Как получить потребительский кредит в Сбербанке

Образовательный кредит

Это действительно уникальная программа, которая позволяет взять займ подросткам от 14 лет на оплату обучения в ВУЗах нашей страны. Сумма кредита может достигать 100% от стоимости обучения. Здесь стать заемщиком может подросток, при условии, что ему даст разрешение органы опеки и попечительства и законный представитель или родители. Если займ одобрен, то вся сумма переводится на счет образовательного учреждения.

Процентная ставка по займу зависит от ставки рефинансирования. Например, если сегодня он составляет 10%, то ставка рассчитывается следующим образом 100/4+5=7,5%. То есть, иными словами, ставка составляет ¼ от ставки рефинансирования плюс пять единиц. Это программа с государственной поддержкой, остальные ¾ ставки рефинансирования возвращается государством.

Образовательный кредит

Срок кредитования рассчитывается следующим образом срок обучения плюс 10 лет. Полностью оплачивать займ заемщик может только после окончания срока обучения и плюс три месяца. До этого периода платеж будет составлять 60% от суммы ежемесячного платежа, за второй год 40% от суммы ежемесячного платежа. Далее, до окончания обучения действует льготный период, в течение которого заемщик уплачивает проценты по договору.

Самые выгодные займы

Какой же из этих кредитов брать? Что из того что предлагает Сбербанк, наиболее выгодно? Зависит от цели займа, его сроков, количества денег, которые заемщик берет в долг и индивидуальных характеристик заемщика. Звучит довольно пространно. Получается, что степень выгодности того или иного кредита для каждого клиента будет разной. Однако есть в ПАО Сбербанк и нечто постоянное, то, что касается всех клиентов без исключения – это различные акции.

Приведем пример. Обычная минимальная процентная ставка в рамках потребительского кредита, не требующего обеспечения, составляет 12,9% годовых. Под меньший процент такой кредит уже не оформить. Однако перед новым годом, в рамках новогодней акции, минимальная процентная ставка снижается до 12,5% годовых. Если клиент оформляет кредит своевременно, попав под действие акции, он получает договор на более выгодных условиях.

Если упоминать лишь условия кредитного договора, то можно сказать, что наиболее выгодными будут кредиты с обеспечением в виде залога или поручительства. По таким кредитным пакетам банк предложит низкую процентную ставку, большую сумму займа и больший срок. Но проблема заключается в том, что если клиент не рассчитается по кредиту, то он потеряет предмет залога, либо по его долгу будет рассчитываться поручитель, что, возможно, еще хуже.

По-настоящему самыми выгодными для клиента считаются займы, которые выдаются в рамках государственных и партнерских программ. Сейчас их появилось достаточно много. Но все эти программы поддерживают целевое кредитование. Если клиент желает получить кредит на любые цели, никакой поддержки он не получит.

На выгодность кредитного предложения влияет и способ оформления кредита. Если кредит оформляется через Сбербанк Онлайн, то клиент получает минус 1% к базовой ставке. Когда кредит оформляется в отделении банка, работники прибавляют 1% к базовой ставке.

Как сделать заем выгоднее

Для заемщика, заключающего кредитный договор с ПАО Сбербанк, имеют второстепенное значение общие условия, предлагаемые кредитной организаций. Почему? Да потому что каждому клиенту банк одобряет свою сумму займа, под индивидуальный процент и на определенный срок. Поэтому все предварительные прикидки и расчеты клиента для банка никакого значения не имеют, поскольку последнее слово всегда за организацией.

К примеру, если процентная ставка по потребительскому кредиту будет от 12,9% до 17,9% годовых, банк имеет право одному гражданину выдать заем под 12,9%, а другому под 17,9% с учетом их индивидуальных характеристик. Не трудно догадаться, что в конечном итоге, выгода того или иного кредита зависит не столько от кредитного предложения, наличия акций банка или партнерских программ, сколько от самого клиента. А точнее его ценности для банка. Чем ценнее для банка клиент, тем выгоднее предложение он получит. Какие заемщики самые ценные для банка?

