Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке

Сервис «Сбербанк Онлайн»

Для его использования требуется:

пройти регистрацию в интернет — банкинге.

При этом необходимо: 

• обратиться в банк. Потребуется указать Ф. И. О. и предоставить паспортные данные;
• для ускорения получения сведений, получить идентификатор и пароль (подключиться к телефонному номеру);
• обратиться в call-центр;
• найти интересующий кредит на вкладке «Кредиты»;
• кликнуть на него кнопкой мышки;
• познакомиться с полученными сведениями по интересующему кредиту.

Плюсы способа:

• получить сведения можно в любое время суток из своего дома;
• возможность не указывать личные данные и номер кредита.

Минусы:

необходимость подключение системы «Сбербанк Онлайн» в Интернете.

Что делать должнику

Если есть информация о заложенности, но заемщик не знает причины, то нужно незамедлительно обратиться в банк для выяснения. Сотрудники Сбербанка предоставят информацию по сути долгов — штрафы, пени либо просрочка по процентам и основному долгу. В распечатках будет информация о дате возникновения нарушения. После того, как клиент выяснит причины долга, необходимо устранить задолженность и не допускать в дальнейшем пропуска платежей.
Часты случаи просрочек у владельцев кредитных карт. Причиной обычно является невнимательность. Чтобы избежать неприятных последствий, всем имеющим кредиты стоит вести календарь платежей, занося их даты в ежедневник или пользуясь функцией напоминания на своих мобильных устройствах.

Если же должник знает, что у него может образоваться долг, то откладывать визит в банк не целесообразно. Что будет, если не платить долг по кредиту в Сбербанке, даже незначительный на первый взгляд?

• Во-первых, на просроченные суммы начисляются штрафы и проценты, и размер долга может увеличиться в разы, угрожая дефолтом.
• Во-вторых, служба взыскания долгов не будет долго ждать визита клиента, и первой напомнит ему о необходимости погашения. Вторым шагом банка будет передача дела в суд или коллекторам.

Обычно коллекторским агентствам продают кредиты с просрочкой от шести месяцев. Но, учитывая текущее экономическое положение и рост числа «плохих» долгов, банк может передать договоры и при меньших сроках задержки платежей.

В-третьих, если долг по кредиту в Сбербанке без учета процентов и штрафов составляет более 500 000 рублей, то это попадает под действие закона о банкротстве. Банк может первым инициировать процедуру. В таком случае, по решению суда, у клиента будет конфисковано имущество для последующей реализации кризисным управляющим. Последствия процедуры банкротства отразятся на будущем клиента – он лишиться права занимать определенные должности, потеряет доступ к банковским ссудам.

В-четвертых, по кредитным обязательствам несут ответственность и поручители. Сбербанк имеет право обратиться к ним за взысканием задолженности. Если в обеспечение был предоставлен залог (квартира, автомобиль, земельный участок), то это залоговое имущество будет изъято по решению суда. Если клиент не хочет усложнить положение людей, которые поручились за него, то ему нужно предпринять активные действия по разрешению проблемы.

Испорченные кредитная история и деловая репутация, судебные тяжбы и визиты коллекторов или приставов – все это предстоит должнику в случае его бездействия.

 В арбитраж банк направит дело в последнюю очередь. Сбербанк заинтересован получить от должника полное выполнение условий по кредиту. Банкирам не выгодны длительные суды и передача договора коллекторским агентствам с дисконтом, им проще договориться с клиентом, предложив компромиссное решение. 

• справку от врача или больничный лист;
• выписку из трудовой книжки об увольнении;
• справку из центра занятости;
• другие документы, характеризующие ситуацию с изменением доходов.

Изучив документы и проанализировав положение должника, сотрудники банка могут предложить клиенту решение проблемы.

Способы

Мы насчитали всего 6-7 способов получения информации о вашей задолженности по кредиту в Сбербанке. Одни относятся к «дедовским» способам, другие к современным, более быстрым и технологичным.

Каким способом пользоваться, решать только вам.

