Информационный портал о банковский услугах

Рефинансирование в Сбербанке

Услуга рефинансирования в Сбербанке

Условия рефинансирования в 2019 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:

Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого банка России.
Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.

Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

  • Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
  • Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
  • Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
  • Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
  • Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банкеОформленные в Сбербанке
— Перекредитование кредитных карт; — Автокредита; — Потребительских кредитов; — Платежных карточек с открытым овердрафтом;— Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество Не более пяти
Период действия с момента подачи заявкиНе меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженностиНе меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежейСвоевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

СуммаОт 30 тыс. до 3 млн. руб.
СрокОт 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставкаОт 13,9% до 14,9%
КомиссияКомиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
ОбеспечениеСбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году в нюансах

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.
  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

В числе таких услуг серьезное место занимает рефинансирование или, как его еще иначе называют перекредитование кредитов. Суть данной банковской процедуры заключается в следующем: старый долг погашается новым кредитом и этот новый кредит, как правило, предоставляется заемщику на более привлекательных условиях. Если говорить более просто, это кредит, который берется с целью погашения предыдущего кредита. Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет массу преимуществ. Например, это значительное снижение кредитной нагрузки в целом, за счет того, что заемщику предлагаются более лояльные кредитные ставки, а также увеличение срока погашения займа. Как следствие, клиент достигает главного – снижения ежемесячного платежа по кредиту. Тем не менее, идя на перекредитование, стоит учитывать тот факт, что общее увеличение срока выплаты кредита может привести к тому, что финальная сумма переплаты будет более высокой. Еще одно неоспоримое преимущество, которое дает перекредитование кредита в Сбербанке – удобство. Очевидно, что оплачивать кредит в одном банке гораздо более комфортно, чем, скажем в нескольких сразу. Это вполне возможно, в связи с тем, что некоторые программы, предусмотренные в рамках рефинансирования, дают возможность объединять те самые несколько кредитов в один через Сбербанк. Рефинансирование потребительских кредитов, в этом случае становится стандартной и довольно выгодной для клиента банка процедурой. Прежде чем прибегнуть к данной модели погашения кредитов, безусловно, стоит более подробно ознакомиться со всеми условиями, учесть, какие сложности могут возникнуть при выплате, а также рассчитать суммы платежей при помощи специального калькулятора и обратиться к отзывам других клиентов.

Условия рефинансирования Сбербанка в 2018 году

Пойти на реструктуризацию банк соглашается, предъявив к соискателю требования не меньшие, чем при первоначальном обращении за кредитом. На 2018 год в «Сбербанке» предлагаются следующие требования к рефинансированию:

  • сумма задолженности не менее тридцати тысяч рублей;
  • возможность объединения до пяти различных кредитных линий;
  • займы должны быть от разных источников (выданные только «Сбербанком» рефинансированию не подлежат);
  • отсутствие задолженности по каждому из кредитов за последний календарный год.

Для того чтобы вступить в программу рефинансирования кредита от «Сбербанка», необходимо подать заявление в ближайшее отделение, либо воспользоваться специальной формой на сайте. Вместе с заявлением предоставляются контактны соискателя, а также некоторые сведения, вроде паспортных данных, информации по текущим обязательствам.

Для представления о будущих тратах по объединенному кредиту можно воспользоваться калькулятором, специально разработанным специалистами «Сбербанка» для расчета рефинансирования по формулам, принятым в регламенте компании. Окончательные суммы могут разниться с вычисляемыми, но не сильно. Результирующие данные зависят от текущего положения дел, а также от таких факторов, как:

  • постоянный доход заемщика;
  • трудоустройство на момент обращения;
  • количество объединяемых займов и их направление – потребительский кредит, карты, ипотека;
  • включение отдельной линии кредитования в дополнение к текущим.

Объединяя для рефинансирования несколько займов от разных кредиторов, человек может попросить выдать ему потребительский кредит «Сбербанка» на текущие необходимые траты. В зависимости от общего состояния дел, банк может пойти навстречу соискателю.

