Вклад универсальный Сбербанка – условия, процентные ставки

Для чего предназначен

Как уже понятно из формулировки, счет универсальный в Сбербанке предназначен для ежедневного совершения любых расчетных операций. По своей сути он мало чем не отличается от вклада “До востребования”. Такие счета открывались активно до появления пластиковых карт. Сегодня они востребованы, как их альтернатива. В чем же его преимущество?

  1. Для открытия счета потребуется всего 10 рублей. Для сравнения, годовое обслуживание полноценной карты (не Моментум), если вы не являетесь участником зарплатного проекта и получателем социальных выплат, в зависимости от платежной системы, составит от 450 до 600 рублей плюс плата за выпуск самой карты от 750 до 900 рублей. Согласитесь, не каждый будет готов отдать такую сумму, тем более если счет нужен для совершения какой-то разовой операции. Например, вам должны перечислить возмещение от страховой компании, либо с вами должен рассчитаться покупатель квартиры. Да и необходимой суммы для оплаты карты может попросту с собой не оказаться, а 10 рублей найдется всегда. Пособия по безработице не приравнены к социальным выплатам, поэтому для таких категорий граждан открываются, как правило, счета для расчетов. Вообще, если для банка клиент не является значимым в силу каких-то обстоятельств (разовый или нерегулярный характер операции, ее мало значимость в денежном выражении), всегда открывается счет для расчетов такой, как вклад универсальный в Сбербанке.
  2. Простота в использовании. Некоторые категории граждан, исходя из своего возраста или других причин, не приемлют электронные средства расчетов. Они используют расчетные вклады для получения пенсий, пособий, субсидий или других регулярных поступлений.
  3. Нет привязки к лимитам, как у карты в банкомате. Для снятия большой суммы достаточно сделать предварительную заявку в отделение банка.
  4. Более высокая надежность ввиду отсутствия технической возможности проведения мошеннических схем, как при работе с пластиковой картой.
  5. Большой перечень валют для открытия и использования счета. К ним относятся: рубли, доллары (США, Сингапура и Канады), евро, фунты стерлингов, франки (Швейцария), кроны (Швеция, Норвегия и Дания), японские йены. Не во всех отделениях можно открыть такие счета. Их адреса необходимо смотреть на официальном сайте.

По вкладу универсальный от Сбербанка возможно проводить и безналичные операции. Чтобы комиссионные сборы не стали для вас неожиданностью, заранее уточняйте в банке следующую информацию:

  • взимается ли комиссия за зачисление средств, поступивших безналичным путем, если это не социальная выплата (например, просто перевод с другого банка или со сбербанка, но другого региона);
  • берется ли комиссия за снятие средств со счета Универсальный, поступивших безналичным путем и не являющихся социальной выплатой).

Условия «Универсального» вклада

На официальном сайте Сбербанка вклад «Универсальный» представлен весьма лаконично и понятно.

Оформляется вклад «Универсальный» договором стандартной для Сбербанка России формы.

В этом договоре определяются:

  • первоначальная сумма вклада;
  • процентная ставка по вкладу и порядок начисления процентов;
  • список разрешенных приходных операций;
  • такой же список расходных операций;
  • срок действия договора – 5 лет, и автоматический механизм его пролонгации.

Доходность «Универсального» также мала, как у вкладов до востребования, 0,01%.

Начисление процентов происходит раз в 3 месяца.

Начисленные за период проценты прибавляются к основному вкладу, и следующий расчет происходит уже от большей суммы. Это называется капитализацией.

Открывать «Универсальный» вклад можно в рублях, долларах США, ЕВРО и еще девяти разных валютах. Но основные условия депозита от выбора денежной единицы не меняются.

Пополнять вклад «Универсальный» возможно в валюте отличной от валюты вклада. Сумма будет конвертирована по курсу Сбербанка.

Вклад «Универсальный» не имеет ограничения периода хранения средств.

Максимальная сумма внесения денег на «Универсальный» вклад также не ограничена.

Этот депозит нельзя считать в полной мере бессрочным, т.к. назначается 5-летний срок действия договора. Но в этом же договоре есть пункт об автоматической пролонгации (продлении), если ни одна из сторон не заявила о прекращении отношений.

Однако продление не означает сохранения процентной ставки. Она назначается на уровне, действующем для вновь заключенных в этот период договоров на открытие вклада «Универсальный». Хотя сильно беспокоиться об этом можно лишь от великой жадности или при размещении огромной суммы. 0,01% большого процентного дохода не обещает.

