Пополняемый вклад – условия, процентные ставки

Депозиты с высокими ставками

Получить высокую прибыль в течение короткого периода позволяют сезонные вклады, открываемые в определенное время года, или к какому-нибудь празднику.

Период действия таких депозитов обычно не превышает 12 месяцев, довложения и расходные операции по ним невозможны.

Финансисты не советуют открывать вклады в рублях на долгий срок по двум причинам:

  • чем дольше период действия депозита, тем ниже проценты по вкладу;
  • депозитные вклады, открытые на долгий срок больше подвержены инфляции.

Большую прибыль можно получить, если оформить короткий период сезонный депозит с высокой процентной ставкой.

После снятия вложенных денег вместе с прибылью, можно вложить всю полученную сумму на такой же выгодный сезонный депозит.

Информация о новогодних вкладах к 2020 году в ближайшее время должна появиться в пресс-релизах российских банков. Следите за нашими публикациями.

Вклады с повышенными ставками Сбербанка в 2020 году

Сбербанк часто делает акции по вкладам, повышенная процентная ставка которых обычно достигает 5,45%-6,10%. На момент написания статьи есть один депозит по акции, это “Онлайн плюс” и три вложения программы “Особый”. Вклады продукта “Особой” подразумевают увеличенную минимальную сумму, обычно от 700 тыс. рублей.  Нижеприведенные вклады доступны для владельцев пакета услуг “Сбербанк Премьер”.

Название вкладаПроцентная ставкаМин. суммаСрокПополнение и снятие
Особый Сохраняй До 5,45% в рублях

до 1,15% в долларах

700 тыс. Р./50 тыс. $от 1 мес. до 3 летБез снятия

Без пополнения

Особый Пополняй До 5,00% в рублях

до 0,75% в долларах

700 тыс. Р./50 тыс. $от 3 мес. до 3 летС пополнением

Без снятия

Особый Управляй До 4,70% в рублях

до 0,55% в долларах

700 тыс. Р./50 тыс. $от 3 мес. до 3 летС пополнением

Со снятием

Условия пополняемого депозита

Такие вклады удобны для накопления капиталы к какому-то событию или для крупной покупки. Когда нет большого первоначального взноса, но есть ежемесячные денежные «вливания».

Банки ограничивают минимальные взносы для пополнения. Стандартные суммы:

  • для рублей – 1000;
  • для долларов и евро – 100.

Пополнять можно не весь период. Обычно в последние 30 дней до закрытия счета перевести дополнительный взнос нельзя.

Можно оформить автоматическое отчисление определенной суммы из зарплаты вкладчика. Для этого нужно написать заявление в бухгалтерию на работе, в котором обязательно должны быть указаны реквизиты банка и точная сумма для перевода.

Этот способ хорош для тех, кто не может отложить с зарплаты ни рубля. Срабатывает психологический фактор: если деньги нельзя снять с карточки, то на них не нужно и рассчитывать. Даже если перечислять маленькие суммы, которые не сказываются на бюджете, можно накопить солидный капитал за несколько лет.

Существуют специальные накопительные счета, которые можно пополнить, но нельзя снять с них проценты. Для пополняемых вкладов это правило не действует. Можно открыть депозит с пополнением, и ежемесячно проценты будут перечисляться на дебетовую карту.

Может быть вклад пополняемый с капитализацией, а может быть и без. Эти параметры не связаны друг с другом. Возможность пополнения влияет только на процентную ставку. У пополняемых вкладов проценты всегда ниже, чем у не пополняемых. Как всегда, действует правило: чем больше «свободы» у вкладчиков, тем меньше процентная ставка.

