Ипотечное кредитование для ИП — оформление и условия

Где взять ипотеку ИП?

В каком банке оформить ипотеку ИП? Правильный выбор банка-кредитора прямо влияет на условия ипотеки

Поэтому важно провести их анализ в зависимости от приемлемости для конкретного предпринимателя

Для приобретения недвижимости для бизнеса ИП, имеющему счет в каком-либо банке, лучше сначала подать заявку именно там. Шансы будут значительно выше, особенно, если по счету есть хорошие обороты. Или если ИП участвует в зарплатном проекте банка.

Если расчетного счета нет, то важно проанализировать выгодность условий ипотеки банка, место расположения отделения, наличие банкоматов. В выбранном банке лучше открыть расчетный счет и минимум три месяца поработать с ним до обращения с заявкой на ипотеку

Если же индивидуальный предприниматель хочет взять квартиру для себя и своей семьи в личное пользование, то отправить заявку можно в любой перечисленный банк из нашего рейтинга. И расчетный счет иметь именно в этом банке не обязательно. В такой ситуации самыми оптимальными предложениями являются Тинькофф Ипотека, Альфа-Банк и Жилфинанс Банк.

Еще несколько советов для повышения шансов на выдачу ипотечного кредита для ИП:

С момента регистрации нужно подождать хотя бы полгода, иначе отказ будет практически 100%. Так как отрицательные решения по заявкам заносятся в кредитную историю, то они ухудшают ее статус.
Потоки финансов нужно сделать прозрачными по максимуму. Лучше перейти на стандартную или упрощенную систему налогообложения

Это увеличит вероятность одобрения заявки.
Важно сформировать положительную кредитную историю при ее отсутствии или исправить отрицательную, погасив все задолженности по имеющимся займам.
Желательно накопить деньги на первый взнос – чем больше он будет, тем выше шанс получить недвижимость в ипотеку.
Нужно собрать все возможные подтверждения платежеспособности – наличие недвижимости, акций, автомобиля.

Ипотека для ИП: основные препятствия получения займа

Такое отношение банков к ИП обусловлено нестабильностью, которая постоянно присутствует в мире малого бизнеса. Одно незначительное изменение процедуры оформления документов или другие перемены в законодательстве могут привести к полному сворачиванию бизнеса. Индивидуальные предприниматели не способны защитить себя от большинства рисков на рынке, потому предсказать ситуацию с их предприятием на несколько десятилетий вперед не смогут даже они сами. А ипотека, как известно – это долгосрочное обязательство.

Впрочем, в последние годы отношение к предпринимателям во многих банках несколько улучшилось, что связано с общей динамикой ипотечного рынка. Сегодня появляются специальные кредитные продукты, предназначенные для ИП, в рамках которых можно купить не только жилье, но и объекты коммерческой недвижимости. Тем не менее, есть несколько факторов, наличие которых практически лишает предпринимателя возможности взять ипотеку, это:

• наличие негативной кредитной истории;
• срок работы предприятия менее одного года (или полугода в некоторых банках);
• выбрана система налогообложения ЕНВД или единый налог с оборота;
• у предприятия имеются проблемы с законодательством: нет необходимых разрешений, лицензий и других важных документов;
• необходимость взять кредит без первоначального взноса или с минимальным его значением;
• сезонная или другие виды нестабильной деятельности;
• наличие других непогашенных кредитных обязательств;
• отсутствие других видов движимого или недвижимого имущества, а также банковских депозитов и т.д.

Таким образом, как и в случае с наемными работниками банки по большей части интересуются благосостоянием и платежеспособностью заемщика. В случае с выбранными системами налогообложения, преимущество отдается тем вариантам, где проще проследить чистую прибыль ИП. В частности у предпринимателей, использующих общую систему налогообложения или у тех, кто платит единый налог с прибыли больше шансов получить положительное решение по займу.

Как взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция

Для понимания, как взять квартиру в ипотеку и вашей финансовой ситуации необходимо адекватно оценить свои финансовые возможности:

• определиться, какая есть сумма денег для первоначального взноса;
• по размеру первоначального взноса сделать расчет максимальной стоимости квартиры;
• вычислить с помощью кредитного калькулятора любого из банков ежемесячные выплаты;
• учесть затраты на страховку;
• оценить возможность ежемесячных платежей.

