Овердрафт – что это простыми словами?

Виды овердрафта

Классификация видов овердрафта составлена в зависимости от того, предоставлена услуга для частного лица или для предприятия.

Для юридических лиц овердрафт может быть:

  • стандартным — услуга в ее классическом понимании;
  • авансовым — предоставляется не текущим, а потенциальным пользователям услуг с целью перевода их бизнеса на обслуживание из другого банка;
  • под инкассацию — предоставляется клиентам, у которых большую часть оборотов составляет выручка от использования кассы (банк всегда знает, что задолженность будет покрыта со следующей инкассацией);
  • технический — для его предоставления обороты и финансовая деятельность компании не учитывается, лимит предоставляется под конкретные сделки и/или операции (покупка валюты, возврат депозита и прочие).

В отношении частных заемщиков овердрафт делится на:

  • разрешенный — клиент знает об услуге и условиях ее предоставления, дал банку согласие на ее оформление и подписал соответствующее соглашение;
  • несанкционированный — если по карте опция оформлена не была, но по ряду причин баланс карточки стал отрицательны, то такой овердрафт еще называют «неразрешенным» или «техническим».

Последний вид овердрафта вызывает у клиентов, которые не хотели использовать банковские средства, наибольшее количество вопросов.

Чем опасен технический овердрафт

Самым неприятным последствием технического овердрафта является увеличение в несколько раз процентов за пользование картой. Они являются самыми ощутимыми в линейке кредитных продуктов, предлагаемых банками.

При этом, клиент может даже не догадываться, что у него есть задолженность по кредитной карте, а она в это время растет буквально с каждым днем. Владелец дебетовой карты зачастую даже помыслить не может, что у него автоматически появился кредит. А когда это становится ему известно, то сумма начисленных процентов может быть уже в несколько больше суммы несанкционированного технического овердрафта.

Возникшая задолженность является обязательной для погашения, поэтому, даже при написании заявления не следует надеяться, что банк пойдет навстречу. Тарифы четко прописываются в договоре на открытие карточного счета, поэтому, отказ от выплаты долга невозможен. Здесь не лишне еще раз вспомнить золотое правило, запрещающее подписывать документ без тщательного изучения его содержания.

Чтобы защитить себя от появления технического овердрафта на дебетовой карте, следует:

  • снимать деньги «под ноль» только в банкомате своего банка, чтобы минимизировать количество комиссий.
  • всегда оставлять на счету определенный «запас», достаточный для покрытия небольших комиссий и предотвращения появления на карте отрицательного баланса.
  • не пытаться провести операцию повторно, если при ее проведении программа дала сбой. Чтобы удостовериться, что платеж не был проведен, можно позвонить на круглосуточную «горячую линию» банка.

Выполняя эти простые правила, каждый владелец дебетовой карты обезопасит себя от несанкционированного технического овердрафта и связанных с ним неприятных последствий в виде уплаты непредвиденной задолженности, ухудшения кредитной истории и т. д.

Технический овердрафт по дебетовой карте и плата за него

«Уйти в минус» по дебетовой карте без подписанного овердрафтного договора клиент может из-за:

  1. Колебания курсов. Если операция проводится в иностранной валюте, то полностью средства списываются только после того, как банк получает от проведшей транзакцию организации подтверждающие документы. Обычно на это уходит несколько дней. После поступления подтверждения уплаченная сумма пересчитывается по новому курсу (тому, который на момент списания). Если собственных средств на счете пользователя для удержания пересчитанной операции недостаточно, то баланс карточки на разницу превышения станет отрицательным.
  2. Пополнение с другой карты. Если счет было пополнен сервисом card2card, то порой средства на балансе отображаются как доступные еще до того, как по факту будут зачислены. Если снять их или провести ими оплату, то операция может пройти, но потраченная сумма будет считаться использованным овердрафтом.
  3. Несписанных сумм. Окончательно средства с карты списываются только после подтверждения от торговой организации. До этого момента они просто «замораживаются» — пользователь не видит деньги как доступные, но на счету они есть. Если провести несколько операций на общую сумму, превышающую доступные собственные средства, то возможно, что все они будут проведены, а баланс карточки станет отрицательным.

Также такая ситуация может возникнуть из-за ошибочного двойного списания одной и той же суммы или при оплате онлайн, когда у интернет-сервиса нет технической возможности проверить актуальный карточный остаток.

