Накопительные вклады – условия, процентные ставки

Условия накопительных счетов в Москве

Если у вас есть сумма денег, которую вы пока ни на что не планируете тратить, то обязательно рассмотрите варианты ее приумножения, а не просто спрячьте под подушку. Так, банки предлагают разные депозитные программы: от вариантов с жесткими условиями и большой ставкой до программ с полной финансовой свободой, но с небольшим доходом. Чем-то средним, и благодаря этому популярным, является открытие накопительного вклада в Москве. Это отличный способ получить хороший доход, и при этом сохранить возможность распоряжаться деньгами с депозита в Москве в любое время и без штрафных санкций.

Проценты по накопительным вкладам в банках Москвы

Программа любого депозита предполагает, что вы отдаете банку определенную сумму свои денег на какой-то срок и под определенный процент

Следовательно, при выборе своей программы вы, как и большинство из нас, в первую очередь обращаете внимание на ставки по накопительным депозитам. Даже при беглом анализе всех доступных вкладов вы увидите, что самые большие проценты банк готов платить по срочным вкладам, для которых характерны некоторые ограничения финансовой свободы клиента:

  • нельзя закрыть свой вклад и снять все деньги по первому вашему требованию, иначе процентная ставка будет снижена до минимальной;
  • нельзя снять даже часть средств: это тоже может привести к штрафным санкциям;
  • в некоторых программах существуют ограничения на пополнение депозита.

Таким образом, открывая срочный вклад, вы получите самые большие проценты только при соблюдении жестких условий. А вклад до востребования, в котором таких условий нет, вам не принесет желаемого уровня дохода.

В такой ситуации накопительный депозит в Москве является чем-то средним между срочным вкладом и вкладом до востребования в Москве, и помогает решить все сопутствующие проблемы:

  • проценты по накопительным вкладам в Москве выше вкладов до востребования, и только слегка ниже, чем по срочным вкладам;
  • разрешено закрытие вклада в любое время, частичное снятие, пополнение.

Именно за такие лояльные и прибыльные условия все большее количество клиентов отдает предпочтение именно данному типу вкладов, и выбирают высокие проценты по накопительным вкладам без ограничения своей финансовой свободы.

Где лучше открыть накопительный счет в Москве?

В 2020 году на рынке существует очень много самых разнообразных депозитных программ: вклад накопительный ВТБ, другие программы ВТБ, Сбербанка и т.п.

Казалось бы, что в такой ситуации решить, где открывать вклад, достаточно легко. Но на самом деле к выбору, где лучше открыть накопительный счет, надо подходить очень тщательно, потому что:

  • условия по вкладам различаются очень сильно: при неверном выборе сумма недополученного дохода может быть очень существенной;
  • государство при закрытии банка вернет максимум 1 400 000 руб., поэтому при больших суммах лучше выбирать крупные и известные банки.

Следовательно, чтобы открыть накопительный счет в Москве, вам надо найти и изучить большое количество информации. Сделать это максимально быстро и комфортно вам поможет специальный калькулятор вкладов в Москве на этой странице:

  1. Введите ваши пожелания по условиям депозита.
  2. Нажмите на кнопку поиска.
  3. Получите полный список актуальных и подходящих вариантов с полной информацией по каждому.

После этого вы сможете сделать взвешенный и обоснованный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку.

Дополнительная информация по накопительным вкладам в Москве

  • Накопительные вклады
  • Сберегательные вклады
  • Выплата процентов по вкладу
  • Рейтинг банков по вкладам в 2020 году
  • Страхование вкладов
  • Досрочное снятие вклада

По каким вкладам на сегодня предлагают самые высокие процентные ставки?

Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся составить рейтинг банков по вкладам, ориентируясь прежде всего на процентную ставку — ключевой фактор в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

В российских банках линейка депозитных продуктов представлена разнообразными программами, количество и наполнение которых меняется в зависимости от спроса у населения. Так, чтобы активность постоянных вкладчиков возрастала, а за банковскими услугами обращалось все больше новых клиентов, финучреждения регулярно проводят акции. Благодаря им население получает возможность открыть вклады на более выгодных условиях, чем обычно. Так, на протяжении лет самыми ожидаемыми являются акции к новому году.