Далее можно предпринимать следующие пошаговые действия:

• поиск объекта покупки;
• выбор банка;
• подача заявки в банк, оценка объекта;
• страхование объекта залога, жизни, здоровья заемщика, рисков потери работы;
• оформление кредитного договора с графиком погашения, его нотариальное заверение;
• внесение предварительного платежа;
• оплата недвижимости продавцу, регистрация сделки купли-продажи жилья;
• государственная регистрация прав на недвижимость, обременения Росреестром.

Анализ и выбор предложения на рынке недвижимости

Выбирать жилье следует на основании собственных предпочтений. Стоит учитывать текущие и будущие интересы супругов, детей. Принимать окончательное решение стоит исходя из максимально возможной для вас цены квартиры:

• на первом этапе поиска жилья соберите несколько вариантов на вторичном рынке;
• для покупки недвижимости рассмотрите варианты в новостройках, учтите расходы на полную отделку;
• покупка участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – хороший вариант для загородного жилья;
• найдите эксперта по недвижимости для юридической проверки;
• всесторонне проверьте выбранный вариант, учтите, что банк и страховая компания не несут ответственности при появлении после оформления ссуды проблем с жильем;
• заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом.

Выбор банковского учреждения и программы ипотечного кредитования

Выбор подходящего вам банка и банковской программы производится по основным критериям приемлемости для вас:

• требованиям банка к заемщикам, форме залога;
• сумме первоначального взноса;
• размеру процентной ставки;
• форме, сумме, способах ежемесячных выплат;
• возможности досрочного частичного и полного погашения;
• наличию акций, льгот, специальных программ кредитования;
• дополнительным комиссиям и платежам.

Например, в крупнейшем российском финансовом учреждении Сбербанк после положительного ответа на заявку, процесс оформления договора ипотечного займа занимает до 10 дней. Ипотека выдается со сроком погашения до 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10,5% годовых и допускается наличие до 3-х созаемщиков или поручителей. Сбербанк предлагает льготную ипотеку для молодых семей под 9,5%. Погашение процентов и тела ссуды производится равными частями (аннуитет).

Заявка на получение ипотеки

Подача заявления на предоставление ипотечных средств и оценка банком вашего предложения осуществляется в несколько шагов:

• проработав все варианты кредитования, подаете заявление в выбранный банк онлайн или в его офисе для предварительного рассмотрения;
• после одобрения заявки подаете весь пакет документов;
• банк проверяет способность зарабатывать, платежеспособность заемщика, отсутствие долгов по ранее выданным займам, проводит собственный осмотр объекта покупки, предлагает оценочную компанию;
• имея акт независимой оценки, банк делает предложение по всем пунктам ипотеки.

Оформление кредитного договора

С типовыми ипотечными договорами есть возможность ознакомиться на официальных сайтах банков. В некоторых случаях возможны дополнения к договору, учитывающие особенности льготных программ для молодых семей, военнослужащих, социально незащищенных категорий граждан. Общими для всех ипотечных контрактов является:

• информация о заемщике и банке;
• общая сумма займа;
• предварительный платеж;
• срок кредитования;
• процентная ставка;
• график погашения;
• пени и штрафы при нарушении выплат;
• контактная информация.

Страхование жилья

Банковские учреждения дают кредит, но требуют застраховать залоговое имущество. Это требование исходит из того, что залог является единственной гарантией возврата кредитных денег при отказе заемщика выплачивать ипотеку. При частичной или полной утрате жилья заемщиком в период действия ипотечного договора, страховая компания по договору страхования возместит банку недополученные средства по займу.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит может быть весьма выгодным, если взять его на небольшую сумму и выплатить с опережением графика. За счет этого предприниматель может например, уменьшить свои расходы на аренду офиса либо вложить капитал с целью получения прибыли в будущем.

Достоинство ипотеки:

• быстрые сроки оформления кредита;
• долгие сроки кредитования;
• доступность программ АИЖК по более низким ставкам;
• возможность использовать купленную недвижимость для развития бизнеса.

