Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10

Где легче всего взять кредит в 2019 году

Чтобы избежать визитов в офис, длительных очередей и бумажной волокиты, следует обратиться в Тинькофф. Для оформления заявки нужен интернет и ваши данные. Принятие решения зависит от того, насколько быстро ваши контактные лица ответят на звонки операторов и подтвердят данные. При одобрении можно назначить любое удобное время для встречи в менеджером.

Где еще получить мгновенный кредит прямо сейчас ⇒

С испорченной историей лучше обратиться в Восточный, ОТП или Ренессанс. Эти организации готовы закрыть глаза на небольшие изъяны в досье. Но для минимизации рисков они одобряют небольшой лимит с завышенными процентами. Банк Совком не только дает деньги с испорченной КИ, но и предлагает улучшить ее с помощью краткосрочных мини-займов.

Как проверить и улучшить свою историю ⇒

УБРиР отличается высокой лояльностью и одобряет кредиты с любой КИ (но без открытых просрочек).

Какие реальные проценты по кредитам в 2019 году

Заявленные на сайте процентные ставки не всегда соответствуют действительности

В стремлении привлечь внимание к своим услугам, банки озвучивают минимальную ставку и указывают ее на своем официальном сайте

На потребительские кредиты в размере 200-400 тысяч рублей реальная ставка достигает 22-35% годовых. Это при условии, что заемщик обратился впервые и не предоставил справок. При подтверждении доходов стоимость займа немного снижается — до 18-22%.

Какими способами можно подтвердить свой доход ⇒

Для снижения ставки заемщику рекомендуется предоставить справки с работы, даже если этого не требует менеджер. Кроме того, необходимо предупредить свое окружение о возможных звонках. Банки практически всегда связываются с контактными лицами, указанными в анкете.

Какие данные о заемщиках и как проверяют банки ⇒

В чем особенность карт с низким процентом

Кредитки с низким процентом это вовсе не рекламный ход банков. Они действительно существуют, но пользование ими может быть связано с рядом ограничений. Чаще всего, за счет процентной ставки страдает кредитный лимит – его величина у «дешевых» карт намного ниже, чем у тех, что предлагаются под среднерыночный процент.

Кроме того, получить льготную кредитку может далеко не каждый клиент. В ряде банков для этого требуется:

• наличие положительной кредитной истории;
• полный пакет документов;
• статус благонадежного клиента.

Благонадежным, с точки зрения банка, считается клиент, сотрудничающий с ним несколько лет и имеющий на счетах определенные сбережения. Увеличивает шансы на получение выгодного платежного средства наличие полностью и без нарушений погашенного займа в том банке, где вы претендуете на кредитку.

Условия обслуживания

Сейчас самые выгодные кредитки выдаются на таких условиях:

• Сумма до 500 тыс. рублей. Лимит зависит от КИ клиента, предоставленных документов и наличия индивидуальных предложений.
• Процентная ставка составляет от 0%. Есть особенность – чем выше процент, тем больше привилегий получает гражданин.
• Льготный период по кредиткам, предложенным в Москве, составляет от 55 дней до 1080 дней (по картам рассрочки). Часто он равен 111-120 дням.

Самые дешевые карточки по стоимости обслуживания обычно предполагают ряд ограничений. В зависимости от политики банка, по ним сложнее снять наличные или получить повышенные бонусы.

ТОП лучших кредитных карт в Москве

Решая, где лучше оформить кредитку, рекомендуем сначала изучить все имеющиеся предложения. В столице есть отделения всех ведущих банков России. Оптимальные условия предлагают:

• Тинькофф Банк Карта «Яндекс.Плюс». По ней лимит до 700 тыс. рублей, а льготный период – 55 дней. Процентная ставка составляет 15%, кэшбэк – до 10%.
• Совкомбанк Карта «Халва». Лимит по ней до 350 тыс. рублей, а льготный период – 1095 дней, ставка – 10%. Банк предлагает бесплатный выпуск, кэшбэк до 6%.
• MTS кэшбэк. Лимит до 299 999 рублей, грейс-период – 111 дней. Процентная ставка – 11,9%. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 25%.

Наиболее выгодные условия предлагают зарплатным и постоянным клиентам. По ней предлагаются оптимальные условия, которые касаются ставок, сроков и сумм. Есть интересные варианты и у других крупных банков, например, Киви Банка, МТС-Банка, Альфа-Банка.

