Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Как вернуть часть страховки

Возвращаемая сумма зависит от того, когда гражданин обращается за ней:

  • если после подписания страхового договора не прошел месяц, то возвращается вся сумма за вычетом расходов по оформлению контракта;
  • если уже прошел месяц, то производится расчет при учете фактически прошедшего времени, когда действовала страховка;
  • если обращаться в течение 14 дней после подписания документа, то возвращается полностью вся уплаченная сумма.

Заявление на возврат страховки.

Вернуть деньги возможно, если это непосредственно указывается в договоре, составленном со страховой компанией или банком.

Если отсутствует этот пункт в контракте, то страхователь может принимать решение об отказе в возврате страховки. Нередко даже обращение в суд не приносит необходимого результата. Поэтому желательно заранее тщательно изучать договор, чтобы учесть возможные риски и сложности.

Куда надо обращаться

Если надо гражданину вернуть часть страховки, то при отказе фирмы или банка надо обращаться в суд или Роспотребнадзор. Для этого собирается документация:

  • кредитный контракт;
  • справка о погашении займа, получить которую можно непосредственно в банке;
  • паспорт заемщика;
  • отрицательный ответ от страховой компании в возврате средств.

Обращаться за получением страховки надо не в банк, а непосредственно в страховую фирму, где приобретался страховой полис.

Какие нужны документы в суд

Если пытается заемщик решить вопрос с помощью суда, то первоначально желательно обратиться в Роспотребнадзор. Если работники этого учреждения не смогли добиться того, чтобы часть страховки была возвращена гражданину, то придется составлять исковое заявление.

К заявлению, в котором детально описываются все нюансы дела, надо приложить некоторые документы:

  • паспорт заявителя;
  • кредитный договор;
  • страховой договор;
  • справка из банка, подтверждающая, что досрочно был погашен кредит;
  • расчетный документ по займу;
  • заявление, используемое гражданином для требования средств со страховой фирмы;
  • ответ компании на заявление.

Далее проводятся судебные заседания.

Судебная практика

Обычно положительное решение банком в пользу истца принимается исключительно при наличии в страховом договоре пункта о возможности возвращения страховой суммы, если займ по разным причинам будет погашен до окончания срока кредитования.

Если нет этого пункта, то даже суд нередко не может каким-либо образом заставить страховую компанию выплачивать средства застрахованному лицу.

Что советуют юристы для возврата страховки, расскажет это видео:

Порядок возврата. Сроки зачисления

В законе четко прописаны сроки зачисления средств по страховке – 10 рабочих дней от даты письменного уведомления о решении. Для получения денег необходимо точно указать реквизиты заемщика с расчетным счетом (внимательно проверяйте соответствие данных). Сумма пересчитывается при досрочном закрытии долга, возвращается за вычетом средств, израсходованных в период погашения.

Например: договор заключен на 12 месяцев в сумме 20 тыс. руб. Заемщик погашает займ в течение 7 месяцев. Возмещение осуществляется только за следующие 5 месяцев, когда кредит не обслуживался страхователем. При этом обязательно предоставляются копии и оригиналы чеков об оплате ссуды, страховой полис.

Возврат при потребительском займе: схема действий

Чтобы оформить возмещение в банке-кредиторе, пользуйтесь потребительскими кредитами от крупных коммерческих учреждений, где существуют собственные правила по страховке

Важно уточнить возможность получения страховки через финансовую организацию без личного контакта со страховщиком. Если такое сотрудничество не предусмотрено, требуется посещение представительства компании, заключившей договор через банк

Для получения страховки потребительского займа:

  • подается заявление со справкой из финансовой организации о закрытии долга;
  • при согласии следует пересчет суммы за период, когда клиент не пользовался услугами страховщика;
  • ожидаем зачисление средств по предоставленным в заявлении реквизитам.

Интересно: экспертное мнение гласит об упрощенной процедуре получения всей суммы сразу после получения займа. При оформлении рассрочки, любых нецелевых кредитов в течение 14 дней подавайте заявление об отказе от услуги. После закрытия займа возврат проблематичен.

