Ипотечное страхование Россельхозбанк

РСХБ-Страхование

Приоритетные направления деятельности — страхование рисков предприятий агропромышленного комплекса и банкострахование. Мы входим в группу компаний АО «Россельхозбанк» – шестого по объему чистых активов банка страны, 100% акций которого находятся в собственности государства.

Наша компания оказывает широкий спектр страховых услуг корпоративным и частным клиентам, осуществляя деятельность на основании лицензий ЦБ РФ СИ № 2947 от 12.09.2014, СЛ № 2947 от 12.09.2014, ПС № 2947 от 12.09.2014, ОС № 2947-02 от 12.09.2014, ОС № 2947-04 от 12.09.2014, ОС № 2947-05 от 12.09.2014.

Стратегическими приоритетами деятельности ЗАО СК «РСХБ-Страхование» являются страхование предприятий российского агропромышленного комплекса и банковское страхование.

В своей деятельности компания уделяет особое внимание корпоративным и частным клиентам, находящимся в сельской местности, средних и малых городах. Наша компания представлена в 55 субъектах Российской Федерации

Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в лидирующих отечественных и международных перестраховочных компаниях: ОАО «СОГАЗ», ООО «СКОР Перестрахование», ООО СПК «Юнити Ре», Swiss Re Europe S.A., Partner Reinsurance Europe SE, Hannover Rück SE, Mapfre Re Compania Reaseguros SA, Reinsurance Company Sava Ltd.

ЗАО СК «РСХБ-Страхование» является членом профессиональных организаций:

  • Всероссийский союз страховщиков;
  • Национальный союз агростраховщиков;
  • Национальный союз страховщиков ответственности;
  • Российский союз автостраховщиков (член-наблюдатель).

Условия выдачи ипотечных займов от Россельхозбанка

Ипотека в РСХБ выдается только при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость.  Кредитор требует страховать квартиру (или другое жилье) от полной гибели или частичного повреждения недвижимости в результате наступления страхового события. Так Россельхозбанк старается минимизировать риски, которые могут наступить в случае утраты объекта недвижимости.

Полис должен быть оформлен на всю сумму задолженности и действовать в течение всего периода кредитования. В случае если страховка оформлена на 1 год, то ее придется каждый год продлевать.

Страховка защищает залоговую недвижимость от порчи имущества в результате следующих ситуаций:

  • Стихийные бедствия;
  • Затопление водой;
  • Пожар;
  • Механические повреждения;
  • Взрыв;
  • Незаконные действия третьих лиц.

При наступлении любого из указанных страховых случаев СК возместит стоимость утраченного имущества. Компенсация в таком случае будет направлена в банк для погашения кредитных обязательств заемщика.

В среднем за заключение страхового договора придется ежегодно платить 0,1-0,2% от размера займа. Стоимость полиса зависит от следующих факторов:

  • Величина займа. Чем больше размер задолженности, тем ниже тариф, по которому определяется стоимость страховки. Однако в итоге стоимость полиса оказывается значительно выше, так как она выражается в процентном соотношении от суммы кредита;
  • Возраст заемщика и состояние его здоровья. Для клиентов пенсионного или предпенсионного возраста страховой тариф будет заметно выше, так как СК больше рискует, оформляя полис для таких заемщиков;
  • Страховая компания. У каждого страховщика установлены свои тарифы.

При получении ипотеки в Россельхозбанке обязательно страховать только залоговое имущество. Другие виды договоров заключаются на добровольной основе.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Договор личного страхования действует в отношении основного заемщика и всех привлеченных заемщиков. Страховая компания погашает задолженность перед кредитным учреждением при наступлении страхового случая, к которым относят:

  • Смерть застрахованного лица;
  • Полная утрата трудоспособности;
  • Получение инвалидности 1 или 2 группы.

При желании клиент может дополнительно застраховать временную нетрудоспособность или потерю работы. Для этого придется купить отдельный полис.

Титульное страхование

Страхование титула защищает кредитора от утраты заемщиком права собственности на залоговое имущество. Такое может произойти, если один из прежних собственников недвижимости решит оспорить сделку через суд и выиграет процесс. В таком случае суд отменит сделку, и действующий владелец квартиры останется без недвижимости. Продавца же обяжут возвратить покупателю средства, полученные от продажи жилплощади.

