Альфа-Банк Поток: что это, отзывы

Как работает площадка

Сервис поток Альфа Банка основан на автоматической выдаче займов. Крупные страны больше используют эти техники. Чаще подобные услуги предлагают онлайн системы, нежели крупные коммерческие организации. Тем, кто дает взаймы, сервис во-многом поможет, теперь не обязательно просить помощи у посредников.

В этой схеме банки не участвуют, поэтому есть возможность получить больший займ и заплатить меньше, если сравнивать обычные кредиты для физических лиц и компаний. Поток Альфа Банка сервис займов с успехом занял свободную рыночную нишу в России.

Малые предприятия в основном не имеют залога, да и непростая ситуация в стране в сочетании с кризисом обеспечили отсутствие интереса кредитных организаций в поддержке развития малого бизнеса.

Банки не стремятся рисковать, такое сотрудничество не столь доходно, как например, вкладывать финансы в валюту.

Банк, обладающий большой базой данных, создал для своего проекта специальные пакеты. В начале своего пути, клиент, который собирается выдавать займы, должен выбрать подходящий на его взгляд бизнес-пакет. Хочется оговориться, банк не дает гарантий, со своей стороны никому.

Две стороны процесса займа должны являться клиентами коммерческой организации. Они обязаны оплатить не только выбранные пакеты услуг, но и внутрисистемные комиссионные сборы. По итогу, все финансы, которые получатся в результате размещения денег и ценой разницы будут присвоены банку.

Клиент не способен получить деньги от процентов, ведь банк представляет собой лишь посредника, между предпринимателем и заемщиком.

Не беря в расчет то, что коммерческая организация своих средств для займа не вкладывает, она оценивает свою работу в треть от суммы таких процентов.

Получается, что заемщик, которые несет риски, может получить от сделки не более 30% годовых.

В случае отсутствия аннуитетных платежей, эта цифра и вовсе не превысила бы 13%. Хочется отметить тот факт, что заемщик начнет получать свои доходы уже через неделю, после оформления займа, потому как денежный проект предусматривает еженедельные выплаты процентов.

Заемщики от банка не имеют никаких гарантий на безопасность. Клиент может лишь рассчитывать на базу данных малых предприятий. Хочется отметить, что такая база у Альфа банка достаточно крупная. К этой базе банк применяет свою новейшую технологию, которая имеет свое название «Супремум». Такое название подобрано совсем не случайно, именно название способно убедить клиентов банка, что организация делает что-либо и для них, помимо того, что попросту обеспечивает площадкой, где заключаются договора.

Как это работает для заёмщиков

Для заёмщиков процесс функционирования выглядит так:

  1. Есть компания, которая желает получить займ для развития бизнеса или осуществления иных целей.
  2. Компания регистрируется в сервисе Альфа Поток и загружает документацию, требующуюся для анализа платежеспособности и благонадёжности.
  3. Банк проверяет потенциального получателя займа и выносит решение по поводу размера суммы.
  4. Компания выясняет условия функционирования Альфа Потока: величину процентов, график выплат. Даётся согласие на сотрудничество.
  5. Начинается сбор денег. Когда нужная сумма набирается, она перечисляется получателю.
  6. С установленной графиком платежей даты начинается погашение: основной суммы и процентов.
  7. Выплаты совершаются каждую неделю, пока задолженность полностью не погасится.

Как дела обстоят внутри Потока

Есть две стороны, с которых следует рассмотреть Поток от Альфа-Банка: сторона инвестора и сторона владельца бизнеса. Условия инвесторов:

  • инвестировать можно от 10 000 рублей до половины миллиона;
  • официальный доход, который обещают инвесторам, 30% в год;
  • после распределения денежных средств можно будет увидеть профиль любой компании на официальном сайте проекта;
  • сказочная фраза, которая успокоит многих инвесторов: «возврат платежей каждую неделю».