Узнать в отделение банка

Это 100% «дедовский» способ, как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке. И заключается он в том, что нужно «взять ноги в руки» и дойти до ближайшего отделения Сбербанка.

Сейчас отделений Сбера, как грязи, они есть на каждом углу, в каждом жилом квартале, поэтому дойти до него не займет много времени. Но вот постоянные очереди в банке, делают этот способ получения информации очень трудозатратным и долгим.

Если вы решите им воспользоваться, обязательно возьмите с собой паспорт и кредитный договор. Когда дойдете до отделения Сбербанка, займите очередь и обратитесь к любому свободному сотруднику банка. Он даст вам развернутый ответ на ваш вопрос.

Чтобы слова сотрудника Сбера не были голословными (а особенно если вам нужно их предоставить третьей стороне, запрашивающей состояние вашей долговой нагрузки), лучше сразу же заказать справку о состоянии вашей кредитной задолженности, прямо у этого сотрудника банка.

В банкомате банка

Как узнать остаток по кредиту в Сбербанке с помощью банкомата банка?

Это тоже весьма «дедовский» способ получения информации, поскольку до этого банкомата нужно еще дойти. Хоть сейчас их и очень много, и встречаются они весьма часто, но до него все равно нужно идти. Если у вас есть желание и силы, то, пожалуйста!

Порядок действий:

• берете с собой карту Сбербанка
• доходите до ближайшего банкомата
• вставляет карту в картоприемник
• набираете пин-код
• находите пункт «оплата кредита»
• получаете интересующую вас информацию

В терминале банка

Терминал банка и банкомат банка – это две разные вещи. В то время как банкомат является полноценным «мобильным» банком, терминал может только принимать деньги, а не выдавать, и предоставлять определенную информацию клиенту.

Чтобы узнать задолженность по кредиту в Сбербанке через терминал банка:

• нужно, для начала, его найти
• набрать на терминале номер кредитного договора
• и дисплей отобразит всю информацию по договору, в том числе и остаток долга

В случае с терминалом, кредитная карта вам не понадобится!

Узнать задолженность по кредиту по фамилии

Узнать задолженность по кредиту по фамилии в Сбербанке, только по фамилии не возможно! Для этого нужны прочие данные, например, номер кредитного договора, серия и номер паспорта и так далее.

Но если обобщать, то все описанные в данной статье способы подходят под эту задачу (узнать задолженность по кредиту по фамилии), так как в любом случае вам придется назвать ваше ФИО, даже если вы будете узнавать свой остаток путем похода в отделение банка.

Если вы думаете, что наше утверждение не совсем верное, советует почитать статью, как узнать задолженность по кредиту по фамилии.

Узнать задолженность через Сбербанк Онлайн

Это самый технологичный способ, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке.

В чем он заключается?

Сбербанк Онлайн – это личный кабинет на сайте Сбербанка, где вы можете отслеживать все свое финансовое положение, переводы, платежи, кредиты. А также в Сбербанке Онлайн вы можете подавать автоматизированные заявки на кредиты и проверять их статус одобрения.

Подробнее об этом читайте в статье, как подать заявку на кредит в Сбербанке онлайн.

Последовательность действий:

• зарегистрируйте личный кабинет Сбербанк Онлайн
• войдите в личный кабинет
• в шапке сайта выбираете раздел «кредиты»
• выбираете свой, интересующий вас кредит
• и видите все подробности по этому кредиту, в том числе и остаток

Узнать задолженность по телефону

Узнать задолженность по кредиту в Сбербанке по телефону можно, позвонив по единому федеральному номеру 8 800 555 5550, который является абсолютно бесплатным для всех регионов страны.

Порядок действий:

• наберите номер 8 800 555 55 50 на своей телефонной трубке
• «дойдите» до нужного пункта голосового меню
• дозваниваетесь до оператора или до робота
• называете или набираете свои паспортные данные, ФИО и номер кредитного договора
• и вы получите информацию об остатке по кредиту

Через смс, «Мобильный банк»

Еще одним из удобнейших способов, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке, является услуга «Мобильный банк», правда, только в том случае, если она у вас подключена!

