Суд по КАСКО

Сроки исковой давности: квалификация

Сроки могут квалифицироваться по таким параметрам:

• обусловленные субъектом установления – создающие право, изменяющие право, останавливающие право;
• обусловленные последствиями правового характера — создающие право, изменяющие право, останавливающие право;
• исходя из обособленности – диспозитивные, императивные;
• обусловленные характером позиционирования – абсолютно определенные, частично определенные, совершенно не определенные;
• исходя из распространенности – общего характера и специального.

К примеру, срок исковой давности можно назвать судебным. Он является создающим право (порождает отношения между сторонами трений и судебной инстанцией) и изменяющим право (вердикт, провозглашаемый судебной инстанцией, изменяет текущие правовые отношения).

Период давности по отношению подачи иска по определению имеет императивный характер и четко зафиксирован процессуальным правом. С другой точки зрения ему характерны и диспозитивные признаки. Человек может защищать свои права в течение трех лет, начиная с того момента, когда он осознал, что подобное ущемление произошло без лимита по датам.

Период исковой давности совершенно определен. Период в три года для инициации иска достаточно обобщенный срок. А вот период исковой подачи в суд по КАСКО и обязательному страхованию гражданской автомобильной ответственности представляется специальным. Нужно понимать отличия между периодом давности для подачи иска и периода защиты своих прав.

Второе наименование более объемно и его составляющей является исковая давность. Периодом для защиты гражданских прав называется отрезок времени, в границах которого человек имеет возможность защитить свои стесненные права. Подобное рассмотрение может иметь гражданский или административный порядок выполнения. В том числе есть определенные сроки для самозащиты и реагирования.

Исковая давность по определению может быть или общей, или специальной. Такой срок общего характера составляет три года. Он является истинным сроком во всех случаях, помимо тех, в которых обусловлен специальный период.

КАСКО — добровольное страхование

В том числе есть определенный перечень случаев, которые по закону не подпадают под исковой срок. Трения по ОСАГО и КАСКО не принадлежат к их числу. Что касается применения, то нужно заметить, что давность касаемо исков первостепенно срок императивного характера. Он не может быть изменен по обоюдному решению сторон.

Период давности по судебному обращению зачастую является беспрерывным. Тем не менее, закон регламентирует перечень обстоятельств, при которых возможно его прерывание или полная остановка.

Основанием для прекращения искового периода является тот факт, что промежуток времени, в течение которого существуют условия, не позволяющие произвести защиту ущемленных прав в судовом порядке, не входит в длительность срока давности по иску.

После восстановления искового срока все промежутки времени до его прерывания суммируются. А полная остановка такого срока значит то, что промежуток времени, который истек до появления обстоятельств остановки, не будет суммирован с общим сроком. Подсчет срока будет начальным.

Истечение периода, отпущенного на обращение в судебную инстанцию, является достаточным аргументом для отклонения иска против страховой фирмы. Завершение срока давности по отношению к ведущему требованию является окончанием и по отношению к требованиям дополнительного характера.

Исковую давность для обращения в суд можно возобновить. Это возможно в том случае, если суд признает основания для ее пропуска достаточно серьезными. По состоянию на сегодня нет зафиксированного списка подобных уважительных причин. Но с легкостью можно заявить, что к таким причинам не может относиться незнание временных рамок для подачи иска лицом, которое его инициирует.

Как происходит взыскание ущерба

Взыскание с виновника аварии его же страховщиком происходит по следующему алгоритму:

1. Даже если вам выплатили страховку по КАСКО, чтобы вы смогли произвести ремонт своей пострадавшей в аварии машины, то вам в течение 3 лет могут прислать на вашу почту претензию по суброгации.
2. В этом случае не стоит игнорировать такое письмо, но, в тоже время и не признавайте безоговорочно все требования страховщика – вы можете еще обжаловать их и предъявить свои права.
3. Вы подготавливаете пакет документов для судебного урегулирования вопроса в том случае, если отказываетесь платить ту сумму, которую указал в письме страховщик.
4. Если же вы не отказываетесь, тогда просто оплачиваете в том порядке те суммы, которые обговорите со страховщиком.
5. В случае суда, вам потребуется поднять все документы, которые будут играть существенную роль в деле:
   • договор страхования;
   • полис КАСКО;
   • любые документы, подтверждающие реальный размер ущерба;
   • бумаги, подтверждающие вашу виновность или невиновность в ДТП.
6. По решению суда назначается график платежей, если вас признали виновником и удовлетворили право страховщика.
7. Вы оплачиваете постепенно суммы задолженности перед страховщиком.
8. Последние платежи закрепляются актом, свидетельствующим, что вы уже не являетесь должником перед страховой компанией.