Параметры вклада

  • Подробные условия
  • Дополнительно

Льготное расторжение 

Есть

Досрочное снятие 

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их с продукта на срок до 6 месяцев (включительно) – исходя из процентной ставки 0,01% годовых; по продуктам на срок свыше 6 месяцев: — при востребовании в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки 0,01% годовых. — при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации). При досрочном расторжении проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Возможность удаленного открытия вклада 

Есть

Ограничения по вкладу 

По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма равна первоначальному взносу (при пролонгации – остатку вклада на дату пролонгации), увеличенному в 10 раз. Если сумма вклада превышает максимальную, то на разницу между фактической суммой и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения. Ограничение на максимальную сумму не распространяется на «Пополняй ОнЛ@йн», открытые пенсионерам.

Автопролонгация 

Есть

Повышение ставки по мере накопления 

Есть

Возможность открытия вклада онлайн для клиентов банка 

Есть

Ограничения на пополнение 

Наличное – от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро Безналичное – не ограничено

Выбор банка для открытия депозитного счета

Охотясь за высокими ставками депозитов, нельзя забывать о таком критерии, как надежность банковской организации.

Если искуситься высокими процентами, можно потерять все вложения при банкротстве банковской организации.

Банк России в октябре 2019 года подтвердил перечень системно значимых банков страны. Их по-прежнему осталось одиннадцать:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • ЮниКредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа;
  • Росбанк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ).

От стабильности работы банков из списка Центробанка зависит экономика страны. Поэтому Регулятор не допустит их банкротства.

Соответственно, об отзыве лицензий у этих банковских учреждений не может быть и речи.

Эти финансовые организации можно считать самыми надежными банками Российской Федерации в 2020 году.

Поэтому выбирая банк для открытия вклада в 2020 году, в первую очередь нужно обращать внимание на депозитные программы этих финучреждений. Иногда лучше открыть депозитный вклад в банке, в котором потребитель получает заработную плату на карту

Обычно зарплатным клиентам предлагают наиболее выгодные проценты депозитов

Иногда лучше открыть депозитный вклад в банке, в котором потребитель получает заработную плату на карту. Обычно зарплатным клиентам предлагают наиболее выгодные проценты депозитов.

Премиальные программы для вкладчиков

Сбербанк для вкладчиков премиум класса предлагает более выгодные условия обслуживания. Это относится не только к процентным ставкам по вкладам, которые доступны клиентам с пакетами «Первый» или «Сбербанк Премьер». Основные параметры вкладов — возможность пополнения, частичного снятия и срок хранения — схожи с базовыми продуктами. Однако для VIP-клиентов предусмотрены другие процентные ставки и минимальная сумма размещения на депозите.

Дебетовка Сбербанк MasterCard Platinum

Стоимость от4 900Р
КэшбекСПАСИБО
% на остатокНет
Снятие без %0 руб.
ОвердрафтНет
ДоставкаВ отделение

Все вклады в Сбербанке застрахованы, потому что банк участвует в системе страхования. Поэтому суммы до 1,4 млн рублей государство вернет вкладчику вне зависимости от того, что случится с компанией. Дополнительное преимущество для вкладчика, что не обязательно идти в отделение, если открыт счет, то любой депозит можно оформить онлайн.

«Особый Сохраняй» и «Лидер Сохраняй»

Условие«Особый Сохраняй»«Лидер Сохраняй»
Кому доступенС пакетом «Премьер» и «Первый»С пакетом «Первый»
Минимальная сумма вклада700 тыс. рублей или 50 тыс. долларов5 млн рублей или 150 тыс. долларов
Самая высокая ставка4,85% в руб.,
1,15% в долл..
5,25% в руб.,
1,65% в долл..
Довнесение средств на счет и изъятиеНе допускаетсяНе допускается

«Особый Пополняй» и «Лидер Пополняй»

Условие«Особый Пополняй»«Лидер Пополняй»
Кому доступенС пакетом «Премьер» и «Первый»С пакетом «Первый»
Минимальная сумма вклада700 тыс. руб. или 50 тыс. долл.5 млн руб. или 150 тыс. долл.
Самая высокая ставка4,45% в руб.,
0,75% в долл..
4,80% в руб.,
1,25% в долл..
СнятиеНе допускаетсяНе допускается
ПополнениеДоступноДоступно

