Требования к заемщику по ипотеке

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте. Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно. А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор. Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов. В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

  • предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
  • внести первоначальный взнос (минимум 15%);
  • оформить кредит на срок до 15 лет;
  • предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
  • дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%

Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика. В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

На самом деле ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен вовсе не на любое жилье, какое пожелает приобрести заемщик.

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение. Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать. По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

  • срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
  • вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
  • охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Рейтинг банков, выдающих ипотеку в 2020 году по %-ставке

Исходя из того, что в 2020 году среднестатистическая стоимость однокомнатной квартиры в столице составляет порядка 8 миллионов рублей мы составили рейтинг банков, выдающих ипотеку в Москве, отсортированный по процентной ставке ипотечного кредита на 20 лет.

БанкСтавкаПервый взносПлатеж, рубПереплата, рубПодтверждение дохода
Тинькофф Банкот 9,00%от 15%53 957-6 949 703по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Возрождениеот 9,20%от 10%54 730-7 135 098по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Банк ДельтаКредитот 9,25%от 15%54 923-7 181 623в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
МКБот 9,49%от 15%55 858-7 405 906в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по банковскому счету
Газпромбанкот 9,50%от 10%55 897-7 415 285по форме банка, 2-НДФЛ, по банковскому счету
Россельхозбанкот 9,60%от 20%56 288-7 509 231по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Открытиеот 9,65%от 15%56 485-7 556 305в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк ДОМ.рфот 9,75%от 20%56 872-7 649 282в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк АК БАРСот 9,90%от 20%57 470-7 792 686в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по банковскому счету
Сургутнефтегазбанкот 9,90%от 20%57 470-7 792 686в свободной форме, 2-НДФЛ
Совкомбанкот 9,90%от 15%57 470-7 792 686по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Альфа-Банкот 9,99%от 20%57 826-7 878 191в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ
ЮниКредит Банкот 10,00%от 15%57 865-7 887 7052-НДФЛ, 3-НДФЛ
ВТБот 10,10%от 20%58 262-7 982 986по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Промсвязьбанкот 10,10%от 15%58 262-7 982 986в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по банковскому счету
Связь-Банкот 10,25%от 20%58 860-8 126 394по форме банка, 2-НДФЛ, ПФР
Райффайзен Банкот 10,25%от 15%58 860-8 126 394по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
СМП Банкот 10,29%от 15%59 020-8 164 734в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Уралсибот 10,30%от 15%59 060-8 174 326в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Запсибкомбанкот 10,30%от 20%59 060-8 174 3262-НДФЛ
Банк Санкт-Петербургот 10,75%от 20%60 869-8 608 560в свободной форме, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Зенитот 10,75%от 15%61 040-8 651 594в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Сбербанкот 10,80%от 20%61 071-8 657 120по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПФР
Абсолют Банкот 11,50%от 20%63 930-9 343 259в свободной форме, по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РНКБот 11,50%от 10%63 930-9 343 259в свободной форме, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Банк Центр-Инвестот 12,20%от 10%66 855-10 045 163в свободной форме, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
СКБ Банкот 14,00%от 20%60 139-8 433 365по форме банка, 2-НДФЛ

Предыдущая запись В каком банке взять самый дешевый автокредит в 2020 году
Следующая запись Рейтинг карт рассрочки: лучшие предложения 2020 года

Кто выступает сторонами договора

Договор на получение ипотеки заключается между Сбербанком и физическим лицом, выполнившим все условия кредитора. В некоторых случаях, третьим участником сделки выступает титульный созаемщик, оформляющий объект недвижимости в общую собственность.

Права и обязанности сторон

Кредитор обязан:

  1. Перевести сумму, указанную в ипотечном договоре, клиенту.
  2. При необходимости, рассмотреть заявку на реструктуризацию ипотеки.
  3. Подписать справку о закрытии ссуды.
  4. Отправить уведомление заемщику об осуществляемых операциях с закладной.
  5. Перевести средства материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному займу.

Сбербанк имеет право:

  1. В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ипотеке.
  2. Корректировать размер штрафных санкций при невнесении платежей по кредиту.
  3. Проводить проверки залогового имущества.
  4. Отказать в выдаче ипотечной ссуды, без объяснения причин.
  5. Оформлять отсрочку по внесению очередного платежа, но только в случае подтверждения тяжелой финансовой ситуации заемщика.
  6. Продать или уступить остаток долга по ипотеке третьим лицам при нарушении сроков уплаты.
  7. Требовать от заемщика погасить займ досрочно при систематическом нарушении требований договора, утрате залога, отказе в проверке недвижимости, отсутствии договора страхования, нецелевом использовании полученных средств и сокрытии информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение.

