В каком банке лучше открыть счет для ИП и ООО – сравнение банков

Предыстория

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Основная проблема, которая побудила меня искать другой банк — работа с USB-токеном. USB-Токен — это такой специальный ключ на флешке с помощью которого совершаются безопасные операции (платежи, переводы и т.д.). Эти токены имеют ограниченный период времени и их периодически нужно перерегистрировать. Чтобы его перерегистрировать – нужно принести в банк распечатанное заявление, акты. Так как я нахожусь в городе, где нет филиалов Ермака, то для меня это проблема. Проблема, в общем-то, решаемая, можно передать почтой и курьером, но последней каплей для меня стало то, что операционист не стал принимать от курьера Акт, так как там отличалась моя роспись.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

  • Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке;
  • Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену;
  • Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно);
  • Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Обзор тарифов РКО 5-ти банков с наиболее интересными условиями

Таблица 1: Лидеры

Ниже рассмотрены тарифы по Москве, в регионах тарифы, как правило, немного дешевле.

АЛЬФА-БАНКТИНЬКОФФТОЧКАМОДУЛЬБАНКСБЕРБАНКЕРМАК
ТарифНа стартПростойЛоукостОптимальныйЛегкий стартЕдиный тариф
Открытие счета0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽1500 ₽ + 2500 ₽ за подключение к онлайн-банку
Ежемесячное обслуживание490 ₽, при отсутствии оборотов 0р.Первые 2 месяца – бесплатно, с третьего 490 ₽, при отсутствии оборотов 0р750 ₽490 ₽ и 0, если расходы по корпоративным картам за месяц 100 000 ₽ или больше0 ₽300 ₽
Подключение интернет-банка0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽2500 ₽
Внешние платежи в рублях через интернет-банк на счета юридических лиц и ИП0 ₽ с 1 по 3 перевод, 50 ₽ с 4 перевода0 ₽ с 1 по 3 перевод, 49 ₽ с 4 перевода0 ₽ с 1 по 5 перевод, 50 ₽ с 6 перевода19 ₽0 ₽ с 1 по 3 перевод, 100 ₽ с 4 перевода50 ₽ за каждый платеж
Налоговые и бюджетные платежи0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽
Платежи на счета физических лиц

до 100 000 ₽ в месяц включительно — 0 ₽

от 100 000,01 до 500 000 ₽ в месяц включительно — 1% min 100 ₽

от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ в месяц включительно — 1,5% min 100 ₽

от 2 000 000,01 до 6 000 000 ₽ в месяц включительно — 3% min 100 ₽

свыше 6 000 000 ₽ в месяц — 10% min 100 ₽

до 400 000 ₽ – 1,5 %

от 400 000 ₽ до 800 000 ₽ – 5 %

от 1 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽ – 15 %

Дополнительная комиссия для каждой операции – 99 ₽

до 100 000 ₽ в месяц — бесплатно. Следующие 100.000 ₽ — 0,5% от суммы, но не менее 150 ₽, свыше — 3% от суммы превышения, но не менее 100 ₽. К переводам на физ. лиц также относится и снятие средств в банкомате.19 ₽

до 500 000 ₽, от 500 001 до 1 млн — 1 %

при переводах до 150.000 ₽, комиссия 11 ₽ при переводе на счета физ.лиц Сбербанка, 32 ₽ при переводе на счета в другие банки. До 150.000 ₽ — без комиссии;

до 300.000 ₽ -0,5% , свыше 300.000 ₽ до 1,5 млн -1,5%;

свыше 1,5 млн до 5 млн 2%;

свыше 5 млн — 4%

 50 ₽ за каждый платеж
Обналичиваниеот 1,25% до 11% в зависимости от суммы снятия400 000 ₽ на свои карты Тинькофф, из которой 150.000 ₽ на дебетовую и 250.000 ₽ на кредитную100 000 ₽ в месяц бесплатно, включая переводы физ. лицам. Ещё 100 000 ₽ — 0,5% от суммы, но не менее 150 ₽, свыше — 3% от суммы превышения, но не менее 100 ₽0%

до 50 000 ₽ в любом банкомате, 50 001—300 000 руб. – 1,5%, 300 001— 500 000 ₽ — 5%, от 500 001 ₽ — 20%