Определяя для себя топ вкладов, имеет смысл обратить внимание на учреждения, которые учитывают социальное положение и статус клиентов. Нередко оформить депозит можно, только имея на руках крупную сумму в несколько сотен тысяч рублей — мало кто из, например, пожилых людей способен похвастаться таким объемом накоплений

Решение предлагает Сбербанк с программой «Пенсионный плюс» — его оформят даже тому лицу, на счету которого находится один рубль.

Однако лучшие ставки по вкладам необязательно искать лишь в линейке сезонных или специальных депозитов. Часто стандартные программы сочетают в себе как высокий процент, так и гибкость в управлении вкладом: опцию капитализации, возможность частичного пополнения и снятия средств, автопролонгацию и другие.

Надежные банки по вкладам для физических лиц

В таблице ниже представлен топ вкладов под максимальный процент от крупных финансовых учреждений страны. Ориентируясь на ключевые факторы — валюту вклада, значение процентной ставки и минимальный размер вложения — вы легко сможете определить свой топ депозитов.

Все предложения и условия по вкладам актуальны на 2020 год:

Высокие ставки по вкладам в надежным банках
БанкВкладСтавкаСрок размещенияМинимальная сумма, рублей
4,5%30 – 1 0961000
6%30 – 901
8,1%181 – 36750000
7,1%395 – 73050000
6%31 – 3651

Опираясь на рейтинг банков по вкладам 2020, помните: депозиты с высоким процентом — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например, РА «Эксперт». Приведем еще несколько важных факторов, на которые следует ориентироваться при выборе финучреждения и депозитной программы в нем

Итак, обратите внимание:

  • сколько представительств имеет банковское учреждение;
  • какое количество банкоматов выбранного банка установлено в населенном пункте и в целом по стране;
  • какой размер личных активов у банка;
  • каков спектр дополнительных банковских услуг, предложенных частным лица;
  • участвует ли финучреждение в государственной программе страхования вкладов;
  • какие позиции занимает банк на финансовом рынке России и т.д.

Подытожим сказанное. Выбирая финучреждение для сотрудничества, ориентируйтесь не только на самый большой процент по вкладам; не менее важна надежность и репутация банка, удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Помните, самые высокие вклады в рублях не предоставляются «просто так»: скорее всего, банк в течение срока договора использует ваши деньги на сомнительных условиях, не гнушаясь прибегать к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, соотносите размер процентов, сохранность вложений и комфорт в обслуживании, и тогда ваши средства будут выгодно размещены.

Рейтинг банков России на сегодняшний день | Курсы валют | Все банки

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Помощник

Как не только сохранить сбережения, но и заработать на них? Самый простой ответ – открыть счет в банке. На сегодняшний день одни из самых популярных программ российских банков – это вклады с капитализацией процентов и пополнением. Именно они позволяют максимально заработать на отложенных средствах.

Вклады с высокими процентами довольно редко встречаются на финансовом рынке, но пополняемые депозиты с капитализацией могут легко их заменить. Этот процесс подразумевает, что ставка, начисляемая на депозит в конце каждого периода, прибавляется к этой сумме. И в следующий раз доход будет выше.

Еще большую доходность принесет вклад с пополнением. Вы можете пополнять его, например, откладывая на поездку за границу или крупную покупку. Такой счет станет своеобразной копилкой, которая не только сохранит ваши деньги, но и выплатит вам проценты.

Наиболее доходным будет счет, который вы можете не только пополнять, но и капитализировать начисленный доход. Ежемесячно сумма будет увеличиваться не только на то, что вы положили на свой счет, но и на начисленную на счет прибыль. В следующем месяце начисления будут еще выше.

Выберу.ру предлагает вам найти лучшие вклады с капитализацией и пополнением в Москве. На одной странице собраны предложения от множества организаций. В карточке каждого продукта вы увидите:

  • Размер процентной ставки,
  • Эффективность ставки,
  • Доход,
  • Дополнительные опции,
  • Преимущества.

Для каждого продукта проведен примерный расчет доходности. Вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.Ру для того, чтобы узнать, насколько выгодным будет депозит именно для вас. Для этого кликните на ссылку «Детальный расчет». На следующей странице находится калькулятор депозита, который учитывает оба способа увеличения тела вклада – просто отметьте эту опцию галочкой и введите исходные данные: начальную сумму пополнения и период пополнения.

