Сбербанк решил наступить на рынок факторинга

Подразделение, занимающееся финансированием под уступку денежных требований, ему продаст BNP Paribas.

Сбербанк собрался заняться факторингом, то есть финансированием поставщиков товаров и услуг под уступку дебиторской задолженности. Переговоры с французской группой BNP Paribas о покупке ее факторингового направления ведутся в рамках сделки по приобретению розничного подразделения, которое структурно включает в себя соответствующий бизнес. Об этом «Известиям» сообщил источник, близкий к процессу обсуждения условий сделки. Завершить сделку планируется к сентябрю.— Переход к Сбербанку и факторинга является отдельным предметом переговоров, — говорит источник «Известий». — Этот бизнес BNP Paribas — интересный и динамично развивающийся. Так что Сбербанк склоняется к тому, чтобы купить его «в пакете» с POS-кредитованием.Французская группа открыла факторинговое направление в нашей стране в 2010 году и специализируется на финансировании автодилеров. По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), по итогам I квартала этого года BNP Paribas занимает 4-е место (9%) на рынке в целом.В тройку лидеров входят «ВТБ-факторинг» (22%), Промсвязьбанк (18%) и Альфа-банк (13%). Объем рынка факторинга в России составляет 275 млрд рублей. Понятно, что Сбербанку с его амбициями быть первым всегда, везде и во всем не должно составить труда обойти конкурентов за довольно короткий срок, тем более опираясь на качественную платформу BNP Paribas.— Порог входа на рынок остается достаточно низким. К тому же у Сбербанка есть доступ к дешевым финансовым ресурсам, широкая сбытовая сеть, команда высококлассных менеджеров и позитивный опыт работы французского партнера, — говорит исполнительный секретарь Федерации факторинговых компаний, гендиректор информационно-аналитического портала «ФАКТОРинг ПРО» Илья Покаместов.Но ряд экспертов и игроков скептически смотрит на перспективы «Сбера» в новом секторе.— Сбербанк — хороший лоббист. Но для того чтобы стать лидером в факторинге, нужны технологии, кадры, понимание бизнеса поставщиков и покупателей. Безусловно, у BNP Paribas есть все три компонента, иначе группа не вошла бы в топ-5, — комментирует исполнительный директор АФК Дмитрий Шевченко. — Вопрос в том, как эти компоненты будут внедрены в Сбербанке, учитывая его огромную клиентскую базу в секторе малого и среднего бизнеса (основной потребитель факторинга) и крупном корпоративном секторе.По мнению Шевченко, лидерство Сбербанка на указанном рынке не исключено, правда, не сразу. У ВТБ, который в 2009 году купил крупного факторингового игрока (у банка «Траст»), на достижение первой строчки ушло три года. Илья Покаместов полагает, что у «Сбера» это может получиться даже быстрее.— Сбербанку будет тяжело в новом бизнесе. Факторинг — все-таки микроменеджмент. В этом деле присутствуют риски (в основном речь идет о мошенничестве), которые крупнейший банк страны пока глубоко не анализировал, — поделился своей точкой зрения начальник банковского управления Металлинвестбанка Михаил Окунев. — Здесь, чтобы не проиграть, должен присутствовать точечный подход к каждому партнеру, постоянный контроль за процессом. Чтобы поставить факторинговую деятельность на поток, требуется много сил и времени. Ошибки по дороге неизбежны.По мнению Окунева, у «Сбера» есть шансы выйти в лидеры на новом рынке. Хотя бы потому, что он может взять объемом, запустив продажи факторинговых услуг через свою огромную сеть отделений, и при этом демпинговать.— Другой вариант — банк может не толкаться там, где все остальные, а выйти в еще не освоенные ниши. Например, когда заказчиками товара выступают госструктуры, — приводит пример Окунев.Представители Сбербанка заявляли о намерении кредитной организации выйти на рынок факторинга еще в 2009 году. Но затем кредитная организация отказалась от этих планов.— «Сберу» скорее всего помешали кризисные явления в экономике и большой спектр новых проектов, запуск которых имел у кредитной организации приоритет, — рассуждает Покаместов.В BNP Paribas от комментариев отказались. В Сбербанке на запрос «Известий» в пятницу не ответили.

Как получить финансирование?