Как правильно пользоваться картой?

Самые доступные кредитки легко найдете на нашем сайте. Вам останется подобрать оптимальный вариант с учетом имеющихся документов, возможных сроков рассмотрения предложения. Выгодно пользоваться кредитной картой в Москве легко, если выполнять все условия: не снимать наличные, тратить ежемесячно определенные суммы, своевременного гасить долг (в период действия льготного периода).

Если последнее сделать не получается, не забывайте вносить минимальный ежемесячный платеж. Предлагаем найти предложения на нашем сайте с помощью калькулятора, сразу подайте заявку для получения предварительного одобрения.

Кредитные карты с минимальным процентом

Выгодность предложения банка определяется с оглядкой на процентную ставку и льготный срок. Из высокой конкуренции на рынке банкам приходится подстраиваться свои предложения, делая их выгоднее для потребителя. Это усложняет работу компании, но позволяет сэкономить ее клиенту.

Условия:

• Максимальная сумма – 1 000 000 рублей;
• Ставка – начинается с 12%;

Тинькофф

Банк выпускает огромное количество кредитных карт, ориентированных на микроцели. Одним из самых сбалансированных можно считать предложение «Платинум»:

• Лимит до 300 тысяч рублей;
• Ставка в 15%;

Карта «Просто»:

• Процент от кредита – от 18 до 33% (0%);
• Лимит выдачи – 300 тысяч;

Восточный Банк

Преимущества «Кредитной карты Cash-Back»:

• Карта предназначена для кэшбэка, потому владелец получает возврат 1% со всех покупок;
• Максимальное снятие – 300 тысяч;
• Ставка – 24%.

«Мультикарта»:

• Процентная ставка – 26%
• Максимальная сумма – 1 миллион рублей;

Предложение «120 дней без процентов»:

• Лимит средств – 300 тысяч;
• Ставка – от 27 до 37%.

Выгодная карта «100 дней без процентов»:

• Возможность кредитования до 1 000 000 рублей;
• Ставка 23,99%.

Kviku

Предложение виртуальной карты банка (не выпускается в пластиковом формате, а работает только как цифровой счет):

• Максимальный кредит – 200 000 рублей;
• Ставка – 29%.

Размер кредитной ставки может определяться множеством факторов. Основополагающий – кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем ниже процентная ставка. Если клиент имеет множество просрочек или непогашенные долги перед другими банками или МФО в лучшем случае банк сможет предложить ему кредитную карту с максимально высокой процентной ставкой. В большинстве же случаев – не разбираясь откажет в выдаче карты.

Карта «120 дней без процентов» от УБРиР

Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает оформить карту с льготным периодом до 120 дней и лимитом до 300 тысяч рублей. Годовое обслуживание может быть бесплатным или стоить до 1900 руб. Оплату за сервис могут вернуть в конце года, при условии, что сумма ссуды достигла 200000 руб. в течение года с момента оформления «пластика».

Есть кэшбек в размере 1% от суммы. Возраст оформления – от 18 лет, при этом, если размер кредита не превышает 100 тыс. руб. справку о доходах не потребуют. В течение льготного периода действует ставка от 27,5% до 31%. В день можно снять до ста тысяч рублей, в месяц – до одного миллиона.

Отрицательные стороны:

• платное снятие наличных вне зависимости от типа банкомата – минимум 500 рублей или 4,99%;
• кредит выдают на ограниченный срок – до трех лет;
• кэшбек не распространяется на снятие наличных, интернет-банкинг, переводы на карты;
• ежемесячный платеж – 3% от общей суммы. Нет минимального платежа как в других финансовых организациях.

Карту оформят в течение часа с момента подачи заявления, но получить ее можно только по месту регистрации.Оформить карту «120 дней без процентов» →

4 условия получения наименьшей процентной ставки по кредиту

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

1. Хорошая кредитная история. Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
2. Большой стаж и высокая белая зарплата. Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
3. Авто или квартира в собственности. Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку по кредиту.
4. Идеальный возраст от 25 до 40 лет. Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

Условия получения кредитной карты с низкой ставкой

Для получения кредитной карточки от клиента потребуется заполнить анкету-заявление. Это можно сделать в отделении выбранного банковского учреждения или онлайн на сайте банка. Также будущий заемщик должен предоставить необходимый пакет документов, состав которого в разных банках может отличаться. Он зависит от типа выбранного пластика, большой или маленький у нее кредитный лимит, какая величина процентной ставки, какая политика банка и пр. Иногда хватит одного паспорта, чтобы получить одобрение.