Недостатки ипотеки:

• уменьшение прибыли ИП за счет уплаты кредитных платежей;
• сложности с получением налогового вычета;
• жесткие требования банка к покупаемой недвижимости;
• риск невыплаты кредита.

Хотя бы одного просроченного платежа по кредиту сроком более 60 дней или двух и более просроченных платежей сроком более месяца, достаточно для того, чтобы полностью испортить кредитную историю предпринимателя. Для предпринимателя это весьма опасно, ведь у него могут возникнуть сложности с получением других кредитов, например, на развитие бизнеса.

К тому же в том случае, если он решит уйти с рынка, банк может потребовать досрочного возврата займа. Если же деньги не будут возвращены, то придется продавать купленную недвижимость.

Важно! При покупке недвижимости в кредит воспользоваться налоговым вычетом смогут не все ИП.

Например, те кто находится на упрощенной системе налогообложения и не платят 13% налог на доходы теряют свое право вычета.

Далеко не все кредитные организации готовы выдать кредит частным предпринимателям. Читайте наши материалы о том, какие именно банки дают ипотечный кредит для ИП.

Ипотечными заемщиками могут быть индивидуальные предприниматели, которые ведут свой бизнес без создания юридического лица. Их кредитоспособность оценивается более жестко, чем в случае с наемными работниками, регулярно получающими зарплату. Например, их бизнес должен быть только прибыльным в течение минимум нескольких лет.

Коммерческая ипотека для ИП

Ипотека индивидуальным предпринимателям предоставляется не только на покупку квартиры или строительство частного дома. Получить финансирование можно и на приобретение коммерческой недвижимости – торговые точки, офисы, производственный комплекс, складские помещения, землю под строительство или парковку.

Таких программ в российских банках еще меньше, но они есть. Посмотрите такие предложения по коммерческой ипотеке:

• Транскапиталбанк, программа «Ипотека на коммерческую недвижимость». Предприниматели купить в кредит любые коммерческие объекты – нежилую недвижимость, в том числе и землю. Деньги доступны частным лицам, еще не открывшим бизнес, ИП и владельцам компаний. Ставка – от 13,35% годовых. Минимальная сумма – 300 000 рублей, первоначальный взнос – 10%, срок погашения 1–25 лет. Отчетность нужно предоставить за два квартала или за год, при необходимости представитель банка выезжает на место бизнеса для оценки финансового состояния предпринимателя. Банк работает с ИП на УСН, рассматривает заявки от нотариусов и адвокатов, а еще готов выдавать деньги бизнесменам с ярко выраженной сезонностью доходов. Ответ по заявке вы получите за 3 дня.
• Юникредит банк, «Коммерческая ипотека». Индивидуальные предприниматели наравне с юрлицами могут получить по этой программе от 500 тысяч до 73 млн рублей для покупки любых коммерческих объектов, кроме гаражей, тех объектов, что расположены в «хрущевках», входят в уставной капитал компаний. Первоначальный взнос – 20% от стоимости, срок погашения – до 7 лет, ставка – назначается индивидуально, может быть переменной. Надо подтвердить отсутствие просроченной задолженности по кредитам, обязательств, которые могут вызвать дефолт, отсутствие неоплаченных документов к расчетным счетам. Юникредит банк не готов финансировать целый ряд видов деятельности – сельское хозяйство, девелоперов, ломбарды, лизинговые компании, игорные заведения, шоу-бизнес, производство табачных изделий или алкоголя, финансовые операции, арендный бизнес.
• Сбербанк России, «Экспресс Ипотека». ИП могут приобрести только нежилую недвижимость. Срок – 15 лет, сумма – до 10 млн рублей. Первоначальный взнос – 30%. Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев. Обязательно наличие расчетного счета в отделении банка, на территории обслуживания которого находится приобретаемый объект недвижимости.
• Сложно найти и выбрать подходящее предложение по коммерческой ипотеке самостоятельно – обратитесь к Тинькофф Банк. Вы заполните заявку один раз, а он подберет вам лучшее решение из всех доступных у его банков-партнеров. Возможные условия по покупке офиса, склада, магазина, земли для ИП, специалистов с частной практикой и владельцев ООО: ставка от 14,5% годовых, первоначальный взнос – более 40% от цены объекта, срок возврата – 10 лет. Возможны кредитные каникулы в течение полугода. К налоговым декларациям нужно приложить справки о расчетах по налогам. Рассмотрение заявки займет 4 дня.