Получить финансирование от Сбербанка можно после проведения подготовительных мероприятий:

  1. Проверка законности и правильности оформления сделки, а также анализ платежеспособности клиента менеджерами компании.
  2. Составление договора и его подписание.
  3. Управление, длящееся до полного завершения сделки, во время которого могут вноситься изменения в контракт.

Список необходимых документов

На начальном этапе необходимо предоставить лишь:

  • свидетельство ИНН;
  • копию удостоверения личности (для ИП);
  • заполненный бланк анкеты.

Обязательным требованием для заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение производимых поставок.

Образец договора

Обязательными условиями соглашения являются:

  • срок исполнения договора;
  • сумма финансирования;
  • письменная форма сделки.

Пример типового договора факторинга

Инструкция по получению финансирования

Порядок получения финансирования:

  1. Подача электронной онлайн-заявки. Для этого необходимо заполнить все поля в специальной форме, которую можно найти на компании. А также с целью подачи заявки можно связаться по телефону с клиентским менеджером.
  2. Направление пакета необходимых документов.
  3. Ожидание принятия решения. Срок зависит от вида факторингового продукта.
  4. В случае вынесения положительного решения, подписание соглашения и иных сопутствующих документов.
  5. Получение финансирования.

Форма онлайн-заявки

Сравнение факторинга и других финансовых инструментов Сбербанка

ПараметрФакторингКредитФорфейтингЦессия
СрокОт нескольких дней до нескольких месяцевДлительный срокНесколько летПродается долг одномоментно
ЗалогБез залогаЕсть залогБез залогаБез залога
СуммаСумма не фиксирована, зависит от объема продаваемой продукцииСумма фиксирована, одобрена банкомСумма равно сумме уступаемого долгаСумма равно сумме уступаемого долга
ЦельФинансирование текущей деятельностиДеньги выдаются под расширение бизнесаПродажа долгаПродажа долга
Схема оплатыНе полная сумма (без процента компании), выплачивается частями.Оговоренная сумма выдается сразуВся сумма сразуВся сумма сразу
ОформлениеМинимальный документооборот без необходимости перезаключения договора на каждую сделкуБольшой пакет документов, на каждый новый кредит – новое одобрениеБольшой пакет документов и наличие гарантийПакет документов небольшой
РискиДолг возвращается Дебитором, а в некоторых случаях КредиторомВозвращает средства ЗаемщикФорфейтер берет на себя все риски
НюансыВозможна продажа долга другому лицуДоговор не всегда заключается добровольно, могут участвовать не только юридические, но и физические лица. Кроме переуступки прав на долг, никаких других услуг не предоставляется.

Изучив все отличия, можно сделать вывод, что факторинг выгоден для компаний небольших, которым сложно взять кредит, он гарантирует получение денег за товар, дает бесперебойный оборот. При этом для заключения договора не нужен залог, а клиент получает бонусы в виде отсрочки оплаты налога на прибыль, дополнительные возможности привлечения клиентов и возможность не затрагивать баланс предприятия.

При этом важно помнить, что стоимость факторинговых услуг достаточно высока, сумма финансирования ограничивается лишь суммой долга, оплата долга может быть только безналичной

Что такое факторинг

Суть факторинга состоит в приобретении банком или факторинговой компанией у продавца права требования денежных средств за товар с покупателя. Финансовый агент вступает в сделку купли-продажи в качестве посредника, его функция заключается в частичной оплате денежных средств за товар продавцу. Обычно это 75-90% от цены по сделке. После того, как покупатель погашает свою задолженность банку, поставщик получает от финансового агента остаток стоимости товара за вычетом процентов и комиссионного вознаграждения за предоставленный кредит.

В финансовых услугах участвуют лица:

  • Фактор (финансовый агент) – банковская организация или специализированная компания.
  • Поставщик (кредитор) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший сделку о реализации своего товара или продукции.
  • Покупатель (должник) – вторая сторона по сделке, приобретающая товар.
  • Иногда в сделке участвует посредник, предоставляющий электронную площадку для проведения торгов.

По своему значению этот вид услуг имеет признаки кредитования. Банк предоставляет финансовые средства продавцу ранее срока уплаты за товар покупателем. То есть кредитор пользуется деньгами до момента их фактического перечисления стороной по договору купли-продажи. За право распоряжения финансовыми средствами поставщик вносит кредитному учреждению плату. Покупатель товара расплачивается не с продавцом, а с банком, так как именно он приобретает право требования денежного обязательства. В России такого рода финансовые услуги регулируются частью 2 Гражданского кодекса РФ (статьи 824-833).