Плата за неразрешенный овердрафт начисляется за каждый день наличия по карте отрицательного баланса. Например, если 10 тыс. рублей были в минусе 10 дней, то из расчета 40% годовых будет начислено 109 рублей процентов.

Размер платы за неразрешенный овердрафт прописывается в условиях предоставления и обслуживания карты. Судебная практика показывает, что доказать необоснованность начисления процентов не получится — подписывая договор, клиент соглашается со всеми его условиями.

Чем оÑлиÑаеÑÑÑ Ð¾Ð²ÐµÑдÑаÑÑ Ð¾Ñ ÐºÑедиÑа?

ЧÑÐ¾Ð±Ñ Ð¿Ð¾Ð½ÑÑÑ Ð² Ñем ÑазниÑа, Ð¼Ñ ÑÑавним ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¾Ð±ÐµÐ¸Ñ Ð¿ÑогÑамм кÑедиÑованиÑ:

ÐÑиÑеÑииÐÑедиÑÐвеÑдÑаÑÑ
СÑокÐÑбойÐÑаÑкоÑÑоÑнÑй (до 12 меÑÑÑев)
СÑммаÐÑÑÑиÑÑваеÑÑÑ Ð¿Ð¾Ñле полного анализа доÑодов заÑвиÑелÑ, а Ñакже колиÑеÑÑва его иждивенÑевÐÑÑÑиÑÑваеÑÑÑ Ð¸ÑÑÐ¾Ð´Ñ Ð¸Ð· анализа денежнÑÑ Ð¿Ð¾ÑÑÑплений на ÑÑÐµÑ ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñа
ÐеÑиодиÑноÑÑÑ Ð¾Ð¿Ð»Ð°ÑÑÐбÑÑно ежемеÑÑÑноСпиÑÑваеÑÑÑ Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¾ÑÑÑÑ Ð¿Ð¾Ñле Ð¿Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð±Ð°Ð»Ð°Ð½Ñа
УÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑениÑТÑебÑеÑÑÑ Ð¿Ð¾Ð´ÑвеÑдиÑÑ Ð´Ð¾ÑодÑ, иногда â пÑедоÑÑавиÑÑ Ð¿Ð¾ÑÑÑиÑелÑ, залогÐез залога, гаÑанÑа, Ñ Ð¼Ð¸Ð½Ð¸Ð¼Ð°Ð»ÑнÑм пакеÑом бÑмаг
УÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¸ÑполÑзованиÑÐÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑÐ°ÐµÑ Ð²ÑÑ ÑÑÐ¼Ð¼Ñ Ð½Ð° ÑÑки и ежемеÑÑÑно погаÑÐ°ÐµÑ Ð·Ð°Ð´Ð¾Ð»Ð¶ÐµÐ½Ð½Ð¾ÑÑÑ. ÐÐ»Ñ Ð½Ð¾Ð²Ð¾Ð³Ð¾ кÑедиÑа â наÑÐ¸Ð½Ð°ÐµÑ Ð²ÑÑ Ð¿ÑоÑедÑÑÑ ÑнаÑала.ÐаемÑик погаÑÐ°ÐµÑ Ð¾Ð´Ð½Ñ Ð·Ð°Ð´Ð¾Ð»Ð¶ÐµÐ½Ð½Ð¾ÑÑÑ Ð¸ ÑÑÑ Ð¶Ðµ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑиÑÑ Ð´ÑÑгÑÑ, без необÑодимоÑÑи каждÑй Ñаз поÑеÑаÑÑ Ð±Ð°Ð½Ðº.
ÐÑоÑенÑÐ½Ð°Ñ ÑÑавкаÐавиÑÐ¸Ñ Ð¾Ñ Ð¿ÑогÑÐ°Ð¼Ð¼Ñ ÐºÑедиÑованиÑ, клиенÑа, пÑоÑÐ¸Ñ ÑÑловийÐÐ´Ð¸Ð½Ð°Ñ Ð´Ð»Ñ Ð²ÑÐµÑ Ð´ÐµÑжаÑелей дебеÑовой каÑÑÑ Ñ Ð¾Ð²ÐµÑдÑаÑÑом â ÑÑо ÑÑо знаÑиÑ? ЧÑо ÑÑавка обÑÑно вÑÑе, Ñем Ð´Ð»Ñ ÑÑандаÑÑного поÑÑебиÑелÑÑкого займа.
Ðак бÑÑÑÑо вÑдаеÑÑÑ?ТÑебÑеÑÑÑ Ð²ÑÐµÐ¼Ñ Ð½Ð° одобÑение, Ñем болÑÑе ÑÑмма â Ñем долÑÑе ÑÑок ожиданиÑÐÑли ÑÑлÑга подклÑÑена â Ð²Ñ Ð±ÑдеÑе имеÑÑ Ð´Ð¾ÑÑÑп к денÑгам в лÑбое вÑÐµÐ¼Ñ ÑÑÑок.