• Заемщики с хорошей кредитной историей за последние пять лет.
• Заемщики, получающие официальный доход на счета Сбербанка (зарплату, пенсию, стипендию).
• Заемщики, имеющие в собственности ликвидную недвижимость.
• Заемщики, получающие стабильный доход средний по региону.
• Заемщики в возрасте от 21 до 70 лет.
• Заемщик, у которого место фактического проживания совпадает с местом регистрации.
• Заемщик, состоящий в браке и имеющий детей.

Чтобы было понятнее, отметим, что идеальным считается тот заемщик, который обладает всеми вышеназванными характеристиками. Если отсутствует хотя бы один пункт, есть вероятность получить от банка чуть худшее предложение по кредиту. Получается, что лицу, которое планирует в будущем взять кредит, нужно стараться, хотя бы примерно соответствовать вышеназванному списку.

Например, если вы получаете зарплату через другой банк, переведите ее в Сбербанк, обратившись в бухгалтерию организации, в которой вы работаете. Если у вас подпорчена кредитная история, можно ее исправить, взяв в Сбербанке (или в другом банке, работающим с тем же бюро кредитных историй) пару мелких кредитов и быстро по ним рассчитаться. В общем, нужно всеми возможными средствами улучшать свою репутацию в глазах банка, и тогда самое выгодное кредитное предложение не заставит себя ждать.

Итак, сказать в общем, навскидку, какой из кредитов, предлагаемых Сбербанком, является самым лучшим, нельзя. Все сугубо индивидуально. Но если учесть ряд факторов, которые мы упомянули в статье и примерить их на себя, можно с большой долей вероятности сказать, какой кредит будет самым выгодным именно для вас. Самое главное, будьте объективны по отношению к себе, тогда и сделанные вами выводы не загонят вас в непосильную долговую кабалу. Удачи!

https://youtube.com/watch?v=N6Ue4eGAJX4

Как узнать о возможности получения кредита от той или иной организации

Есть несколько ключевых способов, посредством которых Сбербанк оповещает своих клиентов о возможности получения ссуды.

По телефону

Традиционно кандидат на заем указывает свои контактные сведения, включая телефонный номер. Именно этот набор цифр и выступает в качестве связного инструмента между сторонами.

Плюс варианта в том, что банковский сотрудник предоставит данные не только об ответе по заявке, но и о перечне нужных документов, желаемом времени посещения офиса. А также он проведет консультацию по любому вопросу.

Если на протяжении долгого временного периода от банка не поступает никаких сведений, потенциальный клиент имеет возможность самостоятельного совершения звонка по номеру +7 (495) 500 5550.

По смс

Этот вариант становится все более востребованным, и российский сберегательный банк не выступает в качестве исключения. Традиционно потенциальный заемщик получает заветный текст, спустя несколько дней после обращения.

Помимо этого, приходит еще одно уведомление, включающее в себя данные о визите для подачи бумаг. Это удобно, быстро и просто.

Письмо электронного типа

Как вариант кредитор может изъявить желание прислать уведомление именно таким способом

Поэтому, если вы в предвкушении и ожидаете важного письма, стоит как можно чаще проверять свой электронный ящик. Способ прогрессивный и весьма практичный

Онлайн

Если по натуре вы нетерпеливый человек и стремитесь как можно скорее узнать ответ, можно заглянуть на сайт банка. Для этого посещается персональный кабинет в разделе «Кредиты», где и отображается принятое решение.

Персональная явка

Это долгий способ, поскольку требует явки в офис и ожидания в очереди, а также непосредственного общения с представителем учреждения.

При себе важно иметь паспорт. Но зато вы будете на все 100% уверены в достоверности полученных данных

Способ подойдет для людей, которые не «дружат» с современными технологиями и предпочитают консервативный подход.

