Страхование ипотеки ВТБ

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

  • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
  • наименование имущества, которое нужно застраховать;
  • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
  • сумма страховой выплаты;
  • срок действия договора;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  • стоимости недвижимости и ее расположения;
  • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
  • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
  • условий и количества рисков согласно договору страхования;
  • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту компании «ВТБ-24» с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

  1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
  2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
  3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Обязательно ли оформлять страховку при получении ипотеки

В действующих законодательных актах получатели ипотечных продуктов обязаны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Однако, банк «ВТБ Cтрахование жизни» рассматривает как обязательное условие выдачи кредита (как, впрочем, и любое другое кредитное учреждение). В этом они убеждают и своих клиентов. С несогласными и владеющими реальной информацией поступают так:

  1. Отказывают в выдаче кредита.
  2. Выдают кредит, но под более жесткие условия. Чаще всего, это повышенная процентная ставка или меньший период погашения.

При оформлении страховки на жизнь и здоровье выдается займ под 13% годовых. При отказе от полиса — под 15% годовых. Естественно, это не устраивает заемщиков. Поэтому большинство из них (95%) соглашаются с оформлением полиса, а часть из них отправляется на поиски страховщика с более выгодными предложениями по ипотеке.

На первоначальном этапе оформления кредита несведущему в данной области обывателю очень сложно противостоять прессингу профессионально обученных банковских сотрудников. Но в дальнейшем, при продлении страхового соглашения клиент имеет все законные основания отказаться от этого. И тут уже даже самые опытные сотрудники кредитного отдела ничего не могут сделать. Поскольку они знают, что эта обязанность не содержится ни в каких нормативных актах.

Стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ

Если клиент решил подстраховаться и защититься от риска ухода из жизни или невозможности погашения обязательства из-за утраты трудоспособности, его ожидает выбор страховой компании и подсчет дополнительных расходов.

Зачастую оформление страховки на клиента позволяет не только обезопасить семью от непредвиденных обстоятельств, но и получить квартиру на более выгодных условиях, сэкономив на общей переплате по ипотеке

Но для этого важно ответственно подойти к расчетам страховой премии в разных компаниях

Онлайн-калькулятор

Стоимость необходимой к уплате суммы зависит от ряда факторов, к основным из которых можно отнести:

  • объем страхового покрытия;
  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • состояние объекта;
  • возраст и пол заемщика;
  • состояние его здоровья и сфера деятельности.

Чтобы сориентироваться в предстоящих расходах, следует воспользоваться дополнительными средствами. Например, можно внести свои данные в ипотечный калькулятор, страховка жизни при ипотеке ВТБ 24 в который уже включена.

Достаточно просто ввести свои данные в калькулятор и нажать кнопку «Рассчитать»

Где дешевле купить

Как показывает практика, ответственный подход к выбору защиты жизни при ипотеке помогает сэкономить на итоговой страховой премии до 30%. Чтобы определить наиболее выгодные условия следует рассмотреть преимущества и недостатки каждой компании.

В число популярных партнеров банка ВТБ в ипотеке включены:

  • ПАО «РЕСО-Гарантия». Крупная компания, находящаяся на 4 месте по объему сборов. Это единственный страховщик, предоставляющий обслуживание для клиентов старше 60 лет. Недостаток – необоснованное изменение тарифов от офиса к офису даже для одного клиента.
  • ООО СК «ВТБ Страхование». Дочернее предприятие кредитной организации ВТБ. По методике Эксперт-РА получила стабильный рейтинг. Надежный страховщик, позволяющий клиентам ВТБ оформить полис одновременно с ипотечным договором в офисе банка. Недостатком являются тарифы выше средних и навязывание сотрудниками долгосрочных полисов длительностью от 3 до 20 лет.
  • СПАО «Ингосстрах». Компания с многолетней историй и опытом на рынке. Она единственная предлагает оформить полис сразу онлайн со скидкой 15% от цены в офисе.