Через кассу – до 2 млн. в месяц включительно – 2% от суммы, min 200 ₽., Снять с бизнес-карты через банкомат – 2% от суммы, min 200 ₽до 600 000,00 ₽ (включительно) – 1% от суммы
Корпоративная картаВыпуск – бесплатно, ежемесячное обслуживание 299 – 399 ₽ в зависимости от типа картыВыпуск и обслуживание при открытии счета – бесплатноВыпуск и обслуживание при открытии счета – бесплатноПервый год обслуживания – бесплатно, второй и последующий – 300 ₽Первый год обслуживания – бесплатно, второй и последующий – 2500 ₽
Начисление % на остатокнет6% годовых

на минимальный остаток за месяц и Если в течение месяца проходят какие-либо операции по счету. Максимум — 3 000 ₽

нет3%нетнет
Карточка с образцами подписей590 ₽0 ₽не предусмотреноне предусмотрено500 ₽531 ₽
Онлайн-бухгалтерия0 ₽ для ИП

на УСН 6%

0 ₽ для ИП на УСН 6% и ЕНВД 3 500 ₽ в год для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы0 ₽ для ИП

на УСН 6% без сотрудников и кассы

нетнет
Тарифы Контур.Эльба 3.900 ₽/год. Тарифы Мое дело 9.996 ₽/год – –
Закрытие счета0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽500 ₽

Прежде чем перейдем к комментариям, давайте также познакомимся с тарифами таких крупных банков, как ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие и Райффайзен. Эти банки попали в анализ, так как входят в ТОП-10 банков РФ по активам.

Основные звенья РКО:

  • Пополнение счета наличными деньгами и снятие наличности: направлять деньги на счет можно в кассе банка или через банкоматы. Для снятия наличных необходимо заказать корпоративную карту или чековую книжку;
  • Безналичные расчеты: клиент направляет в банк платежное поручение, используя функционал интернет-банкинга. Банк выполняет перевод средств;
  • Эквайринг: помощь в организации приема платежей от покупателей банковскими картами. Клиенту в аренду предоставляют специальное оборудование (бесплатно или за определенную плату);
  • Операции с иностранной валютой: для компаний, работающих с иностранными партнерами. Банк открывает сразу три валютных счета – для приема средств, распоряжения деньгами и учета;
  • Интернет-банкинг: все, что раньше выполняли в кассе банка, переведено в онлайн пространство.

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

По отзывам индивидуальных предпринимателей наиболее удобно открыть счет в следующих банковских организациях:

  • Точка;
  • Тинькофф;
  • Модульбанк;
  • Сфера (БКС);
  • Эксперт Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Локо Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • УБРиР.

Прежде всего, это основано на следующих фактах:

  1. Оформить заявку в данных организациях можно очень быстро;
  2. У них наиболее приемлемые цены на РКО.
  3. Действует система начисления % на остаток (от 6%);
  4. Переводы денежных средств осуществляются мгновенно;
  5. Менеджер выезжает к вам, чтобы открыть РС.

Отметим, что это не полный перечень преимуществ, мы рассказали только об основных.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Выбор банка – дело важное. Здесь нужно учитывать множество факторов, начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью

Итак, какой банк выбрать? Выбор должен производиться по следующим критериям.

Надежность банка. Можно опираться на рейтинг Центробанка России или же на сторонние рейтинговые центры. Вот, к примеру, рейтинг надежности банков от Forbes.

Стоимость открытия расчетного счета

В основном, открытие счета банки осуществляют бесплатно, но бывают исключения, поэтому на это стоит обратить внимание, т.к. в таком случае и другие услуги (которые бесплатны в других банках) могут быть платными.

Стоимость обслуживания

Складывается из абонплаты и комиссий за операции. Это один из самых важных критериев. Здесь нужно внимательно проанализировать и спланировать свой будущий бизнес и от этих данных отталкиваться. Так же учитывайте стоимость внесения наличных, перевод физ. лицам, комиссия за выдачу наличных в банкомате. Если это все нужно, конечно.

