Страхование КАСКО – что это такое, процедура оформления

Условия и ограничения при покупке

При покупке полиса о добровольном страховании автогражданской ответственности в электронном виде имеется ряд ограничений:

  1. Автомобиль должен находиться в салоне, быть текущего или предыдущего года выпуска.
  2. Автомобиль приобретается не в кредит (о КАСКО при автокредите читайте тут).
  3. Собственник и страхователь должны быть одним и тем же лицом.
  4. Стоимость автомобиля не превышает суммы, заявленной страховой компанией (например, 4 500 000 рублей в Ренессанс страховании).
  5. Автомобиль должен быть новым и без пробега (что нужно знать о КАСКО для нового авто?).

Данные ограничения вызваны невозможностью провести технический осмотр автомобиля пред заключением договора, а это влечет за собой риски для страховой компании.

Условия и документы для оформления полиса через интернет:

  • необходимо предоставить достоверную информацию;
  • документы, удостоверяющие личность страхователя;
  • водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
  • документы на право эксплуатации автомобиля;
  • ПТС, паспорта на дополнительно установленное оборудование.

Правила страхования КАСКО

Общие правила страхования КАСКО транспортных средств определяют следующие:

  • определение субъектов страхового договора;
  • описание объектов страхования;
  • определение страхового случая, рисков страхования;
  • зависимость суммы страхового покрытия от страховой премии и страховой суммы (расчёт КАСКО);
  • последовательность действий субъектов при заключении договора КАСКО;
  • сроки вступления договора в законную силу;
  • объективные обстоятельства, при наличии которых договор прекращает своё действие;
  • изменение положений договора в период его действия (степени риска и прочего);
  • права и обязательства субъектов договора;
  • правила, последовательность определения возмещения по страховым случаям;
  • особенности организации выплат страхового возмещения.

Общие сведения и особенности страхования

Страховщики считают КАСКО для такси особенно рисковым типом договоров. Это обосновано статистикой дорожных происшествий в стране. Именно поэтому страховые компании страхуют автомобили таксистов с применением особых требований:

  1. Повышенные тарифы. Их разница, сравнением с личным автомобилем, может достигать до 300.0% стоимости.
  2. Франшиза. Она может устанавливаться по возмещению ущерба при ДТП до 3.0%, угону 20.0%.
  3. Соблюдение ПДД. При нарушении правил движения водителями такси страховое возмещение может не выплачиваться.
  4. Обязательное оформление страхового случая при участии ГИБДД.

Условиями договора может ограничиваться возраст и водительский стаж лиц, допущенных к управлению транспортным средством по полису КАСКО.

 Страховые риски по КАСКО

Основные риски, которые страховики включают в договора КАСКО, представлены хищением (угоном) автомобиля и нанесением материального ущерба, в том числе:

  • тотальное уничтожение;
  • являющегося результатом дорожного происшествия;
  • последствие воздействия огнём (поджёг, произвольное возгорание, молния и прочее);
  • природных явлений (землетрясение, действие вулканов и прочее);
  • гидрологических воздействий (паводок, наводнение, движение ледовых масс);
  • падение предметов (снег, лёд, конструктивных элементов зданий, воздухолетательных объектов);
  • повреждение наружных элементов третьими лицами (хулиганские действия);
  • воздействие представителей животного мира;
  • при транспортировке авто;
  • при законных действиях правоохранительных органов;
  • терроризм третьих лиц.

Выплата возмещения

Выплата по КАСКО суммы страхового возмещения без дополнительных вопросов осуществляется, если водитель, принявший участие в дорожном происшествии, выполнит следующие рекомендации:

  1. На месте происшествия выставить знак аварийной остановки.
  2. Вызвать сотрудников ГИБДД, и при необходимости экипажи специальных служб (скорая помощь, МЧС).
  3. Сообщить по «горячей линии» о происшествии страховику, потребовать прибытие страхового комиссара.
  4. Не пытаться договориться со вторым участником об особенных взаимно устраивающих условиях фиксации ДТП.
  5. Оказать содействие при составлении схемы ДТП, опросе свидетелей, составлении протокола. Давать пояснения и отвечать на вопросы сотрудников ГИБДД.
  6. Предоставить комплект документов по происшествию отделу урегулирования убытков страховой компании.
  7. Представить автомобиль страховику для осмотра и определения суммы страхового возмещения.
  8. Уточнить у страховика номер дела о возмещении, сроки его рассмотрения.
  9. Контролировать процесс урегулирования убытков.

