Ипотека РосЕвроБанка: условия, отзывы клиентов

Рефинансирование ипотеки

«РосЕвроБанк» сделал список целей на рефинансирование более обширным.

Благодаря этому рефинансировать можно:

• заем, который выдавался ипотечным агентством на приобретение апартаментов;
• кредит, который выдавался другим банком на кредитное рефинансирование (досрочное погашение), целью которого была покупка квартиры;
• заем, который выдавался ипотечным агентством на кредитное рефинансирование другого банка с целью покупки квартиры;
• кредит, который выдал другой банк с отозванной лицензией с целью приобретения квартиры.

Кредит выдается под залог недвижимости, что приобретается (может быть как готовая, так и в процессе строительства). Но его рефинансирование является возможным только тогда, когда строительство закончится и права собственности будут оформлены.

РосЕвробанк Ипотека

Ипотеку в Росевробанке после слияния с Совкомбанком можно оформить на официальном сайте второго банка, с помощью её вы сможете купить жилье на вторичном или первичном рынке. Для каждого продукта действуют свои условия получения и возвратности. Рассмотрим подробнее.

Займ на жилье в новостройке

В рамках продукта жилье можно приобрести по стандартной программе либо на специальных условиях от застройщиков-партнеров банка.

Спецпрограмма Совкомбанка

Стандартная программа

Получить кредитные средства можно при соблюдении следующих пунктов:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. По месту постоянного пребывания должна быть оформлена прописка или временная регистрация.
3. Возраст заемщика – от 20 до 85 лет.
4. При наличии подтверждающих документов стаж работы должен быть не менее 1 года, непрерывный период трудовой занятости – более 1 квартала. Если кредитополучатель – ИП или собственник бизнеса, то срок ведения предпринимательской деятельности на территории РФ должен быть больше 1 года.

Минимальный размер заемных средств составляет 300 к, максимальный – 30 млн рублей. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет. Процентная ставка – от 10.4 до 15% годовых. Процент можно снизить на 5 пунктов, если оформить счет на перечисление пенсии или заработной платы.

Для подачи заявки на ипотеку требуется предоставить следующую документацию:

• заполненное заявление;
• копию документа, удостоверяющего личность;
• скан-копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
• справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка (организации);
• СНИЛС.

Подать заявку на кредит можно через специальную форму на официальном сайте: https://sovcombank.ru. Там же можно ознакомиться с полными условиями предоставления ипотеки.

Ипотека на первичное жилье в Совкомбанке

В электронном заявлении требуется заполнить поля:

• ФИО;
• номер мобильного телефона;
• e-mail-адрес;
• регион, где планируется покупка жилья.

Страница оформления заявки на кредит

После нужно поставить отметку о согласии с условиями обработки персональных данных и отправить заявку. После чего менеджер банка перезвонит для подтверждения данных и озвучит дополнительную информацию по продукту.

РосЕвробанк ипотека на вторичное жилье

После слияния с Совкомбанком оформить ипотеку на вторичку в Росевробанке также стало невозможным. Для получения займа на приобретение недвижимого имущества стоит обратиться в ПАО «Совкомбанк».

Ссуда на вторичное жилье

Условия предоставления аналогичны предыдущему кредитному продукту. Но еще необходим первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости квартиры. Отправить заявку можно онлайн через банковский портал, в отделении финансового учреждения или в кредитном центре. Это относится к регионам РФ. Для Москвы и области действуют ограничения на приобретаемое недвижимое имущество. Для приобретения подходит квартира в многоквартирном доме, нежилое помещение или апартаменты, расположенные на территории Москвы и МО.

В рамках кредитного продукта нельзя приобрести:

• жилье в деревянном многоквартирном доме;
• частный коттедж со стенами из древесины;
• объекты в незавершенном строении;
• помещение с внутренними или внешними повреждениями несущих конструкций;
• квартиру с незаконной перепланировкой/демонтажем;
• помещение в ветхом и аварийном строении;
• временные конструкции (металлические ангары);
• склады с не исполненными в течение полугода предписаниями от Государственного пожарного надзора;
• объекты на территории закрытого административно-территориального образования.

Для получения займа на покупку недвижимости нужны следующие документы:

• паспорт РФ покупателя и продавца;
• второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, воинский билет или загранпаспорт;
• документация о подтверждении доходов (при необходимости);
• свидетельство о праве собственности установленного образца;
• официальная бумага, подтверждающая право владения и распоряжения недвижимым имуществом;
• выписка из домовой книги или единого жилищного документа и т. д.