Для взятия кредита необходимо подходить по заданным параметрам:

  • Фирме должно быть не меньше года.
  • Срок кредита возможен от суток до полугода.
  • Сумма, на которую можно рассчитывать от 100 000 до 2 000 000 рублей;
  • Никаких документов и залогового имущества не потребуется.

При проведении операций можно высчитать, сколько получает банк. Это где-то в районе десяти процентов, так что Альфа остается не в накладе.

Ответственность заемщика

При заключении договора заемщик несет ответственность по его обязательствам в соответствии с законодательством РФ.

Заемщик не несет ответственность за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору в том случае, если это спровоцировано чрезвычайными обстоятельствами, которые нельзя предвидеть и принять меры по их предотвращению: наводнение, пожар, террористические акты и многое другое. Данные события обязуют пользователя сообщить о сложившихся обстоятельствах другой стороне в течение 10 дней.

Кроме того, пользователь обязан:

  1. При требовании Потока предъявлять необходимые документы или сведения.
  2. Своевременно пополнять баланс счета для списания банком.
  3. Данные для входа в личный кабинет не разглашать третьим лицам.
  4. Не использовать сайт и функционал сервиса в противоправных целях.

Как проверяют заемщиков

С юридической стороны, воспользоваться услугой займа может любой индивидуальный предприниматель или юр. лицо. Единственным условием будет наличие счета в банке для обеспечения своей компании. На практике все немного отличается от теории. Коммерческая организация с успехом прибегает к рекламным ходам, чтобы вовлечь на площадку больше клиентов.

Многочисленные микрофинансовые организации часто используют в своих слоганах фразы, похожие на «взять кредит быстро, без справок, только по паспорту». Такие займы предлагают для тех, кто не может взять простой кредит в банке по ряду причин. Эти клиенты не способны доказать свое благосостояние и предоставить документы, удостоверяющие их доход. В случае займов в МФО для оформления не нужно предоставлять поручителя или залоговое имущество.

При использовании системы банк не имеет никаких рисков. Это значит, что любой желающий, добавляющий свою компанию в проект, автоматически становится проверенным партнером.

Стоит сказать, что в этом случае банк демонстрирует свою щедрость, только делает он это совсем не за свой счет.

Пользоваться такой системой займов, которая имеет процентную ставку в 45% годовых будет лишь тот предприниматель, который попал в тяжелую и абсолютно безвыходную ситуацию. В противном случае, когда банк станет самостоятельно проверять каждого заемщика и давать ему кредит, то он будет получать все 45% годовых, а не остаток в 15%, как в случае использования сервиса Альфа Поток.

Отзывы использования сервиса говорят о том, что гарантированной и высокой прибылью может похвастаться только сам банк. Риски обеспечены для обоих сторон этой площадки. Кредитор опасается рисков невыплаты, а заемщик страдает от жестких условий сервиса. В 2020 году все больше клиентов начинают использовать сервис в качестве дополнительного заработка. Некоторые довольны, небольшими, но стабильными доходами, другие же, ожидали от площадки гораздо большего.

Мне нравитсяНе нравится

Авантюра или проверенная модель?

Среди первых откликов инвесторов были и такие, что это типичный хайп, в который почему-то ввязался большой респектабельный банк. Но внимательное изучение как самого проекта, так и мировой практики в данной нише, опровергают такую оценку. Представители Потока (его лицом и спикером является инициатор и руководитель Никита Абраменко) не скрывают, что их детище является калькой с крупной американской компании OnDeck (ondeck.com),  кредитующей малый бизнес под 40% годовых. Кстати, в 2014 году они вышли на IPO.

Для рынка США такая стоимость заемных средств выглядит аномально, если не учитывать специфику ниши, в которой компания работает. В частности, такие условия актуальны для стартапов, которым срочно нужны деньги для запуска проекта, но нет ни кредитной истории, ни ликвидного залога. По сути, это близко к модели краудинвестинга, когда инвесторы берут на себя риски и коллективно вкладываются в проект. Второй распространенный мотив – потребность закрыть короткий кассовый разрыв, из-за которого нет смысла затевать заявку на кредит, т.к. она будет оформляться и рассматриваться около месяца.