Выполнение обязательств страховиком может осуществляться путём устранения повреждений автосервисом страховой компании или выплатой денежной компенсации на приобретение деталей и проведения ремонтных работ.

Спорные ситуации

Если сумма выплаты на ремонт повреждений автомобиля после аварии у страхователя вызывают сомнение, то представляется целесообразным:

  • провести независимую экспертную оценку повреждений и стоимости восстановительного ремонта;
  • представить результаты страховой компании, для решения вопроса по существу;
  • в случае отказа учитывать результаты независимой экспертизы, дождаться решения страховика, и обратиться в судебные органы для обжалования неправомерного решения;
  • при необоснованном нарушении сроков выплаты страхового возмещения филиалом компании, обратиться с жалобой в головной офис, а при отсутствии решения – к судебным инстанциям.

Следует принимать во внимание, что исковое заявление в суд, должно быть дополнено копиями страховых документов, заключения экспертов и иных, доказывающих правоту истца

Проверяем полученный документ на подлинность

Приобретая полис КАСКО, всем автовладельцам настоятельно рекомендуется проверить его подлинность. Почему? Сегодня в страховой сфере деятельности весьма высок процент мошенничества.

Существуют следующие способы проверки страховки КАСКО на подлинность:

  1. Визуальный осмотр – в данном случае осуществляется проверка наличия в документе данных о страховщике, страхователе, транспортном средстве, точного перечня рисков, срока действия полиса, подписи и печати страховой компании и т.д. Кроме того, многие страховые компании для защиты своих полисов от подделки используют различные степени защиты. Это может быть специальная бумага, водяные знаки, штрих-коды и т.д.
  2. Проверка полиса по номеру – каждый бланк страховки содержит в себе уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Благодаря этому можно без труда определить подлинность, купленного полиса КАСКО. Для этого достаточно позвонить в офис компании страховщика (в случае, если страховка была куплена у агента) или же пробить данный номер на официальной страничке страховой компании в интернете.

В какой страховой оформить

Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.

Название компанииНабор опцийЦена (руб.)
Росгосстрахриски хищение, угон18 000
Альфастрахованиегибель авто, угон10 000
Ресоавария по вине третьих лиц, кража7 500
Ингосстрахугон, тотальная гибель, ущерб30 000
Энергогарантущерб, полная гибель7 000
Югорияавария по вине третьих лиц2 900

Каждая программа имеет определенную  зону покрытия и размер возмещения. Поэтому информация будет зависеть от того, какая выбрана программа.

На калькуляторе онлайн можно лишь узнать примерную стоимость услуги. Для получения точного ответа нужно оформить заявку на сайте компании.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

Компенсация повреждений в ДТП – при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
Страховка только от угона автомобиля – или только от ущерба

Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения – выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
Дополнительные опции – урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как заключить?

Как получить страховку и какие документы для этого нужны? Для оформления страховки потребуется паспорт и правоустанавливающие документы на автомобиль. На страхование принимается только зарегистрированные в РФ машины. Если транспорт закупался за рубежом, то он должен быть надлежащим образом задекларирован.

Сделать страховку на автомобиль и оформить все необходимые документы может не только его собственник, но и, человек, которые ездит по доверенности или договору аренды. Правда, выгодоприобретателем все равно в этом случае будет выступать тот человек, которому автомобиль принадлежит на основе права собственности.

Заключение договора происходит в ряд этапов:

  1. Написание заявления. Клиенту предложат написать заявление на страхование. В нем указываются все паспортные, персональные данные страхователя, марка, модель машины и все ее технические параметры, возраст и стаж вождения. На бланке отмечается выбранная страховая программа КАСКО и объем рисков, которые будут застрахованы. Всегда делается отметка о прохождении осмотра и о замеченных проблемах, марка противоугонной системы, размер франшизы и страховой суммы.Уже в заявлении клиент делает отметку о выбранной системе ремонта на тот случай, если произойдет ДТП или другое страховое событие. Выбирается СТО страховщика, дилера или то, которое выбрал сам страхователь (один из трех вариантов). Если страхуется дополнительное оборудование, то всегда отмечается какое именно и на какую сумму.

