Перевод с карты на карту платежной системы Мастеркард без комиссии

Рекомендации по применению технологии C2C

Придерживайтесь следующих рекомендаций для осуществления CARD2CARD переводов:

1. Пользуйтесь сервисами известных банков и банковских порталов. Использование сторонних сервисов чревато компрометацией карты и потерей всех денег на счёте. Кроме того, сторонние сервисы могут брать за свои услуги внушительную комиссию.

2. Заранее узнавайте лимиты и комиссии на совершении переводов, будь то стягивание или выталкивание.

3. Если банк карты-донора вам отказал один раз, то не надо пытаться ещё раз выполнить подобную операцию (даже посредством другого сервиса). Банк может решить, что с карточного счёта хотят увести деньги и заблокирует карточку. Лучше повторить такую же операцию через 24 часа.

4. Не переводите деньги с кредиток, чтобы не попасть на большую комиссию и не вылететь из льготного периода.

Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card

При использовании сервиса С2С для пополнения карт важно учитывать, что фактически сразу деньги на счёте адресата не оказываются, а просто увеличивают доступный баланс. Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот

Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция

Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот. Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция.

В случае пополнения карты с помощью сервиса Card-to-Card, происходит увеличение баланса карты, реально денежки поступят на счёт только после обработки данной операции платёжными системами, т.е. обычно через 2-3 дня.

Вот в эти 2-3 дня и может возникнуть технический овердрафт, когда вы захотите, например, за счёт ещё не поступивших средств отправить межбанковский перевод в другую кредитную организацию.

Разные банки относятся к данной ситуации по-разному, некоторые сразу штрафуют, некоторые не позволят совершить данную операцию, а некоторые не обращают на данный факт никакого внимания, а просто бесплатно вас кредитуют на данную сумму на промежуток времени между авторизацией и транзакцией.

По карточкам «Кукуруза», «Билайн», «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк», «Ренессанс Кредит» никакого теховера я никогда не наблюдал. Каких-либо штрафов после отправки межбанком или внутреннем переводе на другой счёт «свежестянутых» со сторонних карт денежек не было.

Давайте подробно рассмотрим ситуацию, когда возникновение технического овердрафта точно случится, на примере стягивания на карточку «Европлан Автоклуб» (UPD: «Европлан» присоединился к «БИНБАНКу»).

Процедура стягивания

Заходим в интернет-банк «Европлана», далее щёлкаем на раздел «Пополнить карту» и выбираем карту с которой мы будем стягивать денежки (в интернет-банке нужно предварительно привязать карточки, с которых вы часто стягиваете, к карте «Европлана». Для этого с указанной карточки списывается сумма до 10 рублей, в специальном поле вы вводите сумму списания и тем самым привязываете карту). В нашем случае в качестве донора возьмём карту «Райфа». Вводим сумму 15000 рублей и нажимаем на кнопку «Внести»:

Далее вводим CVC2 код нашей карточки-донора «Райффайзенбанка» и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:

Далее «Европлан» нас отправляет на сайт «Райффайзенбанка» для ввода подтверждающего пароля, присланного на номер, к которому привязана карта «Райфа» (функция 3D-Secure). Вводим присланный пароль и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:

«Европлан» сообщает нам, что операция выполнена успешно:

Заходим в раздел «Карты и счета» и видим, что баланс карты теперь стал 15000 рублей:

Однако, если мы сделаем выписку по счёту, то обнаружим, что фактически средств на счёте по-прежнему 0 рублей. А 15000 из «Райфа» ещё не пришли, данная операция находится в разделе «Последние операции, не проведённые по счёту»:

Поэтому, если мы захотим перевести «свежестянутые» денежные средства с нашего карточного счёта в «Европлан банке» куда-либо (в другой банк или просто на накопительный счёт в том же «Европлан банке»), то придётся раскошелиться на комиссию за перевод за счёт кредитных средств.