Рассчитать рефинансирование ипотеки на калькуляторе Сбербанка

  • Ниже процентная ставка при более лояльных других условиях.
  • Можно перейти на выплату ипотечного кредита в национальной валюте. В условиях нестабильной экономики это выгоднее.
  • Можно несколько потребительских кредитов объединить в один ипотечный. Легче собрать документы, проще контролировать график погашения долга.
  • Наличие условий страхования необязательно.
  • Также, судя по отзывам, лояльны требования к возрасту заемщика (от 21 до 75 лет).

Насколько выгодных, вам подскажет калькулятор рефинансирования ипотеки. Просто подставьте параметры текущего кредита и новые процентную ставку и срок выплаты. Калькулятор произведет расчет автоматически. Убедившись, что это выгодно, отправляйтесь в ближайшее отделение банка для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней.

Рефинансирование кредитов через Сбербанк

Многие граждане к 2018 году подошли как минимум с одним долговым обязательством кредитного характера на семью. Обусловлено это различными факторами. Тут роль играет не совсем стабильная общая экономическая ситуация в стране, скачки ценообразования, а также дальновидный подход к расчету собственного бюджета.

Грамотный человек, прежде чем осуществить какую-либо дорогостоящую покупку, просчитает все варианты ее приобретения:

  • оплата «живыми» деньгами;
  • использование кредитных карт от различных банков;
  • кредитование на заранее обговоренных условиях;
  • рассрочка или заем непосредственно в торговой точке.

Таким образом, можно подходить к решению любых финансовых вопросов. Вот только взятые на себя несколько кредитных обязательств в итоге могут достаточно сильно повлиять на бюджет отдельно взятого человека или целой семьи. Потому рано или поздно заемщик начинает задумываться о возможности изменений, предлагаемых от различных структур. Как и многие другие финансовые организации, «Сбербанк» в 2018 году активно продвигает услугу рефинансирования кредитов собственно банка, а также конкурентов.

Для удобства потенциального пользователя «Сбербанк» предлагает множество удобств на собственном портале. Здесь можно узнать условия, на которых банк соглашается сотрудничать, в том числе по рефинансированию кредитов. Множество удобных инструментов от личного кабинета, до калькуляторов, призванных выдать предварительную информацию по той или иной программе.

Преимущества и недостатки

Общих критериев, позволяющих определить привлекательность рефинансирования нет, здесь все индивидуально. Но одно очевидно, оно позволяет сэкономить время и оформить кредит на лучших условиях, с более низкой процентной ставкой.

Таким образом, вместо нескольких разных по виду, обслуживанию, местонахождению кредитора и способу погашения задолженностей, появляется одно обязательство перед Сбербанком.

Более того, Сбербанк предлагает несколько способов бесплатного внесения денег на кредитный счет.

Все это дает возможность снизить переплату, а значит, сэкономить семейный бюджет. Кроме того, процедура рефинансирования позволяет получить выгоду, тому клиенту, у которого за время кредитования существенно возросла стоимость залогового обеспечения.

К примеру, произошел рост цен на недвижимость.

Помимо этого рефинансирование в Сбербанке имеет еще ряд преимуществ:

  • вывод заложенного автомобиля из-под обременение;
  • оформляя рефинансирование потребительских кредитов, при достаточном уровне платежеспособности клиент может получить в долг не только средства для погашения задолженности, но и дополнительные денежные средства. Эти деньги можно использовать на любые цели Ипотечное рефинансирование не позволяет получить дополнительные заемные средства.

    Зато есть возможность погасить валютный жилищный кредит рублями;

  • потребительское рефинансирование не предусматривает обеспечение и поручительство. В случае с жилищным кредитом возможно привлечение созаемщиков, поручителей;
  • деньги выдаются без комиссий, а также можно оформить безналичный перевод на счета рефинансируемых кредитов;
  • есть возможность оформить предложения с упрощенным пакетом документов, правда, это негативно отразится на конечных годовых ставках;
  • отдельные категории заемщиков так называемые «свои» клиенты могут воспользоваться специальными условиями.

Сбербанк очень требователен к своим клиентам. Так, лицам с улицы можно рассчитывать на лояльность, но при условии высокого уровня дохода, чистой кредитной истории. Просрочки не позволят получить здесь кредит.

