Дебетовая карта – что это простыми словами

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.

Безопасность банковских карт

Карты все же, не дают полной безопасности для пользователя, и есть риск кражи денежных средств и личных данных, еще и непредвиденных банковских сборов. В большинстве случаев карта  имеет персональный идентификационный номер (ПИН) в качестве функции безопасности. При снятии денег с банкомата или использовании для покупки в магазине, нужно ввести свой PIN-код для проверки.

При онлайн-покупках PIN-код обычно не требуется, но часто приходится вводить трех- или четырехзначный код безопасности, указанный на обратной стороне карты

Однако, стоит с осторожностью совершать такие покупки и использовать для этого другую карту, на которую вы переводите только сумму для покупки. Дополнительная мера безопасности – это подпись клиента на задней полосе для подписи

Так же может использоваться фотография владельца карты на лицевой стороне, но такая мера применяется редко.

Смс-информирование: вы получаете уведомления в реальном времени на свой мобильный телефон, чтобы быть в курсе что происходит с вашей картой. Это помогает вам контролировать свой бюджет и легко проверить в режиме реального времени, если у вас достаточно денег, чтобы совершить покупку. 

Советую к прочтению статью по безопасности.

Преимущества дебетовой карты

• Вам больше не нужно носить с собой наличные или чеки.

• Вы можете контролировать свой счет с помощью смс и онлайн-банкинга,

• Дебетовые карты принимаются в миллионах магазинов и торговых точек по всему миру.

• Получать кэшбэк и возврат.

• Экономить время. Не нужно считать купюры и монеты для оплаты.

Одним из преимуществ использования этого типа карт заключается в том, что вы никогда не попадете в долги – если на вашем банковском счете недостаточно средств для оплаты покупки, ваша транзакция просто будет отклонена. Таким образом, нет риска потратить больше денег, чем лежит на счете.

Отдельно стоит упомянуть овердрафт. Эта функция позволяет при покупке, взять в долг у банка небольшую сумму, на короткий срок, и расплатиться ей, покрыв часть покупки или полностью . В зависимости от суммы и времени, может удерживаться плата, за предоставление услуги. Подключить её можно не на всех картах.

Но стоит помнить про лимиты на бесплатное снятие и переводы, которые могут существенно различаться в разных банках. Так же пластик отлично заменяет ворох наличности и монет, с которыми не всегда удобно ходить, и нет шанса потерять какую-то из купюр. Даже если вы её потеряете, то можете быстро заблокировать позвонив в банк.

Как подать заявку на дебетовую карту

Вы можете подать заявку онлайн или оффлайн. После того, как вы определили, какую карту вы хотите, вы можете перейти на сайт банка и подать заявку. Кроме того, вы можете посетить ближайший филиал банка и подать заявление и необходимые документы. Для дебетовой карты это как правило только паспорт, поэтому получить такую карту может каждый кому исполнилось 14 лет.

Выберете подходящую для вас карту и начните экономить свое время и деньги с помощью дебетовых карт, а так же следите за новыми предложениями от различных банков.

Недостатки дебетовых карт

Как и любой продукт, дебетовые карты имеют вместе с преимуществами некоторые недостатки. К этим недостаткам относятся следующие факторы:

Не все торговые точки имеют терминалы, поэтому для совершения в них покупок понадобится предварительно найти банкомат, чтобы снять наличные средства.
Наличие платного обслуживания. Как и в ситуации с кредитками, некоторые дебетовые продукты имеют платное обслуживание.
Наличие комиссии за снятие денег в банкоматах сторонних банков. Стоит отметить, что комиссия не снимается только в самом банке, а также банках партнерах. Сбербанк принадлежит к монополистическим организациям, поэтому сеть его банкоматов установлена по всей стране, в том числе и маленьких населенных пунктах.
Наличие ограничений на снятие

При заключении договора обычно уделяется внимание пункту о том, сколько денег можно снять в сутки. Если нужно снять сумму больше, чем указано в договоре, то сделать это можно постепенно каждый день.
Подверженность карты хакерским атакам

Так же как и наличные, деньги с карты могут быть украдены хакерами или сетевыми мошенниками.