Главное достоинство вклада «Универсальный» в другом, а именно – в максимальной свободе обращения с размещенными средствами.

Кроме перечисленных выше операций разрешается:

  • Выдавать третьим лицам доверенность на распоряжение вкладом.
  • Завещать вклад.

Величина неснижаемого остатка, в зависимости от денежной единицы данного конкретного депозита, определена в 10 рублей РФ, 5 долларов США или 5 ЕВРО. Остаток для других валют назначается в сумме эквивалентной 5 американским долларам.

Если в результате операций по вкладу «Универсальный» остаток средств на нем окажется меньше величины обозначенного Банком минимума, это не приведет к расторжению договора и закрытию вклада.

Процентная ставка по вкладу «Универсальный» от Сбербанка

«Универсальный» — исключительное предложение, невзирая на принадлежность к депозитам, его первоначальная цель не связана с получением дохода, поскольку годовая ставка по нему только 0,01%. В связи с чем назревает вопрос, что он из себя представляет и в каких целях требуется? Не следует поспешно приравнивать вклад к бесполезным, имеется у него и другое предназначение.

Условия открытия депозита в 2019 году:

  • Ставка в год равна 0,01% вне зависимости от валюты счета.
  • Минимальный не снижаемый остаток влияет от валюты счета: 10 руб., 5 дол. или 5 евро. Если счет зарегистрирован в иных валютах, за минимальную сумму берётся эквивалент, который равен 5 долларам США.
  • Период действия вклада устанавливается сроком на 5 лет. На самом деле накопительный счет открывается на неопределенный срок. Таким образом закрывается в любое время только при обращении клиента с этой целью.
  • На пополнение счета ограничений не имеется.
  • Можно в любое время и в неограниченное количество раз снимать средства, при условии соблюдении сохранности на счете суммы не менее неснижаемого остатка. Следовательно, вкладчик в любой момент вправе воспользоваться средствами со счета, обеспечив на нем установленную сумму, не лишаясь полученного дохода.

Проценты начисляются по депозиту от Сбербанка «Универсальный» сроком на 5 лет, каждый расчетный период равный 3 мес.

Накопленные проценты прибавляются к первоначальной сумме увеличивая баланс счета.

Финансами, расположенными на счете клиент может воспользоваться в любое время. При получении всех средств со счета в момент функционирования договора, с учетом минимального остатка, прибыль учитывается согласно условиям депозита и действующей процентной ставке. При внеплановом расторжении договора, прибыль начисляется без капитализации.

По прошествии 5 лет с даты оформления счета, вклад продлевается автоматически на действующих по этому тарифному плану положениях. Число пролонгаций не лимитируется и будет совершаться до тех пор, пока вкладчик не закроет счет.

Плюсы и минусы продукта «Универсальный»

Изучая сбербанковскую линейку на предмет выбора предпочтительного депозита, следует вникнуть в достоинства и недостатки всех предлагаемых продуктов. «Универсальный» выделяют такие преимущества:

  • минимум требований к соискателям на открытие депозита;
  • минимальное количество предоставляемых документов;
  • возможность снятия средств любым способом в комфортное время;
  • незначительная минимальная сумма;
  • неограниченное число пополнений;
  • отсутствует комиссия за открытие счёта;
  • не предусмотрена плата за обслуживание;
  • автоматическая пролонгация;
  • возможность открытия в различных валютах.

«Универсальный» прекрасно подходит как для хранения денежных средств, так и для бесконтактных расчётов. К нему можно привязать карту. Также можно зарегистрироваться в интернет-банкинге и управлять деньгами через интернет.

К числу недостатков описываемого вклада пользователи относят:

  • низкую процентную ставку;
  • отсутствие возможности открытия в режиме онлайн;
  • периферийные отделения работают не со всеми валютами.

Как оформить вклады Сбербанка для физических лиц

Открыть депозит в Сбербанке просто, главное, чтобы в вас были деньги, которые можно отдать на хранение в банк!

  1. В офисе. Чтобы оформить вклад достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги, а вам останется только поставить подписи там, где требуется.
  2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь Интернет-банком, то открыть вклад можно, не выходя из дома. Войдите в Интернет-банк, выберете подходящий депозит и нажмите кнопку «Открыть вклад».
  3. В банкомате. Воспользуйтесь ближайшим банкоматом и следуйте инструкциям на мониторе.