Порядок действий:

Запрос кредитной истории

Этот способ является универсальным и дает информацию о задолженностях в любом банке. При этом не нужно обращаться в каждый из них, достаточно запросить сведения о своей КИ в БКИ (бюро кредитных историй). В какое БКИ отправлять запрос?

Где хранится КИ можно узнать одним из следующих способов:

• Online на сайте Центробанка. При оформлении запроса на сайт нужно вводить персональные данные, код кредитной истории и дополнительную информацию;
• На сайте Госуслуг. Это тоже онлайн сервис. Чтобы получить к ней доступ, нужно будет подтвердить свой аккаунт по инструкции;
• Посетив лично филиал банка или БКИ, не имеет значения какие. При наличии паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, необходимую информацию предоставят.

После того, как информация о том, где хранится информация о КИ стала известна, можно получить ее:

• Отправив запрос почтой. Письмо должно быть нотариально заверено;
• Обратившись лично в БКИ, где хранится КИ. Можно также обратиться в банк или МФО, которые взаимодействуют именно с этим БКИ;
• Отправить запрос по электронной почте. Здесь нужно будет подкрепить письмо электронной или усиленной квалифицированной подписью. Для получения КИ, человек должен посетить офис БКИ и получить ключ для прочтения истории;
• Телеграммой. Этот способ требует наличия паспорта и заверения оператором.

Ознакомление с КИ является способом получить наиболее полную информацию о задолженностях по кредитам. Эту услугу можно получить бесплатно не более 2 раз за 365 дней. Дополнительные запросы оплачиваются по установленному тарифу (сумма в районе 300 – 500 рублей).

Как узнать о наличии задолженности по фамилии?

Информацию о задолженности могут предоставить банки или иные кредитные организации, с которыми был заключен договор. Для этого нужно лично посетить отделение организации или позвонить к ним. В обоих случаях под рукой нужно иметь паспорт или иной документ, его заменяющий. Сотрудники банка должны будут провести идентификацию личности по паспорту и могут запросить иные конфиденциальные сведения.

Можно ли узнать о задолженности другого человека?

Для того, чтобы узнать о долгах другого человека, нужно располагать личной информацией, включая детали договора и номер паспорта. Если дело о задолженности находится в юрисдикции ФССП, то информацию получить легче. Это можно сделать через сайт. Еще один вариант узнать о долге – запросить информацию, будучи поручителем по данному кредитному договору или родственником заемщика.

Как узнать о задолженности умершего

Наследникам полезно знать сумму задолженности умершего для оценки экономической целесообразности вступления в наследство. Хотя наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества, переоформление права собственности часто связано с большими финансовыми затратами.

Для возможности оглашения полного списка наследства, нотариус имеет право отправить запрос в ЦБКИ о местонахождении кредитного досье умершего, а затем обратиться за информацией об объемах долга в нужные бюро. Нотариусы часто отказываются делать такие запросы, ссылаясь на то, что за полгода кредиторы сами объявятся. В интересах наследников настоять на соблюдении процедуры нотариальных действий.

Некоторые банки идут на уступки и предоставляют график платежей родственникам умерших до завершения процесса вступления в наследство. Им достаточно предъявления Свидетельства о смерти и ДУЛ обратившегося. Этот способ полезен, если предполагаемые наследники знают о взятом кредите и хотят проверить его состояние. Иначе этот метод неэффективен, т. к. обратиться во все отделения всех банков в регионе проживания просто невозможно. Кроме того, следует помнить, что кредитором может являться любое юридическое и физическое лицо.

Почему размер текущей задолженности не совпадает с рассчитанной

Каждый добросовестный заемщик отслеживает состояние своего счета, контролирует размер задолженности, дату ежемесячных платежей и т. д. В противном случае могут возникнуть проблемы с банком – например, начисление пеней, штрафных санкций и т. д. Есть несколько причин, по которым возникает такая ситуация.

1. Заемщик самостоятельно допускает просрочку вследствие каких-либо обстоятельств, не зависящих от его воли (к примерам можно привести утерю имущества, кражу, увольнение/сокращение с текущего места работы, серьезное заболевание). Потребуется попросить банк об оформлении реструктуризации кредитной задолженности.
2. Проблемы с выплатами могут возникнуть вследствие банальной невнимательности, когда клиент недостаточно хорошо изучил кредитный договор.
3. Другая причина – поступление на счет денег позже требуемого времени вследствие технических задержек в самой банковской организации, выбора определенного способа перечисления, который предполагает такие задержки, и т. д. В результате возникает просрочка, даже если заемщик всегда добросовестно относился к своим обязанностям.
4. Наконец, проблемы с кредитом могут возникать по причине мошеннических действий. Потребуется посетить учреждение банковской организации, передать сотруднику заявление с прописанной в нем проблемой и просьбой провести внутрибанковское расследование по данной ситуации.

Услуги компании

По статистике каждый третий гражданин нашей страны является клиентом «Сбербанка». Многие открыли счет в банке, оформили долларовый или рублевый депозит, получили пластиковую карту, но основная часть клиентов компании обращалась в банк, чтобы оформить кредит.

В настоящее время «Сбербанк» предлагает клиентам:

• Оформление ипотеки;
• Оформление потребительского нецелевого займа;
• Рефинансирование;
• Оформление кредитной карты.

Если решили получить в банке ссуду, то не забывайте о том, что придется придерживаться правил и условий обслуживания клиентов, касающихся погашения задолженности. В противном случае, можно испортить кредитную историю, что повлечет за собой весьма неприятные последствия.

Даже если всего на несколько дней просрочить оплату кредита, то это повлечёт за собой увеличения общего размера долга, так как к нему добавятся пени и штрафы. Кроме того, еще и испортиться кредитная репутация, из-за чего получить кредит в будущем будет очень непросто, не только в «Сбербанке», но и в других кредитных компаниях.

Как не допускать задолженностей по кредитам

Чаще всего задолженности возникают:

• Если заемщик забывает оплатить кредит. Сейчас таких людей становится меньше, потому что банки стараются информировать клиентов по задолженностям. Например, присылают СМС или обзванивают.
• Долговая яма. Сейчас это самая распространенная причина невыплаты кредитов. Когда человек верит в то, что может легко получить деньги, берет кредиты и впоследствии не может самостоятельно вылезти из долговой ямы. Ему приходится брать еще больше кредитов на оплату собственных долгов. 
• Несогласие с суммой долга. Частый случай с теми, кто не читает договор. На первой странице написана реальная стоимость кредита. Достаточно заглянуть туда, и все проценты будут видны. А если эта сумма не устраивает, можно просто не подписывать договор. Может возникнуть ситуация, когда банк начислил огромные проценты при минимальной сумме долга. Тогда нужно воспользоваться услугами юриста, который в два счета сможет сильно уменьшить сумму задолженности через суд. 
• Мошеннические схемы — когда заемщик вместо того, чтобы выплачивать кредит, думает, что он просто возьмет деньги в долг, и никто потом не сможет у него их забрать. Но современная банковская и судебная системы разбираются с подобными должниками, и поэтому рассчитывать на то, что можно просто взять деньги и исчезнуть, не стоит. 
• Чрезвычайные ситуации. Никто не застрахован от форс-мажоров. Могут понадобиться деньги на лечение, с работы тоже могут уволить, да и в жизни может наступить кризисный период. В такие моменты нужно сразу информировать банк и стараться найти с ним общее решение. Потому что кредитная организация также заинтересована в возврате денег. Если заемщик заранее скажет о проблемах, обозначит сроки решения, банк может пойти навстречу — дать кредитные каникулы, рефинансировать кредит или вообще продлить его на больший срок, чтобы платить пришлось меньше. 

В целом, нужно относиться к кредитам изначально с умом. Заемные деньги — отличный инструмент для решения определенных проблем. Но не всегда нужно решать эти проблемы с помощью кредитов. Когда нужно что-то починить дома, или у вас экстренная ситуация, заемные деньги могут помочь. А вот когда нужно купить телевизор или новый телефон, а денег нет, лучше все-таки повременить и накопить. 

Лучший способ избежать долгов — оптимизировать собственные траты. Не всегда можно резко начать зарабатывать, а вот тратить меньше вполне. Достаточно озаботиться вопросом собственной финансовой грамотности, а также установить себе несколько приложений для контроля личных финансов. И после этого вы удивитесь, насколько много денег тратите на ерунду, и сколько бы вы могли экономить каждый месяц. Если подойти к делу с умом, можно даже без больших заработков свободно жить и не влезать в долги. 

Способы

Существует несколько методов для определения наличия долгов. Выбор того или иного зависит от личных предпочтений и необходимости быстрого получения.

Через отделение

Является самым традиционным и общепринятым методом. Филиалы сейчас расположены по всем городам, кварталам и улицам, так что добраться до них не составит труда.

Однако в них часто образуются длинные очереди, что делает этот метод более трудоемким и длительным.

отделение Сбербанка

С собой необходимо взять:

• документ, удостоверяющий личность;
• кредитный договор.

Банкомат

Если ссуда привязана к кредитному договору, то можно воспользоваться банкоматом. Для этого необходимо следовать инструкции:

1. Вставить пластиковую карточку в картоприемник.
2. Ввести пароль.
3. В перечне предоставляемых услуг найти и выбрать «оплата займа».
4. Узнать интересующую информацию.

запрос остатка по кредиту в банкомате

Терминал

Терминал и банкомат отличаются тем, что первый может только принимать денежные средства, а второй, вдобавок, еще и выдавать.

Получить необходимые данные можно следующим способом:

• найти по карте, где находится терминал и добраться до него;
• ввести номер кредитного договора;
• получить информацию, которая будет показана на дисплее экрана.

Сбербанк Онлайн

Интернет-банкинг дает возможность получать информацию о платежах, долгах и переводах в любое время.

 Главными требованиями является доступ к интернету и наличие профиля на официальном сайте.

Пройти регистрацию можно следующими способами:

• с помощью консультанта в филиале;
• позвонить по номеру справочной службы;
• через терминал.

выявление долга по кредиту

Узнать задолженность по кредиту в Сбербанке можно по инструкции:

1. Ввести название веб-сайта, введя его в адресную строку.
2. Выбрать в перечне продуктов «кредиты». Появится страница с перечнем всех займов, которые Сбербанк предлагал.
3. Выбрать необходимую строку.
4. Выбрать дату в календаре.
5. Нажать на «Запросить задолженность».
6. Появится сумма задолженности.
7. В специальной вкладке можно оплатить онлайн.

В первом и втором случае понадобится информация из паспорта и ФИО.

Данный способ подойдет даже для лиц, которые находятся не в России, а в другой стране.

Горячая линия

Получить информацию можно по бесплатному номеру справочной службы 8 – 800 – 555 – 55 — 50, который доступен человеку с любого региона России.

Руководство выглядит следующим образом:

1. Набрать номер в мобильном или стационарном телефоне.
2. Прослушать речь робота и нажать соответствующую цифру.
3. Продиктовать фамилию, имя, отчество, номер кредитного договора, данные паспорта.

горячая линия

СМС сообщение

Другим методом является удобная услуга Мобильный банк, однако для использования необходимо ее подключение.

Порядок действий:

1. Набрать сообщение со словом БАЛАНС на номер 900.
2. Придет ответ с просьбой предоставить номер карты.
3. Отправить СМС с необходимой информацией.
4. Получить ответ с информацией об остатке.

Бюро кредитных историй

Здесь можно получить наиболее достоверные, проверенные и надежные сведения. Запросы отправляются в три заведения, такие как Эквифакс, Объединенное бюро и Национальное БКИ. Они проверяют и анализируют заявку, после чего выдают решение – принятие или отказ.

Бесплатные способы проверки

Через бюро кредитных историй

В России зарегистрировано более десятка Бюро кредитных историй, офисы большинства из них открыты в Москве. Для получения информации о своих задолженностях и в целом о наличии займов нужно:

1. Обратиться в Центральный банк, ведущий реестр всех БКИ, с запросом в каком именно бюро хранится кредитное досье – сделать это можно на сайте Госуслуги, в любом банке и МФО, через нотариуса.
2. Запросить содержание КИ в нужном БКИ, направив письмо с удостоверенной нотариусом подписью. Большинство БКИ внедряют интеграцию с Госуслугами и предоставляют отчеты в тот же день в электронном виде.

Через судебных приставов

Задолженность по кредитным платежам, по которым судом выпущен приказ или вынесено решение о взыскании, можно найти в каталоге на сайте ФССП. Информация об исполнительных производствах является общедоступной и для поиска необходимо указать только Ф. И. О. Даже дата рождения является необязательным полем, а служит только для уточнения информации. В предоставляемых на сайте сведениях будет указана сумма долга и указание на причину возникновения: потребительский кредит, ипотека и т. д.

Бесплатно узнать долги любого человека по фамилии без паспорта, можно только через онлайн-сервис ФССП в случае, если долг по кредиту уже у судебных приставов.

Проверка долгов в банке

Визит в отделение банка, где оформлялся договор – гарантированный способ, как узнать свою задолженность. Сложности возникают, если займы делались в нескольких кредитных организациях — обращаться придется в каждый банк по отдельности. Для обслуживания необходимо предъявить паспорт. Некоторые банки предлагают отслеживать задолженность в личном кабинете или приложении. В этом случае после успешной идентификации у заемщика появляется современный способ отслеживать состояние своих долговых обязательств в режиме онлайн.

Проверка КИ по номеру карты

Банковская карта поможет проверить данные о кредитной задолженности только в том смысле, что с помощью ее номера и СМС-пароля или самого пластика и ПИН-кода к нему клиент может осуществить регистрацию в Личном кабинете. Например, в Сбербанке после упрощенной регистрации в  онлайн-системе, клиенту доступна вкладка «Кредиты», содержащая сведения обо всех займах, их суммах и размере регулярного платежа. ВТБ предлагает проверять ссудную задолженность в банкоматах, вставив карту, введя ПИН и перейдя в раздел «Мой банк».

Как узнать по номеру кредитного договора

Имея на руках только кредитный договор, можно узнать остаток долга в банкомате. Для этого нужно поднести штрих-код, расположенный на первой или последней странице договора, к сканеру. После считывания на экране появится информация с основными параметрами по кредиту, в том числе остаток задолженности. В некоторых устройствах самообслуживания необязательно подносить штрих-код, достаточно набрать номер кредитного договора в соответствующем пункте меню.

Заключение

По одной фамилия получить сведения невозможно и требуются еще и другие данные. Выяснить долг можно в отделении Сбербанка: по фамилии и паспорту, через смс – сообщение и «Сбербанк – онлайн. При помощи карты можно получить данные, используя банкомат или терминал. По телефону номера «горячей линии», сообщая работнику банка номер кредитного счета или договора. 

Также можно узнать о непогашенном долге без посещения отделения Сбербанка через Бюро кредитных историй или приставов, если имеется судебное решение по взысканию долга.

Самое главное – не допускать появления задолженности, а при невозможности вовремя погашать долг, немедленно поставить в известность Сбербанк и вместе решать возникшую финансовую проблему. Для банка главное – получить свои деньги, выданные в качестве кредита. 

Работники Сбербанка могут учесть уважительные причины невыплаты долга и рассмотреть все возможные варианты для возможности погасить задолженность, оказать со своей стороны посильную помощь клиенту. В любом случае, надо не скрываться от работников банка, а вступать с ним в полезный для заемщика диалог.