На практике, возврат средств при аннулировании сделок купли-продажи может затянуться на неопределенное время. Обманутый покупатель же в это время должен будет по-прежнему вносить ежемесячные платежи по кредиту.

В случае заключения договора титульного страхования СК компенсирует стоимость квартиры, на которую утрачено право собственности. Эта сумма будет направлена в банк для погашения действующей ипотеки.

Виды страховых программ

Ипотечное страхование Россельхозбанка может быть оформлено по нескольким программам. Одна из них обязательная и имеет отношение непосредственно к залоговому имуществу.

Личное и титульное страхование являются добровольными. Некоторые заемщики страхуют право собственности на жилье, однако по факту, банк, прежде чем выдать деньги в займ, тщательно проверяет объект покупки, поэтому такой тип страховки не обязателен. Страхование жизни и здоровья может оказаться полезной опцией в сложных жизненных ситуациях.

Личное (страхование жизни и здоровья)

Личное страхование заемщика относится к категории добровольного, однако рекомендуется его оформление, поскольку ипотека берется на длительный период, на протяжении которого с человеком может произойти что угодно. Перед подписанием страхового договора страхователю необходимо пройти медицинское обследование и получить официальный документ об отсутствии тяжелых заболеваний. Чтобы минимизировать риски невыплат денег страховой компанией и занижения их величины, следует учитывать, что в определенных обстоятельствах актуальны повышенные страховые тарифы. Они применяются для лиц, осуществляющих деятельность в опасных и вредных условиях труда, а также при достижении определенного возрастного порога, установленного страховщиком.

Договор личного страхования не обязателен. Многие заемщики стремятся его не оформлять. Это связано с отсутствием желания взваливать на себя дополнительные финансовые обязательства в размере до 1,5% от суммы ипотеки, что должно оплачиваться ежегодно. Однако можно отметить ряд преимуществ нахождения под страховой защитой:

  • сниженная процентная ставка;
  • выплата займа страховщиком в случае смерти заемщика;
  • компенсация лечения страхователя.

К обязательным видам относится страхование залоговой недвижимости

Страхование имущества

Законом об ипотеке предусмотрен обязательный застрахованный статус приобретенной в кредит недвижимости, оформленной под залоговое обеспечение. Отказаться от такого вида страховки не предоставляется возможным. Подписав страховой договор и оплатив взносы по нему, страхователь может не беспокоиться о том, что если что-то случится с ипотечным жильем, его ремонт или восстановление ударит ему по карманам. При правильном фиксировании страхового случая все расходы по нему возьмет на себя страховщик. Для оформления полиса понадобятся документы о праве собственности, кредитный договор и заявление заемщика. По желанию страховщика могут быть запрошены и другие документы.

При наступлении страхового случая компания осуществляет выплаты в фонд погашения кредитного долга. На руки средства не выдаются. Полис оформляется на год, после окончания которого он пролонгируется, при условии поступления страхового платежа. Стоимость страховки при ипотеке в Россельхозбанке составляет 1% от суммы кредита. По регламенту некоторых компаний, при проведении расчетов, к ней добавляется 10%.

При наличии возможности рекомендуется оформлять страховку на всю сумму стоимости жилья, а не на остаток задолженности. При наступлении страхового случая, связанного с полной потерей недвижимости или с ее большим повреждением, страховщик полностью выплатит кредит, а остаток средств выдаст на руки страхователю.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Россельхозбанке: 2 доступных варианта

Если ситуация в жизни заемщика складывается так, что платежеспособность его заметно ухудшается, а с выплатой обязательств по кредиту возникают серьезные проблемы (иначе говоря, наступает тот самый страховой случай), гражданин может быть спокоен, так как его задолженность перед банком погасит страховщик — в полном размере или, как вариант, частично. Между тем, заемщик вправе самостоятельно принимать решения о приобретении такой страховки или законном отказе от нее на том или ином этапе кредитования.

Если кредит выплачен досрочно в полном размере, заемщику следует обратиться к страховщику с соответствующим заявлением. Если условие возврата средств изначально не указано в соглашении со страховой компанией, страхователь не сможет вернуть деньги при досрочной выплате ссуды.

Финансовые учреждения ожесточенно конкурируют между собой за право выдачи ссуды заемщику, наперебой снижая процентные ставки, упрощая процедуру оформления, ощутимо смягчая требования к заявителям и составу пакета документов. Надо отметить, однако, что подобная лояльность кредиторов заставляет их порой брать на себя достаточно серьезные риски. Руководствуясь соображениями минимизации возможных угроз, банк предлагает получателю ссуды оформить страхование.