    Еще один обязательный пункт вопрос: страховался ли автомобиль ранее, и были ли страховые случаи? Лучше отвечать на этот вопрос правдиво, поскольку страховщик будет проверять эту информацию. Подписывается заявление лично страхователем.

  2. Проверка документов для КАСКО. Для заключения договора понадобится заявление на страхование, паспорт, свидетельство о регистрации авто, ПТС дубликат, водительское удостоверение, акт осмотра и иногда диагностическая карта.Требуется также информация, подтверждающая стоимость машины и дополнительного оборудования, например, договор купли-продажи, квитанции, чеки. Если к управлению будут допущены другие лица, то понадобятся и их копии паспортов и водительских прав. По своему желанию клиент может предоставить также справку о страховании, взятую в той компании, где он страховался ранее. Если страхуется залоговый автомобиль, купленный в кредит, то понадобится кредитный договор с банком и договор залога.
  3. Осмотр автомобиля. Осмотр проводится представителем страховщика. Он не занимает много времени. В акте фиксируются все повреждения, поскольку после наступления страхового случая оплачиваться будет только восстановительный ремонт повреждений полученных в ДТП и по другой причине, предусмотренной договором.
  4. Подписание договора КАСКО. Если никаких разногласий не возникнет, то можно подписывать договор. Предварительно советует прочитать весь текст полиса и Правила страхования. После подписания нужно будет оплатить страховку.

Обязательно ли при автокредите?

Оформляя кредит на машину, она автоматически становится залогом банка на тот случай, если выданные средства не будут возвращены. В связи с этим кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы автомобиль сохранил свой первозданный вид, поэтому перед заемщиком встает необходимость оформить полис КАСКО.

Страховка носит исключительно добровольный характер. Однако, отказавшись от ее покупки, следует быть готовым к тому, что банк, скорее всего не выдаст автокредит.

В то же время существует небольшое количество банковских учреждений, которые готовы оформить автокредит без обязательной покупки полиса КАСКО. Однако в данном случае будет существенно завышена процентная ставка. За счет этого банк компенсирует свой риск.

ВАЖНО! В случае попадания в аварию придется из собственных средств не только возвращать кредит, но и восстанавливать повреждённое транспортное средство. В связи с этим следует хорошо подумать, прежде чем оформлять автокредит без полиса КАСКО.. Больше информации о том, как оформить автокредит без КАСКО и стоит ли это делать, читайте здесь

Больше информации о том, как оформить автокредит без КАСКО и стоит ли это делать, читайте здесь.

Нужно ли для такси?

Актуальность страхования КАСКО особенно возрастает для транспорта, используемого в бизнесе. Ярким примером являются службы такси.

Страховка КАСКО для данного вида транспорта имеет свою отличительную особенность, которая заключается в том, что возмещение ущерба осуществляется не только в случае угона или повреждения машины, но и за вынужденный простой. Иными словами, при попадании машины такси в ДТП, соответственно понадобиться время на ее восстановление, вследствие чего она не будет использоваться для получения прибыли. В данном случае собственник будет терять денежные средства. Имея полис КАСКО для такси, ему будет возмещена сумма ущерба.

Каждый самостоятельно принимает решение о необходимости покупки полиса для такси. Вместе с тем, нельзя не отметить его существенную пользу для данного вида транспорта.

Можно ли приобрести для мотоцикла?

Наряду с автомобилем, полис КАСКО можно приобрести также и на мотоцикл. Стандартный набор рисков, от которых страхуется мотоцикл, включает:

  • аварию;
  • угон/хищение;
  • противоправные действия третьих лиц.

Однако процедура страхования мотоцикла связана с рядом определенных трудностей:

  1. согласно статистике, мотоциклы в большей степени подвержены попаданию в ДТП;
  2. мотоцикл угнать гораздо легче, чем машину;
  3. зачастую ремонт дорогих моделей мотоциклов может стоить, как покупка целой машины.

