Реструктуризация ипотеки Абсолют Банка

Программа

Абсолютбанк предлагает возможность рефинансирования ипотеки взятой в других банках по ставке от 8,74-14,25% годовых на срок до 30 лет. Ставка может быть увеличена, если клиент отказался от страховок либо в том случае, когда он является предпринимателем. После государственной регистрации залога, процентная ставка снижается на 2%. Полная стоимость кредита с учетом надбавок, комиссий и других платежей может достигать 10-19,910% годовых.

Размер ипотеки должен быть не более 79,99% оценочной стоимости жилья, на приобретение которой был предоставлен рефинансируемый кредит, если займ более 10 млн., то не более 70%. На кредит может претендовать заемщик с ипотекой в размере от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей.

Требования и условия

Рефинансировать свой кредит может только заемщик-гражданин РФ с трудовым стажем не менее одного года. Разрешается также перекредитование для ИП, но юридический срок ведения предпринимательской деятельности должен быть не менее 12 месяцев. У клиента должны быть регулярные доходы, официальное трудоустройство, либо свой бизнес. Это главное требование банка, но выдвигаются и другие пожелания.

Если кредит брался в другом банке, то необходимо чтобы:

• не было просрочек по выплате за последние 180 дней;
• займ не реструктуризировался и был оформлен минимум полгода назад;
• залог полностью соответствовал требованиям Абсолютбанка (готовые квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома или объекты строительства в компаниях, аккредитованных банком).

Заемщику придется фактически заново пройти процедуру оценки своей платежеспособности и залога только на этот раз – у другого банка-кредитора. Могут потребоваться и дополнительные расходы в связи с перерегистрацией залога в пользу другого залогодержателя.

Абсолютбанк требует, чтобы недвижимость заемщика не находилась в аварийном состоянии, имела железобетонные перекрытия (возможны исключения для секционных домов типа «таунхаус» и зданий в г. Москве, а также в г. Санкт-Петербурге), и находилась в пределах 100 км от города, если это квартира и 30 км, если это жилой дом.

Если кредит брался в Абсолютбанке, то для снижения размера кредитного платежа заемщику предложат увеличение срока кредитования, смену валюты займа или схемы платежей (переход с дифференцированного варианта оплаты на аннуитет).

Важно! Рефинансирование доступно только заемщикам с идеальной кредитной историей, то есть без просрочек по кредиту более месяца.

Реструктуризация ипотеки

По разным причинам, которые ни заёмщик, ни банк не могут предсказать, могут наступать временные финансовые трудности в погашении задолженности по ипотеке.

Такие причины могут заключаться в:

• Колебании курса валюты;
• Временной нетрудоспособности или болезни, инвалидности;
• Потере работы или приостановке выплаты заработной платы;
• Уходе за ребёнком.

Касательно этих и других обстоятельств Абсолют банк может пойти навстречу клиенту и позволить временное снижение процентных ставок, увеличение срока кредитования или льготный период неуплаты ежемесячных платежей по ипотеке.

Такие условия рассматриваются индивидуально для каждой ситуации после подачи соответствующего заявления и подтверждающих документов, которые обуславливают уважительность причины неплатёжеспособности.

Полезное видео:

Про порядок и особенности списания основного долга по ипотеке читайте в этой статье.

Процедура оформления по шагам

Для получения рефинансирования нужно пройти пять шагов. Алгоритм действий заемщика:

1. Заполнить заявку на выдачу кредита на сайте или в отделении банка.
2. Предоставить список документов и получить одобрение заявки (примерно в течение недели).
3. Оформить кредитный договор, получить деньги и закрыть задолженность в своем банке.
4. Снять обременение с квартиры в Росреестре и оформить новый договор залога и закладную на Абсолютбанк.
5. Начать оплачивать кредит по новой ставке.

Рефинансирование можно объединить с изменением условий кредитования. Например, увеличить срок выплаты займа, поменять валюту кредита, что поможет снизить размер ежемесячного платежа еще больше.

Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней после получения кредитных средств. В процессе может поменяться страховщик, либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия).

Актуальные предложения банка Абсолют Банка

Наличными
под залог недвижимости

6,7

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Подробнее

Наличными без обеспечения без страхования

6,7

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога

• Срок рассмотрения до недели
• Без поручительства

Подробнее

Наличными сотрудникам РЖД без страхования

6,7

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога

• Срок рассмотрения до недели
• Без поручительства

Подробнее

Загрузить еще

• Сумма: до 30 000 000

• Валюта кредита:
  
  рубли
  
• Ставка:
  от 9%
• Срок: до
  24 месяцев
  

• Цель:
  

  рефинансирование

• Подтверждение дохода: не требуется

• Обеспечение:
  

  требуется
  

• Решение:
  
  до недели
  

Подать заявку

Cтавки по кредиту в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Параметры кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Документы

Сроки принятия решения

Страхование

Досрочное погашение

Дополнительно

Причины для реструктуризации кредита:

 колебание курса доллара (для валютных кредитов);

 снижение размера заработной платы либо потеря работы;

 утрата трудоспособности в связи с болезнью/инвалидностью Заемщика и/или членов его семьи;

 нахождение в отпуске по уходу за детьми;

 иные обстоятельства, не позволяющие выплачивать кредит в соответствие с текущим графиком погашения.

Показать всё

Где оформить кредит «Реструктуризация кредита» в Абсолют Банке в Москве

• • Сокольническое отделение
  • 107113, г. Москва, Сокольническая пл., д. 4, корп. 1—2
  • +7 495 935-00-52, +7 495 777-71-71
• • Сухаревское отделение
  • 127051, г. Москва, Малый Сухаревский пер., д. 7
  • +7 495 935-00-52, +7 495 777-71-71
• • Бауманское отделение
  • 107082, г. Москва, ул. Бакунинская, д. 23/41
  • +7 495 935-00-52, +7 495 777-71-71

Все отделения Абсолют Банка на карте

• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка

Адреса банкоматов в Москве

• • Банкомат
  • г. Москва, пл. Сокольническая, д. 4, корп. 1—2
  • Время работы:
  • круглосуточно
• • Банкомат
  • г. Москва, ул. Садовая-Черногрязская, д. 3 Б, стр. 1
  • Время работы:
  • круглосуточно
• • Банкомат
  • г. Москва, ул. Малая Дмитровка, д. 10
  • Время работы:
  • доступен в режиме работы места установки

Все банкоматы Абсолют Банка на карте

Рассчитать кредит в Абсолют Банке

Ипотечные программы

Абсолют банк предлагает доступные программы, которые подойдут для разных категорий населения.

Полезное видео:

Материнский капитал

Право на использование материнского капитала имеют семьи, у которых рождается второй и более ребёнок.

Эти средства могут быть использованы по общему правилу после достижения ребёнком 3-х лет, однако его можно обойти путём инвестирования положенного капитала в первоначальный взнос по ипотеке.

Абсолют банк предлагает гибкие и индивидуально подобранные условия обслуживания кредита, а также быстрое оформление и бесплатную выдачу кредита.

Сумма первоначального взноса по ипотеке составляет от 20% от стоимости приобретаемого жилья, причем собственные средства должны быть вложены в размере не менее 10%.

Срок кредитования может максимально достигать до 25 лет, а процентные ставки устанавливаются от 11% в зависимости от суммы первоначального взноса по ипотеке.

Читайте подробнее о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Коммерческая ипотека

Коммерческая недвижимость приобретается не для целей проживания, поэтому требования к ней со стороны Абсолют банка заключаются лишь в ликвидности на рынке недвижимости.

Сумма, которую можно взять в ипотеку, на приобретение коммерческой недвижимости не превышает 60% от ее стоимости, однако можно поднять эту цифру до 80%, если предоставить в залог Абсолют банка дополнительную недвижимость, уже находящуюся в собственности клиента.