Моментально средства доступны только для совершения покупок или снятия в банкомате. Для межбанка придётся подождать 1-3 дня до фактического поступления средств на счёт. Об этом нас предупреждает сам банк перед совершением любого перевода:

Некоторые термины

Для удобства дальнейшего восприятия информации, приведём расшифровку и сокращения некоторых терминов, которые будут нам встречаться в статье, они же часто встречаются в банковском сленге:

  • интернет-банк – ИБ;
  • мобильный банк – МБ;
  • межбанк – межбанковский перевод;
  • теховер – технический овердрафт;
  • карта-донор – c которой переводят деньги;
  • карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
  • карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
  • выталкивание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель, доступный в ИБ (или в МБ), банкомате, на официальном банковском сайте или в ЛЮБОМ сервисе Card2Card;
  • стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – особенность этой операции в том, что её можно совершить только на сайте, в ИБ (или в МБ) банка, карту-получатель которого вы пополняете с карты-донора любого другого банка (правильнее будет говорить: пополняем счёт карточки). Также вам может встретиться такое название этой операции, как «вытягивание» или «стягивание на себя».

CVV код на карте Maestro

Что такое CVV? Это специальный проверочный код, состоящий из трех или четырех символов, по которому может быть идентифицирована карта. Эти коды используются и для подтверждения или опровержения подлинности пластиковой карты. Аббревиатура CVV чаще всего относится к картам VISA, для Mastercard обычно применяется сочетание CVC.

Код CVV на карточке не один – их два. Один незаметен для человека, так как находится на магнитной ленте, второй же указывается с обратной стороны карточки рядом с подписью ее владельца. Если на карте присутствуют данные кодовые знаки, то ею можно расплачиваться и в магазинах, и в интернете. Отсутствие CVV свидетельствует об ограниченных возможностях карты, так как она непригодна для расчетов в сфере электронной коммерции.

Сбербанк MoneySend

Mastercard MoneySend поддерживают многие банки, и Сбербанк в том числе.

Представители Сбербанка России рекомендуют производить операции по погашению кредитов с использованием технологии MasterCard MoneySend заранее, так как длительность перевода – 3 рабочих дня.

К сожалению, специального сервиса, позволяющего проверить статус перевода через MasterCard MoneySend, нет. Обычно клиенты дозваниваются на «горячие» линии банков, где им говорят о том, когда списались деньги или ориентировочно подсказывают, когда будут зачислены средства.

Из растущей потребности в переводах, их скорости была взята идея создания супер удобного сервиса, однако банковской системе необходимо прикладывать больше усилий, чтобы действительно было все «просто и легко».

Как отправить деньги онлайн

Самый быстрый способ выполнить перевод с Mastercard на Mastercard – это воспользоваться онлайн-сервисами быстрых платежей (pays-to-card.online, card2card.banki.ru, mastercard.ru, portmone.com.ua). Для этого необходимо зайти на соответствующий ресурс и заполнить простую форму

Обратите внимание, что некоторые сервисы работают только внутри страны с национальной валютой

Онлайн-системы переводов удерживают со счета отправителя комиссию в размере от 1% до 5% от суммы транзакции. Поскольку сама услуга, в большинстве случаев, предоставляется определенным банком, комиссия для его клиентов может быть минимальной или отсутствовать (перечисление внутри сети одного банка). Сервисами может устанавливаться минимальная (от 10 до 100 рублей) и максимальная сумма перечисления (до 140 000 рублей).

Несмотря на многочисленные системы защиты, онлайн-сервисы не всегда безопасны. Более надежный способ, как перевести деньги с Мастеркард на Мастеркард – это воспользоваться личным кабинетом в интернет-банкинге выпустившего карту отправителя банка. Для этого необходимо войти в свой профиль системы (о процедуре вы можете узнать на официальном сайте вашего банка или в ближайшем отделении) и выбрать раздел, касающийся платежей и переводов. Последний может находиться в категориях «Услуги банка», «Платежи и переводы».

При осуществлении международного перевода конвертация валют происходит по внутреннему банковскому курсу. Минимальная и максимальная сумма транзакции в валюте рассчитывается исходя из курса и ограничений в национальной валюте.

Комиссия при отправке денег через интернет-банкинг устанавливается согласно тарифам обслуживания вашего банка по используемым картам. Если она является кредитной (и для отправителя, и для получателя), может взиматься дополнительный процент.