Заёмщик обязан:

  • оформить договор страхования;
  • вовремя вносить платежи по ипотеке;
  • содержать квартиру в надлежащем состоянии;
  • уведомлять банк об изменении персональных данных;
  • проводить операции с недвижимостью без согласия кредитора;
  • передавать обязательности по уплате займа иным лицам;
  • заплатить штраф при несвоевременном внесении платежа.

Залогодатель вправе:

  • написать заявление на реструктуризацию;
  • получить закладную после полной выплаты ипотеки;
  • попросить отсрочку при наступлении трудной финансовой ситуации;
  • обратиться в суд для решения противоречий с кредитором, если переговоры не увенчались успехом.

Выбор банка и ипотечной программы

Итак, с чего начать? Перед тем как оформлять ипотечный кредит, необходимо грамотно подобрать кредитную организацию. Можно с полной уверенностью сказать, что это самый ответственный момент для заемщика. Спешить точно не стоит, необходимо изучить как можно больше предложений по кредитованию, чтобы решение было верным.

На что обратить внимание при подборе кредитора:

  • масштабы и репутация организации. Желательно обращаться в крупные федеральные банковские организации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке. Они готовы предложить минимальные процентные ставки, привлекательные условия кредитования и профессиональную помощь в оформлении и получении ипотеки;

  • выбор кредитных программ, какие типы недвижимости доступны для покупки, требования к этим объектам;

  • требования к заемщику, какие справки необходимо предоставить;

  • предлагаемые ставки на тот объект, который Вы желаете приобрести, можно ли снизить проценты, например, сделав большой первый взнос;

  • возможно ли использование льготных;

  • есть ли специальные предложения, например возможность снижения размера первого взноса при использовании материнского капитала и пр.;

  • услуги страхования, особенности их подключения, изменяется ли ставка при отказе или оформлении дополнительных программ по ипотеке;

  • размер первоначального взноса. Обычно это минимум 10-15% от цены квартиры. Для нежилых объектов или для кредитов на строительство планка минимального взноса может быть выше.

Для предварительного расчета кредита можно использовать ипотечный калькулятор. С его помощью Вы определите выгодность предложения и подберете оптимальные параметры сделки перед оформлением документов ипотеки. Но учитывайте, что сведения из калькулятора ориентировочные, точную информацию клиент получит после обращения к специалистам банка.

Часто задаваемые вопросы

Какой процент по ипотеке в Сбербанке?

Рассмотрим, под какой процент Сбербанк дает ипотеку:

Программа

Проценты

Приобретение строящегося жилья

от 6,5 %

Приобретение готового жилья

от 8,5 %

Свой дом под ключ

от 10,9 %

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 5 %

Загородная недвижимость

от 9,2 %

Нецелевой кредит под залог недвижимости

от 11, 3 %

Ипотека плюс материнский капитал

от 6,5 %

Ипотека по программе Приобретение готового жилья

от 8,8 %

Гараж или машино-место

от 9,7 %

Строительство жилого дома

от 9,7 %

Военная ипотека

8,8 %

Процентные ставки зависят от выбранной программы ипотечного кредитования. Устанавливаются они индивидуально на этапе обработки анкеты потенциального заемщика.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке?

Случаи, в которых Сбербанк отказывает в выдаче ипотеки:

  1. Сильная кредитная нагрузка из-за большого количества непогашенных займов.
  2. Наличие открытых просрочек по платежам.
  3. Оформляет займ неблагонадежный клиент. К таким можно отнести молодых людей с небольшим стажем работы, без созаемщиков и поручителей.
  4. Доход не соответствует требованиям банка.
  5. Нежелание оформлять страхование жизни или недвижимости.
  6. Предоставление ложных сведений при оформлении анкеты.
  7. Передача на проверку поддельных документов.
  8. Несоответствие залоговой недвижимости требованиям банка.

Причины, по которым часто отказывают в ипотеке Сбербанка, не разглашаются. Лишь в редких случаях, сотрудники могут указать на допущенную ошибку в заполнении анкеты или несоответствие заработной платы запросам банка. Вероятность получения технического отказа из-за опечатки в персональных данных, крайне мала.