Что касается тарифов компаний, то выгоднее всего оформить полис на защиту жизни заемщика по ипотеке обойдется в РЕСО-Гарантия. Коэффициент расчета страховой премии будет варьироваться от минимального значения 0, 182%. Средний тариф в СОГАЗе 0,23%, в то время как ВТБ Страхование устанавливает минимальный порог на отметке 0,28%. Комплексное страхование ипотеки сразу по всем основным рискам дешевле всего в СПАО «Ингосстрах».

Для каждого клиента проводится индивидуальный расчет, поэтому важно проанализировать информацию по всем страховщикам

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»

Цены на страховку в ВТБ распределяются следующим образом:

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%

В среднем, страховка при ипотеке обойдется в 1% от суммы займа, каждый год 1% также начисляется на остаток по кредиту.

Одно из заблуждений при выборе страхового полиса для ипотеки – страховку можно купить где угодно и за наименьшие деньги

Однако при выборе страховки для ипотеки в банке «ВТБ 24» важно оценить не только стоимость будущего полиса, но и условия самого кредита

Условный пример: полис от «Сибирского Спаса» стоит 1012 рублей. С таким полисом частному лицу в банке «ВТБ» выдадут ипотеку по ставке 15%. Более дорогая страховка у «Ингосстраха» – от 1299 рублей, однако банк «ВТБ» выдаст кредит уже под 13%. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховке нет особого смысла.

Также нужно понимать, что каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдет в следующем разделе статьи.

Кому выгодно страхование

На многих форумах активно обсуждаются вопросы страхования, а условия о заключении договора со страховой организацией многие относят к категории «навязанных» услуг. Желание склонить клиента к подписанию договора часто обусловлено тем, что кредитный специалист и сотрудники страховых организаций получают определенный процент с объемов проданных полисов.

Решение о необходимости оформления договора клиент всегда принимает самостоятельно и соглашается на все предлагаемые условия в момент подписания документов.

Претензии к страховым агентам нередко обусловлены следующими обстоятельствами:

  • невнимательное чтение договора;
  • склонность поддаваться на уговоры;
  • неумение просчитывать последствия.

Страхование жизни призвано защитить банк и основного заемщика от риска невыплаты по кредиту. Наличие такого договора снижает риски банковской организации и гарантирует, что займ будет погашен

При этом финансовому учреждению неважно, будут ли средства уплачены за счет доходов заемщика или страховщика.

Для основного должника по ипотечному кредиту и его близких договор страхования жизни повышает уверенность в завтрашнем дне, предотвращая негативные последствия при наступлении страхового случая. Невозможность погашения займа будет означать, что обязанности по выплате кредита возьмет на себя организация, с которой был заключен договор.

Возможно будет интересно!
Как проходит сделка по ипотеке, этапы оформления ипотеки

Приобретение полиса

Страхование ипотеки на официальном сайте ВТБ https://www.vtbins.ru/individual/mortgage/mortgage_insurance_agreement

Чтобы купить полис в компании ВТБ Страхование, выполните следующие действия:

  1. Зайдите на ее сайт и изучите предлагаемую там информацию. Она поможет вам принять окончательное решение и может оказаться полезной в будущем. Если у вас остались вопросы, свяжитесь с оператором онлайн путем нажатия соответствующей кнопки и выясните все, что вас интересует.
  2. Зайдите на страницу онлайн-заявок. В предложенной там форме укажите стандартный набор персональных данных: ФИО, местоположение, телефон, e-mail. Выберите в графе «Страховые услуги» ваш вариант – страхование ипотеки. Укажите вашу цель и выбранный вами для получения кредита банк. Если у вас есть дополнения или комментарии, напишите их в соответствующем поле внизу. В заключение подтвердите ваше согласие на обработку личных данных.
  3. Отправьте заполненную вами форму. Обработка данных может занять некоторое время. Дождитесь звонка менеджера, обсудите с ним детали страхования, задайте вопросы, если они есть. Вам придется предоставить страховщику полную информацию об объекте страхования – квартире или доме, которые упоминаются в договоре об ипотечном кредите. Страховая компания самостоятельно проверит юридическую чистоту данного объекта и сделает вывод о степени безопасности заключения страхового договора. Страховая премия напрямую зависит от этого вывода. Чем более надежным окажется продавец выбранной вами недвижимости, тем меньше будет стоить ваш страховой полис. Это же относится и к пункту страхования жизни: чем меньше негативных факторов, связанных с состоянием вашего здоровья, тем больше шансов получить полис за минимальную сумму.
  4. После того, как все формальности будут соблюдены и обе стороны придут к согласию, вы сможете прийти в офис страховщика для заключения договора. Проведение такой сделки онлайн невозможно, поскольку здесь участвует третья сторона – это банк, предоставляющий вам кредит. Вам обязательно придется посетить отделение страховщика в удобное вам время и получить все документы лично.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Действия при наступлении страхового случая

