Рефинансирование кредитов с просрочками

Как оформить рефинансирование кредита

Можно подать заявку на рефинансирование, понизив месячные выплаты

Важно лишь помнить, что любое подобное намерение должно быть подкреплено документально подтвержденными фактами (падение доходов, перемены в кредитных ставках и т.п.) При рассмотрении банком заявок подход к ним далеко не формальный и они могут сыграть решающую роль

Это касается и потребительских займов. Следует лишь проверить,какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов.

Если кредитор предлагает новым клиентам условия выгоднее, заемщик имеет право потребовать применения новых условий и для него.

Если у человека, бравшего кредит, доходы ощутимо снизились, и он не в состоянии оплачивать кредит на указанных в договоре условиях, он может перекредитоваться в том же банке или в ином, выяснив,какие банки делают рефинансирование кредитов.

Чтобы провести рефинансрование, требуется заявление, в котором упоминаются причины, которые подтолкнули вас к проведению перекредитования (снижение ставки, тяжелое финансовое положение и иные). Они должны быть убедительными и подтвержденными документально. Некоторые банки сами предлагают перекредитование, но это скорее исключение.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

  1. Заявка.
  2. Паспорт с регистрацией.
  3. Выписка из банка, где на вас уже оформлен кредит, с упоминанием числа оформления займа и его окончания, номером, суммой и валютой, процентной ставки, месячного платежа, остатка задолженности на число выдачи справки. Также указываются реквизиты заемщика: номер его счета и реквизиты банка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка 2-НДФЛ.

На что обратить внимание перед подписанием договора

Перед тем, как начать оформлять документы на рефинансирование, проанализируйте, выгодно ли рефинансировать кредит

Для этого обратите внимание на следующие моменты:

  1. Размер годовой ставки. Если она превышает ткущую ставку на несколько процентов, обычно это 3 – 4%, то заключать договор перекредитования особого смысла нет. Такое изменение процентных ставок, приведет к тому, что клиент попадает в так называемый денежный тупик.
  2. Размер переплаты за весь срок действия займа. Целесообразно ее сравнить с текущими данными и после этого решать надо брать дополнительные обязательства или нет.
  3. Сумма комиссии за обслуживание полученного займа. Не редко, указывая в рекламных материалов низкую ставку на предоставляемый кредит, банковские учреждения забывают рассказать о наличии скрытых комиссий.
  4. Размер штрафных санкций за просрочку оплаты процентов по предоставленному займу.
  5. Условия досрочного погашения полученного займа. В соответствии с действующим законодательством, ни один банк не может отказать заемщику в досрочном погашении полученной ссуды. Но некоторые кредитные учреждения создают у своих клиентов массу препятствий на пути досрочного закрытия ссуды.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Чтобы добиться рефинансирования, просрочки непременно закрывать. С их наличием вряд ли будет просто взять перекредитование. Правда, ликвидация задолженности не является стопроцентной гарантией позитивного решения. Стоит заблаговременно подумать о залоге или подготовить поручителей.

Уточните, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой, и попробуйте подать в них документацию на перекредитование.

Кредитная история пристально пересматривается банком в сопоставлении с просрочками. Особенно важным моментом оказывается соблюдение графика кредитных выплат на протяжении последних шести месяцев.

Что значит рефинансирование кредита

В нашей статье мы расскажем, что такое рефинансирование кредита и как его оформить.

Взять деньги в банке с определенной целью – чтобы погасить ими один или несколько кредитов, такая процедура, если говорить простыми словами, и носит название рефинансирование.

Обычно банки перекредитуют от одного до пяти-шести займов, при это некоторые также предлагают взять дополнительную сумму, которую можно потратить на любые нужды.

Есть у такой услуги определенные нюансы.

Во-первых, деньги вы вряд ли получите на руки. Вся правда заключается в том, что банк отлично понимает, что клиент может «случайно» не дойти до своего кредитора, чтобы погасить в нем займ. Поэтому он сам переводит задолженность на счет стороннего банка. На счет заемщика могут поступить только те средства, которые были оформлены дополнительно.