Если отказали в жилищной ссуде, повторить попытку и податься анкету повторно можно через 60 дней.

Можно ли увеличить срок действия одобрения жилищного кредита?

Увеличить максимальный срок ипотеки в Сбербанке нельзя. Менеджеры не увеличивают продолжительность ипотечного кредита, если заемщик опоздал с оформлением документов. Клиент может повторно подать заявку на ипотеку.

Дают ли самозанятым ипотеку в 2020 году

Прежде чем узнать, дают ли банки ипотеку и другие кредиты участникам налогового эксперимента, следует уточнить понятие «самозанятый гражданин». Это категория предпринимателей, работающих исключительно на себя без привлечения дополнительных сотрудников. К самозанятым можно отнести репетиторов, домашних кондитеров и других производителей, нянь, мастеров маникюра, собственников жилья, сдаваемого в аренду. До недавнего времени представителя этих профессий не могли оформить ипотеку, учитывая свой доход. Регистрация по новой налоговой схеме позволит изменить ситуацию.

Далее рассмотрим детально, могут ли самозанятые, не работающие дополнительно по найму взять ипотеку, с какими трудностями они могут столкнуться и как их решить.

Общие моменты

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Основные требования к заемщику

Основные требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке не отличаются от тех, что обязан соблюдать человек в других финансовых организациях. Условия кредита и ожидания, которые они предъявляют к потенциальному заемщику, направлены на то, чтобы подтвердить его платежеспособность. Соответственно, материальная составляющая является определяющим фактором в процессе принятия решения по одобрению или отказу в предоставлении кредитования на приобретение жилья.

Сбербанк предъявляет серьезные требования к заемщикам

Сбербанк в 90% случаев одобрит ипотечный кредит при условии, что общая сумма по ежемесячным выплатам не превысит ½ от общего дохода семьи. Также человек должен предоставить следующее:

  1. Справку о доходах с официального места трудоустройства.
  2. Доказать свою финансовую стабильность и кредитоспособность.
  3. Предоставить выписки финансовой направленности – с лицевого или банковского счета.

Официальная, то есть выданная бухгалтером или непосредственно человеком, предоставляющим работу, справка о сумме выплачиваемой зарплаты за определенный временной отрезок, поможет потенциальному заемщику подтвердить доход. Повысить вероятность одобрения займа на ипотеку поможет наличие у человека любого другого вида имущества – дачного участка, автомобиля.

Первоначальный взнос – обязательное условие, если у потенциального заемщика нет другого имущества (движимого и недвижимого). Размер составляет от 10% от стоимости жилого помещения, которое предполагается взять в кредит.

Также требования к квартире по ипотеке распространяются на учет трудовой биографии клиента. Если происходит частая смена работы, то с большой вероятностью человеку будет отказано в оформлении кредита. Желательно, чтобы срок работы в различных организациях составлял 18-24 месяца. Минимальный рабочий стаж на одном месте должен составлять 6 месяцев

Большое внимание уделяется образованию потенциального заемщика, так как этот фактор влияет на спрос, который имеется на рынке труда по имеющейся профессии, следовательно, организация имеет возможность определить примерный уровень заработной платы

Обязательные требования

Выдача займа для приобретения недвижимости – риск для любой банковской организации, поэтому для снижения возможных потерь Сбербанк выдвигает ряд условий, без которых ипотека не будет одобрена.

Необходимо выполнить следующие требования Сбербанка к ипотечному жилью, чтобы гарантировать себе одобрение:

  1. Гражданство страны.
  2. Возраст – не младше 21 года и не старше 60 лет.
  3. Хорошая кредитная история, в которой нет значительных просрочек по выплатам или иных серьезных проблем.
  4. Регистрация потенциального обладателя кредита должна быть в том же районе, где располагается жилая площадь, планируемая к приобретению. Также здесь должен находиться и филиал Сбербанка, в котором происходит оформление ипотеки.
  5. Трудовой стаж – 6-12 месяцев на одном месте.

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы

Также к обязательным условиям относится присутствие на подписании документа всех предполагаемых собственников жилья, взятого в ипотеку. Приобретаемая жилая недвижимость может быть передана в залог в случае необходимости, исключительно после получения согласия со стороны супруга/супруги и все остальных собственников, достигших возраста 18 лет. Дополнительно существует ряд обязанностей, придерживаться которых потребуется, если ипотека от Сбербанка оформляется на особых условиях (при оформлении по программе для военнослужащих потребуется подтверждение соответствующим документом).