В какое время сбербанк отвечает на кредит адвокатское бюро

Обычно руководитель довольно быстро подписывает одобренное заявление. Что делать, если нет ответа от банка? Сегодня большая часть российских банков имеют свои сайты с широким функционалом.

Его следует сохранить на компьютере или в телефоне, и именно по нему вы сможете получить данные о принятом решении. Как вариант, можно позвонить на горячую линию банковского учреждения.

https://youtube.com/watch?v=7t3UFX2RF9o

Поэтому после того, как вы вышли из банка, держите телефон на связи. Ответа может не быть и в том случае, если отдел проверки по каким-либо причинам забраковал вашу анкету.

Важно

Говорить причину отказа или нет, решают внутренние правила банка. Чаще всего заемщику не сообщают о том, что в выдаче денег отказано.

До заемщиков она тоже доходит крайне редко. Если вам отказали, то вы можете самостоятельно попытаться выяснить причины, наиболее частные перечислены в этом обзоре.

Каким образом рассчитывался мой ежемесячный платеж — но мне ни там не ответили на мои требования, ни на службе поддержки (ждала ответа на почту сначала 30 дней, затем срок перенесли 90 и т.д., ответа так и не было). Имею ли я право на предоставление точной формулы расчета моего ежемесячного платежа и процента, т.к.

я переплачиваю (мой расчет выводит на процентную ставку больше заявленной в кредитном договоре) — куда обратиться с этим вопросом, чтобы ответ все же был дан — еще раз поясняю — что личная встреча с сотрудником банка ни к чему не привела, информация не была предоставлена, и онлайн я обращалась через почту, где аналогично не дождалась ответа.

Очень прошу разобраться в моей проблеме! Заранее спасибо за ответ, с уважением! постоянный адрес Maharam (МО, г.

Подал заявку на кредит, но долго нет ответа! что следует делать?

Внимание

Каким образом рассчитывался мой ежемесячный платеж — но мне ни там не ответили на мои требования, ни на службе поддержки (ждала ответа на почту сначала 30 дней, затем срок перенесли 90 и т.д., ответа так и не было). Имею ли я право на предоставление точной формулы расчета моего ежемесячного платежа и процента, т.к.

я переплачиваю (мой расчет выводит на процентную ставку больше заявленной в кредитном договоре) — куда обратиться с этим вопросом, чтобы ответ все же был дан — еще раз поясняю — что личная встреча с сотрудником банка ни к чему не привела, информация не была предоставлена, и онлайн я обращалась через почту, где аналогично не дождалась ответа. Очень прошу разобраться в моей проблеме! Заранее спасибо за ответ, с уважением! постоянный адрес Maharam (МО, г.

Добрый день, Мария!У меня два вопроса: 1. В 2015 году я получила ипотечный кредит в Сбербанке г. Химки. Процентная ставка по кредиту 14,5%, а полная стоимость кредита 17,656%.

Второй вопрос по тому же договору и моему ипотечному кредиту. Я обращалась в банк, для уточнения расчетов по платежам — т.к.

Главная — Кредиты Кредитный калькуляторПодать заявку на кредитЗадать вопрос Не забудьте почитать заметку: Как правильно взять кредит, чтобы в итоге не прогореть… Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Часто случается так, что срок рассмотрения вопроса о выдаче кредита затягивается.

Заемщик начинает нервничать, переживать и ждать, когда же придет долгожданный ответ от кредитного учреждения, прокручивая в голове всевозможные причины такого промедления. Ведь затянувшееся рассмотрение заявки рушит все планы заемщика.

Так почему же иногда банки затягивают выдачу средств заемщику? Что влияет на сроки рассмотрения? Время на принятие решения по вопросу выдачи ссуды зависит от следующих факторов:

На сроки влияет то, какая сумма, и для какой цели берется.