Максимальный срок кредитования составляет 10 лет, а процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 14.25% годовых.

Рефинансирование

Рефинансирование — это взятие ипотечного кредита на погашение задолженности, открытой ранее в другом банковском учреждении.

Абсолют банк предлагает более лояльные процентные ставки по ипотеке и комфортные условия, чем другие банки, поэтому данная программа очень популярна.

Существует возможность изменить срок погашения кредита, состав созаемщиков или валюту выданной суммы.

Говоря о процентных ставках, то их размер значительно уменьшается, поскольку это и является основной целью рефинансирования.

В Абсолют банке они установлены от 11% годовых.

Срок кредитования составляет до 25 лет, что может быть значительно выше, чем в других банках.

Также будет полезно ознакомиться с рефинансированием ипотеки в Газпромбанке.

Видео по теме:

Деньги на любые цели

Ипотека нецелевого предназначения используется без сообщения Абсолют банку целей, на которые будут тратиться выданные средства.

Сумму ипотеки можно потратить как на покупку недвижимости, так и на ремонт уже существующей.

Обязательным условием является наличие недвижимости для передачи ее в дополнительный залог Абсолют банку.

Для утверждения кандидатуры заёмщика могут учитываться совместные доходы его семьи.

Таким образом, Абсолют банк предлагает ипотеку до 15 000 000 рублей на любые цели.

Срок кредитования составляет до 15 лет, а процентные ставки по ипотеке устанавливаются от 14.75% годовых.

Ипотека с господдержкой

Абсолют банк поддерживает государственные программы, поэтому предлагает льготным категориям населения лояльные условия и возможность воспользоваться средствами государственного бюджета при выплате первоначального взноса или процентов по ипотеке.

Полезное видео:

Как сделать реструктуризацию

Для реструктуризации ипотеки нужно подать соответствующие документы кредитору или в другой банк. Выдавший ипотеку банк иногда отказывает в реструктуризации, но это не значит, что все потеряно.

В случае, когда наступила дата платежа, а человек не успел сообщить банку о том, что обстоятельства изменились, ему необходимо заплатить хотя бы небольшую долю требуемой суммы. Звонков банка тоже не стоит избегать, поскольку это не добавит кредитору уверенности в порядочности клиента.

Чтобы добиться реструктуризации ипотеки или перекредитования, нужно выполнить следующие действия:

1. Трезво оценить свои финансовые возможности и определить, какой платеж и с какой периодичностью будет посильным в сложившейся ситуации.
2. Собрать пакет документов для банка.
3. Обратиться с просьбой реструктуризации в банк, который выдал ипотеку.
4. Если банк отказал, можно обратиться в другие банки, которые оказывают такую услугу.

Терпеливость, уверенность в успехе и ответственность, обязательно поможет найти решение в самой трудной ситуации.

Плюсы и минусы

Рефинансировать ипотеку имеет смысл только, если есть существенная разница между процентными ставками в новом и старом банке.

Плюсы перекредитования:

• сокращение итоговой переплаты;
• улучшение условий кредитования (более низкие штрафы за просрочку и пр.);
• уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту;
• возможность погашать кредит в рамках программы «Оплати по пути» (в розничных сетях «Связной», «Эльдорадо», «DOMO», «Техносила», а также в любом отделении Western Union).

Минусы рефинансирования:

• придется заново собирать пакет документов и проходить оценку своей платежеспособности;
• предстоят расходы на нотариальное заверение договора залога, оценку недвижимости, если она вызывает вопросы;
• уменьшение ежемесячного платежа может оказаться не столь и значительным.

Главный минус рефинансирования это далеко не очевидные его выгоды для заемщика. Чтобы сделка имела смысл нужно, чтобы ставка в вашем банке была выше 20% годовых, ведь ставка рефинансирования фактически будет не менее 10% годовых. При столь значительном разрыве существенно снизится ежемесячный платеж и переплата.

