Дебетовая карта с кэшбеком – условия и оформление

Преимущества cashback карт

  • вам гарантировано возвращают процент от стоимости покупки, если вы не нарушаете условий и правил;
  • не обязательно покупать кучу вещей, есть банки, которые дают кэшбек за оплату услуг: коммуналку, интернет, кредиты, бронирование отелей, заказ билетов;
  • удобство получения кэшбэка: если вы пользовались кэшбэк-сервисами раньше, то знаете, как сложно там получить деньги. Сначала средства переводятся на ваш аккаунт, затем накапливаются до определенной суммы и только потом их можно перевести на карту. С кэшбэк картой таких операций нет — деньги зачисляются сразу на ваш счет;
  • обычно вас информируют о скидках и акциях, которые суммируются с кэшбэком, получается двойная выгода;
  • безналичный расчет: вам не нужно стоять в очереди к банкомату или платить проценты за снятие денег;
  • карты с кэшбэком бывают не только дебетовыми, но и кредитными;
  • их можно оформить в онлайн-режиме.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком от Альфа-Банка

  • Название. Тут все просто – наша кредитка с кэшбэком так и называется «CashBack». Только не перепутайте ее с дебетовой картой, имеющей аналогичное название. Она обеспечивает такие же условия по возврату денежных средств, но не предоставляет возможности кредитования.
  • Стоимость. Выпуск карт с возвратом средств за покупки, является бесплатной услугой для всех клиентов «Альфа-Банка». Стоимость обслуживания основной карты составляет 3990 рублей в год.
  • Условия. Кредитки от «Альфа-Банка» предоставляют возможность снятия до 120 тысяч рублей наличных средств в месяц. Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 рублей. Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. руб. Процентная ставка – от 25,99% годовых. Карта поддерживает бесконтактные платежи, в том числе «Apple Pay» и «Samsung Pay».
  • 60 дней без процентов. Это означает, что вы получаете возможность пользоваться заемными средствами банка в течение двух месяцев абсолютно бесплатно. Достаточно каждый месяц осуществлять минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.) и вовремя погасить всю задолженность. Количество льготных периодов не ограничено.
  • «CashBack». И наконец, самое главное! Мы возвращаем на ваш счет 10% денег, потраченных на любых АЗС, а также 5% при оплате во всех кафетериях и ресторанах! Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо за месяц потратить не менее 20 тысяч суммарно в любых торговых точках. Максимальная сумма возврата составляет 3 тысячи рублей в месяц (36 тысяч в год). Перевод выплат по «кэшбеку» на счет владельца осуществляется не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным.

Как это работает

Так почему банки и магазины возвращают деньги покупателям, с чего бы им вдруг это делать? Может показаться, что здесь есть подвох: или предварительная накрутка, или сомнительное качество. Однако это не так.

Банкам выгодно выпускать карты с кэшбеком по нескольким причинам. Первая — привлечение клиентов: людям нравится получать бонусы, поэтому они открывают счета в банке с кэшбэк картами. Вторая — стимулирование людей пользоваться безналичным расчетом и не снимать капитал. Третья — обслуживание кэшбэк карт бывает платным.

Кроме того, карты с кэшбэк выгодны и магазинам. Ведь если банк дает кэшбэк за покупки в определенных местах, туда целенаправленно обратится больше людей. Поэтому легче вернуть, скажем, 5% человеку за покупку, чем тратить ту же сумму на рекламу, которая может и не сработать.

Вот почему на товары с кэшбэком нет дополнительной накрутки, вам возвращают деньги, которые изначально включены в стоимость товара.

Не все банки сотрудничают с определенными магазинами, некоторые возвращают деньги за любую покупку в любом месте. В таком случае банк выплачивает деньги сам в рамках программы лояльности и привлечения спроса.

Карты с кэшбэком Сбербанка

Крупнейший банк страны славится своей гибкой программой возврата средств, «Спасибо» , которую можно подключить не к какой-то конкретной, а к большинству выпускаемых им карт, так что все они – выгодные карты с cash back.