После наступления страхового случая у заемщика, без промедления необходимо обратиться одновременно в банк ВТБ 24 и свою страховую компанию. Ниже приводится простая инструкция с последовательностью необходимых от клиента шагов:

  1. После обращения к страховщику потерпевшее лицо должно вызвать компетентного специалиста из страховой для фиксации страхового случая (например, если случился пожар, то ТСЖ необходимо составить соответствующий акт с указанием причиненного ущерба в подробностях).
  2. Далее страхователь заполняет заявление в страховую компанию, в котором следует подробно расписать наступивший страховой случай.
  3. К подписанному заявлению прикладывается пакет требуемых документов (паспорт, бумаги на залоговое имущество, банковские реквизиты и документ, подтверждающий факт наступления страхового случая).
  4. После этого стороны определяют удобную дату и время для осмотра имущества, по итогам которого будет составлен акт.
  5. Собранный пакет документов страховая компания тщательно изучит и проверит, после чего будет озвучена сумма страхового возмещения.
  6. В зависимости от ущерба имуществу заемщик и банк согласовывают порядок получения страховой выплаты – на руки заемщику или в счет погашения задолженности по ипотеке (последний вариант обычно применяется ВТБ в случае нарушения условий по оплате основного долга и процентов по кредитному договору).
  7. Если ВТБ не против получения страховой суммы заемщиком, то оформляется соответствующая справка и передается в отдел по урегулированию убытков в страховой.
  8. Примерно через месяц деньги должны быть перечислены на указанный в заявлении счет.

На нашем портале можно ознакомиться с бланками заявлений о страховом случае на примере «ВТБ Страхование жизни» и «АльфаСтрахование».

Приведенный порядок действий при наступлении страхового случая зависит от случившейся ситуации и может включать себя дополнительные шаги от заемщика.

Страхование ипотеки ВТБ

Компания ВТБ предлагает три вида программ страхования. Клиент может выбрать любое подходящее предложение. Условия по ипотеке будут выгоднее при покупке полиса комплексного страхования. Так же страховку можно вернуть после получения кредита.

Страхование жизни при ипотеке

Многие клиенты задаются вопросом, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотечного займа. Данный вид страховки не является обязательным и может быть оформлен по желанию заемщика. Однако такой вариант полиса имеет ряд преимуществ:

  • при оформлении страхования жизни банк может снизить процент по займу, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей и общую переплату;
  • при наступлении страхового случая (смерть) близкие родственники не будут отвечать по долгам заемщика, а все расходы по выплате долга покроет страховая компания;
  • в случае получения инвалидности или при наступлении периода временной нетрудоспособности, связанной с болезнью, страховщик обязуется выплатить страховую выплату, которая прописана в договоре.

Выгодоприобретателем здесь становится банк ВТБ, так как в случае наступления смерти заемщика, страховщик перечисляет страховую премию кредитору. По данному полису страхуется не только заемщик, но также и созаемщики по кредиту.

К страховым рискам относятся:

  • смерть заемщика или созаемщиков;
  • инвалидность 1-2 группы, наступившая в результате болезни (инфаркт, инсульты, онкологические заболевания и т.д.) или несчастного случая.

