По каким причинам Центробанк отбирает лицензии у коммерческих банков
Центральный Банк РФ – организация, занимающаяся анализом и оцениванием подозрительных коммерческих структур, принимающая решение об их дальнейшем функционировании либо закрытии.
Центробанк РФ
Базовые причины, по которым у финансовых структур отзывают разрешительные документы на ведение деятельности, заключаются в следующем:
- несоблюдение норм существующего российского законодательства / игнорирование требований, предъявляемых со стороны Центробанка;
- организация незаконных операций с финансовыми ресурсами, проведение всевозможных манипуляций в особо крупном размере, приводящих к ущемлению интересов сторонних лиц;
- допущение грубейших помарок в процессе ведения отчетностей, намеренное или случайное искажение данных;
- игнорирование того факта, что необходимо исполнять обязанности перед клиентами, несоблюдение условий кредитных и иных соглашений;
- сокращение размера уставного капитала до более низкого уровня, нежели установленная в ЦБ планка;
- сокращение уровня поступлений ввиду кризисных ситуаций и финансовых трудностей.
Примечания
Комментарии
- По инициативе Банка России, согласно требований статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
- По инициативе собственников компании или в порядке её реорганизации.
- До марта 2018 года ПАО «Башкомснаббанк».
Ссылки на источники
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 1 ноября 2016.
- . banki.ru. Дата обращения 26 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 29 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 30 апреля 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 30 апреля 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 14 мая 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 14 мая 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 3 июня 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 3 июня 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 5 июня 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 5 июня 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 6 июня 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 6 июня 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 6 июня 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 6 июня 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 7 ноября 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 7 ноября 2019.
- . banki.ru. Дата обращения 7 ноября 2019.
- . Центральный Банк Российской Федерации. Дата обращения 7 ноября 2019.
Подозрительные
«Эксперт РА» присвоил пяти банкам рейтинг ruB- с «негативным» прогнозом. В этот список вошли:
- Банк «РБА»;
- Проминвестбанк;
- СИАБ;
- «Славянский кредит»;
- Синко-Банк.
Такой рейтинг означает, что вышеперечисленные кредитные организации рискуют не выполнить свои обязательства при ухудшении экономической ситуации в стране.
Так, банк «Славянский кредит» еще в августе прошлого года начал закрывать часть своих московских офисов. А в декабре 2018-го телеграм-канал «Жирные коты», публикующий инсайды о банковском секторе, указал кредитную организацию среди первоочередных на выход с рынка. По данным канала, кредитный портфель банка переполнен безнадежными займами, а ЦБ уже несколько раз выносил владельцам организации предупреждения по поводу «антиотмывочного» законодательства.
Зыбкие
В шатком положении с рейтингами ruB+, но «негативным» прогнозом уже долгое время остаются Норвик Банк, Ставропольпромстройбанк и КБ «Юнистрим». Последний в ноябре прошлого «попался» на нарушениях 115-ФЗ, из-за чего около полугода не мог проводить валютообменные операции.
Напомним, что по данным за первый квартала этого года, почти четверть банков работают «в ноль» или с убытком.
По ожиданиям АКРА, объем банковского сектора на протяжении ближайших пяти лет продолжит сокращаться в среднем на 5–8% в год.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как проверить черный список банков России на сайте Центробанка?
У ЦБ РФ на официальном сайте черный список банков найти не удается. На сайте регулятора нет специальной вкладки с полным перечнем ненадежных организаций. Но что делать в таком случае?
Необязательно искать последние новости на различных ресурсах, вроде Банкоголика. Вы можете проверить финансовое учреждение по названию или регистрационному номеру. Для этого необходимо:
- Посетить портал http://www.cbr.ru/links/fmp_check/.
- Вбить название или номер в строку.
- Запустить поиск информации.
- Ознакомиться с результатами.
Проверка выполняется бесплатно. Минус этого метода – необходимо определиться с конкретным учреждением, чтобы получить информацию именно по нему. Но и других вариантов, как можно проверить банки, у рядового пользователя нет.