Во-вторых, пакет документов будет больше, чем просто при кредитовании. Ведь необходимо будет предоставить кредитную документацию, заявление на досрочное погашение займа, а случае с залоговыми кредитами – справку о снятии обременения с предмета залога в одном банке для переоформления его в этом же качестве уже по новому займу. До тех пор, пока договор залога не будет заключен, ставка будет действовать повышенная.

В-третьих, рефинансирование задолженности по кредиту осуществляется только в том случае, если по нему нет просрочек. То есть задолженность понимается как остаток денежных средств, подлежащих погашению согласно графику внесения платежей, которые не был нарушен заемщиком. Если же вы хотите перекредитовать займ с учетом допущенных просрочек и набежавших пени, то можете отказаться от этой идеи. Кредиты с плохой историей сторонний банк перекредитовывать не будет.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать кредит в банке можно. Однако каждая ситуация рассматривается индивидуально. Условия предоставления услуги перекредитования зависит от суммы кредита, просрочки и времени, в течение которого кредит не оплачивался.

Обычно рефинансирование с плохой кредитной историей возможно под залог имущества или под большой процент.

С вас могут потребовать документально обосновать причины просрочек по кредитным продуктам. Если вы болели, то придется предоставить справки по болезни, выписки из медучреждений. Если вас сократили, то тоже нужны доказательства сокращения и т.п.

Также банк потребует от заемщика гарантии того, что тот больше не будет допускать просрочек.

Иногда банки отказывают в рефинансировании кредитов с плохой КИ. Причину обычно они не называют. Однако причины следует знать, чтобы в другом банке с этой процедурой проблем не возникло.

Отказы в рефинансировании бывают по следующим причинам:

  • Из-за платежеспособности. Кредит оформляется повторно, и банк считает, что суммы дохода недостаточно.
  • Из-за плохой кредитной истории. Да, она все же играет свою роль. Если задержка по времени была огромная, то отказать могут. Здесь уже нужны гарантии: залог, поручитель и так далее.
  • Если рефинансирование идет под залог недвижимости или автомобиля, а оно уже заложено ранее, то оформление кредита не будет.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Для подачи быстрой заявки на предварительное рассмотрение пользуйтесь официальными веб-ресурсами банков на сервисах подбора кредитов для отправки в разные финансовые структуры страны.

В электронной форме обязательно указываются:

  • личные данные;
  • обеспечение (возможность предоставления залога, если требуется согласно действующей программе);
  • доходная часть (в том числе по срочном трудовому договору);
  • семейное положение;
  • выплаты по действующим кредитам.

Важно! После предварительного одобрения до момента выдачи нового кредита для рефинансирования в зависимости от выбранного финансового учреждения может пройти от 5 до 45 рабочих дней!

Причины отказа в рефинансировании

Даже при хорошей кредитной истории или незначительных просрочках, банк может отказаться рефинансировать клиента по причинам:

  • Доход значительно ниже расходов на проживание и платежа по займу;
  • Нет предмета залога или он не подходит требованиям банка;
  • Клиент отказывается страховать договор рефинансирования;
  • При оформлении ипотеки или другого кредита использован материнский капитал;
  • Запрашиваемая сумма значительно выше необходимой для рефинансирования;
  • Заемщик не удовлетворяет требованиям банка по возрасту, трудоустройству, кредитной истории и т.д.;
  • Ставка уже была низкой по предыдущему займу, более выгодного предложения у банка нет.

Чтобы снизить риск отказа, рекомендуется обращаться сразу в несколько организаций. Если все банки отказываются рефинансировать долги перед первоначальными кредиторами, можно выждать несколько месяцев, воспользоваться услугами брокера. Наконец, заемщик может обратиться за реструктуризацией к кредитору, у которого получал заем.