Но если разница между ставками всего 1-2 процентных пункта, то заемщик может даже не заметить измерений при ежемесячной оплате. Подводные камни процедуры в том, что решаться на такой шаг можно только один раз.

Если клиент уже проходил рефинансирование, то он не сможет улучшить условия кредитования в следующем банке (например, через пару лет, когда ставки станут гораздо ниже). Лишает это и шанса получить льготное рефинансирование от государства под 6% годовых (доступно только для молодых семей с детьми).

Расчет расходов на ипотеку в Абсолют Банке

Ипотека «Новостройки»

8,7

Ипотека «Готовое жилье»

8,7

Ипотека «Госпрограмма»

8,2

Ипотека «Коммерческая недвижимость»

6,3

Подробнее

Подать заявку

Ипотека «Апартаменты»

6,3

Подробнее

Подать заявку

Ипотека «Залоговая недвижимость»

6,3

Подробнее

Подать заявку

Ипотека «Под залог недвижимости»

6,2

Подробнее

Подать заявку

Ипотека «Материнский капитал»

6,2

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Пехра»

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,1

Подробнее

Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Новая Рига»

6,1

Подробнее

Подать заявку

Дата обновления: 25.03.2020
9:42

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Когда могут отказать?

1. Абсолютбанк может отказать в перекредитовании, если заемщик не соответствует требованиям банка (например, допускал просрочки либо уже рефинансировал кредит в прошлом).
2. Еще одна частая причина отказа: неподходящий залог.
3. Банк отказывает тем, кто пытается рефинансировать ипотеку на комнату в коммунальных квартирах, «гостинку», «хрущевку», дачи, постройки расположенные на земле сельскохозяйственного назначения.
4. Откажут также, если займ был оформлен на жилье, в котором несовершеннолетние дети являются (в случае ипотеки в силу договора) или будут являться собственниками.
5. Основанием для отказа также может быть неузаконенная перепланировка заемщика (к примеру, объединение помещения с лоджией или балконом за счет частичного сноса оконнодверного блока).
6. Банк также серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то Абсолютбанк вполне может отказать в перекредитовании.

Особенности предоставления рефинансирования

Если вы хотя бы раз задумывались о том, чтобы получить возможность рефинансирования в рамках данной банковской организации, необходимо детально заняться изучением условий, на основании которых происходит переоформление текущего кредита, а также разрешение требований, которым предполагается безоговорочное соответствие заемщика.

О чем говорят последние события

В рамках современных реалий многие банковские организации были вынуждены принять меры по поднятию собственных ставок по %. К сожалению, большинства заемщиков эта мера коснулась и сферы ипотечного кредитования. Поэтому многие клиенты Абсолют-банка стали искать возможности новых условий кредитования, которые являются более выгодными.

Заемщик может рассчитывать на получение порядка 15—80% общей стоимости приобретенного жилья, выступающего в качестве залога для кредитных отношений. Если перевести эту величину в эквивалент денежных средств, то сумма может составлять в диапазоне порядка 300 000—15 000 000 рублей. Этот диапазон характерен для Москвы, а что касается прочих регионов, то максимальный показатель составляет до 9 000 000 р. При этом период, на который выдается кредит, не должен превышать 25 лет.

Что требуется от заемщика

Помимо соответствия определенным требованиям, заемщику необходимо будет заняться предоставлением пакета документов. Он состоит из следующих важных бумаг:

1. Заявление, подаваемой в форме заполненной анкеты.
2. Копии паспортных страниц заемщика и лица, выступающего в качестве поручителя.
3. Копия трудовой книги всех людей, которые принимают участие в сделке, которая должна пройти процесс предварительного заверения у работодателя.
4. Трудовой договор, контрактные отношения и соглашения с прошлого рабочего места.
5. Справка, предполагающая форму 2-НДФЛ за последние отработанные полгода.
6. Документ, свидетельствующий о подтверждении трудового стажа на последнем рабочем месте.
7. Копия кредитного договора, который действует в рамках настоящего момента времени. В дополнение предоставляются еще некоторые соглашения.
8. Копия документа, подтверждающего проведение расчетных действий между продавцом и клиентом.
9. Выписка на основании текущего счета за последнее время в 12 месяцев.
10. Справочные материалы о факте присутствия долгов, а также реквизитах счета.