Сколько дней сбербанк рассматривает заявку на кредит

Отрицательные решения по заявкам на сегодняшний момент — не редкость. Если вы хотите увеличить свои шансы на получение ссуды, то воспользуйтесь некоторыми полезными советами из этой статьи.

• Если вы берете кредит под залог своего имущества, то причина промедления может крыться в работе залогового отдела. Обычно специалисты этой службы рассматривают залоговое имущество в течение нескольких дней. Возможно, что возникли проблемы с залогом, или сотрудники работают недостаточно оперативно.
• Частные лица редко берут ссуду под залог. Обычно это происходит тогда, когда сумма превышает 300 тыс. рублей, то есть, при ипотечном кредитовании. О том, как взять жилищный заем под залог уже имеющейся недвижимости, читайте здесь.

Когда анкета проходит через все описанные выше службы, она попадает на стол к руководству банка. Здесь она редко может надолго задержаться.

Если Сбербанк отказал в кредите, когда можно повторить обращение

Желание воспользоваться тем или иным кредитным продуктом сегодня возникает у многих. Люди спешат подать заявку, совершенно не представляя, на что будут смотреть специалисты Сбербанка, принимая решение о выдаче кредита или об отказе в выдаче.

В результате, в некоторых случаях, следует обидный отказ, который совершенно ломает планы человека.

Через сколько времени после отказа можно подать повторную заявку и что следует предпринять, чтобы банк не отказал повторно? На эти вопросы мы и постараемся дать ответ.

Срок подачи повторной заявки

Отказ в выдаче кредита может последовать в адрес любого заемщика. Причин тому может быть очень много. Сбербанк может отказать как гражданину с небольшим доходом, так и весьма состоятельному гражданину. Объяснять причину отказа работники банка не обязаны, поэтому человек прибывает в неведении, гадая, почему Сбербанк так к нему отнесся.

https://youtube.com/watch?v=JxtSVFTHMLw

Заявку на кредит в Сбербанке можно повторить спустя 60 дней с даты подачи первого заявления. Но если за эти два месяца ничего не предпринять, несостоявшийся заемщик так и останется без кредита, поскольку банк, почти наверняка, откажет опять.

Можно попробовать обратится в другой банк, но это мало чем поможет, поскольку в разных кредитных организациях система проверки клиента примерно одинакова.

Если есть какие-то негативные обстоятельства, они «всплывут» и в другом банке. Даже если там вам одобрят кредит, то процент за пользование деньгами будет бешеным.

Лучше всего дождаться момента, когда можно будет подать повторную заявку, но ждать сложа руки нельзя, нужно действовать.

Почему отказали, как предотвратить второй отказ?

Чтобы повторить обращение еще раз, необходимо очень хорошо подумать, за что работники банка могли «зацепится», для того чтобы вынести отрицательно решение. А для этого, в свою очередь, нужно хорошо знать критерии, учитываемые специалистами кредитного отдела при принятии решения. Ну да не будем забегать вперед, поговорим обо всем по порядку.

1. Собеседование. Вспомните, было ли собеседование после подачи заявки в Сбербанк и как оно проходило. В рамках собеседования банковский работник оценивает внешний вид обратившегося, его поведение, манеру разговора. Любые подозрительные моменты фиксируются и в дальнейшем влияют на принятие решения. Подумайте, что вы могли не так сказать или сделать в рамках собеседования.
2. Кредитная история. Этот пункт следует поставить на первое место, потому что оценка вашей кредитной истории играет важнейшую роль при принятии окончательного решения. Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то на 60% это заслуга вашей кредитной истории. Либо у вас имеется непогашенный кредит, либо были проблемы с погашением предыдущего кредита и т.д. Исправить кредитную историю сложно и для этого нужно много времени.
3. Наличие займов в других банках. Если есть долг в другом банке, специалисты Сбербанка это увидят и весьма вероятно откажут вам в выдаче кредита. Нужно сначала рассчитаться по существующим обязательствам, а затем уже брать на себя новые.
4. Наличие судимости. Если клиент был судим, особенно за имущественные преступления, шансов получить положительное заключение, почти нет.
5. Несоответствие базовым условиям. При заполнении анкеты претендент на заем оставляет ряд данных о себе. Если какие-то данные не соответствуют базовым условиям выдачи кредита, то последует отказ.