Условия

Программа «Спасибо» делится на 4 уровня.

  1. Вы получаете до 20% кэшбэка у избранных партнёров.
  2. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также 0,5% от самого Сбербанка.
  3. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 1 категории покупок с повышенными бонусами.
  4. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 2 категории покупок с повышенными бонусами и возможность обмена бонусов на рубли.

Преимущества

  • Большой список партнёров в самых разных категориях.
  • Не требуется дополнительных платежей – участие в программе .
  • Могут участвовать все карты, выпускаемые банком.

Недостатки

  • Задания, необходимые для получения следующего уровня, растут в сложности. Если сначала достаточно просто тратить не менее 5000 рублей в месяц и поддерживать соотношение приобретений по картам к снятию наличных на уровне более 30%, то затем этот уровень растёт до 50% и до 85%.
  • Без максимального уровня можно тратить бонусные баллы лишь у партнёров.

МожноВСЁ («Росбанк»)

Главная фишка: кэшбэк до 10% на популярные категории трат

«Росбанк» предлагает по карте «МожноВсё»:

  • 1% на все покупки;
  • До 10% на одну из категорий с повышенным кэшбэком. Сколько это — «до 10%»? Зависит от трат по этой категории в месяц:

А вот какие категории доступны:

Автолюбителям, детям, аптеки, красота, кафе и рестораны, такси и городской транспорт, товары для дома, цветы, отдых и развлечения, Duty Free, геймерам.

Продуктовых супермаркетов, к сожалению, нет.

Что приятно, кэшбэк здесь не «сгорает».

Без «подводных камней» традиционно не обошлось:

  • Cashback начисляется в зависимости от суммы покупок «здесь и сейчас», а не за месяц. Например: сделали 1 февраля покупку на 40 000 рублей — дальше до конца месяца будете получать 5% по категории. Тратите мало — будет 1, потом 2%, т.е. поначалу даже хуже, чем у «Халвы» или «Opencard»;
  • Кэшбэк в 10% — сложный предмет В бонусной программе банка есть оговорка о том, что больше 5 000 рублей за месяц всё равно не выплатят;
  • По карте необходимо проводить 15 000 в месяц — иначе взимается плата за обслуживание, 99 руб. / мес.

Как вариант, можно копить не кэшбэк, а travel-бонусы. За каждые 100 рублей, потраченные по карте, «Росбанк» начисляет от 1 до 5 бонусных баллов. Но большого смысла в этом нет — например, за траты до 40 000 рублей банк дает 2 кэшбэк-балла и только 1 travel-бонус.

Для кого? Для тех, кому покупки от 40 000 рублей — не проблема.

ЧАСТЬ II: Быстрое сравнение

А теперь — самое время освежить в памяти ключевые параметры по каждой из карточек:

«Карта №1» Восточного банка

Дебетовая «Карта №1» Восточного банка предлагает кэшбэк до 5% , массу акций и спецпредложений от партнеров. На остаток может быть начислено до 7% годовых. Участвуя в акциях банка, можно вернуть на счет до 40% потраченных денег.

Обналичивание в родных банкоматах происходит без оплаты комиссий. При снятии суммы более 3 тыс. ₽ комиссия также отсутствует. При выполнении ряда условий годовое обслуживание карты обойдется бесплатно.

В зависимости от статуса оформляемой карточки, выпуск пластика будет стоить 150 или 700 ₽.

Преимущества:

  • бесплатное оформление детской карты;
  • на сумму кэшбэка нет ограничений;
  • разнообразие акций;
  • удобное обналичивание;
  • высокая процентная ставка на остаток.

Минусом продукта называют только оплату за оформление карточки.