«Особый Управляй» и «Лидер Управляй»

Условие«Особый Управляй»«Лидер Управляй»
Кому доступенС пакетом «Премьер» и «Первый»С пакетом «Первый»
Минимальная сумма вклада700 тыс. руб.или 50 тыс. долл.5 млн руб. или 150 тыс. долл.
Самая высокая ставка4,05% в руб.,
0,55% в долл..
4,35% в руб.,
1,00% в долл.
Довнесение средств на счет и изъятиеДопускаетсяДопускается

Как получить премиальные условия

Чтобы Сбербанк сделал выгодное предложение и перевел на такие условия, потребуется стать участником одного из двух пакетов премиального обслуживания. Для бесплатного пакета «Первый» понадобится оставлять на счетах в Сбере не меньше 15 млн. рублей. Это могут быть депозиты, дебетовые карты, инвестиционный счета, страховые продукты. В противном случае с 3-го месяца за пакет понадобится оплачивать по 10 тысяч рублей в месяц, первые два месяца бесплатны для всех.

Для пакета «Премьер» суммы ниже. Для бесплатного обслуживания суммарный баланс по счетам в 2,5 млн рублей, или 1,5 млн + 100 тысяч обороты по картам, или только обороты по картам больше 150 тысяч рублей. Если условия не выполнены, то стоимость обслуживания 2,5 тысячи рублей в месяц.

Кроме повышенных ставкам пользователи премиальных пакетов получают доступ к эксклюзивным услугам:

  • финансовому и юридическому помощнику;
  • льготным обменным курсам валюты;
  • страхование для всех членов семьи в период путешествий на сумму до 1 млн рублей;
  • доступ в VIP-залы аэропортов для владельца премиального пакета и его спутников;
  • скидку на пользование сейфовыми ячейками;
  • повышенные бонусы по программе лояльности «Спасибо».

Карта с большими бонусами Сбербанк

Стоимость от4 900Р
КэшбекСПАСИБО
% на остатокНет
Снятие без %0 руб.
ОвердрафтНет
ДоставкаВ отделение

Расчет доходности вкладов банка «ВТБ»

Вклад “Накопительный счет для владельцев Мультикарты”

8,4

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “Накопительный счет Копилка для владельцев Мультикарты”

8,1

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “Накопительный счет”

8,1

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “Пополняемый”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,3

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Комфортный”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “Пополняемый”

7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Пополняемый онлайн”

7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад “Накопительный счет Копилка”

7,5

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “Комфортный”

7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “Комфортный онлайн”

7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад “До востребования”

6,6

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Нет пополнения

Вклад “Пенсионный”
для военных пенсионеров владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет пополнения

Вклад “Выгодный”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет пополнения

Вклад “Пенсионный”
для военных пенсионеров

7,4

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Пополняемый Привилегия”

7,3

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет пополнения

Вклад “Выгодный”

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет пополнения

Вклад “Выгодный онлайн”

7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад “Комфортный Привилегия”

7,8

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Нет пополнения, не подходит срок

Вклад “Время роста онлайн”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Нет пополнения, не подходит срок

Вклад “Время роста”
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

• Сумма: 100 000 рублей;• Срок: 1 год (12 месяцев);• Капитализация: не предусмотрена;• Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

• Сумма: 100 000 рублей;• Срок: 1 год (12 месяцев);• Капитализация: предусмотрена ежемесячно;• Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

✓ Капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Его еще называют «начислением процентов на проценты».

✓ По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться. Дело в том, что некоторые банки намеренно устанавливают процентную ставку по вкладу с капитализацией несколько ниже, чем по стандартным депозитам. Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции.

Пополняемые вклады в Волгограде

Выбор между тем, хранить свободные денежные средства дома или в банке, перед финансово подкованным человеком даже не стоит. Очевидно, что размещение средств на счете позволяет не только гарантировать их сохранность, но и получать дополнительный доход. Отдельной категорией выделяется пополняемый вклад в Волгограде, про особенности которого и пойдет речь в данной статье.