Однако обо всех этих недостатках каждый клиент узнает еще при подписании договора. Если какой-либо пункт пользователя не устраивает, он вправе отказаться от дебета.

Именно это содвигает людей на то, чтобы переводиться в Сбербанк для получения зарплат и пенсий, а также просто для хранения денег с возможностью их мгновенного снятия в любую минуту.

Дебетовая карта Сбербанка: что это такое и как ее получить

Существует множество способов не только сохранять свои денежные средства, но и пополнять их.

Дебетовые карты – один из ярких примеров.

Они все более прочно входят в повседневную жизнь, упрощая многие процессы, делая их безопасными и даже выгодными.

Все карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные.

Первые позволяют хранить деньги на лицевом счете, иметь к ним доступ 24/7 практически с любой точки земного шара (там, где есть банковские терминалы оплаты).

Баланс может быть нулевым или положительным, то есть пользователь не сможет потратить больше средств, чем у него имеется. При нехватке средств приходит извещение, после чего транзакция отменяется.

Кредитные карты позволяют занимать деньги у банка в долг. Это значит, что при нехватке средств баланс пользователя уходит в минус. В течение определенного срока пользователь должен внести деньги, иначе накладываются санкции.

Можно создать счет без привязки карты к нему. В этом случае денежные средства будут доступны только при прямом обращении в банк.

Такой вариант подходит для тех, кто оставляет средства на сохранение под процент. Однако карта отдельно от счета существовать не может. Поэтому, открывая дебетовую или кредитную карту в банке, клиент открывает в нем еще и лицевой счет.

Дебетовая карта Сбербанка – это электронная карта Visa, позволяющая совершать покупки и расплачиваться за различные услуги безналичным способом.

Возникает резонный вопрос: «Зачем это нужно?». Чтобы избежать потери наличных средств.

Слишком большие суммы неудобно носить с собой, иногда это даже представляет опасность. Если деньги будут украдены, то возместить ущерб будет невозможно. При утрате карты средства владельца не пропадают, необходимо совершить лишь один короткий звонок в банк и заблокировать ее.

Банковскими системами разработаны целые комплексы бонусов:

  • возможность получения процентов от суммы вклада;
  • возвращение определенного процента денег от совершенных затрат;
  • скидки и участие в акциях при оплате безналичным способом;
  • оповещения о всех транзакциях посредством СМС;
  • различные приложения (бесконтактного расчета или оплаты транспорта);
  • возможность оплачивать коммунальные услуги, покупки, счета, задолженности и квитанции не выходя из дома.

Возможности постоянно расширяются.

Карта привязывается к лицевому счету клиента банка. Все финансовые средства располагаются на этом счету, то есть хранятся в банке. Дебетовая карта – ключ к этим финансам.

При утрате карты ее моментально можно сделать неактивной. С этого момента деньгам на счету ничего не угрожает.

Как получить карту: пошаговая инструкция

Каждый банк выставляет собственные требования к получению дебетовой карты.

Обобщенный алгоритм действий для получения карты выглядит следующим образом:

  1. Нужно обратиться в банк (ближайший филиал или головной офис, предпочтительно последнее). При обращении необходимо иметь пр себе гражданский паспорт.
  2. Если вы имеете какой-либо статус (студент, пенсионер, инвалид, социальный работник, спортсмен и др.), то вы должны предъявить все существующие справки. Это необходимо для того, чтобы принять участие в текущих акциях. Таким людям часто предоставляются дополнительные скидки, проценты от вкладов и многое другое.
  3. Далее работник учреждения составляет договор с условиями оферты, с которыми вы должны согласиться.
  4. Карта выдается незамедлительно или спустя несколько дней, которые занимают ее изготовление.

Счет может быть в национальной валюте или зарубежной. Доступны долларовые и евро счета. Однако на такие счета не всегда распространяются бонусы. Валютные счета предпочитают те те, кто привык хранить сбережения в иностранной валюте, а также те, кто помногу путешествует или приобретает товары онлайн за рубежом.