Взаимодействие. Здесь нужно учитывать, на сколько удобны интернет-банк, мобильное приложение, горячая линия. В основном, эти услуги предоставляются бесплатно.

Приятные бонусы. Тоже немаловажный пункт, хотя и не основной. Часто банки предлагают кредитные линии, бизнес-карты, помощь в ведении бухгалтерии, процент на остаток по счету и т.д. Это можно считать, если не необходимостью, то приятным дополнением.

Наличие отделений. Если у банка два отделения на город, то это банально неудобно. Навещать банк все равно придется, не смотря на то, что основную деятельность можно вести онлайн. Хотя бы даже для открытия и закрытия счета.

Время операционного дня. Тут все просто: чем больше, тем лучше.

Система страхования вкладов. Желательно для ИП, которого в 2014 году приравняли к физическому лицу, чтобы банк входил в эту самую систему, потому как в случае отзыва лицензии, он может претендовать на компенсацию, но только до 1 400 000 рублей.

Когда бизнес наберет обороты, то важно обратить внимание на другие опции, например, предпринимателя заинтересует выгодное РКО для ИП

В каком банке открыть счет для ИП и для ООО — пять лучших предложений

Тренды в обслуживании бизнеса и предпринимательства задают менее десятка банков. А список самых выгодных тарифов можно сузить до пяти — их мы и рассмотрим детальнее на примере Точки, Тинькофф Банка, Альфа-Банка, Модульбанка и Сбербанка. Как нетрудно заметить, государственным учреждением здесь является лишь Сбербанк.

Банк Точка — это уникальный проект, созданный на базе ФК Открытие и Киви Банка. Свою аудиторию он привлек многочисленными преференциями, собранными в один тарифный план:

  • Р/с открывается полностью дистанционно и бесплатно;
  • Стоимость РКО — 0 рос. рублей;
  • Клиенты получают бесплатные корпоративные и зарплатные карты;
  • Начинающим предпринимателям оказывают поддержку: продвигают в Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget и соцсетях.

На схожих условиях предлагает РКО Тинькофф — банк, работающий с клиентами полностью дистанционно:

  • Открытие счета в режиме онлайн и бесплатное обслуживание;
  • Современные интернет-банк и мобильное приложение;
  • Начисление процента на остаток, а также кредиты и овердрафт;
  • Продвижение на рекламных платформах и в соцсетях (Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget, Youtube), бесплатная бухгалтерия.

Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк страны. Считается, что для ведения счета его выбирает каждый пятый предприниматель. Из особенностей РКО в нем стоит выделить:

Модульбанк стал первым онлайн-банком для ИП и единственным российским банком, который работает только с малым и средним бизнесом. Неудивительно, что его условия считаются одними из лучших на рынке:

  • Открытие и обслуживание счета бесплатно;
  • Аккаунт управляются полностью дистанционно;
  • Для бизнеса открывают кредитные линии и овердрафт;
  • К р/с подключается эквайринг (в т.ч. интернет-формат);
  • Бонусы и подарки от Яндекса, сервисов бухгалтерского учета и CRM-систем.

Наконец, достоин внимания юрлиц и предпринимателей Сбербанк — самая крупная и надежная финансовая структура. Какими условиями привлекают бизнес:

  • Бесплатное оформление и обслуживание счета;
  • Подключение эквайринга и онлайн-касс к р/с;
  • Продвижение в рекламных платформах и соцсетях (Яндекс.Директ, myTarget, Google AdWords и проч);
  • Выпуск корпоративных и зарплатных карт;
  • Уникальный сервис для проверки бизнес-партнеров.