Список проблемных учреждений не менее проблемный, чем сами организации. Надо понимать, что большинство рейтингов надежности составляются российскими аналитиками. Они могут ошибаться, или быть как-то заинтересованы в предоставлении конкретных результатов. Поэтому опытные участники финансового рынка доверяют оценкам иностранных агентств.
Можно назвать банки, которые предположительно находятся на грани банкротства или имеют какие-то сложности. Но попадание в данный список не приведет к обязательному отзыву лицензии в будущем. Просто это организации, находящиеся в зоне риска:
- ОНБ.
- Совинком.
- Лето-банк.
- Русский Стандарт.
- Авангард.
- Евроинвест.
- Анкорбанк.
- Интехбанк.
- Татфондбанк.
- Веста.
- Интехбанк.
- Банк Кремлевский.
- Генбанк.
Самыми надежными учреждениями остаются:
- Сбербанк.
- Альфабанк.
- ВТБ.
- ВЭБ.
Список банков, у которых отозвали лицензию недавно
Черный список банков 2019 года, которые по каким-то причинам лишились права на деятельность, можно найти в интернете. Есть специальные порталы, которые размещают перечень закрытых учреждений, там же можно найти и причины ликвидации. И не всегда это какие-то нарушение, финансовые организации могут закрываться по причине банкротства или просто ликвидируются по желанию руководства.
Если вы ищите, у какого банка отозвали лицензию сегодня, эту информацию лучше смотреть в новостных лентах. Мы же собрали перечень компаний, у которых именно отозвали лицензию в последнее время.
Какие банки были лишены лицензии совсем недавно:
- Ассоциация, зарегистрирован в Нижнем Новгороде. Если говорить просто без обилия экономических терминов, эта компания просто попала в финансовую дыру. Ассоциация просто утратила собственные средства;
- РАМ Банк, зарегистрированный в Москве. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку неверную отчетность. Сначала регулятор запретил этой компании принимать средства физических лиц, потом и вовсе отозвал лицензию;
- Жилкредит, еще одна московская организация. Он просто потерял свою ликвидность и стал неспособным удовлетворять требования кредиторов. Зафиксировано значительно снижение капитала, что и привело к принятию ЦБ решения о закрытии Жилкредита;
- Прайм Финанс, зарегистрирован в Санкт-Петербурге. Этот банк тоже просто утратил собственные средства, что и стало основной причиной отзыва лицензии. Он пытался искусственно поддержать капитал, но регулятор это выявил;
- Взаимодействие, был зарегистрирован в Новосибирске. И снова виной всему стали проблемы с финансами. Этот банк по документам завышал свои финансовые показатели. Ликвидность фактически была утеряна, Взаимодействие не смог выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, поэтому по решению регулятора и был закрыт;
- Кемсоцинбанк, Кемерово. Снова финансовая яма. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку «левую» отчетность. Искусственно поддерживал капитал, но в итоге все равно утратил капитал. ЦБ РФ принял решение закрыть компанию;
- Холдинвестбанк, регистрация компании — в Москве. Этот банк совершал реальные и серьезные нарушения. Не предоставлял отчеты об операциях, которые подлежат обязательному контролю, нарушал нормативные акты ЦБ РФ, проводил сомнительные транзитные операции;
- Тройка-Д Банк, зарегистрирован в Москве. К отзыву лицензии привели финансовые проблемы.
Как видно, подавляющее количество последних отзывов лицензии у банков связано с финансовыми проблемами организаций. Все меньше банков стали заниматься отмыванием денег и проведением сомнительных операций. Основная масса таких «плохих» компаний Центральным Банком уже выявлена и закрыта.
Прогноз на отзыв лицензий в 2019 году
За 2018 год Центробанк отозвал 60 лицензий у финансовых организаций, из которых 57 являлись банками. Основные причины – нарушения законодательства в области противодействия отмыванию денег и недостаточность капитала. Помимо отозванных, были еще и 18 аннулированных лицензий. Причинами выступали добровольная ликвидация банка или присоединение к другим финансовым организациям. В частности, в 2018-м прекратил свою деятельность банк «ВТБ 24», присоединенный 01.01.2018 г. к ВТБ.