Если заемщик отказывается от такого предложения, кредитор обычно отклоняет его заявку на ссуду или, как вариант, устанавливает для него более жесткие условия по договору. Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Россельхозбанке без каких-либо негативных последствий для клиента?

Порядок оформления страхового полиса

Оформление страхования может осуществляться:

  • онлайн – на нашем сайте;
  • оффлайн – в ближайшем отделении.

Процедура оформления зависит от выбранного способа. Например, при выборе заключения договора в офисе заемщик должен:

  • уточнить, аккредитована ли СК Россельхозбанком;
  • заполнить заявление по форме страховщика;
  • собрать пакет документации;
  • передать заявление и документы страховому специалисту;
  • заключить страховой договор на 1 год или на срок действия кредитного договора (по договоренности сторон);
  • уплатить страховую премию в кассе страховщика или путем безналичного перечисления средств по реквизитам;
  • представить полис в банк.

Документы, предоставляемые в СК, различаются в зависимости от вида страховки. Например, при страховании имущества подаются:

  • общегражданский паспорт страхователя;
  • кредитный договор и договор залога;
  • закладная (если таковая оформлялась);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • фотографии объекта;
  • разрешение от органов опеки (если при приобретении заложенного объекта затрагиваются права несовершеннолетних);
  • финансово-лицевой счет или учетная карточка собственника жилья;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию.

Страхование жизни для ипотеки: зачем нужно?

Ипотечное страхование заемщика одинаково необходимо и для банка, выдавшего кредит на недвижимость, и для самого клиента, приобретающего жилье. Ипотека представляет собой целевой кредит, выданный на покупку жилья, где залогом по займу является приобретаемый дом или квартира.

Несмотря на присутствие залога, подобные сделки наделены высокими рисками ввиду того, что банком выдается значительная сумма денежных средств на длительный период времени. Таким образом, невозможно прогнозировать все подводные камни, с которыми могут столкнуться стороны договора на протяжении срока исполнения кредитного договора заемщиком.

Для того чтобы максимально обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, банки инициируют страхование жизни и здоровья ипотечных клиентов. Подобное дополнительное обеспечение ипотечного договора необходимо и заемщикам – при наступлении страхового случая выплачивать кредит будут страховые компании. При данной форме страхования таких ситуаций всего две:

  1. Смерть клиента.
  2. Потеря трудоспособности (полная или частичная).

При наступлении подобной ситуации, когда заемщик умер, либо утратил трудоспособность, обязательства по погашению выданного кредита перекладываются на страховую компанию. Однако, нередко родственники заемщика продолжают выплачивать его кредит, не зная о своих правах. Обязательно обращайтесь в банк и в страховую компанию, предварительно изучив и договор страхования и кредитный.

Подробнее про страхование жизни по ипотеке

Прежде всего, давайте поймем, зачем нужна эта страховка. Страховка жизни позволяет полностью погасить задолженность заемщика по ипотеке за счет средств страховой компании. Данное обязательство возникает перед СК, если происходит один из страховых случаев, которые указаны в полисе. Давайте обозначим эти риски.

Страхование жизни по ипотеке покрывает следующие риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая:

  • Смерь застрахованного;
  • Получением инвалидности, но только 1 и 2 группы;
  • Временная нетрудоспособность на срок более 30 дней;

Но очень важно понимать, что есть определенные условия, при которых страховщик откажет от выплаты заемщику. Давайте разберем, при каких обстоятельствах будет отказ страховой в выплате при наступлении вышеописанных страховых случаях:

  1. Если у заемщика СПИД или ВИЧ и он состоит на учете в диспансере.
  2. При самоубийстве (если это не доведения до самоубийства).
  3. Если в крови будет обнаружен алкоголь, наркотики и другие вещества, способствующие токсическому опьянению.
  4. При управлении автомобилем или другим аппаратом без прав на него.
  5. Если страховой случай произошел при совершении преступления, которое доказано судом.