Как выбрать кредитную организацию — существенные факторы

Помимо ценника на услуги и удобства в работе, у обслуживающего банка бывают неочевидные преимущества. Их тоже стоит учесть, выбирая кредитную организацию для РКО:

  • Репутация. Банк обязательно должен иметь лицензию, а также высокий рейтинг у самих предпринимателей, а также и у экспертных агентств (например, RAEX);
  • Надежность. Банк должен входить в систему страхования вкладов. Тогда любой ИП в случае банкротства или отзывы лицензии может рассчитывать на защиту государства;
  • Высокий стандарт обслуживания. Хороший тариф РКО будет включать поддержку консультанта в онлайн-чате или по электронной почте. Некоторые банки назначают персонального менеджера;
  • Приверженность технологиям. Без удобного приложения для мобильных платформ и современного онлайн-банка сегодня невозможно конкурировать на рынке;
  • Сотрудничество с различными сервисами. Жизнь бизнесмена здорово упрощается, когда онлайн-банк интегрирован с профессиональными программами по бухучету или CRM-системами;
  • Сеть устройств самообслуживания. Если р/с приходится часто обналичивать, АТМ обслуживающего банка должны находиться поблизости;
  • Режим работы. Чем длиннее платежный день в организации, тем быстрее будут совершаться сделки и платежи.

Похожие термины

  • Что такое расчетный счет в банке, для чего нужен, где открыть
  • Выписка банка по расчетному счету — образец, порядок получения
  • Заявление на открытие расчетного счета — образец заполнения
  • Как открыть расчетный счет для ООО и ИП
  • Договор на открытие и обслуживание расчетного счета — структура, права и обязанности
  • Внесение наличных на расчетный счет для ИП и ООО

09:18 12.04.2019

Кредитная картаСправкиРассрочкаВкладыКредитыРасчетный счетМикрозаймыБанкиПособияЗарплатыИпотека

Показать все

Наш рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП

Если составлять список банков, которые предлагают открыть расчетный счет для ИП, то он получится внушительных размеров

Если помните, выше мы упоминали о важности репутации банка. Будет очень неприятным сюрпризом, если у вашего банка отзовут лицензию

Мы составили топ банков для открытия расчетного счета, с которыми такая неприятность в обозримом будущем точно не произойдет.

Для начала, представим сравнительную таблицу по стоимости открытия, ежемесячного ведения счета и стоимости одного платежного поручения. Это основные затраты для начинающего бизнеса.

Открытие счета, руб. Ведение счета, руб./в мес. Стоимость платежного поручения, руб./шт. Срок открытия Бонусы при открытии счета
Тинькофф от 490 до 4990 от 0 до 49 один день на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.;
Точка от 0 до 2500 от 0 до 60 резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Альфа-Банк от 0 до 7900 от 0 до 50 1-2 дня после подачи документов 3 месяца бесплатного обслуживания;
скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.
Сбербанк от 0 до 12900 от 16 до 199 за одну встречу 2 месяца обслуживания по 1 р.
Открытие от 0 до 7990 от 0 до 100 до трех рабочих дней 2-4 месяца бесплатного обслуживания
ДелоБанк от 0 до 7590 от 0 до 87 за 1 встречу до 20% скидка на обслуживание счёта
Сфера от 0 до 4990 от 0 до 90 моментально первые 90 дней обслуживания бесплатно
ВТБ от 0 до 5950 от 0 до 100 2-3 дня 3 месяца обслуживания — 0 руб.
ПромСвязьБанк от 0 до 2100 от 25-100 1-2 дня (возможно срочное) до полугода бесплатного обслуживания
Эксперт-банк от 0 до 4790 от 0 до 85 От 1 рабочего 1 месяц бесплатного обслуживания для новых клиентов;
Акция «Приведи друга»
Скидки 10% при оплате за 12 месяцев.

Далее представляем сравнительную таблицу по комиссии за операции

Начисление % на остаток по счету % за внесение наличных % за снятие наличных Перевод на карту физ. лица, %
Тинькофф от 4 до 6% от 0,15 до 0,3% от 1 до 15% до 1 000 000 р.
Точка нет от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа от 0 до 6% до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Альфа-Банк до 3% от 0 до 1% от 0 до 11% до 6 млн рублей
Сбербанк плавающая ставка от 0 до 1% от 0 до 10% до 300 тыс. р.
Открытие нет от 0 до 1,3% от 0,99 до 4,99% от 150 000 до 500 000 р.
ДелоБанк до 5% от 0-0,3% 2-3% до 150 тыс. р.
Сфера нет 0 руб. от 0 до 5% 100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа
ВТБ нет от 0 до 0,5% от 0 до 11% до 150 тыс. р.
ПромСвязьБанк нет от 0 до 1% от 1,5 до 11% до 150 тыс. р.
Эксперт-банк по соглашению От 0,15 до 0,5, минимум 100 руб. от 2 до 10% до 100 тыс руб