Условия кредита

Условия кредита в Потоке идентичны обычному кредиту в банке, то есть, после подачи заявки и ее рассмотрения, безналичный перевод денежных средств поступает на расчетный счет и заемщик пользуется ими на расширение своего бизнеса.

Главным отличием является процедура учета, которую необходимо проводить каждому бухгалтеру организации для отчетности. Действуют условия платности, срочности и возвратности.

Суммы

В Потоке существует несколько направлений по размеру суммы денежных средств. Для инвестиций установлены границы: минимальный вклад не менее 10 000 (десяти тысяч) рублей, максимальный не более 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Заемщики могут получить кредит в зависимости от уровня раскрутки бизнеса, от 100 000 (ста тысяч) рублей до 2 000 000 (двух миллионов) рублей. Предварительную сумму займа можно выяснить, введя наименование организации в соответствующее поле на главном сайте «Поток и Альфа-Банк».

Сроки

Удобными условиями обладают и сроки, на которые можно взять кредит в Потоке. При желании это может быть 1 день или 6 месяцев, являющиеся наименьшими и наивысшими гранями данного показателя.

Ставка

Платформа диктует свою кредитную ставку в 24% годовых, начисляемых ежедневно, не скрывая при этом никаких платежей. Выплата по займу – еженедельно равными долями. Базой для начисления процентов служит сумма займа.

Инвесторам отходит разный процентный доход, поскольку Поток от клиента берет себе от 0,1% до 6,7%, в зависимости от вероятности дефолта.

Кризис пилота и новый этап его развития

Осенью 2016 года Поток пережил серьёзный кризис, отголоски которого до сих пор тянутся шлейфом по форумам инвесторов и отпугивают многих потенциальных участников. Вкладчиков не удовлетворяла реальная доходность (что-то около 7-9% годовых) и проблемы с попаданием в очередной запуск пакета, из-за ажиотажного спроса.

Однажды серверы рухнули, на какое-то время посеяв панические настроения в блогосфере. Бизнес, в свою очередь, не мог получить финансирование оперативно. Деньги часто нужны завтра либо наоборот, не ранее, чем через 2 недели. К чести авторов платформы, сейчас проект доработан, условия инвестирования стали более гибкими и автоматизированными. В частности, «долиться» (в пределах 500к) теперь можно в любой момент, не дожидаясь открытого интервального окна. Поступившие инвестиции автоматически распределяются по компаниям (минимум 20), то есть реально заработал принцип потока. В следующем релизе Поток обещает еще два новшества:

  • распределение компаний по трем сегментам A, B, C, в зависимости от доходности и риск-профиля клиента;
  • опция самостоятельного реинвестирования средств в новые компании.

Как получить кредит в Потоке?

Получить кредитные средства в Потоке может любая компания или индивидуальный предприниматель, соответствующий требованиям, описанным в данной статье выше.

Сегодня получить займ могут фирмы осуществляющие деятельность, связанную с оптовой торговлей, производством и информационными технологиями. Специалисты площадки утверждают, что данный список со временем расширится.

Оформление займа

Все оформление кредита осуществляется через Интернет в онлайн режиме.

На официальном сайте Потока в поле «Ввода Названия Компании (или ИП)» указывается соответствующая информация, после чего действие подтверждается нажатием «Узнать сумму и условия».

После чего происходит обработка имеющейся информации об организации, все данные отображаются на основной части страницы. Основными данные являются: возможный размер займа, его стоимость и срок.

Для дальнейшей работы на платформе необходимо пройти регистрацию, что позволит осуществить необходимые операции для получения средств.

Одобрение

На этапе одобрения происходит детальная оценка организации и изучение банковской выписки, с регулярным безналичным оборотом по банковскому счету в размере превышающим 100 000 рублей в месяц.