Мегафон Банк

Когда счет мобильного телефона и банковской карты один и тот же — это надежно и просто. Заведите дебетовую карту Мегафон Банка и получайте 1.5% кэшбэка за все покупки в магазинах и 10 процентов годовых прибыли на остаток. При выполнении всех условий, обслуживание карты будет бесплатным, а за каждые потраченные 100 рублей, компания начисляет 10 Мб мобильного интернета.

Вам не обязательно получать пластиковую карту, которая будет занимать место в кошельке. Цифровая карта (виртуальная) от Мегафон удобна для совершения покупок в интернете, а также для бесконтактной оплаты через электронный кошелек. На виртуальный счет действуют правила и тарифы как на обычной. Платежные данные защищены шифрованием, поэтому использование цифровой карты безопасно.

Для карты Мегафон банка можно выбрать тариф Стандарт, Лайт или Максимум. Они отличаются размером кэшбэка и условиями, при которых не будет взиматься плата за обслуживание счета. Для всех клиентов банка предоставляется защита от случайных подписок, а также бесплатный смс-банкинг, который работает без интернета.

На что обращать внимание при выборе карты

Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

При оформлении карты принимайте во внимание:

  1. Возврат денег.

Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.

Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.

Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.

Получить на счет вы сможете:

  • бонусы;
  • спасибо;
  • мили;
  • баллы;
  • иные условные единицы банка.

Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.

  1. Размер кэшбэка.

На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.

Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.

  1. На что можно обменять начисленные бонусы.

На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.

Обменять бонусы можно:

  • на скидку в магазине партнере;
  • на реальные рубли по курсу бонусной программы и потратить средства в любом магазине;
  • на услуги по карте.

Конечно, приятнее получать обратно реальные средства

Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата

  1. Плата за годовое обслуживание.

Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.

Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.

Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком

На нашем сайте представлен рейтинг лучших дебетовых карт 2019 года с кэшбэком и процентами, основанный на отзывах пользователей. В топ карточек с большим кэшбеком входят предложения ведущих российских банков:

1. Tinkoff Black – дебетовая карточка с ежемесячным процентом на остаток (6% годовых на сумму до 300000 рублей) и кэшбеком до 30%:

  • 1% за любые покупки;
  • 5% за расходные операции в 3 категориях (клиент самостоятельно выбирает категории каждый квартал);
  • до 30% за транзакции у партнеров Тинькофф Банка.

Плата за обслуживание не взимается при наличии на счете более 30000 рублей. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматных сетях при сумме от 3000 рублей.

2. Карта с большими бонусами (Сбербанк) предусматривает начисление вознаграждения бонусами СПАСИБО:

  • 1,5% за покупки в супермаркетах;
  • 10% за оплату на АЗС, за поездки на Gett, Яндекс.Такси;
  • 5% от суммы чека в кафе и ресторанах;
  • 0,5% за любые покупки.

До 31.12.2019 года за расходные операции по «платиновой» карточке МПС Mastercard начисляются двойные бонусы. При этом бонусную категорию можно поменять через мобильный сервис «Спасибо от Сбербанка» (за 150 бонусов категории можно сменить на 30 дней, за 250 бонусов – на 90 дней). Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год. Комиссия за снятие наличных в АТМ и кассах Сбербанка не взимается (при сумме до 500000 рублей в сутки).

3. CashBack (Альфа-Банк) – дебетовая карта с начислением до 6% годовых на остаток и бесплатным обслуживанием при выполнении условий (сумма покупок более 10000 рублей в месяц или остаток на счете от 30000 рублей).

За безналичную оплату на сумму более 10000 (70000) рублей в месяц начисляется вознаграждение:

  • 5% (10%) за заправку на АЗС;
  • 2,5% (5%) за оплату в кафе, ресторанах;
  • 0,5% (1%) на остальные покупки.

Максимальная сумма возврата составляет 15000 рублей в месяц (не более 5000 рублей по каждой категории).

