Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Порядок оформления

Для того чтобы взять автокредит с государственной поддержкой, достаточно выполнить несколько несложных шагов:

1. Выяснить есть ли у заемщика основания для участия в одной из государственных льготных программ приобретения машины.
2. Выбрать автомобиль из списка тех, которые участвуют в программе.
3. Обратиться в автосалон, который торгует данными авто, узнать наличие, стоимость транспортного средства, а также список банков, с которыми продавец сотрудничает.
4. Выбрать банк для получения кредита с наиболее выгодной программой. Конечные условия в банках, которые участвуют в госпрограмме, могут отличаться и по требованиям к заемщику, и по процентной ставке.
5. Отправить в выбранный банк заявку на получение льготного автокредита, приложить к нему пакет необходимых документов. Рассмотрение заявки обычно занимает несколько дней.
6. Если кредит был одобрен, необходимо оформить договор купли-продажи автомобиля в салоне.
7. Оплатить первоначальный взнос наличными или банковской картой. Величина этой суммы определяется в соответствии с кредитным договором.
8. Поставить машину на учет в ГИБДД, нужен договор купли-продажи, паспорт заемщика.
9. Заключить договор залога, страхования КАСКО и жизни заемщика. Поскольку приобретаемый автомобиль является предметом залога, страхование его обязательно на весь период выплаты кредита. От страхования жизни можно отказаться, но в этом случае некоторые банки могут увеличить процентную ставку.
10. Заключить кредитный договор. Потребуется квитанция на оплату первоначального взноса, ПТС, полис КАСКО и страхования жизни, согласие супруга на получение займа.
11. После того как транспортные средства поступят на счет продавца, автомобиль будет выдан заявителю.

Перечень необходимых документов

1. Заявление на получение автокредита с господдержкой.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Водительское удостоверение.
4. Справка 2-НДФЛ, которая содержит сведения о заработной плате.
5. Документы, подтверждающие возможность участия в выбранной госпрограмме:
   • для программы «Первый автомобиль» — справка из ГИБДД об отсутствии в собственности заявителя машины;
   • для «Семейный автомобиль» — свидетельство о рождении двоих или более детей;
   • для «Свое дело» — выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
6. Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки.

Плюсы и минусы

По сути плюс один и он очень весом: возможность получения автокредита со значительной скидкой для некоторых семей – это единственный способ получить современный, безопасный и комфортный автомобиль.

Минусов у программы достаточно:

• ограниченный выбор марок и моделей машин, есть потолок стоимости;
• получение льготного автокредита доступно не во всех банках;
• действие программы на каждый год прекращается тогда, когда заканчивается бюджет, так что можно попросту не успеть;
• нельзя воспользоваться господдержкой, если покупать авто за собственные средства;
• дополнительные расходы на страхование жизни заемщика и КАСКО.

Что такое автокредит с господдержкой?

Суть льготной программы автокредитования заключается в том, что процент по займу в банке предлагается значительно ниже, чем при оформлении потребительского кредит.

Процентная ставка на автокредит с господдержкой рассчитывается следующим образом: основной процент по займу на покупку авто минус 2/3 ключевой ставки ЦБ России. В результате получается заметная сумма льготы – в среднем всего 30% переплаты вместо 90 – 100% при обычном займе.

Условия получения автокредита с государственным субсидированием

Дотационные условия программы государственного субсидирования распространяются не на всех физических лиц, желающих купить транспортное средство. К примеру, взять автокредит с господдержкой не могут граждане, которым еще не исполнился 21 год. Кроме того, для участия в программе необходимо собрать пакет документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации с обязательной постоянной регистрацией по месту проживания;
• водительские права категории «С»;
• удостоверение СНИЛС;
• загранпаспорт (если имеется);
• трудовая книга (ксерокопия всех заполненных страниц);
• справка с места работы формы 2-НДФЛ за последние 90 трудовых дней;
• акт, подтверждающий, что на последнем месте работы человек трудится не менее одного года, заверенный руководителем (это может быть трудовой договор);
• заявление на автокредит в форме подробной анкеты (бланк можно взять непосредственно в банке).