Комментарии

  • Виталий Авдеев

    Vote Up+4Vote Down

  • Вера Каи

    отредактировано 05.10.2017, 21:54

    Виталий, не совсем понятно, 5000 это лимит на день, на месяц или на весь срок?
    Vote UpVote Down

  • Виталий Авдеев

    Вера, попробуйте опытным путем, может быть даже на одну операцию 😉
    Vote Up+2Vote Down

  • Виталий Авдеев

    отредактировано 11.10.2017, 12:26

    Vote UpVote Down

  • Виталий Авдеев

    Вчера проверил опытным путем – можно слать несколько платежей по 5 т.р. подряд, без комиссии.
    Vote UpVote Down

  • Дмитрий Гнатенко

    Вера, тоже проверил – можно сколько угодно переводов, главное чтобы сумма каждого не превышала 5000. Удобно и быстро, деньги зачисляются молниеносно 🙂
    Vote UpVote Down

  • Вера Каи

    Dmitriy, спасибо, я тоже уже пользуюсь)
    Vote UpVote Down

  • Виталий Авдеев

    отредактировано 21.12.2017, 12:48

    Vote UpVote Down

  • Виталий Авдеев

    Vote UpVote Down

  • Евгений Назаров

    А я вот пожопился и переводил деньги с 0% комиссии… В сумке переводил )))
    Vote UpVote Down

  • Вера Каи

    вконтакте так же преводы для мастеркард бесплатные пока до 75000 в месяц
    Vote UpVote Down

  • Виталий Авдеев

    отредактировано 10.03.2018, 10:03

    Да, пишут, что ВК продлил бесплатные переводы с карт MasterCard и Maestro (макс 75 тыс. руб/мес.) до 31.03.2018.
    Vote UpVote Down

  • Елена Ковалева

    Vote Up+1Vote Down

  • Вячеслав Травин

    Елена, С карты Мегафона можно?
    Vote UpVote Down

  • Елена Ковалева

    Вячеслав, у меня такой карты нет, не пробовала. На сайте Бина регулярно перевожу через Мастерпасс – работает.
    Vote UpVote Down

  • Вячеслав Травин

    Елена, А Росгострах?
    Vote UpVote Down

  • Вячеслав Травин

    Елена, Мдя, там еще и АО “Банк Русский Стандарт” приписался. Я под стулом….Они два дня платеж по телефону внутри банка только зачисляют.
    Vote UpVote Down

  • Вячеслав Травин

    отредактировано 20.12.2018, 11:55

    Елена, В общем Елена, нужно Вашу новость трактовать так…Банк-эмитент (это Банк, выпустивший карту) оставляет за собой право взимать комиссию согласно условиям Вашего тарифного плана. Если Вы делаете перевод с кредитной карты – пожалуйста, предварительно ознакомьтесь с тарифами Вашего Банка.
    Vote UpVote Down

  • Елена Ковалева

    Вячеслав, вам шашечки или ехать?))) Понятно, что все банки оставляют за собой право на комиссию. В обзоре указаны свежие акции от MasterCard, но все может измениться в любой момент. Поэтому надо внимательно читать все условия. И каждую свою карту проверять отдельно – иногда исключительно на свой страх и риск.
    Vote UpVote Down

  • Елена Ковалева

    Vote UpVote Down

  • Alexander Oks

    Зачем мучаться с поисками дешёвых переводов с карты на карту? У каждой карты есть счёт, так? Перевод на счёт многие банки делают без комиссии, что я и делаю со счёта своей карты давно и бесплатно.
    Vote UpVote Down

  • Alexander Oks

    Ну-ну…отсутствует. У Сбера – только в пределах своего региона. В Сбер в соседнюю область – уже с комиссией.
    Vote UpVote Down

  • Елена Ковалева

    Vote UpVote Down

  • Елена Ковалева

    Vote UpVote Down

  • Елена Ковалева

    Vote Up+2Vote Down

  • Елена Ковалева

    Vote UpVote Down

  • Елена Ковалева

    Vote Up+1Vote Down

  • Xelenos-Клепсидра-Нитрина-Русалк Феу-Мавдрик

    Елена, солидарна. Очень удобно и бесплатно. Я тоже сначала разницу не видела, пока не собралась отправить кругленькую сумму и кстати 40000 не предел, можно позвонить в банк и они увеличат сумму на ту, которая нужна
    Vote UpVote Down

  • Елена Ковалева

    Бесплатные переводы с карты на карту через сервис domrfbank.ru/p2p/ закончились. Теперь комиссия 1%.
    Vote UpVote Down

  • Стас Старый

    Подскажите пожалуйста карты с бесплатным межбанковским переводом?
    Vote UpVote Down

Какими способами можно переводить деньги с МастерКард на карту Виза?