Процедура оформления такой ипотеки на коммерческую недвижимость для ИП не особо отличается от покупки жилья – все тот же набор требований и документов понадобится для заключения сделки. Отличия есть в условиях – сроки погашения бизнес-ипотеки меньше, чем при покупке личной недвижимости, вернуть деньги нужно не за 20–30 лет, а вдвое раньше.

Как взять заем: описание процедуры по шагам

Предпринимателю также как и обычному заемщику, нужно собрать свой пакет документов, который немного отличается от комплекта обычного наемного работника (узнать о том, на каких условиях можно взять ипотеку предпринимателю, какие документы нужны, а также посмотреть как правильно заполнить заявку на получение кредита, можно здесь). Но сама процедура получения кредита в банке мало отличается от стандартной.

Для получения ипотеки ИП нужно:

1. Заполнить заявку-анкету на получение кредита и предоставить в банк пакет документов.
2. Получить ответ банка – одобрение заявки.
3. Оценить недвижимость у оценщика и передать в банк комплект документов об объекте кредитования.
4. Подписать кредитный договор и купчую на недвижимость.
5. Получить кредитные средства на счет и рассчитаться с продавцом.

На всю процедуру уходит 1-1,5 месяца. Кредит переводится только после того, как договор купли-продажи будет подписан и зарегистрирован в Росреестре. Если берется целевой кредит, то нужно предоставить в банк копии договора купли-продажи или выписку из ЕГРН.

Оплачивать ипотеку нужно уже со следующего месяца после выдачи кредита. В первые недели после сделки также необходимо застраховать залог в любой из выбранных страховых компании.

Важно! Предприниматели получают кредит и оформляют страховой договор на стандартных условиях.

Для ИП доступна также возможность электронной регистрации сделки и подачи онлайн заявки на кредит через сайт Сбербанк и мобильное приложение ДомКлик.

Составление заявки

В заявке на получение кредита нужно указать срок работы на рынке и размер ежемесячной прибыли в течение последних двух лет. Оценивает банк и размер расходов ИП. В специальной графе указывается вся сумма налогов, а также других платежей (арендной, заработной платы и пр.).

В заявке нужно указать:

• контактные данные;
• сведения о составе семьи;
• информацию о созаемщиках;
• выбранную кредитную программу, ставку, срок кредитования.

Обязательно нужно будет ответить на вопрос анкеты об опыте прохождения через процедуру банкротства. Обманывать банк не стоит, поскольку сведения о банкротстве проверяются в отношении каждого заемщика через сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Необходимые документы

К заявлению нужно приложить комплект документов для оценки платежеспособности и проверки юридической чистоты сделки. Сначала подается минимум документов для того, чтобы банк смог принять решение о том стоит ли выдавать кредит или нет.

Предпринимателям нужно предоставить в банк:

• копия паспорта;
• свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• налоговая декларация (за 1 год для тех, кто работает на упрощенной системе, за 2 года – для тех, кто платит единый налог);
• подлинник удостоверения адвоката, приказ территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса, если кредит получают представители этих профессий;
• лицензия на право заниматься предпринимательской деятельностью определенного вида.

Только после получения позитивного решения можно формировать второй комплект документов и передавать задаток продавцу. Это можно сделать в течение 90 дней.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• правоустанавливающие документы на недвижимость (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);
• ДДУ и полный комплект документов на застройщика, объект строительства (копии);
• выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
• копия паспорта продавца;
• расширенная выписка ЕГРН;
• согласие супруга (и) на передачу недвижимости в залог;
• справка, подтверждающая наличие первоначального взноса на счету.

Банк может попросить предоставить и дополнительные документы, например, если в выбранной недвижимости прописаны несовершеннолетние или у юристов возникнут вопросы к истории квартиры или дома (например, выяснится, что она является предметом спора и пр.).

Если недвижимость коммерческая и покупается у юридического лица, то потребуется полная информация о продавце (копии свидетельства о регистрации, учредительных документов, разрешения учредителей на продажу).