Процедура отзыва лицензий у банков направлена, в первую очередь, на получение контроля над перемещением денег в стране. ЦБ, очевидно, продолжит эту политику в 2019 году так же активно, как и ранее. Аналитики утверждают, что целью ЦБ РФ является создание банковской системы, 90% которой составят банки с государственным участием.
По мнению аналитиков, в 2019 году будут отозваны еще 46 лицензий. В группе риска, в первую очередь, частные банки, расположенные за пределами топ-100. Ясно одно: банки из первой двадцатки пока не подвержены большому риску. К крупным банкам вместо отзыва лицензии часто применяется процедура санации или оздоровления. Так, в 2019 году ЦБ РФ взял на санацию Московский Индустриальный Банк.
Для вкладчиков эти проблемы не несут рисков. Но только в пределах застрахованной суммы в 1.4 млн руб. Всё, что свыше страховки АСВ (Агентства по страхованию вкладов), ничем не защищено. Поэтому общая рекомендация – не хранить на счетах в одном банке больше 1.4 млн.
Отзыв лицензии у банков в 2019 году: по каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?
К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается. Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.
Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:
- После того как банк получил соответствующую лицензию и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
- Было выявлено, что банк для того, чтобы получить лицензию, предоставил недостоверные сведения о себе.
- Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
- Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
- Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.
А теперь предлагаем ознакомиться со списком оснований, которые повлекут отзыв лицензии в обязательном порядке:
- В банке есть лимит по кредитной задолженности, поэтому в случае его превышения и непогашения на протяжении 14 дней (минимально) лицензия будет обязательно отозвана.
- В каждом банке зафиксирован определенный размер собственных средств, и если данный показатель упадет ниже установленного уровня, лицензия будет обязательно отозвана.
- Аналогичная ситуация будет в том случае, если показатель достаточности собственных средств упадет ниже установленного уровня.
На государственном уровне решение по отзыву банковской лицензии принимает уполномоченный орган – Банк России.
Вы здесь
Главная » Статьи » Список банков, у которых ЦБ РФ отозвал лицензию в 2019 г.
Список банков, у которых ЦБ РФ отозвал лицензию в 2019 г.
Продолжаем вести список банков, у которых ЦБ России отозвал лицензию. И в январе,как обычно, 2019 года появилась первая ласточка.
В 2018 ЦБ отозвал 57 лицензий банков и небанковских организаций. Список банков, у которых ЦБ РФ отозвал лицензию в 2017 г. Показатели за 2016 год. Показатели за 2015 год. Показатели за 2014 год.
Список банков, у которых отозвали лицензию в 2019 г.
№ п\п | Наименование банка | Дата отзыва лицензии |
|---|---|---|
1 | Коммерческий банк «Еврокапитал-Альянс» (общество с ограниченной ответственностью) ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» (рег. № 2672, Ярославская область, г. Переславль-Залесский). | 25/01/2019 |
| 2 | Акционерный Камчатский Коммерческий Агропромбанк «КАМЧАТКОМАГРОПРОМБАНК» публичное акционерное общество ПАО «Камчаткомагропромбанк» (рег. № 545, г. Петропавловск-Камчатский). | 30/01/2019 |
| 3 | Публичное акционерное общество Нижегородский коммерческий банк «РАДИОТЕХБАНК» ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» (рег. № 1166, г. Нижний Новгород). | 31/01/2019 |
| 4 | Небанковская кредитная организация Общество с ограниченной ответственностью «АРБ-ИНКАСС» НКО ООО «АРБ-ИНКАСС» (рег. № 3353-К, г. Москва). | 15/02/2019 |
| 5 | Кредитная организация РОСКОМСНАББАНК (публичное акционерное общество) РОСКОМСНАББАНК (ПАО) (рег. № 1398, г. Уфа). | 07/03/2019 |
| 6 | Акционерное общество «Банк развития технологий и сбережений» АО «РТС-Банк» (рег. № 3401, Самарская область, г. Тольятти). | 14/03/2019 |