Возврат при досрочном погашении. Нюансы получения

Ваш кредит погашен за несколько месяц, а взят на год или более? Здесь пересчитываются проценты на день погашения, общая стоимость услуг кредитора. В банке обязательно уточняйте сумму к закрытию в день последней выплаты. Схема запроса возмещения премии по страховке одинаковая со стандартными условиями: подается заявление (не позднее 30 дней от даты полного погашения) с полным пакетом документов, ожидается ответ страховщика.

Ваш займ выплачен ранее установленного срока, а страхования компания отказала в возмещении средств по полису? Здесь следует обращение в высшие инстанции. На данном этапе заручитесь поддержкой грамотного юриста, имеющего опыт в страховых разбирательствах. Каждый заемщик имеет право на защиту собственных интересов.

Отказ от возвращения средств – причины

Выплата не проводится, если кредит оплачен в четко установленный срок или наступили страховые обстоятельства с возмещением ущерба вследствие травм, серьезной болезни, финансовой нестабильности и прочих условностей.

Отказ должен выдаваться лично заемщику или почтой с описью для обращения в органы регулирования страховых споров. Забрать средства невозможно, если:

  • взята ипотека с обеспечением или без него;
  • в наличии автомобильное страхование (КАСКО, ОСАГО, ДСАГО и др.);
  • отсутствуют пункты об обязательном возврате при досрочном закрытии долгов;
  • присутствует условие, предусматривающее запрет на возврат взносов по страхованию.

Важно! В ситуации, где заемщик гасит займ, рассрочку своевременно (не досрочно и без просрочек), без судебного разбирательства возмещение страховой суммы не осуществляется. Решается вопрос двумя способами: оставить идею с возмещением или обращаться за юридической помощью.

Частичное возвращение средств. Сроки обращения

Насколько возможно вернуть страховку после полного расчета по кредитному долгу? Если процедура инициирована непосредственно после получения потребительского или иного вида займа, в сроки действия периода охлаждения клиент получает всю сумму. Если время упущено, возвращается сумма без стоимости обслуживания кредита за прошедшие дни.

Документы на частичное возмещение подаются после 6 месяцев от даты получения кредитных средств.

Полное возвращение средств

При оплате кредита за 1-2 месяца страховщик обязан вернуть всю сумму премии на основании копий и оригиналов кредитных документов и справки о полном погашении обязательств перед банком. Метод выигрышный для клиентов, желающий получить максимально комфортные условия по быстрым займам на покупку товаров в рассрочку или на текущие нужды.

Интересно: чтобы избежать бумажной волокиты по страховкам оформляйте крупные покупки на карту рассрочки, выдаваемую известными финансовыми учреждениями и электронными сервисами. Здесь действует сниженный процент (вплоть до 0% в магазинах-партнерах), сумма погашается равными частями без переплат и страховок.

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита

Даже если кредитный договор закрывается, страховая защита продолжает действовать до оговоренной соглашением даты.

При желании заемщика допускается подать заявление на возврат оплаченной финансовой защиты — такая возможность закреплена в Гражданском Кодексе. Если иное не предусмотрено страховым соглашением, то премия возвращается пропорционально оставшемуся периоду.

Важно! Если в страховом договоре указано, что при закрытии кредита раньше срока уплаченная премия не компенсируется, то получить деньги обратно будет невозможно даже через суд.

Если на момент досрочного закрытия кредита наступило страховое событие, то услуга считается оказанной полностью — никакая часть взноса не будет возвращена.

При оплате кредита раньше срока возвращается именно часть финансовой защиты за вычетом издержек страховщика за количество времени, в течение которого услуга оказывалась. На практике встречаются случаи, когда большая часть положенных клиенту денег идет на оплату расходов страховой компании на ведение дела. Если издержки очевидно завышены, то вопрос есть смысл решать через суд.