По договору предусмотрены исключения из страховых рисков, при наступлении которых премия выплачиваться не будет:

  • самоубийство;
  • умышленное причинение вреда здоровью;
  • страховое событие, наступившее в результате алкогольного опьянения;
  • ВИЧ и СПИД заболевания;
  • ДТП, наступившее в результате управления транспортным средством без прав.

Страхование квартиры при ипотеке в ВТБ24

Страхование имущества является обязательным условием при оформлении ипотечного займа. Данное условие обязательно для исполнения не только в финансовой компании ВТБ, но и в других коммерческих учреждениях.

Имущественное страхование – это финансовая защита жилой собственности в случае наступления страхового события, а также от противоправных действий, направленных на умышленную порчу и уничтожения жилья. Срок действия полиса заемщик может выбрать самостоятельно.

К страховым случаям относятся:

  • наезд автотранспортного средства;
  • умышленное причинение вреда недвижимости третьими лицами;
  • падение обломков летательных аппаратов или других предметов;
  • выход подпочвенных вод;
  • просадка грунта под домом;
  • взрыв бытового газа или парового котла;
  • удар молнии и т.д.

Титульное

Включает в себя страхование утраты имущества в результате ограничения или лишения прав собственности на объект недвижимости в течение первых трех лет владения жильем. Обычно такой вариант применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке.

К рискам относят утрату прав собственности на жилье по решению суда, вследствие недействительности оформленных документов или признание прежних собственников недееспособными.

Виды страхования ипотеки в ВТБ 24

Без оформления специального полиса ни один банк не предоставит ипотечные средства. Он является своего рода защитой финансовой организации от появления возможных рисков, связанных с невозвратом денежных средств. Кроме того, страховка ипотеки ВТБ 24 будет полезна и заемщику, так как может уберечь от существенных затрат при порче либо уничтожении недвижимого объекта. Благодаря ей банки покрывают свои основные затраты, а клиент получает гарантии обеспечения при возникновении страхового случая.

Предусмотрены несколько видов ипотечного страхования. Это:

  1. Защита жизни заемщика и утрата его трудоспособности. Он не относится к обязательным видам, но имеет массу неоспоримых преимуществ, таких как применение сниженной ставки по ипотеке, освобождении от обязательств по компенсации задолженности при наступлении смерти страхователя, а также оплате оставшейся суммы займа в случае болезни заемщика или его инвалидности.
  2. Имущественное страхование. Является обязательным условием при оформлении ипотеки. Это своеобразная финансовая защита жилого объекта от различных случаев, когда наступают стихийные бедствия, например, пожары либо затопления, или совершение противоправных действий, влекущих за собой порчу или потерю имущества.
  3. Титульное страхование. Направлено на предотвращение основных рисков, которые связаны с утратой либо ограничением прав собственника на жилье. Как правило, эта услуга востребована при приобретении жилого помещения на вторичном рынке, предоставляя покупателям правовые гарантии при совершении недействительной или незаконной сделки.

Как самостоятельно рассчитать размер страховки?

Многие клиенты ВТБ хотят знать, как рассчитывается размер страховки, чтобы сопоставить ее со своими возможностями. Данная сумма складывается из двух факторов:

  1. Размер основного долга в начале года.
  2. Банковские проценты.

В среднем, общая стоимость страховки ВТБ за весь период пользования ипотечным займом составит 80 тысяч – 200 тысяч рублей. За первые несколько лет клиенту придется вносить от 650 до 1250 руб. дополнительно к сумме ежемесячного платежа.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Самые удобные находятся на интернет-порталах:

  • Calculsoft.ru
  • Ingos.ru

Аналогичной версии калькулятора на официальной интернет-странице банка ВТБ нет.

Важно! При расчете общей стоимости ипотечного займа удалось выяснить, что, если взять жилищную ссуду под более высокий процент без оформления страховки, то итоговая переплата будет меньше

Ипотечное страхование в ВТБ Страхование

СК ВТБ Страхование входит в число лидеров ипотечного страхового рынка РФ. Это стало возможным благодаря востребованным страховым продуктам, выгодным тарифам и заинтересованности страховой группы ВТБ в расширении круга клиентов. Потому ВТБ Страхование предлагает ипотечные страховки не только рядовым гражданам страны, но и военнослужащим.