1. Предоставленная клиентом информация не соответствует действительности. Если клиент по ошибке или злонамеренно предоставил сведения о себе, которые не соответствуют действительности, ему откажут и как следствие он будет занесен в список нежелательных клиентов. Поэтому рекомендуется быть предельно внимательным при составлении заявки.
2. Ошибка работников банка. Иногда отказ является следствием ошибки банковского работника. В этом случае нужно попробовать разобраться в ситуации, и если действительно речь идет об ошибке, тогда через два месяца можно будет снова подать заявку и на этот раз все будет нормально.

Если вы даже не представляете, по какой причине Сбербанк не дал вам взять кредит, следует обратиться в Бюро кредитных историй. Изучив свою собственную кредитную историю, клиенты обычно догадываются, почему банки столь «холодно» к ним относятся. Но если даже это не поможет, придется обращаться к специалисту, который оказывает помощь в получении кредита.

Итак, мы разобрались в какой период после подачи первой заявки на кредит нельзя обращаться с повторной заявкой. А главное, мы посмотрели, по какой причине может последовать отказ и что делать для того, чтобы изменить ситуацию. Надеемся, эта информация вам поможет, удачи!

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

1. Как подавать заявку.

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

2. Где подавать.

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

Смотрите процентные ставки по кредитам в Райффайзенбанке →

КСТАТИ. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты — 200 000 рублей.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит Сбербанка

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Виды ипотечных кредитов условия и процентные ставки

Сбербанк предоставляет хорошие условия по ипотечным программам. Ставка начинается с 8,6%. Возврат средств рассчитан на 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб. Удобно, что первичный взнос только 15%.

При использовании материнского капитала процентная ставка увеличится до 8,9%. Как правило, материнский капитал используют как первоначальный взнос.

Когда клиент берёт ипотеку на квартиру в новостройке, он платит 7,4% в год. Это один из самых низких показателей, если сравнить с другими банками. Базовая ставка зависит от того, пройдена электронная регистрация или нет. Она выше той, которая предоставляется по Акции для молодых семей.

Люди, которые хотят получить кредит с целью достроить загородный дом, могут рассчитывать на 10% в год. Но банк принимает решения индивидуально. Многое зависит от доходов, которые предоставляет клиент.

Существует кредит, который выдаётся на возведение подсобных помещений (сарай, дача). Процентная ставка начинается от 9,5%.

Что касается военной ипотеки, то есть несколько вариантов. Например, если семья хочет приобрести готовое жильё, займ оформляется на 20 лет по ставке 9,5%. Если же планируется покупка в новостройке, условия остаются те же.

Потребкредит от Сбербанка

Сбербанк разработал довольно много потребительских кредитов. Использовать заемные средства можно на личные цели, рефинансирование и т.д. Для военнослужащих созданы специальные варианты на выгодных условиях.

Потребительские кредиты от Сбербанка (нажать, чтобы увеличить)

Сохраните статью в 2 клика:

Кредит от надежного банка дает возможность быстро решить маленькие и большие проблемы. Займ от Сбербанка – надежный и эффективный финансовый инструмент. Учреждение предлагает оптимальные варианты многоцелевого кредитования для физических лиц с разными финансовыми возможностями. В ответ на вопрос о том, что делать, если нечем платить по кредитам, а их много, банк предлагает выгодные кредиты для рефинансирования долга. Схема получения займа абсолютно прозрачна, а с помощью онлайн-сервиса можно легко и быстро произвести калькуляцию кредита, выбрав самый выгодный для себя вариант.