Калькулятор вкладов с капитализацией использует не только стандартную ставку, но и эффективную. Эффективная ставка – это коэффициент, который используется для расчета настоящего дохода от вложения. Она учитывает капитализацию процентов и всегда превышает ставку номинальную.

Результатом расчета калькулятора вкладов с пополнением и капитализацией станет короткая сводка, в которой будут учтены изначальная сумма, срок, номинальная и эффективная ставки и доход. Кроме того, на странице вы увидите подробный график – по месяцам расписана прибыль, которую вы можете получить по этой депозитной программе.

Некоторые банки предлагают открыть такой счет онлайн. Просто кликните на ссылку «Подать заявку» – и вы будете перенаправлены на страницу организации.

Детские вклады — что они собой представляют?

В самом общем смысле, всякий вклад на ребенка, предлагаемый российским банком, является долгосрочным и целевым депозитом. Его назначение сводится к накоплению средств к совершеннолетию ребенка. Каковы же особенности подобного вклада?

Депозит, оформленный на ребенка, включается в государственную программу страхования. В соответствии с ней, по вкладам до 1 400 000 рублей предполагаются компенсационные выплаты в случае проблем в функционировании банка (например, при отзыве лицензии).
Существует два способа управления, вкладом, зависящих от возраста ребенка. Так, детские целевые вклады в Сбербанке России предполагают, что с 14 лет ребенок получает частичный контроль над депозитом: он может самостоятельно пополнять вклад и снимать причисленные проценты. Полностью же обналичить счет юный гражданин сможет лишь по достижении совершеннолетия.
Детский депозит позволяет накопить средства для ребенка без соблазна распоряжаться ими — расходные операции по такому вкладу ограничены. Например, детский вклад в Сбербанке предполагает, что родители могут снять деньги на любую цель (приобретение недвижимости, техники, одежды, оплату отдыха ребенка), однако с разрешения от органов опеки и попечительства.
Доходность депозитов на ребенка соответствует общему уровню ставок на долгосрочные вклады. Значение колеблется в диапазоне 3-7% в зависимости от учреждения

Важно, что депозиты разнятся порядком выплаты дохода. Так, вклады с капитализацией принесут пару дополнительных процентов в сравнении с обычными депозитными программами, предполагающими выплату средств в конце срока действия вклада.

Детские вклады в банках России — основные предложения

Ниже приведена таблица с ведущими банковскими учреждениями России, предлагающими вклад на несовершеннолетнего ребенка с основными параметрами по депозиту – процентной ставкой на указанный срок:

Вклады на ребенка
УчреждениеПрограммаПроцент по вкладуСрок депозита
«Детский»7,40%365 дней
«Растем вместе»6,90%365 дней
«Расти большой»6,71%365 дней
«Пополняй (на имя ребенка)»4,23%365 дней

Чтобы наиболее точно рассчитать объем дохода, который принесет детский целевой вклад, вы можете воспользоваться калькулятором депозитов, доступным на сайте Bankiros.ru.

Алгоритм оформления детского депозита мало чем отличается от обычного банковского вклада, однако отметим ряд особенностей:

Ряд банков предлагают весьма выгодные условия по детским депозитам, однако «охота» за высокими процентными ставками не всегда разумна, ведь вклад детский накопительный носит как правило долгосрочный характер

С учетом финансовой нестабильности и постоянным отзывом лицензий у банков, стоит сделать выбор в пользу учреждений, имеющих хорошую репутацию, – они предлагают оптимальное соотношение прибыльности и надежности депозита.
При изучении условий депозита стоит обратить внимание на опцию капитализации, возможность перевода начисленных процентов на карту или отдельный счет, условия пролонгации, возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.
Рассмотрев все «за и против» конкретной программы, можете смело обращаться в банк и открывать депозит.. Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Расчет доходности вкладов банка «ВТБ»

Вклад “Пополняемый”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,3

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Комфортный”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “Пополняемый онлайн”

7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Комфортный онлайн”

7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “До востребования”

6,6

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Нет пополнения

Вклад “Пенсионный”
для военных пенсионеров владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет капитализации