| 7 | Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Международный расчетный банк» ООО КБ «Международный расчетный банк» (рег. № 3028, г. Москва). | 28/03/2019 |
| 8 | Акционерное общество коммерческий банк «ИВАНОВО» АО КБ «ИВАНОВО» (рег. № 1763, г. Иваново, далее — Банк «ИВАНОВО»). | 05/04/2019 |
| 9 | АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК «АСПЕКТ» (Акционерное общество) АБ «АСПЕКТ» (АО) (рег. № 608, г. Москва, далее — Банк «АСПЕКТ»). | 12/04/2019 |
| 10 | Акционерное общество «ТРОЙКА-Д БАНК» АО «ТРОЙКА-Д БАНК» (рег. № 3431, г. Москва, далее — ТРОЙКА-Д БАНК). | 17/04/2019 |
| 11 | Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Холдинвестбанк» ООО КБ «Холдинвестбанк» (рег. № 2837, Московская область, Одинцовский район, рабочий поселок Новоивановское, далее — Холдинвестбанк). | 26/04/2019 |
| 12 | Акционерноое общество «Кемеровский социально-инновационный банк» АО «Кемсоцинбанк» (рег. № 96, г. Кемерово, далее — Кемсоцинбанк) | 31/05/2019 |
| 13 | Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Взаимодействие» ООО КБ «Взаимодействие» (рег. № 1704, г. Новосибирск, далее — Банк «Взаимодействие»). | 06/06/2019 |
| 14 | Кредитная организация Банк «Прайм Финанс» (Акционерное общество) Банк «Прайм Финанс» (АО) (рег. № 2758, г. Санкт-Петербург, далее — Банк «Прайм Финанс»). | 06/06/2019 |
| 15 | Акционерное общество Небанковская кредитная организация «Частный расчетно-кассовый центр» АО НКО «Частный РКЦ» (рег. № 3420-К, г. Москва, далее — НКО «Частный РКЦ») | 12/07/2019 |
| 16 | Небанковская кредитная организация «21 ВЕК» (Общество с ограниченной ответственностью) НКО «21 ВЕК» (ООО) (рег. № 3309-К, г. Санкт-Петербург, далее — НКО «21 ВЕК») | 12/07/2019 |
| 17 | Жилищно-кредитный коммерческий банк «ЖИЛКРЕДИТ» Общество с ограниченной ответственностью ООО КБ «Жилкредит» (рег. № 1736, г. Москва, далее — Банк «Жилкредит») | 19/07/2019 |
| 18 | Акционерное общество «ГринКомБанк» АО «ГринКомБанк» (рег. № 1184, г. Иркутск, далее — ГринКомБанк). | 12/09/2019 |
| 19 | Акционерное общество «Эксперт Банк» АО «Эксперт Банк» (рег. № 2949, г. Омск, далее — Эксперт Банк) | 01/11/2019 |
| 20 | Акционерного общества «Данске банк» АО «Данске банк» (рег. № 3307, г. Санкт-Петербург). | 01/11/2019 |
| 21 | АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО (рег. № 1280, г. Чебоксары, далее — ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК). | 07/11/2019 |
| 22 | Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредитинвест» ООО КБ «Кредитинвест» (рег. № 1197, Республика Дагестан, г. Кизилюрт, далее — Банк Кредитинвест). | 15/11/2019 |
| 23 | Ярославский акционерный «Кредпромбанк» Акционерное общество АО «Кредпромбанк» (рег. № 1165, г. Ярославль, далее — Кредпромбанк) | 22/11/2019 |
| 24 | Общество с ограниченной ответственностью Старооскольский коммерческий Агропромбанк ООО «Осколбанк» (рег. № 1050, Белгородская область, г. Старый Оскол, далее — Осколбанк) | 29/11/2019 |
| 25 | Акционерное общество «Невский народный банк» ПАО «Невский банк» (рег. № 1068, г. Санкт-Петербург, далее — Невский банк) | 13/12/2019 |
| 26 | Акционерное общество «Кранбанк» АО «Кранбанк» (рег. № 2271, г. Иваново, далее — Кранбанк). | 13/12/2019 |
Как определить неблагонадежную финансовую организацию
Государство обычно не выкладывает сведений о том, какой финансово-кредитный институт оно планирует закрыть. Это создает определенные трудности для вкладчиков, которые просто-напросто не в состоянии оценить ситуацию и своевременно снять свой депозит со счета до того, как банк закроется. Есть несколько базовых критериев, способных оказать помощь в распознании того, что организация крайне подозрительна. Перечислим их:
- Размер собственного капитала. Чем он выше, тем лучше. Внушительная доля заемного капитала свидетельствует о крупных долговых обязательствах организации, что автоматически понижает рейтинг ее надежности. Подозрение должны вызвать организации, у которых уровень собственного капитала резко сократился.
