Валютные вклады – условия, процентные ставки

Преимущества валютных вкладов.

  • Валютные вклады не подвержены инфляции. В западных странах и в США инфляция составляет 0,5-1% в год, и цены растут не так, как в России. Рубль обесценивается все больше и больше.
  • Можно за короткий период заработать гораздо больше, чем по рублевым вкладам. Это при условии, что курс будет расти или хотя бы меняться. Как был указан пример выше, курс в 2014-15 гг. взлетел почти в три раза, что позволило некоторым вкладчикам заработать 100-150% годовых.
  • Мультивалютные вклады позволяют в моменте играть на курсовых разницах, покупать и продавать валюту. Делать этого можно в течение периода действия вклада без лимита по количеству операций.

Пошаговая инструкция, как открыть валютный вклад

Алгоритм открытия валютного вклада практически такой же, как в случае с рублевым депозитом.

Шаг 1. Выбираем банк.

Для быстрого и результативного поиска подходящего кредитно-финансового учреждения, в котором будет размещен валютный вклад, можно использовать специальные интернет-сервисы. Такие, как banki.ru (в базе – более 2400 позиций) и sravni.ru (выдает около 400 финансовых структур).

Для автоматического поиска варианта требуется заполнение стандартных форм (сроки депозита, сумма, дополнительные условия и т. д.), после отправки которых вы получаете перечень предложений разных банков. Облегчить выбор поможет функция «сравнение»: благодаря ей вы можете детально изучить информацию о наиболее подходящих вам банковских продуктах и организациях.

Каждую из них желательно оценить по следующим параметрам:

  • Стабильность и надежность.
  • Участие в программе страховых гарантий вкладов.
  • Объем заключенных (открытых) депозитных договоров.
  • Ассортимент продуктов с привлечением иностранной валюты.

Зайдите на веб-сайты банков, которые вам понравились. Изучите представленные там официальные данные и линейку продуктов. Поинтересуйтесь рейтингами и отзывами. Все это будет способствовать принятию окончательного решения.

Шаг 2. Консультируемся с представителем банка и заключаем соглашение.

После того, как вы определились с кредитно-финансовым учреждением, нужно:

  • прийти в офис выбранного банка;
  • проконсультироваться с уполномоченным сотрудником;
  • выбрать депозит, ориентируясь на свои предпочтения;
  • изучить договор.

Следует внимательно читать все документы, сразу проясняя вопросы, которые вызывают сомнение или трактуются неоднозначно, чтобы впоследствии не пришлось решать спорные ситуации в судебном порядке. Убедившись, что все прозрачно и понятно, можно ставить подпись на договоре и открывать депозитный счет.

Шаг 3. Вносим средства на валютный счет.

Несмотря на кажущуюся простоту, пополнение валютного вклада имеет одну важную особенность. Средства на депозит можно вносить как иностранными деньгами (в соответствии с выбранной валютой), так и российскими рублями.

Если вы кладете отечественные деньги, помните: банк произведет их конвертацию по своему обменному курсу на момент сделки – обычно он не самый выгодный для клиента.

Предыдущая запись АО КБ «Иваново»
Следующая запись Рейтинг банков по процентным ставкам: от вкладов до ипотеки

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

  • Полезные статьи
  • Ответы экспертов на вопросы
  • Сводка новостей по вкладам
  • Злободневное

    Ежедневно россияне вводят миллионы поисковых запросов. В статье собраны самые популярные запросы на тему денег и вредные советы из сети.

  • Злободневное

    В статье расскажем о 10 способах избавиться от монет. Один из них помогает не просто облегчить карман, но и заработать.

  • Дельные советы

    Инвестиции в драгоценные металлы:
    фондовые инструменты

    Вложения в драгоценные металлы являются одним из старейших способов сохранить и приумножить капитал. Однако, в последнее время намечается постепенный переход от вещественного золота к нематериальным активам. Подробности читайте в статье.

  • Для юридических лиц

    Модульбанк утверждает, что он единственный в России фининститут, работающий исключительно с субъектами малого бизнеса, и является одним из лидеров по запуску новых продуктов. В этой статье расскажем о возможностях онлайн-касс Модульбанка, стоимости обслуживания и порядке их приобретения и запуска в работу.