В 2017-м году автокредит с государственной поддержкой можно оформить только на транспортное средство, соответствующее таким условиям:

• автомобиль должен быть выпущен отечественным производителем либо быть собранным в России;
• заявленная цена на машину не должна превышать 1 150 000 рублей;
• вес транспортного средства – в пределах 3,5 тонн (без груза);
• возраст автомобиля – не более 1-го года;
• приобретаемая машина ранее не находилась на регистрационном учете.

Финансовые компании, участвующие в программе субсидирования, выдают кредиты на авто на таких условиях:

• предоплата по займу составляет не менее 20% от стоимости транспортного средства;
• период действия договора – не более 36-ти месяцев;
• годовая процентная ставка – от 9,5%.

Наличие полиса КАСКО в данном случае не является обязательным условием, хотя многие автосалоны в требуют оформления полиса на новые автомобили.

Список автомобилей

Автокредит с господдержкой доступен не на все модели легковых транспортных средств. В 2017-м году по программе льготного субсидирования доступно приобрести следующие марки отечественных и импортных авто:

• LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, Samara и джип LADA 4×4;
• все модели УАЗ и ЗАЗ;
• Chevrolet южноамериканский;
• корейские авто KIA Rio, KIA Сee’d, Hyundai Solaris;
• германские модели Volkswagen Polo и Opel Astra;
• марки французских производителей Citroen класса C4, C-Elysee, Peugeot, Renault
• Duster, Sandero, Logan;
• Daewoo: Nexia и Matiz;
• японские автомобили Mazda3, Nissan Almera, Mitsubishi Lancer, Note, Tiida, Toyota Corolla;
• чешские модели SKODA;
• украинские авто Bogdan.

Более подробно со списком автомобилей, доступных для покупки в кредит на льготных условиях, можно ознакомиться непосредственно в банковских организациях либо у дилеров автосалонов.

Условия автокредита с господдержкой в 2020 году

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2020 году выдается на следующих условиях:

• заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
• транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
• машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
• стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
• первоначальный взнос не менее 20%;
• масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2020 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Программа «Первый автомобиль»

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.

Программа «Семейный автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2020 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

• физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
• могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
• официальное трудоустройство;
• способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии

Вернуть страховку

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP-страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP-страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP-страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Заявление на отказ от страховки

Какие еще есть программы?

Для тех граждан, которые не подходят под условия одной из программ кредитования с государственной поддержкой, есть возможность воспользоваться субсидией по другой программе.

Утилизации

Начало реализации проекта — 2010 год. Собственники легковых, грузовых автомобилей, спецтехники и автобусов могут сдать свое старое авто и получить скидку от 50 до 350 тыс. в зависимости марки и модели.

Машина может быть любого года, марки и страны выпуска, однако должны быть в наличии все технические узлы и агрегаты. Полученные деньги можно потратить только на новый автомобиль российской сборки.

Предлагаем посмотреть видео о программе утилизации:

Трейд-ИН

Программа Трейд-ИН предоставляет возможность сдачи в салон автомобиля в хорошем состоянии и получения скидки на покупку нового. Для этого сдаваемая машина должна соответствовать некоторым требованиям: срок эксплуатации не больше 10 лет, пользующаяся спросом марка и модель, рабочее состояние и хороший внешний вид.

Материнский (семейный) капитал

Тратить материнский капитал на автомобиль пока могут жители не всех регионов, на федеральном уровне законопроект, разрешающий это, так и не принят. Добавить семейный капитал на покупку нового авто смогут не все семьи, а только многодетные или те, кто воспитывает ребенка-инвалида, после того, как второму или последующему малышу исполнится 3 года.

Машина должна быть новой, отечественной сборки, оформиться в совместную долевую собственность с ребенком. Продавать ее нельзя в течение 3 лет после покупки.

Программа автокредитования с государственной поддержкой действует сравнительно недавно и призвана выполнять две главные цели: стимулирование спроса на автомобили, произведенные в России и обеспечение новым, качественным и безопасным авто граждан. Стабильный спрос на участие в программах госавтокредитования показывает, что несмотря на некоторые минусы, это предложение актуально для многих россиян.

Основные программы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» помогут приобрести первую машину, а также семейный транспорт для родителей с двумя или более детей. Скидка от государства составит 10%.