Таким образом, с помощью факторинга компания увеличивает свои обороты. За счет дополнительного банковского финансирования поставщик интенсивно повышает рост продаж. Деятельность финансового посредника привлекает дополнительные активы предприятий на более выгодных условиях, чем традиционное кредитование.

Личный кабинет

Взаимодействие клиентов факторинговой компании может осуществляться в режиме онлайн. После прохождения простой процедуры регистрации каждому клиенту будет доступен личный кабинет, где он может направлять полный пакет документов в электронном виде. Это позволяет значительно сэкономить свое время и уменьшить количество бумажных документов, а также сократить время анализа информации для Сбербанка.

Доступ в личный кабинет открывается после получения электронной подписи. В случае если Сбербанк одобряет факторинг клиенту, продавцу, то они подписывают договор на бумажном носителе. Клиент получает деньги за поставленный покупателем товар, ждет, когда покупатель рассчитается с ним и вернет Сбербанку полученные финансовые ресурсы.

Разновидности факторинга

Услуга оказывается в зависимости определённых категорий. Ниже приведены основные критерии, по которым факторинг различается.

Распределение рисков могут быть:

  • без регресса;
  • с регрессом.

Кредитная организация предоставляет факторинг без регресса. Суть этой услуги заключается в том, что поставщик товара не участвует в процессе возврата задолженности, с проблемой разбирается Сбербанк.

Местонахождение участников сделки предполагает следующие виды факторинга:

  • участники российского рынка — внутренний;
  • один или более участников нерезидент – внешний.

Статья посвящена первому типу факторинга, без участия иностранных организаций.

Информативное уведомление участников сделки бывает:

  • открытым – участники в курсе запущенного процесса факторинга;
  • закрытый – одна сторона – поставщик обращается в Сбербанк без предупреждения продавца.

Сбербанк недаром популярен для юридических лиц, у факторинга отмечен определенный круг покупателей, которые могут участвовать в сделке. Подробнее об этом прочтите ниже. Поэтому банк использует только открытый тип факторинга.

Определение

Если говорить простыми словами, что такое факторинг, то это финансовая услуга для производителей товаров и услуг, а также их покупателей. В данной сделке участвуют три стороны: покупатель, продавец и банк — фактор. Банк финансирует поставку товара и предоставляет на него отсрочку.

Иногда продавцы и покупатели заключают договор сотрудничества с рассрочкой или отсрочкой платежа. Но продавец нуждается в средствах для оборота, а ждать оплату не всегда целесообразно. Фактор, в нашем случае Сбербанк дает деньги сразу, но не покупателю товара, а его продавцу, или поставщику. Заемщик расплачивается с фактором после того, как получает оплату с покупателя. Или, простыми словами, Сбербанк выделяет средства на условиях договора по переуступке права требования дебиторской задолженности.

Сбербанк, как банк, такую услугу не предлагает, у него есть дочернее предприятие ООО «Сбербанк факторинг». Его подразделения есть только в 6 городах: Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге, Воронеже Ростове-на-Дону.

Как подается онлайн-заявка

Получить финансирование достаточно просто – надо оформить заявку на факторинг по следующему интернет-адресу https://sberbank-factoring.ru/. Внизу этой страницы будет соответствующая кнопка (зелёный прямоугольник), нажав на которую, вы перейдёте на форму с реквизитами и параметрами деятельности компании, а именно:

  1. ИНН фирмы.
  2. Контактное лицо.
  3. Телефонный номер для обратной связи.
  4. Адрес электронной почты.
  5. Количество дней по отсрочке платежа (в среднем).
  6. Годовая выручка (выбирается объем).
  7. Размер отгруженного товара (выбирается объем).
  8. Добавляются комментарии (в случае необходимости).

Далее проходите проверку (не робот) и подтверждаете согласие на работу банка с вашими личными данными. После этого отправляете заявку, через какое-то время с вами свяжется клиентский менеджер.

В случае наличия дополнительных вопросов можно перезвонить по следующему контакту – +7 495 230-05-17.

Участник сделки — покупатель

В факторинге могут принимать участие только те покупатели, которые включены в список. Перечень утверждён финансовой структурой банка. Состав предприятий существенный и включает в себя только проверенные, платежеспособные и крупные организации российского рынка. Увидеть, какие компании входят в доверительный список 2020 года можно на странице по http://sberbank-factoring.ru/partneri/). В перечне находятся предприятия с различными формами собственности, в том числе и ПАО.