  • Для юридических лиц

    Веста Банк – специализированный банк для малого предпринимательства. Он работает на рынке 25 лет и имеет высокий рейтинг надёжности. В статье расскажем, как открыть расчётный счёт в Весте.

  • Для юридических лиц

    Сбербанк непрерывно продолжает увеличивать количество сервисов, предлагаемых малому бизнесу. Пример – каталог франшиз. Давайте разберёмся, что такое франшиза и зачем Сбербанку подобный список.

  • Читатьвсе статьи

  • Выбор вкладаОбслуживание

  • Выбор вклада

  • Обслуживание

  • Обслуживание

  • Выбор вкладаОбслуживание

  • Обслуживание

  • Читать все вопросыи ответы

  • Изменение ставок

    Банк «Объединённый капитал» пересмотрел ставки по депозитам физлиц.Максимальная доходность вклада «Классика» в настоящий момент составляет 5,8% годовых в рублях. Ставка предоставляется при размещении свободных средств на срок от 549 до 735 дней. Сумма к размещению – от 30 тысяч рублей.Предельная ставка по вкладу «Премия» – 6,5% годовых,по

    03 апр 2020

  • Актуально

    Банк ТКБ сообщает, что депозитный продукт «ТКБ. Максимальный» теперь можно оформить на полгода (181 день). Вклад появился в линейке финансовых сервисов банка в прошлом месяце. Первоначально средства в рамках депозитной программы можно было размещать на 450 дней.Ставка по депозиту не изменилась и составляет 6,5% годовых.Минимальная

    02 апр 2020

  • Новый продукт

    Газпромбанк запустил новый депозитный сервис. Доходность вклада «Успех» составляет 6,3% годовых, срок размещения средств – 181 день, сумма размещения – от 2 до 15 млн рублей.Вклад непополняемый.Частичная выдача средств со счёта не осуществляется.Возможность пролонгации договора не предусмотрена.Вклад можно оформить в отделениях

    10 фев 2020

  • Новый продукт

    Линейка депозитных сервисов Экспобанка пополнилась сезонным продуктом «Яркая Зима». Вклад разделён на 3 периода, по каждому из которых установлена индивидуальная ставка доходности размещённых средств:5,75% годовых – с 1 по 181 день,6,75 процентного пункта – со 182 по 271 день,7,25% – с 272 по 366 день.Минимальная сумма к размещению в рамках

    10 дек 2019

  • Изменение ставок

    1 ноября Тинькофф Банк снизил ставки по «СмартВкладу».При сроке размещения средств в 3-5 месяцев ставка по депозитам повышенной доходности составляет теперь 5% годовых,при сроке в 6-24 месяца – 6 процентных пунктов.При сроке размещения средств в 3-5 месяцев ставка по вкладам стандартной доходности определена в настоящее время в 4,5%,при

    07 нояб 2019

  • Ангебот

    Жители Нижнего Новгорода и Симферополя могут оформить в банке «Россия» депозит «Добро пожаловать». Вклад разработан в честь открытия новых представительств банка в столице Республики Крым и крупнейшем городе Приволжского федерального округа.Вклад «Добро пожаловать» можно открыть на срок в 1 или 3 месяца (31 или 91 день).Доходность

    23 окт 2019

  • Аналитика

    В августе впервые с начала года вклады в инвалюте в долларовом эквиваленте впервые снизились, в то время как рублёвые депозиты выросли. О динамике развития банковского сектора сообщает пресс-служба регулятораКак следует из свежей аналитики, вклады в иностранной валюте сократились на 1,2%, в рублях – 0,8%. При этом прирост вкладов

    19 сент 2019

  • Новый продукт

    «Объединённый капитал» представил новые вклады для физлиц

    Банк «Объединённый капитал» разработал для розничных клиентов новые депозитные продукты, которые можно оформить в системе дистанционного банковского обслуживания.Вклад «Срочный онлайн» оформляется на срок от 3 месяцев до 2 лет. Максимальная доходность депозитного сервиса составляет 7,3% годовых. Ставка предоставляется при размещении

    04 апр 2019

  • Читатьвсе новости

В какой валюте открывать вклад

Самые популярные депозиты в долларах и евро, это наиболее ходовая валюта. Есть вкладчики, проявляющие интерес и к другим иностранным деньгам (йенам, фунтам, франкам), которые неплохо котируются на финансовом рынке, отличаются привлекательным курсом и даже демонстрируют рост на валютной бирже.