Программа «Свое дело» нацелена на участников малого и среднего бизнеса, по ней предоставляется скидка до 12,5% на оформление машины в лизинг.

Господдержка на открытие бизнеса

Малый бизнес играет огромную роль в развитии экономики любой страны. Не составляет исключения и Россия. Именно эта сфера позволяет снизить безработицу, наполнить рынок товарами и услугами, сформировать здоровую конкуренцию и расширить налогооблагаемую базу, которая, в свою очередь, является основой для бюджета.

Поэтому нет ничего удивительного в том внимании, которое государство оказывает предпринимателям. И говорят о нем часто, но субъекты малого и среднего бизнеса оказываются недостаточно информированы о мерах положенной им государственной помощи. Конечно, рассчитывать на субсидии и льготы могут не все. Планируя открыть казино, нужно понимать, что игорный бизнес не относится к числу приоритетов в стране. А в рамках госпрограмм поддерживаются, прежде всего, приоритетные отрасли. В 2018 году в этом списке значились:

• сфера производства;
• социально направленная деятельность;
• туризм;
• народные промыслы;
• наука, высокие технологии, инновации и др.

Важно соответствовать критериям малого и среднего бизнеса, определенным в законе о развитии предпринимательства. С 2019 года для определения того, подходит ли компания под эти характеристики, используется понятие «доход от предпринимательской деятельности» (вместо оцениваемой ранее выручки от реализации)

К микробизнесу относятся предприятия с годовым оборотом до 120 млн рублей (максимум 15 сотрудников); малый бизнес характеризуется оборотом до 800 млн рублей (не более 100 человек,); годовой оборот среднего бизнеса – до 2 млрд рублей (списочный состав 101-250 человек).

Решение о поддержке того или иного проекта принимается после тщательного рассмотрения бизнес-плана, его экономической обоснованности. Важный показатель – количество рабочих мест на новом предприятии и ожидаемые риски в его работе

Особое внимание уделяется целевому расходованию средств поддержки – предприниматель обязан предоставить соответствующую отчетность

В качестве дополнительных требований могут быть выдвинуты ограничения по срокам деятельности фирмы, обязательная регистрация в налоговой службе, отсутствие долгов по обязательным отчислениям и проч.

Многим кажутся сложными все бюрократические ступени, другие просто не информированы о государственном содействии. А между тем льготы, субсидии, гранты позволяют существенно улучшить положение фирмы. Одной из таких ценных мер помощи являются кредиты для бизнеса с господдержкой, благодаря которым снижаются кредитные платежи и уменьшается налоговая нагрузка. Да, погашается не вся сумма процентов, а ее часть (причем по ставке рефинансирования), но даже в таком виде льгота весьма эффективна.

Как стать участником программы льготного кредитования?

Важно: процедура оформления достаточно сложна. Но ее точное соблюдение строго обязательно

Что предстоит:

1. Выбор машины с учетом ограничений и рекомендованного списка.

2. Посещение сайта programma-avtokreditovaniya.ru и выбор банка, участвующего в проекте

Обращайте внимание на следующее:

• Есть ли отделения в регионе проживания.
• Предоставляемая процентная ставка по льготному автокредиту (максимум 11,3%).
• Дополнительные требования к страховке и т. д.

3. Сбор справок и документов. В стандартном варианте в банк предоставляются:

• Общегражданский паспорт.
• Второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).
• Водительское удостоверение.
• Документы, подтверждающие наличие стабильного дохода и занятости (2-НДФЛ и копия трудовой книжки, заверенная работодателем).

4. Заполнение анкеты в кредитной организации. Ее могут подавать граждане России в возрасте 21-60 лет, имеющие:

• Общий трудовой стаж не менее 5 лет.
• Стаж на предприятии на момент обращения — от 6-ти месяцев.
• Кредитную историю без негативных записей.
• Постоянную регистрацию в регионе размещения отделения или филиала банка.

Стандартно рассмотрение занимает до 5 банковских дней. Если принимается положительное решение, заемщику остается приехать в офис для подписания договора.

5. Оформление кредитных документов.

Непосредственно с банком заключаются следующие договоры:

• На предоставление денег.
• Залога.