Рекомендованные требования

Если оформляется ипотека Сбербанка, требования к заемщику могут включать в себя рекомендованные, но необязательные позиции. Снижению потенциальных рисков способствуют:

  1. Наличие семейного статуса – официальный брак (подтверждается соответствующей печатью в паспортах и свидетельством, которое необязательно к предоставлению в банк).
  2. Страхование жизни и здоровья – эта опция значительно улучшает условия кредитования.
  3. Предоставление справки о несудимости.

Если будут выявлены неточности, то в ипотеке будет отказано, если нарушения по этому пункту серьезные, велика вероятность внесения человека в «черный список».

Особенности рефинансирования ипотеки

Главной тенденцией на рынке ипотеки в прошлом году стал рост объемов рефинансирования ипотеки. Ставки по жилищным кредитам снижаются, и заемщики, несколько лет назад получавшие ипотеку на действовавших тогда условиях, в 2017 году снова пришли в банки, чтобы перекредитоваться под более выгодный процент. Как правило, для этого им приходится обращаться в другие банки, но сейчас стало больше случаев, когда банки соглашаются снизить ставку своему заемщику, для этого нужно только написать заявление. Так работают банк «Ак Барс», Сбербанк, банк «ДельтаКредит». Чтобы снизить ставку в этих банках, клиенту не потребуется подавать никаких дополнительных документов. Другие, как, например, «Россельхозбанк», перекредитовывают своих заемщиков, но для клиентов это тот же процесс, что и получение ипотеки. Это означает, что заемщику предстоят дополнительные расходы на оценку.

Пока перекредитование в собственном банке не получило широкого распространения, большинство заемщиков уходят к новому кредитору. Получить одобрение на рефинансирование ипотеки проще, чем на первый ипотечный кредит. Банки охотно рассматривают таких заемщиков, потому что, во первых, у тех уже сложилась привычка каждый месяц отдавать часть своей зарплаты на погашение ипотеки. Во-вторых, банки перекредитовывают только качественных заемщиков, что ранее не допускали просрочек по платежам.

Ставки продолжают снижаться, по прогнозам, к концу 2018 года они могут опуститься до 8 процентов, и у кого-то из заемщиков может возникнуть вопрос: возможно ли рефинансировать уже однажды рефинансированную ипотеку? Отношение банков к этому вопросу различается. У одних банков установлены строгие ограничения на рефинансирование. Например, Сбербанк не возьмется перекредитовать ранее рефинансированную ипотеку, другие готовы рефинансировать клиента другого банка, что раньше уже перекредитовывался.

Кто может быть: требования

Сбербанк практикует довольно лояльную политику в отношении привлечения созаемщика по договору ипотеки в отличие от многих других российских кредиторов. В частности, им может выступать не только прямой родственник титульного заемщика, но и абсолютно не связанное лицо, готовое взять на себя необходимые обязательства.

Также предъявляются определенные ограничения и требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке в отношении гражданства, уровня доходов, стажа, возраста и качества кредитной истории.

Возраст

Созаемщиком сможет стать человек в возрасте от 21 до 75 лет. Лучше, если он находится в активном трудоспособном возрасте (25-50 лет).  То есть требования по возрастным ограничениям ко второму ответственному лицу по договору полностью совпадают с требованиями банка к основному должнику.

Стаж

Заявку смогут подать только лица, имеющие стаж не менее полугода на текущем месте трудоустройства. При этом общий стаж не должен быть меньше года.

Гражданство

Все ипотечные кредиты в Сбербанке выдаются исключительно российским гражданам. Это ограничение касается обоих ответственных лиц по кредиту.

При этом, если супруг/супруга титульного заемщика не является гражданином России, то понести солидарную ответственность он/она не сможет.

Доход

К доходу созаемщика Сбербанк предъявляет простые требования – его должно хватать на безболезненное погашение задолженности по оформляемому кредиту при возникновении такой необходимости.

Действует простое правило: на ежемесячный платеж по всем кредитным обязательствам должно уходить не более 40% от величины бюджета.

Рассчитать необходимый доход (его минимальное значение) можно с помощью нашего ипотечного калькулятора:

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Кредитная история

К качеству кредитной истории Сбербанк предъявляет довольно строгие требования. Выявленная негативная информация о качестве исполнения созаемщиком действующих и погашенных обязательств в других банках может стать поводом отклонения заявки.