А теперь сравним, какие опции предлагает тот или иной банк

Интернет-банкинг и мобильное приложение Корпоративные карты Зарплатный проект Валютный счет
Тинькофф есть выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб. бесплатные переводы бесплатно
Точка есть выпуск и обслуживание бесплатно комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон бесплатно
Альфа-Банк есть выпуск и обслуживание бесплатно бесплатные переводы бесплатно
Сбербанк Есть от 2 до 7 тыс. р./год переводы от 0 р. 3000 р. за открытие
Открытие Есть выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту есть, бесплатные переводы открытие — 800-2000 р.
ДелоБанк Есть бесплатные 0,2% за перевод бесплатно
Сфера есть 1 карта бесплатно 1% за перечисление зарплаты и пособий бесплатно
ВТБ Есть стоимость обслуживания — 0 р. 0-1% за перевод бесплатно
ПромСвязьБанк Есть выпуск бесплатно от 0,1% за перевод зарплаты бесплатно
Эксперт-банк есть 1 карта бесплатно за перевод на зарплату взимается 0,3% 1000 рублей за открытие

Исходя из запросов бизнеса и нужно выбирать тот или иной тариф. Допустим, нет целесообразности выбирать бесплатный тариф, если планируется много платежей, за каждый из которых, нужно будет заплатить до 100 руб. В таком случае есть смысл выбрать более дорогой тарифный план, но у которого платежи будут значительно дешевле. Нужно так же учитывать стоимость РКО для ИП, т.к. оно обязательно понадобится, когда бизнес наберет ход. В общем, дело за вами.

Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Мы рекомендуем открывать расчетный счет в проверенном банке, например, в этой кредитной организации.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально, возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО (расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц) и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

Что такое эквайринг и для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

  • Небольшие обороты;
  • 1-3 входящих платежа;
  • Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке;
  • УСН – 6%, без сотрудников.

В этом обзоре вы узнаете тарифы 10 банков, 7 из которых входят в ТОП-10 банков страны по активам. Еще три банка были включены в обзор, как наиболее продвинутые и технологичные. Одним из критериев технологичности стала интеграция банка с сервисом онлайн-бухгалтерии, с помощью которой можно сдавать налоговые декларации и осуществлять взаимодействие с налоговыми органами не выходя из дома.

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба. Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Контур.Эльба и другие сервисы, Мое дело, например, решают эту проблему. После подключения к ним я не посещал налоговую уже лет 5, если не больше. А для путешественников и для тех предпринимателей, кто постоянно перемещается с места на место, такие сервисы просто незаменимы.

У Эльбы есть интеграция с Альфа-Банком, Тинькофф, Точка и МодульБанком. Поэтому изначально я стал анализировать эти банки. Стоит отметить, что банк Ермак, в котором я обслуживался ранее, не имеет интеграции с Контуром и это никогда не было для меня проблемой. Просто нужно сделать чуть больше действий, а именно:

  1. Выгрузить все операции в формате 1С из банка;
  2. Сохранить выписку на компьютере;
  3. Загрузить выписку с компьютера в Контур.Эльба.

С банками, у которых есть интеграция с Эльбой, не нужно выполнять эти действия. Все операции сразу подгружаются из банка в Эльбу напрямую, минуя жесткий диск вашего компьютера. Вроде мелочь, и не сильно критичная, однако, я люблю современные технологии, которые упрощают нашу жизнь, делают ее легче, экономят время, поэтому сразу стал анализировать указанные выше банки.

В процессе анализа в этот список также попал и Сбербанк, который мне никогда особо не нравился своим отношением к клиенту, высокомерности сотрудников и большими очередями в отделениях. Тем не менее, у Сбера есть привлекательные тарифы. И этот факт заставил меня проанализировать предложения других крупнейших банков.

