Кредиты для бизнеса ВТБ

Программы ВТБ для ИП

В ВТБ предлагаются различные кредиты для ИП. Учреждение предоставляет возможность кредитовать своих клиентов по следующим программам:

«Коммерсант»

Подойдет для всех предпринимателей. Он схож с потребительским кредитом. По этой программе можно получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля. ВТБ 24 предлагает его на любые цели в развитии дела. Требуется немного документов. По данной программе действуют три вида услуг:

• актив — ставка 22,9 %, выдается именная банковская карта;
• оптима — ставка 24,9 %, льгот меньше;
• лайт — ставка 24,9 %, выдача двух именных карт, подключение интернет-банкинга.

Существующие программы кредитования для ИП в ВТБ

Овердрафт

Подойдет для тех, кому необходимо часто закрывать денежные разрывы. Денежные средства предлагаются в свободном виде в любое время. Процент начисляется только на образовавшийся долг. Комиссии за выдачу средств отсутствуют. Лимит не может быть больше 50 % от оборотов.

Бизнес-ипотека

Ипотечный кредит выдается на покупку недвижимости, которая требуется на развитие предпринимательства. Недвижимость может быть на вторичном жилье, а может быть складом или производственным помещением. Оформить ипотеку не составляет особого труда, а максимальный срок, на который он выдается, равняется 10 годам.

Оборотный кредит

ВТБ предлагает получить кредит индивидуальным предпринимателям по трем видам:

• кредит выдается разово и имеет строго определенный график погашения;
• по кредитной линии, которая возобновляется, деньги можно брать, когда в этом есть необходимость;
• кредитные линии не возобновляются. Транши берутся один раз и их необходимо погасить в строго определенное время.

Важно! Для залога ИП должен купить оборудование, машину или технику у организаций, которые являются партнерами ВТБ

Целевой

Необходимо внести первоначальный взнос 25 % за транспорт и 33 % за оборудование. За время действия кредита можно воспользоваться отсрочкой внесения платежей до шести месяцев.

Инвестиционный

Средства выдаются на строительство или ремонт предприятия. Также по данной программе можно купить недвижимость или рефинансировать кредит.

На официальном сайте ВТБ можно воспользоваться специальным калькулятором, с помощью которого возможно узнать взнос.

Список кредитных программ для ИП в ВТБ банке

Сегмент индивидуального предпринимательства кредитной организацией отнесен к категории малого предпринимательства. Здесь ИП могут получить средства как на открытие (раскрутку) своего бизнеса, так и на повышение оборотов уже действующего предприятия. Среди открытых в банке программ для оформления доступны следующие:

• Оборотные программы.
• Инвестиционные программы.
• Экспресс-кредитование.
• Залоговые кредиты.

Каждая из указанных категорий предполагает оформление нескольких программ, — в зависимости от потребностей заемщика. Кредиты доступны только для физических лиц, осуществляющих на территории РФ предпринимательскую деятельность. Для организаций среднего звена и крупных предприятий предусматриваются отдельные программы кредитования. Помимо указанных программ, индивидуальным предпринимателям доступно также и рефинансирование кредитов на достаточно выгодных условиях.

На приобретение оборудования, транспорта или спецтехники

На сайте ВТБ 24 этот продукт называется «Целевой кредит». Под целью в данном случае понимается покупка техники у одного из партнеров банка. Условия довольно выгодны (сравните с тарифами Россельхозбанка на покупку оборудования):

• от 10,9% годовых.
• от 850 000 сумма.
• в качестве залога — предмет покупки.
• необходим также 15% аванс или дополнительный залог.
• до 5 лет срок.
• есть комиссия — 0,3%.

Таким образом, ВТБ 24 предоставляет финансирование для различных случаев, выдвигая вполне приемлемые (не хуже, обычно лучше среднерыночных) условия. Единственный нюанс — если вам требуется сумма менее 850 тысяч рублей, вероятно, придется воспользоватья более простыми в оформлении, но менее интересными по процентной ставке экспресс-кредитами (см. ссылку в начале статьи).

Как оформить кредит на бизнес с нуля

Оформить ссуду на бизнес с нуля можно двумя способами:

• при личном обращении в отделение кредитора;
• при помощи онлайн-заявки.

Юридическому лицу необходимо подать заявку на получение займа, в которой будут содержаться все сведения о заемщике, о его платежеспособности и о запрашиваемой сумме.