Особенности договоров

Предприниматели оформляют стандартные ипотечные договора. Если недвижимость покупается на ИП, а не на физлицо, то нужно будет указать в тексте номер свидетельства о госрегистрации. Единственное отличие: банк имеет право потребовать от ИП досрочного погашения кредита и уплаты процентов, в случае принятия им решения о прекращении деятельности.

Как взять ипотеку ИП

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

• Рейтинг финансовой компании;
• Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
• Отзывы клиентов банка.

1. Выбор продукта.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

• Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
• Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
• Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.

1. Подача документов.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

1. Проверка документов.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

1. Итоги рассмотрения.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

• Какое имущество хотят приобрести;
• Его стоимость;
• Территориальное расположение.

1. Документы на имущество.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

• Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
• Выписка из ЕГРП;
• Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
• Уставные документы продавца.

1. Подписание договора.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

1. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Регистрация договора ипотеки

Согласно закону, договор ипотеки подлежит государственной регистрации. Для проведения залогодателю и залогодержателю необходимо просто обратиться в Росреестр, к которому относится объект ипотеки.

При обращении будьте готовы предоставить:

Договор ипотеки, который подготовлен с соблюдением статьи 9 Федерального закона № 102;
Заявление с просьбой принять на учет договор ипотеки

Важно, чтобы заявление было подписано сразу двумя сторонами сделки.
Если оформлялась закладная, то необходимо приложить заверенную копию со всеми приложениями;
Чек об оплате государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Размер пошлины составляет 1000 рублей.

Финансовые компании, кредитующие предпринимателей

Ипотечный кредит индивидуальные предприниматели могут получить как в государственных, так и в коммерческих банках России. Сегодня на финансовом рынке наиболее выгодными являются предложения от следующих банков:

• Сбербанк — программа кредитования ИП «Экспресс-ипотека»;
• ВТБ 24 — «Кредит под залог приобретаемой недвижимости»;
• Альфа Банк — «Кредит на покупку дома»;
• Россельхозбанк — «Ипотека по двум документам»;
• Дельта Банк — «Ипотечные программы».

Сбербанк предлагает ИП оформлять кредитные договоры на покупку как жилой, так и коммерческой недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 10.000.000 рублей на срок — до 10 лет. Первоначальный взнос может составлять 15−30% стоимости приобретаемого имущества, годовой процент — 13,9%. Заемщик обязательно привлекает поручителей, оформляет в залог покупаемый объект недвижимости. А также обязательное условие кредитования — открытие в Сбербанке расчетного счета.

ВТБ 24 предлагает предпринимателям ипотечное кредитование коммерческой недвижимости. Максимальный размер ссуды — 150.000.000 рублей, период кредитования — до 10 лет. Первоначальный взнос — 15%, процентная ставка — 10,9−13,5%. ИП может открыть кредитную линию или заключить разовую сделку.

В Альфа Банке бизнесмены могут получить ипотечный кредит на покупку частного коттеджа, части дома, а также недвижимости с участком земли. Минимальная сумма кредитования — 300.000 рублей, процентные ставки — от 11%, максимальный срок заключения сделки — 25 лет. Предприниматели дополнительно могут взять в этом финансовом учреждении заемные средства под строительство собственного дома или на квартиру в многоэтажном доме, который находится на стадии застройки.

В Россельхозбанке можно оформить кредит по двум документам. По условиям программы минимальная сумма кредитования — 100.000 рублей, максимальная для регионов — 4.000.000 рублей, а для Москвы — 8.000.000 рублей. Процентные ставки колеблются от 9,45% до 12,5%. Максимальный кредитный период — 25 лет. Обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 40%.

Дельта Банк предоставляет возможность индивидуальным предпринимателям воспользоваться всеми ипотечными программами, которые выпускает финансовое учреждение. Можно получить заемные средства на покупку частного дома, квартиры, отдельного помещения, на участие в долевом строительстве, а также на рефинансирование действующей ипотеки. Минимальный размер займа — 300.000 рублей, срок заключения договора — до 25 лет, годовой процент по кредиту — от 8,25% до 10%. Первоначальный взнос составляет 50%.