Если организация-участник сделки не входит в данный список, то это не означает что операция не произведётся. В любом случае необходимо подать заявку в Сбербанк, который, в свою очередь, благодаря передовым технологиям проведет полный анализ предприятия – потенциального партнера, и определит возможность финансирования. При этом банк вносит изменения в перечень и добавляет проверенную компанию.
Главное требование для заключения данного вида сделки – начальная сумма должна быть не менее 50 миллионов рублей. Если покупателя нет в списке, то банк проводит проверку в течение 10 рабочих дней, также повыситься цена за услугу.

Сбербанк Факторинг в прессе

Новости

  • По итогам 2019 года совокупный портфель достиг 800 млрд руб., подскочив на 32% по сравнению с предыдущим годом, а объём предоставленного финансирования поднялся на 18% и превысил 3 трлн руб.
  • Торговая сеть «Магнит» официально устанавливает для факторинговых компаний плату за услуги по «верификации поставок», следует из условий, опубликованных на сайте ритейлера.
  • В работе шестой конференции Ассоциации факторинговых компаний (АФК) “Факторинг России. Диалог профессионалов” приняли участие свыше 140 делегатов и спикеров из 58 организаций, в число которых вошли 40 факторинговых компаний и банков.
  • Клиентам выплачено рекордные 483 млрд рублей. Совокупный портфель рынка по итогам квартала достиг 383 млрд рублей, увеличившись за год на 142 млрд рублей (+59%).
  • В рамках договора факторинга без права регресса была переведена первая часть финансирования поставок продукции ПАО «Нижнекамскнефтехим»: синтетических каучуков общего и специального назначения, пластиков, мономеров, являющихся исходным сырьем для производства каучуков, пластиков и другой нефтехимической продукции.
  • Сбербанк Факторинг заключил очередную крупную факторинговую сделку с холдингом Русклимат. В рамках договора установлен лимит в 500 млн. руб и выдано первое финансирование на сумму 230 млн. руб. по поставке оборудования в одну из российских сетей магазинов бытовой техники, электроники и товаров для дома.
  • В рамках сотрудничества планируется использовать технологию электронного документооборота, которая упростит и ускорит процесс обмена документами между участниками факторинговой сделки.
  • В рамках договора факторинга предусмотрено финансирование поставок продукции в адрес ООО «Виталайн». Финансирование организовано с использованием технологии электронного документооборота.
  • Результаты пилота с применением blockсhain в факторинговых операциях показали, что эта технология отвечает интересам всех сторон. Ранее проверка факта отгрузки перед проведением платежей происходила в формате переписки или телефонных звонков, что неизбежно приводило к временным затратам и создавало дополнительные риски потери конфиденциальности.
  • Первый договор банк заключил с компанией Паллет-Прогресс, поставщиком деревянных паллетов на одно из крупнейших пищевых предприятий региона.

Все новости

Статьи

Участники рынка факторинга комментируют итоги 2019 года / 24.02.2020

Сбербанк Факторинг, Росбанк Факторинг, НФК, Альфа-Банк, МТС Банк, Райффайзенбанк, ГПБ-факторинг,  ВТБ Факторинг и Московский кредитный банк рассказывают о ключевых событиях в компаниях и делятся положительными и отрицательными событиями по итогам 2019 года.

Все статьи

Как решить проблему и найти из ситуации?

Из-за подобных ситуаций производителям не будет возможностей поставить продукцию, так как оборотные средства закончатся. Решить такую ситуацию не так уж и просто, но реально. Факторинг в сбербанке, в прочем, как и факторинг в других банках России поможет решить данную проблему, которая возникла у поставщика и покупателя. Если же уточнить все детали и поговорить, как же действует данное предложение, то там будет разобраться уже не так уж и сложно даже простому человеку. В общем, в данном случае, производители, которые выступают в роли поставщиков, продают свою продукцию покупателям. При этом расчет будет получаться с третей стороны данной компании или же фирмы, которой продали задолженность.

Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России

ПараметрФакторингКредитФорфейтингЦессия
Период отсрочкиДо нескольких месяцевДлительный срокНесколько летДолг продается одномоментно
Необходимость залогаОтсутствуетПрисутствуетОтсутствуетОтсутствует
Сумма финансированияНе зафиксирована, зависит от объема поставляемой продукцииЗафиксирована в кредитном договоре, одобрена финансовым учреждениемРавна сумме уступаемой задолженностиРавна сумме уступаемой задолженности
ЦельФинансирование текущей деятельностиРасширение бизнесаПродажа долгаПродажа долга
ОплатаПроисходит частями в неполном размере (без процента компании)Оговоренная сумма выплачивается одномоментноПолная сумма выплачивается одномоментноПолная сумма выплачивается одномоментно
ОформлениеДокументооборот в минимальных размерах, необходимость перезаключения договора на каждую новую сделку отсутствуетРасширенный пакет документов, для оформления нового кредита необходимо получение одобренияБольшой пакет бумаг и наличие гарантийНебольшой пакет документов
РискиДолг возвращается дебитором, иногда — кредиторомСредства возвращаются заемщикомВсе риски лежат на форфейтереОтсутствуют
НюансыОтсутствуютОтсутствуютСуществует возможность продажи долга третьему лицуДоговор может заключаться принудительно, в сделке могут участвовать и юридические, и физические лица. Дополнительные услуги клиентам не предоставляются.

Вход личный кабинет

После получения одобрения от Фактора, вы направляете ему пакет документов по операции, договора и прочие сопутствующие ему приложения. Благодаря созданной отличной системе E-factoring, число бумажных экземпляров минимизируется, а суммарное время проверки и анализа предоставленной информации и документов в банке сокращается.

Чтобы пользоваться услугами е-factoring, надо получить электронную подпись и доступ в «Сбербанк факторинг личный кабинет». После ободрения операции менеджеры Фактора вам в этом помогут.

В конце между Фактором и клиентом-продавцом подписывается официальная договорная документация по операции факторинга. После этого вам переводятся денежные ресурсы за поставленный дебитору-покупателю товар.

Как оформляется факторинг?

Для получения услуги факторинга, нужно заключить договор.  До подписания компания проводит проверку сделки, ее законность, правильность оформления, анализируется платежеспособность будущего клиента.

Если проверка пройдена, то составляется договор и подписывается сторонами. При необходимости в текст договора можно внести особые условия, касающиеся сроков оплаты, ставки, способы расчета, страхования рисков, прав и ответственности сторон. Процесс завершения сделки контролируется «фактором».

Виды факторинга:

  • Без регресса. Здесь компания оплачивает сделку и самостоятельно контактирует с дебитором по выплате его долга. Если дебитор по каким-то обстоятельствам не может вернуть долг, то это уже проблемы банка, как вернуть деньги. В этом случае поставщик получает причитающиеся ему деньги.
  • С регрессом. Если покупатель не может оплатить свой долг, то «фактор» отдает поставщику его финансовые документы и забирает выданный займ. Далее поставщик уже сам выясняет отношения с покупателем.
  • Внешний или международный. В том случае участники факторинговой сделки находятся в разных государствах.
  • Внутренний. Оба участника сделки живут в пределах одной страны.
  • Реальный. Долг по оплате на момент заключения факторингового договора уже есть.
  • Консенсуальный. На момент подписания договора долга еще нет. Стороны заключают договор заранее.
  • Закрытый. О заключении факторинговой сделки уведомлены только компания и поставщик. Покупатель оплачивает долг поставщику, а тот отдает вознаграждение «фактору».
  • Открытый. О наличии факторинговой сделки знают все участники.
  • Торговый. К факторинговой компании обращается поставщик, чтобы снять с себя риски неуплаты долга покупателем.
  • Реверсивный. К компании обращается покупатель, чтобы оплатить закупки.

Вход в личный кабинет факторинга

Положительное решение по заявке на предоставление услуги факторинга дает возможность электронного документооборота. Сопутствующие документы по сделке, договора и прочая документация предоставляется в системе E-factoring. Система позволяет быстро проверить пакет документов компанией банка и предоставить электронный вариант бумажных экземпляров.

E-factoring предполагает обязательное наличие электронной подписи участника сделки. После получения ключа клиент получает диспут к интернет-сервису «Сбербанк факторинг личный кабинет». Если решение принято в пользу клиента менеджеры компании подробно расскажут о правилах использования этой программы.

Окончательное подписание сделки дает гарантию перевода финансирования на расчетный счет клиента в быстрые сроки.

Чем занимается Сбербанк Факторинг?