Полученную информацию я распределил по нескольким таблицам. В первой таблице идут те самые технологичные и современные банки (Альфа-банк, Тинькофф, Точка, Модульбанк) + туда попал и Сбербанк. Во вторую таблицу попали остальные банки, их я назвал аутсайдерами, потому что они проигрывают первой пятерке не только по технологичности, но и по тарифам. Также в первую таблицу я включил тарифы своего прежнего банка, чтобы лучше понимать выгоду, которую можно получить, переходя в новый банк.

Обязательно ли открывать РС

Сначала рассмотрим, обязан ли ИП открывать счет.

Индивидуальный предприниматель в 2018 году может заключить с банком договор об открытии и обслуживании РС, если:

  • это его желание;
  • возникла резкая необходимость.

Поэтому перед тем, как выбрать банк для открытия, определитесь:

  • будете ли вы заключать договоры на сумму, которая превышает 100 000 руб.;
  • с причинами, по которым вас и контрагентов не устраивает наличный расчет.

Оформление банковской услуги не обязательно для ООО, но вы в итоге будете вынуждены его открыть, так как:

действует лимит на расчеты наличными — не более 100 000 по одному договору;
чтобы хранить наличные, вам придется обустроить кассу, либо приобрести сейф, кроме того, — возложить на кого-то обязанности кассира;
нужно будет постоянно отслеживать установленный лимит по кассе;
и самое важное — вносить платежи по налогам ООО можно только в безналичном порядке. Это требование НК РФ.. Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать

Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать.

Дополнительные услуги для бизнеса в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает ряд дополнительных услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Торговый эквайринг

Стоимость услуг по торговому эквайрингу зависит от тарифа на расчетно-кассовое обслуживание:

Тарифный планПодключение и установка терминалаКомиссия
Старт2 990 рублей2,6% (минимум 1 490 рублей в месяц)
Мастер990 рублей2,3% (минимум 990 рублей в месяц)
УспехБесплатно1,9% (минимум 990 рублей в месяц)

Зарплатный проект

Тарифы на зарплатные проекты в Совкомбанке:

  • «Лайт». Предусмотрен выпуск четырех карт MasterCard Unembossed и одной карты Master Card Gold. Комиссия за выпуск — 250 рублей. Комиссия за перевод составляет 1%, если сумма менее 1 800 000 рублей за календарный месяц.
  • «Базовый». Восемь пластиковых карт MasterCard Unembossed и две карты Master Card Gold. Выпуск — 500 рублей. Комиссия за перевод — 1%, если сумма менее 1 800 000 рублей за календарный месяц.
  • «Стандартный». Для компаний со штатом от 20 до 50 сотрудников. Банк выпускает карты бесплатно. Комиссия за перевод — 1%.
  • «Оптимальный». Для организаций со штатом от 51 до 150 сотрудников. Предусмотрен бесплатный выпуск карт, комиссия за перевод — 0,6%.
  • «Люкс». Для компаний, имеющих в штате от 151 сотрудников. Выпуск карт — без дополнительной платы. Комиссия за перевод — 0,3%.
  • «Зарплатная Халва». Подключение к проекту и выпуск от одной до пяти карт «Халва» — 500 рублей. Для юридических лиц переводы до 50 000 рублей за календарный месяц — без комиссий, от 50 000 до 100 000 рублей — 1%, от 100 000 до 300 000 рублей — 1,5%, от 300 000 до 1 000 000 рублей — 5%, от 1 000 000 рублей — 15%. Для индивидуальных предпринимателей переводы до 100 000 рублей — бесплатно, от 100 000 до 300 000 рублей — 2%, от 300 000 до 600 000 рублей — 2,5%, от 600 000 рублей — 15%.

Валютный контроль

Тарифы Совкомбанка за услуги по валютному контролю:

  • при переводе или зачислении — 0,14 %, минимум 150 рублей;
  • постановка на учет контракта и внесение изменений — 200 рублей;
  • перевод контракта на обслуживание в другой банк — 3 000 рублей;
  • выдача ведомости банковского контроля — 700 рублей;
  • выдача копий документов валютного контроля — 200 рублей;
  • заполнение форм учета по валютному контролю — 200 рублей;
  • контроль за соблюдением валютного законодательства по внешнеэкономическим контрактам — 2 500 рублей.