ТаблиÑка полÑÑилаÑÑ Ð½Ð°Ð³Ð»Ñдной, не Ñак ли? РзавеÑÑение ÑÑаÑÑи, давайÑе ÑаÑÑмоÑÑим доÑÑоинÑÑва и недоÑÑаÑки овеÑдÑаÑÑа, ÑÑÐ¾Ð±Ñ Ð¾ÐºÐ¾Ð½ÑаÑелÑно понÑÑÑ, ÑÑÐ¾Ð¸Ñ Ð»Ð¸ игÑа ÑвеÑ.

Что такое овердрафт в Сбербанке

Если вернуться к истокам овердрафта, то мы узнаем, что в начале своего существования он был доступен только для фирм. Это спасало их от неожиданного банкротства, ведь могло быть достаточно много неудачных сделок и решений, которые привели бы к этому. Стоит отметить, что когда баланс карты пытались пополнять, то сумма долга уходила на счет банка сразу.

Такая же система действует в наши дни для физических лиц. Банк попросту спишет задолженность с вашей карты, никак не согласовав это с вами. Такое обычно обсуждается с персоналом до подключения услуги.

Подключение бывает двух видов: автоматическое и «ручное». Последнее заключается в том, что владелец карты сам пишет заявление на бумаге и отдает его представителям банка, после чего они сами все сделают.

Опции, которые предоставляет овердрафт, могут разниться в зависимости от ваших личных данных.

  1. Деньги, которые вы имеете право списать сверх имеющихся, также имеют свой фиксированный размер, который устанавливается исходя из ваших доходов;
  2. В то же время эта сумма не может быть меньше 10 или больше 30 тысяч рублей, в то время как для фирм не меньше 100 и не больше 300 тысяч рублей;
  3. Ставка по процентам будет фиксированной. Она составляет 18% за счет в рублях и 16% за валютный счет;
  4. Услуга предоставляется сроком до 365 дней. За этот срок можно списывать сверх суммы;
  5. Долг возвращается в срок до месяца. В это время необходимо уложится, погасив долг на 100%, иначе возникнут проценты и штрафы;
  6. Если лимит будет превышен, то вместо стандартной процентной ставки, вы получите ту же, только увеличенную в 2 раза.

Можно подумать, что овердрафт ничем не отличается от кредита и просто имеет другое название, но это совсем не так.

  1. Овердрафт подключается для всех видов карт, но популярнее всех дебетовые;
  2. Лимит кредитов куда более выше;
  3. Кредит предоставляют по строгим критериям, которые намного мягче у овердрафта;
  4. Ставка по процентам фиксированная и составляет 18% если нет просрочки или превышения лимита;
  5. Кредит можно отдавать постепенно, а овердрафт сразу весь;
  6. По просрочке ставка повышается в 2 раза. Всю сумму долга отдавать придется именно по ней.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующий пакет документов:

  • заявление на подключение услуги;
  • заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
  • правоустанавливающие документы на организацию;
  • финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

  • при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
  • подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
  • через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас подключен интернет-банк, то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Овердрафт, что это такое простыми словами

Если переводить слово с английского – овердрафт означает «перерасход». Все просто. У вас есть возможность потратить денег больше, чем есть на карте.

Овердрафт, как и любой кредит, используется в случае появления
внезапной нужды в средствах. Случились непредвиденные расходы, а до зарплаты
еще несколько дней, например. Возможно также ситуация, что лимит у овердрафта
большой и есть возможность совершить крупную покупку, например, холодильник или
телевизор. Также у овердрафта есть некоторые отличия от обычных потребительских
кредитов.