Компания выплачивает поставщикам полную стоимость продукции и предоставляет партнерам-покупателям отсрочку платежа.

Также дочернее предприятие «Сбербанк Факторинг» предоставляет предприятиям комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью:

  • осуществление контроля за состоянием задолженности дебитора по поставкам;
  • оповещение о приближении сроков оплаты;
  • мониторинг платежной дисциплины дебитора.

Преференции факторинга

Преференциями факторинга являются:

  • получение финансирования в день поставки;
  • возможность расширения товарного ассортимента;
  • оптимизирование операционного цикла и повышение конкурентоспособности;
  • возможность расширения географии бизнеса и выведения собственного дела не только на российский, но и на международный уровень.

Факторинговая платформа

Блокчейн-платформа операций по факторингу была создана компанией «Сбербанк Факторинг» совместно с Альфа-Банком. Любой поставщик, прошедший бесплатную регистрацию, может получить информацию о субъектах и объемах использования услугами факторинговых компаний для обеспечения отсрочки платежа.

Платформа минимизирует вероятность мошенничества в сфере бизнеса, а также облегчает процесс принятия решений по заявкам контрагентов. Информация в системе имеет высокий уровень защиты и не может стать доступной третьим лицам.

План финансирования:

  1. Обмен документами EDI и ЭДО между поставщиком и покупателем.
  2. Электронная загрузка всех сведений на платформу в специальные реестры — уступленных денежных требований (для поставщиков) и принятых поставок (для покупателей).
  3. Автоматическая сверка информации, поступившей от сторон сделки.
  4. Формирование платформой реестра на финансирование.
  5. Оплата поставки.

Снято каналом «Майнинг и Трейдинг».

Функционал платформы

«Сбербанк Факторинг» предлагает клиентам следующие опции:

  • проведение сверки данных по поставкам в автоматическом режиме;
  • возможность бронирования отправки груза за счет встречных требований;
  • многосторонняя подпись документов (уведомления об уступке, акты закрытия поставок) в электронном виде.
КонтактыИнформация
Адрес главного офиса ООО «Сбербанк Факторинг»Москва, Ленинградский проспект, 31А, стр. 1
Электронный ящик[email protected] ru
Телефонный номер8(495)230-05-17

Подача онлайн заявки через интернет

При нажатии на кнопку сайт переадресует на форму заявления, в которой необходимо указать следующее:

  1. Идентификационный номер налогоплательщика компании.
  2. Представитель фирмы.
  3. Действующий контактный номер телефона для обратного звонка.
  4. Адрес почты для электронного взаимодействия.
  5. Предполагаемое количество дней для отсрочки платежа.
  6. Прибыль предприятия.
  7. Количественный объем товара, переданного покупателю.
  8. Дополнительная информация, при необходимости.

Подтверждается операция проверкой на не роботизированного действия и согласием на проверку представленной информации. Далее, заявка отправляется на проверку, после чего с представителем компании созванивается менеджер организации и уточняет данные.

Номер телефона, по которому получают любой ответ на вопрос, следующий: +7 495 230-05-17.

Зачем нужен факторинг?

Казалось бы, зачем в цепочке «поставщик-покупатель» нужна третья сторона? Здесь посредник играет большую роль. В частности, все финансовые потоки производятся только на основании документации: договоров, счетов, накладных и пр. Потоком документов также управляет компания, предоставляя услуги электронного документооборота, что ускоряет обработку документации. Все вопросы по управлению дебиторским долгом также ложатся на плечи «фактора».

Выгода от факторинга:

  • Уменьшение кассовых разрывов.
  • Высвобожденные собственные деньги можно отправить на развитие бизнеса.
  • Уменьшение рисков неоплаты. «Фактор» берет себе все риски по выплате долга.
  • Качество управления дебиторским долгом улучшается.
  • Оптимизируется документооборот.

Факторинговый договор является бессрочным. Услугой вправе воспользоваться не только поставщики, но и покупатели

За счет финансового плеча есть возможность для расширения бизнеса, что особенно важно для розницы. Оплачивая товар полностью через факторинг, покупатель может получить дополнительные скидки у поставщиков, которые любят быструю оплату за отгруженный товар

Что такое Сбербанк Факторинг?