На каких условиях предлагается открыть пополняемый вклад в Волгограде?

Практически каждый потенциальный вкладчик скажет, что при выборе банка для размещения своих денежных средств он обращает внимание в первую очередь на размер процентной ставки. Такой подход имеет определенный смысл, ведь именно этот показатель во многом определяет доходность вклада в Волгограде.. Однако следует отдавать себе отчет в том, что остальные условия, на которых оформляется вклад, также играют свою роль

И принятие решения должно происходить по итогам комплексной оценки.

Однако следует отдавать себе отчет в том, что остальные условия, на которых оформляется вклад, также играют свою роль. И принятие решения должно происходить по итогам комплексной оценки.

Например, вклад с пополнением и вклад с капитализацией в Волгограде принесет намного больший доход, чем обычный, даже при условии одинаковых процентных ставок. Это обусловлено тем, что при наличии возможности пополнять счет клиент может постоянно увеличивать сумму вклада и, соответственно, будут расти начисляемые по нему проценты. Такой вариант является максимально выигрышным для тех, кто собирается продолжать откладывать с дохода, который будет поступать, определенную сумму на протяжении всего срока действия договоренности с банком.

Если вы решили, что вклады с пополнением в Волгограде являются оптимальным выбором для вас, то обязательно обратите внимание на следующие моменты:

  • установленный график начисления процентов;
  • наличие ограничений по сумме как вклада, так и дополнительных перечислений;
  • многообразие возможных вариантов пополнения счета (в частности, с учетом размера выставляемой комиссии и сроком зачисления денежных средств).

Где найти самый доходный депозит пополняемый в Волгограде?

В современных условиях для ознакомления с условиями предлагаемых тем или иным банком вкладов не обязательно посещать отделение и консультироваться со специалистом. Всю необходимую информацию теперь можно получить, даже не выходя из дома. Более того, провести расчеты, которые помогут определить доход по вкладу и, соответственно, его выгодность, можно также самостоятельно. На нашем портале вы найдете калькулятор вкладов с пополнением в Волгограде. Для его работы достаточно ввести следующие данные:

  • срок размещения (в месяцах);
  • сумму вклада;
  • величину пополнения.

После этого следует нажать на кнопку «Рассчитать», и система выдаст полную информацию по вкладу. Вы увидите, какой доход сможете получить при той или иной процентной ставке.

Данный инструмент позволяет определить, какие пополняемые вклады проценты в банках Волгограда обеспечат максимальные процентные ставки.

Дополнительная информация по вкладам в Волгограде

  • Как пополнить вклад?
  • Рейтинг банков по вкладам в 2020 году
  • Пополняемые вклады
  • Сберегательные вклады
  • Выплата процентов по вкладу
  • Как рассчитать проценты по вкладу

Резюме

Самый выгодный в 2020 году вклад в Сбербанке для каждого клиента будет свой. Так получается из-за разных целей, которые ставят перед собой вкладчики:

  1. Получить максимальную прибыль. Если исходить только из процентной ставки, то самые выгодные предложения на 5 месяцев — «Лови весну», на год или более длительный период — «Подари жизнь» или «Сохраняй». Главные недостаток этих предложений — вклады невозможно пополнить, даже варианты в премиальном обслуживании.
  2. Поскорее скопить определенную сумму. Наиболее выгодны в этом сегменте вклады «Пополняй». Но у вас не будет возможности частичного изъятия средств без потери накопленных процентов. Даже в премиальных предложениях это сделать не получится.
  3. Пополнять, изымать и зарабатывать. Привлекательнее остальных выглядят предложения «Управляй». Но в этой линейке самые низкие процентные ставки. Хотя вы сохраните доступ к большей части денег, которые будете вносить уже после оформления депозита.

Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.

Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.

 Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Добавить комментарий