При личном обращении в офис при себе необходимо иметь документы, требуемые для получения кредита. Если заявка подается онлайн, то пакет документов можно принести после рассмотрения заявки по запросу банка.

В течение нескольких дней после подачи анкеты с заявителем свяжется сотрудник банка для уточнения деталей анкеты, после чего озвучит решение.

При принятии банком положительного решения, клиенту необходимо обратиться в отделение ВТБ и подписать кредитный договор на получение денежных средств.

Документы для оформления

По каждой программе предусматривается предоставление обязательного пакета документов. В зависимости от выбранного продукта количество и наименование бумаг в пакете документов может разниться. В каждом случае при оформлении договора потребуются:

• Данные о физическом лице — общегражданский паспорт и СНИЛС.
• Данные о ИП — выписка по форме банка с описанием деятельности предпринимателя.
• Информация из территориального отделения ФНС.
• Документы на залоговую недвижимость.
• Анкета-заявление.

В список документов включаются дополнительные бумаги — по решению кредитной организации. Отрицательные решения поступают в отношении индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по обязательным налогам и сборам, либо когда легальность деятельности вызывает вопросы. Для примерного расчета основных условий продукта используется калькулятор кредита, который представляет собой достаточно удобный инструмент.

Какие существуют программы кредитования

ВТБ Банк выдает долгосрочные займы на льготных условиях в рамках государственной поддержки:

1. Финансирование приоритетных отраслей, таких как:
   • • сельское хозяйство;
     • обрабатывающее производство;
     • строительство;
     • туризм;
     • здравоохранение;
     • транспорт и др.
2. Финансирование сельхозпроизводителей. Деньги выдаются на развитие животноводства и растениеводства.
3. Финансирование проектов жилищного строительства — кредитование застройщиков с применением счетов ЭСКРОУ.
4. Кредитование недропользователей:
   • • на приобретение основных средств;
     • на покупку запчастей, ГСМ;
     • выплату зарплаты работникам;
     • капитальные затраты по техническому перевооружению.

ВТБ предлагает кредиты для бизнеса на различные цели.

Малому бизнесу финансово-кредитное учреждение предлагает широкую линейку собственных банковских кредитных продуктов:

1. Оборотные кредиты.
2. Инвестиционные займы.
3. Экспресс.
4. Рефинансирование.

Оборотные займы

Оборотные кредиты оформляются для бесперебойной работы, подходят для сезонного производства и периодических больших объемов закупок. От других видов кредитования они выгодно отличаются:

• отсутствием обеспечения и комиссий за выдачу кредита;
• отсутствием обязательного ежемесячного обнуления счета;
• предоставлением отсрочки платежа по основной задолженности;
• постепенным переводом оборотов из других финансовых учреждений;
• возможностью покрытия залоговой суммы в размере до 25% без обеспечения.

Оборотные займы включают:

1. Овердрафт. Предназначены для осуществления необходимых платежей при отсутствии денег на счете.
2. Оборотное кредитование. Помогает поддерживать циклическое производство и пополнять оборотные средства.
3. Ссуды на участие в электронных торгах. Используются для обеспечения заявок на участие в открытых аукционах на ЕЭТП.

ВТБ оказывает услугу кредитования для пополнения оборотных средств.

Условия оборотного кредитования для малого бизнеса представлены в таблице:

Инвестиционные займы

Инвестиционные кредиты оформляются для решения любого бизнес-проекта. Деньги выдаются под гарантии на 144 месяца в размере до 150 млн руб.:

• под залог ДДУ на покупку строящегося коммерческого объекта;
• под обеспечение на покупку офиса, склада, торгового зала;
• на залоговое имущество.

Ставка составляет от 6% годовых.

Достоинства инвестиционного займа:

• длительный срок кредитования;
• низкий процент;
• гарантией выплаты денежных средств может выступать приобретаемое имущество;
• отсутствие комиссионных сборов за оформление и погашение займа;
• быстрое предоставление займа и покупка офиса, склада и т. д., которые необходимы для хозяйственной деятельности;
• возможность беззалогового обеспечения до 25% от общей суммы.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств.

Экспресс-кредиты

Для действующих юридических лиц предусмотрено кредитование на любые бизнес-цели без залогового обеспечения.

Условия оформления ссуды:

1. Ставка — 13-16%.
2. Срок — до 60 месяцев.
3. Сумма займа — до 5 млн руб.