Рефинансирование при плохой кредитной истории

Кредитная история – это один из главных показателей, на которые опираются банки при принятии решений о выдаче финансовых средств клиенту. Показатель отражает, как часто лицо совершало просрочки или вовсе не исполняло обязательство.

Шанс на рефинансирование с просрочками за старые обязательства будет ниже. Суть в том, что процедура предполагает оформление нового кредитного обязательства, а для этого необходимо соответствие клиента выдвигаемым банком условиям, одно из которых может заключаться как раз в проверке кредитной истории.

Это не значит, что сделка не возможна вовсе. Однако её условия могут быть не настолько выгодны. Но всё будет зависеть от ряда факторов:

  • общей кредитной загруженности. Просрочка по одному или двум договорам не существенно повлияет на решение банка, так как рефинансирование предполагает наличие у клиента задолженностей. А вот ситуация, когда у должника имеется сразу несколько займов, которые он не возвращает, существенно затрудняет его положение;
  • уровня доходов гражданина. Суммы должны подтверждаться документально;
  • предоставления залога. Новый договор может быть дополнительно обеспечен, это существенно увеличит шансы лица на успех;
  • наличия поручителей. Гарантия в виде поручительства также увеличит шансы лица на предоставление рефинансирования.

Финансовая организация будет оценивать совокупность факторов

Но, в любом случае, рекомендуется обратить внимание на специальные программы, направленные на покрытие старых задолженностей взамен новой

Преимущества программы перекредитования микрозаймов

Открытые просрочки по микрозаймам приводят человека в большую финансовую зависимость от МФК. Потенциальные клиенты этих организаций обольщаются простотой и скоростью получения кредита. У некоторых граждан оформлять подобные займы вошло в нехорошую привычку.

Нередко образование долга в МФО доводит человека до полного отчаяния, ведь в итоге на погашение приходится ежемесячно отдавать всю зарплату. В такой ситуации рефинансирование кредита является единственным выходом. Человеку, попавшему в трудное положение, следует обратиться в банк и заключить договор о перекредитовании микрозайма. Некоторые крупные финансовые организации с недоверием относятся к потенциальным клиентам, пользующимся услугами МФО, это тоже нужно учитывать.

Как получить помощь в рефинансировании кредита МФО

Схема рефинансирования микрокредитов является стандартной. Клиент лично посещает банк или отправляет анкету с заявкой в онлайн режиме. У каждой финансовой организации свое время рассмотрения заявок, в рамках которого она принимает решение (одобряет или отклоняет обращение).

Если банк соглашается осуществить перекредитование, он озвучивает свои условия. Если заемщик соглашается с требованиями, стороны подписывают договор. Долг клиента перед другими организациями закрывается ресурсами банка. Новый кредит погашается клиентом в соответствии с условиями договора.

Данная программа обладает целым рядом преимуществ:

  • возможность объединить несколько маленьких кредитов в один, что исключает путаницу и частые звонки-напоминания от представителей разных организаций;

  • рефинансирование МФО займа ведет к уменьшению процентной ставки ежемесячной выплаты;

  • у клиента появляется возможность вернуть долг;

  • услуга доступна даже для людей с плохой кредитной историей, но при условии, что они имеют постоянный доход или залоговую недвижимость.

Какие банки рефинансируют кредиты других банков

Появились новые введения в законодательстве России, что все ваши действия попадут в Бюро кредитных историй, где про вас узнают остальные учреждения и увидев число всех ваших отказов, сложат не очень хорошее мнение о вас и в таком случае, у вас не будет шансов на получение или рефинансирование кредита.

Что делать в ситуации когда множество отказов в кредитах формируют плохую кредитную историю.