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

  •  в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  • по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

При досрочном востребовании вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России» ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) депозита, не меняется.

Смотрите проценты по вкладам в Райффайзенбанке →

Вклады для физических лиц в Сбербанке 2020 – условия

Если вы серьезно намерены сделать вложение в Сбербанке, то вам следует учесть несколько основных факторов:

  • Максимальная процентная ставка,
  • Срок вклада денежных вредств под выбранный процент,
  • Возможно ли изъятие средств (частичное или полное) на срок действия вклада
  • Удобно и возможно ли увеличивать сумму депозита
  • Возможна ли капитализация

1) Вклад Сохраняй онлайн 2020

Процентная ставка вложения зависит от суммы, срока и валюты. Естественно рублевые вклады выгоднее  долларовых. Предусмотрено ежемесячное начисление процентов, которые можно снимать и переводить на карту. При расторжении контракта и требовании вернуть инвестиции обратно, банк обязательно их вернет. Для пенсионеров имеются льготные условия – максимальная ставка вне зависимости от суммы вклада.

ВАЛЮТАСУММАОТ 1 МЕСЯЦА ДО 2 МЕСЯЦЕВОТ 2 МЕСЯЦЕВ ДО 3 МЕСЯЦЕВОТ 3 МЕСЯЦЕВ ДО 6 МЕСЯЦЕВОТ 6 МЕСЯЦЕВ ДО 1 ГОДАОТ 1 ГОДА ДО 2 ЛЕТОТ 2 ЛЕТ ДО 3 ЛЕТ3 ГОДА
руб.от 1 000,002,95%3,20%3,75%4,25%4,25%4,05%3,90%
от 100 000,003,15%3,40%3,95%4,45%4,45%4,30%4,15%
от 400 000,003,30%3,55%4,10%4,65%4,65%4,45%4,30%
$от 100,000,01%0,01%0,15%0,40%0,65%0,45%0,35%
от 3 000,000,01%0,01%0,25%0,50%0,75%0,55%0,45%
от 10 000,000,01%0,01%0,30%0,55%0,80%0,60%0,50%
от 20 000,000,01%0,01%0,35%0,60%0,85%0,65%0,55%

2) Вклад Пополняй онлайн 2020

Главное преимущества депозита – возможность пополнять накопление в любое время. Присутствует капитализация. Процентная ставка увеличивается автоматически при достижении определенного порога суммы. Присутствует досрочное расторжение.

ВАЛЮТА
СУММА
ОТ 3 МЕСЯЦЕВ ДО 6 МЕСЯЦЕВ
ОТ 6 МЕСЯЦЕВ ДО 1 ГОДА
ОТ 1 ГОДА ДО 2 ЛЕТ
ОТ 2 ЛЕТ ДО 3 ЛЕТ
3 ГОДА
руб.
от 1 000,00
3,45%
3,85%
3,75%
3,55%
3,30%
от 100 000,00
3,65%
4,10%
4,00%
3,80%
3,55%
от 400 000,00
3,80%
4,25%
4,15%
3,95%
3,70%
$
от 100,00
0,01%
0,10%
0,30%
0,15%
0,01%
от 3 000,00
0,01%
0,20%
0,40%
0,25%
0,10%
от 10 000,00
0,05%
0,25%
0,45%
0,30%
0,15%
от 20 000,00
0,10%
0,30%
0,50%
0,35%
0,20%

3) Вклад Управляй под 4,3%

Процентная ставка вклада напрямую зависит от суммы, валюты и срока. Для пенсионеров действуют особые условия – чем больше вклад, тем выше ставка.

ВАЛЮТАСУММАОТ 3 МЕСЯЦЕВ ДО 6 МЕСЯЦЕВОТ 6 МЕСЯЦЕВ ДО 1 ГОДАОТ 1 ГОДА ДО 2 ЛЕТОТ 2 ЛЕТ ДО 3 ЛЕТ3 ГОДА
руб.от 30 000,003,15%3,55%3,20%2,85%2,55%
от 100 000,003,35%3,80%3,45%3,10%2,70%
от 400 000,003,50%3,95%3,60%3,25%2,85%
$от 1 000,000,01%0,01%0,10%0,01%0,01%
от 3 000,000,01%0,10%0,20%0,01%0,01%
от 10 000,000,01%0,15%0,25%0,05%0,01%
от 20 000,000,01%0,20%0,30%0,10%0,01%

4) Вклад Пенсионный плюс под 3,67%

Вклад только для клиентов, которые получают пенсию от Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФ РФ), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов. Данный депозит с очень маленькой ставкой – 3,67 % только в рублях. Во вложение включена капитализация, а проценты начисляются каждые 3 месяца.