Дополнительными сведениями являются отраслевые данные, полученные из ФНС и ЕГРЮЛ. Когда все критерии соблюдены, происходит оценка учредителей, которые не могут иметь отрицательные кредитные истории.

Получение средств

Все необходимые оценки осуществлены, информация предоставляемая компанией проверена и является достоверной, это свидетельствует о возможности заключения договора о сотрудничестве. Стороны могут приступить к подписанию договора и осуществить передачу денег в безналичной форме на банковский счет получателя.

Как правило, получение займа не превышает 14 дней.

О сервисе

Альфа Поток – это сервис для кредитования малого бизнеса физлицами, P2B платформа, “физики кредитуют юриков “, все риски несёт физическое лицо, то есть обычный смертный пользователь, банк берёт себе лишь 15% за предоставление платформы. Компании получают займы под 45% годовых, потом мы вернёмся к этой цифре.

Куда и как инвестируются деньги

Вы вкладываете деньги в “пакеты “, состоящие из нескольких десятков компаний, конечно это диверсификация ваших рисков, однако вы не можете выбрать компании сами. Компании выбирает специальная технология Супремум, разработанная альфа банком, как написано в СМИ и самом банке, данная технология учитывает множество факторов, обороты компаний и другое. Конечно Альфа банк известный и входит в топ 20 и имеет хорошие рейтинги, но слово Супремум может оказаться простым маркетингом для дураков. Я объясню почему, дочитайте до конца.

Не один нормальный предприниматель не станет брать деньги под 45% – это сумасшедший %. Любой кредит для бизнеса в банке идёт по ставке не более 30 % годовых. Из этого вытекают следующие выводы:

Юридическое лицо:

  • Может являться закредитованным по уши
  • Не может подтвердить свои доходы
  • Не может предоставить залог по кредиту
  • Ведёт сомнительную деятельность

Дополнительно хочу отметить что инвестор не может собрать свой пакет компаний, остается надеяться только на профессионализм аналитиков Потока от Альфа Банка и технологию Супремум. Не забываем что в Российской стране не на кого надеяться, только на свою голову.

У вас нет возможности узнать о компании всю подноготную, мы не знаем на что пойдут наши деньги, а как известно кредит требует доверия! Инвесторы должны разделять риски, но здесь так не получится, банк в любом случае в плюсе.

Тут хотелось бы сказать, что Альфа банк хорошо устроился, он может и не проверять благонадёжность заёмщиков, он не рискует ничем, выдавая наши деньги в кредит тем, кто не смог их получить у банков под 30%, так как всегда имеет свою прибыль, независимо от того выиграете вы или проиграете (вернёт компания деньги или же нет). С тем же успехом вы можете кредитовать физиков или юриков под долговые расписки и в случае неудачи требовать деньги через суд или коллекторское агенство.

Выше я писал выводы, почему компании, занимающие деньги через Альфа Поток, могут быть не надёжны. Можете не верить автору, но если они надёжны и успешны , для чего им занимать деньги под бешеный %, когда можно взять ту же самую денежную массу дешевле?!

Всё написанное лишь субъективное мнение автора, которое не претендует на истину. Думайте и взвешивайте сами.

Сервис проекта

Как только данный проект анонсировали, о нем заговорили все инвесторы страны, в том числе и те, кто использовал для инвестиций биржу Форекс. До того как появился сервис Альфа-банка, самым большим проектом для взаимного кредитования был «Town Money» – разработка General Invest. Создатели Альфа-Потока при анонсировании заявили о том, что планируют создать лучший советский Peer to Peer сервис. Вот так и появился, можно сказать, частный клуб для инвесторов, владельцем которого стал самый крупный частный банк России.