Тема кредитования довольно актуальная в наше время, но при выборе кредитной программы заемщики предпочитают обращаться к проверенным временем кредиторам, к таким относится Сбербанк России. Как и многие коммерческие банки, данная кредитная организация имеет несколько программ кредитования, каждая из которых отличается целевым назначением, условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Далее, рассмотрим, на каких условиях осуществляется кредитование в Сбербанке для физических лиц, и чем банковские продукты отличаются друг от друга.

Кредитные карточки

Кредитный пластик, эмитированный банком, получил широкое распространение среди всех слоев населения с различным уровнем дохода.

Кредитные карты от Сбербанка выпускаются в рамках основных международных платежных систем Visa, MasterCard.

Заемщик может найти подходящую программу из числа стандартных или специализированных предложений, позволяющих выпустить лучшую кредитку с дополнительными скидками и бонусными начислениями.

Параметры классической кредитки от Сбербанка выглядят следующим образом:

1. Сумма открытого кредитного лимита – до 600 тысяч рублей.
2. Обслуживание за год – бесплатно либо не более 750 рублей в зависимости от особых параметров кредитки.
3. Ставки по использованию денежных средств – 23,9-27,9% .
4. Грейс-период с возможностью бесплатного безналичного использования банковских денег составляет 50 дней.

В зависимости от суммы, срока, условий оформления, клиентам выдают кредит в Сбербанке на самые разнообразные цели, с удобными условиями погашения и широкими возможностями использования безналичным способом или наличными.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Потребительский кредит что это такое

Потребительский кредит – денежные средства, предоставляемые кредитной организацией людям, на приобретение различных товаров и услуг, под высокий процент, что в итоге приводит к увеличению реальной стоимости товара. Бывают целевыми (необходимо получения одобрения цели банком), нецелевыми (не требуется одобрение товара или услуги банком).

Сбербанк предоставляет программы потребительского кредитования:

1. Без обеспечения (БО).
2. Под поручительство физических лиц (ПФЛ).
3. Под залог недвижимости (ПЗН).
4. На рефинансирование – на покрытие взятых ранее займов, в этом или любом другом банке.

Рассмотрим основные требования, чтобы узнать, как получить потребительский кредит в Сбербанке.

Потребительские кредиты в Сбербанке в 2017 году

Общие требования по всем перечисленным видам:

• Предоставляются гражданам Российской Федерации, возрастной категории от 21 года по 75 летний рубеж. Интересно: для выдачи под поручительство физических лиц наименьшей возрастной планкой будет 18 лет.
• Для предложений без обеспечения рисков крайним сроком возврата займа становится 65 лет.
• Общий стаж работы за прошедшую пятилетку — не менее года. И не меньше полугода на нынешнем месте работы.
• Имеющим регистрацию по месту проживания или место постоянной работы, в регионе нахождения Сбербанка.

При наличии поручителей, требования к ним соответствуют написанным ранее.

Важно: для поручителей в возрастном промежутке от 21 и до 27 лет обязательно, предъявление военного билета. Список предоставляемых документов:

Список предоставляемых документов:

• заявление заемщика/созаемщика;
• паспорта все участников кредитного договора;
• регистрация;
• справка, подтверждающая постоянный доход;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка из пенсионного фонда (для пенсионеров).

Важно: для кредита на рефинансирование дополнительным условием является предоставление документов по рефинансируемым кредитам. Для закрепления условий и обязанностей на бумаге, заключается кредитный договор

Для закрепления условий и обязанностей на бумаге, заключается кредитный договор.

Для понимания, что это такое, можно скачать образец договора потребительского кредита Сбербанка.

Рассмотрим подробнее условия по каждому виду кредита.

Без обеспечения

Начальная сумма = 15 000 рублей, а наибольшая достигает 1 500 000 рублей. Для Москвы кредит предоставляется от 45 000 рублей. Минимум на 3 месяца и максимум до 5 лет.