Их существует довольно много. Рассмотрим основные:

  1. Перевод с карточки на карточку. Этот способ является самым простым. Для операции нужно знать только номер пластика и банк-эмитент. Такую услугу предоставляют интернет-банки, системы электронных платежей, платежные сервисы.

Чтобы осуществить транзакцию в интернет-банке, нужно:

  • Завести интернет-банк.
  • Выбрать услугу перевод с пластика на пластик.
  • Ввести данные своей карточки (или выбрать из выпадающего списка).
  • Ввести номер карты и название банка получателя (банк подтягивается автоматически или выбирается из предложенного списка).
  • Ввести ФИО получателя, если этого требуют условия. Иногда хватает только номера карточки.
  • Указать сумму перевода. Здесь стоит ознакомиться с лимитами на перевод (это сумма, больше которой нельзя переводить) и комиссиями (которые составляют процент от переводимой суммы + фиксированный платеж, например, 1% от суммы + 15 руб.).
  • Отправить перевод. Время доставки может варьироваться, исходя из банка (внутрибанковские переводы выполняются моментально, а вот межбанковские могут идти до 3-5 рабочих дней), времени отправки (некоторые банки не обрабатывают такие поручения в выходные или праздничные дни) и других факторов.

Воспользоваться услугами ИБ можно через сайт банка или мобильное приложение. Одним из банков, который предоставляет такую услугу перевода между различными картами, является Альфа банк. Комиссия составит примерно 0,5-1,95% +50 рублей.

Из платежных систем с такими переводами работает Contact. Перевод проводится на сайте системы. Кроме номера карты, отправитель должен вводить свой CVV или CVC код (три цифры на обороте карточки).

  1. Перевод с карточного счета отправителя на счет карты получателя. В этом способе нужно знать больше данных, чем в предыдущем, поскольку задействованы счета. Провести такой перевод можно через ИБ или в отделении банка.

Для этого нужно:

  • Узнать все реквизиты счета получателя (БИК, ИНН, Коррсчет, номер счета получателя, наименование банка).
  • Выбрать в ИБ нужную услугу (в отделении можно подойти к специалисту с паспортом, и он все заполнит сам).
  • Заполнить платежный документ, вписывая в каждое поле соответствующую информацию без ошибок.
  • Отправить перевод. Сроки обработки примерно одинаковые с предыдущим способом. Если какие-то данные указаны неверно или с ошибками, то перевод не пройдет (средства могут вернуться обратно или остаться на счете «до выяснения»).

Данный способ переводов предлагают практически все банковские организации. Различаются только сроки доставки.

  1. Перевод с использованием сторонних сервисов. Их суть заключается в том, что сначала средства переводятся на электронный счет, а затем пересылаются на карту получателя.

Для этого нужно:

  • Зарегистрироваться в платежном сервисе.
  • Пройти процедуру проверки или получить сертификат.
  • Привязать свою платежную карту
  • Перевести средства на электронный счет.
  • Выбрать услугу перевода.
  • Ввести данные получателя (№ карточки или номер его электронного счета).
  • Ввести сумму, учитывая комиссию за операцию.
  • Отправить.
  • Получатель может сразу получить деньги на свой пластик или же сначала на электронный счет, а затем вывести их на свою карточку.

В этом случае важно уточнять, работает ли платежный сервис со всеми МПС (например, есть такие, которые переводят только между картами Виза или только между Мастеркард)

Перевод MasterCard MoneySend с карты на карту

Перевести средства Card2Card можно тремя основными путями:

  • через сервисы самообслуживания в режиме онлайн, предоставленные банком-эмитентом, участвующим в системе MoneySend – интернет-банк либо мобильное приложение для смартфона;
  • через специальный онлайн-сервис Card2Card;
  • через банкомат, поддерживающий технологию Мастеркард Моней Сенд.