Альфа-банк объединил под своей «онлайн-крышей» инвесторов и бизнесменов,  для работы в этом проекте не требуется сбор документов, и нет необходимости куда-то идти. Все можно делать удаленно, а финансовое учреждение гарантирует вывод средств в течение двух суток. Так ли это? Те, кто работает с данным сервисом, сообщают, что средства зачисляются от трех дней до недели.

Инвестиционный дефолт

В Потоке есть вариант ограниченной просрочки, естественно, без этого никуда. Поэтому, да, инвесторы рискуют. В самом сервисе предусмотрена диверсификация, но она не спасает финансы целиком, и это нужно осознавать тем, кто вкладывает в Поток свои средства.

Менеджеры, которые занимаются сортировкой заемщиков, опытные люди, и стоит довериться их мнению, когда они не допускают кого-то до инвестиционных средств, значит, это люди вряд ли смогут выполнить все обязательства перед своими кредиторами. А так как данный проект принадлежит Альфа-банку, то и доступ к различным кредитным историям у него имеется целиком, следовательно, инвестиционные средства не будут отданы несостоятельным бизнесменам.

Альфа поделится с инвестором данными, если это потребуется, а так как желающих приобрести кредит всегда много, то можно выбрать самого подходящего на взгляд инвестора заемщика. Юрлиц в самом банке больше двухсот тысяч, а, значит, выбрать интересную компанию возможно.

Что делать, если бизнесмен перестал платить по счетам? Поток отдает его историю коллекторской организации, но вот судебные издержки берет на себя инвестор, это важно понимать. Списание этих сумм происходит со счета инвестора, и при положительном завершении дела в инвестиционную сторону – затраченные средства возмещаются проигравшей стороной

Возврат потраченной суммы на судебные тяжбы может затянуться, так как точную дату победы в суде ни одна коллекторская организация не поставит, все сугубо индивидуально. В данной ситуации будут плюсы – помимо возврата средств за судебные издержки, вложенной суммы, инвестор получает часть денег со штрафов, что увеличит получаемую сумму в разы.

Сервис Альфа-Поток

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Подробнее

Благодаря Альфа-Банку, новый сервис сразу же получил известность среди российских инвесторов, наряду с уже хорошо известным ленивым инвесторам брокером AlfaForex. До появления Альфа Потока, крупнейшей площадкой взаимного кредитования был «Город Денег» (townmoney.ru), представительство европейского холдинга General Invest.

Организаторы Потока заявили, что ставят своей целью создать лучший в России P2P сервис (Peer-to-Peer, между равными друг другу людьми). Так на рынке появился еще один закрытый клуб инвесторов, на этот раз — от самого большого частного банка страны. Как и большинство современных банковских проектов, по сути, это продвинутая on-line платформа. В данном случае она создана для сведения между собой инвесторов и собственников бизнеса под эгидой авторитетного холдинга Альфа-Групп. Кредит выдается и гасится онлайн, что ускоряет процесс и делает его привлекательным для бизнесменов. Нет необходимости идти в отделение, собирать бумажный пакет документов. Сайт Альфа Потока обещает вывод денег за 2 дня, но отзывы реальных клиентов сообщают, что по факту деньги на счет падают со скоростью от 3 до 7 дней.

Поскольку Альфа-Поток, по закону и по нормативам Центробанка, относится к небанковскому кредитованию, 1 августа 2016 года Альфа Групп учредила отдельное ООО «Поток.Диджитал» (далее «Поток»). Юрисдикция российская, так что оснований усматривать здесь очередную оффшорную схему, я не вижу. Интервью с представителем компании можно посмотреть ниже.

Как вычислить доходность

Прибыль (доходность) от инвестиций, сделанных через Potok.digital (он же — Альфа Поток), зависит от условий кредитования. Минимальная ставка процента – 17,3% от суммы займа, максимально возможная – 24%.

Доходность указывается для срока, равного 1 году. Это общепринятый для всех участников финансового рынка период, который при расчётах берётся за основу. Например, в Альфа Потоке 10 000, и через полгода сумма увеличилась до 10 600. Но это не 6% годовых, а 12%, ведь фактически прибыль рассчитывается на срок инвестирования. Годовая ставка является индикатором уровня прибыльности вложения, а не фактической доходностью.