В Сбербанке по данному виду потребительского кредита процентные ставки на сегодня равны:

• от 3 до 24 месяцев: 16,9 % — 21,9 %;
• от 25 до 60 месяцев: 17,9 % — 22,9 %.

Под поручительство физических лиц

Начальная сумма = 15 000 рублей до 3 000 000 рублей. Для Москвы кредит предоставляется от 45 000 рублей. Минимум на 3 месяца и максимум до 5 лет.

Процентная ставка на начало 2017 года:

• от 3 до 24 месяцев: 15,9 % — 20,9 %;
• от 25 до 60 месяцев: 20,9 % — 21,9 %

Недвижимость в залог

Начальная сумма = 500 000 рублей. Максимальная сумма по этому виду потребительского кредитам в Сбербанке не может превышать 10 000 000 рублей. Срок выдачи – до 20 лет. С обязательным обеспечением рисков в виде залога (недвижимость).

Важно: эта сумма также не может быть больше 60% от стоимости залога.

На сегодняшний день в Сбербанке процентная ставка равна:

• сумма кредита ≤ 40 % от стоимости залога – от 15,0 %;
• 40 %

Важно: при отказе от страхования, прибавляется 1 % к ставке

На рефинансирование

Пример расчета рефинансирования кредита другого банка в Сбербанке

Начальная сумма = 15 000 рублей, а наибольшая достигает 1 500 000 рублей. Для Москвы кредит предоставляется от 45 000 рублей. Обеспечение по нему не обязательно. Выдается минимум на 3 месяца и максимум до 5 лет. В Сбербанке по данному виду потребительского кредита процентные ставки на сегодня начинаются от 15, 9 %.

Сравнительная таблица процентных ставок за 2015, 2016 и 2017 годов приведена ниже (не учитывая льготную категорию заемщиков).

Кредит с видом на жительство

В большинстве случаев кредит оформляется только на резидентов РФ. Но если человек официально трудоустроен на хорошей работе, может привести поручителя с российским паспортом или же заручиться поручительством начальника, он может рассчитывать на получение займа.

Нужно быть готовым к тому, что могут отказать в выдаче займа. Это связано с вопросом гражданства и ответственности. Ведь если человек не является гражданином РФ, то и за свои действия в суде он не ответит. Когда у нерезидента есть вид на жительство, это ещё не делает его гражданином страны. Фактически он отвечает по законам своего государства.

То есть, если отсутствует поручитель с российским паспортом, нет залогового имущества, кредит не оформят.

Сбербанк рассматривает такие типы заявок, если клиент официально трудоустроен, а также имеет вид на жительство.

Ещё один минус у такой категории клиентов – отсутствие кредитной истории. Именно поэтому, многим просто отказывают.

Парадокс, но потребительский кредит взять гораздо тяжелее, чем займ на приобретение автомобиля. Ведь транспортное средство является своеобразным залогом для банка.

Реструктуризация счета

Реструктуризация банковского кредита – это изменение кредитных условий в связи с ухудшением материального состояния заемщика.

Банк предлагает 4 варианта развития событий в этом случае:

1. перенос оплаты основного долга на 3 года (для ипотеки) и 1 год (для потребительских кредитов), в течение этого времени оплачивать надо только проценты;
2. уменьшение процентной ставки;
3. продление срока кредита, за счет этого ежемесячный платеж уменьшается;
4. составление особенного графика погашения платежей для сезонных работников.

Но для одобрения от Сбербанка реструктуризации потребительских кредитов нужно предоставить причину ухудшения финансового состояния.

Если эта причина не зависит от вас (выход в декрет, сокращение на работе, инвалидность) или вашего супруга (при изменениях, произошедших у супруга или супруги, банк тоже может одобрить реструктуризацию, так как это касается и вашего финансового состояния), то обычно банки идут на уступки.