Отзыв лицензии 2016 — список банков

Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году

Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.

Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.

Банки первой сотни не миновали отзыва

Согласно сообщению регулятора, Финпромбанк лишился лицензии за неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Отзыв лицензии у Финпромбанка не был неожиданностью для участников рынка. Накануне финансово-кредитная организация опубл­иковала информацию о созыве акционеров 14 октября, на повестке дня встречи значился вопрос о ликвидации банка и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности. По мнению рейтинговых агентств, Финпромбанк соблюдал нормативы Центробанка, но в какой-то момент показатели опустились ниже критических значений.

Отключить

Если в Финпромбанке сами акционеры ходатайствовали о ликвидации банка, то в Росинтербанке, наоборот, руководство препятствовало деятельности Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Банк перестал обслуживать клиентов 15 сентября 2016 года, объяснив это решение «целью стабилизации финансовых показателей». В этот же день в банке была введена временная администрация, функции которой исполнило АСВ.

По информации Центробанка, АСВ с первого дня работы столкнулось с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы Росинтербанка.

«Неисполнение кредитной организацией законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и привели к тому, что Банк России принял решение отозвать лицензию у Росинтербанка», – говорилось в сообщении регулятора.

Отключить

Банк ВПБ, имея неудовлетворительное качество активов, неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. «Надлежащая оценка (проведенная ЦБ РФ. – Прим. ред.) кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)», – отметили в Центробанке. Кроме того, банк ВПБ не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного представления информации в уполномоченный орган.

ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк»

«АйМаниБанк» — 147 место в рейтинге banki.ru. Имеет очень большую долю вкладов физических лиц в пассивах (очень удобно смотреть на портале analizbankov.ru), на 1 ноября 2015 года составляет 76%:

Такая высокая доля вкладов грозит большими рисками: что будет делать банк, если вдруг вкладчикам срочно понадобятся деньги? Об этом нас предупреждает аналитик НПА Вадим Тихонов в статье «Средние российские банки стали заложниками населения» на портале rbc.ru:

Дальше в этой статье можно посмотреть долю вкладов в пассивах у банков, у которых недавно отозвали лицензию:

15.10.2015 рейтинговое агентство RusRating понизило кредитный рейтинг «АйМаниБанка» до уровня ССС+ по международной шкале (прогноз – «возможное понижение» ). Как заявляют аналитики, низкое качество ключевых финансовых показателей и низкая информационная прозрачность финансовой отчетности сдерживают рейтинг:

А в начале ноября у банка появились технические неполадки в работе карт:

UPD: 23.12.2015
«АйМаниБанк» вошёл в когорту банков-предателей, ограничив максимальную сумму бесплатного пополнения вклада в 100000 рублей в месяц:

UPD: 10.02.2016
«АйМаниБанк» со 2 февраля ввел комиссию в 10% на пополнение вкладов вне зависимости от величины дополнительных взносов:

UPD: 02.06.2016
В конце мая «АйМаниБанк» включил пылесос начал привлекать деньги во вклад «Доходный» под 12% годовых. Причём может показаться, что на самом деле итоговая доходность всё-таки ниже, т.к. 12% действует только для периода с первого по 367-й день, а потом она падает до 8% в следующем году и 5% далее:

Однако депозит можно закрыть спустя год без потери процентов, т.е. получить за год доходность в 12%

UPD: 09.09.2016
В «АйМаниБанке» из-за технических неполадок не осуществляются как внутренние, так и внешние переводы:

UPD: 21.09.2016
«АйМаниБанк» просит отозвать у него лицензию:

UPD: 01.10.2016
С 22 сентября «АйМаниБанк» отключён от БЭСП. Банк не проводит платежи и не выдаёт вклады:

UPD: 05.10.2016
05.10.2016 «АйМаниБанк» лишился лицензии.

Также понаблюдаем за остальными 4-мя банками из первой пятерки по объёму вкладов физлиц в пассивах банка (никаких кредитных рейтингов ни от каких рейтинговых агентств, кстати, у этих банков нет).

Причины отзыва лицензии у банков

Практически всегда отзыв лицензии у банка является следствием нарушений компаниями федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, и неисполнением предписаний Центрального Банка России.

Обязательный отзыв лицензии у банков сегодня повлекут за собой следующие ситуации:

• Уменьшение размера собственных средств, а также показателя их достаточности ниже необходимого уровня.
• Превышение лимита кредитной задолженности и отсутствие оплаты в течение 2-х недель.