ООО «Сбербанк Факторинг» была основана в 2014 г. в качестве подразделения Сбербанка. Его задачей было предложение клиентам многих отраслей экономики новых услуг. Сбер.Факторинг входит в АФК России, участвует в работе Ассоциации и влияет на развитие факторингового рынка в России. Для торговых компаний «Сбер.Факторинг» предлагает услуги по финансированию долга дебитора и управления им. При этом свою деятельность компании должны вести на условиях отсрочки оплаты.

Чтобы понять суть работы факторингового бизнеса, рассмотрим суть факторинга. Он представляет собой финансирование торговой сделки под передачу прав требования к дебитору. Своего рода, факторинг – это товарный целевой кредит. В этой цепочке поставщик получает от факторинговой компании («фактор») деньги сразу же, покупатель получает отсрочку оплаты и удобные для себя условия оплаты, а посредник – свое вознаграждение за оказанные услуги. Кроме этого, «фактор» принимает обязанность по инкассации долга и страхует риск его неоплаты.

Если взять классическую факторинговую сделку, то она будет выглядеть так:

  • Поставщик по договору с отсрочкой платежа (10-120 дней) отгрузил продукцию покупателю. Поскольку в договоре есть отсрочка, то товар ушел уже сегодня, а деньги будет только спустя некоторое время. Пока денег нет, поставщик продолжает вести деятельность. Ему нужно платить зарплату, производить новую партию товара и проч. Из-за отсрочки возникает дефицит денег.
  • Поставщик обращается в факторинговую компания, которая заключает договор и перечисляет от 80 до 95% стоимости товаров. «Фактор» уведомляет покупателя, что ему теперь нужно отдавать деньги не поставщику, а факторинговой компании.
  • По окончании отсрочки покупатель отдает всю сумму «фактору».
  • «Фактор» перечисляет остаток долга поставщику, оставляя себе свое вознаграждение.

Этапы оформления

Оформление договора факторинга проходит в несколько этапов:

  1. Подготовительные работы. После обращения Кредитора специалисты Сбербанка проводят оценку сделки, анализ платежеспособности и благонадежности клиента. Проверяются документы на товар, условия его поставки Дебитору, история работы компании.
  2. Оформление договора. Стороны знакомятся с договором и скрепляют его подписями. В договоре прописаны все нюансы предоставления кредита, стоимость услуг посредника, порядок расчетов, срок действия, страхование и так далее.
  1. Управление факторингом. На этом этапе проводится контроль исполнения обязательств всеми участниками сделки, изменение, в случае необходимости, оценки деятельности и финансового состояния сторон.

Что необходимо для оформления договора факторинга?

За подачей заявки на оформление факторинга должен обращаться именно кредитор, то есть, поставщик продукции (при согласовании с покупателем). Подается она на официальном сайте факторинга Сбербанка http://sberbank-factoring.ru. Также за помощью можно обратиться к персональному менеджеру (если заявитель уже является клиентом Сбербанка).Из документов на начальном этапе потребуются только:

  • ИНН;
  • удостоверение личности;
  • анкета по установленной форме.

При подаче заявки на сайте необходимо указывать следующие данные:

  • наименование компании;
  • идентификационный код;
  • регион;
  • отрасль;
  • данные о финансовом обороте предприятия;
  • контактные данные;
  • данные покупателей (тех, кому предоставляются поставки, необходима лишь базовая информация о них).

Заявка рассматривается до 3-х рабочих дней, о решении банк сообщает звонком на номер, указанный в заявке. Если ответ положительный, то клиенту предлагается в течение следующих 3-х дней обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для подписания договора. Предусмотрена возможность выезда представителя банка в офис к клиенту.

Заключение – плюсы и минусы факторинга от Сбербанка

Сбербанк – надежный банк, которые гарантирует возврат денежных средств участнику факторинга. Еще одним плюсом — возможность выбора покупателя в перечне доверительных компаний Фактора. Самым ощутимым положительным качеством оформления сделки – перечисление денежных средств до выполнения условий пероральной сделки по отсрочке платежа.

Факторинг рассматривается как один из видов кредитования, но при этом не требуется предоставлять обременение в виде залога или поручительства. Хотя благодаря заключенной сделке клиент получает отличительный знак в кредитной истории.

Самым главным достоинством операции — надежность и гарантия самого крупного банка России – Сбербанка. Финансовая сделка будет произведена на законных условиях, с очевидным плюсом для участников.

 

 

К недостатку услуги также можно отнести узкий круг юридических лиц, входящих в перечень дебиторов, с которыми можно оформить факторинг.

Добавить комментарий