Если банк, выпустивший карточку отправителя, не участвует в системе, перевести деньги на пластик MasterCard зарубежного эмитента онлайн можно:

  • на сайте Альфа-банка (максимальная сумма транзакции 100 тыс. руб., комиссия – 2% + 40 руб., или 1,3 USD, или 1 EUR);
  • на сайте сервиса RS express Банка Русский Стандарт (сумма операции от 50 до 2500 USD, комиссия – 2% + 1 USD);
  • с помощью сервиса card2card.unistream.ru системы денежных переводов «Юнистрим» (максимальная сумма с учетом комиссии 75 тыс. руб., комиссия – 1,4%+40 руб.).

Банки, участвующие в Мастеркард Манисенд и предоставляющие возможность переводить деньги Card2Card через банкомат:

  • Сбербанк (только со сбербанковских карт, комиссия 1%);
  • Альфа-банк (лимит 75 тыс. руб., комиссия 1,5%);
  • Газпромбанк (лимит 60 тыс. руб., комиссия 1%);
  • Банк Русский Стандарт (лимит 50 тыс. руб., комиссия за перевод между карточками российских банков 1,5%);
  • Кредит Урал Банк (КУБ) (комиссия при переводе с участием карты КУБ 1% + 30 руб., между чужими карточками 2% + 30 руб.).

Обратите внимание: здесь указан размер комиссии, взимаемой при транзакции с собственными средствами. Если перечислять с карты кредитные деньги, комиссия будет значительно выше

Исключение составляет Сбербанк – из-за полного запрета переводов с кредиток.

Как сделать перевод с карты на карту (на примере Тинькофф)

Итак, вам надо перевести деньги с одной карточки на другую, что для этого нужно сделать по шагам.

Шаг 1. Ищем в интернете сайт с сервисом Card2Card. Лучше, если это будет сайт известного банка, платёжной системы или финансового портала (например, banki.ru). Воспользуемся для примера сервисом банка Тинькофф.

Шаг 2. Заполняем реквизиты карты-донора (номер, срок действия и CVC-код) и номер карточки –получателя. В нашем случае средства можно перевести по номеру договора (на карточный счёт, который в этом договоре фигурирует). После введения требуемой суммы тут же рассчитается комиссия за перевод.

Перед тем как продолжить, не помешает ознакомиться с лимитами, тарифами и условиями публичной оферты.

Вы узнаете стоимость услуги, сроки зачисления средств и другие ограничения. Также сервис уведомит вас о возможности взимания дополнительной комиссии банком-эмитентом (выпустившим карточку-донор).

Имейте в виду, что у банка-эмитента донорской карточки могут быть свои ограничения, например, по карточке Сбербанка, используемой в примере, максимальная сумма перевода составляет 30 тыс. рублей.

Шаг 3. Банк-эмитент вышлет на ваш сотовый (который «привязан» к карте-донору) SMS-сообщение с одноразовым паролем, который надо ввести в предложенное поле. Это результат работы протокола 3D Secure, который является дополнительным этапом аутентификации держателя карты (проверка подлинности пользователя).

Шаг 4. Если банк-эмитент или платёжная система не ответили отказом и всё прошло благополучно, то на экране вы увидите соответствующее уведомление.

Но операция могла и не пройти, и на это есть немало причин со стороны эмитента, МПС и самого сервиса, например:

Что необходимо для совершения операции

Для выполнения перевода вам потребуются реквизиты карты отправителя и получателя. По счету, с которого будут отправляться средства, необходимо знать:

  • номер платежной карты, состоящий из 16 цифр и указанный на ее лицевой стороне;
  • срок окончания действия (месяц и год);
  • PIN код (в терминалах и банкоматах);
  • CVV код, указанный на обратной стороне.

Также могут быть использованы для перечисления средств виртуальные карты Mastercard. Необходимые реквизиты в этом случае можно узнать в вашем банке (через личный кабинет интернет-банкинга) или по СМС, следуя инструкции банка-эмитента.

Чтобы выполнить перевод денег с Мастеркард на Мастеркард вам необходимо знать о получателе лишь полный номер карты. Имя не требуется, но его следует знать для проверки правильности внесения реквизитов.