Если с заемщиком по ипотеке произойдет страховое событие, но будет выявлено любое одно из этих обстоятельств, то страхования откажет в погашении ипотеки перед банком и родственники или сам заемщик будут обязаны погасить задолженность перед банком самостоятельно.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои особенности по сроку признания события страховым случаем. Так:

  1. По риску «смерть» необходимо обратиться в страховую в течение действия договора страхования, но не позднее года от момента несчастного случая или болезни, привлекшего к смерти заемщика.
  2. При наступлении инвалидности — в течение срока страхования и не позднее полугода после его окончания
  3. При временной нетрудоспособности – после 30 дней непрерывного больничного.

Если с заемщиком произошло страховое событие и страховщик признал его, то он обязан погасить задолженность заемщика перед банком. Страховая сумма при страховании жизни по ипотеке составляет сумму задолженности перед банком. Именно эту сумму переведет страховая в банк, за исключением риска по временной утрате трудоспособности. Там оплата происходит по факту за каждый день нетрудоспособности исходя из размера 1/30 от платежа по ипотеке.

Важно знать! Если произошло страховое событие «инвалидность» и по ней прошла выплата, а потом наступила смерть, то больше выплат не будет. Если сначала была выплата по временной нетрудоспособности, а потом наступила смерть или инвалидность, то из страховой суммы будут вычтены выплаты по временной нетрудоспособности

Страховая выплата будет произведена только по тому заемщику, кто указан в полисе. Если страховое событие произошло с созаемщиком и у него нет подобного полиса, то выплаты не будет и заемщик обязан будет самостоятельно вносить платежи дальше.

Срок страхования равняется году. Каждый раз нужно будет обращаться в страховую, и продлять страховку на следующий год, иначе будут санкции от банка. О них мы расскажем в последней части поста.

Важно! Внимательно читайте договор ипотеки. Посмотрите пункт про страхование

Возможно, там содержится условие, по которому банк не вправе обязывать вас страховать жизнь и здоровье в последующие годы. Это позволит значительно сэкономить на обслуживании ипотеки.

Условия по ипотеке в Россельхозбанке и требования к заемщикам

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

ДаНет

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно как на покупку квартиры, апартаментов в новых домах (новостройках) или вторичном рынке, так и на приобретении готового дома (таунхауса, коттеджа) или земельного участка под строительство. Причем клиент может также выбрать ипотечный кредит на покупку жилья по договору долевого строительства. Стоит отметить, что по некоторым программам возможно оформить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса и всего по 2 документам.

Для того чтобы получить ипотеку в РСХБ заемщик должен соответствовать следующим критерия:

  1. Являть гражданином РФ (иметь паспорт).
  2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания.
  3. Для физических лиц стаж работы на последнем рабочем месте должен быть больше 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.
  4. Если ипотечный кредит берет клиент с положительной кредитной историей и получающий заработную плату на счет, открытый в РСХБ, то стаж на последнем рабочем месте может быть больше 3 месяцев. На заемщиков, получающих пенсию на счет в данном банке, требования по общему стажу работы не распространяются.
  5. Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство (ЛПХ), необходимо наличие записи в похозяйственной книге о ведении гражданином этого самого ЛПХ в течение более 1 года до даты подачи заявки на ипотечную ссуду.
  6. Возраст заемщика должен быть больше 21 года. При этом заем не выдается, если клиенту на момент закрытия долговых обязательств исполнится больше 65 лет.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке потенциальный клиент должен предоставить следующий пакет документов:

  • заполненные анкету заемщика и заявление на выдачу займа;
  • паспорт гражданина России;
  • мужчинам младше 27 лет необходимо предъявить военный билет;
  • документы, свидетельствующие о заключении брака или разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода и трудового стажа у заемщика;
  • документы по кредитуемому объекту недвижимости, а также залога (если программа предусматривает наличие залогового имущества).

Физическим лицам для того чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке или на квартиру в новостройке придется предоставить для подтверждения уровня доходов справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Скачать справку по форме банка можно на официальном сайте компании. Также следует учитывать, что банк в праве при рассмотрении заявки запросить любую другую дополнительную информацию и документы (трудовую книжку, заверенную работодателем, диплом об образовании), поэтому нужно быть готовым к этому.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке и условия кредитования зависят от выбранной программы, срока заимствования денежных средств, статуса заемщика. Если человек имеет положительную кредитную историю, является зарплатным клиентом банка, получает пенсию на счет в РСХБ или использует материнский капитал при покупке недвижимости, то он может рассчитывать на льготные условия и снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.

Теперь рассмотрим подробнее каждую ипотечную программу в этой кредитной организации.