4. МТС Деньги Weekend – кэшбек от 1% до 5% в рублях с выплатой каждую пятницу, а также 4-6% годовых на остаток на накопительном счете. Стоимость выпуска карты – 299 рублей. Обслуживание бесплатное в течение первых 2 месяцев, а также при ежемесячном обороте более 15000 рублей или остатке от 30000 рублей (иначе – 99 рублей в месяц).

5. Мультикарта ВТБ. Владельцам карты начисляется 2-9% годовых на остаток, а также Cash Back до 4% за покупки. Вознаграждение выплачивается бонусными рублями, которые можно в любое время перевести на свой картсчет или обменять на подарки из каталога программы «Мультибонус». При этом клиенты могут выбирать бонусные опции. Плата за обслуживание не взимается при сумме покупок более 5000 рублей в месяц (иначе – 249 рублей в месяц).

6. «Умная карта» (Газпромбанк) – дебетовая карта с кэшбэком или милями. К преимуществам «пластика» можно отнести возврат до 10% в категории, в которой в течение месяца было потрачено больше всего (за остальные покупки начисляется 1%), а также начисление до 6,2% годовых по Накопительному счету, который можно самостоятельно открыть через мобильное приложение.

Раз в месяц программу лояльности можно изменить в отделении банка и копить мили вместо Cash Back (до 4 миль за каждые израсходованные 100 рублей, до 10 миль за 100 рублей покупок на «Газпромбанк-Travel»). Накопленные мили не сгорают в течение 1 года, если клиент пользуется картой.

Ежемесячная стоимость обслуживания – 99 рублей, плата не взимается при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц/остатке более 30000 рублей/зачислениях зарплаты на карту ГПБ от 15000 рублей.

7. Карта «Халва» Совкомбанка предлагает своим владельцам кэшбек до 6% на любые покупки, до 7% годовых на остаток, снятие наличных в рассрочку. Вознаграждение рассчитывается по программе балльного Cash Back (максимум 5000 баллов). Кэшбек начисляется только за покупки, оплаченные собственными средствами. Плата за обслуживание карты не взимается.

Какая карта Тинькофф лучше

Помимо «флагмана» под названием Tinkoff Black эмитент предлагает оформить расчетные карты:

  • премиальную Tinkoff Black Edition для привилегированных клиентов, готовых платить за обслуживание ок. 2000 руб. в месяц либо выполнять условия, которые по карману лишь состоятельным персонам;
  • 3 карты для путешествий:
  1. ALL Airlines для полетов рейсами любых авиаперевозчиков с cash back милями до 8% при покупках на travel.tinkoff.ru;
  2. OneTwoTrip для участников бонусной программы одноименного онлайн-сервиса покупки туров и билетов, бронирования отелей и автомобилей. По обеим дебетовкам начисляется до 6% на остаток (здесь и далее — годовых) милями / бонусами;
  3. S7-Tinkoff для пассажиров S7 Airlines и альянса OneWorld с кэшбэком милями;
  • Tinkoff Drive для автомобилистов с кэшбэком бонусами за покупки на АЗС и услуги автосервисов;
  • All Games для геймеров с кэшбэком баллами, которыми можно компенсировать покупки игр и техники. Дополнительно на пластике можно указать свой никнейм и принимать участие в розыгрышах геймерских призов;
  • карточка WWF для желающих делать взносы в фонд охраны природы от 1% стоимости покупок и получать до 6% рублями на остаток;
  • 8 карт для покупок:
  1. Перекресток;
  2. Азбука Вкуса;
  3. AliExpress;
  4. eBay;
  5. Lamoda;
  6. Связной-Клуб;
  7. Нашествие (с привилегиями и дисконтом от одноименного фестиваля и Нашего радио);
  8. карта болельщика ПФК ЦСКА (с доходом на остаток рублями и cash back БитКонями, которыми можно оплачивать товары из каталога клуба).

Часть перечисленных продуктов — дебетовые карты с процентами и кэшбэком, часть — только с кэшбэком бонусами.

Которую из 16 карт выбрать?