Не следует ставить свою подпись ни под одним из них, пока не прочитана каждая страница, не изучен каждый пункт

Особо обратите внимание на:

• Перечни прав и обязательств каждой из сторон.
• Варианты погашения задолженностей. Не слишком удобно, если каждый раз придется ездить в другой район города к банкомату с функцией приемки денег.
• Возможность досрочного погашения. Если она предусмотрена, то, на каких условиях.
• Наличие дополнительных платежей и сборов (за выдачу денег, за открытие счета и т. д.).

Деньги получены, можно ехать в салон и забирать выбранную машину. Далее остается только поставить ее на учет в ГИБДД и передать ПТС в банк в качестве залога.

6. Оформление страховки. Для участников программ господдержки покупка полиса КАСКО обязательно. В какую компанию обращаться — по согласованию с кредитором.

Все иные виды страхования являются необязательными. Но банк может поднять процентную ставку тем клиентам, кто откажется страховать свою жизнь и здоровье.

Кто и как может получить такой кредит?

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

• весить авто должно не больше 3,5 тонны;
• покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
• возраст от 21 до 50-65 лет;
• уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
• стаж на последнем месте работы;
• при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

На данный момент на рынке предоставляют автокредит с господдержкой 2020 список банков:

• В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку в 8,5-9,5% годовых, хотя изначально она составляет 16-17%.
• Русфинанс Банк уменьшает стоимость автомобиля за счет скидки до 25% за счет Государства.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

• выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
• подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
• решение банка;
• подписание договора по кредиту
• внесение первоначального взноса;
• подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как получить автокредит с господдержкой

Для начала нужно убедиться, что вы подпадаете под эту программу. Затем из списка выбираете автомобиль, после чего изучаете ассортимент ближайших автосалонов. После того, как автомобиль выбран, в салоне укажут, в какой банк лучше обратиться.

Но специалисты советуют самостоятельно изучить все предложения банков и идти в указанный автосалоном банк, если его условия не хуже, чем в среднем по рынку кредитования.

Банк предложит собственную программу по выбранному вами автомобилю, остается собрать и передать необходимые документы:

• паспорт заемщика;
• справку формы 2НДФЛ;
• выписку из трудовой книжки;
• ПТС на автомобиль;
• проект договора с автосалоном;
• документы на имущество в собственности;
• справку о наличии средств на первоначальный взнос.

Кроме стандартного набора потребуются справка о наличии двух или более детей, или справка о том, что у вас раньше никогда не было автомобиля. После одобрения банком деньги перечисляются на счет автосалона, а бумаги на автомобиль передаются в банк.

Несмотря на то, что государство субсидирует часть расходов по кредиту, не стоит забывать, что основная тяжесть выплат ложится на плечи заемщика. Любой кредит становится бременем для семейного бюджета. Поэтому, прежде чем решиться на участие в данной госпрограмме, следует тщательно проанализировать все плюсы и минусы, просчитать, какая часть семейного дохода будет уходить на ежемесячные взносы, и только после этого принимать окончательное решение.

Несколько особенностей программы

Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:

• покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
• срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
• компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
• процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).

Рассчитать выгоду от использования программы государственного субсидирования очень просто. Если стоимость автомобиля составляет 1 500 000 рублей, то скидка составит 10%, то есть 150 000 рублей. Стоит отметить, что она весьма существенна. Программа поддержки автомобильной промышленности доказала свою эффективность. Граждане, стремящиеся сэкономить на процентах при покупке машины, могут использовать все преимущества, которые она дает.

Льготное автокредитование в 2020 году: запомнить

Программы, предполагающие льготные условия автокредитов с господдержкой, будут продолжать действовать и в 2020 г. Для этих целей в стране будет продано более 50 000 новых автомобилей. Совокупный бюджет, который будет направлен на реализацию данных государственных программ, составит 5 млрд. руб.

С 1 января 2020 г. данные программы вновь начали  свое действие, а их условия остались прежними. По программе «Семейный автомобиль» необходимо, чтобы в семье было двое и больше несовершеннолетних детей. По программе «Первый автомобиль» требуется, чтобы гражданин РФ впервые приобретал машину в собственность.