Отозвать лицензию Центробанк может в следующих случаях:

• Предоставление недостоверных данных при получении разрешения на ведение банковской деятельности.
• Фальсификация данных отчетности.
• Задержка сдачи ежемесячной отчетности на срок свыше 15 дней.
• Отсутствие деятельности в течение 1 года после получения разрешения.
• Осуществление операций, не разрешенных лицензией.

Все решения по отзыву лицензий принимает Центробанк – главный регулятор всей банковской системы. Здесь же публикуются все отозванные лицензии банков.

Сколько банков закроется в 2018 году и позже, и сколько их останется?

Всем известный человек в банковском секторе — Герман Греф ранее дал свой прогноз на 2016 год о том, что будут отозваны лицензии у 10% банков от текущего числа работающих на данный момент банков — их чуть более 700 на декабрь 2015 года. И если переводить на конкретную цифру, то по его мнению будут закрыты примерно 70 банков за весь 2016 год.

Но не стоит слепо верить, что закроются именно 70 банков, а не скажем так, 50 или 100 банков. Почему? Да потому что итоговая цифра может быть абсолютно любой. И, даже 100 банков закрыть за год это не проблема. Вопрос лишь в том, как будут вести свою деятельность банки, будут ли нарушать законы и так далее.

Если говорить о тренде, то тренд восходящий!

Особенно если говорить о ситуации с банками с 2013 по 2015 год.

В 2013 было закрыто (ликвидировано) — 44 банка, в 2014 — 95 банков, в 2015 году — 100 банков.

Так что, смотрите сами, ведь Герман Греф может и ошибиться со своим прогнозом. Например, если тренд по закрытию банков останется восходящим и за 2016 год будет закрыто более 100 банков.

Мы считаем, что за 2017-2019 года чистка банковского сектора только увеличится, потому что нет оснований ее прекращать, да и вообще, очень много мелких банков развелось, а их, как известно, санируют и банкротят.

К тому же, даже если просто посмотреть на количество существующих банков, то можно разом закрыть две-три сотни банков и сам банковский сектор РФ от этого никак не пострадает, если только клиенты банков. Поэтому, для ЦБ РФ абсолютно все двери открыты и не удивляйтесь тому, что если завтра Ваш банк закроют.

Динамика сокращения банковского сектора России в 2016 году

Важно отметить, что отозванные лицензии банков в 2016 году – это не единственный вариант сокращения профильного сектора. Число его участников уменьшается за счет других ситуаций

В частности, реорганизации, когда одна структура присоединяется к другой, а также аннулирования лицензии. В общем за рассматриваемые 12 месяцев в России стало на 106 банков меньше.

Сразу четыре месяца продемонстрировали одинаковую максимальную активность по сокращению банковского сектора России. В частности, февраль, март, июль и декабрь. В каждом из них прекратили свое существование по 11 профильных структур.

Самым спокойным месяцем по уменьшению числа банков в стране стал январь. В течение его 15 рабочих дней закрыто 5 кредитных организаций. Примечательно, что он попадает в период самой активной чистки рынка – I квартал.

Список банков, лишенных лицензии в 2016 году

Вот полный список банков, лишенных лицензии в 2016 году Центробанком РФ:

Как видно, за прошедший год в России банковской лицензии были лишены почти сто банков, если быть точными, то девяносто семь. К слову, это практически столько же, сколько было отозвано лицензий и в позапрошлом году.

Банки лишенные лицензии в 2020 году ЦБ РФ

Функцию надзора за финансово-кредитной системой осуществляет Банк России. В частности, именно эта структура следит за деятельностью банков, регулярно проверяет их отчетности. Если за организацией были замечены серьезные нарушения, ЦБ отзывает лицензию, что на практике означает закрытие банка, а следовательно — риски потерять вложенные средства со стороны клиентов.

У каких банков отозвали лицензию в новом году, указаны ниже.

По каким причинам отозвали лицензии у банков сегодня

1. Нарушение федерального законодательства
2. Потеря собственных активов
3. Отмывание денег
4. Хищение средств учредителями банка

Причинами для отзыва лицензии могут послужить многие факторы. Одной из них может быть нарушение банком федеральных законов. И это может коснуться не только небольших региональных банков, но также и достаточно крупных, входящих в топ-100 рейтингов Центробанка. Также следует учитывать, что выдача предупреждения ещё не означает отзыва лицензии, как случалось не раз со Сбербанком. Хоть ему и выдвигали предупреждения за незначительные нарушения, этот банк является одним из самых надёжных и влиятельных участников банковской системы страны.