Все это приводит к тому, что многие страховщики попросту отказываются от страхования мотоциклов. Условия, которые гораздо хуже, чем для автомобилей:

  • цена полиса может достигать 15% от общей стоимости транспортного средства;
  • почти у всех страховых компаний обязательным условием является покупка полиса с франшизой;
  • зачастую обязательным условием является хранение мотоцикла в ночное время на платной стоянке;
  • порой страховку можно приобрести только на период с весны до осени, так как считается, что в зимнее время мотоциклы особенно подвержены авариям.

Частные случаи

Продолжаем выяснять, обязательно ли оформлять КАСКО. Для транспорта, который приобретается за личные денежные средства, такого понятия как «обязательное страхование» нет, поскольку никто не может заставить человека оформить себе полис вне зависимости от того, что говорят менеджеры автосалона, куда он обратился. Единственный вид страхования, который обязателен для всех, – это ОСАГО, и без такого полиса водитель не имеет права управления своим авто, без риска получить штраф от сотрудников ГИБДД.

Тарифы на полис КАСКО в каждой компании устанавливаются отдельно, и вполне естественно, что цена данной страховки зачастую многим автовладельцам оказывается не по карману. Страховые организации при этом гарантируют, что при возникновении ДТП или иного негативного события владельцу авто выплатят полную компенсацию ущерба.

Многие люди при этом не могут сразу погасить стоимость авто, в связи с чем приобретают его в кредит. Это довольно удобное решение для тех, кому необходима машина уже сейчас, но при этом полной суммы на покупку нет. Чаще всего при оформлении кредита банки в качестве обязательного пункта указывают оформление КАСКО, и это вполне понятное и оправданное решение, ведь это помогает избавиться от рисков для обеих сторон соглашения.

При этом нужно отметить, что банки часто предлагают свои варианты страхования, и лучшим вариантом будет не соглашаться на такие условия, а постараться найти такого страховщика, который оформит страховой полис на более выгодных условиях.

В большинстве случаев, если клиент интересуется, обязательно ли делать КАСКО, ему в банке говорят о том, что данное требование нужно выполнить только в течение первого года. При этом все понимают, что повредить или угнать автомобиль могут в любой момент. Страховой случай зачастую наступает неожиданно.

Как оформить полис через интернет?

Рассмотрим, как именно можно легко и быстро получить полис автострахования онлайн.

Какие компании этим занимаются?

Несмотря на рост популярности онлайн-покупок, данный сегмент еще очень мал. Встретить опцию рассчитать и купить онлайн КАСКО можно на сайтах множества страховых компаний, данный вид покупки состоит в том, что заявка и оплата совершается через интернет, а полис клиент получает на руки с помощью курьерской доставки, также компании могут предложить оформить электронный вариант КАСКО, но на сегодняшний день это встречается крайне редко.

Ренессанс страхование предлагая эту услугу выдвигает ограничения по стоимости, и требования к году выпуска и формой покупки автомобиля.

Объединенная страховая компания заявила о наличии такой возможности, но на сайте данной информации нет, возможно из-за технических неполадок. Купить полис КАСКО через интернет с доставкой возможно у многочисленных представителей страховой системы России:

  • Росгорстрах.
  • Интач.
  • Тинькофф страхование.
  • СОГАЗ.
  • МАКС.
  • Либерти страхование.
  • Согласие.
  • Ингосстрах.
  • ВТБ страхование.

Порядок действий

Пошаговая инструкция предполагает следующий алгоритм действий.

  1. Для приобретения полиса в электронном формате необходимо зайти на сайт страховой компании, которая предоставляет данную услугу.
  2. Открыть калькулятор для расчета автострахования.
  3. Указать данные об автомобиле и рассчитать стоимость (сведения о марке, модель, год выпуска и пробег, способ приобретения, цель эксплуатации, стоимость и количество водителей).
  4. Выбрать подходящие страховые продукты.
  5. Оформить полис КАСКО и внести данные документов:
    • личный паспорт;
    • ПТС;
    • водительское удостоверение;
    • паспорта на дополнительное оборудование.
  6. Получить пакет документов на электронную почту.
  7. Оплатить стоимость полиса на сайте страховой компании с помощью банковской карты.