Ипотечное страхование в ВТБ

Оформление ипотечной страховки в ВТБ обеспечит надежную страховую защиту Заемщика:

  • при оформлении ипотеки;
  • в период ее выплаты.

А значит, благодаря полису ВТБ, при любых, даже самых неблагоприятных условиях, клиент сможет выполнить свои кредитные обязательства перед кредитующей финансовой организацией.

Комплексные ипотечные страховые продукты в ВТБ Страхование предоставляет страховую защиту:

  • купленной квартиры или отдельного строения от повреждений и полной потери;
  • имущества от потери прав собственности (титульное);
  • жизни и здоровья заемщика кредита, как от болезни, так и от несчастного случая.

Если c Застрахованным лицом на протяжении действия договора наступает страховой случай, ВТБ Страхование обязуется выплатить страховое возмещение кредитующей организации, выдавшей ипотеку. Размер страховой выплаты будет соответствовать реальному ущербу, но в пределах страховой суммы, определенной страховым договором с ВТБ.

В случае, когда размер страховой выплаты по н/с больше суммы неисполненных клиентом обязательств, часть денег, оставшуюся после погашения долга по ипотеке, компания выплатит Застрахованному лицу или его Выгодоприобретателям (наследникам).

Преимущества ипотечного страхования

Страхование ипотеки в ВТБ 24 имеет ряд преимуществ. Компания ВТБ Страхование:

  • является лидером российского рынка ипотечного страхования;
  • имеет большую региональную сеть и представлена в 64 регионах РФ;
  • предлагает программы, условия которых полностью соответствует требованиям кредитных учреждений, выдающих ипотеку;
  • имеет высокие рейтинги надежности от международных и российских рейтинговых агентств.

Используя калькулятор ВТБ страхование квартиры по ипотеке, можно заранее узнать стоимость полиса.

ВТБ: страхование квартиры по ипотеке

Самая востребованная услуга – страховка недвижимости, приобретенной на ипотечные средства.

В полисе указаны три следующих пункта:

  1. Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
  2. Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
  3. Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.

Это не только сохранность залога, но и здоровья клиента банка.

Если клиент желает, в договор можно внести и другие риски.

Например, имеет смысл застраховаться от увольнения, кражи имущества.

Полезно добавить в полис временную утрату трудоспособности.

Перед подписанием договора уточните условия оплаты страховой премии. Она может быть выплачена сразу, либо по частям

Обратите внимание на то, какая программа была предложена вам. Она может быть базовой или расширенной

Первая гарантирует защиту интересов заемщика в пределах размера задолженности. Это страхование титула, повреждение конструктивных элементов объекта.

Если произойдет происшествие, то клиент не потеряет вложенные средства, он сможет приобрести аналогичную недвижимость.

Такой полис надежно защитит интересы заемщика в следующих ситуациях:

при взрыве газа;

пожаре и воздействии жидкости;
краже или умышленном повреждении квартиры третьими лицами, а также при других противоправных действиях;
террористических актах;
наводнении, урагане или других стихийных бедствиях;
иных чрезвычайный ситуациях, указанных в полисе;
ущербе, который был причинен соседям.

Оформить страховку можно онлайн.

Стоимость полиса

Цена защиты – условие, по которому клиенты выбирают продукт. Не секрет, что предпочтение отдают страховым учреждениям, которые предлагают оформить страхование квартире по минимальной ставке.

Важно понимать, что фиксированных тарифов не существует. При расчете учитываются условия страхования при ипотеке каждого заемщика

На стоимость влияет:

  • цена приобретаемого имущества, поскольку рассчитанный процент взимается от стоимости предмета ипотеки;
  • техническое состояние имущества;
  • размер первоначального взноса;
  • район, в котором приобретается квартира;
  • площадь;
  • какие межэтажные перекрытия;
  • год постройки квартиры;
  • есть ли охрана, видео фиксация и т.д.;
  • когда был последний капитальный ремонт (для вторичного рынка).