Рассмотрим конкретный пример. Инвестированные вами средства в размере 25 000 рублей направились в определённую компанию, взявшую в Альфа Потоке заём на 183 дня под 17,3% годовых. После погашение долга на счёт вернулись основная сумма, то есть тело займа (25 тыс.), и процентные начисления – 2162,5 руб.

Для вычисления фактической прибыльности проведите расчёты: 2162,5/25000*100. Получится 8,65%, и это проценты, вернувшиеся за период инвестирования. Таким же способом доходность рассчитывается для всех организаций-заёмщиков.

Также можно выяснить прибыльность всего инвестиционного портфеля, то есть совокупность вложений для всех кредитуемых организаций в Альфа Потоке. Это так называемая средне взвешенная доходность, которая обычно отличается от показателя для одной конкретной организации. Эта цифра находится в пунктах «Мои инвестиции» и «Счёт».

Как будут распределяться инвестиции

Инвестиции Альфа Потока распределяются между несколькими заёмщиками, независимо от размеров суммы. Это позволяет снижать риски для инвесторов: если бы средства направлялись в одну компанию, в случае невыплаты задолженности владелец счёта понёс бы убытки. При распределении шансы на возврат средств в полном размере максимален.

Деньги переводятся на счёта первых 20 одобренных компаний. Если потенциальных заёмщиков недостаточно, то сервис Альфа Поток сначала распределит финансы между доступными компаниями, а затем в течение 14 дней будет оставшуюся сумму распределять между новыми подающими заявки организациями.

Если за данный срок инвестируемые деньги не распределятся, они вернутся на счёт. Но список организаций пополняется ежедневно, поэтому доход будет гарантирован. Когда инвестиции поступят к заёмщикам, информация о них отразится в кабинете Альфа Потока.

Условия кредитования в Альфа Потоке различны, сроки погашения варьируются от 1 дня до 6 месяцев. И для некоторых заёмщиков процентная ставка может доходить до 24%. Сроки использования займа и проценты по всем кредитуемым организациям отражаются в разделе инвестиций. Информация прописывается напротив каждого наименования.

Как начать

Чтобы совершать через Альфа Поток инвестиции, желательно открыть счёт. Это необязательно, но наличие автоматизирует и оптимизирует процесс, а также избавит от путаницы при поступлении еженедельных небольших сумм на основной счёт. Ещё одна привилегия – возможность реинвестирования, то есть повторного вложения средств после их возврата заёмщиком.

Чтобы зарегистрировать в сервисе Альфа Поток личный кабинет, открыть счёт и начать инвестировать, нужно быть клиентом Альфа-Банка. Сервис предлагается в рамках пакетов Оптимум, Эконом, Максимум, Комфорт, А-Клуб, Корпоративный и Доходная карта.

Открытие счёта в Альфа Потоке занимает несколько минут и включает такие шаги:

  1. Входите в аккаунт Альфа-Клик.
  2. В панели меню ищите раздел «Счета», наводите на него курсор и выбирайте опцию открытия.
  3. Выбирайте вариант открытия накопительного счёта, в списке находите Альфа Поток и следуйте подробно изложенной пошаговой инструкции.
  4. Кладите сумму, которую посчитаете нужной. Она видна сразу.

К сведению! При желании можно подключить услугу реинвестирования, чтобы инвестировать деньги повторно и увеличить прибыль.