Онлайн-касса

Цена онлайн-кассы в Совкомбанке составляет от 5 500 до 11 700 рублей. Стоимость фискального накопителя — 6 150 рублей на 15 месяцев, 9 200 рублей на 36 месяцев. В услугу «Касса под ключ» за 3 500 рублей включены:

  • выпуск электронно-цифровой подписи;
  • договор с оператором фискальных данных;
  • регистрация онлайн-кассы в налоговой службе;
  • доставка на индивидуальных условиях;
  • техническая поддержка;
  • консультация по получению налогового вычета.

Кредит и овердрафт

В Совкомбанке предусмотрена линейка кредитных продуктов для собственников бизнеса:

НазваниеСуммаСрокГодовая ставка
Кредит наличными «Супер плюс»до 1 000 000 рублейот 1 до 5 летот 17,4%
Кредит наличными под залог автотранспортадо 1 000 000 рублейот 3 до 5 лет16,9%
Кредит наличными под залог недвижимостидо 30 000 000 рублейот 5 до 10 летиндивидуально

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Совкомбанк разработал два вида овердрафта:

  • «Старт». Можно подключить со дня открытия счета. Сумма — 10 000 рублей на срок до 1 года. Рассмотрение заявки занимает 1 день.
  • «Бизнес». Сумма — до 3 000 000 рублей, но не более 50% от оборотов по счету. Срок — до 1 года. Рассмотрение заявки — от 1 дня.

Банковские гарантии

В Совкомбанке можно получить следующие виды банковских гарантий:

  • на участие в закупках;
  • на возврат аванса;
  • на исполнение контракта;
  • коммерческая банковская гарантия;
  • тендерное кредитование.

Сумма гарантий — до 200 000 000 рублей на срок до 1500 дней. Комиссия за выдачу гарантии устанавливается в индивидуальном порядке.

Депозиты

Депозит в Совкомбанке юридические лица и индивидуальные предприниматели могут открыть на срок от 30 до 365 дней. Сумма — от 100 000 рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока. Пополнение, снятие и досрочное закрытие не предусмотрены.

ФЗ-115

При анализе отзывов от индивидуальных предпринимателей, пользовавшихся услугами банка по расчётно-кассовой деятельности было замечено, что часто возникают проблемы с блокировкой счёта и последующим запросом документов. И если ИП не может в срок (обычно это несколько дней) предоставить полный пакет запрошенных документов, банк предлагает расторгнуть договор о сотрудничестве и закрыть расчётный счёт. Причина же часто вообще не объясняется. А сотрудники банка ссылаются на некий федеральный закон 115.
Проблемы именно этого характера встречается сейчас практически в каждом банке. Массовость дела дошла до того, что клиенты со стоическим спокойствием воспринимают очередную блокировку с запросом документов, несмотря на то, что теряют из-за этого и прибыль, и нервы. Причём в большинстве случаев, банк действительно лишь выполняет требования государственного закона. В большинстве – потому что, увы, случается, что банковская организация использует ФЗ-115 для своих целей.

Так что же это такое? Что за ФЗ-115, из-за которого в последнее время стало не продохнуть честным предпринимателям?
Это федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….».

Рассказывать подробно о нём сейчас мы не будем, потому что это материал для другой немаленькой статьи. Просто хотим напомнить, что в настоящие дни блокировка счетов – к сожалению очень частое явление. И к этому нужно быть готовым, даже если вы планируете быть полностью открытым и законопослушным предпринимателем.

Вывод

Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:

  • Модульбанк (бесплатный тариф).
  • Точка (крутое обслуживание).
  • Тинькофф Банк (бесплатные 2 месяца и дешевый тариф 490 р.).
  • ДелоБанк (есть бесплатный тариф).

Если уж очень любите выбирать, то можете открыть счета в обоих и сравнить для себя, что лучше. Все равно это бесплатно;)

Если у вас обороты поболее (от 1 млн р. в месяц), то можете использовать 4 первых (Тинькофф, Модульбанк, Эксперт Банк и Точка), а также можете рассматривать:

  • Промсвязьбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Сбербанк.
  • Локо Банк.
  • Восточный.

Добавить комментарий