Кому одобрят

Для того чтобы клиенту одобрили меньшую процентную ставку, он должен активно пользоваться кредиткой в течение полугода, предоставить финансовому учреждению документы: паспорт, справку о доходах. Обычно учитываются следующие критерии: возраст клиента, его семейное положение, наличие высшего образования и должность. Но все-таки основным требованием банка для одобрения наименьшей ставки является хорошая кредитная история и стабильный уровень дохода заемщика.

Необходимые документы

Чтобы банк выдал кредитку, предоставьте ему паспорт РФ, справку о своих доходах и кредитную историю. Если вы уже брали где-то кредиты и вовремя их гасили, то у вас хорошая кредитная история. Вероятнее всего, вам дадут новый кредит с более низкой процентной ставкой, как доверенному клиенту.

Еще ставка может быть низка, если заемщик является корпоративным или постоянным клиентом финансового учреждения. А в случае когда банк предложил кредит с минимальным пакетом документов, ставка будет намного выше и не такой выгодной.

Как проходит оформление

Оформляется кредитка в три этапа. Сначала необходимо заполнить заявку на кредит. Это делается непосредственно в отделении или на сайте банка. Сейчас только малое число банковских учреждений не предоставляют возможности подать заявление онлайн.

На рассмотрение заявки, отправленной по интернету, как правило, уходит некоторое время, от 2-3 часов до пары дней. Когда заявка рассмотрена, банковский работник звонит и приглашает приехать в отделение банка с небольшим перечнем документации (паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах).

Как только клиенту выписали кредитную карточку, ее забирают непосредственно из отделения банка. Можно заказать доставку на дом. Курьер доставит пластик по указанному адресу, нужно будет только предъявить удостоверение личности, но доставку осуществляют далеко не все банки, чаще всего забирать придется самостоятельно.

Сравнительная таблица самых выгодных кредиток

Во всем мире кредитная карта считается самым простым и удобным способом расчетов, а чтобы ее использование было наиболее полезным, нужно знать, какая кредитка самая выгодная. Прежде чем взять в банковском учреждении кредитную карточку с меньшим количеством процентов, предлагаем ознакомиться с лучшими кредитками 2019-2020 года.

Карта «Совесть» от системы Киви

Не так давно у электронной платежной системы Qiwi появился собственный банк. В числе предложений этой относительно новой финансовой организации имеется кредитная карта с выгодной ставкой – 10%. Получить ее могут как клиенты платежной системы, так и сторонние пользователи, достигшие 18-летия. Для оформления достаточно оставить заявку на официальном сайте банка. В течение пары дней (по отзывам пользователей, на сайте указан срок – сутки) с вами свяжется менеджер банка и обсудит подробности оформления карты и условия ее доставки.

У данного продукта имеются следующие особенности:

1. Карта предназначена только для безналичных расчетов.
2. Совершать покупки с ее помощью можно не во всех магазинах, а только в точках-партнерах банка (список на сайте).
3. Комиссии за обслуживание, досрочное погашение и СМС-оповещения отсутствуют.
4. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента и может варьировать в пределах от 5000 до 300 000 рублей.

Уже по этим данным можно судить, что пользование картой не совсем удобно, поскольку перечень мест, где можно рассчитаться с ее помощью, ограничен. Но основное неудобство состоит в том, что у каждого из магазинов-партнеров имеется и свой льготный период, в течение которого на потраченную в нем сумму не начисляются проценты. Максимальный возможный срок составляет 12 месяцев. Но действует он далеко не для всех торговых точек, кроме того, может меняться по их усмотрению.

В этой системе довольно легко запутаться. Беспроцентный срок считается для каждой покупки отдельно. Если клиент не рассчитался с магазином до окончания установленного им льготного периода, на остаток задолженности будет начисляться 10% годовых. Очевидно, что при такой системе ошибиться с размером очередного взноса достаточно просто. А за каждую просрочку банк снимает с карты клиента штрафные 290 рублей.