- Уровень наличности активов. В роли источника для оценивания выступает квартальная отчетность, которая традиционно представлена на официальном web-ресурсе финансовой структуры.
- Наличие нарушений административного характера и факт привлечения фирмы к ответственности. Такая информация обычно фигурирует в новостях, посвященных банковской сфере.
- Организация сомнительных манипуляций. Если банк был замечен в проведении противозаконных действий, доверять ему однозначно не стоит.
- Внезапное повышение оборотов по наличным денежным средствам.
показатели неблагонадежности банка
Если все эти нюансы будут проанализированы и сопоставлены в единое целое, то у потенциального клиента появится возможность понять, насколько добросовестна финансовая структура, и стоит ли в нее обращаться. Согласно прогнозам, в недалеком будущем есть вероятность образования раздельных лицензий – ключевой и универсальной. Для получения базы нужно иметь капитал в размере 300 млн. р.
В статье были рассмотрены наиболее надежные банки. Общий перечень финансово-кредитных учреждений в РФ достаточно внушительный и превышает норму в несколько раз. Это вынуждает Центробанк производить проверки подобных учреждений и оценивать их потенциал, периодически закрывая ненадежные инстанции. В настоящее время детального списка организаций, которые будут закрыты в наступившем году, не имеется.
Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию?
Связано это с тем, что Банк России проводит проверки в определенное время, когда все компании обязаны предоставить отчетность о результатах своей деятельности. В сомнительных случаях проверка проводится уже в конкретном банке, с возможной выемкой документов и назначением временного управляющего. О том, что банк лишился лицензии, клиенты узнают только после принятия решения. На нашем сайте представлена актуальная информация о банках, у которых ЦБ отозвал лицензию сегодня.
На относительно высокую надежность банка косвенно указывает многолетнее присутствие на рынке финансовых услуг, наличие развитой сети филиалов и ведение кредитной деятельности. Отсутствие негативной информации в СМИ также будет дополнительным плюсом. Оценить результаты деятельности банка можно самостоятельно на официальном сайте ЦБ РФ. Для получения информации необходимо знать название банка и его регистрационный номер. Проверка бесплатна и доступна всем желающим.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Ненадежные
По данным «Эксперт РА», самый низкий кредитный рейтинг среди российских банков – ССС. Он означает, что существует значительная вероятность дефолта кредитной организации в краткосрочной перспективе. Такой рейтинг присвоен следующим банкам:
- ЭКСИ-Банку;
- Эксперт Банку;
- Банку Корпоративного Финансирования (Банк БКФ).
Еще в начале года издание «Деловой Петербург» сообщало, что капитал ЭКСИ-Банка за прошлый год сократился на 27%, до 1,06 млрд рублей. Причем в четвертом квартале 2018-го банк отчитался об убытке в 358 млн рублей. Аналитики связали столь плохую отчетность «ЭКСИ» с не возвращенным МСБП межбанковским кредитом из-за отзыва лицензии.
Хуже всего обстоят дела у банка БКФ, который принадлежит скандальной предпринимательнице Ольге Миримской. Последние полгода она делит имущество со своим бывшим супругом Алексеем Голубовичем. В то же время банк стремительно теряет прибыль (-75% за десять месяцев 2018 года) и капитал (-14%). Причем на организации висит безотзывная гарантия в размере 317 млн рублей предприятию «Глассок Крым», который провалил проект реконструкции севастопольского парка Победа.
В БКФ уверяют, что компания расплатилась по всем обязательствам. Но журналисты The Moscow Post, например, засомневались в честности заявлений банка. В издании предположили, если организации придется вернуть деньги по этому проекту, то банк может рухнуть.