Не каждый банк предлагает депозиты в редких для российского потребителя валютах, как правило, данные продукты рассчитаны на вкладчиков с высоким уровнем доходов, которые делают акцент на диверсификации портфеля. Обладая корзинами из разных валют, вкладчик имеет возможность компенсировать плохие котировки одной валюты за счет повышения спроса на другую. Корзины с таким содержимым заводят, чтобы сохранить капитал.

Фунты и франки интересуют вкладчиков, у которых есть недвижимость в европейских странах (они зарабатывают на ней, сдавая в аренду), а также тех, кто часто ездит в Европу.

Йены и юани пользуются спросом у населения Дальнего Востока, так как жители этого региона сотрудничают с соседними странами – Японией и Китаем. Взаимные расчеты часто происходят в этих валютах, поэтому они привлекательны и для накопления.

Рядовым вкладчикам депозиты в экзотической валюте неинтересны, ведь далеко не все банки работают с ней. Миксы, включающие йены, фунты и франки, стоят больше, чем те, в которых доллары и евро. Обналичить редкую валюту в банкоматах не удастся – техника не настроена на операции с ней.

В предшествующий год у вкладчиков не получилось разбогатеть на нестандартных для нашей банковской системы валютах. К примеру, если в 2017 году один доллар стоил 114 йен, то в 2019-м – только 112. Япония не нацелена на укрепление своей национальной валюты, в этом нет выгоды для страны, более того – местная экономика от такого фактора только пострадает.

Аналогичная ситуация с курсом франка: за год он снизился с 1,02 франка за доллар до 0,99, не принеся никакого дохода вкладчикам.

Слегка заработать смогли только владельцы депозитов в юанях. Китайская валюта за год подросла до 6,89 юаня за доллар (против прежних 6,61). Впрочем, Китай тоже не заинтересован в сильной национальной валюте, так как это может плохо отразиться на экспорте. Прогнозировать ситуацию с юанями специалисты не берутся, тем более в условиях санкций.

Плюсы валютных вкладов

Вклады в иностранной валюте относятся к числу востребованных на отечественном финансовом рынке вариантом сохранения и приумножения денежных средств. Причины их популярности достаточно очевидны:

  • Уверенность населения в зарубежных валютах, прежде всего, долларе и евро. Неоднократные обвалы курса рубля, происходившие в течение последних лет, убедили вкладчиков в том, что намного более надежными являются сбережения в валюте;
  • Дополнительный заработок, связанный с ростом курса иностранной валюты по отношению к рублю;
  • Наличие разнообразных видов валютных вкладов. Их количество, конечно же, уступает открываемым в рублях, тем не менее, достаточно велико;
  • Участия в системе страхования. Валютные сбережения физических лиц также застрахованы, как и рублевые;
  • Возможность открытия мультивалютных вкладов. Подобный способ вложения увеличивает надежность, так как меньше зависит от колебаний курса конкретной денежной единицы.

В последние годы широкое распространение получили валютные вклады, привязанные к банковским картам. Это позволяет использовать их во время поездок за границу, что очень удобно и выгодно, учитывая небольшой, но стабильно начисляемый процент.

Долларовые вклады

Вклады, которые предлагают оформить населению банковские учреждения, представляют собой гарантированный способ получения дополнительного дохода без всяких затрат и рисков. Выбор предложений в настоящее время очень широкий. Если вы по тем или иным причинам предпочитаете вклады в долларах, тогда следует быть готовым к более низким ставкам по сравнению с рублевыми вкладами. Однако это редко останавливает тех, кто предпочитает хранить сбережения в иностранной валюте, опасаясь резкого изменения курсов.