В большинстве случаев данная процедура не занимает много времени, даже при минимальном опыте «общения» с интернетом.

Покупка электронного полиса имеет массу преимуществ – не нужно тратить время на дорогу, очереди и прочие действия. Оплатить страховку и получить полис возможно при наличии любого устройства с выходом в интернет.

Хоть сейчас доля интернет-продаж не большая, но сам сегмент рынка имеет огромный потенциал. Этому способствует развитие социальных сетей и коммуникаций, которые дают возможность живого общения страховщиков с потенциальными клиентами.

Интересуетесь оформлением КАСКО, тогда мы можем предложить вам прочитать наши статьи о том:

  • как выглядит полис и что нужно для заключения договора;
  • как приобрести в рассрочку;
  • каковы особенности для авто старше 10 лет.

Совершая покупку полиса КАСКО через интернет необходимо сохранять бдительность и осторожность, избегать ошибок в заполнении информации и не передавать третьим лицам сведения, которые могут использоваться в противоправных действиях. Также заведомо ложные данные предоставлены страховой компании могут расцениваться как мошенничество, за которое возможна административная и уголовная ответственность

Порядок расчета страховки КАСКО

Какие факторы учитываются при определении стоимости

Обычно стоимость составлять примерно 10-12 процентов от общей цены самого транспортного средства. Но есть ряд факторов, способных изменить показатель в большую или меньшую сторону.

Вот лишь некоторые из них:

  1. Наличие или отсутствие противоугонных систем.
  2. Аварийные ситуации и ДТП, которые происходили раньше.
  3. Возраст и стаж вождения тех, кто допускается к управлению.

Виды КАСКО.

Примерные цены страхования

Этот показатель обычно варьируется в пределах 50 тысяч – двух миллионов рублей. У каждой компании действуют свои коэффициенты, определяющие расчет вычислений. Лучше заранее проконсультироваться.

К чему присмотреться при заключении договора

Есть вероятность просчитаться и переплатить, если клиент не знаком со всеми нюансами договора. А заключить его необходимо срочно. Есть несколько рекомендаций, которые помогут разобраться в особенностях.

  • Справка в ГИБДД, аварийные комиссары и другие дополнительные услуги способствуют увеличению стоимости.
  • То же касается приобретения полиса в рассрочку. Из-за такого шага стоимость может увеличиться на 5-10 процентов.
  • Иногда цену увеличивают на 90 процентов только потому, что к управлению допускают малоопытных водителей.
  • Для часто угоняемых ТС важным становится даже такой фактор, как наличие или отсутствие противоугонных систем.
  • С возрастом ТС стоимость страховки тоже имеет привычку меняться.
  • Гарантией снижения цены полиса может стать совпадение сведений о дате выпуска и сроке введения в эксплуатацию.
  • Существенную выгоду может подарить франшиза, если ей правильно воспользоваться.
  • Наконец, стоит отказаться от программы, если она кажется слишком дешёвой.

О возмещении и выплатах

Для того, чтобы получить выплату, придётся выполнить несколько действий.

  1. Звоним страховщику, чтобы получить консультацию.
  2. Вызываем спецслужбы, чтобы зафиксировать причинённый ущерб.
  3. Собираем документальное подтверждение.
  4. Посещаем офис ГИБДД, если предусмотрена услуга по вызову аварийных комиссаров.

Список документов варьируется в зависимости от ситуации. Но обычно он включает в себя:

  • Банковские реквизиты, по которым перечисляются страховые выплаты.
  • Удостоверение водителя.
  • Талон по техническому осмотру.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Полис КАСКО с чеком.
  • Паспорт.
  • Талон-уведомление вместе с копией постановления по возбуждению уголовного дела.
  • Справка из пожарной службы.
  • Информация о погоде от метеослужбы.
  • Уведомление в случае наличия умышленных повреждений.
  • Копия постановления о наличии правонарушения в административной сфере.

Сроки выплат определяются конкретным договором. Обычно на это уходит не меньше одного месяца. Возместить в случае необходимости можно и ремонт.

О существующих системах скидок

У каждого страховщика она разрабатывается для клиентов индивидуально. У каждого своя тарифная сетка, единой информации найти нигде нельзя. Ведь КАСКО не регулируется действующим законодательством, в отличие от того же ОСАГО.