Расчет доходности вкладов Сбербанка России

Вклад “Сохраняй”
Для пенсионеров

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Сохраняй Онлайн”
Для пенсионеров

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Сохраняй”

7,3

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Сохраняй Онлайн”

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Пополняй”
Для пенсионеров

7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Пополняй Онлайн”
Для пенсионеров

7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Пополняй”

7,2

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Пополняй Онлайн”

7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Управляй”

7,7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “Управляй Онлайн”

7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “Сберегательный счет”

6,9

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “До востребования Сбербанка России”

6,6

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Лидер Сохраняй”

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Лидер Пополняй”

6,8

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Особый Сохраняй”

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Лидер Управляй”

6,8

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Особый Пополняй”

7,3

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Особый Управляй”

7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Сравните доходность:

Название продуктаСтавкаСумма на конец периода, $
12.05.202012.06.2020
Вклад “Сохраняй”Для пенсионеров0,85% 1 001 1 001
Вклад “Сохраняй Онлайн”Для пенсионеров0,85% 1 001 1 001
Вклад “Сохраняй”0,65% 1 001 1 001
Вклад “Сохраняй Онлайн”0,65% 1 001 1 001
Вклад “Пополняй”Для пенсионеров0,5% 1 000 1 001
Вклад “Пополняй Онлайн”Для пенсионеров0,5% 1 000 1 001
Вклад “Пополняй”0,3% 1 000 1 001
Вклад “Пополняй Онлайн”0,3% 1 000 1 001
Вклад “Управляй”0,1% 1 000 1 000
Вклад “Управляй Онлайн”0,1% 1 000 1 000
Вклад “Сберегательный счет”0,01% 1 000 1 000
Вклад “До востребования Сбербанка России”0,01% 1 000 1 000
Вклад “Лидер Сохраняй”1,65% 1 001 1 003
Вклад “Лидер Пополняй”1,25% 1 001 1 002
Вклад “Особый Сохраняй”1,15% 1 001 1 002
Вклад “Лидер Управляй”1% 1 001 1 002
Вклад “Особый Пополняй”0,75% 1 001 1 001
Вклад “Особый Управляй”0,55% 1 000 1 001

Дата обновления: 01.04.2020
12:44

Информация о ставках и условиях вклада в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Можно ли открыть вклад Универсальный, имея временную прописку другого региона? Будет ли отражаться этот счет в Личном кабинете Сбербанк онлайн? Будет ли комиссия за перевод денег между моими счетами разных регионов?

Ответ: Открыть вклад можно в любом регионе. В этом случае вид прописки не влияет на предоставление услуги. Чтобы вклад отображался в личном кабинете рекомендуется совершать вход в Сбербанк Онлайн по карте того региона, в котором вы откроете вклад.

Также необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – это можно сделать в Сбербанк онлайн.

При переводе средств между своими счетами комиссия не взимается.

Вопрос: Как использовать вклад Универсальный для погашения ипотеки? Можно ли настроить Автоплатеж через Сбербанк онлайн? Сколько стоит услуга?

Ответ: Вклад Универсальный Сбербанка используется как транзитный счет. Если вы оформляете ипотеку в Сбербанке, отдельно настраивать ничего не надо — сотрудник Сбербанка открывает вам счет Универсальный, вы заполняете форму № 190 об источнике списания, ежемесячной сумме (долгосрочное платежное поручение). Ваша задача – вовремя пополнять счет. Открытие и обслуживание счета бесплатно.

Вопрос: При подписании договора УДБО в Сбербанк онлайн отразилось несколько Универсальных вкладов. Что это могут быть за счета?

Ответ: Скорее всего это счета, которые ранее были оформлены в виде Сберегательных книжек. Кроме того, вклад Универсальный может открываться при оформлении потребительского кредита или ипотеки, ранее – при наличии автокредита.