Карты могут быть разного вида: одни имеют доступ к акциям и процентам, а другие нет. Все это влияет на стоимость открытия карты и ее годового обслуживания. В некоторых случаях Сбербанк предлагает даже создать уникальный дизайн.

Перед открытием счета следует обратиться в банк для получения всей информации о текущих тарифах и акциях. В отдельных случаях открытие карты совершенно бесплатно. В основном такое предложение делают пенсионерам и социальным работникам или при проведении какой-либо акции.

Что значит дебетовая карта

Наименование исходит от термина «дебет». В случае с пластиковыми картами точное определение этого термина не совсем подойдет. Простыми словами объяснить его можно как отсутствие обязательств перед банком.

При получении любой кредитной карты клиент одновременно берет на себя и ряд обязательств, главное из которых — своевременное погашение задолженности при использовании кредитного лимита. Именно поэтому владельцы кредитных карт именуются заемщиками.

Дебетовки без кредитного лимита

В случае с дебетовыми картами банк не предоставляет кредитный лимит — то есть, не размещает на балансе средства в виде заемных. Владельцы таких карт не именуются заемщиками, так как в кредит у банка они средства не берут и не заключают кредитный договор. Здесь более подходящим термином является «держатель».

По дебетовым картам клиенты не берут на себя никаких обязательств. Карта выпускается с нулевым балансом, поэтому использованию подлежат только собственные средства держателя. После оформления он может пополнить баланс любым доступным способом. Далее можно расплачиваться картой в магазинах, совершать переводы в личном кабинете, покупать товары и оплачивать услуги в интернете, получать переводы от третьих лиц.

Банк обеспечивает надежное и безопасное проведение операций с гарантией сохранности средств клиента. Два человека, проживающие в разных концах страны, могут в течение нескольких секунд переводить друг другу средства, при условии, что у них на руках карты одного и того же банка.

Что значит дебетовая карта Сбербанка понимают те клиенты, которые уже успели воспользоваться услугами крупнейшей кредитной организации. Здесь дебетовые карты могут выдаваться по факту обращения — в течение 15-30 минут. Если клиент заинтересован в получении именной пластиковой карты, то выпуск затянется на 3-5 дней. После выдачи карты клиент получает доступ ко всем ее опциям: удобному использованию и хранению собственных средств с быстрым проведением необходимых операций.

Банки не выпускают «простые» дебетовые карты, не предусматривающие никаких дополнительных услуг и опций. Такие карты никому не будут интересны, так как всегда доступны предложения с бонусными и накопительными программами, системой Cashback, возможностью подбирать индивидуальный дизайн.

Владельцы дебетовых карт, помимо траты собственных средств, могут и зарабатывать, пользуясь услугами банков. Дебетовые карты Сбербанка России автоматически или по желанию клиента подключаются к федеральной программе «Спасибо». Суть этой программы заключается в возврате банком определенного процента от потраченных клиентом средств. Возврат осуществляется в виде бонусных балов, которые затем используются на оплату услуг или покупку товаров.

Как оформить личную карту

Прежде всего, нужно ознакомиться с условиями карты, представленными на сайте банка. Они могут значительно различаться в зависимости от типа пластика и программы

Обратите внимание на стоимость обслуживания, лимиты на снятие наличных и переводы, особенности доставки, наличие достаточного количества банкоматов в вашем городе, дополнительные услуги и комиссии

Как заказать дебетовую карту:

  • Обратиться в отделение банка лично. Для оформления заявки вам потребуется только паспорт;
  • Сделать заказ на сайте кредитной организации;
  • Через менеджера, сотрудничающего с вашим работодателем. Как правило, таким способом пользуются для массовой выдачи зарплатных карт.

Простыми словами, оформить пластик можно в любом банке, который работает с частными лицами. Кроме традиционного заказа через оператора, многие финансовые организации предлагают электронные формы на сайте. Чтобы получить пластик, нужно заполнить анкету, внеся в нее персональные данные, и отправить в банк. На изготовление и доставку уходит от 3 до 14 дней в зависимости от банка.