В основном, все эксперты предлагают вашему вниманию парочку вариантов, как могут развиваться события в том случае, если у вас есть просрочки в открытом или закрытом виде. А теперь давайте про каждый из вариантов отдельно:

1. Если вы хотите получить экспресс-кредит или микрокредит, который выдается на протяжении маленького времени, а именно за 15-30 минут. Так как этого времени не хватает для того, чтобы проверить заемщика в системе Бюро кредитной истории, именно поэтому банки не делают этого. Но все же не все так просто, вам будут выдвинуты очень высокие процентные ставки.

2. Вам стоит погасить текущие просроченные платежи для того, чтобы увеличить ваши шансы на получение нового кредита или рефинансирование текущего.

3. Для большего результата вы можете подключить или финансового поручителя, или созаемщика, у которого будут отличные показатели в кредитной истории и очень хорошие истории.

4. Вы можете обратиться в Межфилиальный оборот, где вам попробуют помочь. Но со второго полугодия они должны начать работать вместе с Бюро кредитных историй.

5. Есть еще такой вариант: предоставить письменно доказательство того, почему и из-за чего наступила просроченная задолженность. Самой главной причиной является задержка зарплаты на работе, тогда вам нужно предоставить выписку из зарплатной карты. Еще может быть так, что вы болели и не могли заплатить, тогда вам нужно принести справку из больницы.

Какой банк рефинансирует кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Вы можете попробовать сделать рефинансирование кредита в МКБ на выгодных условиях о которых вы можете узнать.

Рефинансирование – это зачастую единственная возможность рассчитаться с банком за кредит для клиента, но прежде всего оно выгодно банку. Финансовые организации всеми силами пытаются привлечь клиентов, предлагая им выгодные условия перекредитования. С другой стороны, рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками – это для банка всегда риск, ведь клиент уже зарекомендовал себя с плохой стороны. По этой причине банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, предоставляют услугу под высокую процентную ставку. Условия перекредитования зависят от конкретной ситуации, где учитывается общая сумма платежа и количество долговых обязательств.

В 2016 году многие финансовые организации временно отказались от рефинансирования, а те банки. Но уже год спустя сайты банков опять стали пестрить предложениями рефинансирования кредитов на выгодных условиях под сниженный процент. Впрочем, многие банки делают это только при наличии у клиента хорошей кредитной истории. Но есть и такие, которые готовы пойти навстречу должнику, если он соответствует другим требованиям. А если платеж просрочен всего на несколько дней, этот факт не будет камнем преткновения при заключении нового соглашения на выдачу кредита.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками сегодня? Обратиться с заявкой на предоставление такой услуги вы можете в любой банк, в том числе:

  • Сбербанк.

  • Росбанк.

  • ВТБ 24.

  • МКБ.

  • Россельхозбанк.

  • Банк Возрождение.

  • БинБанк.

Хотя ни один крупный банк не хотел бы иметь клиента, единожды или регулярно допускающего просрочки, даже крупным игрокам банковского сектора приходится работать с такими клиентами, если они могут предоставить:

  • Документы, свидетельствующие о том, что просрочка была вызвана уважительной причиной (болезнь, временная потеря работы и т.п.).

  • Благонадежного поручителя по новому кредиту.

  • Залог (авто или недвижимость).

Все расходы, возникающие в процессе рефинансирования, заемщику придется взять на себя. Финансовая организация в ходе реализации проекта может потребовать новой оценки недвижимости клиента (если она выступала залогом) и ее страхование именно в той компании, на которую укажет кредитор. Аналогично придется поступить с залоговым авто. Если залога не было, а теперь он нужен, его также придется оценить. Можно рефинансировать кредиты с досрочным погашением, но в такой ситуации условиями банка может быть предусмотрен дополнительный платеж.

Особенности перекредитования в МФО

Если клиент банка хочет рефинансировать кредит, но в банковских организациях ему было отказано, можно обратиться в микрофинансовые организации.

Важно!Хотя МФО предъявляют меньшие требования к заемщику, выдвигаются более жесткие условия кредитования.

Перед тем, как взять займ, нужно проверить регистрационную и лицензионную документацию, а также условия МФО. Частными организациями не предоставляются возможности оформления перекредитования займов и ипотечного рефинансирования.