Допустимы ли риски дефолта для инвестора

В бизнес-модель Потока сознательно заложена допустимая просрочка. Портфельное финансирование обеспечивает диверсификацию рисков, но не снимает их полностью, о чем Поток открыто предупреждает инвесторов. Последние могут полагаться только на добросовестность и квалификацию риск-менеджеров и на качество их скоринг модели (Альфа-Скор). От них полностью зависит отсев неблагонадежных или потенциально несостоятельных заемщиков. В пользу проекта говорит тот факт, что вся история бизнеса, все его платежи находятся в руках Альфа-Банка и легко выгружаются из системы в один клик. Выбор претендентов на онлайн-кредит достаточно велик: в Альфа банке обслуживается более 200 000 юридических лиц и ИП.

Дефолтных заемщиков Поток передает коллекторам, при этом инвестор сам несет судебные издержки. Эти затраты списываются со счета предоплатой и возвращаются в случае положительного исхода суда, будучи взысканными с должника. Срок возврата этих издержек, которые могут существенно повлиять на доходность инвестиций, не регламентирован. Ведь никто не может установить точную дату, когда коллекторам удастся выиграть суд.

Положительный момент: инвестор получает право на часть получаемых с задолжника штрафов и пеней, что повышает потенциальную доходность. Сам факт продажи долгов коллекторам по договору цессии (переуступка долга), я бы не считал недостатком: так поступают все крупные банки. В конце концов, это ускоряет и удешевляет процесс сбора задолженности для самих инвесторов.

С какими еще банками работает Поток?

Учредителем Потока является Альфа-Групп и интегрирован он с Альфа-Банком.

На сегодняшний день сотрудничество платформы проходит со всеми банками.

Преимущества и недостатки Потока

Можно выделить множество плюсов Потока:

  1. Вместо банков деньги выдают тысячи пользователей платформы, это ускоряет процедуру получения денежных средств без возможных банковских сложностей.
  2. Отсутствует сбор документов и их предоставление в офис или компанию.
  3. Все действия моментально осуществляются через Интернет.
  4. После проверки всего одного документа – банковская выписка, кредитоспособные компании получают займ.
  5. Кредит можно взять на пару дней и вернуть в два клика.
  6. Возможность досрочного погашения без штрафов.
  7. Лояльные условия.
  8. Займ позволяет перекрыть временные кассовые разрывы, без существенных потерь.

По детальному изучению всех договоров Потока и многочисленным отзывам можно выделить следующие недостатки платформы:

  1. Отношения сторон не регулируются никакими нормативными актами. Все операции осуществляются онлайн и часто происходят автоматически.
  2. Все риски по операциям перекладываются на инвестора.
  3. Кредиты, оформленные в онлайн режиме, с психологической точки, не принимаются в серьез, часто по таким отношениям наблюдаются просрочки.
  4. Вложения не являются депозитными, поэтому не имеют государственных гарантий.
  5. Отсутствие обеспечения.

Договор займа онлайн в два клика

Компания заключает договор займа в электронном виде с каждым инвестором. Поскольку заём выдают несколько десятков или сотен инвесторов, нужно одновременно подписать договор со всеми инвесторами. Сервис автоматически генерирует договоры со всеми инвесторами. В каждый договор сервис автоматически подставляет реквизиты сторон и условия займа. Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для компании в два клика.

Договор составлен в форме индивидуальной оферты (предложения) от компании к инвестору. Акцепт (принятие) инвестором предложения (индивидуальной оферты) – перечисление денег на расчетный счет компании.

Ответственность за неуплату долга

Компания несет ответственность по возврату займа перед инвесторами, которые выдали ей заём. Если компания допускает просрочку, сервис информирует компанию о возникшей просроченной задолженности. Если компания нарушила условия погашения долга и наступил дефолт, сервис рассчитывает полную суммы непогашенного долга с процентами и пенями. После расчета сервис организует процедуру передачи прав требования долга в коллекторское агентство.

Автоматический расчет и выплаты по займу

Кризис и новый скачок

Буквально три года назад проект пережил огромный кризис, который и сейчас эхом отражается на сервисе, пугая людей на всяких инвестиционных форумах, как страшилка, рассказанная детям на ночь. Именно поэтому не сильно много желающих имеется для участия в подобной программе. Вкладчики оказались недовольны получаемым доходом: вместо тридцати процентов в год, на деле получалось примерно 7-9%.