Карточка приходит в выбранное отделение или доставляется на дом курьером, как это происходит в Тинькофф. Банк работает только удаленно, поэтому и заказ дебетовой карты происходит на сайте или через оператора колл-центра.

Оформление дебетовых карт онлайн

БанкНазвание картыОстаток по счетуКэшбэкДополнительные преимуществаКак заказать
Opencardдо 7%3%Снятие до 500000 рублей без комиссии.Оформить
Blackдо 6%до 30% у партнеров, до 5% у остальныхСнятие в любом банкомате мира без комиссииОформить
Уютный космос5.5%до 10%Снятие в любом банкомате мира без комиссииОформить
Пользадо 10%10% за развлеченияСнятие в любом банкомате без комиссии – 5 раз в месяцОформить

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

  • Visa International
  • Mastercard WorldWide
  • Maestro
  • American Express
  • ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России. Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

  • Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
  • Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
  • American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет(все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart. Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart. Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги. Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

  1. Обычные дебетовые карты с магнитной полосой
  2. Чиповые с магнитной полосой. По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту. Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение. Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro. В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере. Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

 Загрузка …

Дебетовая карта

В кошельке или бумажнике большинства из нас лежит как минимум одна дебетовая карта. Это банковский инструмент для безналичной оплаты, совершаемой в электронном виде при помощи различных технических средств – банкоматов, терминалов, интернет-банкинга и т.д. Дебетовая карта позволяет вам распоряжаться только собственными деньгами, лежащими на банковском счёте. Фактически, она является обычным ключом, который даёт вам возможность использовать средства со своего текущего счёта, не приходя для этого в банк.

Откуда берутся деньги на дебетовой карте

Счёт дебетовой карты открывает вам доступ исключительно к собственным средствам, которые вы получаете:

  • от работодателя, в качестве ежемесячной (еженедельной) зарплаты;
  • от государственных или общественных учреждений, перечисляющих вам пенсию, стипендию, пособие, иные выплаты;
  • от заказчиков, как оплату за выполнение работ, оказание услуг;
  • от покупателей, приобретающих ваши товары;
  • от банка, перечисляющего на ваш дебетовый счёт проценты с депозитного вклада;
  • от родственников или друзей в виде перевода и т.д.

Разумеется, вы и сами можете пополнять карточный счёт наличными или безналичными средствами через кассу банка, банковский терминал, при помощи интернет-банкинга или с других систем электронных платежей.

Как оформить дебетовую карту

Для получения дебетовой карты, как правило, достаточно наличия паспорта и собственного желания, поэтому оформление доступно каждому гражданину России, начиная с 14-летнего возраста. Вам нужно всего лишь прийти в банк и оформить необходимые документы у операциониста или заполнить заявку онлайн на сайте банка.

Через некоторое время придётся нанести ещё один визит в банк и забрать готовую карту. Для изготовления именного пластика требуется одна-две недели, неименная карта может быть выдана моментально. Разумеется, необходимо подписать договор с банком, устанавливающий права и обязанности каждой стороны, а также закрепляющий тарифы на обслуживание.

Условия пользования дебетовой картой

Многие банки практикуют бесплатное оформление наиболее простых дебетовых карт. Как правило, они предоставляют потребителю довольно ограниченные возможности. К примеру, на сумму, лежащую на карточном счёте, не начисляются проценты, есть ограничения по сумме обналичивания и т.д.

Помимо оплаты выпуска карты, клиент банка должен ежемесячно платить за её обслуживание либо оплачивать отдельные операции по карте – снятие наличных денег через банкомат, переводы на другие карты и т.д. Условия обслуживания по разным видам и категориям карт могут существенно различаться.

Различия между дебетовой картой и кредиткой

Основное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что она обеспечивает вам возможность оперировать только собственными средствами, тогда как кредитная предоставляет доступ к определённой сумме, взятой взаймы у банка. Существуют и другие различия:

  • более низкие, чем у кредитных карт, тарифы на обслуживание;
  • низкий процент, взимаемый за снятие наличности, либо беспроцентное обналичивание денег со счёта;
  • возможность начисления процентов на остаток средств;
  • лёгкое и доступное каждому оформление.