Также при расчете учитывают данные заемщика, а именно:

  • возраст;
  • пол;
  • вес;
  • состояние здоровья;
  • вид деятельности;
  • семейное положение.

Сформировать расчет и выбрать компанию заемщик может в онлайн режиме. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Онлайн-калькулятор

Рассчитать стоимость страхования по ипотечному кредиту в ВТБ 24 в Москве и в других регионах можно через специальный калькулятор. Для этого необходимо выбрать основные условия страхования.

Запрашивается:

  • город, в котором желаете оформить страхование квартиры;
  • сумму недвижимости;
  • пакет рисков;
  • личные данные;
  • координаты для связи.

Стоимость услуги

Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит страхование при ипотечном кредитовании, надо знать размер страховой суммы. Стоимость полиса зависит от таких критериев:

  • Период действия страховки;
  • Состояние здоровья и возраста страхователя;
  • Количество сделок с недвижимыми объектами, осуществляемыми в прошлом;
  • Техническое состояния ипотечного объекта.

Приведем следующий пример:

  1. Ипотека оформляется на жилье стоимостью 1 миллион рублей.
  2. Собственных средств кредитополучатель не имеет.
  3. Срок действия кредитного договора — 60 месяцев (5 лет).
  4. Процентная ставка — 12% годовых.

При заданных условиях усредненный размер ежемесячного взноса по страховке составляет 280 рублей. За 5 лет общая сумма переплаты — 16 тысяч 800 рублей, то есть 1,5% от размера самого кредита. Этот пример усредненный. По результатам аналитических исследований установлено, что оформление полиса на жизнь и здоровье ипотечного кредитополучателя варьируется от 1,4 до 1,6% от общей суммы займа. Предложений ниже 0,5% не обнаружено, выше 2,2% тоже.

Размер страхового взноса постепенно должен уменьшаться. Поскольку процент начисляется на остаток задолженности.

Стоимость полиса

Именно стоимость страхового полиса для многих ипотечных заемщиков, решивших защитить риски по ипотеке на квартиру, является главным фактором выбора программы и страховой компании. Логично, что большей популярностью пользуются страховщики, предлагающие оформить страховку по минимальной цене.

Рассмотрим далее от чего зависит стоимость полиса и как ее рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

От чего зависит

Конкретную стоимость по страхованию для ипотеки в банке ВТБ не озвучит ни одна страховая компания, так как на нее влияет множество факторов. Среди них:

  • цена залоговой квартиры;
  • площадь недвижимости;
  • год постройки;
  • типа перекрытий в постройке;
  • город/район;
  • техническое состояние;
  • наличие/отсутствие капремонта для вторичного жилья;
  • наличие допсервисов и конструкций, повышающих статус и стоимость недвижимости в ипотеке (консьерж, охрана, шлагбаум, системы видеонаблюдения и т.д.).;
  • сумма задолженности по кредитному договору;
  • вид страхуемых рисков.

Дополнительно страховые учитывают сведения о самом заемщике, включая его возраст, пол, семейный статус, наличие/отсутствие хронических заболеваний и общее состояние здоровья.

Онлайн-калькулятор

Перед непосредственным обращением к страховщику рекомендуется сделать предварительные расчеты. Для этого можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором, который позволит пользователю сориентироваться с будущих затратах. Для получения итогового результата потребуется указать следующие данные:

  • свой город;
  • наименование кредитора (банк, в котором оформляется ипотека);
  • тип залогового имущества (квартира / дом);
  • значение кредитной ставки;
  • остаток по кредиту;
  • наименование страхуемых рисков (имущество, титул или жизнь + утрата трудоспособности);
  • данные по заемщику (пол, год рождения и % участия в ипотеке);
  • дата начала ипотеки.

После заполнения обозначенных полей будет определена итоговая стоимость полиса страхования с выбранными опциями. По желанию клиент может добавить допопции (например, страхование ответственности перед соседями).