  • Премиальную — если VIP привилегии отвечают вашему статусу.
  • Бонусную (для покупок, игр, путешествий или расходов на автомобиль) — если вам выгодно участвовать в соответствующей бонусной программе.
  • WWF — если вы приняли осознанное решение регулярно жертвовать часть дохода на природоохранные цели.

Если имеете желание получать на карточку Тинькофф Банка пенсионные выплаты (из ПФР) либо зарплату госслужащего или военнослужащего, то нужно заказывать менеджеру эмитента пластик национальной платежной системы МИР с тарифным планом ТПС 1.0. Он обслуживается бесплатно, при этом не предусмотрено начисление процента на остаток средств.

В остальных случаях выгоднее всего оформлять Тинькофф Блэк.

Клиент Тинькофф Банка также может сначала открыть одну из перечисленных дебетовок, а потом заказать другую. После чего можно тут же закрыть первую либо пользоваться обеими карточками.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

  • поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
  • совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен

Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cash back в:

  • 1%  — дает 3 600 рублей;
  • 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Кэшбэк

Рассмотрим обновленный размер кэшбэка:

Сумма трат в месяцАЗСКафе и рестораныВсё прочееСумма максимального возврата в месяц, рублей
Больше 10 0005%2,5%0,5%15 000 (не >5000 за одну категорию)
Более 70 00010%5%1%15 000 (не >5000 за одну категорию)
Больше 100 000 (владельцам ПУ  “Премиум”)10%5%1%21 000 (не >7000 за одну категорию)

Владельцы карты отметят, что максимальная сумма кэшбека увеличена с 2–5 тысяч до 15–21 тысяч рублей. Также она стала дешевле или вообще бесплатна, если выполнять несложные условия. Правда в этой бочке меда есть большая ложка дегтя — процент возврата для АЗС и ресторанов снизился вдвое для людей, тратящих менее 70000 рублей в месяц.

  1. Первые два календарных месяца по карте начисляется максимальный кэшбэк, вне зависимости от ваших трат.
  2. Если у вас несколько карт Cash Back, привязанных к одному счету, то сумма трат суммируется.

Физические лица имеют возможность использовать карту Cash Back Альфа-Банка в качестве зарплатной. Для этого укажите ИНН работодателя и напишите заявление в бухгалтерию. Делать это нужно, если работодатель не обслуживается в банке. Если наоборот, то после оформления дебетку нужно привязать к текущему зарплатному счету через приложение alfabank «Альфа-Мобайл». Платежные системы visa и mastercard world позволяют использовать карту за границей.

На какие операции нет кэшбэка

Не начисляется при:

  • отмене или возврате платежей;
  • выдаче наличных;
  • переводах (в т.ч. с использованием системы электронных денег — qiwi, yandex money и т.д.), оплате телекоммуникационных услуг и операциях, квалифицируемых банком как мошеннические.

Также использующих следующие mcc коды:

  • телекоммуникационные, маркетинговые, рекламные, бизнес, финансовые услуги — 4812, 4814, 5968, 7311, 7399, 6540, 4829;
  • виртуальные деньги, покупка виртуальной валюты — 6050, 6051;
  • оплата грузов на отвесном хранении — 6529, 6530;
  • аренда грузоперевозок – 7311;
  • азартные игры, казино, лотереи и тотализаторы – 7995;
  • пополнение счета – 6532;
  • автоматизированная система приёма платежей — 6010, 6011, 6012, 6534, 6536, 6537, 6538.

Какие банки предлагают лучшие карты с кэшбеком в 2020 году — ТОП-3 кредитных организаций с выгодными условиями

Чтобы выбрать из огромного количества банков, предлагающих карты с cash back, лучший, придется потратить немало времени.

Сэкономить его можно, воспользовавшись рейтингами, которые специально составляют профессионалы. Они изучают несколько десятков предложений различных банков и выбирают из них самые выгодные. Пример такого рейтинга представлен ниже.