Вклад “Накопительный счет для владельцев Мультикарты”

8,4

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Нет пополнения

Вклад “Выгодный”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет капитализации

Вклад “Накопительный счет”

8,1

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Нет капитализации

Вклад “Накопительный счет Копилка для владельцев Мультикарты”

8,1

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Нет пополнения

Вклад “Пенсионный”
для военных пенсионеров

7,4

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Пополняемый Привилегия”

7,3

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет пополнения

Вклад “Выгодный онлайн”

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Комфортный Привилегия”

7,8

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Пополняемый”

7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет капитализации

Вклад “Накопительный счет Копилка”

7,5

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Комфортный”

7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Нет пополнения, не подходит срок

Вклад “Время роста онлайн”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет пополнения, не подходит срок

Вклад “Время роста”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет пополнения, не подходит сумма

Вклад “Выгодный Привилегия”

7,4

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Выбор депозитной программы

Выбрав надежный банк для открытия вклада, стоит изучить его депозитные предложения. При этом лучше обратиться к сотруднику банковской организации, оформляющему депозиты.

Ему следует рассказать о целях инвестиции, и работник банка поможет подобрать подходящую программу.

Условия депозитного договора следует внимательно изучить перед подписанием, уточнить у менеджера непонятные моменты и хранить документ до конца действия депозита.

При выборе депозитного предложения следует учитывать:

  • преимущества и недостатки программы;
  • необходимую сумму для открытия счета;
  • возможность довложений и расходных операций без пересчета процентной ставки;
  • размер процентной ставки депозита.

Депозитный договор между вкладчиком и банком составляется в двух экземплярах, по одному для каждого участника сделки.

В ноябре-декабре 2019 года выгодные депозитные вклады с высокими ставками предлагают открыть такие банковские организации:

  • Газпромбанк – «Тройная ставка» ‒ 7,5%;
  • ВТБ – «Время роста» ‒ до 7,5%;
  • Россельхозбанк – «Ваш доход» ‒ до 7,1%;
  • МКБ – «Мега онлайн» ‒ до 7%;
  • ЮниКредит – «Юбилейный+» для новых клиентов – до 6,6%;
  • ФК Открытие – «Открытый Промо» ‒ до 6,55%;
  • Райффайзенбанк – «Свежий взгляд» ‒ до 6,5%;
  • Промсвязьбанк – «Онлайн-вклад» ‒ до 6,25%;
  • Росбанк – «150 лет надежности» ‒ 6,2%;
  • Альфа – «Еще выше» ‒ до 6,1%;
  • Сбербанк – «Сохраняй» ‒ до 4,65%.

Основные отличия накопительного вклада от счета

На текущий момент многие банки предлагают своим потенциальным клиентам воспользоваться двумя очень созвучными финансовыми услугами: накопительным счетом или накопительным вкладом. Как и первый, так и второй банковский продукт предназначен для накопления денег, однако между ними есть существенная разница.

Итак, рассмотрим, чем отличается вклад от накопительного счета.

  1. Вклад предусматривает размещение денег на конкретный период, до окончания которого физическое лицо пользоваться ими не может. Счет же, наоборот, дает право клиенту свободно распоряжаться деньгами. То есть, физическое лицо может, как пополнять его, так и снимать оттуда деньги.
  2. За досрочный разрыв договора накопительного вклада банк применяет штрафные санкции – пересчитывает проценты по номинальной ставке 0,1% годовых.
  3. Процентная ставка по накопительному вкладу на 1-2 п.п. выше, чем по накопительному счету. Это связано с тем, что в первом варианте клиент размещает свои средства на конкретный срок и банк почти со 100% уверенностью может пользоваться этими деньгами в течение всего периода указанного в договоре. Свободный же доступ клиента к своим средствам на накопительном счете ограничивает возможности банка в прогнозировании пассивов.

Учитывая вышеуказанное сложно сказать однозначно, что выгоднее накопительный счет или вклад. Все зависит от индивидуальных особенностей ситуации, в которой окажется физическое лицо.

Если клиент умеет хорошо организовывать свои денежные потоки, четко планирует расходы и уверен, что в течение определенного периода деньги ему не понадобиться, то с целью получения дополнительной выгоды он вполне может воспользоваться накопительным вкладом.

