомобиля имеющего большую мощность.

Регион регистрации ТС и прописка владельца

Диапазон данного показателя составляет от 0,6 до 2,0.

Значение показателя варьирует в зависимости от города ввиду различной загруженности (интенсивности) транспортным потоком. Так, например, населенный пункт с большим населением предполагает высокий уровень ДТП.

Диапазон показателя – 1,0 — 1,8

Чем больше стаж, тем ниже коэффициент.

Период действия ОСАГО

Наиболее распространенным сроком является один год. При необходимости, по желанию граждан предоставляется минимальный период — 3 месяца

• Коэффициент при нарушениях (информирование заведомо ложными сведениями, влияющими на сумму полиса, умышленное создание страхового случая).
• Коэффициент бонус-малус.

Скидка на ОСАГО предоставляется владельцам ТС в случаях безаварийного вождения. Виновным лицам, стоимость полиса увеличивается.

Расчёт показателя производится исходя из прошлого года.

Калькулятор КАСКО РЕСО

Предварительные расчеты стоимости КАСКА от РЕСО-Гарант можно произвести на сайте компании, с помощью онлайн-калькулятора. Соблюдая несложные команды программы, легко в течение нескольких минут узнать стоимость полиса.

Как пользоваться калькулятором?

Для получения итоговой суммы в программе будет предложено занести личные данные о себе и транспортном средстве в нужные графы.

Так необходимо будет вписать такую информацию:

• Стаж водителя.
• Количество человек, с доверенностью на вождение.
• Марку и возраст машины.
• Пробег транспортного средства.
• Были ли аварии, капитальный ремонт и т.д.

Обязательно указать, как предполагается оформить полис КАСКО в рассрочку или по полной стоимости. Тем не менее, необходимо понимать, что на сайте приблизительная стоимость, поэтому при обращении в компанию – цена может несколько отличаться.

В компании РЕСО-Гарант клиентам предлагаются всевозможные скидки, бонусы и льготы:

• Страховка КАСКО актуальна за рубежом.
• На место аварии выезжает аварийная помощь.
• Бесплатная услуга эвакуатора.

Какие факторы влияют на стоимость?

Многие автомобилисты задаются вопросом, их каких характеристик складывается стоимость страховки КАСКО:

• Количество лиц, которые будут иметь доступ к управлению автомобилем.
• Возраст водителей и стаж.
• Модель автомобиля и марка.

Полезно знать! Независимости то того, оформлена ли рассрочка, общая цена не изменится.

О компании

«РЕСО–Гарантия» является одной из лидирующих универсальных страховых компаний на страховом рынке России. Компания осуществляет свою деятельность с 1991 года.

В 2004 году была создана Группа РЕСО, которая включает в себя более 20 компаний на территории РФ и стран СНГ. Активы группы включают контрольные пакеты следующих компаний: СПАО «РЕСО-Гарантия» (универсальная страховая компания), ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» (компания по страхованию жизни), ООО СПК «Юнити Ре» (перестраховочная компания), «РЕСО-Дельта» — компания по продаже полисов накопительного страхования жизни, ООО «СМК РЕСО-Мед», «РЕСО-Авто-Сервис», Банк «РЕСО Кредит» (ОАО, «РЕСО-Лизинг», «Белросстрах» (Беларусь), СК «ПРОСТО страхование» (Украина), СК «Просто-страхование. Жизнь и пенсия» (Украина), СК «НСК» (Казахстан), СЗАО «РЕСО» (Армения), «Холдинговая компания РЕСО» — управляющая компания Группы РЕСО.

На сегодняшний день компания имеет лицензию на осуществление более 100 видов страховых услуг, а так же перестраховочную деятельность. Приоритетными направлениями являются автострахование, ДМС, страхование имущества, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев.

Согласно рейтингу российского агентства «Эксперт РА» в 2015 г. компания имеет наивысший рейтинг надежности А++ («исключительно высокий уровень надежности»). Служба кредитных рейтингов Standart & Poor’s присвоило «Ресо – гарантия» рейтинги ВВ/ruAA.

Регионально–филиальная сеть одна из самых объёмных на территории РФ. Она включает в себя более 760 офисов продаж во всех регионах России. Численность сотрудников компании более 21 000. Услугами компании пользуются более 10 млн. частных лиц и организаций.

Компания имеет надёжную перестраховочную защиту в ведущих перестраховочных фондах мира. В том числе в Munich Re, Hannover Re, SCOR, Sirius, Partner Re, Gen Re, Allianz и многие другие.

Условия страхования КАСКО в рассрочку от РЕСО

Основные правила предоставления КАСКО:

• Цена получения полиса формируется исходя из рыночной стоимости автомобиля в данный момент, и не изменяется, когда производятся те или иные выплаты клиентам.
• Производится компенсация материального ущерба не более 5% от стоимости КАСКО, в таком случае нет необходимости оформлять справки и выписки.
• Физический износ транспортного средства при расчете стоимости компенсации пострадавшей стороне не учитывается.