Второе ограничение – это жизнь рефинансируемого кредита. Опять-таки причина в надежности заемщика.

Банк хочет быть уверен, что тот справляется с платежами.

Поэтому проверит регулярность исполнения обязательств минимум за полгода, если кредит новый. И за год, если длительность кредита более.

А значит, растет его привлекательность для сторонних инвесторов. Плюс, ко всему рефинансирование позволяет банку пользоваться льготным налогообложением.

Банк – получает добросовестного клиента и увеличивает кредитный портфель, заемщик сводит несколько разрозненных обязательств в один удобный и более выгодный кредит.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк

Хотя, теоретически, для рефинансирования ипотеки подходят оба варианта, второй намного выгоднее для клиентов. Ставка в нём составляет от 10,9%, в то время как потребительский кредит обойдётся вам минимум в 13,9%. К тому же его условия отлично подходят как раз под рефинансирование жилищного кредита. Залогом выступает взятая в ипотеку недвижимость.

Несмотря на то, что ипотека подразумевает довольно низкую процентную ставку в сравнении с большинством других видов кредитования, за счёт того, что выплаты производятся много лет, набегает огромная переплата. Поэтому клиентам свойственно искать самые выгодные варианты. Если когда-то у вас был взят слишком дорогой кредит на покупку недвижимости, переплату можно уменьшить за счёт рефинансирования.

Рефинансирование кредита в сбербанке калькулятор

В 2018 году проценты по программе перекредитации в Сбербанке варьируются в диапазоне:

  1. Для ссуд, выданных на срок от 3 до 24 месяцев —13,9%;
  2. Для займов, оформленных на период от 25 до 60 месяцев —14,9%.

Заявленные ставки являются базовыми. К ним могут применяться различные коэффициенты. Увеличению ставки способствуют наличие проблемных моментов в кредитной истории, невозможность подтверждения дополнительного дохода, вхождение заемщика в группу риска(слишком молодой или пожилой возраст), небольшой стаж и другие факторы.

В тоже время зарплатным клиентам предлагаются особые, лояльные условия. Им доступен кредит под меньший процент и с упрощенным пакетом оформления. Также снизить размер годовых на 1% можно при наличии полиса обеспечения жизни.

Чтобы оценить реальную выгоду от рефинансирования, можно воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на официальном сайте банка.

Поняв, что такое рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит обобщить и его основные преимущества. Помимо снижения ежемесячного платежа клиентам доступны следующие бонусы:

  • Облегченный алгоритм погашения, обеспечиваемый консолидацией нескольких займов;
  • Возможность получения нецелевых наличных;
  • Отсутствие необходимости в обеспечении и поручительстве;
  • Наличие специальных условий для зарплатных клиентов, бюджетников, госслужащих.

Рефинансирование автокредитов в Сбербанке позволяет снять с транспортного средства обременение, наложенное первоначальным кредитором. При погашении долга, автомобиль переходит в собственность хозяина и перестает быть залоговым имуществом.

Сбербанк — перекредитование потребительских кредитов

Участвовать в программе могут граждане, достигшие 21 года. К моменту погашения займа заемщику должно быть не более 65 лет. Также необходимо иметь не менее 6 месяцев стажа на текущем месте, и не менее 12 месяцев— за последние 5 лет.

Помимо паспорта представить банку необходимо следующий пакет документов:

  1. Копию договора с первоначальным займодавцем;
  2. Справку от кредитора с указанием номера первоначального договора, срока его действия, размером займа, зафиксированной ставкой, величиной ежемесячного платежа и информацией об остатке кредитной задолженности;
  3. Реквизиты для погашения;
  4. Документ, подтверждающий трудоустройство;
  5. Справку, подтверждающую доход.

Если запрашиваемая сумма равна остатку долга, то подтверждать занятость и доход нет необходимости.

Сбербанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам 2018 предлагает и в отношении ипотечных продуктов. В этом случае размер суды будет составлять не более 80% от рыночной стоимости жилища(консолидирование также доступно), недвижимость будет оформлена как обеспечение, на нее будет необходим полис от уничтожения и порчи.

