Условия социальной ипотеки: как получить, что такое

Виды и категории претендентов

Виды социального ипотечного кредитования распределены в зависимости от категории субсидируемых граждан. Сегодня гражданам предложены следующие виды социальных ипотечных программ:

  1. Молодёжное льготное кредитование – предназначено для трудящейся молодёжи. В основе данного вида социальной ипотеки лежит механизм приобретения жилья по себестоимости. Государство субсидирует процентную часть кредита;
  2. Ипотека для молодых семей, способна погасить до 35% стоимости жилья при отсутствии детей, и до 40%, если у претендентов есть ребёнок. Здесь существуют возрастные ограничения на оформление (до 35 лет на момент оформления ипотеки) и нуждаться в улучшении жилищного положения и состоять в очереди на получение жилья;
  3. «Военная» ипотека – это вид социальной субсидии, предназначенный военнослужащим, проходящим контрактную службу в рядах войск российской армии. В рамках военной ипотеки, государством присвоен индивидуальный денежный счёт каждому солдату-контрактнику. Сюда зачисляются средства в зависимости от звания военнослужащего, которые он может использовать на погашение первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  4. Стоит заметить, что многие программы ипотечного кредитования реализованы на региональном уровне и во многом обусловлены положением в регионе. Важным остаётся то, что претендент на субсидию должен иметь трудности с жильём, а сам гражданин должен относиться к одной из следующих категорий граждан:
    • Молодые семьи;
    • Многодетные семьи, и семьи с детьми-инвалидами;
    • Работники бюджетной сферы;
    • Жители Крайнего Севера;
    • Другие льготные категории, чьё финансовое положение не стабильно.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Социальная ипотека: ситуация на 2019 год

Согласно нормам действующего в РФ законодательства, размер субсидирования по программе социальной ипотеки в 2019 году должен быть не менее 30% от стоимости жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредитования. Семьи с детьми должны получать государственную компенсацию, размер которой составляет 35% и более от цены жилого объекта, купленного за счет ипотеки.

Её фактический размер находится в зависимости от следующих факторов:

  1. количество детей, имеющихся в составе субсидируемой семьи;
  2. цена жилого объекта (за квадратный метр);
  3. специфика конкретного региона (субъекта РФ).

Следует отметить, в 2019 году величина годовой процентной ставки, используемой при реализации социальной (льготной) ипотеки, составляет минимум 9,9%. К примеру, в Сбербанке годовая стоимость кредитования по ипотеке, предусматривающей государственную поддержку (помощь), не бывает меньше 11,5%.

Агентство ипотечного кредитования требует от заемщика, чтобы первоначальный взнос по соответствующей ссуде составлял лишь 10% стоимости жилого объекта, в то время как Сбербанк выдвигает условие о первоначальном внесении получателем кредита 20%.

Конечно, большинство коммерческих банков также предоставляет бюджетникам всевозможные продукты льготного кредитования, предусматривающие пониженные размеры ипотечных ставок и более продолжительные периоды пользования заемными средствами.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Многие люди, остро нуждающиеся в собственной жилплощади, хотят знать, кому положена социальная ипотека. Граждане РФ, официально отнесенные законодательством к льготным категориям, имеют возможность получить целевую финансовую помощь государства на приобретение собственного жилья. Реализуется данная поддержка через социальную ипотеку. Способы и порядок получения гражданами такого субсидирования определяются местными органами власти по каждому отдельно взятому региону. Социальная ипотека подразумевает несколько вариантов её предоставления:

  1. частичное возмещение государством стоимости жилья, купленного гражданином на условиях ипотеки;
  2. приобретение квартиры у государства на условиях кредитования с пониженным размером ставки процента;
  3. частичная компенсация государством процентных платежей, произведенных гражданином по ипотечной ссуде.

Программы

Социальные льготные программы рассчитаны на финансовую поддержку лиц, имеющих российское гражданство. Рассмотрим их.