Уровень материального урона пострадавшего характеризуется по нескольким основным направлениям:

• Оценка страховщика.
• Выбор сервисного центра пострадавшим.
• Выбор сервисного центра страхователем.

Весомым преимуществом КАСКО от РЕСО является понижение цены размера страховки:

• 20% за 1 год.
• 15% — 2 год.
• 12% — 3 год.

Снижение производится не единоразово, а в течение всего срока равноценными долями.

В сравнении с налоговыми предложениями других страховых компаний, РЕСО-Гарант более лояльно относится к клиентам. Так, единоразово допускается просрочка платежа на 1-3 дня, при этом пролонгируется актуальность договора. При  страховых случаях сумма компенсации будет меньше, на размер разницы.

Примечание! Важной особенностью является возможность оформления рассрочки, она будет актуальной при безаварийной езде, хотя от этого не застрахован ни один автомобилист.

Выгодна ли рассрочка на 12 месяцев?

Оформление специального предложения от РЕСО в вид рассрочки является неоценимым подспорьем для автолюбителей, особенно для тех, кто на момент подписания всех бумаг не имеет полной суммы расплатиться. В противном случае человек может лишиться автомобиля после аварии, если тот в свою очередь сильно пострадал.

В некоторых случаях при ДТП человек не может сразу найти нужную сумму на ремонт, в таком случае страховка транспорта является неоценимой помощью.

При оформлении рассрочки на год цена услуги страхования несколько повысится, но договор гарантирует наличие средств на капитальный или косметический ремонт автомобиля или покупку новой машины, в случае ее полного уничтожения.

Отметим! Выбирая тот или иной пакет страхования, необходимо просчитать все риски быть готовым к тому, что при рассрочке ежемесячно нужно будет вносить определенную сумму денег.

За счет того, что каждый пакет услуг страхования имеет свои тонкости, поэтому нужно внимательно подойти к выбору.

Заключение договора

Уточнить условия действия полиса КАСКО можно онлайн на сайте РЕСО. Если у вас появились вопросы, вы можете задать их по телефону, указанному в верхней части страницы, или сразу вызвать страхового агента для оформления покупки. Следует внимательно изучить правила предоставления услуги и только после этого подписывать документы в РЕСО-Гарантия.

Любой договор признается действительным только в случае, если он заключен между сторонами в письменной форме. В свою очередь способы обращения для его заключения могут быть различными. Клиент имеет право обратиться устно, написать письменное заявление или подать его онлайн на сайте страховой компании. В последнем случае потребуется указать паспортные данные заявителя и подтверждение правильности внесенной информации посредством SMS.

Заключить договор страхования можно только при условии предоставления клиентом полноценного пакета документов в перечень которого включаются:

• Документы, подтверждающие личность страхователя;
• ПТС;
• Свидетельство о регистрации страхуемого транспорта;
• Диагностическая карта.

Иностранцы имеют возможность стать клиентами компании РЕСО при оформлении страховки КАСКО только в случае наличия у них вида на жительство.

Это один из наиболее важных разделов в договоре, так как именно он определяет возможности отказа страховщика выплачивать компенсацию.

В качестве основных причин, выступающих достаточным основанием для расторжения договора, выступают:

• Несвоевременность оплаты полиса КАСКО;
• Истечение сроков действия полиса;
• При полном исполнении компанией взятых на себя обязательств;
• При прекращении существования страхователя (смерть для физлиц и ликвидация для организаций).

В целом расторгнуть договор может и сам клиент, потребовав обратно внесенные средства, но при этом у него должны иметься веские и законные основания, позволяющие реализовать данную возможность. Расторжение проводится в одностороннем порядке и не предусматривает согласия со стороны второго участника сделки.

Заключение договора

Процедура оформления простая и состоит из нескольких шагов. Рассмотрим, как приобретается полис автострахования КАСКО:

1. Расчет КАСКО через калькулятор РЕСО Гарантия

Оформлять защиту лучше через интернет. Первое что вам понадобится сделать – это воспользоваться калькулятором КАСКО на нашем сайте и подобрать условия и программу, которая необходима именно вам.

В компании РЕСО калькулятор по КАСКО:

• формирует расчет за несколько минут;
• показывает условия программ;
• делает расчет бесплатно.

Делая расчет через интернет, будьте готовы сообщить:

• личные данные;
• характеристики автомобиля;
• данные водителей;
• стоимость автомобиля;
• будет КАСКО в рассрочку или с единовременной оплатой;
• куплена машина в кредит или за наличные.

2. Отправление заявки

После того, как расчет стоимости будет сделан, следует выбрать программу и отправить заявку на оформление. В запросе следует указать только координаты для связи.

3. Согласование встречи

Специалист, получив заявку на оформление КАСКО в Ресо обязательно с вами свяжется. Во время разговора сотрудник страховой компании:

• перепроверит условия страхования КАСКО;
• озвучит итоговую стоимость;
• расскажет, какие документы необходимы для оформления;
• ответит на все интересующие вопросы;
• согласует дату и время встречи.

Для получения страховки останется обратиться в офис, подписать бланк договора и произвести оплату. Вся процедура страхования занимает по времени не более часа.