Вопрос: Мне еще нет 18 лет. На мое имя в Сбербанке открыт вклад Универсальный, который я пополнял своими личными средствами. При попытке перевести деньги на карту операция была заблокирована. Как я могу получить деньги?

Ответ: Согласно ст. 26 ГК РФ существуют ограничения на совершении сделок несовершеннолетними (с 14 до 18), в частности, получить наличные со счета можно только, если эти средства представляют собой:

  • зарплату, стипендию или пособие по безработице;
  • проценты по вкладу;
  • денежные вознаграждения за победу в конкурсе или материальную поддержку;
  • суммы, которые вы внесли самостоятельно.

В остальных случаях требуется разрешение родителей и органа опеки.

Операции по снятию наличных для несовершеннолетних проводятся только в офисе банка. Советую обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Вопрос: На мой вклад Универсальный Сбербанка было обращено взыскание по судебному приказу со стороны другого банка, в котором имеется задолженность по кредиту. На счет поступают социальные выплаты на детей. Насколько правомерно такое обращение?

Ответ: Согласно ч. 12, п.1. ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на государственные пособия гражданам, имеющим детей. Кроме того, Сбербанк, при рассмотрении исполнительного документа обязан убедиться в назначении средств, поступающих на счет (Определение ВС РФ от 17.11.2015), таким образом, такое взыскание является неправомерным.

Вопрос: Нечаянно в Сбербанк онлайн закрыла Универсальный вклад, на который приходила пенсия. Возможно ли его восстановить?

Ответ: К сожалению восстановление закрытого вклада, не предусмотрено. Рекомендую открыть новый вклад в Сбербанк Онлайн или в офисе банка и передать реквизиты его счета в пенсионный фонд.

Вопрос: Можно ли написать заявление на ограничение дистанционного доступа ко вкладу, чтобы все действия можно было осуществлять исключительно в офисе лично через сотрудника?

Ответ: К сожалению, такого заявления не существует. Ограничить распоряжение счетом невозможно. Вы можете расторгнуть договор универсального банковского обслуживания – в этом случае вклад не будет отражаться и операции по нему станут недоступны.

Вопрос: У меня имеется доверенность на проведение операций по вкладу Универсальный, открытому на моего родственника. Работники банка владеют данной информацией и сделали пометку ко вкладу. Необходимо ли предъявлять оригинал доверенности при каждом посещении Сбербанка или достаточно будет только моего паспорта?

Ответ: Нет, только паспорта будет недостаточно. Банк обязан каждый раз проводить проверку о том, что доверенность действует и не отозвана.

Условия вклада Универсальный

Разберем особенности использования депозита подробнее: требования к сумме, сроку и валюте.

Параметры счета

Открывается в Сбербанке вклад Универсальный на 5 лет, далее производится его автоматическая пролонгация, т.е. фактически он является бессрочным.

В списке валют, в которых можно инициировать открытие вклада, находятся как привычные россиянам рубли, доллары и евро, так и экзотические валюты:

  • британские фунты стерлингов;
  • датские кроны;
  • канадские и австралийские доллары;
  • йены;
  • франки;
  • юани.

Некоторые валюты, например, юани и гонконгские доллары, доступны только при открытии онлайн. Другие, напротив, только при обращении в офис – к примеру, йены и франки.

Сбербанк на данный момент не рекомендует открывать вклады в австралийских долларах, так как австралийские банки в одностороннем порядке прекратили сотрудничество с российской банковской системой. С остальными денежными знаками подобных проблем не наблюдается.

Ключевыми условиями Универсального вклада в Сбербанке являются:

  • минимальная сумма (она же неснижаемый остаток) – 10 рублей / 5 долларов или эквивалент данной суммы в выбранной валюте;
  • пополнение и снятие – без каких-либо лимитов, но в пределах указанного остатка;
  • доходность – 0,01% годовых.

Стоит учесть, что открытие вклада в валюте отличной от евро, долларов и рублей, производится не во всех отделениях Сбербанка. Поэтому рекомендуется сначала уточнить по телефону, возможно ли эта операция в офисе, который вы собираетесь посетить.

Процентная ставка

Доход не зависит ни от валюты, ни от количества средств на счете, ни от срока вложений. Процентная ставка в Сбербанке по вкладу Универсальный для физических лиц составляет 0,01% в год. Проценты начисляются ежеквартально и остаются на счете, что позволяет говорить о капитализации вклада.