Как получить карту Мастеркард?

Карта Мастеркард – универсальный финансовый инструмент, который действует во всем мире. С ее помощью можно не просто расплачиваться, но и пользоваться рядом дополнительных услуг, скидок и привилегий. Имея пластиковую карточку, можно с минимальными временными затратами контролировать состояние своего банковского счета, производить текущие платежи, регулярно пополнять баланс телефонной связи или интернет-счета, гасить кредиты и оплачивать коммунальные услуги.

Как получить карту Мастеркард? Для этого надо обратиться в банковское учреждение, которое сотрудничает с системой Mastercard. Большая часть банков России может предложить своим клиентам оформить пластиковую карточку от Мастеркард. От заявителя потребуется личное присутствие, паспорт. В банке сотрудник со слов заявителя заполнит анкету и все необходимые документы.

Перед обращением в финансовое учреждение, следует определиться с видом карточки, которая будет заводиться. Самый простой вариант – Maestro, она чаще всего используется в зарплатных проектах предприятий. Ее обладатели могут беспрепятственно снимать наличные деньги в банкоматах и расплачиваться карточкой в торговых сетях, в которых есть электронный терминал. Разновидностью данного типа карты является Maestro Express. Ее отличие от предыдущей карточки в том, что она не является именной, выдают ее в день обращения сразу же после подписания всех документов.

Более высокий статус у карт типа Mastercard Standart. Они считаются универсальными, стоимость их обслуживания доступна практически для всех клиентов банков. Mastercard Gold дает своим владельцам возможность получить дополнительные скидки в некоторых торговых точках. Mastercard World относится к премиальным картам, а потому она станет достойным свидетельством финансовой устойчивости и состоятельности своего обладателя. Наиболее престижной считается карта Mastercard World Signia.

Для активации новой карты иногда требуется внесение на нее определенной суммы. Размер взноса может составлять 10 рублей, в некоторых случаях он достигает 50 рублей. Все виды карточек, кроме моментальных (неименных), оформляются в течение недели.

Карты-доноры

Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны

Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е

позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.

Для подобных стягиваний с помощью C2C переводов на карточке-доноре, в основном, должна быть подключена функция 3D-Secure. Однако карточки «Кукуруза» и «Билайн» могут стягивать и с карт, не поддерживающих данную функцию.

Это свойство РНКО-шных карт (эмитентом карт «Билайн» и «Кукуруза» является РНКО «Платёжный центр») иногда очень выручает.

К примеру, напрямую стянуть с карточки банка «Югра» на карточку «Рокетбанка» не получится, поскольку карта банка «Югра» не поддерживает функцию 3D-Secure, а для «Рокета» наличие данной функции для осуществления С2С переводов обязательно. Поэтому нам нужно будет использовать в качестве посредника, допустим, карточку «Билайна», которой 3D-Secure не нужен. А затем уже с карточки «Билайна», поддерживающей данную функцию, стянуть на карту «Рокетбанка».

Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.

«МКБ» возьмёт за донорство 1% от суммы, минимум 50 рублей:

«УБРиР» отщипнёт 1% от суммы, минимум 50 руб.

3 Карта «Тинькофф Блэк»

«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через с2с как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при сумме стягивания больше 150 000 рублей в месяц будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.

«Промсвязьбанк» за стягивание со своих карт через сторонние сервисы откусит 1% от суммы, минимум 50 рублей:

5 Карты банка «Русский Стандарт»

«Барсик» слижет со своих карт 2% (минимум 50 рублей) за перевод по номеру карты, инициированный через сторонний сервис:

7 Карты банка «Уралсиб»

«Уралсиб» за безналичный перевод Card-to-Card со своей карты на другую карту в сервисах сторонних кредитных организациях удержит 1% от суммы перевода, но не меньше 60 рублей.

8 Карта «Яндекс Деньги»

Стягивание с карточки, привязанной к электронному кошельку «Яндекс.Деньги», рассматривается как снятие наличности и облагается данью в 3%+15 руб. (не меньше 100 рублей):

С именной пластиковой карты Яндекс.Деньги, привязанной к идентифицированному кошельку, можно стянуть 10 000 руб./мес. без комиссии.