Чаще всего выдается новый заем на короткий срок. Такая услуга может понадобиться для предотвращения просрочки или ее погашения для дальнейшего перекредитования в другом банке.

При выборе кредитора нужно обратить внимание на следующее:

  1. Период ведения деятельности. Ссуды рекомендуется оформлять в компании, работающей более 3 лет.
  2. Наличие организации в государственном реестре и в списке на официальном сайте Банка России.
  3. Условия получения кредита (в среднем, процентная ставка до 2 % в день, срок – 1-3 месяцев).
  4. Наличие отзывов. Для сравнения берутся независимые форумы, мнение родственников и знакомых.

Следует ознакомиться с образцом договора перекредитования на официальном сайте МФО. Полученные сведения помогут принять решение о сотрудничестве.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.

При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно. В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты. Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.

Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.

Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему.

️ Где оформить рефинансирование кредита с просрочками?

Задержанные платежи – отнюдь не лучшие «друзья» заемщика, однако даже наличие таковых не означает отказ в получении кредита. Конечно, в редких исключительных случаях становится возможным получить рефинансирование кредита с просрочками в банках. Однако для того, чтобы клиенту, имеющему задолженность, пришел долгожданный положительный ответ о том, что ему выдадут ссуду в какой-нибудь банковской структуре, он вынужден будет пройти, что называется, все круги ада в виде сбора многочисленных справок (которые банк уж точно потребует!), предоставления поручителей и, возможно, залогов.

  • Максимальная сумма: 3000000 ₽
  • ГПС: 9.9 %
  • Возможные сроки: 1-7 г.
  • Рейтинг:

Заполнить анкету

  • Максимальная сумма: 1500000 ₽
  • ГПС: 15 %
  • Возможные сроки: 1-5 г.
  • Рейтинг:

Заполнить анкету

  • Максимальная сумма: 2000000 ₽
  • ГПС: 9.9 %
  • Возможные сроки: 1-7 г.
  • Рейтинг:

Заполнить анкету

  • Максимальная сумма: 5000000 ₽
  • ГПС: 9.9 %
  • Возможные сроки: 1-5 г.
  • Рейтинг:

Заполнить анкету

Другими способами получить кредит с просрочками под рефинансирование  являются:

  • частные лица, занимающиеся выдачей займов (в большинстве своем они работают нелегально, и обращаться к таковым не стоит, т.к. в любом случае заёмщик должен быть юридически защищен от всякого рода мошенничества);
  • организации/интернет-проекты и ресурсы, которые на законных основаниях ведут кредитование лиц, как частных, так и юридических.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Если ответ положительный, клиент приходит в банк, где с ним решается вопрос о возможности оформления залога, привлечения поручителя или созаемщика. После этого заключается кредитный договор. Ставка по нему в разных банках может составлять от 20 до 30%. Все зависит от суммы, срока, периода просрочки и других параметров.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Просрочка больше месяца — что делать

При просрочке от 30 дней и более ситуация усложняется, ведь не все пойдут на рефинансирование таким клиентам. Заемщикам доступны такие пути:

  1. Поиск банка, готового перекредитовать старый заем. Рекомендуется изучить рынок рефинансирования и подать заявки в несколько кредитных организаций.
  2. Обращение в МФО. Это крайний вариант. Ему отдается предпочтение при отсутствии альтернативы.
  3. Получение взаймы у друзей и знакомых.

Если ранее случались просрочки, но на момент обращения долги закрыты, банк пойдет на рефинансирование при наличии дополнительных гарантий:

  1. Предоставление ликвидного залога. Кредитор быстрее пойдет на сотрудничество при наличии залогового имущества (недвижимости, авто, земли).
  2. Поручительство третьего лица. У привлекаемого поручителя должна быть хорошая кредитная история и высокий уровень прибыли.
  3. Страхование. Оформление договора со страховщиком снижает риск для банка, а вероятность получения рефинансирования (даже при наличии кредитов с просрочкой) растет.
  4. Подтверждение дохода. Финансовые организации быстрее идут навстречу, если клиент приносит справку о наличии официальной и дополнительной прибыли.