Алгоритм возврата страховки

Шаг 1. Обращаемся в банк. Досудебное урегулирование спора.
Необходимо обратиться с заявлением (претензией) о перерасчете страховых выплат или возврате части страховых взносов, в связи с досрочным погашением кредита. Обращаться нужно в банк (или страховую компанию), в зависимости от того, где оформлялась страховка. Заявление должно быть письменным, в двух экземплярах. Настаивайте, чтобы работник банка зарегистрировал ваше заявление и поставил соответствующую отметку на вашем экземпляре.

Если банк территориально удален, заявление отправляйте почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложений. В заявлении, обязательно укажите срок, в течение которого, вы ожидаете принятия банком решения по данному вопросу. Требуйте письменного ответа на ваше заявление. Не дожидаясь ответа банка на вашу претензию, закажите выписку по лицевому счету. Из этого документа будет видно, какие суммы, по каким страховкам были вами уплачены. Банк отказал? Не отчаивайтесь!

Шаг 2. Обращение в контролирующие инстанции.
В нашем случае организацией контролирующей деятельность банка является орган Роспотребнадзора. Схема обращения аналогична обращению в банк. К заявлению в контролирующие инстанции необходимо приложить ваше заявление в банк, ответ банка (при наличии), почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления, опись вложения в письмо банку.

Шаг 3. Обращение в суд.
В суд можно обратиться и минуя органы Роспотребнадзора, но заемщик, должен быть готов к тому, что судебные разбирательства могут длиться не один месяц. Иски с суммой иска до 50 000 рублей рассматривает мировой суд. Для обращения в суд вам понадобится следующий пакет документов:

  1. Исковое заявление
  2. Кредитный договор
  3. Договор о страховании
  4. Платежные документы подтверждающие досрочную выплату кредита
  5. Расчет суммы иска
  6. Заявление в банк
  7. Почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления
  8. Опись вложения в письмо банку
  9. Ответ банка (при наличии)

Обратите внимание на правильность расчета суммы иска. Сумма возмещения страховых премий может оказаться заметно меньше суммы судебных издержек

Конечно, можно в исковом заявлении просить суд о взыскании судебных издержек с банка (страховщика), но нельзя быть уверенным на сто процентов, что данное требование будет удовлетворено.
Помните, что срок исковой давности по законодательству РФ, составляет три года. Это касается взыскания всех платежей выплаченных по незаконным страховкам, не взирая на то, погашен кредит или нет.

Когда и сколько денег можно вернуть

С точки зрения закона, если наступление страхового случая невозможно (поскольку вы выплатили кредит, то и рисков никаких нет), действие договора с обслуживающей страховой компанией прекращается раньше установленного полисом срока.

По каким видам страховки можно получить возврат

При получении кредита, в зависимости от его вида, могут оформляться различные виды страховки. Они могут быть обязательными и добровольными, и распространяться на ответственность заемщика перед банком, а также залоговое (приобретаемое по кредиту) имущество.

К обязательным видам относятся:

  • ОСАГО при оформлении автокредита. Сделать возврат по ОСАГО возможно только в случае продажи авто или смерти владельца, и досрочное погашение долга перед банком не является веским основанием для расторжения договора.
  • Банк имеет законное право обязать вас оформить полис КАСКО, но после возврата долга он перестает быть обязательным и расторгнуть договор со страховой компанией, чтобы вернуть оставшуюся часть денег можно.
  • Аналогично банк может навязать страхование недвижимости по договору ипотеки, которое после выплаты кредита также может быть расторгнуто.

Необязательными видами страхования считаются:

  • Страхование различных финансовых рисков (невыплаты кредита заемщиком);
  • Полис страхования жизни и здоровья;
  • Страховка от непредвиденной потери работы заемщиком;
  • Титульное страхование (при лишении заемщика залогового имущества третьими лицами).

По всем необязательным видам страхования может быть осуществлен возврат страховки, не только после досрочного погашения, но и полностью в процессе выплаты кредита.

Как рассчитать сколько денег могут вернуть по страховке

Компания, выдавшая полис, имеет право на часть средств, пропорционально реальному сроку действия кредитного договора (в течение которого вы погашали долг), а застрахованное лицо на сумму, распределяемую на остаточный период действия полиса. При этом возвращенные средства не облагаются налогом.