Также на данный момент причиной отзыва у многих банков послужила неверная оценка финансовых рисков. Отозвали лицензию у банков сегодня, в 2016 году, за инвестирование средств низкокачественные активы. Совершая рискованные сделки, банки теряют деньги. И как следствие, собственный капитал банка опускается ниже допустимого значения. После полной утраты собственных средств банки лишаются лицензии.

Многие банки нарушают федеральное законодательство, отмывая средства, полученные преступными путями, и таким образом финансируя терроризм, как это случилось, например, с ГРиС-Банком. По этой же причине лишился своей лицензии и банк Тетраполис. Однако не стоит переживать по поводу своих денег гражданам, которые размещали там свои вклады.

Многие банки, предвидя отзыв лицензии, пытаются успеть вывести из оборота высоколиквидные активы, таким образом нанося ущерб не только своим вкладчикам, но и всей банковской системе в целом. Также нередки случаи нанесения ущерба путём хищения средств руководством банка. Вступая в преступный сговор акционерами банка, руководство инвестирует средства в фиктивные организации, воруя таким образом средства своих вкладчиков. Однако в таких случаях не всегда следует отзыв лицензии, а просто возбуждается уголовное дело против лиц, проворачивавших такие махинации, как в случае с банком Траст.

Если же вы вложили свои сбережения, и вдруг отозвали лицензию у банков, сегодня в 2016 что делать у вас не должно возникнуть вопроса. Ведь для ведения деятельности банки сейчас обязаны страховать депозиты своих клиентов. И агентство страхования вкладов гарантирует полное возмещение средств как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, но в объёме до 1,4 миллиона рублей.

С какими банками не стоит связываться?

Если банк предлагает Вам завышенный процент по вкладам, то насторожитесь и присмотритесь внимательно к финансовому состоянию банка на текущий момент. Информацию можно найти в интернете.

Не связывайтесь с убыточными банками.

На самом деле убыточных банков больше, чем Вам кажется на первый взгляд. Это во-первых. А, во-вторых, от убыточных банков стоит держаться подальше при любых условиях, даже когда есть госгарантии и господдержка.

К примеру, банк Газпромбанк входит в число системно-значимых банков России, но он убыточен.

Россельхозбанк полностью контролируется государством, но тоже является убыточным, однако опять же входит в список системно-значимых банков, как и Газпромбанк. Будет государство их вытягивать на себе или нет — покажет время. Но быть клиентом таких банков мы не рекомендуем.

Тоже самое можно сказать и про банки ВТБ24 и про Связь-Банк — они тоже убыточные. И контролируются государством, только банк ВТБ24 это «дочка» группы ВТБ, а Связь-Банк подконтролен через государственную структуру ВнешЭкономБанк (ВЭБ).

Также есть и другие примеры подобных банков.

Обращайте внимание на притоки и оттоки капиталов различных банков. Те банки, которые наращивают собственный капитал, к ним рекомендуется присмотреться как клиенту

Те банки, которые наращивают собственный капитал, к ним рекомендуется присмотреться как клиенту.

Если же банк показывает отрицательную динамику по величине капитала, то держитесь от такого банка подальше.

Что лучше банковских вкладов? И нужно ли вести бизнес в России?

Гораздо лучше банковских вкладов — это инвестиции под проценты по различным направлениям.

Вместо того, чтобы заниматься открытиями вкладов и иметь связи с банками, лучший вариант это заняться инвестиционной деятельностью. При том что начать инвестировать можно даже с нескольких тысяч рублей.

Пару лет назад, когда банковская система была стабильной да, вкладами заниматься было можно и предпочтительнее, чем инвестициями, это если судить для человека, не располагающего миллионами рублей и в валюте. А сейчас ситуация меняется, инвестиции становятся доступными каждому человеку, также как и вклады в банках.

Более того, через несколько лет банки полностью будут лишены банковских вкладов от физических лиц и деятельность каждого банка моментально встанет под угрозу. Банки попросту перестанут быть центром денежной массы, люди перестанут доверять банкам и идти к ним со своим капиталом.

Все деньги физических лиц будут направляться в различные инвестиционные фонды, то есть напрямую в инвестиции и какую-либо доходную часть фонда, а также в недвижимость, в земельные инвестиции, в открытие бизнеса в конце-концов и так далее, либо просто деньги физических лиц будут «лежать под матрасом», но это для тех, кто не хочет заниматься инвестиционной деятельностью.

За счет работы инвестиционных фондов, мир шагнет в новую эру научно-технического прогресса и люди увидят как быстро меняет мир в техническом плане, за счет прямых инвестиций в самые разные научные проекты, которые сейчас даже представить сложно, что они будут реализованы.