Россельхозбанк: плюсы и минусы

В Россельхозбанке также предусмотрено добровольное оформление страхового полиса, однако в некоторых случаях ипотечное страхование заемщика будет являться обязательным условием кредитного договора:

  • когда оформляется военная ипотека;
  • когда жилье приобретается с помощью государственных субсидий;
  • если осуществляется покупка жилья у застройщика, являющегося партнером Россельхозбанка.

Сама стоимость страхового полиса формируется из ряда факторов, включая возраст, пол, регион проживания заемщика, а также сроков кредитования. Страхование клиентов Россельхозбанка осуществляет ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Кроме перечисленных случаев, когда застраховать жизнь и здоровье заемщика необходимо в рамках ипотечного договора, клиент вправе отказаться от предложенной услуги, однако такой выбор послужит увеличению процентной ставки по ипотечному займу.

Важно! При досрочном погашении кредита клиент имеет право на возврат суммы неиспользованных страховых платежей

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Ипотека предполагает обязательное страхование рисков по сделке. Данные риски делятся на две категории: одни должны быть застрахованы обязательно, другие – по желанию заемщика.

К обязательному относится страхование жилья от утраты права собственности, повреждений и уничтожения. К добровольному – жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, страховка от потери работы и дохода, т..е. от неё можно отказаться, на это дается не более 5-7 дней с момента подписания договора.

В связи с этим у многих возникает логичный вопрос – нужно ли страховать ипотеку каждый год? Ответ на него вы получите из данной статьи.

Все об ипотечном страховании

Что должен страховать заемщик по закону, мы уже знаем. Другой вопрос – на какой срок обычно оформляется такой договор. По правилам:

  • на весь срок ипотечного кредита – это касается страхования объекта недвижимости от его утраты или повреждения.
  • Что касается утраты права собственности на объект – здесь риски оформляются обычно на 3 года, некоторые предлагают также оформить на весь период действия кредитного договора.
  • Если вы сможете погасить займ раньше срока, то получите возможность вернуть часть денег, затраченных на страхование, подробности здесь.

Обычно такие платежи осуществляются раз в год, и их размер составляет порядка 1-2% от остатка суммы долга, умноженного на 10%. Когда подходит срок очередного взноса в СК, банк уведомляет партнера об остатке суммы долга у клиента.

Исходя из этих цифр, и рассчитывается очередной взнос. Соответственно, с каждым годом размер платежей уменьшается каждый год, пропорционально уменьшению суммы долга.

Также следует обратить внимание, какое жилье оформляется:

  1. В случае покупки готового жилья, заемщик начинает выплаты с момента оформления сделки по переходу к нему права собственности на объект.
  2. В случае приобретения строящегося жилья, оплата начинается после того, как дом сдан и человек оформил на себя право собственности.

Последствия отказа от страховки

Что будет в том случае, если вы перестанете оплачивать дополнительные услуги? Такая мысль очень часто появляется у клиентов в ситуации, когда платежеспособность по каким-либо причинам снижается, и оплачивать и без того большие ежемесячные взносы становится не под силу.

В данной ситуации следует помнить, что страховщик обязательно извещает банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, о неоплаченной услуге на этот год. После этого с вами, как правило, связывается банковский сотрудник, и просит оплатить её.

Если вы этого не сделаете, то здесь возможны различные штрафные санкции, их перечень и размер зависят от конкретного банка. Чаще всего следует повышение процентной ставки, из-за чего возрастает ежемесячный взнос и общая переплата, подробные условия нужно узнавать в банке или читать в вашем договоре.

Заемщик на момент подачи в банк заявления уже мог иметь страховку.

Как поступить в такой ситуации?

  • Для начала, нужно уточнить, является ли страховая компания, в которой обслуживается потребитель, аккредитованным партнером банка.
  • Если нет, то договориться о том, чтобы имеющуюся страховку учли, будет сложно.
  • Если да – то необходимо уведомить банк о ее наличии и, если он согласен принять ее к рассмотрению, необходимо обратиться в СК.
  • В договоре нужно будет изменить данные, сделав выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев банк.

Страхование при досрочном погашении

В заключение, хотелось бы сказать несколько слов о полном досрочном и частично погашении долга по ипотеке. Если заемщик (в середине года, допустим) осуществил полное досрочное погашение жилищного кредита, ему необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и истребовать с нее сумму за оставшийся неиспользованный период – то есть за 6 месяцев.