Кроме того, особым условием по обеим программам является ограничение стоимости автомобиля. Так, его цена должна быть не больше 1 млн. руб. Величина льготы составляет 10% по всей территории России и 25% для регионов Дальнего Востока.

По информации, анализируемой за прошлые периоды, льготные программы автокредитования зарекомендовали себя как достаточно хорошо стимулирующие россиян на покупку продукции отечественного автопрома. К примеру, в 2019 г. они повлияли на существенный прирост объема продаж российских автомобилей, даже несмотря на то, что в этот период наблюдалось продолжение роста стоимости авто и реальное снижение уровня доходов граждан.

Сохранение ограничивающего критерия по стоимости автомобиля — 1 млн. руб. — объясняется тем, что Минпромторг РФ планирует и в дальнейшем рост потребительского спроса на программы автокредитования с господдержкой (даже с условием ограничения на цену авто). Кроме того, рост объема продаж связан с тем, что автомобили реализуются в массовом сегменте, что повлияет на сохранение спроса на прежнем уровне или даже его повышение.

Однако специалисты признают, что отчасти клиенты страдают при осуществлении выбора, поскольку некоторые модели, предлагаемые отечественным автопромом, не соответствуют критерию по стоимости, т.е. превышают установленный лимит в 1 млн. руб.

О помощи в получении кредитов с поддержкой государства

Граждане могут получать отказ везде, куда обращаются. На рынке работает множество фирм, способных помочь при такой ситуации. Участие посредников увеличивает шанс одобрения заявок.

Сами посредники делятся на несколько категорий:

1. Кредитные брокеры.

Это частные посредники между клиентами и банками. Они помогают получить одобрение по государственному автокредиту, но за свои услуги взимают определённую плату. Полной гарантии одобрения заявок нет, но шансы заметно увеличиваются. Брокеры расскажут о том, как получить самые выгодные условия.

1. Консультанты по финансовым вопросам.

Главное отличие от брокеров – расширение перечня услуг для клиентов. При необходимости такие консультанты разрабатывают подробные планы, дают советы о том, как пополнить семейный бюджет.

1. Супермаркеты в финансовом направлении.

Услуги по финансам в широком ассортименте. Одного сайта хватает, чтобы понять, какая программа из всех предложенных вариантов подходит. Характеристики фиксируются максимально чётко.

Посредники будут актуальны для граждан, у которых не хватает знаний относительно финансового рынка.

Финансовые помощники реализуют следующие виды дополнительных услуг:

• Рефинансирование льготных кредитов.
• Подробное изучение представленных договоров.
• Предварительный расчёт всех параметров, связанных с оформляемым займом.
• Помощь при заполнении заявок на получение кредитов со скидками.
• Выбор оптимальных условий.
• Поиск кредитной организации.

Посредники часто работают как партнёры для финансовых организаций. Потому можно рассчитывать на отмену множества комиссий, снижение процентных ставок. Услуги оплачиваются после подтверждения одобрения заявок. Требования по поводу внесения предоплаты – повод насторожиться. Велика вероятность, что это мошенники.

Что такое автокредит с господдержкой?

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2020 году включает следующие пункты:

• стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
• на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
• срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
• существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
• такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
• субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
• в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Заключение кредитных договоров, оформление по залогу

Без внимательного изучения подписывать кредитные договора строго запрещается. Сотрудники банка далеко не всегда соглашаются сами рассказать обо всех нюансах, связанных с займом. Но в соглашении этот продукт описывается подробно.

Следующие пункты договора рассматриваются пристально:

1. Каким способом вносятся ежемесячные платежи? Оптимально – когда предлагают несколько решений. Одно из них – удалённое обслуживание онлайн.
2. Различные дополнительные комиссии. Это касается выдачи займов, обслуживания счетов, совершения различных финансовых операций.
3. Разрешается ли гасить задолженность досрочно? Условия совершения подобных действий.
4. Реальная процентная ставка.
5. Права и обязанности, каждой из заинтересованных сторон.

После подписания кредитного соглашения остаётся финальное оформление договора на покупку-продажу. После этого клиент передаёт первоначальный взнос, регистрирует автомобиль в ГИБДД. Только после полного погашения долга ограничение снимают окончательно.