1) Альфа-Банк

Среди преимуществ Альфа-Банка традиционно выделяют:

  • широкую сеть отделений;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • выгодные условия обслуживания;

Более того, здесь регулярно разрабатываются новые продукты, которые идут в ногу со временем.

Карта CashBack заслужила огромную популярность среди клиентов Альфа-Банка. Кредитная организация выпускает такую карту 2-х типов – кредитные и дебетовые.

Оформив любую из названных карт, клиент может рассчитывать на получение:

  • 10% от сумм, израсходованных на автозаправочных станциях;
  • 5% от чеков кафе и ресторанов;
  • 1% от всех остальных платежей за товары и услуги.

Основные условия дебетовой карты при этом будут следующими:

  • получение дохода в размере до 6% на остаток;
  • выпуск и оформление без взимания комиссии;
  • стоимость обслуживания – 1 990 рублей ежегодно;
  • величина кэшбэка может достигать 5 000 рублей, если расходы по карте в любых торговых точках составят не менее 30 000 рублей.

Если оформить кредитную карту рассматриваемого типа, условия будут следующими:

  • лимит до 300 000 рублей;
  • льготный период до 60 дней, в том числе на получение наличных;
  • начало беспроцентного периода с момента совершения первой операции;
  • скидки до 15% при расчёте с партнерами кредитной организации;
  • кэшбэк до 3 000 рублей в месяц при расходе минимум в 20 000 рублей.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф является одним из самых популярных российских банков. В нашей стране это единственная кредитная организация, которая ведёт свою деятельность полностью дистанционно, то есть не используя офисов.

Наиболее известными являются карточные продукты банка. Выпускаемый им дебетовый и кредитный пластик занимает около 11,5% всего российского рынка.

Дебетовая карта Tinkoff Black приносит своему владельцу двойной доход:

  1. на остаток по счёту в размере до 300 000 рублей начисляется 6% годовых;
  2. с потраченных на покупки средств возвращается до 30%.

Партнеры банка предоставляют скидки при оплате рассматриваемой картой, также для её владельцев предусмотрены дополнительные бонусные программы.

Среди кредиток наибольшей популярностью пользуется Тинькофф Платинум. По ней можно занять до 300 000 рублей. Льготный период составляет до 55 дней. Размер кэшбэка по спецпредложениям достигает 30%, за остальные покупки – 1%.

3) Совкомбанк

Совкомбанк – современный банк, который пользуется высокой популярностью среди населения. Здесь постоянно разрабатывают новые уникальные предложения. Одно из последних, пользующихся огромным спросом, – карта рассрочки Халва.

Рассрочка отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока не начисляются проценты. По рассматриваемой карте её продолжительность зависит от того, где была совершена покупка. Максимальный срок составляет 12 месяцев.

Среди остальных условий можно выделить следующие:

  • карта оформляется и обслуживается бесплатно;
  • высокая↑ скорость изготовления;
  • доставка без взимания платы;
  • кэшбэк до 1,5%;
  • доход на остаток в размере до 8% годовых.

Чтобы сравнить карты было проще, основные их условия представлены в таблице. Акцент сделан на кредитки.

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями оформления карт с кэшбэком»:

Кредитная организацияНазвание карточного продуктаРазмер кэшбэкаДлительность льготного периода
Альфа-БанкCashBackДо 10%До 60 дней, в том числе на получение наличных
Тинькофф БанкТинькофф ПлатинумДо 30% по спецпредложениямДо 55 дней
СовкомбанкКарта рассрочки ХалваДо 1,5%До 12 месяцев в зависимости от магазина

*Актуальную информацию по условиям получения банковских карт смотрите на официальных сайтах.