При оценке сколько можно вернуть изначально рассчитывается стоимость одного дня страховки. Она умножается на количество дней, оставшихся с момента подачи заявления на прекращение услуги страхования. Из этой суммы СК может удержать уже выплаченные вам компенсации по произошедшим страховым случаям, а также комиссию за обслуживание, которая может достигать 30%.

Пример: Вы оформили кредит на 1000 дней и стоимость страховки по нему составила 200 000 рублей. Цена одного дня страховки 200 рублей. Вы вернули кредит и подали заявление на получение компенсации спустя 600 дней. В период погашения долга банку СК выплатила 50 000 рублей по страховому случаю. При этом обслуживание страховки составляет 20%. В этом случае вы получите: ((200*400)-50000)*80/100=24000 рублей.

В реальной практике все может оказаться намного сложнее. Так, например, при предоставлении кредита Сбербанк предлагает заключить договор добровольного страхования, который является коллективным. В этом случае банк выступает посредником, взимая с вас дополнительную комиссию. В этом договоре оговаривается возможный возврат банком страховки при досрочном погашении кредита, размер которого рассчитывается не из общей стоимости страховки, а только из 57,5% от этой суммы.

Когда может быть получен отказ

Возврат страховки при досрочном погашении кредита может быть отклонен, если пункт, опровергающий такую возможность, указан в договоре, заключенном с СК или банком

Наличие подобного пункта не является нарушением прав, а потому важно не только изучить договор еще до начала процедуры погашения долга, но и обратить внимание на это условие в момент его заключения

Важно знать, что сама СК может дать отказ по выплатам, основываясь на том, что в договоре нет пункта, описывающего возможность возврата. Такое положение также предусмотрено законом, но оно очень легко оспаривается в суде

А потому, такой ответ СК это скорее лишь хитрость, направленная на то, чтобы вы отказались от своих притязаний на компенсацию.

Невозможен возврат страховки, если на протяжении ее срока действия произошел страховой случай с полной выплатой пострадавшей стороне страховой премии, оговоренной полисом.

О том, как вернуть страховку по кредиту подробно читайте здесь: Как вернуть страховку по потребительскому кредиту.

Почему страховку сложно вернуть?

Гражданский кодекс(см. ) однозначно утверждает, что расторгнуть договор страхования можно, вот только деньги страхователю не вернут. Исключением из этого правила является ситуация, когда существование страхового риска прекратилось. Например, автомобиль застраховали от ДТП, а на него упало дерево, полностью уничтожив транспортное средство. В такой ситуации дорожно-транспортное происшествие машине уже не грозит.

Но банки страхуют на случай смерти или наступления инвалидности. А это такие ситуации, которые могут наступить в любое время. Даже если кредит выплачен, очевидно, это не значит, что с человеком ничего не случится.

В договоре может быть прописана возможность его досрочного расторжения с возвратом денег. Однако, банкам и страховым компаниям нет никакого резона ограничивать себя, и они руководствуются нормой ГК РФ. Если страховая премия удерживается ежемесячно или ежегодно, то заемщик может просто перестать платить. Т.е. если сумма страховки зависит от остатка долга, то платить страховку не нужно. После досрочки сумма долга становится равной нулю, а следовательно и страховая премия тоже нулевая.

Не случайно, суды практически не сталкиваются с делами, когда страховая премия удерживается периодическими платежами.