Основания для подачи искового заявления

Чтобы можно было с уверенностью подавать и готовить исковое заявление по КАСКО, образец которого представлен на сайте государственной инстанции, обязательно необходимы соответствующие основания. В частности, единственно возможным условием для оформления искового заявления и его последующего рассмотрения в суде станет недобросовестное исполнение страховой компанией своих непосредственных обязательств перед клиентом:

• Занижение организацией предусмотренной соглашением суммы страховой выплаты, что вызвано нежеланием выплачивать значительные средства, а, следовательно, существенным образом старается снизить итоговые показатели.
• Просрочка установленного срока выплаты, что происходит под непосредственным предлогом рассмотрения документов больший период времени, обнаружения дополнительных обстоятельств.
• Полный отказ компании от выплаты установленной суммы компенсационных средств, а также отказ от направления транспортного средства в мастерскую для выполнения полноценного ремонта после попадания в ДТП.
• Одним из условий, которое прописывает КАСКО страхование судов, является отзыв лицензии у страховой компании со стороны контролирующих органов. В таком случае, компания не сможет выполнять в полно мере свои обязательства и станет достаточно проблемным случаем для судебной инстанции. Стоит отметить, при таком стечении обстоятельств, компания не может в дальнейшем осуществлять заключение новых договоров, но это станет их причиной для последующей невыплаты страховых средств.

Заключение

В качестве заключения, стоит отметить, исковая давность по КАСКО жестко регламентирована, страховщику необходимо обязательно уложиться в указанный промежуток времени. При возникновении данного обстоятельства, единственной инстанцией, которая сможет запросто разрешить возникшую проблему станет суд, куда и стоит обратиться пострадавшему клиенту при возникновении такой необходимости.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Исковое заявление о страховом возмещении по КАСКО основывается на законодательстве о защите прав потребителей. А это означает, что требования могут быть заявлены в суд по месту проживания обладателя полиса.

Кроме того, взыскание денег на ремонт машины по КАСКО может быть только одним из исковых требований. Также истец вправе требовать присуждения процентов за пользование чужими денежными средствами. Взимание их предусмотрено статьей 395 Российского Гражданского кодекса.

Часто происходит так, что потерпевшая сторона для доказательства своей правоты вынуждена нести дополнительные затраты по проведению независимых экспертиз в отношении определения реального размера нанесенного ущерба.

Особенно это актуально при неправомерном занижении выплат по КАСКО. В таком случае оплаченная экспертам сумма подлежат взысканию с ответчика.

Не нужно забывать и о моральном ущербе, наличие и сумму которого следует для суда обосновать.

Советы автомобилисту

КАСКО является довольно дорогим видом страхования, покрывающим все потенциальные неприятности, которые могут произойти с транспортным средством. Агентства в договорах с клиентом прописывают дополнительные условия относительно предоставления компенсации деньгами или в виде ремонта.

Одновременно случается и так, что ремонт обходится дороже, чем предельная выплата, оговоренная в договоре. Следовательно, у хозяина автомобиля возникает необходимость в защите собственных прав.

Ниже приводиться несколько действенных рекомендаций в помощь человеку, машина которого пострадала в ДТП.

Вот их основной список:

1. Перед подписанием, внимательно нужно изучить не только пункты договора по КАСКО, но и правила страхования, принятых в конкретной компании. Вполне возможно, что там могут содержаться условия не соответствующие законодательству.
2. Претензия в рамках взаимоотношений по КАСКО необязательна, однако она является одним из вариантов минимизации судебных тяжб.
3. Когда необходимо провести действительную оценку стоимости восстановительного ремонта, лучше выбирать проверенных экспертов. Их репутация станет дополнительным аргументом в глазах как страховой фирмы, так и суда.
4. Применительно к претензии, расчеты иногда лучше сделать отдельным приложением. Они тогда не скроют другие аргументы.
5. В состав приложений обязательно должны войти документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Проблема на данный момент состоит в том, что порядок решения разногласий именно в рамках КАСКО законодательно не урегулирован. Поэтому все зависит от грамотности водителя.

В случае возникновения необходимости защитить себя, лучше воспользоваться законодательством в сфере охраны прав потребителей. Они устанавливают дополнительные меры воздействия к недобросовестному страховщику.