Лучше всего опираться на те же факторы, о которых говорилось выше.

Для новых и старых машин

Условия КАСКО для машин разного возраста могут существенно отличаться. Начнем с того, что многие страховые программы вообще не действуют для машин старше 7-10 лет. Неохотно берут на страхование и автомобили отечественного производства б/у.

На старый автомобиль старше 10 лет страховка оформляется по более высоким тарифам, с франшизой и с выплатой с учетом износа. Разница в тарифах может достигать 1,5-2 процентных пункта. Нормы износа застрахованного автомобиля в период действия договора в первый год составляют 20% (3% за 1 месяц, 2% за 2 месяц, 3 и последующие месяцы 1,5% за каждый месяц), на второй год 15% (1% за каждый месяц), далее – 12% (1% за каждый месяц).Соответственно чем старше машина, тем меньше денег будут выделять на ее восстановительный ремонт, причем на абсолютно законных основаниях.
Для старых авто показатель износа может достигать 50% и поэтому страховать их не очень выгодно. Любая серьезная авария может привести к тому, что машина будет признана полностью погибшей. Это возможно, если на ее ремонт нужно будет потратить более 75% ее стоимости. Граница признания машины конструктивно погибшей в каждой страховой компании устанавливается самостоятельно.

На новый автомобиль. Страховка для новой машины очень выгодна самим страхователям.Во-первых, страховщики часто предлагают программы для конкретных марок новых авто по более низким тарифам.
Во-вторых, есть возможность защитить свою покупку от целой группы рисков, включая потерю ее товарной стоимости. И главное: можно получить выплату без учета износа, поскольку показатели амортизации пока минимальные.
К тому же если автомобиль куплен в кредит, то это еще и обязанность заемщика, чтобы обеспечить сохранность залога и выполнить требование банка

Для новых машин очень важно подобрать программу с защитой от риска «Ущерб» и «Угон», особенно, если модель входит в группу машин, которые наиболее часто угоняют (статистику можно узнать у страховщика).

Краткосрочные и сезонные программы

Довольно часто пользуются спросом краткосрочные программы, например, одна неделя, три месяца или полгода. Возникает вопрос, кому интересно страховать свою машину на 7–14 дней, и при этом значительно переплачивать за страховку. В этом случае речь идет о людях, которые планируют перегнать новое автотранспортное средство на значительное расстояние, тогда при наступлении ДТП через страховую клиент сможет полностью восстановить ущерб.

Три месяца считается сезонным страхованием, как правило, оформляется на зимнее время года, когда возрастает риск дорожно-транспортного происшествия или же собственник ТС собирается отправиться в длительное путешествие на своем автомобиле.

На 6 месяцев оформить КАСКО выгодно по различным причинам, это в первую очередь сниженная стоимость полиса, а также желание в ближайшем будущем продать авто.

Базовый тариф по КАСКО в 2020 году

Все же страхователей беспокоит вопрос об актуальных тарифных ставках на КАСКО в нынешнем году.

КАСКО – это добровольное страхование, потому автомобилисты желают приобрести полис по самой выгодной цене, но чтобы при этом у них было больше гарантий получить денежное возмещение при наступлении страхового случая.

Последний раз тарифы менялись в прошлом году, актуальными она остаются и в нынешнем. Просчет предварительно можно осуществить с помощью онлайн калькулятора, чтобы знать максимально точную сумму для вашего случая.

Перечисленные коэффициенты напрямую влияют на стоимость КАСКО:

ТБбазовый тариф, который установила СК в 2020 году (нужно уточнять)
ТКкоэффициент местности
КБМБонус-Малус за безаварийность
КВСсредний водительский стаж
КМмощность двигателя ТС
КНзависит от количества нарушений
КСпериод пользования застрахованным авто
Кпарккоэффициента на автопарк (для компаний)
КФРфраншиза
КАандеррайтер
КВСколичество шоферов, которые будут иметь полномочия управлять ТС
ККРсроки актуальности полиса

Рассмотрим тарифы КАСКО в СК «Согласие» для разных страховых случаев, которые могут произойти с одним автомобилем.