Для чего
нужен овердрафт

Смысл этой функции – получить кредит в том случае, когда имеющихся средств не хватает для совершения покупки. Пользоваться им могут не только физические лица, у которых есть зарплатная пластиковая карта, но и юридические лица. Основной критерий разрешения для использования – своевременное возвращение долга. Чем больше денег было внесено для погашения долга, тем меньше остаток овердрафта.

Кредитный овердрафт доступен всегда. Для его получения не требуется приходить в банк каждый раз, когда требуются средства. При помощи этой функции можно совершить любую покупку или оплатить любую услугу, но внести платеж по кредиту не получится. Кредитная история будет формироваться исходя из того, насколько добросовестно гасит имеющиеся долги. А благодаря хорошей кредитной истории можно получить очень выгодные положения для последующего кредитования.

Виды
овердрафта

Существует два крупных вида овердрафта, сильно отличающихся друг
от друга:

  • первый – разрешенный. Между держателем карты и банком согласуется
    сумма будущего кредита и всех тонкостей. В таком случае воспользоваться чужими
    средствами в любой момент, как только в этом возникнет необходимость;
  • второй вид – неразрешенный. Он возникает в случае, когда заемщик
    превышает сумму доступного овердрафта и начинает использовать средства, которые
    использовать нельзя. Из-за этого заемщик в будущем может получить неприятные
    последствия в виде штрафов за просрочку платежей.

Расшифровка непонятного слова Овердрафт

«Овердрафт» — это такая особая форма банковского кредита, который предоставляется на очень короткий срок. Дословно «overdraft» переводится с английского языка как «сверх проекта». Банк даёт своему клиенту возможность оплачивать со своей карты или расчётного счёта некоторые товары и услуги в сумме, которая превышает размеры денежных средств находящихся на ней.

Это такой своего рода микрокредит. Суммы обычно в этих случаях не астрономические. Мазератти на них уж точно не купишь. Разницу между превышением остатка по счёту и ценой покупки называют «Овердрафтом».

Банки многое знают про своих клиентов. Ведут учёт всех доходов и расходов своих клиентов. Понимают кому можно пойти навстречу, разрешить пользоваться «Овердрафтом». Это может всегда пригодится в случае возникновения срочных, непредвиденных расходов. Особенно когда некогда ходить, оббивать пороги финансовых учреждений беря в них кредит. Нужно будет приносить справки. Ещё могут потребовать залог, поручителей. Своего рода это «палочка-выручалочка».

Делается всё это отнюдь не бескорыстно. За пользованием этой услугой Вам предстоит оплатить некую сумму. Банку это очень выгодно. Он приучает своих заёмщиков привыкать к такого рода кредитованию. Даже если он негативно относится к кредитам.

Предлагаем наш список рейтинг банков, которые выдают кредитные карты совершеннолетним гражданам России:

Предлагаем Вашему вниманию небольшое видео на нашу сегодняшнюю тему «Технический овердрафт — кредит который вы не просили.»:

Некоторые нюансы, возникающие при использовании этого банковского продукта

У некоторых людей может возникнуть такой вопрос «Почему у меня вдруг возникла задолженность перед своим банком по дебетовой карте?». Это очень актуальный вопрос. Не секрет, что мы практически все не сильно грамотны в этих хитросплетениях банковских услуг. Хромает, мягко говоря, финансовая грамотность у населения.

Мы вот только недавно начали доверять банкам свои накопления. Получать на пластиковые карточки заработную плату, пенсии, денежные переводы, гонорары. Карточка из пластика очень удобная, практичная вещь. Оплачиваем с её помощью покупки товаров в Интернете, услуги ЖКХ. Запомни свой ПИН-код, не говори его никому и пользуйся своим счётом на здоровье.

Банковские клерки обязаны оповещать нам про такую услугу. Это не должно случится как гром среди ясного неба. Каждый держатель карты просто обязан знать, что это такое. Сколько нужно будет отдать за пользование денег. Может он трижды подумает над тем, а стоит ли пользоваться «Овердрафтом»? Мы получаем на дебетовую карту свои доходы, зарплату. Пользуемся ими на своё усмотрение. Но бывают моменты, что сумма уходит в «минус». Не выплатили вовремя аванс. Возникли непредвиденные заранее срочные расходы. В жизни случаи бывают разные.