Военная

По истечении 3-х лет с момента вступления в программу, военнослужащий может воспользоваться этими средствами для приобретения льготного жилья.

Подробнее про военную ипотеку говорится здесь.

Для молодых семей

Программа предполагает государственную помощь молодым семьям (полным и неполным).

Соответствующие следующим параметрам:

  • Возраст супругов не превышает 35 лет.
  • Наличие Российского гражданства.
  • Наличие официально зарегистрированного брака или детей (для неполных семей).
  • Необходимость в жилье или улучшении жилищных условий.
  • Наличие официального дохода, которого будет достаточно для уплаты ежемесячного платежа по ипотеке.

Согласно условиям программы, заемщик получает субсидию на жилье в размере от 5 до 35% от стоимости приобретаемого жилья. Если дохода обоих супругов недостаточно, можно привлечь других членов семьи в качестве созаемщиков.

Об ипотеке для молодой семьи читайте здесь.

Для многодетных

Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования для многодетных семей могут родители, имеющие 3-х и более детей. В каждом регионе условия выдачи льготной ипотеки для таких заемщиков могут отличаться, но в целом, кредит выдается по сниженной процентной ставке, часть которого компенсируется государством.

Для погашения первоначального взноса или части кредита можно привлечь средства из материнского капитала.

При рождении ребенка

При рождении первого ребенка семья может обратиться за государственной поддержкой по ипотеке в том случае, если до его появления на свет они участвовали в программе «Молодая семья». В этом случае финансовая поддержка выразится в улучшении условий проживания семьи.

После рождения второго ребенка семья может использовать материнский капитал и направить его на первоначальный взнос по ипотеке или оплату процентов.

После появления третьего ребенка семья приобретает статус многодетной и имеет право на ряд льгот, в том числе, получение земельного участка.

В 2018 году действует новая программа субсидирования ипотечных ставок для семей с двумя или тремя детьми.

Устанавливается льготная фиксированная ставка 6%, которая действует определенное время:

  • 3 года, если в семье два ребенка;
  • 5 лет, если в семье три ребенка.

Если на момент участия в программе у родителей появляется третий ребенок, с момента его рождения ставка продлевается на 5 лет. Общий срок действия льготной ставки может достигать 8 лет.

Для инвалидов

Инвалиды 2,3 группы относятся к работающей категории заемщиков, поэтому банки могут предоставить только обычный ипотечный заем. К льготной категории относятся инвалиды, попадающие под определенные критерии, в частности, это те люди, которые стоят в очереди на квартиру уже длительное время (ранее 2005 года).

Инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, имеют приоритетное право на выделение бюджетных средств для приобретения жилья.

При этом государство оплачивает первый взнос или часть задолженности, а также покрывает разницу по процентной ставке.

Все об ипотеке для инвалидов рассказано тут.

Для молодых специалистов

Ипотеку с пониженной процентной ставкой, с минимальным первоначальным взносом, могут получить молодые специалисты возрастом до 35 лет. К ним относятся учителя, имеющие педагогический стаж не менее 3-х лет и работающие в образовательном учреждении на момент подачи заявления. То же самое касается молодых специалистов-врачей.

Молодые ученые также могут стать заемщиками на льготных условиях. Для этого необходимы: стаж работы в научном учреждении не менее 5 лет, наличие ученой степени.

Про ипотеку для молодых специалистов мы писали в отдельном материале.

Для бюджетников и госслужащих

Компенсацию в 30% стоимости приобретаемого жилья могут получить бюджетники, не относящиеся к молодым специалистам: врачи, учителя, работники других бюджетных сфер.

Чтобы участвовать в программе, граждане не должны иметь недвижимость в собственности – это касается тех лиц, которые проживают у родственников, на съемных квартирах. На одного члена семьи бюджетника должно приходиться менее 14 кв.м. жилплощади. Также роль играет величина стажа – от 3-5 лет.