На каких условиях можно оформить вклады в долларах?

Первое, на что обращает клиент при выборе вклада, является такой параметр как процентная ставка. Максимальный размер в настоящее время редко превышает два процента. Однако даже при таких условиях можно получить определенный пассивный доход. его размер рассчитывается исходя из таких факторов как:

  • сумма вклада;
  • срок размещения;
  • наличие функции капитализации.

Также если мы говорим о том, чтобы открыть долларовые вклады, следует принимать во внимание тот факт, что основная прибыль в данном случае подразумевается не от начисленных процентов, а от изменения котировок валюты. В настоящее время в среднесрочной перспективе на отечественном финансовом рынки курсы иностранных валют постоянно растут, поэтому банки не дают большим процентов по таким вкладам.

В каком банке открыть депозит в долларах?

Оформить вклады в банках в долларах не составит никаких трудностей, процедура проводится в сжатые сроки и требует минимального пакета документов. Как правило, достаточно предоставить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Однако специалисты не рекомендуют спешить и относить свои сбережения в первое попавшееся банковское учреждение. Ведь выгодные вклады в долларах предлагаются далеко не везде, различия в условиях предоставления услуги могут кардинально различаться в зависимости от банка. С учетом того, что даже небольшая разница в процентной ставке при хранении на счете крупной суммы выливается в существенные потери, стоит посвятить время на анализ предложений, которые действуют на рынке.

К счастью, в современных условиях это не займет много времени. Наш портал, который собрал в себе всю актуальную информацию по интересующему вопросу, позволит быстро найти подходящий депозит в долларах. Достаточно задать принципиальные условия сотрудничества с банком, в числе которых наличие таких функций как:

  • пополнение вклада;
  • капитализация процентов;
  • возможность частичного снятия;
  • автоматическое продление сроков вклада.

Возможность задать срок и сумму планируемого вклада позволяет мгновенно получить расчет предполагаемого дохода по каждому из предложений. Все варианты от банков города собраны в одной таблице, данные которой могут быть отсортированы по тому или иному критерию.

Дополнительная информация по долларовым вкладам

  • Валютные вклады
  • Рейтинг банков по вкладам в 2020 году
  • Налог на вклады физических лиц в 2020 году
  • Страхование вкладов
  • Как пополнить вклад?
  • Как рассчитать проценты по вкладу?

Вклады Связь-Банка для VIP-клиентов на специальных условиях в 2020 году

Коллекция «Классик»Коллекция «Элит»Коллекция «Люкс»
6,65%6,15%5,59%

Вклад Связь-Банка «Коллекция Классик»

  • Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро
  • Срок: 91 день, 181 день, 367 дней, 730 дней
  • Минимальная сумма: 3 000 000 рублей РФ, 50 000 долларов США, 50 000 евро
  • Максимальная сумма вклада: 500 000 000 рублей РФ, 7 500 000 долларов США, 7 500 000 евро
  • Пополнение: нет
  • Снятие средств со счета: нет
  • Пролонгация вклада: предусмотрена
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Капитализация: да

Валюта вклада

Сумма вклада*

Ставки по вкладу «КОЛЛЕКЦИЯ “КЛАССИК”», % годовых*

91 день

181 день

367 дней

730 дней

Российские рублиот 3 000 000
до 10 000 000

5,30

5,90

6,45

6,65

от 10 000 000

5,35

5,95

6,50

6,70

Доллары СШАот 50 000
до 200 000

0,75

1,30

1,45

0,10

от 200 000

0,80

1,35

1,50

0,10

Евроот 50 000
до 200 000

0,01

0,01

0,01

от 200 000

 0,01

 0,01

 0,01

Вклад Связь-Банка «Коллекция Элит»

  • Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро
  • Срок: 181 день, 367 дней, 730 дней
  • Минимальная сумма: 3 000 000 рублей РФ, 50 000 долларов США, 50 000 евро
  • Максимальная сумма вклада: 500 000 000 рублей РФ, 7 500 000 долларов США, 7 500 000 евро
  • Пополнение: нет
  • Снятие средств со счета: нет
  • Пролонгация вклада: предусмотрена
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Капитализация: нет