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать порядок действий при наступлении страхового случая. Для вашего удобства мы разработали небольшую инструкцию, благодаря которой вы поймете, что необходимо делать.

Действия при наступлении страхового случая:

  1. Первым делом необходимо приложить все силы, чтобы минимизировать ущерб.
  2. После необходимо оповестить страховую организацию о факте наступлении случая по телефону горячей линии. Телефон службы поддержки клиентов всегда указан на бланке.
  3. Вызвать уполномоченного специалиста с целью фиксации страхового события. К примеру, если вас затопили соседи, то потребуется пригласить сотрудника ТСЖ, который заполнит специальный акт и укажет причиненный ущерб.

На этом процедура регистрации факта наступления страхового случая заканчивается. Далее необходимо получить выплату.

Как получить выплату

После того как случай будет зафиксирован, каждому клиенту потребуется обратиться в офис страховщика. Рассмотрим процедуру получения выплаты.

Как получить выплату:

  • Подготовить паспорт, документы на квартиру, реквизиты счета и подтверждающий документ наступление страхового события.
  • С оригиналами перечисленных документов обратиться в офис страховой компании. Все документы подаются сотруднику отдела урегулирования убытков.
  • Написать заявление, в котором указать личные и паспортные данные, характеристики имущества, которое приобретено в рамках ипотеки и характер наступления страхового случая. Шаблон заявления предоставит уполномоченный специалист отдела урегулирования убытков.
  • Согласовать дату и время осмотра имущества со стороны сотрудников страховой компании. В указанное время специалист финансовой организации осмотрит имущество и составит акт.
  • Дождаться когда менеджер страховой фирмы вынесет решение и озвучит сумму для выплаты.
  • Для получения компенсации клиенту потребуется взять справку с банка ВТБ 24, что он не против выплаты денег заемщику. Стоит отметить, что банк может запросить деньги в счет оплаты ипотеки, только в том случае, если заемщик нарушил сроки оплаты и имеет задолженность. В остальных случаях клиент получает деньги на руки с целью устранения полученного ущерба.
  • Полученный документ предоставляется специалисту страховой компании.

После предоставления последнего документа у страховой компании есть не более 30 дней на перечисление денег клиенту. На практике компенсационная выплата поступает на личный счет клиента в течение 10 рабочих дней.

Нюансы отказа от страховки

При подаче документов на одобрение кредита банк в обязательном порядке предложит заемщику оформить договор страхования жизни. Отказ возможен как на этапе согласования существенных условий ипотечного соглашения, так и после его подписания. Последствием отрицательного решения станет увеличение значение процентной ставки по кредиту.

После оплаты полиса у заемщика есть определенное время, в течение которого он может отказаться от услуг страхового агента. Такая возможность предусмотрена законодательно, но требует соблюдения определенной процедуры. Сегодня на ее прохождение владельцу дается 14 дней, а отсчет начинается с момента подписания договора.

Для отказа от страхового полиса необходимо обратиться в организацию, с которой был заключен договор.

Порядок действий предполагает следующую последовательность:

  • оформление заявления установленного образца на возврат страховой суммы;
  • подача пакета документов в страховую организацию;
  • ожидание решения о проведении возврата.

Заемщик вправе подать заявление о возврате лично, воспользоваться услугой отправки заказного письма или сервисом электронного взаимодействия со страховым агентом. В течение 10 дней с момента поступления документов организация должна дать заявителю ответ.

Подводя итоги

Что будет, если воспользоваться услугами организации банка? Будут перечислены положенные деньги. Для этого потребуется заключить специальный страховой договор кредита по находящемуся в распоряжении ипотечному имуществу. Одновременно с этим могут понадобиться такие бумаги, как экспертная оценка недвижимости, грамотно составленное заявление, а также договор по купле-продаже.

При правильной подготовке, оплате и подписании договора можно рассчитывать на то, что все услуги по страхованию будут выполнены, недвижимость и новый владелец имущества будут полностью защищены и еще получится найти фирму, где дешевле оказывается услуга.

Добавить комментарий