«Совесть» можно назвать наиболее оригинальным кредитным продуктом. Предложения остальных банков из списка выше более традиционны.

Как определяется процентная ставка

Одна сторона – кредитор (банк или МФО) владеет денежными средствами. Другая сторона – заемщик, хочет их получить в долг. Процентная ставка – вознаграждение, комиссия, выплачиваемая заемщиком за пользование средствами.

На уровне страны базовая ставка по кредитным предложениям регулируется Центральным банком России – по этому регламенту банки имеют брать ссуды у ЦБ. Получается, что размер этой комиссии напрямую касается и конечного клиента.

Когда Центробанк определенной повышает объем процентной ставки это, по факту, делает все кредиты в конкретной структуре менее выгодными. Дополнительная стоимость аналогично учитывается в процентах ставках конечного заемщика обычного банка. В итоге, обычному человеку приходится больше платить по займу.

Также общая процентная ставка, выпускаемая Центробанком, сильно влияет на инфляцию в стране.

На основе постоянства выделяются следующие виды ставок:

1. Фиксированная.
2. Плавающая.

Фиксированная процентная ставка – четкий показатель, устанавливаемые на весь период пользования средств. Плавающая процентная ставка – это ставка, которая имеет тенденцию к изменению на протяжении срока выдачи. Это нужно, чтобы снизить риски банка.

Также ставки разделяются на основе других факторов. Все существующие проценты можно условно разбить на две основные группы, которые дифференцируются в зависимости от времени выплаты. Первый – антисиптативный метод начисления предполагает выплату процентной массы сразу в момент предоставления средств, то есть в качестве аванса. Объем ставки вычисляется на основе конечного размера кредита. Чаще такой способ начисления используется в кризисных, нестабильных условиях рыка. Другие – дкурсивные проценты выплачиваются в конце отчетного срока, вместе с основной долговой нагрузкой.

Также процентные ставки можно разделить на номинальные – те, которые не учитывают инфляцию, и реальные – те, которые ее учитывают. Именно поэтому на банковском рынке настолько отличаются предложения для клиентов от различных игроков.

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:

Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток

Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров

Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как определяется процентная ставка

Полная стоимость оформленного кредита называется годовой процентной ставкой. Она выражается в процентном соотношении от полученной клиентом суммы кредита. Суммарный размер годовой процентной ставки включает в себя кредитный процент, а также дополнительные платежи и комиссии, которые заемщику нужно оплатить при оформлении кредита.

Нужно понимать, что в разных банковских учреждениях и по различным программам кредитования даже базовая кредитная ставка обычно существенно отличается. В 2020 году процентная ставка зависит от нескольких факторов, основные из них, это размеры и финансовое положение банка, уровень инфляции в стране, наличие государственной поддержки.

Определив минимальную процентную ставку по кредиту, банк ставит условия, на которых есть возможность получить кредит, и определяет, каким группам заемщиков он будет предназначаться. В зависимости от того, каков кредитный рейтинг клиента, банк дает кредитную карту с более высокой или низкой процентной ставкой.

Кредитка от банка Tinkoff

Банк Тинькофф специализируется на выдаче кредитных карт. Большинство его продуктов предлагаются клиентам под среднерыночный процент – от 19 до 27% в год. Но есть и более привлекательный вариант – карта под названием Платинум. Здесь процентная ставка — от 12% в год. Верхняя граница составляет 49,9% годовых.

Кредитный лимит по данному продукту составляет 300 00 рублей. Но эта сумма может быть изменена в меньшую сторону при оценке банком заемщика. Причем, механизмов оценки банк не разглашает. На его официальном сайте из требований к заемщику указан только возраст – от 18 до 70 лет. Никаких иных требований (к доходам, прописке или месту проживания) не предъявляется.

По карте Платинум действует льготный период в 55 дней. До окончания этого срока банк не начисляет проценты на покупки, совершенные по данной кредитке. На прочие операции, например, снятие наличных, проценты будут начисляться согласно кредитному договору.

Из преимуществ данного предложения от Тинькофф стоит отметить:

• простоту оформления карты;
• быструю доставку;
• низкие требования к заемщикам и документам;
• наличие кэшбэка за покупки – от 3 до 30%;
• бесплатное пользование интернет-банком, мобильным банком и смс-уведомлениями.