При частичном досрочном погашении нужно обратиться с соответствующим заявлением к страховщикам, чтобы они сделали перерасчет суммы долга. Лишние средства можно вернуть наличными либо использовать для оплаты услуг на следующий год.

https://youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Бывают ситуации, когда в договоре страхования предусмотрено единовременное внесение всей суммы. Для этого необходимо воспользоваться своим правом на изучение договора, и, если условия конкретной компании, предлагаемой банком в качестве страховщика, не устраивают — обратиться в другую компанию, аккредитованную в банке.

Единовременная оплата может вылиться в достаточно внушительную сумму, которую, в случае досрочного погашения займа, её будет сложно вернуть – и заемщику с большой долей вероятности придется делать это через суд. О том, как вернуть деньги за страхование, читайте здесь.

Особенности оформления полиса от самого РСХБ

Застраховать квартиру или дом можно и в самом РСХБ, выбрав в качестве страховщика компанию «РСХБ-Страхование». Можно оформить отдельный полис страхования имущества либо выбрать комплексное ипотечное страхование, которое объединяет два или три вида страховок (жизни, титула и недвижимости).

Страховая защита распространяется на:

  • перекрытия, несущие, капитальные стены;
  • балконы и лоджии.

При покупке дома:

  1. фундамент, стены;
  2. крыша, перекрытия и перегородки;
  3. внешняя отделка стен.

В рамках программы страховщик возмещает убытки от гибели, повреждения, утраты застрахованного имущества, произошедшие по любой причине, за исключением событий, не являющихся страховыми.

При комплексном ипотечном страховании, страхуется также риск внезапной смерти, получения инвалидности (1 и 2 групп), временной нетрудоспособности в результате несчастного случая.

Сколько стоит?

Стоимость страхования недвижимости в «РСХБ-страхование» зависит от многих обстоятельств. В среднем за полис придется заплатить не менее 0,1-0,2% страховой суммы в год. Страховщик имеет право применять повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска.

Размер коэффициентов не может быть меньше 0,01 и более 10,00. Например, при уплате премии в рассрочку к тарифу добавят 1,01 – 1,60, а за страхование дома с участком надбавка составит уже 0,30-7,00, так как такой объект считается более рисковым, чем обычная городская квартира.

Необходимые документы

Перед подписанием страхового договора «РСХБ-страхование» изучает документы на объект страхования и по возможности проводит осмотр недвижимости.

Для страхования залога понадобится:

  • заявление и копия паспорта;
  • копия кредитного договора и закладной;
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающий документ на объект недвижимости;
  • технические документы (техпаспорт/план, справка об оценке БТИ или экспликация);
  • фотографии квартиры или дома;
  • отчет независимого эксперта об оценке стоимости имущества, принимаемого на страхование;
  • акт государственной комиссии о приёмке законченного строительством объекта;
  • межевое дело на земельный участок и пр.

Помимо этих документов могут понадобиться и дополнительные, например, если проводилась перепланировка. Если страхуется движимое имущество, то нужна будет опись, документы, содержащие информацию о характеристиках имущества, принимаемого на страхование (сертификаты, ювелирные бирки, заключения экспертов, проектная документация и пр.).

Перечень документов может быть сокращён, если это не влияет на оценку риска и вероятность наступления страхового случая.

Порядок процедуры

Для оформления полиса в «РСХБ-страхование» нужно заполнить заявку и собрать пакет документов. Для подписания договора нужно вызвать агента на дом либо лично заехать в офис страховой компании. К сожалению, оформить страховку через сайт не удастся, так как страховщик не предлагает такой услуги.

Для оформления страховки залога потребуется:

  1. Заполнить анкету-заявление страхователя и собрать пакет документов о недвижимости и кредитном договоре.
  2. Передать документы страховщику (можно выслать по электронной почте).
  3. Подъехать и подписать договор страхования недвижимости.
  4. Оплатить страховку.

Оплата полиса возможна в безналичной форме, путем перевода на счет компании, указанный в договоре ипотечного страхования. Каждый год страховку нужно будет продлевать до тех пор пока кредит не будет выплачен.

Обязательно ли оформлять страховку

Страховка по ипотеке Россельхозбанка может быть следующих видов:

  • жизни и здоровья;
  • имущества (обязательная, все остальные – нет);
  • титула.