Валюта вклада

Сумма вклада*

Ставки по вкладу КОЛЛЕКЦИЯ  «ЭЛИТ», % годовых

181 день

367 дней

730 дней

Российские рублиот 3 000 000
до 10 000 000

5,80

6,10

6,15

от 10 000 000

5,85

6,15

6,20

Доллары СШАот 50 000
до 200 000

1,25

1,40

0,10

от 200 000

1,30

1,45

0,10

Евроот 50 000
до 200 000

0,01

0,01

0,01

от 200 000

0,01

0,01

0,01

Личные средства – с выгодой! Вклад с выплатой процентов ежемесячно – отличная возможность получать дополнительный доход

Вклад Связь-Банка «Коллекция Люкс»

  • Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро
  • Срок: 181 день, 367 дней, 730 дней
  • Минимальная сумма: 3 000 000 рублей РФ, 50 000 долларов США, 50 000 евро
  • Максимальная сумма вклада: 500 000 000 рублей РФ, 7 500 000 долларов США, 7 500 000 евро
  • Пополнение: да
  • Снятие средств со счета: да
  • Пролонгация вклада: предусмотрена
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Капитализация: нет

Валюта вклада

Неснижаемый остаток

Ставки по вкладу «КОЛЛЕКЦИЯ “ЛЮКС”»,  % годовых, номинальная (без капитализации %) / ставка с капитализацией %*

181 день

367 дней

730 дней

Российские рубли3 000 000

5,15 / 5,21

5,35 / 5,48

5,40 / 5,69

10 000 000

5,20 / 5,26

5,40 / 5,54

5,45 / 5,74

Доллары США50 000

1,10 / 1,10

1,25 / 1,26

0,10 / 0,10

200 000

1,20 / 1,20

1,30 / 1,31

0,10 / 0,10

Евро50 000

0,01 / 0,01

0,01 / 0,01

200 000

0,01 / 0,01

0,01 / 0,01

«Коллекция «Люкс» – это Ваша финансовая гибкость и свобода: можно в любой момент пополнять вклад без ограничений по сумме дополнительного взноса или частично снимать деньги со счета без потери процентов при сохранении неснижаемого остатка.

Все вклады застрахованы

Порядок, размер и условия страхования установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.

Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:

  • тем, кто получает заработную плату в валюте (им удобнее открывать именно вклады в валюте);
  • тем, кто за счет вклада хочет накопить на какую-то значимую покупку, например жилье или автомобиль (они будут застрахованы от обесценивания денег и инфляции);
  • тем, кто хочет положить на депозит серьезную сумму и хочет максимально снизить свои риски от потери ее реальной стоимости на рынке.

Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:

  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлинги;
  • мультивалютный вклад.

В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.

К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:

  • в абсолютном большинстве случаев курс валют растет относительно курса рубля, и вкладчик в итоге получает максимальный доход (особенно с учетом конвертируемости валюты в рубли);
  • клиент по такому депозиту может быть уверен в том, что в конце срока вклада на сумму вклада он купит, как минимум столько же товаров, как и до начала срока депозита, а то и намного больше (снижается риск инфляции);
  • такие вклады особо выгодны тем, кто совершает покупки (или планирует их совершить на доход от вклада) именно в иностранной валюте, без конверсии в российские рубли;
  • минимальная сумма вклада начинается обычно от 50 евро/долларов, т.е. такие вклады доступны широкому кругу населения;
  • на такие вклады распространяются все опции рублевых вкладов (пополнение, капитализация, частичное снятие и т.п.);
  • программы государственного страхования вкладов распространяются и на депозиты в валюте (размером не более 700 000 руб.).

Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:

  • процентные ставки по валютным вкладам всегда ниже, чем по вкладам в рублях (в среднем на 40%);
  • если курс валюты все-таки не вырастет, то из-за процентной ставки клиент получит доход ниже, чем получил бы по рублевому вкладу.

В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.

Добавить комментарий