Но банки часто удерживают страховку в момент подписания договора за весь период действия страхования.
Например –  140 тысяч за 5 лет. И даже, если кредит погашен за два года, банкиры и страховщики ссылаются на то, что существование страхового риска не прекратилось.
Приведем табличку, сколько требует банки при сумме кредита 200 тыс. рублей

БанкСумма кредитаОбязательная страховкаСтраховка/Сумма кредита
МКБ 200000 50000 25%
Открытие 200000 30000 15%
ВТБ 200000 24500 12,25%
Почта Банк 200000 24000 12%
Ситибанк 200000 19200 9,60%
Альфа-Банк 200000 18000 9%
Сбербанк 200000 13200 6,60%
Бинбанк 200000 16450 8,23%
Юникредит 200000 15700 7.85%
Райффайзенбанк 200000 15120 7,56%
Россельхозбанк 200000 10560 5.28
СМП-Банк 200000 10509 5.2545%
Газпромбанк 200000 31220 15,61,%
Промсвязьбанк 200000 40000 20%

Калькулятор возврата

Если решение о возврате принято, то страховку вернут за период дата досрочного погашения — дата окончания первоначального кредита по графику. Страховая также учтет поправочный коэффициент.

Расчёт возврата части страховки

О работе калькулятора

Режим расчёта

Считать по дням

Считать по месяцам

Сумма страховки

руб.

Сумму, которую была внесена для оплаты страхования

Дата выдачи кредита Обычно это начало страхования

Начало действия срока страхования, совпадает обычно с датой выдачи кредита

Срок кредита

мес.

Срок кредита прописан в договоре. На такой же срок оформляетя и договор страхования

Дата полного досрочного погашения

Дата, когда прошло досрочное погашение, сумма долга = 0.

Поправочный коэффициент(k)

%

Коэффициент аквизиционных расходов, определяется в договоре(правилах страхования), если он меньше 1, значит нужно умножить на 100

Рассчитать

Результаты расчета
Прошло ХХХ дней или 44 % срока страхования

Осталось УУУ дней

Сумма к возврату
30 000 р

40% от страховой премии

Что делать при отказе в возврате страховки

Отрицательное решение – не повод сдаваться. В этом случае не обойтись без обращения к иным структурам, например, суд. До подачи иска специалисты рекомендуют проанализировать ответ СК. Действительно ли основания незаконны.

Досудебное урегулирование

Нарушение прав гражданина – частое явление. Процесс обращения в высшие инстанции требует временных и финансовых затрат. Решить вопрос можно с помощью досудебного урегулирования.

Порядок действий следующий:

  1. Написать претензию, в которой изложить обстоятельства дела и свои требования.
  2. Направить претензию с подтверждающими документами в СК.
  3. Дождаться решения страховой по претензии.
  4. В случае отказа – обратиться в суд.

Важно! На подачу претензии по возврату страховки распространяются требования Закона о защите потребителей. Это значит, что в случае неисполнения требований добровольно потребитель может через суд дополнительно взыскать 50% штрафа.. Важное в процессе это то, что стороны пытаются прийти к соглашению мирным путем

Вырученными деньгами за страховку гасят кредит или инвестируют на сберегательный счет

Важное в процессе это то, что стороны пытаются прийти к соглашению мирным путем. Вырученными деньгами за страховку гасят кредит или инвестируют на сберегательный счет

Взыскание через суд

Когда мирно решить проблему не получается, остается обратиться к суду. Для того чтобы запустить дело в производство нужно написать исковое.

Необходимые документы:

  • паспорт РФ;
  • исковое заявление;
  • копия кредитного/страхового договора;
  • чеки и квитанции, подтверждающие оплату договора;
  • ответ СК;
  • иное, доказывающее нарушение прав гражданина.

Суд рассматривает дело в течение нескольких месяцев.

Жалобы в контролирующие инстанции

Альтернатива судебных разбирательств – жалоба в Роспотребнадзор. Государственный орган, который защищает права граждан в сфере продаж товаров и услуг. Если человек хочет возвратить премию по закрытому кредиту, он может обратиться с пересмотром решения СК в течение 3 лет.

Важно! ЦБ и Роспотребнадзор не могут обязать СК выплатить премию заявителю. В их компетенции осуществить проверку, обратиться в суд или прокуратуру для пересмотра, оштрафовать или лишить лицензии.. Центральный Банк России – еще один орган, способный разрешить спор между СК и клиентом

Претензию оставляют в интернет-приемной

Центральный Банк России – еще один орган, способный разрешить спор между СК и клиентом. Претензию оставляют в интернет-приемной.