Как бы ни сложилась ситуация, собственные интересы стоит отстаивать до конца. Не исключено и требование о возмещении морального ущерба вследствие злоупотреблений страховой фирмой.

Как подать в суд на страховую компанию по КАСКО: инструкция

Итак, вы решили подать в суд на страховую компанию, давайте подробно разберемся во всех нюансах предстоящего судебного процесса.

Лица, участвующие в разбирательстве, называются сторонами судебного процесса. Ими являются истец и ответчик. Истец — это лицо, обратившееся в суд для защиты своих интересов, в нашем случае им будет страхователь. Страховая компания соответственно является ответчиком.

Чтобы инициировать судебное разбирательство можно направив в суд исковое заявление с приложением документов обосновывающие ваши требования. Такими документами будут являться:

1. договор страхования и квитанция о его оплате;
2. документы, свидетельствующие о праве владения поврежденным автомобилем (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации);
3. документы, подготовленные компетентными органами (ГИБДД, МВД и др.);
4. отчет независимой оценочной организации о стоимости восстановления поврежденного имущества и документы, об оплате его подготовки. Либо документы, подтверждающие фактические затраты на ремонт автомобиля (в случае недостаточной выплаты);
5. письмо страховщика об отказе в осуществлении производства страховой выплаты;
6. копию досудебной претензии и ответы страховой компании на нее;
7. квитанцию об оплате госпошлины.

Согласно ст. 28 Гражданского процессуального кодекса РФ иск подается в судебный орган по месту нахождения страховой компании, либо ее филиала.

Есть исключения: истец имеет право обратиться с суд по адресу расположения филиала страховщика (если урегулирование убытка происходило в филиале) либо по месту своего жительства (если иск против страховой вытекает из Закона о защите прав потребителей).

Результат судебного разбирательства во многом зависит от грамотного построения доказательной базы. Ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ обязывает стороны судебно разбирательства приводить доводы в обоснование обстоятельств на которые они ссылаются.

Доказательной базой являются все документы, подтверждающие вашу правоту: документы компетентных органов подтвердят сам факт произошедшего события и перечень поврежденных деталей.

Акт приема-передачи документов в страховую компанию докажет исполнение страхователем своей обязанности по оповещению страховщика о страховом случае и передачи ему документов, необходимых для производства страховой выплаты.

В случае с невыплатой страхового возмещения в полном объеме доказательной базой послужат документы, подтверждающие стоимость ремонта автомобиля.

Как уже говорилось ранее, это может быть экспертное заключение о сумме, необходимой для проведения работ по восстановлению транспортного средства, или же платежные документы, заказ-наряды и акты выполненных работ организации, производившей ремонт.

При составлении искового заявления укажите в нем:

• наименование судебного органа, ответчика (адрес, полное название) и истца (адрес, ФИО, телефон);
• дату, места и обстоятельства страхового случая;
• этапы взаимодействия со страховщиком (дату подачи заявления, осмотра автомобиля, получения выплаты или отказа);
• причины вашего обращения в судебный орган;
• исковые требования.

Согласно со ст. 333.18 Налогового Кодекса РФ до подачи искового заявления истец обязан оплатить государственную пошлину.

Необходимая к оплате сумма зависит от размера иска и рассчитывается в соответствии с п. 1 ст. 333.19 вышеназванного кодекса.

По итогам судебного разбирательства суд вынесет свое решение, которое вступит в свою законную силу после окончания срока подачи апелляции (30 дней). После чего если решение не было обжаловано, вы можете получить в канцелярии суда исполнительный лист. Для исполнения решения суда исполнительный лист может быть передан:

1. страховщику для добровольного исполнения;
2. судебному приставу-исполнителю;
3. в банк, открывший для страховой компании счет, для списания денежных средств.

Для добровольного исполнения решения суда у страховой компании будет 5 дней. Судебные приставы должны взыскать денежные средства в течение 2-х месяцев.

Наиболее предпочтителен способ решения суда в банке страховщика, поскольку в этом случае присужденная судом сумма списывается банком в безакцептном порядке в течение 3-х дней.

Если решение суда вынесено не в вашу пользу, его можно обжаловать в вышестоящий суд в течение апелляционного срока, который как уже сообщалось ранее, составляет 30 дней. Кроме того, при наличии уважительной причины пропуска этого срока, его можно восстановить путем подачи соответствующего ходатайства.