Ставки достаточно лояльны и зависят от сроков кредитования:

  • До 100 лет —14,25%;
  • До 20 лет —14,50%;
  • До 30 лет —14,75%.

 Для зарплатных клиентов действует скидка 0,5%.

Пакет документов

Для заявки понадобится предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории страны.

2. Заявление-анкета на кредит.

3. Документы, которые подтверждают финансовое состояние клиента и трудовую занятость:

4. Дополнительный пакет документов по рефинансируемым потребительским кредитам:

  • выписка уполномоченного банка, которая содержит следующую информацию: реквизиты заключенного договора (номер и дата), срок окончания (действия карты), валюта кредита, размер процентной ставки; ежемесячный платеж; остаток непогашенной задолженности;
  • справка, содержащая реквизиты кредитного счета для рефинансирования.

5. Дополнительный пакет документов по рефинансируемым жилищным кредитам:

  • документы поручителей (в случае привлечения);
  • документы по залогу и кредитуемой недвижимости.

Программы рефинансирования

В 2017-2018 гг. у Сбербанка имелось 2 программы рефинансирования — отдельно для кредитов и для ипотеки. В 2019 году Сбербанк для физических лиц предлагает единую программу перекредитования кредитов под меньший процент, процентная ставка в которой зависит только от суммы рефинансирования.

Низкая процентная ставка, а также наличие возможности добавить к рефинансированию ранее взятый потребительский и автокредит Сбербанка, делают данное кредитное предложение очень выгодным.

Что можно рефинансировать

Сбербанк готов предоставить клиенту до 3 000 000 рублей для погашения 5 кредитов других банков, в том числе до 2 займов Сбербанка. 

*Если у физического лица долговые обязательства по кредитам имеются только перед Сбербанком, то необходимо подавать заявление на реструктуризацию долга.

Условия программы

  1. Процентная ставка — от 12,9%
  2. Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
  3. Срок кредитования — до 5 лет
  4. Без комиссии и обеспечения
  5. Аннуитетный тип платежей
  6. Возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент получения/возврата)
  7. Стаж работы — не менее 3 месяцев для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, и не менее 6 месяцев для остальных клиентов
  8. Не должно быть просрочек выплат по займам за последние 12 месяцев
  9. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам
  10. Потребуется стандартный пакет документов для кредита + информация о рефинансируемых займах: 

Процентная ставка

Условия расчета процентной ставки в Сбербанке по рефинансируемым кредитам максимально проста и понятна, т.к. зависит только от суммы рефинансирования:

СуммаСтавка
до 500 000 рублей13,9%
более 500 000 рублей12,9%

Как подать заявку

Необходимо с паспортом обратиться в удобное отделение Сбербанка и заполнить заявление на рефинансирование ранее полученных кредитов и/или ипотеки.

Что нужно знать о кредитах, которые нужно рефинансировать: 

Как рассчитать выгоду

Прежде чем подать документы на рефинансирование кредита, желательно в кредитном калькуляторе рассчитать изменение платежей и потенциальную выгоду. Зная размер ежемесячного платежа, процентные ставки по ранее полученным кредитам и условия рефинансирования, в имеющемся калькуляторе рефинансирования легко просчитать будущий платеж в Сбербанке и выгоду от перекредитования под меньший процент.

Актуален для аннуитетных платежей. Одновременно можно сравнить до 3-х условий кредитования.

Требования к заемщикам

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке можно отнести к разряду простого кредитования. В плане заемщика банк выдвигает стандартные требования к своим клиентам. Перекредитуемый должен соответствовать следующим нормам:

  • возраст от 21 года до 65 лет. Стоит учитывать, что верхняя граница возраста формируется таким образом, что 65 лет должно исполниться не раньше, чем наступит предполагаемый срок договора по первоначальному графику платежей;
  • текущий стаж работы на последнем месте должен быть больше чем полгода. При этом необходимо, чтобы общий стаж официального трудоустройства  превышал один год за последние пять лет.

Существуют также некоторые поправки для определенной категории заемщиков. Например, на лиц, которые получают заработную плату на карточку Сбербанка, не распространяется правило года работы за пять лет. Им достаточно быть трудоустроенными в течение 6 месяцев на текущем месте.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в отдельную категорию выделяет и пенсионеров. Для них общий стаж работы за 5 лет должен превышать не один год, а полгода. Помимо этого банковские андеррайтеры намерены проверять платежеспособность клиента.