Для того чтобы получить экспресс-кредит, юридическое лицо предоставляет минимальный пакет документов, в который входят:

• анкета;
• учредительные документы;
• паспорт руководителя;
• финансовая отчетность фирмы;
• договоры с поставщиками и контрагентами (при необходимости);
• документ, подтверждающий сумму выручки.

Требования к заемщику:

• гражданство России;
• срок ведения бизнеса — не меньше 1 года.

Главным плюсом является минимальное время принятие решения о кредитовании.

Рефинансирование от ВТБ Банка

Для погашения кредитной задолженности в других финансовых структурах ВТБ предлагает предпринимателям подключиться к программе рефинансирования. Под залог можно предоставить:

• товары, находящиеся в обороте предприятия;
• оснастку;
• транспортные средства;
• недвижимость;
• имущество третьих лиц.

Общие условия рефинансирования:

1. Срок — до 144 месяцев.
2. Сумма займа — до 150 млн руб.
3. Ставка по кредиту — от 10% годовых.

Ознакомиться с программами кредитного финансирования можно на официальном сайте ВТБ. На ресурсе существует возможность оставить онлайн-заявку займа без первого взноса.

Может Вас заинтересовать

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Микрозаймы и займы

0 views

Микрозаймы и займы

0 views

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Ипотека

0 views

Ипотека

0 views

Ипотека под материнский капитал – условия и оформление

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Условия получения ссуды

В линейке предложений ВТБ для малого бизнеса имеются разнообразные кредитные программы, с помощью которых можно подобрать оптимальные и выгодные условия кредитования юридических лиц, исходя из особенностей и потребностей конкретной фирмы.

Оформить кредит для бизнеса могут граждане в статусе юридического лица, которые имеют постоянную регистрацию на территории Российской Федерации, а также организации, которые имеют стаж рабочей деятельности от полугода.

В зависимости от продукта, срок предоставления кредита юридическим лицам в ВТБ может быть до 10 лет, а максимальная сумма заемных средств достигает 150 млн.руб.

Основным условием для получения займа, на большинстве тарифов, является предоставление обеспечения по обязательствам. В качестве обеспечения по обязательствам может выступать приобретаемое имущество, товар в обороте, оборудование, транспорт и т.д.

Для подачи заявки необходимо предоставить ряд финансовой и регистрационной документации предприятия или юрлица для оценки платежеспособности заявителя.

Участие ВТБ в программах поддержки малого предпринимательства

Банк ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах поддержки малого и среднего бизнеса России.

В рамках сотрудничества банка с АО «Федеральная корпорация по развитию МСП» можно получить кредит в ВТБ по более низкой процентной ставке. Займы в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП могут быть предоставлены на следующие цели:

• реконструкция и модернизация производства;
• приобретение основных средств;
• начало новых проектов.

Запуск нового направления в приоритетном порядке субсидируется в следующих отраслях:

• сельское хозяйство;
• обрабатывающее производство;
• внутренний туризм;
• производство и распределение воды электроэнергии и газа;
• транспорт, строительство и связь;
• здравоохранение;
• сбор, обработка, переработка и утилизация различных видов отходов;
• высокотехнологичные проекты.

Партнерами ВТБ являются также региональные гарантийные организации в 35 регионах России.

Схема работы фондов поддержки МСП:

Виды кредитования бизнеса в ВТБ

Для кредитования малого бизнеса в банке ВТБ представлены 8 программ, которые смогут удовлетворить требования любого заемщика. Перечень кредитных программ представлен в таблице ниже.

Залоговые кредиты для ИП в ВТБ банке

Здесь следует разграничивать кредит под залог недвижимости и на приобретение недвижимости. В первом случае в качестве основного обеспечения ИП предоставляет собственную недвижимость. Вторая форма сотрудничества предполагает покупку недвижимости из фонда кредитной организации.

Приобретение залогового имущества

Возможность покупки недвижимого имущества из залогового фонда банка. Собственники объектов по различного рода причинам выставляют залоговое имущество на продажу. Сами объекты продаются в несколько раз дешевле рыночной стоимости. Поэтому для начинающего бизнеса этот вариант считается наиболее подходящим. Условия программы:

• Сроки кредитования — до 10 лет.
• Доступная сумма — 150 000 000 рублей.
• Начальная ставка — 6%.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Переход объекта в залог банку — в каждом случае.

Средства предоставляются в классической форме с последующим поэтапным погашением задолженности по установленному графику платежей. Для наиболее «интересных» клиентов предусматривается предоставление отсрочки до полугода. Досрочное погашение кредита не облагается комиссиями и прочими побочными платежами.