Ознакомиться с полным перечнем документов, которые нужны для получения ипотеки, можно на официальном веб-ресурсе ПАО «Совкомбанк».

Документация для оформления ссуды на покупку недвижимости

Погашать кредит можно пополнением счета через кассу финансового учреждения либо путем безналичного перечисления д. с.

Параметры ипотечного кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Подтверждение дохода

Документы

Сроки принятия решения

Обеспечение ипотеки

Страхование

Досрочное погашение

Дополнительно

Реструктуризация и отсрочка

Программа рефинансирования ипотеки предназначена исключительно для перекредитования клиентов других банков. Для собственных клиентов, у которых возникли проблемы с погашением, может использоваться реструктуризация:

1. Изменение валюты кредита – программа для заемщиков Росевробанка, которые ранее оформили кредит в иностранной валюте (доллары США, евро) для изменения валюты договора на рубли. Конвертация осуществляется по курсу Центробанка РФ на дату подписания договора. Со стороны банка дополнительные комиссии не начисляются. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке. При этом возможно увеличение срока кредита
2. Отсрочка платежа – клиентам, которые попали в сложное финансовое положение, может быть предложена возможность вносить неполные платежи в течение определенного времени. За услугу дополнительная комиссия не взимается. Срок отсрочки колеблется от 1 до 12 месяцев. Размер сниженного платежа определяется для каждого индивидуально, но он не может быть ниже суммы процентов по кредиту.
3. Программа помощи ипотечным заемщикам – особая программа, предназначенная для реструктуризации ипотечных кредитов, она разработана на основании Постановления Правительства РФ от 11 августа 2017 г. №961. Осуществляется совместно с АИЖК.

Эти программы позволяют не допустить просрочки и решить временные финансовые проблемы. Банк идет навстречу сознательным клиентам, каждую ситуацию рассматривает в индивидуальном порядке, на основании чего принимает соответствующее решение и предлагает программу помощи.

Возможно ли рефинансировать ипотечный кредит данного и других банков?

Рефинансирование возможно исключительно для внешних заемщиков. Банк готов погасить кредит на покупку квартиры или апартаментов, а также уже рефинансированные займы и кредиты банков, у которых была отозвана лицензия.

Рефинансирование возможно, если:

• отсутствует текущая просроченная задолженность по действующему кредиту;
• в течение последнего года было не более двух случаев просроченной задолженности длительностью до месяца по всем кредитам клиента.

Справка! Кредиты, которые можно рефинансировать в Росевробанке, могут быть выданы не только другими банками, но и ипотечным агентством, например, Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), Санкт-Петербургским центром доступного жилья и другими агентствами.

Отделения и банкоматы РосЕвроБанка в Москве

Плюсы и минусы

У рефинансирования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Из плюсов можно отметить однозначное снижение кредитных платежей из-за снижения процентной ставки. Из минусов – необходимость собирать справки и копии для банка и фактически заново проходить ту же процедуру, что и при оформлении ипотеки.

Подводные камни процедуры:

• большие хлопоты со сбором документов;
• расходы в связи с оценкой залога, переоформлением страхового договора, снятием обременения первичного кредитора с объекта недвижимости и государственной регистрацией нового договора залога.

Справка! Стоит также учесть, что рефинансирование доступно довольно ограниченному количеству заемщиков, ведь мало кто из них не допускает просрочек по кредиту и может похвастаться безупречной кредитной историей.

К тому же минимальная сумма кредита составляет 600 тыс. рублей.

Какие документы нужно подготовить?

Для рассмотрения заявки на кредит необходимо заполнить анкету-заявление, а также предоставить комплект документов.

От заемщика другого банка потребуется:

• заявление-анкета по форме банка;
• паспорт РФ (копия всех страниц);
• документы, подтверждающие доход: оригинал справки по форме 2-НДФЛ о размере дохода с основного и дополнительного (при наличии) места работы за текущий год (и предыдущий год, если в текущем году количество начислений было менее 6);
• копия трудовой книжки.

По залогу:

• документы-основания возникновения права собственности на недвижимость (договор и/или иные документы);
• выписка из ЕГРН на недвижимость;
• передаточный акт;
• технический паспорт давностью выдачи не более 5 лет;
• выписка из домовой книги, копия финансово-лицевого счета давностью выдачи не более 30 календарных дней;
• отчет об оценке недвижимости, подготовленный независимым оценщиком.