Вот тут то и приходит финансовая помощь от банка под названием «Овердрафт». Мы можем немного увеличить свои расходы воспользовавшись чужими деньгами. Их нужно будет вернуть с процентами. Никто их нам не подарит за красивые глаза. Лимит обычно в разных банках отличается. В одних он составляет проценты от суммы нашей зарплаты, в других может равняться даже двум-трём.

Всё сугубо индивидуально. Потратив сумму мы можем внести её сами или же она будет автоматически списана с нашего счёта при поступлении очередной порции денег. Банк сам погасит задолженность.

Условия пользования продуктом

  1. Вы должны быть клиентом банка с незапятнанной кредитной историей (КИ).
  2. Иметь постоянную работу. Соответственно получать постоянный доход.
  3. При смене работы его могут сразу же отключить. Вам придётся оплатить весь кредит.
  4. Возможны льготные периоды времени, за который можно не платить проценты. Но это всё надо узнавать в своём банке.
  5. Обязательно нужно всё просчитать. Все предстоящие переплаты.
  • Если Вы решили воспользоваться «Овердрафтом», то в обязательном порядке изучите Договор. Не постесняйтесь задавать все возникшие вопросы своему менеджеру.
  • Узнайте всё что можно. Есть ли льготный период пользования? Если есть, то сколько он длится?
  • Какими частями нужно будет возвращать? По каким процентным ставкам?

Небольшое, но полезное видео:

Будем надеяться, что вы получили ответы на свои вопросы.

Предлагаем Вам ознакомиться с нашим рейтингом ТОП Микро Финансовых Организаций, которые выдают финансовую помощь в режиме Онлайн. Без залога, без поручителей, круглосуточно:

Можно ли потратить больше?

Есть такое понятие как техническая задолженность (неразрешенный овердрафт, технический овердрафт, теховер). Она может образовываться в двух случаях.

Во-первых, технический овердрафт иногда происходит при оплате в валюте, когда от даты операции до ее подтверждения проходит несколько дней, за которые курс может измениться.

“С карты спишется более крупная сумма в рублях, чем сумма, указанная в смс-сообщении, полученном в момент совершения покупки, – уточняет пресс-служба Сбербанка. – Если при этом на карте низкий остаток, баланс может оказаться отрицательным. В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки”.

Во-вторых, техническая задолженность может появиться при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка, если средства с карты Сбербанка были сняты сразу же после пополнения.

“Как вы знаете, перевод с карты на карту происходит почти мгновенно, и после подтверждения операции средства сразу становятся доступны для использования, – сообщает пресс-служба банка. – Однако расчеты между банками занимают несколько дней, и поэтому, если снять все переведенные деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка”.

В Сбербанке уверяют, что не берут процент за технический овердрафт. Из письма службы поддержки сотруднику Би-би-си следует, что процент за использование “неразрешенного овердрафта” все же списывается.

Image caption

Копия ответа службы поддержки Сбербанка сотруднику Би-би-си

У корреспондента Би-би-си дважды происходило списание средств за технический овердрафт по второму сценарию – при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка и последующего снятия всех переведенных средств.

В обоих случаях сумма перевода составляла 20 тыс. рублей. Плата за овердрафт в первом случае составила 43,78 рубля, а во втором – 37,52 рубля. После обращения в службу поддержки банк вернул деньги и извинился.

При этом в ответе службы поддержки сообщалось, что банк выдал “неразрешенный овердрафт” и за пользование этими средствами был списан процент. “За использование овердрафта предусмотрено начисление 40% годовых”, – говорилось в сообщении службы поддержки.

Там же указывалось, что исключить повторение такой ситуации не представляется возможным: “Для предупреждения возникновения овердрафта в будущем необходимо учитывать период обработки зачислений денежных средств на счет вашей банковской карты при совершении расходных операций по карте”.

Чем овердрафт отличается от кредита

Некоторые считают слова кредит и овердрафт синонимами. Однако в понимании банка и всей финансовой системы — это абсолютно независимые продукты. В чем их отличие?