Кроме того, с данной карточки можно снимать наличные как в банкоматах Тинькофф, так и у его партнеров. На снятие средств действует обязательная комиссия в 290 рублей за операцию, плюс 2,9% от снятой суммы. Оформить кредитку Платинум можно через форму на официальном сайте банка Тинькофф или с помощью звонка на телефон горячей линии этой финансовой организации.

Как видите, далеко не все предложения о картах с низкими процентными ставками оказываются реальностью. И все же, дешевые кредитки существуют, и их вполне может оформить каждый. Главное, не принимать на веру рекламные обещания банков, а внимательно читать условия договора и сразу подсчитывать, во что вам в итоге обойдется карта.

Лучшие кредитные карты с низкой процентной ставкой

Использование банковских пластиковых карт должно быть по максимуму простым и удобным для клиента

Чтобы выбрать идеальную кредитку с низким процентом годовых, обратите внимание, имеется ли у нее четкий набор полезных функций. Лучшие карточки предлагают начисление процентов на остаток собственных средств, у них продолжительный льготный период и приемлемая стоимость обслуживания

К важным факторам относится умеренная комиссия при снятии наличных средств и небольшая процентная ставка по кредитным картам

Важно также начисляется ли бонус за покупки, присутствует ли Cash Back и технология бесконтактной оплаты. Предлагаем подборку самых выгодных кредиток с низкой процентной ставкой, которые предлагают получить будущим клиентам лучшие и надежные финансовые организации страны

Альфа-банк «Кэшбэк»

В Альфа-банке существует 3 кредитные карты с кэшбэком. Все они пользуются большой популярностью именно благодаря выгодной системе бонусов. Этот банковский продукт, помимо низкого процента, еще и дает возможность экономить. Ведь при оплате товаров или услуг осуществляется операция cash back, и небольшой процент от истраченной суммы автоматически возвращается обратно на ваш счет.

Наиболее выгодна кредитка «Кэшбэк» от Альфа-банка для путешествий на автомобиле, так как при оплате на любой АЗС 10% возвращается. На период CashBack дается до 36000 руб. в год. Есть два способа оформить и получить кредитную карту: обратиться в ближайшее отделение или подать онлайн-заявку через интернет.

Тинькофф «Платинум»

Россияне по-разному воспринимают эту финансовую организацию, но на сегодняшний день пластиком «Платинум» от Тинькофф банк предпочитает пользоваться более шести миллионов человек.Это делает данную кредитку одной из самых распространенных в России.

Довольные клиенты карты Platinum от Тинькофф оставляют в интернете множество положительных отзывов. И это вполне обосновано, потому что сам банковский продукт обладает целым рядом достоинств.

Visa “Халва” от Совкомбанка имеет низкую процентную ставку и длительный льготный период, который равен 1,5 годам. Также клиенты банка могут получать кэшбэк до 12% по карте «Халва».

Основной принцип этого банковского продукта состоит в том, что банк заключил предварительные соглашения с различными торговыми партнерами, в магазинах которых вы можете пользоваться денежными средствами с карты. Оплата покупок производится без первоначального взноса и без дополнительных переплат, при условии своевременного внесения платежей.

Отзывы на кредитную карту «Халва» от Совкомбанка отлично помогут в выборе подходящей карты.

ХоумКредит Банк «Свобода»

Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредита появилась в 2018 году и сразу обрела большую популярность среди населения. Ведь намного удобнее купить бытовую технику, мебель и другие товары сейчас, а расплачиваться за них в дальнейшем. Подобный пластик есть и в других банках, однако «Свобода» обладает рядом преимуществ.

Киви Банк «Совесть»

Клиенты отдают предпочтение кредитке «Совесть» от Киви Банка, так как у нее самые выгодные условия среди карточек для покупки товаров в рассрочку. Банк Киви предлагает очень низкие ставки по кредитам, у него насчитывается более чем 50 тысяч соглашений с магазинами, в которых есть возможность совершать покупки любого товара под 0% годовых.

Это значит, что совершая покупку в кредит в магазине-партнере, вы не будете переплачивать за товар. Карточка дает стандарт по рассрочке от 1 до 12 месяцев и обладает лимитом по кредиту — от 5 до 300 тысяч рублей. Карточка «Совесть» оформляется бесплатно, плата за обслуживание отсутствует.