Положительное решение может быть принято при наличии нейтральной или положительной финансовой репутации.

Обязательные требования банков к заемщику для ипотеки

Существует рекомендательные и обязательные требования к заемщику банка к заемщику.

К обязательным требованиям относится:

  1. Условие о наличии гражданства РФ.
  2. Достижение определенного возраста. Для банков это 21 год;
  3. Не достижение максимально установленного возраста на момент внесения последнего платежа.
  4. Хорошая кредитная история клиента;
  5. Наличие регистрации в том регионе, где потенциальный субъект обращается в банк, чтобы получить ипотечный кредит.
  6. Наличие трудового стажа.
  7. В случае, когда потенциальный заёмщик находиться в зарегистрированных отношениях, наличие согласия супруга на приобретение ипотечного жилья.

Гражданство и регистрация

Гражданство одно из основных требований банков. Для того чтобы получить ипотеку заемщик должен иметь гражданство РФ. В случае, когда лицо имеет гражданство иностранного государства, то в получении денежных средств будет отказано.

На сегодняшний день существует несколько банков, которые допускают кредитование иностранных лиц, однако эти лица должны:

  1. Проживать на территории страны в течение нескольких лет. Выезд из страны допускается не более чем на пару месяцев.
  2. Быть официально трудоустроенными на территории страны.
  3. Являться плательщиками налоговых сборов в стране.
  4. Иметь разрешение на временное проживание или иной документ, который подтвердит законное нахождение на территории государства.

Помимо наличия гражданства у лица должна быть обязательная регистрация по месту его проживания в том субъекте, где он обратился в кредитную организацию за выдачей ипотечных средств.

Однако если ипотечный заем касается приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, то получение денежных средств без прописки в регионе расположения кредитного учреждения, возможно.

Возраст

При рассмотрении личности кандидата для последующей выдачи денежных средств банками используются два понятия:

  1. Минимальный возраст заемщика;
  2. Максимальный возраст заемщика.

По общему правилу становиться заемщиком по ипотечному кредитованию можно после исполнения 21 года.

Это минимальный возраст. Банковские организации считают, что именно с этого возраста лицо становиться кредитоспособным и материально независимым.

Предельный возраст устанавливается банком на основании условий конкретной ипотечной программы. Так, например, Сбербанк устанавливает максимальный возраст до достижения, которого должен быть внесен последний платеж по обязательству, равный 75 годам.

Другие банковские организации устанавливают максимально – предельный возраст внесения последнего платежа — 60 лет для заемщиков мужчин и 55 лет женщин.

В тех случаях, когда ипотечное кредитование осуществляется по программе «Военная ипотека» максимальный возраст не может быть более 45 лет.

Трудовой стаж и платежеспособность как одно из важных требований

Для того чтобы выдать денежные средства банковская организация должна убедиться в наличии трудовой деятельности будущего заемщика.

Значение имеет только официальный трудовой стаж, который отражен в трудовой книжке лица. В случае, когда лицо осуществляет трудовую деятельность на основании гражданско — правового соглашения, оно также может быть использовано в качестве доказательств наличия работы, однако в этом случае банк может ухудшить условия выдачи средств.

Обязательный минимальный трудовой стаж для выдачи средств должен быть не менее полугода по последнему месту работы.

Общий трудовой стаж, отраженный в документе не должен быть менее одного года.

Еще одним условием оформления ипотечного обязательства является получение кандидатом дохода такого уровня, чтобы его хватило на погашение обязательства, а также не ухудшало существенно, материальное положение лица.

Подтверждается факт платежеспособности представлением формы 2 НДФЛ или иного документа от работодателя со сведениями о доходе, заверенного печатью и подписью руководителя.

Кредитная история

Банк имеет право предъявлять требование по обязательному указанию потенциальным заемщиком сведений о предыдущей кредитной истории.

Лицо должно указывать все имеющиеся ранее обязательства перед банками, а также срок их погашения и информацию о наличии просрочек по этим платежам. В случае, когда просрочек лицо не имело ранее, то кредитная история оценивается как положительная.

Если же лицо ранее несвоевременно вносило денежные средства по предыдущим кредитам, то банк может посчитать такого заемщика не желательным или ненадежным.

Обратите внимание на то, что в случае наличия непогашенных обязательств на момент обращения за ипотекой рекомендуется указывать об этом информацию

Добавить комментарий