Справка! При подаче заявления на кредит могут быть предоставлены копии документов. По старому кредиту заемщики других банков должны предоставить копию кредитного договора, договор об ипотеке, а также справку об остатке задолженности и реквизиты счета.

Как заполнить заявку?

Анкета-заявление Росевробанка состоит из пяти страниц. В ней нужно указать, какая сумма кредита запрашивается, на какой срок и по какой ставке. Нужно сделать отметку и о желаемой дате погашения ежемесячного платежа. Банк также просит указать не только нынешнее место работы, но и предыдущее, а также место работы по совместительству (если есть).

Обязательно вписывается:

1. сведения о заемщике (адрес, место работы, пол, гражданство, семейное положение);
2. периоды перерывов в стаже;
3. суммы от аренды, доходов по основному месту работы, а также совместительству;
4. расходы, относящиеся к обязательным ежемесячным платежам.

В анкете нужно будет указать минимальные средства на содержание заемщика и членов его семьи, а также алименты, если, конечно, они уплачиваются. Если заемщик платят налоги на недвижимое имущество, автотранспорт и другие. В анкете нужно рассказать и о погашенных кредитах, поскольку это всегда говорит в пользу заемщика. Спрашивает банк и о наличии просрочек по старым займам (нужно только ответить были ли они или нет).

Справка! Заявление подписывается лично и подается в Росевробанк. Ответ поступает обычно в течение недели.

Перекредитование ипотечного займа

С 9 августа 2018 года рефинансирование ипотеки в Росевробанке не производится. Изменить условия долгового обязательства можно в Совкомбанке.  Как таковой программы рефинансирования в указанном банке нет. Кредитополучатель может оформить новый займ для погашения предыдущего. При исполнении долговых обязательств по кредитам других финучреждений  процентная ставка по новому кредиту меньше, а срок выплат – больше.

Займы, доступные для оформления в счет погашения долгов по кредитам в других банках

Кредитный продукт оформляется без указания цели, поэтому заемные средства можно направить на погашение ссуды. Банк вправе отказать заемщику в получении кредита, если имеются длительные просрочки, много действующих долговых обязательств и плохая кредитная история.

Итак, ипотека в Росевробанке больше не предоставляется. Для получения ссуды на покупку недвижимости стоит обратиться в ПАО «Совкомбанк». Кредиты оформляют на жилье в первичном или вторичном рынке.

Изменить условия долгового обязательства не получится ни в одном из указанных банков, так как с 2018 года программа рефинансирования перестала действовать. Но в Совкомбанке заемщик может получить новый кредит и погасить текущую задолженность по продукту в другом финансовом учреждении. Для получения средств у кредитополучателя должна быть «белая» кредитная история.

Причины для отказа

Отказ возможен, если у заемщика были неоплаченные кредитные платежи в прошлом. Новый кредитор стремиться привлечь только тех клиентов, которые выгодны. Банку совсем ненужны клиенты, которые в будущем не справятся с оплатой и будут вынуждены продавать недвижимость.

Типичные причины для отказа:

• сумма запрашиваемого кредита меньше минимального лимита;
• небольшой срок до окончания выплат;
• предприниматель-заемщик проходит через процедуру банкротства;
• изменившийся уровень платежеспособности заемщика (например, рефинансирование требуется, в связи с потерей работы).

Это не озвучивается официально, но банки часто отказывают и тем клиентам, в квартирах, которых прописаны несовершеннолетние дети.

Это связано с тем, что их довольно трудно выселить, если дело дойдет до продажи залоговой недвижимости.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Внимание! Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на рефинансирование необходимо подтвердить факт уже оплаченных кредитов и позитивной кредитной истории.

Если есть возможность, то желательно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.

Вы можете узнать, как рефинансировать ипотеку в других банках, а именно в Россельхозбанке, Дельтакредит, ВТБ 24, Сбербанке, Тинькофф, Абсолют Банке, Российском капитале, Открытие, Бинбанке, Уралсиб.

Росевробанк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,6% годовых в рублях. Если кредит оформлялся давно и по более высокой ставке, то его переоформление поможет снизить ежемесячные платежи и ускорить выплату кредита. Но для этого нужно подать заявку и получить согласие банка на рефинансирование кредита в другом банке.