При необходимости полученную прибыль можно выводить на отдельный счет, но ее размер фактически ничтожен. Так, чтобы получить хотя бы 100 рублей за год, на счете должно находиться не менее 1 млн рублей.

Однако для счетов, открытых в другой валюте, нежели доллары и рубли, Универсальный вклад является фактически единственным способов увеличить свой капитал — так как все остальные варианты депозитов предусматривают вложения только в ₽ и $.

Для получения существенного дохода ознакомьтесь с нашим обзором: Вклады с повышенной ставкой в Сбербанке.

Как снять деньги

Деньги со вклада Универсальный Сбербанка России можно снять в любой момент времени, не дожидаясь завершения работы депозита. Это очень удобно, учитывая, что снимать со счета можно практически всю сумму – за исключением минимального остатка (это 10₽) и занимает это минимум времени.

Вывести средства с универсального счета можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Рекомендуется всё же не закрывать счет, а именно уменьшать его до минимума, ведь он может понадобится в будущем.

При пролонгации ставка по вкладу устанавливается исходя из текущих условий. Если Сбербанк изменит ставку по востребованию, то это затронет доходность Универсального вклада.

При досрочном прерывании действия договора и закрытия вклада доходность пересчитывается без учета эффекта капитализации.

Основные преимущества

Привлекательность открытия данного вклада состоит в следующих факторах:

  • предоставление неограниченного срока для использования;
  • возможность беспрепятственного пополнения и снятия части вложений;
  • осуществление операций по переводу денежных средств;
  • использование в качестве источника для проведения платежей, зачисления заработной платы, различных социальных выплат и пособий;
  • наличие в условиях договора опции по составлению завещания и доверенности;
  • сохранение вклада, открытого в денежных единицах государств, валютой которых не являются евро и доллар в случае, если за счет снижения курса остаток станет ниже установленного минимума (начисления будут приняты в расчет исходя из установленной процентной ставки).

Как открыть вклад

Оформить вклад можно тремя способами.

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. Выбрать нужный депозит и нажать кнопку «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Вопрос-ответ

Что такое капитализация процентов?

Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

Что такое неснижаемый остаток?

Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

Что такое максимальная сумма вклада?

Это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, сумма на которых на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Можно. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Застрахованы ли средства на вкладе «Управляй»?

Все вклады Сбербанка застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Виды депозитов

Вклады Сбербанка различаются по видам валюты: доллары, евро, иной вид валюты. По наличию первоначального взноса – с взносом и без. По сроку действия есть вклады срочные и бессрочные. Срочный вклад ограничивается максимальным сроком вложения средств, договор по бессрочным вкладам допустимо заключать на неопределенный срок. Из-за небольших процентов выгоднее использовать такой счет в качестве расчетного для выполнения текущих операций. Также Сбербанк предлагает линейку онлайн вкладов, открывать и контролировать которые можно без визита в офис банка посредством сервиса «Сбербанк Онлайн».

На пополняемых вкладах можно периодически увеличивать сумму вклада. По многим вкладам доступна функция капитализации процентов на счете. Вклады без возможности пополнения принимаются в твердой сумме, изменить которую до окончания срока вклада без потери процентов не представляется возможным. Вклады «Управляй» отличаются возможностью снятия части денежных средств до суммы неснижаемого остатка без потери процентов.

Калькулятор вкладов

Рассчитайте доход в зависимости от суммы, срока и процентной ставки.

Условия пополнения

Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США

Безналичное — не ограничено

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

✓По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых.

✓По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• при востребовании в первые 6 месяцев:

– исходя из процентной ставки 0,01% годовых

• при востребовании после 6 месяцев:

– если сумма ниже максимальную сумму депозита: исходя из 2/3 от процентной ставки.

– если сумма выше максимальной суммы депозита: на основную сумму — 2/3, на разницу между суммой вклада и максимальной суммой — 1/3 от процентной ставки.

!При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов!

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу Пополняй Онлайн и Пополняй на дату пролонгации

Количество пролонгаций не ограничено.

Как открыть вклад Пополняй Сбербанка России

Оформить вклад можно тремя способами.

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. Выбрать нужный депозит и нажать кнопку «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Вопрос-ответ

Что такое капитализация процентов?

Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

Что такое максимальная сумма вклада?

Это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, сумма на которых на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Можно. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Застрахованы ли средства на вкладе «Пополняй»?

Все вклады Сбербанка застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Добавить комментарий