Рефинансирование ипотечного кредита Абсолют банка представляет собой простой процесс, если следовать всем особенностям и рекомендациям. Прямо на сайте организации пользователь имеет возможность подачи соответствующей заявки в целях получения кредитования для погашения действующей ипотеки. Также ему предоставляется возможность задать вопрос специалисту без необходимости посещения офиса. Специалисты рассмотрят все ситуации за время от 1 рабочего дня и оперативно предоставят любые интересующие ответы.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Абсолют Банка поможет самостоятельно рассчитать регулярный платеж, переплату, общую сумму к выплате за все время.

Калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

%

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Чтобы уточнить сумму максимально доступного кредита, рассчитать сумму ипотеки 2020, размер ежемесячных платежей, ставки и получить другую информацию, можно воспользоваться удобным калькулятором. Но такие данные будут ориентировочными, точные суммы смогут озвучить только в банке.

Документы

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов. Потребуется предоставить:

• заявление-анкету;
• копию паспорта, СНИЛС;
• справку с работы с указанием зарплаты или свидетельство о регистрации ИП;
• копию трудовой книжки или налоговую декларацию ИП;
• военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• расширенная выписка ЕГРН;
• отчет оценщика;
• техпаспорт БТИ;
• разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
• копия кредитного договора, справка о задолженности.

Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.

После подачи всех этих документов, банк сможет дать окончательный ответ о том, готов ли он рефинансировать ипотеку внешнего заемщика.

При реструктуризации кредита, взятого в Абсолютбанке, все эти документы не требуются, так как они уже есть в деле заемщика. Но кредитор может попросить обновить справку о доходах, чтобы понимать текущее финансовое положение клиента (с момента оформления ипотеки оно вполне могло измениться).

Как заполнить заявку?

Заявку на рефиансирование можно подать онлайн на сайте банка. Для этого достаточно нажать кнопку «Оформить заявку» и заполнить онлайн форму, указав свои личные данные, контакты, пол и возраст, сумму кредита и адрес расположения недвижимости. Далее короткая форма заявки отправляется менеджеру банка.. Через пару дней он связывается с заемщиком по телефону для уточнения деталей.

Позднее придется заполнить бумажный вариант анкеты в одном из отделений банка. В нем указывается:

• вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
• сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
• расходы и доходы семьи за месяц;
• страховки, который готов купить заемщик;
• данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Анкета подписывается лично заемщиком

При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения)

Скачать бланк заявки на ипотеку в Абсолют БанкеСкачать образец заявки на ипотеку в Абсолют БанкеМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы

Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Важно! Для начала процедуры рефинансирования достаточно отправить заявку с сайта Абсолютбанка.

Список требуемых документов

Клиент готовит следующий пакет документов:

1. Для отправления заявки и принятия по ней решения необходимо предоставить:

• Анкету – заявление;

• Опросный листок по кредиту, который рефинансируется;

• Документ, удостоверяющий личность;

• Заверенную копию трудовой книжки;

• Справку о доходах за 6 месяцев, либо выписку с зарплатного счета клиента;

• Справку 2 –НДФЛ;

1. Для подписания нового кредитного договора потребуются:

• Документы на залоговую недвижимость;

• Копия предыдущего кредитного договора;

• Справка об остатке долга по ипотеке;

В качестве дополнительных документов стоит подготовить (при наличии):

• Договор аренды (если клиент сдает жилье внаем);

• Документы, подтверждающие право собственности заемщика на дополнительную недвижимость или другие объекты, которые могут выступать предметами залога (авто);

• Выписки с банковских счетов, подтверждающих наличие накоплений (если есть);

• Справка о размере пенсии за 12 месяцев, если клиент пенсионер.