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, позволяет тратить деньги полученные от банка в кредит, но потраченное надо будет вернуть, да еще с процентом.

Дебетовая карта предоставляет существенно более выгодные для держателя условия хранения денег, а также широкий круг банковских услуг, доступных с помощью систем интернет-банкинга, эквайринга и других видов электронных расчётов. Именно поэтому её часто используют государственные учреждения и частные компании для начисления зарплат и ведения других расчётов с сотрудниками, выплаты пенсий, пособий и других социальных платежей.

Использование дебетовой карты

Какие операции можно совершать по дебетовой карточке:

  1. Снятие денег в банкомате;
  2. Пополнение счета наличными или через электронные сервисы;
  3. Оплата товара или услуги через терминал и в интернете.

Расходные операции по дебетовой карте сопровождаются введением ПИН-кода, если вы расплачиваетесь ею в реальности. Если ваш пластик оснащен технологией PayPass, по операциям до 1000 рублей вводить пароль не нужно. Просто приложите карту к терминалу и дождитесь одобрения банка на списание. Траты на суммы свыше 1000 рублей нужно подтвердить ПИН-кодом. При оплате в интернете его заменяет код безопасности с обратной стороны пластика вне зависимости от суммы.

Как снимать наличные деньги с дебетовой карты

  • В банкомате банка, выпустившего карту. Это наилучший способ обналичивания денег, потому как комиссия за операцию не берется. Узнать расположение ближайшего устройства самообслуживания можно на официальном сайте банка;
  • Через кассу своего банка. Этим способом можно воспользоваться, когда банкомат не работает или вам нужна крупная сумма денег;
  • Через партнеров банка. Многие финансовые организации, имеющие малое количество собственных банкоматов, заключают соглашения с другими банками. В результате клиенты получают возможность бесплатно снимать средства через сторонние устройства;
  • В «чужих» банкоматах. Если вы решили воспользоваться услугами другого банка, будьте готовы заплатить двойную комиссию. Плату за операцию может взять не только владелец банкомата, но и банк-эмитент, выпустивший пластик. К тому же, не все устройства позволяют использовать сторонние карточки.

Обратите внимание, что при совершении крупной расходной операции банк может ее приостановить, для продолжения потребуется подтвердить свое согласие. К примеру, вы пробуете перевести 100 тысяч рублей на другую карту через банкомат

Вам приходит сообщение, что операция возможна только после проверки сотрудником банка. После этого вам позвонят и попросят подтвердить перевод.

Как пополнить счет дебетового пластика

  • Через банкомат, кассу или личный кабинет на сайте своего банка;
  • С помощью устройств самообслуживания банка-партнера;
  • Через сторонние платежные сервисы;
  • С карты другого банка.

Если вы используете сервисы своего банка, плата за перечисление не берется. Когда вы прибегаете к услугам сторонних организаций, придется заплатить комиссию.

Когда закончится срок действия карточки, ее следует поменять. Обмену подлежит только сам пластиковый носитель, счет остается прежним. Если к дате перевыпуска на счету есть деньги, не стоит переживать – как только вы активируете новую карту, они вновь станут доступны.

Специфика дебетовых карт как финансового инструмента

За несколько лет мы привыкли, что небольшой кусочек пластика под названием «банковская карта» вмещает в себя наши деньги. Такой «кошелек» удобнее и безопаснее всех портмоне вместе взятых. Существует несколько видов пластиковых карт, у каждой из них есть свои особенности. В данной статье речь пойдет о дебетовой карте.

Что это такое?

Банковскую карту, с помощью которой осуществляются финансовые операции личными денежными средствами пользователя, называют дебетовой. По сути, карта является ключом доступа к собственным деньгам клиента. Значит, использовать ее можно только после самостоятельного зачисления средств. Дебетовая карта позволяет делать покупки в магазинах и посредством интернет и совершать переводы, снимать наличные в банкомате или оплачивать счета онлайн.