Обзор лучших кредитных и дебетовых карт с cashback

«Cash Back»

По словам представителей банка, у карточки наилучшие условия кэшбека – до 10%. При этом на остаток еще и начисляют от одного до шести процентов годовых. Кроме стандартных условий от банка, карта подкреплена выгодными бонусами:

  • 5% или 10% при заправках транспорта;
  • 2,5% или 5% от оплаты в кафе, ресторане, баре;
  • 0,5% или 1% при других оплатах.

В месяц может накопиться до 15000 рублей на счету, или по 5000 рублей на категорию, которые можно потратить, оставить и копить для начисления годовой ставки.

Минусы:

  • кэшбек не превышает 15 тысяч рублей;
  • наличные можно снимать бесплатно, если траты за месяц превышают 10 тысяч рублей. В других случаях комиссия составит 1,5% или минимально 200 рублей;
  • платные смс-сообщения – 59 рублей в месяц.

У дебетовой карты наивысший процент по кэшбеку и большая вероятность накопить до 15 тысяч рублей, если соблюдать все условия по тратам.Оформить карту «Cash Back» →

Итоги

Теперь отдельно рассмотрим карты, наиболее оптимальные для разных целей, ведь у всех таких продуктов есть свои сильные и свои слабые стороны – и выбирать их стоит в зависимости от ваших потребностей и задач. Так что относитесь к этому рейтингу карт с кэшбэком исключительно как к приблизительному ориентиру.

Дебетовые карты с максимальным кэшбэком

Наибольший кэшбэк в среднем в первые месяцы использования – у Сверхкарты+ от Росбанка, там он составляет до 7% на все категории товаров – это самый высокий кэшбэксреди аналогов

Если же говорить про постоянный кэшбэк, то стоит обратить внимание на Дебетовую карту от Райффайзен Банка (до 3,9% на всё) и кредитную карту того же банка (5% на всё).

Лучшие бесплатные карты с кэшбэком

Учтите, что полностью бесплатных карт с кэшбэком практически не бывает – везде есть какие-то условия, вроде неснижаемого остатка или минимальных затрат. Единственной популярной по-настоящему бесплатной картой можно назвать Моментум от Сбербанка

Важно – подключение к нему кэшбэка может занять до 5 дней.

Также обратите внимание на Яндекс.Деньги и Кукуруза.

Лучшие карты с кэшбэком за отели

Для путешествий лучше воспользоваться или картами, которые дают возможность получить сертификаты OZON.Travel (например, Сбербанк или Уралсиб), или специализированными картами путешествий. Например, Travel-карта от Открытия позволяет возвращать до 4% от покупок – и тратить их на гостиницы, это самый выгодный кэшбэк в такой категории.

Максимальный кэшбэк за путешествия

Одной из лучших кэшбэк-карт для путешествий является карта Уралсиба с подключенным пакетом услуг «Турбо». Она даёт:

  • Повышенный возврат средств за сертификаты OZON.travel.
  • Бронирование гостиниц, авиа и жд-билетов.
  • Бесплатная страховка при выезде за рубеж до 30 000 евро.
  • Бесплатно 2 прохода в год в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Лучшие карты с кэшбэком на АЗС

Лучшими вариантами для возврата средств при приобретении бензина будут:

  • Карта от Альфа-Банка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
  • Мульткарта ВТБ с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
  • Дебетовая карта Сбербанка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.

Лучшие карты с кэшбэком на все покупки

Если вы хотите взять универсальный продукт, то оптимальнее всего будет Дебетовая карта от Райффайзен Банка – до 3,9% на все виды покупок

Если вам удобны кредитные карты, то обратите внимание на Кредитную карту того же банка – там кэшбэк до 5%.

Лучший кэшбэк за оплату мобильной связи

Если вы собираетесь брать карту для частой оплаты мобильной связи, берите продукты самих мобильных операторов (Билайн, МТС и так далее). Зачастую они делят счёт со счётом вашего мобильного телефона, потому вы можете просто кидать деньги на карту, получать хороший кэшбэк и параллельно всегда иметь средства на сотовом.

Добавить комментарий