Как ИП взять ипотеку? Пошаговая инструкция

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить ипотеку на квартиру или объект коммерческой недвижимости, ему нужно делать то же, что и обычному физическому лицу, а именно:

1. Заполнить анкету-заявку;
2. Собрать пакет необходимых документов и приобщить его к заявке;
3. Дождаться одобрения;
4. В случае положительного решения заключить договор купли-продажи с владельцем объекта недвижимости;
5. Подписать договор ипотечного кредитования с банком;
6. Внести первоначальный взнос;
7. Перечислить сумму полученного кредита продавцу;
8. Официально зарегистрировать право собственности на приобретенный объект в государственных органах.

Последовательность действий кажется очевидной, но при подробном рассмотрении могут проявиться некоторые противоречия интересов банка и клиента. Одно из них – желание как-то обойтись без первоначального взноса, составляющего 20–30% стоимости приобретаемого имущества.

Возможна ли ипотека без залога

Следует понимать, что банк в любом случае делает все, чтобы обезопасить выдаваемый кредит на покупку коммерческой недвижимости. Впрочем, и квартир это правило тоже касается. Но жилое помещение, в случае неспособности должника рассчитаться по займу, продать легче (оно обладает большей ликвидностью).

Первоначальный взнос – не прихоть кредитора, а средство обеспечения возвратности. Сумма выдаваемых средств составляет 70–80% стоимости приобретаемого объекта, а иногда и меньше. В случае неисполнения клиентом обязательств по договору ипотеки, квартира или иное помещение выполняет компенсаторные функции. После реализации залога банк возмещает сумму тела кредита и набежавшие проценты.

Таким образом, у клиента есть выбор между получением кредита без залога с внесением первоначального взноса и материальным обеспечением взятых средств принадлежащим ему ликвидным имуществом. Возможен вариант с поручительством. Если у лица, претендующего на кредит, нет ни залогового имущества, ни гаранта, ни денег на первый взнос, то ипотеку он вряд ли получит.

Как получить ипотеку ИП с нулевой отчетностью

Так называемая нулевая декларация свидетельствует об отсутствии деловой активности предпринимателя. Если доход ИП ничем не подтвержден, ему денег не дадут ни в каком банке, причем речь не только об ипотеке, а вообще о кредите. Доводами в пользу одобрения заявки ИП с нулевой отчетностью может быть лишь гарантия поручителя или обеспечительный залог.

Следует осознавать, что в этих случаях условия будут такими же, как для физического лица, каковым и рекомендуется выступать.

Коммерческая ипотека для индивидуальных предпринимателей

Коммерческая ипотека для ИП может быть выдана, если индивидуальный предприниматель удовлетворяет требованиям банка, в частности, кредитные организации отказывают в оформлении ипотеки лицам, которые ведут хозяйственную деятельность по упрощенной схеме налогообложения. В этом случае банк не может оценить реальные доходы и платежеспособность клиента, поэтому принимает отрицательное решение.

Если заемщик требованиям банка удовлетворяет, банк выдает ипотечный кредит, регламентируя процесс как работу с физическими лицами. На деле же процесс оформления ничем не отличается от выдачи коммерческой ипотеки юридическим лицам.

Коммерческая ипотека дает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям шанс на приобретение недвижимости для ведения бизнеса в короткие сроки. Хотя условия кредита на коммерческие цели менее привлекательны по сравнению с жилищной ипотекой, учитывая высокие доходы заемщика, вариант является оптимальным.

Банки, выдающие ипотеку ИП в 2020 году

Одни банки предлагают специальные программы выдачи ипотеки для ИП. Другие финансовые организации, оформляющие ипотеку для ИП, выдают жилищные кредиты на общих условиях как физическим лицам. Третьи вообще кредитуют только приобретение коммерческой недвижимости. Представляем обзор лучших банков с выгодными ипотечными программами для ИП.

Банк «Открытие» — ипотечный кредит для физлиц (в том числе ИП)

Банк «Открытие» предлагает оформить ипотеку ИП на общих условиях с физическими лицами. В банке доступны несколько программ: квартира в новом строящемся доме, на вторичном рынке, с материнским капиталом, рефинансирование, военная ипотека и тд.

Для оценки платежеспособности банк использует как доходы от ведения бизнеса, так и другие официальные источники дохода. Минимальная ставка – 9.8%, но для предпринимателей ее размер будет выше на один-два пункта. Главное условие – первоначальный взнос – 15%.