Условия прописаны в договоре, их выполняет страховщик по факту происшествия:

Расшифровка коэффициентаКоэффициентУщерб от ДТП на 15 000 000 рублейУгон ТС 15 000 000 рублей
Базовая тарифная ставкаТБ5.22%0.5%
Срок страхования(12 месяцев)ККР11
Сколько человек допущено к вождению (один)КВС0.74
Определение убытковКстоа1
ФраншизаКФР0.910.91
Бонус-МалусКБМ0.850.85
Ущерб по прошлому договоруКнадб1
Страховой случай покрывают две премииКрас1.061.06
Коэффициент автопаркаКпарк11
Выплата без справкиКвбс1
Страховая сумма (вид)Кагр0.95
АндеррайдерКА11
Окончательный тариф3.01%0.41%
Выплата по страховому случаю41 150 рублей6 150 рублей

Видно, что именно коэффициенты и определяют базовый тариф КАСКО. Лишь предварительные просчеты для конкретного случая дадут клиенту возможность знать, в какую сумму обойдется оформление полиса.

Он может сделать такие расчеты несколько раз, чтобы сравнить полученные данные и выбрать самый выгодны для себя вариант.

Что может входить в страховку

КАСКО покрывает:

  • Хищение – утрату транспорта по причине кражи, разбоя, грабежа, угона.
  • Ущерб – повреждение или утрату объекта в случае:
    1. Дорожно-транспортного происшествия.
    2. Пожара, взрыва.
    3. Стихийного бедствия.
    4. подземных толчков, града, сильных ветров, ливней, наводнений, проседания грунта, удара молнии.
    5. Падения отдельных вещей (камней, льда и пр.).
    6. Порчи от животных.
    7. Противоправных действий иных лиц.

Часто предлагают особые опции:

  • Разрешение вопросов без привлечения ГИБДД – это касается, в основном, мелких повреждений (сколов, трещин, царапин).
  • Эвакуация с места ДТП.
  • Франшиза, снижающая цену страховки, но вводящая лимиты на компенсацию. Ее виды:
    1. Условная, устанавливающая минимальный размер убытков, который не компенсируется. Если потери превысили определенную сумму – выплаты произведут полностью. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб – 6 тыс. руб., то компенсации не будет. Если урон – 10 тыс. руб., то к выплате назначат 10 тыс. руб.
    2. Безусловная – рассчитанная величина компенсации будет уменьшена на данную сумму. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб — 15 тыс. руб., то к выплате останется 6 тыс. руб.
  • Иные спецпредложения, которые реализуются с целью активизации продаж некоторого оборудования, автокредитования, автомобилей конкретных марок. Льготы предлагают людям с идеальной страховой историей и т.д.

Оборудование, не относящееся к оригинальной комплектации транспорта, необходимо страховать отдельно, описывая каждый прибор. Это могут быть сигнализация, музыкальные колонки, плейер.

Что нужно знать и как сэкономить на страховке

Отличный вариант – оформление не полного, а частичного страхования. Главное – тщательно выбирать риски, от которых клиент стремится получить защиту. Тогда за нецелесообразные услуги не придётся переплачивать.

Во многих фирмах есть так называемые готовые варианты частичного страхования. Остаётся только выбрать набор, который больше всего соответствует требованиям того или иного клиента. Правила страхования вместе с самим договором заслуживают особо тщательного изучения. Это уже поможет избежать неожиданных поворотов.

Есть вариант, когда клиент оплачивает только половину стоимости полиса при его оформлении. А при наступлении страхового случая потом от суммы выплат отнимают то, что клиент не дал вначале.

Интересное решение – когда с такой схемой оформляется полное КАСКО. Единственный недостаток – в том самом уменьшении страховых выплат.

Цена страховки не должна ни при каких условиях превышать рыночную стоимость автомобиля к моменту заключения договора. Лучше заранее составить список страховых случаев, с которыми клиент столкнётся с наибольшей вероятностью. И не экономить время на изучение тарифов хотя бы нескольких компаний.

Подробнее об автостраховании КАСКО можно посмотреть в этом видео:

https://youtube.com/watch?v=7gC8a-SiNlw

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий