POS-кредитование: что это такое

Можно ли вернуть купленный в кредит товар

Возврат товара зависит от способа его приобретения. Законом утвержден перечень вещей, не подлежащих возврату после продажи.

Например, вы можете вернуть в магазин одежду, кроме той, что занесена в определенный список (носки, колготки, нижнее белье и т. д.), в течение 14 дней после покупки. Причина возврата может быть любой. Но товар не должен быть ношеным или использованным, его первоначальный вид и бирки необходимо сохранить. Кроме того, вам придется предъявить продавцу чеки с этой покупки. Если все эти пункты соблюдены, то по закону товар обязаны принять, а вам возвратить его стоимость.

При покупке товара вы можете за отдельную плату оформить дополнительную гарантию. Так, в случае поломки вам обменяют товар на новый без проведения экспертизы.

Некоторые магазины устанавливают свои правила возврата. Всегда уточняйте у продавца условия гарантии.

Если товар вернули, автоматически кредитные обязательства прекращены не будут. Вам придется идти в банк и расторгать договор POS-кредитования. Вот что вам следует сделать:

• Товар, подлежащий возврату, вы приносите в магазин. Составляете в двух экземплярах заявление с указанием причин. Первый передается в магазин, а второй, с отметкой о принятии, вы оставляете себе. После продавец расторгнет договор купли-продажи и выдаст вам акт возврата товара. Но если магазин потребует проведения экспертизы, то акт о возврате вы получите только после ее окончания. И все это время вы будете обязаны выплачивать кредит.
• Следующая инстанция – это банк. Там вы пишете заявление о расторжении кредитного договора и прикладываете к нему акт о возврате товара из магазина и сам акт возврата. Делайте все максимально быстро. Любое промедление скажется на вашем кошельке, потому что проценты по кредиту начисляются каждый день.
• После того как магазин полностью вернет банку стоимость товара, кредит будет закрыт. Если причиной возврата оказался бракованный товар, то банк вернет вам и проценты по кредиту. Но если причина возврата иная, этих выплат не будет.
• Очень важный момент! Через некоторое время повторно обратитесь в банк и убедитесь в том, что кредит закрыт полностью. В подтверждение можете попросить выдать вам соответствующую справку.

В чем выгода от POS-кредитования магазину и банку

В сфере розничной торговли POS-кредитование является одной из самых прибыльных сделок для банка. Большой процент годовых, выплачиваемых клиентами банку в конечном итоге приносит солидный доход, особенно малоизвестным банкам.

Помимо этого, партнерский банк получает следующие выгоды:

• банк зарабатывает себе репутацию;
• таким образом банк продвигается на финансовом рынке и увеличивает свои активы;
• увеличивается продажа кредитных карт банка;
• банк может сотрудничать со многими известными фирмами, увеличивая как их, так и свою прибыль.

Магазины в данном случае могут похвастаться крупными суммами чеков и положительной статистикой продажи товаров по высокой цене. Клиенту же остается только радоваться тому, что нужную ему вещь он получил быстро и без каких-либо проблем.

В то же время POS-кредитование – это огромный риск для банков, поскольку о платежеспособности клиента он не осведомлен, а значит велик риск попасть на недобросовестного клиента.

POS-кредитование на примере покупки ювелирных изделий

Однако действительно ли выгодны такие кредиты самому покупателю? Давайте рассмотрим этот вопрос на примере покупки ювелирных украшений в кредит.

Итак, ювелирные украшения. Это не предмет первой необходимости, это скорее подарок, праздник, желание угодить любимым людям. Данный сегмент товаров заведомо ориентирован на людей с доходами уровня «средний» и «выше среднего». Именно желанием угодить, желанием порадовать и пользуются банки в данном сегменте товаров, предлагая совершить покупку в кредит.

Почти все ювелирные сети в преддверии крупных праздников проводят распродажи, акции, выставляют скидки. Именно поэтому можно смело сделать вывод, что изначальная маржа товара весьма высока. И эти же сети в низкий сезон продаж предлагают нам приобрести ювелирное украшение в «рассрочку 0% годовых». Но ведь 0% годовых, как мы выяснили выше, не бывает, а значит этот процент всё же кто-то платит. Если это не клиент, то это сама компания, реализующая товар.

Так ли высоко желание поднять продажи любой ценой и будет ли компания делать это себе в убыток? Конечно, нет. Стоимость ювелирного изделия выставляется по бирке без скидок. Товар кредитуется на стоимость со скидкой, как и в период распродаж. Сверху в этой цифре прикручивается процент по кредиту, который заберёт себе банк и вот мы получаем тот же ценник по бирке. Данный вид рассрочки – обычный кредит с процентами, по сути просто точный расчёт, не более и не менее.

Давайте разберём на цифрах pos-кредит:

И где же выгода для вас? Её нет. Финансовой выгоды для вас действительно нет. Кредитов без процентов не бывает. Однако тут стоит учитывать и моральную сторону вопроса: вам предоставляют возможность получить то, что вы хотите, здесь и сейчас. Порадовать подарком любимого человека. Таким подарком, который не останется незамеченным. Вас при этом не заставляют экономить на всём остальном и отказывать себе в других покупках и тратах. Стоимость своего подарка вы вернёте банку постепенно, без сильного удара по вашему кошельку. Имеет ли всё это смысл? Порой имеет. Возможности у всех людей разные.

Однако не стоит увлекаться таким видом кредитования, если вы можете себе позволить обойтись без него, подождать, накопить и купить то же изделие чуть позже, зато значительно дешевле.

Где же выгода для банка? Она очевидна – это высокие проценты по кредитованию. Где же выгода для компании? Наращивание среднего чека! Ведь при отсутствии такого рода кредитования, вы бы приобрели ровно то, на что в данный момент у вас хватает средств. А с POS кредитованием вы приобретаете изделия дороже. Обороты компании растут, рисков по невозвратам она не несёт.

Преимущества такого кредитования

Рассматриваемый вид быстрого кредитования приносит существенные выгоды не только для покупателя, но и для магазина с банком, которые предоставляют займ на покупку товаров. Главные достоинства для участников:

• Для покупателя. Возможность оперативно и без трудностей приобрести желанный товар в кредит, при этом не отходя от кассы. Часто не надо вносить даже первоначальный взнос, который потребуется для получения потребительского займа в банковском отделении. Документов обычно тоже надо меньше;
• Для магазина. Ввиду того, что покупатель благодаря кредиту получает возможность купить больше, чем обычно, средний чек магазина после подключения к системе POS-кредитования постепенно возрастает. Увеличивается и товарооборот – в среднем прирост составляет от 25% до 30%, и это зависит от сферы;
• Для банка. Банковские организации, сотрудничая с магазинами в рамках ПОС-кредитования, расширяют собственную клиентскую базу, а вместе с ней еще и увеличивают прибыль. Кроме того, такие кредиты – один из способов распространения кредитных карт, и банки не упускают возможность этим пользоваться.

Благодаря перечисленным преимуществам такое явление, как POS-кредит получил распространение не только в России, но и во многих других государствах. Таким предложением пользуются люди из разных слоев населения.

Достоинства и недостатки POS- кредитования

Вся  происходит в самой торговой точке. Не нужно выбрав товар, идти в банк, просить деньги, а затем возвращаться за покупкой в магазин. Скорость  получения — главный плюс POS-кредита. И кредитный скоринг становится помощником. Это значительно упрощает  процедуру проверки клиентов.

При оформлении такого вида кредита часто достаточно паспорта или пенсионного, служебного удостоверения. Подойдут медицинский полис,  водительские права, документы на машину, студенческий билет, свидетельство ИНН, СНИЛС. Ничего лишнего, только любая бумага из этого списка и банк готов на сотрудничество. Клиент должен быть трудоспособного возраста и  иметь при себе  документ, удостоверяющий его личность с адресом регистрации. Это все требования к клиенту.

Если у человека есть уже кредит с открытыми просрочками, это  не помешает  оформлению POS-кредита. Но эта  «видимая» простота  с подводными камнями. Во-первых, POS-кредита выдает только  небольшую сумму.

Банк в магазине не ни за что  не даст крупную сумму  неизвестному ему заемщику. Дорогостоящий товар можно будет приобрести, только оплатив солидную часть покупки собственными средствами.

Во-вторых, срок заимствования составляет обычно нескольких месяцев, максимально – 12-24 месяца. Поэтому как можно быстрее нужно вернуть деньги банку.

Третье – это высокая процентная ставка. Порой она может быть до 50-100% годовых. Тогда как в самом банке можно взять и под 15-25% годовых.

Предусматриваются и дополнительные затраты. Это взимание  комиссии за выдачу, оформление, прием погашений, оплата страховки. Переплата будет значительна, но такой вид кредита доступен любому заемщику. Даже с плохой кредитной историей.

Особенности POS-кредита

Такие экспресс-займы выдаются непосредственно в точках продаж. Впрочем, об этом говорит само название (POS – сокращение от point of sales, в переводе – точка продаж).

Банки, оказывающие услуги POS-кредитования, заключают соглашения с магазинами. В числе последних торговые точки, реализующие:

• бытовую технику и электронику;
• автомобили;
• мебель;
• ювелирные изделия;
• строительные материалы.

POS-кредитование отличает:

• быстрое одобрение заявки на ссуду и оформление (тут же, не отходя от стойки);
• упрощенная процедура собственно оформления кредитного договора и минимум документов (паспорт и СНИЛС);
• более высокие процентные ставки по сравнению с потребительским кредитом, оформленным в офисе банка;
• срок возврата долга – до трех лет.

Оформлением кредитов – от заполнения заявки до подписания договора – занимаются кредитные консультанты. Чаще всего это сотрудники финансовых учреждений. В одном магазине свои услуги могут предлагать несколько банков.

Иногда банки заключают договор с кредитным брокером, его представители ведут на местах работу с клиентами. В таком случае один брокер может представлять интересы нескольких банков-партнеров.

Преимущества

Положительные моменты в POS-кредитовании найдет каждая сторона.

1. Клиент получает товар, на покупку которого у него нет или не хватает денег. Да, отдавать долг придется с процентами. Но в ситуации, когда личный бюджет не тянет на приобретение вышедшей из строя стиральной машины, кредит в магазине – не самый плохой вариант решения проблемы. К тому же заемщик экономит время и силы: такой заем предполагает облегченную процедуру оформления. Без предварительной подготовки документов, долгого ожидания одобрения банка. Для заключения договора не надо предъявлять справку о доходах, а ответ из банка поступит в течение нескольких минут. Бывает, что сотрудники финансовой организации обзванивают родственников или друзей клиента, номера которых он указал в заявке. Но и при таком сценарии ожидание не затянется надолго.
2. Торговое предприятие увеличивает товарооборот и прибыль. Причем риска никакого – плату за товар магазины получают сразу же. Растут и другие показатели, например, средний чек: с кредитными средствами покупатели могут позволить себе (и позволяют!) больше, чем когда распоряжаются собственными сбережениями.
3. Банки расширяют клиентскую базу и число выданных кредитов. POS-кредиты относятся к видам займов с повышенным риском невозврата. Ведь финансовые организации не получают документального подтверждения наличия дохода у заемщика. Но банки в любом случае не в проигрыше – риски компенсируются повышенными ставками.

Недостатки

У POS-кредитов есть и минусы. По большей части они касаются заемщиков.

Быстрая процедура оформления, с одной стороны, экономит личное время. С другой, времени на то, чтобы обдумать и тщательно изучить предложение, тоже нет. В этом и заключается главная опасность экспресс-кредитов. Принимая скоропалительное решение, заемщик может согласиться на не самые выгодные для себя условия.

1. Завышенные процентные ставки. По POS-кредитам они выше, чем по потребительским займам в том же банке, оформленным напрямую. Хотя и ниже, чем по кредитным картам.
2. Навязанная гарантия. В процессе оформления консультанты предлагают за дополнительную плату приобрести расширенную гарантию на товар. Она действует дольше, чем заводская, и будет весьма полезной, если выяснится, что купленная вещь неисправна. Платить или нет за расширенную гарантию – решать клиенту. В условия банка она не входит. Гарантию дает магазин.
3. Ограниченный выбор банков. Услуги POS-кредитования оказывают Альфа-Банк, «Почта банк», «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит», «Сетелем». Есть и другие, но вообще финансовых организаций, которые выдают экспресс-кредиты на товары, не очень много. В конкретной торговой точке их будет еще меньше.
4. Трудности с возвратом или обменом некачественного товара. Впрочем, с ними может столкнуться любой потребитель, не только заемщик. Потому что здесь все зависит от вида товара. Некоторые, в том числе часто приобретаемую в кредит электронную технику, можно вернуть только при наличии заводского брака. Имел ли он место, покажет экспертиза. Ее результатов придется ждать до 10 дней. Если фабричный брак подтвердится и магазин вернет деньги покупателю, последнему надо расторгнуть договор с банком.

Есть ли альтернатива кредиту в магазине?

Если цена за товар для вас неподъемная, но он вам нужен и прямо сейчас, у вас помимо POS-кредитования есть еще несколько вариантов:

• Рассрочка, или кредит без переплаты. Поинтересуйтесь, может быть на какие-то товары магазин предлагает именно рассрочку. В этом случае вы тоже оформляете банковский кредит, но все проценты по нему за вас компенсирует магазин. Как правило, на эту сумму уменьшается первый платеж. Стоит быть внимательным, изучить кредитный договор и пересчитать сумму с калькулятором, чтобы все проверить.

• Кредитная карта. У большинства кредиток есть грейс-период — льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются. Иногда он достигает 50 и даже 100 дней. Если вы успеете выплатить весь кредит за этот срок, то у вас вообще не будет никаких переплат.

• Дебетовая карта с овердрафтом. Если на покупку не хватает немного денег, а к вашей зарплатной карте подключен овердрафт, можно расплатиться ей. Проценты по овердрафту обычно высоки, но потери невелики. Ведь как только на счет упадет очередная зарплата, всю сумму овердрафта банк тут же спишет. Так что срок кредита и переплата окажутся минимальными.

• Карта рассрочки. Некоторые банки предлагают клиентам карты рассрочки — разновидность кредиток. Обычно ими можно расплачиваться не везде, а только в магазинах-партнерах. Но зато грейс-период по ним может быть и полгода. К тому же проценты по картам рассрочки чаще всего ниже, чем по обычным кредитным картам.

• Потребительский кредит в банке. По кредиту, который вы решите оформить в банке самостоятельно, проценты почти наверняка будут ниже, чем по кредитным картам. И уж точно намного ниже, чем по POS-кредитам. Если вы планируете возвращать деньги в течение нескольких месяцев или лет, потребительский кредит будет выгоднее, чем POS-кредит.

Таблица сравнений

Таким образом, понятие «POS-кредит» является более узким, чем потребительский займ. Он предоставляется на личные нужды, но они, как правило, отражаются в информации о товаре или услуги. То есть, банк уведомлён, на какие цели клиент потратил заёмные средства.

Когда же ссуда выдаётся наличными, потратить их гражданин может и на ремонт, и на покупку техники, и даже на организацию свадебных торжеств. Кредитор о целях кредитования часто не уведомлён. Он вынужден более тщательно проверять кредитную историю клиента и его платёжеспособность. Эта процедура отнимает немало времени, но снижает риски банка, за счёт чего уменьшается и полная стоимость потребительских займов.

На основании выше изложенного стоит сделать вывод: подменять понятие «потребительский займ» термином «POS-кредит» не стоит, ведь он не считается его синонимом, а является одним из его подвидов.

Необходимые документы и процесс оформления POS-кредитования

Заключить договор с кредитором достаточно просто. Для этого нам понадобятся:

• документы, подтверждающие нашу личность, а именно паспорт или военный билет;
• второй документ – студенческий билет, пенсионное или водительское удостоверение;
• а также денежная сумма, которой будет достаточно для погашения от 15 до 20% общей стоимости приобретаемого товара.

Потом происходит составление договора POS-кредитования. В него вносятся все данные получателя кредита, то есть вся предоставленная нами информация, на договоре ставится официальная печать, и в завершение он заверяется подписями

Важно помнить, что договор готовится для подписания в двух экземплярах, а перед тем, как его подписать следует внимательно ознакомиться с содержимым. Если у нас возникают вопросы, то их нужно задать представителю банка и получить от него разъяснения

Теперь можно направляться к кассе, поскольку все необходимые для получения денежного займа документы уже у нас на руках. После того как вся информация о нас прошла проверку, банк перечисляет необходимую сумму продавцу, который обязан предоставить выбранный нами товар. При таком способе кредитования, получить наличную сумму на руки у нас не получится, поскольку весь процесс передачи денег происходит по безналичному расчёту.

Что выгоднее: POS-кредит или карта рассрочки

Пик ПОС-кредитования пришелся на 2011-2013 годы, после чего наступил спад, связанный с валютным кризисом в России 2014-2015 годов. После выхода экономики страны из временных затруднений, ПОС-кредитование вновь начало набирать обороты.

Предложение пользовалось большим и стабильным спросом, пока ны рынке не появились карты рассрочки. Кардинально ничего не изменилось, — небольшая часть клиентов предпочла приобретать товары в кредит через карты рассрочки. При этом большинство рядовых потребителей не понимает, в чем заключается разница между двумя формами кредитования.

И основная масса экспертов указывает на то, что более выгодным является ПОС-кредит. В подтверждение такому мнению приводятся реальные факты. Поэтому карты рассрочки так и не стали (и вряд ли уже станут) серьезным конкурентом товарному кредитованию.

Процентная ставка по кредитам и картам

Годовой процент может предусматриваться, а может — нет. В магазинах сейчас можно часто встретить рекламу, которая гарантирует получение товара в кредит без переплаты и начисления процентов. И дело даже не в том, что в стоимость товара уже включены проценты, которые мог бы получить банк.

Вопрос заключается начислении процентной ставки за пропуск внесения очередного платежа. Если в обоих случаях речь идет о беспроцентной рассрочке, то кредит и карта примерно одинаковы по этому условию. Средняя процентная ставка — 25-30%.

Дополнительные расходы по картам

Карты рассрочки выпускаются на физическом носителе, который в 99,9% случаев предусматривает для держателя дополнительные расходы. Складываются такие расходы из:

• Годового обслуживания.
• Платы за работу отдельных опций по карте.
• Дополнительных подписок.

Случаев, когда банковская карта обходится клиенту в 0 рублей в год — ничтожно мало, и они, как правило, распространяются на низший ценовой сегмент. По кредитам клиент не несет никаких трат: комиссия за обслуживание счета большинством банков уже продолжительное время не взимается.

Суммы и сроки

POS-кредит — это разновидность потребительского кредита, который оформляется на несколько лет, в течение которых клиент погашает задолженность по графику платежей. В случае с картами рассрочки, которые по совместительству являются дебетовыми, клиент отталкивается от срока, указанного продавцом.

К примеру, на товаре указано, что магазин (банк) предоставляет рассрочку на 5 месяцев. Это означает, что в течение именно этого срока клиент должен выплатить всю стоимость товара. Сроки рассрочки намного короче, чем по кредитам. Для многих покупателей это крайне неудобное обстоятельство.

По сумме наблюдается почти та же самая ситуация. При работе с картой клиент рассчитывает на лимит + на собственные средства. Если лимит небольшой, то в оформлении рассрочки нет смысла. С кредитами немного по-другому: человек оценивает свои возможности и подает заявку на получение товара. Привязки к суммам и срокам — нет.

Как его получить

Если внимательно изучить название продукта POS – это сокращенное «point of sales» и переводится как точка продаж, можно понять, что подобное кредитование можно осуществить в месте продажи необходимого товара. Сегодня каждый крупный супермаркет, торговый центр, специализированный магазин техники или драгоценностей имеет штатного кредитного специалиста от банка-партнера или нескольких.

Попадая в такой магазин, покупатель находит важный или желанный товар и хочет его приобрести здесь и сейчас. Тогда и необходимо подойти к стойке эксперта, который за 10 минут заполнит анкету и сделает запрос в банк. Ответ также будет моментальным. И уже через какие-нибудь полчаса покупатель выйдет с магазина со своей мечтой в руках.

В данном случае нужно предоставить только свой паспорт и возможно дополнительное удостоверение личности, больше у заемщика ничего не попросят. Так же отсутствуют требования и в отношении залога, поручительства или справки о доходах.

Риск от подписания договора существует для обеих сторон:

• банк за столь короткое время не может полноценно проверить клиента и рискует нарваться на мошенников с поддельными документами;
• клиент в эйфории мало читает договор, и подписывается не высокие проценты, повышенные обязательства, а самое главное заоблачные штрафы в случае форс-мажора.

Ответ также будет быстрым и в случае положительного нужно будет:

При этом высокие процентные ставки будут в любом случае, таким образом банк покрывает свои финансовые риски невозврата неблагонадежными клиентами за счет положительных.

Важно: согласно законодательным изменениям банк обязан проинформировать заемщика перед подписанием договора об окончательной стоимости приобретаемого продукта.

Договор POS-кредита (образец)

Как оформить POS-кредит

Если для оформления ипотеки, стандартного автокредита и даже обычного «потреба» нужно идти в банк с кипой документов, то для POS-кредитования достаточно подъехать в магазин, выбрать товар, и обратиться на стойку с логотипом банка. Тот сотрудник, который обслуживает заемщиков, обязан сразу проконсультировать по условиям предоставления займа.

Вопросы, которые должны возникнуть у гражданина:

• Процентная ставка.
• Штрафные санкции при просрочке.

• Дополнительные услуги и платежи.
• Риски для приобретенного имущества.

Последний пункт очень важен – дело в том, что крупные товары, купленные в кредит, находятся в залоге у банка. Например, мелкая вещь типа недорогого телефона банку особо не нужна, а вот машина вполне поможет покрыть часть убытков в случае невозврата долга.

Отдельная тема – требования, предъявляемые к заемщикам. Они, как правило, намного мягче, чем в случае с оформлением даже обычного потребительского кредита в отделении, не говоря об ипотеке.

Вот основные условия:

• Постоянное место работы.
• Проживание в регионе оформления кредита.

• Гражданство РФ.
• Небольшая долговая нагрузка.

По сути это не сильно отличается от условий предоставления микрозаймов.

Возвращаемся к процессу оформления – девушка за стойкой просит документы.

Обязательно должен быть паспорт гражданина РФ, а вот второй документ на собственное усмотрение заемщика, главное, чтобы это было удостоверение личности государственного образца:

• СНИЛС.
• Водительское удостоверение.

• Заграничный паспорт.
• Служебное удостоверение сотрудника чего-нибудь там государственного типа полиции, ФСБ и пр.

Документы не государственные, например, пропуск, необходимый для входа на место работы на заводе, не подойдет.

Рассмотрение заявки, как правило, происходит в автоматическом режиме

Менеджер вносит данные заемщика, специальная программа их обрабатывает, сверяя информацию из открытых источников, проверяя кредитную историю и кредитный рейтинг, после чего выносит вердикт. Интересно то, что сотрудники банков за стойкой часто говорят клиентам, что заявки рассматриваются вручную специальным «отделом безопасности». Это в 99% ложь – они специально так говорят, чтобы заемщики с плохой кредитной историей не упрашивали как-нибудь обмануть эту программу для оценки клиента.

Рассмотрение заявки на получение POS-кредита очень быстрое. Если одобрения потребительского займа люди вынуждены ждать сутками, а ипотеки неделями, то тут решение приходит уже через несколько минут, максимум через час. Впрочем, такая оперативность выливается клиенту банка в копеечку – большие проценты, высокие пени и штрафы, имущество в залоге. Но если нормально вносить платежи по POS-кредиту, то никаких проблем не будет, даже если возникнет небольшая просрочка.

В некоторых случаях лучше оформить простой потребительский кредит, чем POS. Это актуально для тех ситуаций, когда покупка не срочная, и есть возможность подождать сутки-другие. Правда, при этом должна быть хорошая кредитная история и доход побольше – требования к заемщику здесь выше.

Point Of Sale-кредитование

POS-кредитование (POS — Point Of Sale) — направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках. POS-кредитование считается высокодоходным, но при этом и высокорискованным.

Сегодня в любом крупном магазине бытовой или компьютерной техники, мебели и даже одежды покупателю предлагают услугу экспресс-кредитования.

Как правило, такие кредиты отличают высокие процентные ставки — от 30%. Однако, в виду того, что POS-кредиты выдаются, как правило, на относительно небольшие суммы, по сравнению с другими кредитными продуктами, то выплата больших процентов не сильно беспокоит заемщиков, т.к. срок одобрения кредита и простота его получения существенно перевешивают данный недостаток.

Часто, заемщик при оформлении кредита не обращает на содержащийся в договоре пункт, в котором указывается, что при подписании соглашения банк вправе выпустить клиенту кредитку. Такой ход позволяет банку увеличить продажи кредитных карт.

Активное развитие POS-кредитования в стране обусловлено выгодами, которые извлекают все участники этого процесса:

1. заемщик имеет возможность приобрести желаемый товар «здесь и сейчас», затратив при этом минимальные усилия на оформление POS-кредита;
2. банку открывается дополнительный сегмент кредитного рынка, что обеспечивает рост кредитного портфеля, его диверсификацию (относительно мелкие суммы кредитов на фоне большого количества заемщиков), получение доходов от проведения кредитных операций, наращивание клиентской базы и т.п.;
3. наличие программ POS-кредитования позволяет торговой точке увеличить объем реализации продукции (до финансового кризиса некоторые торговые сети свыше 50% своей продукции реализовывали посредством POS-кредитования).

Конечно же, POS-кредитование имеет и определенные недостатки. Например, с точки зрения заемщика POS-кредит — это относительно дорогой способ заимствования денежных средств, с точки зрения банка — это высокорисковый продукт (относительно высокий объем просроченной задолженности, связанный с недостаточным уровнем оценки кредитоспособности заемщиков, высокий уровень мошенничества в POS-кредитовании и т.п.).