Учитываются потенциальные доходы и расходы заемщика, и специалисты определяют, насколько будет способен клиент обеспечивать ежемесячные выплаты. По общепринятым правилам, в среднем месячный платеж не должен превышать 40% от дохода клиента. Показатель достаточно вариативный и субъективный, но на него можно ориентироваться.

Также проверяется кредитная история. В случае если заемщик недобросовестно выполняет кредитные обязательства и пропускает платежи, особенно на протяжении последних 6 месяцев, вероятность отказа в кредитовании возрастает.

Что касается юридических лиц, то здесь многое решается в индивидуальном порядке. Поэтому, чтобы уточнить возможность оформления рефинансирования, рекомендуем обратиться по телефону или лично в офис для более подробной консультации.

Сбербанк выделяет некоторые общие условия:

  • выручка за год должна превышать 400 млн рублей. Но по программе «Доверие» она может быть даже меньше 60 млн рублей. Такая услуга ориентирована в том числе и на индивидуальных предпринимателей;
  • компания должна быть зарегистрирована в России;
  • срок деятельности зависит от направления бизнеса. Так, для фирм, работающих в сфере торговли, он должен быть более 3 месяцев. Для других – 6 месяцев. Организациям, которым присуща сезонность, чтобы получить рефинансирование, необходимо имеет опыт успешной работы от 12 месяцев.

Банк готов сотрудничать с индивидуальным предпринимателем в возрасте от 23 до 65 лет, с регистрацией на территории страны. Если она временная, то срок ее действия не должен заканчиваться в ближайшие полгода. Необходимо, чтобы бизнес существовал не менее года и за последний отчетный период не было убыточных показателей. Также банк требует, чтобы у компании не было долгов перед бюджетными организациями.

Сбербанк рефинансирование ипотечного кредита

Для перекредитования ипотеки банк предлагает потенциальному заемщику посчитать выгоду от применения ставки в 15,75%. При значительном сроке кредитования до 30 лет ставка вырастает немного: на 0,5%. Лица, имеющие статус держателей зарплатных карт банка, для собственных расчетов вправе отнять от установленной ставки полпроцента. Сумма кредита зависит от получаемых ежемесячных доходов, поэтому заемщик вправе привлечь созаемщиков в количестве до 3 человек.

При этом кредит выдается в размере либо основного долга, либо 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости, смотря, какая сумма меньше. Банк проверяет кандидатов и принимает решение по заявке в течение 10 рабочих дней при прозрачности и полной достоверности предоставленных заемщиком сведений. Пакет документации потребуется более полный, поскольку речь идет о долгосрочном кредитовании под залоговое обеспечение. Тем не менее, если политика, проводимая правительством страны, приведет к стабилизации и росту экономики, придаст банковским структурам уверенности в национальной валюте, то процентные ставки неизбежно будут снижаться, и через несколько лет заемщики получат возможность снова провести рефинансирование под более низкий процент.

Общие правила проведения рефинансирования. В зависимости от вида перекредитования заемщику потребуется предоставить различный набор документации. Неизменно в список включены анкеты и заявления заемщика на рассмотрение заявки, паспорт, сведения о рефинансируемом объекте: дата заключения кредитного договора, исполнение графика гашения, справка об остатке основного долга. На официальном сайте банке в разделах с описанием программы размещены шаблоны заявлений и образцы заполнения, поэтому с формированием документации заемщик легко справиться самостоятельно. Документы придется лично доставить в отделение банка, поскольку Сбербанком на рефинансирование кредитов онлайн-заявка не разработана.

После принятия и рассмотрения документации, менеджер банка уведомит заемщика о результате. В случае положительного решения остаются мелочи: подписать договор, провести страхование, получить кредит, погасить предыдущий. Вот такую выгодную и простую для потребителя предлагает Сбербанк программу рефинансирования кредитов, воспользоваться которой означает позаботиться о бюджете и найти более приятное применение сэкономленным средствам.

Добавить комментарий