Многих интересует можно ли вернуть страховку через суд или другие государственные структуры. Однозначный ответ – да. Но для этого заявитель должен иметь неопровержимые доказательства своей правоты.

Пример №1 — когда страховку можно вернуть

В первом договоре с официального сайта банка указано, что сумма страховой премии зависит от остатка ссудной задолженности — п.3.2.5 Условий. В этом случае вернуть страховку при досрочке можно в соответствии с » п.1 ст. 958 ГК РФ, которая дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования.

14-ФЗ

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
от 26 января 1996 года

Изучить документ

Определяет условия прекращения действия договора страхования.
п. 1 Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Таким образом, при досрочке клиент по закону может вернуть деньги за страховку по оставшимся месяцам. Например, вы взяли кредит на 18 месяцев, а погасили его через 6 мес. Вы можете вернуть оплаченную страховку за оставшиеся 12 месяцев.

В Условиях на сайте Сбербанка указано, что заемщик может вернуть  лишь часть от 57,5% от суммы комиссии, которую он оплатил при подключении к страхованию, рассчитанную
пропорционально остатку срока страхования (в полных месяцах).

Аналогичных суждений придерживается Октябрьский районный суд Новороссийска в деле № 2-5820/2015

2-5820/2015

Решение по делу 2-5820/2015 Октябрьского районного суда
от 02 декабря 2015 г. г. Новороссийск

Изучить документ

Решение по делу о взыскании страховой премии с «Страховая компания» Росгосстрах» премии.
Из дела:
Согласно ч.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Следовательно, объективное прекращение ответственности страхователя (аннулирование страховой суммы) является обстоятельством аналогичным отсутствию страхового риска и отсутствию возможности наступлению страхового случая (при страховой сумме, равной нулю, наступление страхового случая не повлечет выплаты), что в соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования. Кроме того, личное страхование по своей правовой природе является способом обеспечения исполнения кредитного обязательства (акцессорным обязательством), что влечет его прекращение одновременно с прекращением основного обязательства.

Инструкция по возврату

Рассмотрим, как вернуть деньги за страховку по кредиту. В качестве примера используем алгоритм работы с Совкомбанком:

  1. Если со дня заключения соглашения прошло не более 5 дней, нужно в отделении Совкомбанка, в котором был подписан договор страхования, подать заявление установленного образца об отказе от услуги. Согласно указу Центробанка России, клиент вправе отказаться от дополнительной услуги страхования кредита на протяжении 5 дней после заключения такого соглашения. Деньги в этом случае вернут на основании поданного заявления в течение 10 дней.
  2. Когда прошло более 5 дней после заключения договора, и заемщик решил аннулировать страховку, то следует обращаться к страховщику, обслуживающему полис. Полная информация об организации присутствует в соглашении. Также потребуется заполнить заявление об отказе от страховки и направить его в адрес центрального офиса страховой компании. После получения ответа от страховой компании деньги возвращаются в течение 21 дня.
  3. Возврат после истечения 14 дней. При пропущенном периоде охлаждения отказаться от полиса и вернуть деньги можно в двух случаях:
    • Если это предусмотрено заключенным сторонами договором.
    • Если банком была нарушена ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и п. 2 ст. 935 ГК РФ — то есть он навязал вам страховку.

    Но шансы на то, что вы получите всю страховую премию, минимальны — часть средств будет удержана по договору страхования.

  4. Отличается схема действий по возврату денег при досрочном погашении займа. После подтверждения кредитным отделом Совкомбанка досрочного погашения займа клиенту выдается соответствующая справка, подтверждающая полное выполнение кредитных обязательств. Далее нужно расторгнуть договор со страховой компанией — составляется заявление на основании представленной справки от банка.

    Для получения страховых денег клиенту необходимо предоставить реквизиты банковской карты или счета. Передать документы можно также почтовым отправлением, но в этом случае рекомендуется направлять бумаги в виде заказного письма с описью. Размер суммы к возврату рассчитывается на основании периода страхования, который не был использован.