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Как получить социальную ипотеку очередникам

Чтобы принять участие в этой программе для очередников в Москве, нужно сделать следующее:

  • получить бумагу, подтверждающую, что вы нуждаетесь в жилье;
  • обратиться за консультацией в Агентство по реализации жилищных займов и субсидий, по телефону 8 (495) 633-23-70;
  • там проверят статус очередника, ответят на все вопросы по ипотекам, о том, как вносить платежи и какие документы потребуются для получения кредита.
  • обратиться в банк за ипотекой;

Для получения кредита потребуется стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • справки об уровне доходов;
  • справка с работы в подтверждение трудовой деятельности;
  • бумаги о состоянии здоровья;
  • для ИП понадобится документ о регистрации, декларация о доходах и выписка из банка за последние полгода.

Предложения по льготным кредитам

Стандартная социальная ипотека предполагает приобретение муниципального жилья. Список предложенных квартир выдают в банке и на сайте застройщика. По программе можно получить кредит сроком до тридцати лет по ставке от 10% годовых, максимальная сумма не превышает 90% от цены.
Комбинированный вариант предполагает сочетание кредита с государственной поддержкой в виде субсидии. Преимущество предложения в том, что можно выбрать такое жилище, которое подходит именно вам.
По инвестиционной программе можно получить кредит сроком от трёх до тридцати лет по фиксированной ставке от девяти с половиной процентов.

Ипотека с государственной поддержкой

Принцип ипотеки в том, что государство использует пенсионные накопления для покрытия жилищных кредитов. За счет такой государственной помощи банки снижают процентную ставку.
Кредит с поддержкой государства предназначается на покупку квартир в новых домах, которые были построены за счет государственных средств.

Условия

Процентная ставка начинается с 11 процентов за год. Займ выдается до достижения обозначенного возраста, либо сроком до тридцати лет.
Первый взнос равен одной пятой стоимости квартиры, за исключением ТрансКапиталБанк, где первоначальная сумма на пять процентов ниже.
При оформлении другого жилища в залог, первоначальную сумму вносить не попросят. Дополнительный бонус ждёт тех, кто готов заплатить сразу от сорока до шестидесяти процентов: процентная ставка по кредиту снижается.
Клиент также может получить налоговый вычет по кредиту. Комиссий по кредиту нет, страхование жизни не всегда является обязательным условием, однако во всех случаях заложенную жилплощадь страхуют от повреждений и порчи. Сумма кредита ограничена восемью миллионами рублей для жителей обеих столиц и трёмя миллионами для Якутска, Саранска и других регионов России.
Займ не может превышать 80% цены квартиры, оформленной в качестве залога.
По этим условиям на поиск жилья даётся четыре месяца.

Пакет документов для оформления социальной ипотеки

Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
  • Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
  • Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
  • Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
  • Выписка, взятая из домовой книги.
  • Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
  • Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
  • Трудовая книжка (скан, копия).
  • Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
  • Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
  • Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
  • Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).

Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:

  1. отсутствие собственной жилплощади;
  2. проживание в коммунальной квартире или, как вариант, общежитии;
  3. проживание в жилом помещении на условиях аренды (временного пользования).

Согласно установленным нормам, льготной ипотекой покрывается приобретаемая жилая площадь в размере 18 (восемнадцати) квадратных метров на каждого из членов семьи. Семье, состоящей из двух человек, полагается площадь, эквивалентная 42 (сорока двум) квадратным метрам. Граждане, получающие субсидию, могут приобрести жилье и с большей площадью, но льготы на метры, покупаемые сверх установленных лимитов, распространяться не будут.

Кто может помочь в оформлении социальной ипотеки

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.

Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.

Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.

Именно они могут:

  • Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
  • Сэкономить ваше время и нервы;
  • Помочь подготовить все необходимые документы;
  • Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
  • Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
  • Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».

Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.

С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.

У каждого брокера свои расценки:

  • Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
  • Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
  • Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.

Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.

К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:

  • При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
  • При ставке 1% – 25 000 рублей.

Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.

Ипотека для инвалидов и молодоженов / Социальная ипотека

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Алгоритм оформления

Оформить социальную ипотеку может любой гражданин, включённый в льготную категорию граждан. В зависимости от возраста, рода деятельности, состава семьи вам подойдёт одна из действующих в вашем регионе программ социальной ипотеки. Список программ субсидирования ипотечных кредитов, вы сможете уточнить в администрации своего населённого пункта.

Первым этапом на пути к получению субсидии должно стать составление заявления на получение государственной субсидии. Заявление для участия в социальной ипотеке подаётся непосредственно в администрацию или работодателю, в зависимости от программы социальной ипотеки. Форму заявления будет выдана вам на месте, но будьте готовы, что информация, которую потребуется указать, довольно объёмна и потребует привлечения, возможно,  всей документации по льготам, доходам и займам, имеющимся у претендента. После подачи заявления вы становитесь очередником в получении социальной ипотеки.

Следующим шагом станет обращение в банк, для ознакомления с условиями социальной ипотеки. Уточнить в какой организации предполагается кредитование, можно в администрации. Уточнение этой информации заранее, позволит вам ознакомиться со всеми особенностями доступного вам кредитного продукта, форме субсидирования, и условиях кредитования. Обращение в банк, даст вам также информацию о документации, необходимой для оформления конкретного предложения по социальной ипотеке. Стоит ориентироваться на такой пакет документов, который понадобится вам в любом случае:

  • Заявление на получение социальной ипотеки, оформленное по стандартам банка; Бланк заявления.doc
  • Паспорта совершеннолетних и свидетельства о рождении несовершеннолетних  членов семьи претендующей на социальную ипотеку;
  • Справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы претендента;
  • Выписка из домовой книги;
  • Копия трудовой книжки, или выписка из неё с интересующим банк периодом;
  • Справка о составе семьи;
  • Если речь идёт о государственном субсидировании уже выданного ипотечного кредита, то потребуется представить все документы, как по займу, так и по приобретённой недвижимости;
  • Реквизиты банковского счёта.

Заключение

Оформление социальной ипотеки, это самый выгодный способ приобретения квартиры для льготников. На пути оформления субсидии и получения согласия от администрации заёмщик должен будет подтвердить все свои льготы, предоставить подтверждение стажа и доходов, позволяющих оформить долгосрочный займ.

Не редко, при прохождении процедуры регистрации в программе социальной ипотеки, претенденты сталкиваются с отказом в субсидировании кредита на недвижимость. Для того что бы грамотно обжаловать такое решение, стоит обратиться к опытному юристу по вопросам кредитования. Он поможет вам не только составить наиболее грамотное заявление и собрать все требуемые документы, но и выбрать наиболее выгодные условия социальной ипотеки, в том случае, если вы попадаете сразу под несколько программ государственного субсидирования.

Виды социальной ипотеки

Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.

Молодым семьям

Прежде чем молодой семье обращаться за помощью, стоит учесть самое главное требование. Получить льготы могут только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет на момент получения кредита.

Если данное требование выполнено, то молодая семья может получить льготную сумму в размере 30% от суммы приобретаемой недвижимости. Данный процент актуален для молодых семей без детей. Семьям с ребенком государство выделяет денежные средства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры.

Денежные средства на руки семья не получает. Все что можно получить – это специальный сертификат. Именно этот документ предоставляется финансовой компанией при оформлении льготного продукта для приобретения собственной недвижимости.

Согласно программе, молодые сами решают, на что потратят полученный деньги:

  • Как первоначальный взнос по договору;
  • В счет погашения общей задолженности;
  • Для оплаты заключительных взносов по ипотечному займу.

Помощь военным

У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.

Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.

Воспользоваться средствами для оформления льготного кредита можно только спустя 3 года военной службы. Также стоит отметить, что максимальная сумма накоплений не может превышать 2 400 000 рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.

Поддержка малоимущим

Как уже было сказано, не все могут приобрести имущество за собственные сбережения. При этом, если большая часть граждан может заработать необходимую сумму со временем, некоторые не имеют такой возможности. Именно такие граждане называются малоимущими.

Только получить помощь такой категории заемщиков не так просто, как может показаться на первый взгляд. Первое, что потребуется сделать – это подготовить большой пакет документов и доказать свою несостоятельность.

Что такое социальная ипотека?

Купить квартиру или дом в один момент можно только очень высокооплачиваемой категории граждан, а для получения кредита или ипотеки необходимо предоставить документы, которые подтвердят достаточный уровень доходов. И далеко не все люди подходят под эти требования. Выходом при этом является оформление социальной ипотеки, хотя и она подходит для определенной категории граждан.

Нужно понимать, что не на любую квартиру или дом государство будет выделять деньги. На сегодня норма размера квартиры, который покрывается социальной ипотекой, является 18 квадратом на одного человека. Двум людям (мужу и жене; женщине и ребенку или другой комбинации) из одной социальной категории положено 42 квадратных метра. В то же время, вы можете взять эту ипотеку под намного большую квартиру, только рассчитываться она все равно будет как 18 квадратов, и только это оплатит государство.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

  1. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В Украине больше миллиона людей стоят в очереди на получение квартиры, и часто из них проживает в плохих и непригодных условиях. Владельцы жилья, которое не соответствует нормам и минимальным требованиям могут претендовать на получение социальной ипотеки.
  2. Семья с детьми. Тут имеется в виду не только многодетные семьи, но и обычные родители с одним ребенком. В том случае, если у вас один ребенок, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. У многодетных семей такого ограничения нет. Социальная ипотека под материнский капитал – одна из самых распространенных видов такой ипотеки. Для этого у женщины должен быть соответствующий сертификат. Ипотека для молодой семьи имеет те же условия – необходимо стоять на учете.
  3. Военные и участники боевых действий. Социальная ипотека для них – это самые выгодные и оптимальные условия, но необходимо перед этим два года стоять на учете в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных. Тем не менее если все сделать правильно, то эта категория может получить ипотеку по наиболее выгодных процентах.
  4. Государственные служащие и сотрудники, которые занимают определенные должности. К этой категории относятся работники органов власти, научных организаций, которые развивают технологии в стране, образовательных учреждений, спортсмены или деятели искусства. Они имеют наименее выгодные процентные ставки среди всех категорий граждан.

Хотя социальная ипотека кажется почти идеальным способом получить займ на квартиру или дом, но и у этой программы есть некоторые минусы.

Недостатки социальной ипотеки

  • необходимо иметь минимальную сумму первого взноса и обычно она равняется четверти стоимости самой квартиры;
  • хотя большинство социальных программ помогает “переложить” на государство основную сумму процентов от ипотеки, но нужно быть готовым к тому, что вам придется выплачивать всю стоимость ипотеки и процентов, потому что государство вернет разницу только в конце года;
  • всегда есть риск того, что государство откажется платить по вашей ипотеки из-за того, что бюджет этой области уже будет исчерпан, поэтому в таком случае вам нужно будет брать на себя все расходы, а это может случиться как через месяц после открытия социальной ипотеки, так и через полгода.

Еще одной особенностью выдачи социальной ипотеки является сложность сбора документов и противоречивость в процессе оформления. Например, хотя программа социальной ипотеки и рассчитана на малоимущих и людей в сложном экономическом состоянии, но вам в любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, которые нужны для оформления кредита. Это справка о трудоустройстве и о заработной плате, необходимо иметь хорошую кредитную историю и другое. А многие потенциальные заемщики не подходят под эти требования.