Пример из судебной практики:

Судебная практика ПО КАСКО (ВЕРХОВНЫЙ СУД).

Отказ в выплате

К сожалению, предоставив полный пакет документов, страхователь может получить отказ в выплате. В таком случае необходимо:

• Запросить предоставление письменного отказа. В документе должна быть указана точная причина, и ссылка на правила или закон. Помимо причины в отказе должна быть подпись ответственного специалиста, расшифровка и печать компании.
• Внимательно изучить правила и закон. Зачастую страховщики выставляют отказ незаконно. Вы должны изучить свои права и четко знать их. Для получения достоверной информации можно обратиться к опытному юристу на нашем портале. Он не только быстро предоставит ответ, но и поможет с подготовкой всех документов.
• Обратиться в суд. Обращаться в данную инстанцию следует только при наличии полного пакета документов. На практике суд встает как на сторону страховщика, так и клиента. В данном случае все зависит от характера страхового события.

Примеры отказов и итоги решения суда:

• За рулем был пьяный водитель. Поскольку это противоречит условиям полиса КАСКО, то страхователю не полагается выплата и суд встанет на сторону финансовой компании.
• Нарушены правила дорожного движения. Отказ неправомерный и страхователь имеет полное право на получение денежной компенсации.
• При страховании были предоставлены ложные данные. В таком случае автолюбитель может не только законно получить отказ, но и проходить по факту мошенничество. При покупке бланка необходимо предъявлять только актуальные сведения и настоящие документы.

Подробнее про отказ в выплате по КАСКО вы узнаете из прошлого поста.

Страховые споры по каско и решения суда по ним

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

Помните, что в случае положительного для вас решения суда, страховая компания будет обязана выплатить не только страховую компенсацию в полном объеме, но также оплатить все ваши – связанные с делом – расходы: экспертизы, консультации и иные услуги специалистов.

Таким образом ВС РФ подтвердил законность конкретных решений нижестоящих судов. Но для того, чтобы суд любой инстанции вынес правильное решение, необходима соответствующая аргументация. Итак, коротенько об алгоритме ваших действий. Узнаем, что страховая вовсе не надежная защита от беды. Я советую сразу в суд не идти, и выждать хотя бы годик. За это время есть смысл вяло пописать претензии, на что вам понятное дело скажут свое веское нет. Зато проценты за просрочку и неустойка потихоньку накапают.

Юристы постоянно отслеживают изменения законодательства, анализируют судебную практику, особенности разрешения различных споров.

Пару слов о штрафе — его сумма рассчитывается исходя из всей взысканной суммы, а не только самой недоплаты. Также вам стоит знать, что сумму штрафа судьи могут резать по ходатайству ответчика, однако на суде стоит опротестовать таковое заявление, указав суду, что применении ст. 333 ГК РФ применяется лишь в исключительных случаях.

В предыдущих статьях мы подробно разбирали актуальные проблемы ОСАГО, давали автовладельцам советы, как обращаться в страховую компанию за выплатой, рассказывали, какие для этого нужны документы, а также анализировали типичные случаи из судебной практики.

Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.

1. Восстановлена прежняя форма кузова с соблюдением геометрических параметров после повреждений, близких к фатальным.
2. В процессе ремонта произведено снятие прикреплённых деталей транспортного средства для восстановления их формы, а равно как их полная замена.
3. Съёмные и несъёмные детали кузова подвергались восстановительному ремонту.
4. Применялось полное или частичное окрашивание деталей кузовной части автотранспорта.
5. Работы по ремонту сопровождались нарушением заводской сборки автомобиля для капитального восстановления, в том числе окрашивания отдельных деталей.

Такого рода работы существенно снижают стоимость автомобиля после ремонта. Их выполнение даже высококлассными специалистами не защищает от негативных последствий и проявления недостатков во время последующей эксплуатации. При продаже автомобиля покупатель несложной проверкой выявит факт проведённого ремонта.

Нужен ли досудебный порядок

Досудебный порядок – это мера пресечения непомерных аппетитов страховой компании, когда она собирается взыскать с вас слишком большую сумму, а в то же, время – это способ, хоть как-то попытаться показать серьезность своих намерений не укрываться от закона и защитить свои права максимально, насколько это будет возможно.

Причем все этапы рассмотрения претензий и самого дела могут исчерпать полностью все проблемы, а необходимость в судебном разбирательстве сведется к нулю.