Выдача таких карт предусмотрена физическому лицу с 14 лет, т.е. с момента появления паспорта. Более никаких документов владельцу не требуется, т.к. оформление дебетовой карты не несет никаких рисков. Все средства, проходящие по такому счету, — собственность держателя карты.

Виды дебетовых карт

Под общим названием скрывается множество разновидностей пластиковых карточек. Отличаются они по тарифу на обслуживание, платежной системе, а про дизайн и говорить нечего — здесь фантазия банков проявляет себя в полном объеме.

Можно выделить несколько видов:

  • Простейшие дебетовые карты с базовым набором возможностей и услуг называют электронными. Выдают электронные пластиковые карты на базе платежных систем MasterCard, Visa Electron, Maestro практически все российские банки;
  • Стандартные дебетовые карты, чаще всего, оформляют в организациях в рамках зарплатного проекта. Годовое обслуживание, как правило, оплачивает работодатель. Перевыпуск также контролируется бухгалтерским отделом;
  • Моментальные карты — хранятся в готовом виде в офисе банка. Выдача такой карты сопровождается привязкой к ранее полученной именной, т.к. на готовой карте отсутствует информация о владельце;
  • Виртуальные банковские карты — не выдаются в физическом виде за счет чего имеют самые низкие комиссионные сборы за обслуживание. В основном используются для покупок в интернете;
  • Партнерская дебетовая карта — предоплаченная пластиковая карта, выпускаемая в рамках партнерского проекта нескольких крупных компаний;
  • Дебетовые карты Gold и Platinum используются для хранения и движения значительных денежных средств. Обладают расширенным пакетом дополнительных услуг. Держатели таких платежных карт получают VIP-обслуживание.

Самыми востребованными среди российского населения считаются карты платежной системы MasterCard и Visa. Они популярны при хранении и движении денежных средств в повседневной жизни. Однако следует учитывать базовую валюту выбранной ПС при пересечении российской границы. Для MasterCard основой является евро, а для Visa — доллар.

Технологии не стоят на месте, поэтому постоянно повышается уровень защиты и улучшаются способы применения дебетовых карт. Первое поколение пластиковых карт выпускалось с магнитной лентой, на которой хранились все данные по счету. Теперь взамен начали появляться чиповые карты. Чип позволяет сохранять больший объем информации, ускоряет процесс ее считывания и лучше защищает от подделывания. Недавно появилась возможность бесконтактного считывания информации, т.е., не выпуская карту из рук. Pay Pass позволяет поднести карту к устройству для считывания без передачи ее в руки кассира.

Для чего нужна дебетовая карта?

Первое и главное назначение дебетовой банковской карты — это хранение личных средств держателя. На деле же, такие карточки выдаются фактически каждому человеку. Студентам на них начисляется стипендия, пенсионерам — пенсия. Оформить дебетовую карту можно просто про запас — ни один банк не откажет ее выдать.

Как правильно закрыть дебетовую карту?

Иногда возникает ситуация, когда требуется закрыть действующую банковскую карту. К сожалению, не многие знают, что счет необходимо закрывать отдельно. Даже истекший срок годности или утеря дебетовой карты не означают прекращение удержания комиссии за обслуживание. Забытые карточки нередко становятся источником лишних расходов. Потому, если вы решили отказаться от пластиковой банковской карточки, то необходимо отдельно подать соответствующее заявление. По истечении некоторого времени, банк обязан выдать справку о закрытии счета, с этого момента карта недействительна.

Овердрафт и дебетовая карта

В классическом случае для дебетовых карт запрещен овердрафт – превышение остатка на счету. По сути, овердрафт – это перерасход средств, получение средств в кредит от банка. И далеко не всегда на выгодных для клиента условиях.

Проблема в том, что на овердрафт начисляют проценты. Из-за этого изначально небольшая сумма может вырасти, как снежный ком.

Чаще всего клиенты сталкиваются с техническим овердрафтом. Банк закладывает небольшой лимит на это – например, для списания средств за услуги SMS-информирования или за обслуживание счета. Клиент может даже не заметить, что вышел в овердрафт, а потом ему придется гасить внушительную задолженность.