Льготное ипотечное кредитование: что это такое?

Социальная и льготная ипотека является особым видом кредитования, в котором помимо кредитора и заемщика присутствует третья сторона – государственная или негосударственная.

При участии государственной стороны, создаются льготные условия ипотеки на основе финансовой поддержки регионального или федерального бюджета.

Благодаря государственному софинансированию заемщики приобретают жилье по сниженной процентной ставке, без необходимости оплачивать проценты или по стоимости, значительно ниже рыночной. При участии негосударственной стороны льготы по ипотеке предоставляются крупными компаниями и корпорациями.

В зависимости от статуса третьей стороны, можно обозначить отличие льготной ипотеки от социальной:

  • Соц. ипотечное кредитование доступно для социально незащищенных слоев населения: молодых семей с детьми и без, многодетных семей, бюджетников, молодых специалистов, малоимущих семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, социальное ипотечное кредитование направлено на поддержку военнослужащих.
  • Льготное ипотечное кредитование предоставляется гражданам любого социального статуса, имеющих определенную льготу: сотрудников банков, госкорпораций и крупных компаний, «зарплатных» клиентов банков – кредиторов.

Как можно получить ипотеку на выгодных условиях

Получение кредита со сниженной ставкой

Ставки по кредитам социальной ипотеки разнятся от  10 до 11% в год, например, для АИЖК первоначальный взнос равняется 30% от всей суммы. Государство покрывает часть суммы из бюджета (именно этим объясняется выгода такого предложения для заёмщика).

Предоставление субсидий

Идея состоит в том, что в бюджете страны выделяется сумма, покрывающая часть кредита. Субсидия может включать как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи.

Покупка жилья по сниженной цене

По этому предложению можно купить только жильё, находящееся в собственности государства. Ипотека на покупку оформляется в банках, определённых программой.

Социальная ипотека при президенте Татарстана

Предложение действительно не только на тех, кто годами ждёт новоселья, но подходит гражданам, у кого жилье соответствует нормам. На поддержку могут рассчитывать граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания, работники бюджетной сферы в Татарстане, а также сотрудники коммерческих компаний, вкладывающихся в строительство социального жилья. Законом устанавливается, что такие категории претендуют на сорок пять процентов жилого фонда Казани, остальные квартиры предоставляются тем, кто живёт в непригодных условиях в РТ.
В Казани действует также специальное предложение для семей с детьми.

Ипотека для многодетной семьи

Многодетной считается семья, воспитывающая трех и более детей до 18 лет.

Чтобы оформить социальную ипотеку многодетной семье в Казани или Москве, необходимо подать документы, подтверждающие особый социальный статус, в банк.
Семьи, воспитывающие трёх и более детей, могут возместить треть суммы материальными субсидиями государства.
Получить более подробную консультацию можно в органах местного управления.
Например, в Сбербанке льготная ипотека для многодетных семей подразумевает привлекательную ставку и меньший размер первого взноса, который может быть снижен до одной десятой суммы.
По желанию заёмщика при рождении ещё одного ребёнка можно получить «кредитный отпуск» — приостановить выплаты на год.

Военная ипотека

У военных, получающих компенсацию от Министерства обороны, эта сумма каждый год накапливается и индексируется. Деньги можно потратить на первый взнос за новый дом или квартиру. Остаток же суммы компенсируется субсидией.
Уволившиеся со службы военные платят за себя самостоятельно.

Средняя стоимость квартир, купленных военнослужащими на льготных условиях, равняется четырем миллионам рублей.

По данным на ноябрь 2017 года процентная ставка по равна девяти с половиной процентам. Максимальная сумма, которую дают военным, равна  3 миллионам рублей. На этих условиях можно выгодно купить квартиру с кредитом в Сбербанке , Газпромбанке  или в «Зените» .

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Добавить комментарий

Adblock
detector