Здесь следует разграничивать кредит под залог недвижимости и на приобретение недвижимости

Кредиты с недвижимостью для ИП

Еще одна форма залогового кредитования, при которой банк выделяет средства индивидуальному предпринимателю после получения в залог объекта коммерческой или жилой недвижимости. Также возможно получение средств на приобретение недвижимости у стороннего продавца. Следовательно, данная кредитная программа изначально является целевой. Ее основные условия:

• Начальная ставка — 10%.
• Предельная сумма кредитования — 150 000 000 рублей.
• Срок кредитования — до 10 лет.
• Размер первоначального взноса — не менее 15%.
• Обязательный переход приобретаемого или имеющегося в собственности объекта в залог банку.

И здесь для отдельной клиентской категории предусматривается получение отсрочки сроком до полугода. Погашение задолженности производится по установленному графику или по схеме рассрочки.

Особенности погашения задолженности для ИП

При оформлении займа клиенту выдается карта, которая очень удобна для внесения платежей. Списание происходит в автоматическом режиме. Карту возможно пополнять в отделении банка или в банкомате. Чтобы не было просрочки, карту необходимо пополнить до 19:00 в дату очередного платежа. Через интернет-банк ВТБ можно вести контроль над списываемыми средствами и просматривать остаток задолженности и другую полезную информацию о займе.

Также возможны иные способы погашения задолженности:

• отправление платежа через отделения почты;
• безналичным переводом из другого банка;
• в платежных терминалах;
• через систему «Золотая корона».

Кредит можно гасить раньше срока. Для этого необходимо написать заявление на досрочное погашение. Изменить возможно ежемесячный платеж или срок кредитования.

Банк ВТБ 24 предлагает индивидуальным предпринимателям взять заемные средства по выгодным условиям. Для оформления необходимо соответствовать определенным требованиям и предоставить полный пакет документов.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Оборотное кредитование

Данная категория включает в себя две отдельные программы: овердрафтное кредитование и предоставление оборотных средств. Обе они предполагают получение средств на повышение оборотных показателей предприятия.

Овердрафт для ИП

Оформляется данная программа с целью покрытия кассового разрыва. Действует такой овердрафт по классическому принципу: кредитная линия может постоянно возобновляться, после каждого восстановления суммы на кредитном счете. Условия программы:

• Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
• Процентная ставка — от 11,5%.
• Сумма овердрафта — до 50% от текущих оборотов по расчетным счетам.
• Срок пользования средствами — 24 месяца (без пролонгации).

Залог и дополнительные комиссии для получения кредита не предусматриваются. Ежемесячно обнулять счет так же не потребуется. Перевод оборотов из других банков производится поэтапно. Рассмотрение заявки — 7 банковских дней.

Получение оборотных средств

Цель оформления — пополнение оборотных резервов предприятия. Предприниматели прибегают к этой программе для получения внешнего финансирования циклических производственных процессов. Также программа подойдет для получения скидок при значительных объемах торговых покупок. Основные условия:

• Начальная ставка — 10,5%.
• Срок пользования средствами — 36 месяцев.
• Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
• Обязательное наличие залога.

Данная категория включает в себя две отдельные программы: овердрафтное кредитование и предоставление оборотных средств

В качестве залога кредитная организация принимает: ликвидное производственное оборудование; товары или готовое сырье; поручительство. Средства предоставляются под погашение по стандартному графику платежей с возобновляемой кредитной линией. 25% от начальной суммы кредита могут не обеспечиваться залогом.

Удобные программы от ВТБ-24 для малого бизнеса

Банк ВТБ-24 зарекомендовал себя в качестве активного участника в государственных программах по материальной поддержке малых предпринимателей.

В перечень самых удобных кредитных программ входят:

1. Кредитная программа «Оборотный»:
   • программа подходит для пополнения баланса оборотных средств или для выполнения сезонных закупок;
   • для получения кредитных средств требуется предоставить залог;
   • преимуществами являются отсрочка погашения долга на 3 месяца и разные способы предоставления денег.
2. Кредитная программа «Целевой»:
   • полученные денежные средства можно использовать на закупку оборудования, транспорта и спецтехники;
   • при необходимости допускается отсрочка до полугода.
3. Кредитная программа «На залоговое имущество»:
   • деньги можно потратить на покупку залогового имущества;
   • по условиям программы потенциальному заемщику требуется внести первоначальный взнос, размер которого составляет 20% от всей стоимости приобретаемого имущества;
   • займ предоставляется на срок до 10 лет;
   • предоставляется возможность досрочного погашения.
4. Кредитная программа «Овердрафт»:
   • полученные кредитные средства позволяют владельцам небольших предприятий провести взаиморасчеты с партнерами и ликвидировать кассовые разрывы;
   • время кредитования составляет всего 12 месяцев;
   • преимущество состоит в отсутствии залога.
5. Кредитная программа «Инвестиционный» предназначается для заемщиков, которые желают:
   • реализовать новые инвестиционные проекты;
   • приобрести имущественные объекты;
   • построить нужные помещения.