Отозванные лицензии банков в 2018 году
- Преодоление – отозвана 22.12.2017
- Солидарность (Москва) – отозвана 15.12.2017
- Канский – отозвана 13.12.2017
- Новопокровский – отозвана 04.12.2017
- Европейский Стандарт – отозвана 04.12.2017
- Новый Символ — отозвана 27.11.2017
- Регионфинансбанк – отозвана 17.11.2017
- Платежный Клиринговый Дом — отозвана 14.11.2017
- Народный Земельно-Промышленный Банк — ликвидирован 13.11.2017
- Уралприватбанк — ликвидирован 03.11.2017
- МФБанк — отозвана 04.10.2017
- Темпбанк — отозвана 02.10.2017
- Арсенал — отозвана21.09.2017
- Русский Международный Банк — отозвана 04.09.2017
- Северо-Восточный Альянс — отозвана 21.08.2017
- Риабанк — отозвана 17.08.2017
- Резерв — отозвана 09.08.2017
- Континент Финанс — отозвана 09.08.2017
- Анелик РУ — отозвана 09.08.2017
- Крыловский — отозвана 02.08.2017
- Югра — отозвана 28.07.2017
- Спурт Банк — отозвана 21.07.2017
- Межтопэнергобанк — отозвана 20.07.2017
- Банк Премьер Кредит — отозвана 10.07.2017
- Сталь Банк — отозвана 10.07.2017
- Легион — отозвана 07.07.2017
- Московский Национальный Инвестиционный Банк — отозвана 05.07.2017
- Расчетный Финансовый Дом — отозвана 19.06.2017
- Фидбэк — отозвана 19.06.2017
- Айви Банк — отозвана 29.05.2017
- РИТЦ Банк — отозвана 29.05.2017
- ИР-Кредит — ликвидирован 29.05.2017
- Интеркоопбанк — отозвана 15.05.2017
- Информпрогресс — отозвана 15.05.2017
- Банк БФА — ликвидирован 02.05.2017
- Башпромбанк — ликвидирован 02.05.2017
- Сибэс — отозвана 28.04.2017
- Международный Строительный Банк — отозвана 28.04.2017
- Владпромбанк — отозвана 28.04.2017
- Рапида — ликвидирован 27.04.2017
- Гаранти Банк — Москва – ликвидирован 27.04.2017
- Финарс Банк – отозвана 21.04.2017
- Образование – отозвана 21.04.2017
- Росэнергобанк – отозвана 10.04.2017
- Татагропромбанк – отозвана 05.04.2017
- Меткомбанк (Череповец) – ликвидирован 27.03.2017
- Бинбанк Столица – ликвидирован 24.03.2017
- Нефтяной Альянс – отозвана 14.03.2017
- Банк Экономический Союз – отозвана 13.03.2017
- Торговый Городской Банк – отозвана 13.03.2017
- Межрегиональный Почтовый Банк — ликвидирован 03.03.2017
- Анкор Банк – отозвана 03.03.2017
- Интехбанк – отозвана 03.03.2017
- Татфондбанк – отозвана 03.03.2017
- ГПБ-Ипотека — ликвидирован 21.02.2017
- Северо-Западный 1 Альянс Банк – отозвана 16.02.2017
- Енисей — отозвана 09.02.2017
- Тальменка-Банк — отозвана 23.01.2017
- Новация – отозвана 23.01.2017
- Сириус — отозвана 23.01.2017
- Юниаструм Банк – ликвидирован 20.01.2017
- Булгар Банк – отозвана 16.01.2017
Вложив деньги в банк, самая страшная новость для клиента – услышать, что отозвана лицензия у банка сегодня. В попытках найти подтверждение или опровержение новости, мы видим не только известия — какие банки закрылись сегодня, но и прогнозы.
Число банков в России в 2019 году
На первый день 2019 года численность действующих банков в России составляла 440 кредитных организаций. По истечению 12 месяцев количество уменьшилось до 402. Путем несложных математических расчетов получается, что рынок сократился на 38 коммерческих структур.