Спрогнозировать наперед, как сложится ситуация в будущем, клиент не может. Поэтому, чтобы получить хоть небольшую, но все же выгоду от размещения средств, ему рекомендуется отдать предпочтение накопительному счету.

Выводы: подводные камни накопительных счетов банка ВТБ

Так что же выгоднее оформить – обычный «Накопительный счет» ВТБ или «Копилку»? Чтобы ответить на этот вопрос, сравним их плюсы и минусы.

Накопительный счетКопилка
Оформление
в офисе и онлайнв офисе и онлайн
Максимальный доход
После 1 годаС 1 по 3 месяц
Максимальная ставка
До 6,5%До 7,0%
Начисление процентов
на мин. остаток по счету за месяцна ежедневный остаток
Макс. сумма, на которую начисляются проценты
Не ограниченаНе ограничена

Как видим, обычный «Накопительный счет» и «Копилка» довольно сильно отличаются друг от друга.

1. Накопительный счет

• Выгодно открывать для вложения денег на длительный срок;

• Аналог вклада ВТБ «Комфортный».

2. Счет «Копилка»

• Выгодно оформлять для хранения небольших сумм, предназначенных для ежедневных расходов;

• Аналог Дебетовой карты с начисление процентов на остаток.

Почему накопительные счета стали сегодня популярны

Эксперты отмечают, что в последнее время клиенты перекладывают деньги с обычных вкладов на накопительные счета. Почему они становятся более привлекательными, чем привычные многим депозиты? Эксперты называют несколько причин.

ВТБ связывает тренд с ростом популярности расчетов по картам и популяризацией накопительных счетов, сказал РБК представитель банка.

«Для клиента накопительный счет удобен тем, что по нему значительно более гибкие условия пополнения и расходования средств. Для банков — тем, что ставка по нему может пересматриваться при изменении тарифной политики в одностороннем порядке с уведомлением клиента, в то время как ставки по вкладу зафиксированы в договоре в течение срока его действия», — отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» .

Информация о банке ВТБ

Банк ВТБ — универсальный коммерческий банк c государственным участием (60,9% принадлежит государству). Головной офис банка находится в Москве, а зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге.

ВТБ был учрежден еще в 1990 году. В ходе развития в 2016 году он присоединил к себе Банк Москвы, а в 2018 году — и дочерний банк ВТБ 24. Теперь это единый банк ВТБ.

Сегодня ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку. Но готов конкурировать с крупнейшим банком России по доступности услуг для населения. У него множество отделений не только в Москве, Санкт-Петерубрге, но и в других городах России.

Средства на накопительных счетах ВТБ застрахованы. Максимальная сумма возмещения на сегодняшний день составляет 1,4 млн рублей.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях открытия и процентных ставках Накопительный счетов ВТБ узнавайте в банке.

Телефон:

8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

Адрес:

Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1.

Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

← Вклады Газпромбанка для физических лиц 2020: как сегодня выбрать лучшие проценты и условия

Все вклады ВТБ для физических лиц в 2020 году: какие сегодня проценты и условия →

Выводы: какой из накопительных счетов ВТБ самый выгодный сегодня?

Продукты, которые, на первый взгляд, казались похожими, при ближайшем рассмотрении оказались такими разными, что сравнивать их довольно сложно. Рассчитывать доходность счетов, пытаясь понять, какой из них принесет больше денег за определенный период, нет смысла. Разница будет не велика

Важно понять, как использовать накопительные счета ВТБ наиболее выгодным образом

✓Счет «Накопительный» есть смысл оформлять, если планируете держать в банке крупную сумму, например, 1-1,5 млн рублей длительный срок – больше 1 года.

✓Счет «Копилка» особенно выгоден для вложений на короткий срок (до 3 месяцев).

Но главная выгода этих продуктов в том, что они дают возможностью не только копить деньги, но и свободно управлять сбережениями – пополнять счет и тратить столько, сколько вы захотите.

В этом контексте, более правильно было бы сравнивать их с вкладом ВТБ «Комфортный», который допускает практически такое же вольное обращение с деньгами.

Добавить комментарий