  5. Если удастся доказать факт незаконности заключенного договора, деньги за оплаченную страховку займа от Совкомбанка вернут. В такой ситуации направляется заявка с отказом от страховки в 2 адреса: банка и страховой компании.

Отправить все необходимые документы на возврат страховой премии можно тремя способами: через Почту России, посетив отделение банка или отправив отсканированную копию подписанного заявления на электронную почту.

Возврат страховки по кредиту в 2020 году

Крайне желательно от страховки отказаться еще на этапе согласования кредита. Это позволит избежать переплаты, необходимости отказываться от «лишней» услуги, различных споров и других проблем. Но в реальности сделать это непросто. Часто клиента убеждают, что без «допов» никто ссуду не даст, или просто включают защиту, «забыв» спросить заемщика.

После подписания бумаг вернуть деньги за страховку жизни по кредиту (или любой другой) реально. Но порядок действий может несколько отличаться, в зависимости от того, в какой период времени заемщик решил заняться возвратом.

Возврат страховки в период охлаждения

Если «лишняя» страховка была подключена при получении ссуды и 14-дневный срок по ней еще не прошел, то вернуть деньги за нее достаточно просто.  Заемщик может использовать для этого период охлаждения.

Пошаговая инструкция по возврату страховки включает 3 действия:

  1. Изучить договор и приложения к нему. В документах надо найти информацию о продолжительности периода охлаждения и дату, с которого начинается действие защиты.
  2. Заполнить заявление и подать его страховщику. Форму заявления можно найти на сайте страховщика. Например, СК Альфастрахование Жизнь и некоторые другие компании позволяют подать заявление через интернет. Но это не освобождает от необходимости представить оригиналы.
  3. Дождаться решения и получить деньги. Срок возврата страховки по кредиту на счет клиента составляет обычно 7-10 дней. Но некоторые его могут сокращать, проявляя лояльность к потребителям или понимая, что тянут время нет смысла.

В нормальной ситуации деньги возвращают на счет, указанный в заявлении. Если их планируется направить на досрочное закрытие долга, то клиенту надо позаботиться об этом самостоятельно.

Для тех, кто не желает самостоятельно заниматься этим процессом, сейчас есть довольно много компаний и сервисов, которые занимаются помощью в возврате страховки. Мы рекомендуем один из популярных сервисов — Академия Личных Финансов Возврат Страховки. Достаточно оставить свой номер телефона у них на сайте и свами свяжутся и расскажут о своей помощи в возврате страховой премии.

Отказ от страховки и возврат денег после 14 дней

Наиболее частая причина возврата страховок – введение потребителя в заблуждения. Если в отведенный законом 14-дневный срок клиент не уложился, то ситуация с возвратом денег становится значительно сложнее.

Заемщику потребуется внимательно изучить все документы. По правилам часто клиент может отказаться страховой защиты, но возврат денег возможен лишь при наличии соответствующих условий в документах (договор, правила).

Все деньги, потраченные на страховку, вернуть не получится. Даже если эта возможность предусмотрена в договоре, что встречается редко. За время фактического пользования услугой с клиента будет удержана часть средств.

Если планируется вернуть страховку после 14-дневного периода для возврата, то клиенту потребуется написать заявление и направить его страховщику. Надо дождаться решения по нему и затем уже определятся с дальнейшими действиями.

Возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Достаточно логичным кажется возврат страховки после досрочного погашения кредита. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. Клиент придется внимательно изучить все документы.

Крайне редко страховые компании предусматривают возврат страховки, если кредит погашен досрочно. Если в договоре прямо этот момент не прописан, то деньги обычно не возвращают, ссылаясь на ГК РФ.

Перспективы добиться возврата через суд полностью зависят от договора. Например, это реально, если страховая сумма уменьшается при погашении долга и не может превышать 100% первоначальной задолженности.

В любом случае до обращения в судебные инстанции надо подать заявление страховщику и получить ответ по нему, даже если он будет заведомо отрицательным.

Добавить комментарий