  1. Временной промежуток пользования заемными средствами. Кредитование — долгосрочный проект банка, овердрафт — краткосрочный. Чаще всего, срок не превышает 30-60 дней.
  2. Сумма заемных средств. Кредит может исчисляться миллионами. Овердрафт составит не больше 50-70% от средней суммы ежемесячных поступлений.
  3. Способ выплаты задолженности. Кредит разбит на небольшие ежемесячные взносы в равных долях. Овердрафт списывается мгновенно при поступлении денег на счет в полном объеме.
  4. Технически, процентные ставки по продуктам примерно на одном уровне. Из-за коротких сроков займа это не ощущается.
  5. За кредитом придется побегать: документы, заявления, рассмотрение может затянуться на несколько дней. Овердрафт оформляется один раз, получается мгновенно при превышении суммы счета, и так же мгновенно списывается.

Овердрафт простыми словами — это возможность для организации «уводить» баланс расчетного счета в минус и пользоваться средствами банка. Такой кредит гасится за счет денег, поступающих на расчетный счет юридического лица.

У овердрафта есть ряд исключительных свойств: использование для проведения расходных операций по счету, автоматическое погашение кредита при поступлении средств на счет, строгий лимит для «выхода в минус». Основным отличием овердрафта от кредита является отсутствие залога. Данный вид кредита страхуется оборотными средствами на счете юридического лица.

На кредитную карту овердрафт оформляется быстрее, отличается простотой и выгодными условиями. Чтобы разобраться в отличия рассмотрим каждый вариант по отдельности.

Условия кредита:

  • Срок устанавливается от размера задолженности и способностей заемщика ее оплатить;
  • Погашать долг необходимо ровными частями каждый месяц;
  • Сумма кредитования может превышать реальный ежемесячный доход;
  • Ставка за использование услуги оговаривается во время подписания договора;
  • Все деньги выдаются сразу после согласования всех условий и фиксации на бумаге.

Банковская карта с овердрафтом это:

  • Срок использования услуги максимум 2 года с полным погашением задолженности каждый месяц;
  • Размер займа не может быть больше ежемесячного поступления в виде заработной платы или пенсии;
  • Используемая сумма перекрывается сразу же по зачислению заработной платы;
  • Проценты оплачиваются за каждый день пользования;
  • Моментальное предоставление средств после оформления заявки от постоянного клиента банка.

Лимит овердрафта – что это простыми словами

Овердрафт по своей сути – краткосрочный займ для организации или физического лица, выраженный в сумме средств, предоставляемых в пользование сверх остатка по счету. Для того, чтобы получить данную услугу, необходимо соответствовать требованиям положительной кредитной истории и деловой репутации, опыта ведения бизнеса либо быть клиентом банка с зачислениями на карт-счета в банке. Но что представляет из себя лимит овердрафта?

Данный займ (овердрафт) выдается в пределах рассчитанной исходя из вашей платежеспособности суммы денежных средств, называемой лимитом. В рамках данной суммы вы можете производить операции с вашим счетом как и обычно, но выходя за рамки реального остатка средств по счету – вы берете средства в кредит у банка.

Использование овердрафта имеет ряд преимуществ:

  • оплата за сумму фактически использованных средств (при необходимости);
  • автоматическое списание суммы вознаграждения при зачислении средств;
  • доступны все операции, производимые со счетом;
  • финансовая поддержка при недостаточной ликвидности;
  • не требуется предоставлять документы о назначении используемых средств – некоторые банки выдают более дешевые целевые кредиты, которые можно потратить в рамках конкретных мероприятий с предоставлением документов об использовании денег, что может стать проблемой для клиента.

Лимит овердрафта: виды лимитов

В рамках выдаваемой возобновляемой кредитной линии существует лимит единовременной задолженности и максимальный лимит выдач. Единовременный лимит предполагает сумму средств, ограничивающую сумму по выдаче кредита – не более определённой суммы задолженности. Например, единовременный лимит установлен в сумме 180,0 тыс. руб.

Максимальный лимит предполагает несколько оборотов средств в рамках возобновляемой кредитной линии, т.е. в нашем примере – 10 оборотов средств составят лимит в 1800,0 тыс. руб. Подводя итог, клиент выбирает средства, пока не достигнет суммы в 180,0 тыс. руб. При достижении данного барьера происходит погашение средств, которые снова можно выбирать в счет кредита; при этом всего максимально выдать средств за весь период кредитования можно 1800,0 тыс. руб.

Сумма предоставляемого лимита овердрафта напрямую зависит от постоянных поступлений по счету: зачисления заработной платы либо чистого кредитового оборота по расчетному счету за анализируемый период. Так как овердрафт относится к краткосрочным, срок погашения транша (части кредита) составляет до 1 года, а на практике – 1-3 месяца для физических лиц, около 120 дней для организаций.