Тинькофф Ипотека — онлайн-заявка для ИП во все банки-партнеры

Тинькофф банк предлагает подачу онлайн-заявки на ипотеку ИП на его официальном сайте. После чего она направляется в несколько банков, являющихся партнерами Тинькофф. К ним относятся:

• Абсолют Банк;
• ДельтаКредит Банк;
• Банк Жилищного Финансирования;
• Восточный;
• Банк УРАЛСИБ;
• Газпромбанк;
• Металлинвестбанк;
• АК БАРС;
• Дом.РФ;
• СМП Банк;
• ЮниКредит Банк.

ИП рассчитывает необходимые параметры в калькуляторе с онлайн-расчетом, отправляет заявку и сканы необходимых документов. Банки рассматривают их в течение трех дней. После получения итога, в каком банке дадут ипотеку ИП, клиенту нужно выбрать наиболее оптимальные условия из одобривших заявку кредитных организаций. Следующий этап – сбор документов по объекту недвижимости и подписание ипотечного соглашения.

Альфа-Банк – квартира в ипотеку для индивидуальных предпринимателей

В Альфа-Банке ИП может оформить ипотеку на собственное жилье (квартира, дом) на общих с физическими лицами условиях. Подать заявку и отправить документы можно в режиме онлайн. Максимальная сумма ипотеки – 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Также необходимо внесение первого платежа в размере минимум 15%.

Собственная недвижимость ИП в ипотеку от БЖФ банка

Банк Жилищного Финансирования – это кредитная организация узкой ипотечной направленности. Для оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем необходимо подать заявку на общих условиях. Это предоставление паспорта и СНИЛСа и взнос первого платежа в размере минимум 20%. Решение по ипотеке «Экспресс» принимается в течение суток.

Максимальная сумма 20 миллионов рублей под ставку от 10.5% годовых.

Коммерческая ипотека от ТрансКапиталБанка

Одним из банков, дающих ипотеку ИП, является ТранскапиталБанк. В нем ИП или собственник бизнеса кроме обычной программы может оформить ипотечный займ на приобретение коммерческого помещения. Преимущество получения ипотеки в ТКБ – возможность купить недвижимость и сразу получать от нее прибыль.

Ипотечный кредит ТКБ отличается также возможностью снижения процентной ставки при уплате единовременного взноса.

Другие преимущества ипотеки в ТКБ Банке для ИП

• Можно оформить даже не гражданам РФ.
• Оформляют даже если у вас не хватает на первоначальный взнос.
• Возможно оформить ипотеку без кредитной истории или даже если с плохой кредитной историей.
• Могут одобрить даже если у вас низкая официальная зарплата.
• Одобряют даже если другие банки отказали.
• Планируете оформить сделку между родственниками или использовать маткапитал.

Программа «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка

ИП может оформить в Сбербанке ипотеку на коммерческую недвижимость. Сумма от полумиллиона рублей под ставку от 11% на срок до 10 лет. Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до момента погашения долга.

По программе «Бизнес-Недвижимость» можно купить и строящийся объект при условии наличия у застройщика аккредитации. Часть средств от кредита можно направить на погашение текущего долга по ипотечным займам в других кредитных организациях.

При принятии решения о выдаче банк учитывает специфику бизнеса и предъявляет к ИП следующие требования:

• ИП сезонного вида деятельности зарегистрирован не менее года и не менее полугода для остальных.
• Собственник бизнеса – резидент.
• Выручка ИП до 400 миллионов рублей в год.
• Размер первого взноса – 20% для сельхозбизнеса, 25% — для остальных видов деятельности.
• ИП не старше 70 лет на момент окончания кредитного соглашения.

Также можно оформить обычную программу жилищного кредитования на покупку квартиры, дома или земельного участка.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса

Коммерческая ипотека без первоначального взноса – предложение на первый взгляд заманчивое, но так ли оно выгодно для заемщика на самом деле? Некоторые банки предлагают своим клиентам подобное условие, объясняя это тем, что покупаемая недвижимость и так будет находиться в залоге.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть выдана в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости оценивают высшей категорией ликвидности. В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.

В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога. Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.

Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки, к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.