К тому же в какой-то момент серваки проекта упали, а подобные ситуации негативно сказываются на общем клиентском настрое. Это больше напоминало «мыльный пузырь», с которым каждый инвестор сталкивался, как минимум в начале своей карьеры, а так как паника быстро распространяется и люди любят предполагать худшее – вот уже желающих продолжить работу с Потоком остается не так много, как было вначале.

На данный момент сервис доработан, его функционал расширен и он стал действительно больше напоминать тот сервис, каким он и должен был бы стать. Теперь это более гибкие и лояльные условия для обеих сторон. Часть того, что было необходимо – автоматизировано. Теперь имея на руках полмиллиона рублей можно поделить сумму сразу среди заемщиков не дожидаясь конкретного времени. Автоматическое распределение средств между компаниями также доработано. Теперь они распределяются минимум среди 20 заемщиков, что позволяет минимизировать риски – и это главное преимущество инвестиционных «потоковых» денег.

Проект также сделал релиз следующего обновления. В нем инвестор самостоятельно сможет сделать реинвестирования для новых фирм, и появится сегментирование компаний, связанное с риском конкретно взятой организации.

Обслуживание и закрытие кредита

Клиенты Альфа-Банка имеют преимущества в обслуживании через проект Поток Диджитал. Все платежи и погашение займа, происходящие в платформе, выполняются автоматически. На день списания необходимая сумма должна находиться уже на счете.

Для пользователей Потока являющимися клиентами других банков такой возможности нет, им необходимо самостоятельно производить перевод денежных средств на номинальный счет, после чего сервер распределит их по инвесторам.

Кредит можно закрыть в оговоренный договором срок, а можно досрочно. Для этого необходимо авторизоваться в системе и в разделах главного меню найти «Частичное досрочное погашение» или «Полное погашение». Необходимое следует выбрать.

Данное закрытие займа является законным и не накладывает моратория или штрафов. Преждевременное перекрытие долга сократит сумму расходов, которые должны были пойти процентом инвесторам и сбережет сумму комиссий.

Вывод

Поток все еще утверждает, что если при положительном исходе инвестирования, без превышения задолженности над доходностью инвестора, вкладчик может достигнуть максимальной отметки в тридцать процентов годовых. К слову сказать, в самом банке ни один депозит не дает таких процентов, но и гарантий в Потоке вам тоже никто не даст, в отличие от того же депозита в Альфа-банке.

Пока еще данный сервис не слишком известен, так как он очень напоминает венчурное инвестирование, что не сильно его красит. И если в венчурном инвестировании еще можно как-то повлиять на ситуацию, войдя в управление компании и благодаря своему опыту повлиять на политику компании, то в Потоке это просто риски без возможности вмешиваться в действия фирмы.

Все же сервис не стоит на месте, над ним работает команда профессионалов, которая с каждым разом улучшает его все больше, привлекая новых клиентов и пользователей к своей финансовой программе, активно общаясь с ними и отвечая их требованиям. Ошибки все еще есть, и пока они неизбежны, но стремление банка улучшит данный сервис и сделать его привлекательным для обеих сторон, однажды будет осуществлена на все 100%, в чем мы уверены.

Заключение

Есть основания надеяться, что болезни роста будут преодолены, а ошибки исправлены. Как относится к подобным проектам – пусть будет самостоятельным решением каждого инвестора. Сейчас я рассматриваю для себя вариант инвестирования небольшой суммы, в рамках диверсификации портфеля. Но пока решил понаблюдать за развитием проекта и исправлением его «косяков». Интересно будет отследить статистику доходности, после релиза новой версии Потока. Приглашаю всех читателей поделиться своими соображениями, особенно тех, кто уже инвестировал в Поток и знаком с ситуацией изнутри.

Всем профита!

06.04.2017

Добавить комментарий