Поэтому за овердрафтом стоит следить даже для дебетовых карт. Однако бывают дебетовые карты с официально разрешенным овердрафтом, но это скорее исключение из правил.

Разновидности дебетовых карт

Сегодня потребителю доступны различные виды дебетовых пластиковых карт, причём их свойства варьируют в очень широком диапазоне.

Платёжные системы

Одно из коренных свойств любой дебетовой карты – принадлежность к определённой платёжной системе, которая обеспечивает прохождение электронных платежей. В нашей стране действуют внутренние системы Мир НСПК (общероссийская) и ПРО100 (Сбербанк). Тем, кто часто бывает за границей, полезно иметь карту одной из международных платёжных систем: Visa, MasterCard, Maestro и др., в зависимости от того, какие валюты вам необходимы для путешествий.

Предоставляемые возможности

Чем шире функционал пластиковой карты, тем более престижной она считается. Однако при оформлении следует иметь в виду, что за дополнительные возможности нужно больше платить. По этому показателю дебетовые карты подразделяются на следующие категории.

  • Electron. Карты начального уровня, пригодные, как правило, лишь для оплаты в магазинных или банковских терминалах и снятия наличности в банкоматах. Пользователей привлекает бесплатное обслуживание либо минимальная оплата услуг банка.
  • Classic или Standart. Наиболее распространённый тип карт, для держателей которых доступны основные, широко востребованные функции. Стоимость обслуживания невысока.
  • Gold. Условия золотой дебетовой карты включают программу страхования средств, расширенные возможности обналичивания, ряд других привилегий. Обслуживание обходится дороже, чем по стандартной карте.
  • Platinum или Premium. Держатели этих карт пользуются привилегированным положением, включающим снятие крупных сумм наличности, круглосуточное персональное обслуживание и поддержку, многочисленные скидочные и бонусные программы. При этом полагается достаточно высокая плата за обслуживание.
  • Signature, Infinite, Elite или Centurion. Дебетовые карты для самых состоятельных клиентов с наиболее высоким уровнем привилегий и бонусов. Обслуживание такой карты обходится в несколько тысяч долларов в год.

Защита от взлома

В зависимости от уровня защиты, дебетовые карты подразделяются на:

  • неименные, называемые ещё картами мгновенного выпуска, на которых отсутствует имя держателя;
  • именные, с указанием имени и фамилии держателя в латинской транскрипции;
  • магнитные, с магнитной полосой для распознавания данных;
  • чипированные, с электронным чипом и магнитной полосой, обладающие высокой степенью защиты.

Начисление процента, кэшбек и ко-брендинг

На остаток суммы по дебетовой карте могут начисляться банковские проценты за пользование вашими средствами. Начисление составляет от 1-2% до 7-8% в год. Проценты обычно насчитываются, исходя из суммы, лежащей на карточном счёте к концу месяца или года.

В последнее время всё большую популярность приобретают дополнительные возможности – кэшбэк (возврат части потраченных сумм) и ко-брендинг (дисконт на карту). При использовании дебетовой карты с кэшбеком определённый процент (0,5-1%) с каждой суммы, списанной при оплате покупок картой, возвращается держателю. Ко-брендинговая карта позволяет накапливать дисконт при покупках или обслуживании в определённых магазинах, салонах, транспортных компаниях, у мобильных операторов и т.д.

Кэшбэк за использование услуг и покупку товаров.

Paypass

PayPass — это уникальная система от MasterCard, обеспечивающая бесконтактные платежи при оплате дебетовой карточкой. Главная цель и задача – ускорить и максимально упростить процесс оплаты. При оплате покупок с помощью карты с технологией PayPass, достаточно прислонить ее к специальному терминалу PayPass, никаких пин-кодов и подписей на чеке (при транзакциях до 1 000 рублей). Даже не обязательно доставать ее из кошелька, просто прислоните ее к терминалу. Минусом является небольшое количество терминалов, способных обслуживать подобные типы карт.

Бесполезно
8

Занятно
7

Помогло
39

Добавить комментарий