Совет! Многие из вышеперечисленных программ подходят для реализации проектов начинающих предпринимателей.

Посмотрите видео о кредитах ВТБ

Инвестиционные займы — развитие бизнеса с помощью заемных средств

ВТБ 24 разработал широкую линейку кредитных продуктов на развитие бизнеса. Сейчас банк предлагает программы для расширения возможностей своего бизнеса по следующим направлениям:

1. Приобретение недвижимости;
2. Получение денежных средств для развития бизнеса;
3. Приобретение оборудования и спецтехники у партнеров банка;
4. Лизинг оборудования и недвижимости.

Покупка недвижимости с привлечением заемных средств

В этом направлении банк предлагает два продукта: покупка залогового имущества или бизнес-ипотека.

Приобретение объектов недвижимости, находящихся в залоге у кредитной организации и выставленных собственником на продажу осуществляется на льготных условиях. Преимущества заключаются в низкой стоимости имущества и гибких условиях оформления. Максимальная стоимость приобретаемого имущества  — 150 млн. руб., первоначальный взнос — 20%. Комиссии отсутствуют.

Бизнес-ипотека позволяет приобрести коммерческую недвижимость любого назначения, выдается под залог приобретаемого имущества.

Условия:

• сумма кредита — до 4 млн. руб.;
• первоначальный взнос — 15%;
• срок — до 10 лет;
• возможна отсрочка по кредиту в первые полгода (по погашению основного долга).

Получение заемных денежных средств для развития бизнеса

Для расширения или развития нового направления бизнеса предусмотрен кредит «Инвестиционный». Заемные средства можно использовать по своему усмотрению: ремонт, строительство, приобретение недвижимости и оборудования, развитие нового направления деятельности и другое.

Предоставляется в двух формах:

• разовый кредит — выплаты осуществляются на основании график платежей;
• невозобновляемая кредитная линия — погашение происходит в несколько траншей.

Условия кредитования:

1. Сумма — от 850 тыс. руб.;
2. Ставка — 10,9%;
3. Срок — до 10 лет;
4. Комиссии отсутствуют;
5. Залогом должны быть обеспечены не менее 75% заемных средств. Обеспечением могут выступать: оборудование, недвижимость, залог 3-х лиц, товары в обороте, поручительство фонда поддержки малого бизнеса;
6. Отсрочка платежа сроком до полугода по погашению основного долга.

Покупка транспорта, оборудования или спецтехники у партнеров банка

Кредит «Целевой» предназначен для следующих сфер деятельности: услуги, торговля, производство, транспортные перевозки.

Кредит выдается только под отведенные цели. Залогом выступает имущество, приобретаемое у партнеров финансового учреждения. Денежные средства, также как и у кредита «Инвестиционный», могут выдаваться в двух формах (разовый займ, невозобновляемая кредитная линия).

Условия:

• сумма — от 850 тыс. руб.
• срок — до 5 лет;
• комиссия за оформление — 0,3%;
• аванс. При покупке спецтехники и транспорта — не менее 25%, при приобретении оборудования — от 35%. Возможно получение ссуды без аванса, при предоставлении дополнительного залога.

Лизинг

Предложение по лизингу недвижимости и оборудования особенно заинтересуют тех, кто начинает бизнес с нуля и не обладает большими финансовыми возможностями.

Заявки рассматриваются в течение 1-7 суток, в зависимости от объекта кредитования.

В ВТБ 24 в лизинг можно взять:

• торговые комплексы;
• офисные здания;
• логистические центры;
• здания производственного и другого назначения;
• парковки;
• оборудование (торговое, медицинское, промышленное и т.д.).

Условия оформления представлены в таблице:

По каждому направлению банк предлагает несколько пакетов услуг. Условия кредитования меняются в зависимости от выбранного продукта. При оформлении кредита на приобретение лизингового оборудования банк может применить индивидуальный подход, учитывая особенности бизнеса.