Конструктив

Приобретение ипотечным заемщиком страхового полиса, защищающего от рисков утраты или гибели заложенного имущества, является обязательным.

Страховщик должен будет выплатить компенсацию в случае, если предмет залога погибнет в результате:

  • пожара;
  • залива;
  • стихийного бедствия;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • наезда ТС.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни для ипотеки осуществляется заемщиком на добровольной основе. При этом отказ клиента от оформления соответствующего полиса никак не повлияет на решение банка о предоставлении или непредоставлении жилищного кредита.

Однако приобрести полис страхования жизни все же желательно. Ведь страховая компания погасит долг перед банком в случае, если заемщик по ипотеке:

  • станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  • либо уйдет из жизни (выплата будет осуществлена выгодоприобретателям).

Титульное

Заемщик может лишиться квартиры, купленной в ипотеку, в случае признания судом какой-либо ранее совершенной сделки в отношении этого объекта недействительной.

После этого суд вернет стороны в изначальное положение (то есть как будто бы квартира и не приобреталась заемщиком). Тот, кто продал, должен будет вернуть деньги, а заемщик – отдать обратно квартиру. На основании п. 1 ч. 1 ст. 351 ГК выбытие заложенного по ипотеке имущества из владения залогодателя является основанием для предъявления банком требования о досрочном погашении долга.

Поэтому заемщик должен будет погасить долг перед банком – и это несмотря на то, что он добросовестный приобретатель.

Плюсы и минусы, сколько стоит кредит без страховки

Преимущества оформления страхования:

  • заемщику не нужно будет погашать задолженность перед банком в случае наступления страхового случая;
  • заключить страховой договор можно в любой аккредитованной Россельхозбанком компании.

Недостатки:

  • в дополнение к долговым обязательствам по кредиту Россельхозбанка, добавится еще необходимость заплатить страховщику страховую премию;
  • есть большое количество ситуаций, при которых случившееся событие может быть признано не страховым.

Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке

Заинтересованные лица могут оформить в 2019 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если финансирует строительство новостройки этот же банк) или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. Этими документами могут быть:

  1. Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
  2. Водительское удостоверение.
  3. Действующий заграничный паспорт.
  4. Страховое свидетельство.
  5. При наличии свидетельства о браке необходимо будет предоставить паспорт супруга или супруги.

К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке следует отнести:

  • отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и занятости;
  • наличие возможности досрочного закрытия сделки и выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетная или дифференцированная);
  • отсутствие скрытых комиссий.

Минимальная сумма заимствования по данной ссуде составляет 100 тысяч рублей. Максимальная – 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской области, 4 миллиона рублей для всех других регионов. Кредит выдается сроком до 25 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при этом должен составлять не менее 40% от стоимости объекта недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% от стоимости частного дома с земельным участком. Обеспечением по такому займу является сам объект недвижимости. При оформлении сделки обязательно проводить страхование залогового имущества. Супруг (или супруга) привлекается в качестве созаемщика (если недвижимость будет находится в общей собственности).

Кредит выдается в наличном или безналичном виде (в соответствии с договором кредитования). Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке, выдаваемые по двум документам, следующие:

  • если ипотечный заем на покупку квартиры на вторичном, а также первичном рынке берет зарплатный клиент или человек с хорошей кредитной историей, то при сумме кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка будет составлять 10,7%, если более 3 миллионов, то 10,5% годовых. При займе на приобретение жилого дома с земельным участком до 3.000.000 рублей ставка будет равна 15,0%, при заимствовании большей суммы – 14,8%.
  • работники бюджетных организаций при кредите на приобретение квартиры на сумму менее 3 миллионов могут рассчитывать на процентную ставку в 10,9% годовых. Если сумма больше, то 10,7%.
  • Другие физические лица получают по ипотеке в Россельхозбанке (РСХБ) на покупку жилья в многоквартирном доме процентную ставку в 11,0% годовых и в 17,0% на приобретение жилого дома с участком земли. Если человек берет ипотечную ссуду на сумму более 3.000.000, то ставка будет равна 10,8% на квартиру и 16,8% на частный дом.

Если заемщик или созаемщик отказывается заключить договор страхования жизни при оформлении ипотеки в Россельхозбанке, то процентная ставка будет увеличена на 1 процентный пункт.

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требует наличия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся. Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита. Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Добавить комментарий