Этот процесс может затрагивать как застрахованных водителей, так и на случай, когда не нужно решение суда суброгации КАСКО по вине пешехода, а все споры улажены между сторонами.

Обзор прочих тем судебных разбирательств

Судебная практика по каско содержит как удовлетворение требований застрахованного лица, так и отказы по заявлениям. Суд принимает решение по разным случаям на основании материалов дела, документов, руководствуясь отчетами экспертов, положениями договоров страхования, правил страхования и нормативных актов, в данном случае Гражданского кодекса и закона о защите прав потребителей, а также определениями, которые вынес Верховный суд РФ.

Отказ от ремонта на СТО страховщика

Клиент обратился в суд с иском к страховой компании «Компаньон». В обосновании искового заявления было заявлено, что с момента подачи заявления на выплату возмещения после наступления страхового случая и предоставления автомобиля для ремонта и восстановления в СТО страховой компании прошло 2 месяца, но ничего выполнено не было, хотя правилами предусмотрено 20 дней на выплату застрахованному лицу или 7 дней на оплату услуг автосервиса и 45 дней на необходимый ремонт после ДТП. В связи с неисполнением страховой компанией установленных договором каско обязательств вне зависимости от того, что прописано в условиях, страхователь отказался от ремонта транспортного средства на СТО и просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения, неустойку, штраф и компенсацию морального вреда в совокупном размере 170,5 тысяч рублей.

Отказ страховой компании от выплаты возмещения застрахованному лицу суд счел необоснованным, и владелец страхового полиса каско оказался вправе получить возмещение ущерба в размере 96 866,67 руб., неустойку — 18 780 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 58 323,33 руб., расходы на проведение досудебной оценки в размере 5 500 руб., расходы на изготовление нотариальной доверенности в размере 812 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 110 00 руб.

Некачественный ремонт по каско

Гражданин обратился в городской суд с исковым заявлением о защите прав потребителей к страховой компании «МАКС». По заявлению истца между ним и страховщиком был заключен договор каско, по условиям которого страховая компания направила его транспортное средство на СТО на ремонт после наступления страхового случая. После осуществления ремонта страхователем был замечен ряд неустраненных повреждений и новый ущерб, в том числе внутри салона машины. Спустя 7 дней, отведенных на исправление, ничего устранено не было. Страховая компания требования страхователя о возмещении утраченной стоимости в 38 867 руб., определенной независимой экспертизой, также не выполнила. Такими действиями страховщик нарушил права клиента.

Суд провел еще одну экспертизу. Полученные документы подтвердили, что в ходе ремонта на СТО несколько дефектов автомобиля не устранили. Сумма утраченной стоимости машины также была подтверждена. С учетом полученной информации суд вынес определение по делу №2-15/2018 о частичном удовлетворении требований страхователя в части возмещения морального вреда, штрафа за невыполнение обязанностей страховой компанией, судебных расходов. Стоимость устранения некачественно выполненного ремонта в размере 38 867 руб. была взыскана полностью.

Взыскание неустойки

Клиент страховой компании «Росгосстрах» обратился с иском в суд г. Уфы о взыскании неустойки по условиям договора каско. В обосновании искового заявления было заявлено, что после наступления страхового случая страховщик выплатил возмещение страховой суммы в размере 121 000 руб. Страхователь провел независимую экспертизу, которая сделала вывод о стоимости восстановительного ремонта по ущербу машины в размере 241 000 руб. и итоговой рыночной стоимости годных остатков транспортного средства в размере 83 105 руб. Застрахованное лицо направило в «Росгосстрах» претензию на выплату оставшейся суммы компенсации, но никаких действий по урегулированию данного случая страховщик не предпринял, на условия не согласился. Взыскание страхового возмещения по каско в размере 83 105 руб., штрафа — 25 000 руб., морального вреда — 500 руб., расходы на экспертизу — 14 000 руб, оплату услуг представителя — 8 000 руб. было одобрено в судебном порядке.

Истец просил суд также взыскать неустойку в размере 154 164 руб. за период просрочки по выплате в 197 дней. С учетом всех данных и руководствуясь законом о защите прав потребителей (ч.5 ст.28) и Гражданским кодексом РФ (ст. 309, 310, 330) суд постановил взыскать со страховщика неустойку. Но учитывая то, что ранее истцу уже было выплачена сумма в 130 605 руб., суд снизил размер неустойки до 26 085 руб. согласно ст. 333 Гражданского кодекса.