За стягивание с пластиковой карточки, привязанной к qiwi-кошельку, придётся отдать 2% от суммы:

В «СДМ Банке» донорство стоит 1,3% от суммы перевода, минимум 90 рублей:

UPD: 18.12.2016

11 Карта «Мегафон.Банка» ООО «банк Раунд»

За стягивание с карточки «Мегафон» (MCC 6536, 6537, 6538) придётся раскошелится на 1,99% комиссии. За операции, связанные с пополнением электронных кошельков (МСС: 4829, 6050, 6051, 6539, 6540), банк «Раунд» откусит 8%:

UPD: 14.08.2017

Банк «Зенит» хочет за стягивание со своих карточек через сторонние сервисы 1,25%, минимум 50 руб.:

UPD: 05.10.2017

UPD: 19.12.2018

14 Карты «Кредит Урал Банка»

Дебетовые карты «Кредит Урал Банка» («КУБ») не являются бесплатными донорами, за стягивание денежных средств со своих карт через сторонние сервисы банк хочет комиссию в 1%+30 руб:

UPD: 05.04.2019

15 Универсальная карта «СКБ Банка»

С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.

Жду ваших дополнений 🙂

Думаю, очевидно, что кредитные средства любой банк не даст стянуть без комиссии.

Вообще, если вы не уверены, возьмёт ли ваш банк комиссию за стягивание со своих карт, лучше сделать тестовый перевод. Для этого оставьте на своей дебетовой карточке, допустим, 5000 рублей и попробуйте инициировать стягивание именно этой суммы (5000 рублей) через сервисы банков, которые позволяют пополнять свои карты без комиссии с помощью С2С (платёжной карты «Кукуруза» или «Билайн», карты «Рокетбанка», и т.д.).

Если ваш банк за такие операции берёт какую-либо комиссию (за донорство), то перевод просто не сможет осуществиться, ведь средств на вашей карте на данную комиссию не хватит.

Не забудьте уточнить лимиты на подобные стягивания в банках-эмитентах карт-доноров (очень часто данный лимит приравнивается к размеру снятия наличности в сторонних банкоматах, но не всегда).

Также есть несколько банков, которые просто не позволяют стягивать со своих карт. Например, с дебетовых карт «Ренессанс Кредита» стянуть вообще нельзя.

Технический овердрафт после C2C

Особенность C2C, описанная выше, может сыграть с вами злую шутку. Допустим, вам перевели на «пустую» дебетовую карту 5000 рублей, на вашем счету пока ещё 0 руб., и вы тут же делаете покупку на эту же сумму в магазине. Бухгалтерская проводка по оплате за товар (перечисление средств со счёта вашей карты на счёт банка-эквайера, который предоставляет магазину услугу эквайринга) может сформироваться раньше, чем произойдёт реальное пополнение по операции Card2Card, то есть ваш банк вынужден вас кредитовать на сумму покупки (иными словами, деньги, списанные за покупку, разморозятся быстрее, чем средства, предназначенные для пополнения счета).

Таким образом, вы влезаете в несанкционированный или технический овердрафт, и банк в соответствии со своими тарифами вполне может потребовать с вас уплатить проценты за использование кредитных средств.

К счастью, известные банки судя по отзывам такие шутки с клиентами не проделывают, но предупреждён – значит, вооружен!

Какой способ является самым выгодным?

Если перевод совершается между картами Мастеркард и Виза одного банка, то выгоднее воспользоваться интернет-банком или мобильным сервисом (отправить специальную команду в СМС). В этом случае комиссия может быть нулевой или составлять минимальный процент.

Если перевод проводиться между картами Виза и Мастеркард разных банков можно воспользоваться ИБ или платежными сервисами. Разница будет заключаться лишь в лимитах и комиссиях. Так, в Киви комиссия составит 2.75% + 20 руб., в Альфа Банке – 1,95%, мин.30 руб., В БРС – 1,9%, мин.50 руб., через Contact – 1%, макс.1000 руб., Яндекс.Деньги – 3%+15 руб.

Бесполезно
1

Занятно
2

Помогло
4

Добавить комментарий