Рассмотрим некоторые особенности, касающиеся овердрафтных средств:

  • На практике сложилось, что выдача овердрафта несет в себе большие риски, чем, например, выдача целевых кредитов, что и отражается на процентной ставке за пользование средствами, при этом срок возврата транша (части кредита) будет меньше, чем по целевому кредиту.
  • Положительный остаток средств списывается в счет погашения задолженности по овердрафту. При выдаче кредита же вы можете использовать кредитные средства даже при наличии средств на счете.
  • Если банк выдает вам вместе с зарплатной картой кредитную карту с лимитом средств (овердрафт), вы имеете право отказаться. На практике банки для привлечения и удержания клиента могут сразу оформить зарплатную карту с овердрафтом.
  • Овердрафт более простой по оформлению и скорости прохождения согласований, административных процедур.

Как известно, овердрафт относится к категории банковских кредитных продуктов. В этом случае потенциальный заемщик получает лимитированное право пользования денежными средствами сверх остатка средств на текущем счете.

В дальнейшем, погашение задолженности по такому виду кредита происходит методом пополнения текущего счета за счет других источников денежных средств с целью сокращения временного разрыва между расходной частью и непосредственным зачислением.

Являясь оживленным участником на рынке платежных карт и кредитования, Банк ВТБ-24 постоянно стремится к внедрению дополнительных продуктов для своих постоянных и потенциальных клиентов

Так, в рамках развития зарплатного проекта, банк предлагает их держателям обратить внимание на дополнительную услугу – овердрафт

Ознакомиться подробнее с банковским продуктом под названием «счет овердрафт» можно на примере Банка ВТБ-24.

Овердрафтная карта Cбербанка — что это такое, как получить, условия подключения

Сбербанк – это обширная сеть банковских услуг, предоставляемых в различных уголках страны. Он довольно давно завоевал лояльность своего потребителя и активно продолжает работать, привлекая нас новыми возможностями и условиями. Овердрафт в сбербанке для физических лиц – это заработные карты с подключенным специальным функционалом, позволяющим занимать деньги на краткосрочный период.

Документы для получения овердрафтной карты Сбербанка

Для того, чтобы получить овердрафт на зарплатной карте  от Сбербанка необходимо собрать пакет документов:

  1. Паспорт и его копия;
  2. Заявление установленного образца на предоставление услуги;
  3. Копия трудовой книги, заверенная работодателем;
  4. Справка о доходах.

Если заработная плата перечисляется на счет другого банка, то необходимо будет предоставить выписку из лицевого счета. На самом деле, процесс подключения происходит очень просто.

Достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка России с паспортом и картой на руках, остальные процедуры проведет сам консультант и по итогу принятого положительного решения подключит весь необходимый функционал в день обращения.

Условия подключения овердрафта

Существуют определенные условия, на которых овердрафт подключается потребителю:

  • Процент оплаты. При использовании средств, возврат их производится по ставке 18% годовых. В целом, это средняя ставка потребительского кредитования. Если услуга предоставляется в долларах или евро, то размер оплаты ее составляет 16%.
  • Срок возврата. Учитывая то, что сумма основных поступлений производится 1 раз в месяц, то и срок возврата устанавливается в этих же временных рамках.
  • Увеличение лимита. Сбербанк предполагает наличие такой возможности, но при этом повышается и годовой процент. Его максимальная величина может равняться 36% в рублях и 33% в евро или долларах. Эта ситуация возможна когда клиент самовольно превысил размер установленных границ.
  • Льготный период. Программой овердрафта не предусмотрены различные грэйс-периоды, то есть начисление процентов происходит сразу в момент предоставления займа.
  • Величина лимита. Для физических лиц Сбербанк устанавливает размер в 50% от суммы ежемесячного дохода, и она может составлять от 1000 до 30000 рублей. Для юридических лиц расчет происходит по итогу получаемой прибыли за 6 месяцев. При этом, вычисляется среднее значение, и 40% процентов от него становится суммой овердрафта.

Для наиболее удобной работы в личном кабинете банка можно увидеть всю необходимую информацию. По запросу вы найдете размер взятого займа, выписку из банковского счета и отследите все передвижения денежных средств.

Добавить комментарий