Показатель больше, чем суммарное число отозванных и аннулированных лицензий. На 11 единиц. Связано это с еще одним вариантом закрытия банков – реорганизацией. В виде присоединения одного к другому или смены типа на НКО. Так, в 2019 году зафиксированы следующие завершенные слияния:
- Бинбанк и Бинбанк Диджитал присоединены к Банку ФК Открытие.
- Девон-Кредит и Липецккомбанк поглощены Банком Зенит.
- Альфа-Банк присоединил к себе Балтийский Банк.
- Траст поглотил АвтоВазБанк.
- Социнвестбанк присоединен к Банку ДОМ.РФ.
- Вокбанк поглощен МИнБанком.
- Росбанк присоединил к себе ДельтаКредит.
- Джей энд Ти Банк поглотил Банкхаус Эрбе.
- К Актив Банку присоединен Межрегиональный Промышленно-Строительный Банк.
Причины для отзыва лицензии у банка
Отзыв лицензии у банка происходит только при наличии для этого достаточно веских оснований. Центробанком определены следующие причины для лишения компании сертификата на деятельность:
- В случае, если было допущено нарушение законодательства РФ.
- При не соблюдении требований ЦБ России.
- Если были выявлены такие незаконные действия, как мошенничество, пособничество террористическим структурам, отмывание средств и так далее.
- Неправильное составление отчетностей, внесение в нее ложных сведений.
- Если уставной капитал организации снизился ниже отметки, установленной ЦБ.
- Нарушение договорных обязательств перед клиентами (невыплата процентов по вкладам, удержание с заемщика большего процента, чем тот, что был указан в соглашении).
- Вложение собственных капитальных средств в сомнительные предприятия.
- Выявление в ходе ревизии одного из выше перечисленных нарушений может послужить поводом для ликвидации лицензии данной компании.
Следует понимать, что ЦБ России не отзывает лицензию у банка в одночасье. Это достаточно длительная процедура, которой предшествует ряд предупреждений. Как правило, руководство финансовой организации получает официальное уведомление с требованием пересмотреть определенные аспекты своей деятельности. Если вопрос в совершении сомнительных операций, то выносится предупреждение. Так же ЦБ устанавливает срок на ликвидацию нарушений. И только в случае, если банк не исправляет ситуацию у него отзывают лицензию.
Черный список банков
Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.
Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.
Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:
- Русстройбанк;
- КБ Ренессанс;
- Связной Банк;
- Банк Балтика;
- Еврокоммерц и др.
Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.
Какие банки закроют в ближайшее время
Если вы планируете открыть простой счет или вклад, список банков на лишение лицензии может сильно вас волновать. Никому не хочется довериться организации, которая в действительности испытывает проблемы и может закрыться.
Конечно, сказать точно, какие банки закроют в 2019 году, просто невозможно. Тем не менее, прогнозы делать можно. Если быть более точным, прогнозы делают рейтинговые агентства, которые и выводят примерный список банков на отзыв лицензии. Именно примерный, потому что решения по итогу все равно принимает Центральный Банк.
По данным на конец весны 2019 года авторитетное рейтинговое агентство Эксперт указало, что в течение года оно ожидает закрытие около 50 банков. Но это не обязательно именно отзыв лицензии, некоторые компании ликвидируются самостоятельно.
Рейтинговое агентство анализирует финансовые показатели различных банков и выставляет им оценки. Если оценка низкая, можно говорить о том, что у компании серьезные проблемы.
Какие банки могут лишить лицензии (обладают самым низким рейтингом):
- ЭКСИ-Банк. Небольшой банк, оказывающий скромный набор услуг физическим и юридическим лицам. Эксперт РА прогнозирует дефолт;
- Эксперт Банк. Этой организации тоже дан негативный прогноз. Он принимает вклады от населения и бизнеса, поэтому не стоит торопиться нести в него деньги;
- БКФ. Ситуация с этим банком спорная. Эксперт РА давал ему негативные прогнозы и в 2017, и в 2018 году, а компания все еще функционирует.
Эти компании имеют самый плохой прогноз, но не факт, что они будут закрыты. Но все же от сотрудничества лучше воздержаться. Возможно, что это банки, которые закроют в ближайшее время.
Добавить комментарий