Многие люди увидят в этом силу, возможности и широчайшие перспективы и решат, что свои капиталы нужно направлять именно туда, а не в банки, которые не движут научно-технический прогресс вперед, а только используют деньги людей в своих целях.

Вывод:
Мы рекомендуем вместо открытия вкладов в банках, заниматься инвестициями и собственным бизнесом.

И в завершении нашей статьи мы ответим на несколько популярных вопросов, которые волнуют каждого вкладчика абсолютно любого банка во времена банковского кризиса.

Основные причины отзывов

Отключить

Многие банки, предвидя отзыв лицензии, пытались успеть вывести из оборота высоколиквидные активы, таким образом нанося ущерб не только своим вкладчикам, но и всей банковской системе страны в целом. Также нередки были случаи нанесения ущерба путем хищения средств руководством банка. 

По сведениям главы Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, порядка 70% случаев отзыва лицензий у банков РФ было связано с нарушением Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Об этом она заявила в сентябре 2016 года на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

Эльвира Набиуллина отметила, что существуют две основные причины отзыва лицензий. «Если организация утратила капитал и финансово несостоятельна, ее нельзя оставлять на рынке, потому что, если она продолжает привлекать вклады населения, брать деньги у бизнеса, то масштаб проблемы только увеличивается, то есть потери разрастаются

Поэтому мы сейчас основное внимание уделяем тому, чтобы занимать проактивную надзорную позицию, выявлять на раннем этапе такие проблемы. Это не всегда просто, потому что есть и недостоверная информация, скрывание отчетности», – пояснила глава Банка России

Отключить

Второй же причиной для отзыва лицензий, по словам Эльвиры Набиуллиной, является активная вовлеченность банков в проведение сомнительных операций – обслуживание теневой экономики. «Когда мы отзывали лицензии, в 70% случаев одним из оснований – или единственным – было то, что нарушался закон о борьбе с отмыванием преступных, незаконных доходов», – добавила председатель Центробанка. По ее словам, несмотря на большое количество банков, у которых отозвали лицензии, их доля в активах и во вкладах составляет 3–5%. 

Позднее, в ноябре 2016 года, Эльвира Набиуллина в интервью Forbes отметила, что у ряда банков проблемы существовали еще с 2008 года. Но со спадом в экономике количество проблемных игроков на этом рынке увеличилось. «Политика в надзоре стала более жесткой, когда стало очевидно, что банковская система должна оздоровиться, ее состояние – это препятствие для экономического роста, которое повышает и уязвимость экономики к внешним шокам», – констатировала Эльвира Набиуллина.

Отключить

Основные причины для отзыва лицензии у банка

Ситуации, ведущие к запрету заниматься банковской деятельности, могут быть весьма различны. Но во всех возможных случаях должно иметь место явное нарушение прописанного для кредитных учреждений регламента работы.

Все основания для отзыва лицензии можно разделить не те, что ведут к обязательному лишению, и нарушения, за которые лицензия может быть отозвана.

Обязательное лишение лицензии предполагается за:

• недостаточность собственных средств у банка;
• превышение банком назначенного ему лимита задолженности по кредитам в течение 14 дней и более.

Описанные ситуации понятны без особенных комментариев. Банк должен иметь собственную «подушку безопасности», то есть средства, которые могут быть быстро использованы для погашения обязательств.

Лицензию также могут отозвать за:

• отсутствие деятельности, прописанной в лицензии на протяжении года после ее получения;
• предоставление недостоверных сведений на этапе получения лицензии;
• недостоверные сведения в банковской отчетности, подлежащей проверке;
• задержка более чем на 15 дней предоставления ежемесячной отчетности в государственные органы;
• проведение банков (хотя бы единожды) не предусмотренных лицензией операций.

Сами банки имеют гораздо более пространные инструкции в отношении разрешенной и запрещенной для них деятельности. Они также получают указания и разъяснения от государственных органов. Банки имеют собственных специалистов в области внутреннего контроля и отчетности. Потому серьезные нарушения правил банковской деятельности по незнанию выглядит весьма маловероятным.

Что будет с банком, лишенным лицензии?

Когда Центральный банк РФ (Банк России) отзывает лицензию, в действие включается следующий алгоритм:

• на следующий день в лишенном лицензии банке вводится временное управление (администрация);
• ЦБ РФ в течение 15 дней обращается в арбитражный суд с требованием ликвидации данного кредитного учреждения;
• в суд может быть подано также требование о признании лишенного лицензии банка банкротом.

Последний пункт применяется при недостаточности собственного имущества банка для погашения обязательств.

В таких условиях можно утверждать, что банки, лишенные лицензии, – это банки, прекратившие существование.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.