Перед обращением в банк необходимо выплатить имеющиеся долги. В ином случае в рефинансировании откажут.

Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование с текущими просрочками – процедура, при которой имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях, оформленным в любом финансовом учреждении. Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов:

  1. Оформление займа, появление задолженности, штрафных санкций.
  2. Обращение к другому кредитору с ходатайством о рефинансировании.
  3. Проверка заявителя на лояльность и принятие решения по предоставлению услуги.
  4. Заключение договора на более выгодных условиях.
  5. Выделение средств новому клиенту на погашение задолженностей.

Рефинансирование просроченного кредита, полученного у конкурента, но на новых условиях, привязывается к сумме первоначального договора. Период оформления займа займет какое-то время, в течение которого задолженность будет увеличиваться. Нельзя затягивать с рефинансированием.

ПримерЕсли урегулирование споров с действующим кредитором не привели к компромиссу, рекомендуется подать заявки в несколько организаций, чтобы повысить шанс рефинансирования.

Особенности рефинансирования старых кредитов с просрочками

Рефинансирование с плохой кредитной историей и открытыми просрочками оказывается согласно действующему законодательству. В крупных банках разработаны специальные программы, позволяющие улучшить КИ заемщиков, поскольку текущий кредит погашается другой банковской организацией, которая рефинансирует заем. Подобные услуги ничем не отличаются от потребительских займов, может быть ограничена только максимальная сумма, сроки и процентная ставка.

При наличии длительных просрочек и отсутствия у заемщика возможностей выполнения обязательств, банки откажутся от рефинансирования.

Если перекредитоваться с плохой КИ и просрочками платежей, обязательства на заемщика возлагаются те же: ежемесячное погашение долга, только продолжительность и сумма платежа меняются. У клиента должен быть достаточный уровень дохода для закрытия долга.

Главной особенностью в перекредитовании кредитных обязательств, клиенту, имеющему просрочки, является то, что оно поможет закрыть не только существующий займ, но и штрафы по нему. Допустимо оформление суммы, равной долгу или большей, по ставке, которая на несколько процентов ниже. Но следует соответствовать условиям банка, предоставившего рефинансирование. Он потребует подтверждения официального заработка и прочих доходов, достаточных для погашения кредита каждый месяц.

Какие именно банки рефинансируют с просрочками?

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк – это, конечно. Сбербанк. Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный – от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк – ВТБ 24. Процентная ставка – от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок – от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

  1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
  2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
  3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
  4. Восточный;
  5. Росбанк;
  6. Банк Москвы;
  7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

  • УБРиР;
  • Интерпромбанк;
  • Связь банк;
  • Райффайзенбанк;
  • СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

  1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
  2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
  3. Более мягкие условия;
  4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

 Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

  1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
  2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
  3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
  4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

10 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

БанкПроцентСуммаСрок
ИнтерпромбанкОт 11%До 1 000 000До 5 лет
ВТБ Банк МосквыОт 12,9%До 3 000 000До 5 лет
СКБ банк19,9%До 1 300 000 До 5 лет
Райффайзенот 10,99%До 2 000 000До 5 лет
РосбанкОт 10,99%До 3 000 000До 5 лет
Открытие по паспортуОт 8,5%До 5 000 000До 5 лет
УБРиРОт 13%До 1 000 000До 7 лет
МТС без отказаОт 9,9%До 5 000 000До 5 лет
Промсвязьбанк выгодноОт 9,9%До 3 000 000До 7 лет
Уралсиб быстроОт 11,4%До 1 500 000До 7 лет

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 8,5% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 10,99% у Райффайзена и 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, независящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

Добавить комментарий